Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика: можно ли это сделать, каковы условия и ставки

Ипотека без первоначального взноса: насколько это удобно?

Новый ипотечный продукт, недавно появившись на рынке, стал достаточно популярным, однако условия, на которых он предоставляется, не дают возможности пользоваться им действительно большой аудитории.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Ипотека без первоначального взноса уже не является редким предложением на рынке. Появление данной услуги на рынке напрашивалось само собой. Например, молодым семьям крайне удобно взять кредит без первоначального взноса, ведь сложно накапливать деньги на первый взнос, не имея собственного жилья и сильно тратясь на аренду.

В сложившихся экономических условиях для покупателей квартир в новостройках важным критерием выбора становится наличие различных инструментов для приобретения жилья, рассказывает Наталия Немчанинова, директор департамента продаж девелоперской компании ОПИН. Вопрос, как войти в сделку, клиенты решают, исходя из своего бюджета и финансовых возможностей. Застройщики, в свою очередь, привлекают интерес к своим проектам, предлагая гибкие условия покупки, в том числе и ипотеку с нулевым первым взносом. Хотя на практике стоит признать, что этот продукт ориентирован на достаточно узкую аудиторию покупателей, считает эксперт. Как правило, это клиенты, у которых в настоящий момент нет достаточной суммы для первого взноса, но есть стабильный доход и возможность регулярно совершать платежи по ипотеке.

Изначально данный кредитный продукт был редким на рынке, и предлагался под определенной маркетинговой упаковкой, являясь частью какой-либо рекламной кампании. Теперь ситуация изменилась, рассказывает руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина:

— Отдельные игроки рынка готовы рассмотреть заемщиков с нулевым первоначальным взносом, причем данные условия кредитования доступны в обычном режиме.

Недавно наша компания провела опрос, согласно которому около 47% потенциальных заемщиков из тех, кто выбирают квартиры в новостройках, хотели бы взять ипотеку с нулевым первоначальным взносом.

Также в результате опроса стало известно, что около 24% заемщиков планируют внести до 20% от стоимости покупки. Около 11% потенциальных клиентов готовы внести свыше 50%. И порядка 10% заявили, что обладают первоначальным взносом в 35-50%. Остальные 8% — это покупатели, у которых в наличии есть порядка 20-35% от стоимости недвижимости.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса сегодня уже не редкий кредитный продукт, а необходимое предложение для многих банков. Эксперты приводят перечень кредитных организаций, с которыми работают их компании. Сабина Хамитова, начальник отдела ипотеки ГК «Инград»:

— На сегодняшний день ипотечные предложения без первоначального взноса предлагают немногие банки. Это «Возрождение», Металлинвестбанк и СМП банк, которые предлагают такие условия для наших московских (ЖК «Петра Алексеева, 12А», ЖК «Михайлова, 31», ЖК «Вавилова, 69») и подмосковных проектов (микрорайоны «Новое Медведково» и «Новое Пушкино»).

Заемщики будут вынуждены платить больше

По словам Натальи Немчаниновой, в целом при ипотеке с нулевым первым взносом покупатель в итоге несет более ощутимые финансовые затраты, чем при программах кредитования с входным бюджетом 20-30% и выше. Процент по кредиту без первоначального взноса, как правило, выше, чем в стандартных программах, и не предполагает дополнительных субсидий. Более того, покупатель несет дополнительные издержки на обязательные условия по страховке, чаще всего, по расширенной программе страхования.

Отсутствие первоначального взноса повышает риски неисполнения обязательств перед кредитором. Кристина Шульгина напоминает, что есть нюанс, что заемщик, который не внес ни копейки из собственных средств, может недостаточно серьезно относиться к выплате ипотеки, также отсутствие собственных накоплений может указывать на непрочное материальное положение заемщика. Эксперт говорит, что банки обычно повышают ставку в таких случаях:

— Компенсация рисков может происходить за счет повышения процентной ставки по кредиту: в рамках текущих предложений нашим клиентам предоставляется ипотека под 13-14%, в зависимости от программы банка-кредитора.

Сабина Хамитова говорит об особенных требованиях, которые могут предъявлять банки при выдаче ипотеки без первоначального взноса:

— Есть ряд требований, которые предъявляются при выборе ипотечной программы без первоначального взноса. К примеру, созаемщиком могут выступать только официальные супруги; также рассматриваются заемщики, способные подтвердить свой доход только справкой по форме 2НДФЛ.

Срок кредита не меняется, увеличивается ежемесячный платеж

Раз нет первого взноса, соответственно, придется платить дольше или больше (в месяц)? Кристина Шульгина считает, что основная проблема заключается даже не в сроках выплат, а в повышении ежемесячного платежа, связанном с более высокой процентной ставкой и самой суммой кредита (нагрузка на заемщика, который вносит первоначальный взнос и покупает аналогичную квартиру, будет ниже). Эксперт приводит расчеты:

— В рамках одной из программ оформить кредит можно на срок до 25 лет, однако заемщики обычно выбирают меньший период выплат (до 15 лет) и стараются погасить задолженность досрочно. Конечно, можно сократить ежемесячный платеж, увеличив срок выплат, однако это уменьшение будет не настолько значительным, чтобы брать кредит на долгий срок.

Для сравнения, при покупке студии за 2 млн рублей (0% взнос, ставка — 13%), ежемесячный платеж составит 25 304 руб., при сроке выплат в течение 15 лет, — продолжает Шульгина. — Если же оформить кредит на 20 лет, то в таком случае ежемесячный платеж составит 23 431 рубль.

Наталия Немчанинова приводит цифры для квартиры стоимостью 3,5 млн рублей:

— Сегодня приобрести 1-комнатную квартиру в жилом комплексе Подмосковья класса комфорт можно в среднем за 3,5 млн рублей. По сниженной ставке 10,35% при первом взносе 10% или 350 тыс. рублей ежемесячный платеж составит порядка 28 тыс. рублей. А при ипотеке с первым взносом 0% и ставке 12,95% ежемесячный платеж возрастает до 39-40 тыс. рублей.

Большинство заемщиков не пользуются ипотекой без первоначального взноса

Какой же процент будущих владельцев недвижимости выбирает этот ипотечный продукт? Заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования Наталья Мясоедова приводит данные, говорящие о том, что количество потенциальных заемщиков сильно отличается от количества заемщиков реальных:

— Согласно статистике, объем сделок с ипотекой без первоначального взноса у нас составляет около 5% от объема всех ипотечных сделок.

Кристина Шульгина называет причины данного разрыва:

— Согласно нашему опросу, около 47% потенциальных заемщиков хотели бы оформить ипотеку без первоначального взноса, хотя в реальности доля таких сделок невелика. Отчасти это объясняется наличием более высоких ставок по кредиту, в то время как на рынке представлены программы, в рамках которых получить кредитные средства можно в пределах 11% и со взносом от 10-15%. Также отчасти это связано с тем, что не все желающие соответствуют требованиям банка по уровню дохода.

Первый взнос по другим ипотечным программам сильно уменьшился

Обстоятельства у клиентов бывают разные, и есть случаи, при которых ипотека с нулевым первым взносом имеет смысл, рассказывает Наталия Немчанинова. Более того, входя в сделку сегодня, когда рынок новостроек предлагает объективно лояльные цены, покупатель фактически фиксирует цену, которая, безусловно, будет расти с повышением стадии строительной готовности, и получает более выгодный процент по ипотеке, чем по потребительскому кредиту, который в перспективе может покрыть уровень инфляции.

Ипотека без первого взноса будет востребована у покупателей, которые запланировали улучшить свои жилищные условия, продав уже имеющуюся недвижимость. Немчанинова приводит в пример семью, проживающую в 1-комнатной квартире и желающую переехать в «двушку». Или другой вариант: семья планирует разъехаться с родителями, разменяв одну квартиру на две. В таких случаях на момент покупки новостройки достаточной суммы для первого взноса у покупателя может и не быть, но при этом у заемщика есть четкое понимание, что в перспективе он продаст старую квартиру и сможет погасить основную часть кредита.

Отметим, что сегодня в целом первый взнос по всем программам ипотечного кредитования снизился сразу на 5 п.п. и составляет 10-15% от стоимости квартиры, а ведь еще в прошлом году, когда работала господдержка, первый платеж по кредиту при покупке квартиры составлял не менее 20% от стоимости, подытоживает эксперт.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Ипотека от застройщика

Приобрести свою собственную жилую недвижимость мечтает практически каждый человек. Но мечты чаще всего упираются в порог финансовых возможностей каждого. Потому необходимо рассматривать альтернативные варианты поиска необходимой суммы денег для завершения сделки купли-продажи. Множество действующих кредитных банковских программ дают определенную почву для раздумий, но ведь есть и такое понятие, как ипотека от застройщика. Здесь есть определенные отличия от типового банковского кредита, которые необходимо отчетливо понимать.

В обычном понимании рядового человека ипотека является кредитной программой банка, где отдельно прописываются условия залога. В этом случае соискателю новой недвижимости необходимо самостоятельно выбрать банк, ознакомиться с условиями кредитной программы и собрать пакет необходимых документов. При этом нельзя исключать вариантов, что сотрудник банка может по итогу изучения документов отказать в выдаче денежной ссуды.

Что же касается ипотеки от застройщика, то здесь речь может и не идти о визите в банк. Есть разные варианты того, как воспользоваться столь лакомым предложением. В любом случае, вероятность получения желанной недвижимости возрастает в разы. И давайте изучим такое предложение более досконально.

Варианты оформления ипотеки от застройщика

Если самим застройщиком предлагается такой вариант оформления в собственность новой квартиры, то на практике это может значить один из следующих вариантов:

  • Заключение займового договора с застройщиком;
  • Оформление ипотеки в банке-партнере компании застройщика.

Банковская ипотека подразумевает собой, что для получения денежной ссуды опять же придется обращаться в отделение банка с заявлением и пакетом документов. Все проценты необходимо будет уплачивать через банковскую кассу одним из платежей.

Тем не менее, есть и конкретные отличия если происходит оформление ипотеки через застройщика. Именно в этом случае можно говорить о более выгодных условиях при оформлении кредитного договора в банке. Во-первых, вы вправе рассчитывать на более низкий уставной процент по выплатам в банке. Во-вторых, со сбором всех необходимых документов вам поможет непосредственно сам застройщик – лично предоставит необходимый пакет документов для последующей передачи банковским менеджерам. В-третьих, процесс рассмотрения заявления происходит очевидно быстрее и процент положительных решений выходит значительно большим.

Предложение от застройщика, которое основано на заключении договора займа, является достаточно уникальным вариантом при заключении договора купли-продажи. Особенность такого договора кроется в том, что здесь вам нет необходимость обращаться в банк. К тому же застройщику не нужны ваша справка о доходах и иные документы. Все гораздо проще и выгоднее для потенциального покупателя недвижимости.

Договор займа оформляется на срок не превышающий 12 календарных месяцев. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года. Обязательно застройщик потребует уплатить не менее половины стоимости приобретаемого жилого объекта. Оформление страховки здесь не потребуется, что является и плюсом, и минусом одновременно.

По варианту оплаты это типовая ипотека в рассрочку от застройщика. То есть, в договоре займа прописывается, что уплата должна выполняться равными долями на протяжении указанного срока. Здесь же указывается конечная дата внесения всей суммы займа, а также дополнительные условия регулирования сделки.

Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа

При строительстве новых жилых кварталов застройщики в последнее время нередко предлагают очень выгодные предложения для потенциальных покупателей. Одним из таких лакомых кусочков и является ипотека от застройщика без первоначального взноса. В 2020 году такие предложения можно увидеть не так часто, как годом ранее, но все-таки они есть.

В данном варианте приходится говорить об ипотечном кредитовании по отдельной программе в банке-партнере застройщика. Естественно, без первоначального взноса говорить о договоре займа не приходится, так как это высокий и неоправданный риск для застройщика.

Что же касается банков, то они готовы предоставить подобный целевой кредит лишь при оформлении залога, которым может выступать строящийся объект недвижимости или находящаяся в собственности жилая площадь. Дополнительно необходимо будет открыть страховой полис и выполнять ряд прочих условий, которые прописываются кредитной программой и оконечным договором.

Здесь все зависит от банка, ваших финансовых возможностей и иных факторов. Очевидно, что ни одна сторона в этом вопросе не будет подвергаться риску и приобрести жилой объект по данному предложению вы сможете лишь при соблюдении всех прописанных условий, которых может быть немало.

Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика

Что касается положительных моментов данного варианта ипотечного кредитования, то стоит отметить следующие наиболее очевидные достоинства:

  1. Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
  2. Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
  3. Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.

При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.

Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.

Краткий итог

Стать владельцем собственной недвижимости не всегда просто, ведь она стоит существенных денег, которых сейчас у вас может и не быть. Ипотека от застройщика является более выгодным кредитным предложением, чем рядовые тарифы банка. Здесь вы гарантировано получите финансовую поддержку на приобретение недвижимости при учете минимальных сроков рассмотрения вашего заявления. Согласитесь, что это очень достойное предложение.

Решаем жилищный вопрос. Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса от застройщика?

Собственное жилье — несбыточная мечта миллионов людей. Ведь для того чтобы купить квартиру, требуется немалые средства, которых большинство россиян не имеет. Единственный выход из сложившейся ситуации — оформление ипотеки. Но часто, для этого приходится иметь накопления на первый взнос, как минимум 10 % от общей стоимости.

Но, даже если денег совсем нет, можно оформить ипотеку от застройщика без первого взноса. Главное, хорошо разобраться во всех тонкостях, чтобы не попасть в неловкую ситуацию.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Возможен ли ипотечный кредит без первого взноса в готовом доме?

Если говорить о возможности получения ипотеки без первоначального взноса от застройщика на готовое жилье, то такой вариант возможен. Правда подобные предложения встречаются не так часто, как хотелось бы, но они есть. Вариантов всего два:

  1. Рассрочка на длительный период.
  2. Ипотека в банке-партнере.

Первый вариант — не совсем кредит, но такой способ можно рассматривать, если есть стабильный высокий доход. Потому что платежи будут внушительные. Срок предоставления займа составляет от 1 до 7 лет. Деньги вносятся каждый месяц равными суммами.

Смысл второго варианта сводится к тому, что застройщик выступает в роли посредника между покупателем и банком-партнером. Это та же самая ипотека от банка, но на более выгодных условиях. Плюсом является хотя бы то, что застройщик, в некотором роде, выступает в качестве поручителя покупателя, а значит получить займ будет проще.

Например, встречаются скидки, равносильные первому взносу, или сниженный процент для:

Или возможность использовать материнский капитал как первый взнос. Крайне редко, можно встретить предложение — получения займа на первый взнос от застройщика. По сути клиенту выдается два займа: потребительский и ипотека. Поначалу придется выплачивать их одновременно, но спустя некоторое время, можно рефинансировать кредиты, тем самым объединив и снизив процент.

О том, можно ли взять ипотеку без первого взноса и на каких условиях это возможно, написано здесь.

Условия и правила предоставления

При оформлении ипотеки у застройщика без первого взноса важно понимать, что условия будут несколько жестче, чем при наличии денежных средств на первый платеж. Потому что в этом случае застройщик, а с ним и банк-партнер, больше рискуют, а значит рассчитывать приходится на повышенный процент по займу.

Если воспользоваться вариантом рассрочки платежа непосредственно у застройщика, то условия будут такие:

  1. Срок кредита составит от 12 до 84 месяцев.
  2. Процентная ставка составит порядка 10-12 %.
  3. Если взять в качестве примера сумму в 1 000 000 рублей, то общая сумма за 7 лет составит порядка 1 840 000 рублей. Тогда ежемесячный платеж будет равен 22 000 рублей. Плюс к этой сумме стоит прибавить ежемесячные коммунальные платежи.

Такой вариант подойдет только тем, кто имеет высокий ежемесячный доход. Иначе покупатель рискует остаться без квартиры.

При сотрудничестве с банками-партнерами, получается достичь сниженного ежемесячного платежа, но в этом случае увеличивается и срок кредита.

В 2018 году выгодно взять ипотеку получится у застройщика, который аккредитован Сбербанком. Он предоставляет залоговые средства, а также скидки на процент, снижая общую сумму кредита:

  • Процентная ставка составит от 6 до 10 %.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Минимальная сумма — 300 000 рублей.

Еще один банк, который активно работает со строительными компаниями — Россельхозбанк. Он предоставляет залог, как с использованием материнского капитала, так и без него. Условия предоставления мало отличаются от Сбербанка, но процентная ставка тут едина и выше:

  • Процентная ставка — 10,25 %.
  • Срок кредитования — 30 лет.
  • Минимальная сумма — 100 000 рублей.

Следующим в очереди находится Бинбанк. Его условия несколько отличаются от представленных, он выдает займ под залог имеющегося недвижимого имущества. Причем 80 % от рыночной стоимости обеспечения:

  • Процентная ставка — 9,75%.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Сумма зависит от оценки залогового имущества.

При поиске вариантов, стоит изучить не только репутацию застройщика, но также и банка-партнера, чтобы сотрудничество было выгодно для обеих сторон.

Правила оформления просты. Клиенту нужно самостоятельно отыскать квартиру, а заодно и застройщика. Изучить предложения по ипотеке, и если они будут подходящими, то пришло время назначать встречу с представителями компании и обговаривать оставшиеся вопросы.

Далее, нужно будет представить необходимые документы по списку. Большой плюс в том, что застройщик сам занимается бумагами, так увеличивается скорость оформления займа. Покупателю понадобится только:

  1. Паспорт.
  2. Справка о доходах.
  3. Справка с обозначенным стажем работы.
  4. Документы, подтверждающие участие в государственных программах.

Подробнее о том, какие банки могут предоставить ипотеку без первоначального взноса, написано тут.

Требования к заемщикам

Граждане, которые рассчитывают получить ипотеку от застройщика, должны отвечать его требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть старше 21 года;
  • иметь постоянную прописку на территории Российской Федерации;
  • на руках должны быть все государственные сертификаты, если таковые имеются.

Последний пункт весомый, потому что при наличии субсидий, получить ипотеку без первого взноса будет проще.

Поиск строительной организации

Поиск проводят как самостоятельно, так и с помощью риэлтора или кредитора (чаще это один и тот же человек).

    Первый вариант подразумевает изучение сайтов строительных компаний с поиском необходимой информации. Таких предложений много, но нужно быть крайне осторожным. Потому что молодые компании, только появившиеся на рынке, не связываются с подобными сделками.

Лучше искать застройщика с большим опытом работы и послужным списком. Это показатель надежности компании. Кроме того, стоит обратить внимание и на банк, с которым сотрудничает фирма. Он должен быть государственным и надежным. Такой отбор поможет вычеркнуть из списка тех, кто вызывает сомнения и сосредоточиться на проверенных вариантах.

  • Если есть сомнения относительно своей юридической грамотности, то есть смысл в поиске хорошего кредитора, который посоветует добросовестную компанию. Специалисты по ипотечному кредитованию сотрудничают только с проверенными компаниями, а значит риски вляпаться в аферу резко снижаются.
  • Пошаговая инструкция

    Тактика заемщика будет включать следующие шаги:

    1. Поиск застройщика — самостоятельный либо с помощником.
    2. Ознакомление с условиями предоставления займов.
    3. Поиск объекта на территории строительной компании.
    4. Беседа и достижение согласованности с представителями фирмы по объекту и условиям предоставления.
    5. Ознакомление с документами компании.
    6. Сбор требующихся бумаг и справок.
    7. Их предоставление представителям компании.
    8. Ожидание решения.
    9. Получение ордера и ключей от квартиры.

    Полный список документов от заемщика включает в себя:

    • паспорт гражданина РФ;
    • справка о составе семьи;
    • свидетельства о заключении брака и на детей;
    • справка о доходах;
    • ИНН;
    • заявление.

    Застройщик же предоставляет:

    • договор на покупку жилья;
    • лицензию и сертификат;
    • юридические данные;
    • расчетный счет.

    На квартиру:

    • план жилища, с указаниями отопительных приборов, узлов водоснабжения и материала стен;
    • акт оценки;
    • документы, подтверждающие собственность застройщика на объект;
    • общий план дома.

    Каждую из заявок рассматривают в индивидуальном порядке, поэтому банк может затребовать и иные документы, но, к счастью, это случается редко.

    Плюсы и минусы

    Плюсов у такого займа предостаточно:

    1. Требования к заемщику более мягкие.
    2. Выдача займа уже поставлена на поток, поэтому время рассмотрения заявки резко снижается.
    3. В разы больше одобрений ипотеки.
    4. Документами занимаются представители компании.
    5. Можно попасть под акции застройщика.

    Но, несмотря на плюсы, есть и ряд минусов:

    1. Найти добросовестного застройщика достаточно сложно.
    2. Малое количество предложений на рынке.
    3. Более высокий процент по кредиту.

    Отрицательных моментов, конечно, меньше. Но они есть, поэтому важно взвесить все «за» и «против» перед покупкой.

    Оформление по договору долевого участия

    Оформление ипотеки у застройщика на строящийся объект вполне возможна. Условия ее предоставления мало отличаются от покупки готового жилья:

    1. Главное, чтобы строительство было на стадии 15-20%.
    2. Процент по кредиту будет выше от 11 до 17 % годовых.
    3. Приобретаемое имущество будет находиться в залоге у банка вплоть до полного расчета.
    4. Возраст заемщика от 21 до 60 лет.
    5. Принудительное страхование покупателя и объекта.

    Но банки-партнеры в этом случае выдают займы неохотно. Ведь в этом случае они больше рискуют. Так как стройка может быть заморожена в связи с банкротством компании. И тогда банк не получит помещение, которое сможет продать, чтобы вернуть свои деньги.

    Порядок действий и необходимые документы при взятии по ДДУ

    Инструкция для покупателя включает:

    1. Поиск объекта и изучение установленных документов застройщика.
    2. Знакомство с уже построенными объектами.
    3. Внимательное изучение договора долевого участия, проектной декларации и других документов застройщика.
    4. Предварительное подписание ДДУ и предоставление документов для банка-партнера.
    5. Получение одобрения окончательное подписание ДДУ.

    Список документов тот же:

    • удостоверение личности всех членов семьи;
    • справка о доходах обоих супругов;
    • ИНН;
    • трудовая книга (копия);
    • заявление;
    • предварительно подписанный долевой договор.

    Риски и подводные камни

    Ипотека сама по себе уже является риском, поэтому подводные камни тут стандартные:

    • оценка объекта;
    • госпошлина за регистрацию и т.д.
  • Возможность повышения процентной ставки.
  • Недобросовестный застройщик:

    • банкротство;
    • заморозка строительства.
  • Дополнительное страхование.
  • Потеря имущества в случае неуплаты платежей.
  • Если других способов покупки жилья нет. То вариант взять займ у застройщика более чем выгодный. И его стоит рассматривать. Главное, подойти к этому с умом и внимательно изучить все условия и предложения, которые есть на рынке.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    +7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

    Все о том, можно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика и как это сделать

    Строительство идет полным ходом, и вокруг нас вырастают все новые и новые дома.

    Возможно, где-то в одном из них, находится квартира вашей мечты.

    И эта мечта может стать для вас реальностью, если вы решитесь на ипотеку.

    Но что нужно знать, чтобы получить ипотеку в новостройке, каким условиям соответствовать и какие документы понадобятся? Давайте разберемся.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Размер первоначального взноса, если купить жилье от застройщика

    Если вы решили взять квартиру в ипотеку от застройщика, то, конечно же, вас волнует вопрос: сколько составит первоначальный взнос? И тут все будет зависеть от банка, с которым вы будете сотрудничать. Как правило, первый взнос составляет 15%, но может быть и в пределах 10-20%.

    Возможна ли ипотека без него?

    Возможность получения ипотеки без первоначального взноса кажется привлекательной. Ведь не нужно тратить годы, чтобы накопить хотя бы на первоначальный взнос. Все, что нужно – собрать необходимые документы, и ты уже имеешь СВОЮ крышу над головой.

    Но реально ли это? Если вы решите обратиться в Сбербанк, то такую ипотеку вам не удастся получить, этот банк не предоставляет кредит без первоначального взноса. Можно поискать другие банки, которые готовы рискнуть и пойти вам на встречу.

    Вы можете рассмотреть варианты в таких банках, как:

    Каковы условия и ставки программ?

    Для начала давайте рассмотрим условия предоставления кредита с первоначальным взносом на примере Сбербанка.

    Условия:

    1. Как правило, банк ожидает, что квартира в новостройке будет куплена у компании-продавца.
    2. С того момента, как банк примет решение о выдаче вам кредита, вы должны успеть собрать и представить документы в трехмесячный срок.
    3. Минимальная сумма – 300 т.р. Максимальная сумма должна быть не больше 85% от стоимости приобретаемого жилья.
    4. Срок кредита может составить до 30 лет.
    5. Как уже писалось выше, вам придется заплатить первый взнос – от 15%, а если вы не предоставите подтверждение вашего дохода, и недвижимость будет построена с привлечением кредитных средств банка, то для вас взнос может вырасти до 50%! Обычно не нужно платить комиссию за получение средств.

    Не забудьте подумать и о том, что вы можете предложить банку в залог: будет ли это приобретаемое вами жилье или какая-нибудь другая недвижимость. До того, как будет оформлена в залог кредитуемая недвижимость, необходимо выбрать имущество, которое послужит залогом ваших прав или найти того, кто не побоится стать вашим поручителем.

    Если вы закладываете жилой дом, построенный на земле, то необходимо будет оформить и залог участка, на котором он находится. Банк, в обязательном порядке, потребует у вас оформить страховку на залоговое имущество.

    Процентная ставка составит 10,7% годовых, а если вы будете оформлять через интернет, то 10%. К этому не забудьте добавить 1%, если вы откажетесь страховать свою жизнь или здоровье и 1/2% – если вы не можете подтвердить свою платежеспособность.

    Как взять квартиру без предоплаты?

    Если у вас нет никакого недвижимого имущества и вам нечего предложить банку в залог, то вряд ли вы сможете воспользоваться этим видом кредита. Также стоит учесть, что банк предоставит вам кредит равный 70-80% от стоимости залога. Процентные ставки в таком случае могут составить в среднем от 13,5%, а срок выплаты составит 10 лет.

    И еще немаловажный факт: залоговое имущество должно находиться там же, где и банк-кредитор.

    Какие нужны документы?

    Если вы физическое лицо, то от вас потребуется:

    • заполненная анкета, предоставленная банком;
    • копия вашего паспорта и паспорта поручителя, если такой имеется;
    • если место вашей работы не госмуниципалитет, а сумма кредита превышает 200 т.р., то понадобится справка 2-НДФЛ, а также поручительство вашего брачного спутника;
    • справка о доходах и удержаниях с места работы за последние пол года;
    • если вы работаете у индивидуального предпринимателя, то также понадобится справка 2-НДФЛ и ваше трудовое соглашение;
    • военнослужащим – ваш контракт (копия), справка из в/ч за пол года;
    • пенсионерам – удостоверение, подтверждающее право на пенсию и справка из ПФРФ.

    Предпринимателям, не имеющим юридического образования, также понадобятся:

    • документ, подтверждающий ваше право заниматься предпринимательской деятельностью;
    • если какой-либо вид деятельности нуждается в лицензировании, то предоставьте лицензию или ее копию, заверенную у нотариуса;
    • декларация о налогах;
    • журнал учета дебета/кредита.

    Документы на залоговое имущество:

    • документ, подтверждающий ваше право собственности;
    • свидетельство о государственной регистрации права;
    • техпаспорт;
    • план дома, с указанием места нахождения залогового имущества и его площади;
    • документы, подтверждающие право на строительство;
    • акт о сдаче дома в эксплуатацию;
    • оценка недвижимости, предоставленная Бюро Технической Инвентаризации;
    • сведения о лицевом счете;
    • данные о прописке;
    • подтверждение об отсутствии задолженности;
    • выписка из ЕГРП об отсутствии ограничения прав;
    • заверенное у нотариуса согласие всех собственников на залоговое имущество, а при наличии детей, не достигших совершеннолетия, – разрешение органа, на который возложены функции по опеке и попечительству;
    • независимая экспертиза.

    С вложением

    Без него

    1. Если вы хотите облегчить себе жизнь, и для вас актуальна поговорка: «Время – деньги», наймите брокера. Он знает об ипотеке гораздо больше, чем вы. Благодаря его помощи можно сэкономить время на выбор банка и, возможно, он подберет что-то с лучшими условиями. Также сэкономить время, силы и нервы может помочь риелтор. Он знает много тонкостей, неизвестных вам и благодаря его помощи можно избежать многих «подводных камней».
    2. Подать заявку в выбранный банк и ждать, пока он ее рассмотрит, обычно это занимает от 2 до 8 рабочих дней.
    3. Если кредит одобрен – ищите подходящее жилье.
    4. Выбранное жилье нуждается в оценке. После определения его стоимости соответствующий документ передается в банк.
    5. Собранные вами документы, о которых говорилось выше в нашей статье, вы приносите в банк на проверку. Тщательно все рассмотрев, банк сообщит вам о своем решении. Если выбранная квартира и ваша кандидатура одобрены, – можете переходить к следующему шагу.
    6. Готовится и подписывается кредитный договор.
    7. Передача денег. Здесь могут быть разные нюансы, что будет лучше в вашем случае – подскажет кредитор.
    8. Визит к нотариусу. Если вы состоите в браке, понадобится нотариально заверенное согласие брачного спутника, либо подтверждение отсутствия оного.
    9. Государственная регистрация. Подтверждает ваше право на приобретаемое имущество. Документ будет готов в течении месяца.
    10. Страховка. Помогает банку обезопасить себя.

    Без первого взноса

    1. Если вы стоите в очереди на квартиру по какой-либо государственной программе, являетесь молодой семьей или учителем, можете узнать: не подходите ли вы для получения субсидии от государства?
    2. Определитесь с банком и выберите новостройку.
    3. Соберите документы, предоставьте их банку и ждите его решения.
    4. Воспользуйтесь материнским капиталом (если это актуально в вашем случае).
    5. Подумайте, что можно предложить в качестве залога. Возможно, у вас имеется ликвидное имущество, которое станет вашим гарантом.

    Новое жилье в красивом чистом доме – это прекрасно! Надеемся, что советы из нашей статьи помогут вам в подготовке, поиске и оформлении вашего нового дома. Желаем вам успехов!

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика: можно ли это сделать, каковы условия и ставки

    В последние годы ипотечное кредитование стало самым популярным механизмом покупки жилой недвижимости. Для многих семей, уставших от съемных квартир или от жизни в окружении многочисленных родственников, оформление ипотеки – единственная возможность обрести личное пространство.

    Сегодня данный формат покупки жилья – простая и распространенная практика. Для этого необходимо иметь стабильный источник доходов. Ипотечный механизм постоянно совершенствуется, а его возможности расширяются, что позволяет заемщикам выбрать наиболее подходящий вид кредитования в каждом конкретном случае.

    Какая бывает ипотека?

    Существует несколько классификаций ипотеки. Так, ипотечные программы различаются по типу приобретаемого объекта. На предоставленные банком средства можно купить квартиру, дом, землю и другую недвижимость. Еще один вариант разграничения – по типу залога, в качестве которого может выступать либо приобретаемая недвижимость, либо уже имеющаяся у заемщика.

    В процессе оформления ипотечного кредита заемщику могут предложить несколько видов ежемесячных выплат. Один из них – деление общей суммы ипотеки на равные платежи в течение установленного срока. Другой вариант – постепенный переход от большего ежемесячного платежа к меньшему. Кроме того, ипотека может быть оформлена как с внесением первоначального взноса, так и без него.

    Первоначальный взнос представляет собой платеж (обычно от 10 до 30% стоимости недвижимости), подтверждающий готовность гражданина взять на себя кредитные обязательства и способность ежемесячно платить за приобретенное жилье. Однако для многих заемщиков единоразовое внесение крупной суммы может стать непреодолимым препятствием. В таком случае выходом из сложившейся ситуации может стать оформление ипотеки без первоначального взноса. Этот вариант можно осуществить несколькими способами. Давайте подробно рассмотрим каждый из них.

    Использование материнского капитала

    Привлечение материнского капитала при покупке недвижимости в ипотеку – очень популярный способ реализации этого вида льготы. Кстати, чтобы использовать государственные средства, можно не дожидаться, когда ребенок достигнет трехлетнего возраста. Для того чтобы маткапитал можно было направить на погашение части ипотеки, необходимо получить подтверждение операции в пенсионном фонде. Правда, семье стоит быть готовой к тому, что организация выносит согласие не сразу, а в течение нескольких месяцев. Однако такой вариант очень удобен. Размер материнского капитала может покрыть расходы на первоначальный взнос полностью и оградить семью от беспокойного поиска денежных средств.

    Возможности военной ипотеки

    Служащим российской армии доступна программа «Военная ипотека». Она заключается в содействии в покупке жилья офицерам и другим военным должностным лицам со стороны Минобороны. Ведомство может покрыть как всю сумму кредита, так и первоначальный взнос по нему. Чтобы воспользоваться данной льготой, военнослужащему необходимо принять участие в накопительной программе, а затем получить разрешение у Росвоенипотеки на оформление кредита. А чтобы министерство полностью выплатило за гражданина ипотеку, ее сумма не должна превышать 2,4 млн руб.

    Другие государственные программы

    Помимо рассмотренных выше вариантов, необходимо упомянуть и о других способах, позволяющих обойтись без первоначального взноса. Так, участники программы «Молодая семья» имеют право на получение государственных субсидий. Наиболее популярный способ их реализации – погашение первого взноса по жилищному кредиту. Воспользоваться программой могут супруги, не достигшие 35 лет. При этом государственные средства не могут покрыть более 10% ипотеки. Кроме того, сертификат действует всего 6 месяцев. За это время молодой семье необходимо найти подходящее жилье, подобрать банк и оформить сделку.

    Кредит на выплату первоначального взноса

    К сожалению, вышеупомянутые программы доступны далеко не всем категориям граждан. Проблема с поиском стартовой суммы может коснуться любого заемщика. Для погашения первоначального взноса покупатель жилья может оформить потребительский кредит. Для этого некоторые финансовые организации даже разрабатывают специальные программы. Однако кредит удваивает финансовую нагрузку на заемщика и уменьшает его платежеспособность. Поэтому таким вариантом эксперты советуют пользоваться только в крайнем случае: есть риск попасть в долговую яму.

    Вместо взноса – залог недвижимости

    Многие банки вместо погашения первоначального взноса дают заемщикам возможность оставить под залог жилье. Залоговая недвижимость в таком случае должна быть ликвидной и находиться в «зоне интересов» банка. Такой вариант является выгодным для финансовой организации, но при этом довольно рискованным для гражданина.

    Вместо взноса – ценные вещи

    Если у покупателя нет средств на первоначальный взнос и нет жилья, которое можно оформить как залоговое, банк может одобрить в качестве залога ценные вещи. Например, в этих целях можно использовать личный автотранспорт. Правда, одним автомобилем обойтись не удастся: придется искать дополнительное ценное имущество. В единственном экземпляре в качестве залога банк может принять только золотые слитки при условии, что они будут храниться в финансовой организации.

    Акции от застройщика

    В целях поддержания продаж многие девелоперы предлагают покупателям различные акции. Так, застройщик может предложить рассрочку по выплате первоначального взноса или предоставить скидку на него. Чтобы воспользоваться таким вариантом, нужно следить за актуальными предложения строительных компаний. Правда, акции, как правило, распространяются на небольшое количество объектов, поэтому выбор жилья изначально будет ограничен.

    О чем стоит помнить при оформлении ипотеки без первого взноса?

    Как бы очевидно это ни звучало, но единственный плюс в оформлении ипотеки без первоначального взноса заключается только в непосредственном отсутствии этого взноса. В остальном же подобный вариант получения жилищного кредита полон недостатков и подводных камней.

    Во-первых, сроки кредитования при отсутствии первоначального взноса увеличиваются. А чем больше срок кредита, тем весомее переплата. Во-вторых, ипотека без первого взноса не выгодна для банка. С оформлением такого кредита связаны высокие риски. Многие финансовые организации руководствуются следующим принципом: если клиент не нашел деньги на первоначальный взнос, ему будет сложно погасить и сам кредит. С этим связаны отказы со стороны банков в оформлении ипотеки без взноса. В-третьих, покупателям квартир, решившим оформить такой вид ипотеки, нужно быть готовым к высокой процентной ставке.

    Далеко не каждый банк в России выдает ипотеку по такому принципу. Однако в тех финансовых организациях, где эта функция доступна, к клиентам, решившим оформить ипотеку без взноса, предъявляются особые требования. Например, данный механизм недоступен гражданам с плохой кредитной историей. Обязательное условие для этой категории заемщиков – первый взнос, оплаченный не менее чем на 30%.

    Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика

    Цены на недвижимое имущество практически при любых временах находились далеко за гранью финансовых возможностей обычного среднестатистического жителя нашей страны.

    Как выход из сложившегося положения можно порекомендовать ипотечные кредиты. Данные кредиты могут позволить зафиксировать стоимость квартиры на конкретном уровне, но стоит отметить немаловажный факт обязательности уплаты процентной ставки по кредиту.

    Также обязательным условием банковского учреждения является выплата первоначального взноса, в пределах как минимум 10% от цены на квартиру. Вот тут и загвоздка непозволительности даже ипотеки для некоторых слоев населения, поскольку далеко не все граждане в состоянии собрать такую довольно крупную сумму денежных средств.

    Существует ли вариант ипотеки от застройщика, для которого не характерен первоначальный взнос? Об этом вы узнаете из нашей статьи.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

    +7 (499) 703-47-59
    Москва, Московская область

    +7 (812) 309-16-93
    Санкт-Петербург, Ленинградская область

    8 (800) 511-69-42
    Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

    Ипотека без первоначального взноса: варианты

    В банковском учреждении

    Этот способ довольно прост. Вам потребуется посетить банк и избрать программу по ипотечному кредитованию без первоначального взноса. На первый взгляд в интернет-пространстве объявлений об ипотеке без финансовых вложений, как говорится, в изобилии. Однако во время детального рассмотрения данных предложений становятся очевидными некоторые скрытые условия неблагоприятного характера, некие «подводные камни» кредитного договора.

    Перечислим минусы данных программ и предложений:

    • Увеличенная в сравнении со стандартными предложениями процентная ставка. Отличия составляют примерно 1-2% от действующей ставки, и могут достичь 14,25 – 15,75%, учитывая сроки кредита и остальные моменты;
    • Учитывается лишь подтверждение вашего официального дохода. При условии, что на работе вы получаете зарплату в конвертах, то ипотеки, характеризующейся отсутствием первоначального взноса, увы, вам не получить. Банки могут принять лишь справку формы 2-НДФЛ.

    Ипотека под залог жилья

    Вы, в общем-то, сможете получить ипотечный кредит без первого взноса, однако, в качестве залога у вас возьмут имеющуюся у вас иную недвижимость. Такой вид ипотеки, как правило, находится среди остальных программ в каждом (или почти в каждом) банке нашей страны.

    Можно ли купить жилье без ипотеки или чем выгодна рассрочка на квартиру от застройщика?

    Как купить квартиру в ипотеку, читайте тут.

    Негативные стороны таких ипотек:

    • Не каждый гражданин имеет принадлежащее ему жилье для использования его в качестве залога, и далеко не каждый имеющий сможет рискнуть своим единственным недвижимым имуществом для инвестирования в новостройку, которая, теоретически, никогда не построится по причине, например, внезапно случившегося в стране кризиса в экономической сфере, или же по причине недобросовестности застройщика, что бывает гораздо чаще;
    • Длительный характер документального оформления. Обычно, первоначально проходит оформление залога на квартиру и лишь после этого может быть выдан ипотечный кредит. Подобная сделка может продлиться и месяц, и более;
    • Многими банками предоставляется ипотека под залог иного недвижимого имущества на меньшие сроки (5-10 лет), а это не всегда соответствует удобству граждан по причине крупных ежемесячных платежей;
    • Повышенная ставка по процентам. Отличия могут составлять от 2 до 5 %, и даже достигать в отдельных случаях 17-19%.

    Потребительский кредит с первоначальным взносом

    Нередко в практике бытует такой метод, при котором гражданин получает согласие на предоставление ипотеки, а после в другом банке берет наличный кредит для расчета по первоначальному взносу.

    Отрицательные моменты для данного варианта:

    • Следует проявить особую осторожность в получении такого кредита, поскольку есть возможность, что вы берете кредит, а после в оформлении ипотеки вам откажут. Каким образом возможен такой вариант? Ответ достаточно прост: когда службы банка, в котором вы будете оформлять ипотечный кредит, проверят вашу кредитную историю, в которую уже успели внести данные по кредиту на оплату первоначального взноса, то ваша платежеспособность падает, а потому вам могут как совсем отказать в выдаче кредита, так и выдать его в пределах вашей низкой платежеспособности;
    • Увеличение долговой нагрузки. Для вас наступит тяжелое время, поскольку на ближайшие 5 лет вам гарантирована выплата двух кредитов с внушительным ежемесячным платежом, что значительно скажется на уровне вашего существования (жизнью это назвать можно с большой натяжкой);
    • Довольная крупная сумма переплаты. Потребительский кредит может быть выдан по ставке 14,5% и до 24%, что означает довольно большую переплату. Вам стоит задуматься, готовы ли вы платить лишние денежные средства в пользу банка?

    Рассрочка от застройщика

    При качественном мониторинге рынка недвижимости вашего города можно обнаружить ряд предложений касательно новостроек без первичного взноса. Давайте разберемся, что может скрываться за этим?

    Львиная доля застройщиков для привлечения клиентов могут отважиться на подобный маркетинговый ход. Ими оформляется рассрочка на выплату первого взноса, которая составляет примерно 6 месяцев. Большинство людей просто заключает договор займа с заемщиком на сумму, равную первому взносу.

    Положительные моменты в данном случае, конечно же, присутствуют. Отметим, что не нужно заниматься поиском денег на первый взнос со стороны. Также, в основном, не обязательно подтверждать платежеспособность для договора. Кроме этого, процентная ставка согласно договору займа довольно низкая по сравнению с потребительским кредитом или же ипотекой.

    Отрицательный момент довольно очевиден – крупный ежемесячный платеж по причине выплат по займу на первоначальный взнос.

    Далее будут приведены способы получения ипотечного кредита, не обремененного первоначальным взносом, которые могут подойти только для определенных категорий граждан.

    Ипотечный кредит с материнским капиталом

    При условии, что вы имеете двоих и более несовершеннолетних детей, вы вправе получить сертификат для получения материнского капитала. Его может получить мать детей в пенсионном фонде, а впоследствии израсходовать данные деньги на приобретение недвижимости по условиям ипотечного кредита.

    Банковские учреждения довольно легко соглашаются предоставить ипотечный кредит по данной программе без первоначального взноса. Ипотекой с материнским капиталом могут похвастаться практически все современные банковские учреждения на рынке подобных услуг.

    Среди минусов данного варианта, в основном, очевидные факты:

    • Обязательность наличия детей (как ни странно!);
    • Приоритетно справки по официальному доходу;
    • Рассмотрение ипотеки несет более скрупулезный и дотошный характер.

    Военная ипотека

    При условии, что вы являетесь военным и у вас имеется жилищный сертификат, то последний может быть использован как первоначальный взнос.

    Для военной ипотеки характерен большой плюс – «приятный» процент, и большой (для большинства населения) минус – необходимость службы в армии.

    Завышенная стоимость квартиры

    Данный способ получения ипотечного кредита на приобретение недвижимости без первого взноса является относительно законным. Смысл его состоит в том, что вами завышается стоимость квартиры согласно отчету об оценке по размеру первоначального взноса, что составляет порядка 10-15% от цены.

    Вы подписываете с продавцом квартиры расписку о том, что он (якобы) получал первый взнос на руки. Затем вся документация проходит через банковское учреждение, и, при условии, что последним она одобряется, то в вашу пользу вы получите ипотеку по всей стоимости квартиры, а после этого она перечисляется в пользу продавца.

    Негативные моменты:

    • Далеко не каждый продавец согласится на подобную авантюру — довольно рискованно;
    • Банками ужесточаются требования по оценке. Процедуру оценивания стало проходить все сложнее и сложнее;
    • Процентная ставка по ипотеке будет рассчитана на всю сумму, а, следовательно, – размер общей переплаты будет намного выше.

    Ипотека от застройщика без первого взноса

    При условии, что со стороны самого застройщика предлагается подобный вариант оформления в собственность новой жилплощади, то в реальности это может подразумевать следующее:

    • Заключение договора займа с застройщиком;
    • Оформление ипотечного кредита в банке, являющегося партнером застройщика.

    Банковский ипотечный кредит означает, что для получения денежных средств вам предстоит обращаться в адрес отделения банка с заявлением и пакетом необходимой документации. Проценты нужно уплатить через кассу банка посредством одного из платежей.

    Однако имеются и характерные отличия, при условии, что происходит оформление ипотечного кредита через застройщика. При этом варианте следует говорить о более подходящих условиях во время оформления кредитного договора в банковском учреждении.

    Итак, у вас имеется право рассчитывать на меньшую процентную ставку на выплаты в банке.

    Далее, собрать весь пакет необходимой документации вам поможет компания-застройщик – ее сотрудники лично будут предоставлять пакет документации для дальнейшей передачи в адрес банковских менеджеров.

    Кроме того, ход рассмотрения вашего заявления значительно ускорится. Также стоит отметить, что соотношение положительных и отрицательных решений в большей мере на стороне положительных.

    Предложения от фирмы-застройщика, которые основываются на договоре займа, выступают в качестве довольно уникальных вариантов при заключении сделки купли-продажи. Их особенность заключается в отсутствии необходимости обращения в банковское учреждение.

    Помимо этого отметим немаловажный момент, что для застройщика не обязательны справки о ваших доходах. Это довольно простой и выгодный способ для стороны покупателя недвижимости.

    Договор займа может быть оформлен на срок, который не превышает 1 год. Однако встречаются прецеденты предложений сроком на 2 и 3 года.

    В обязательном порядке застройщиком будет потребована выплата не менее половины цены жилплощади.

    Для данных случаев не обязательно оформление страховки, и этот факт можно расценить и как положительный момент, и как недостаток.

    Согласно варианту оплаты это является типовой ипотекой в рассрочку от фирмы-застройщика. Иными словами, в тексте договора займа имеется приписка о том, что уплата должна осуществляться в равных долях в течение обозначенного срока.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

    +7 (499) 703-47-59
    Москва, Московская область

    +7 (812) 309-16-93
    Санкт-Петербург, Ленинградская область

    8 (800) 511-69-42
    Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

    Квартира без обязательного первоначального денежного взноса от застройщика

    Приобретение собственного жилья является мечтой любой семьи или гражданина. Сегодня не многим под силу приобрести себе жилье за наличные деньги, поэтому появилось множество ипотечных и других программ, которые позволяют стать обладателем жилого помещения в рассрочку. Одни из таких программ позволяют купить квартиру без первоначального взноса от застройщика.

    Для чего нужен первоначальный взнос?

    Если внимательно изучить все программы, которые существуют на рынке недвижимости, то в большинстве из них присутствует первоначальный взнос. Это и ипотека, и потребительский кредит.

    Под указанным взносом подразумевается предварительная оплата части стоимости квартиры (10-50% рыночной стоимости) которая производится наличными средствами того человека, который решает приобрести жилье.

    И только после подтверждения платежа начинает оформляться ипотека, или другая рассрочка, по которой приобретается квартира.

    Исходя из этого, можно прийти к выводу, что указанный взнос нужен для того, чтобы банк или другое финансовое учреждение предоставило рассрочку на приобретение квартиры не в сумме полной ее рыночной стоимости, а в 90-50% (в зависимости от начального взноса). Таковы правила рынка недвижимости.

    Важно запомнить, что начальный взнос может вноситься не только в рублях, но и иностранной валюте. Оформляется данный платеж договором задатка.

    Возможно ли купить квартиру без первоначального взноса от застройщика?

    Можно ли не вносить начальный взнос при покупке квартиры у застройщика?

    С такими вопросами к специалистам по недвижимости обращается множество граждан.

    Вызвано это тем, что на сегодняшнее время, в связи с трудным экономическим положением не каждый гражданин или семья могут позволить себе даже насобирать наличные средства для первого взноса.

    Если обратить внимание на нынешнюю практику, то можно прийти к однозначному выводу, что существует возможность купить квартиру без первоначального взноса.

    Для этого существует несколько юридических лазеек:

    • внесение в качестве начального взноса (задатка) материнского капитала;
    • оформление ипотечного кредита под залог своего недвижимого имущества;
    • включение в ипотеку первоначального взноса;
    • предоставление рассрочки от девелопера;
    • оформление потребительского кредита.

    Рассмотрим каждый вариант более подробно.

    Покупка за счет материнского капитала

    Способы получения квартиры без начального взноса

    Сегодня семьи, у которых родился второй, и последующий ребенок после 2007 года имеют шанс получить от государства некую сумму денежных средств, называющихся материнским капиталом.

    На 2017 год эта сумма составляет более полумиллиона рублей. Застройщики и финансовые учреждения прекрасно знают об этом, поэтому разработали специальные программы, по которым материнский капитал может быть использован в качестве начального взноса на жилье.

    Единственно, что должны понимать такие семьи, это то, что рассчитывать на дорогостоящие и большие квартиры им не придется, поскольку они стоят дорого, и помимо материнского капитала за них нужно будет доплачивать еще и наличными средствами. Но рассчитывать на покупку двухкомнатной или однокомнатной квартиры в новостройке можно.

    Важно запомнить, что семья, получившая материнский капитал получает на руки не денежные средства, а специальный сертификат, который и предоставляет в финансовое учреждение. Деньги платит пенсионный фонд в течение 6 месяцев.

    Ипотека под залог недвижимости

    Нужен ли начальный взнос за квартиру при внесении залогового имущества?

    Такой вариант является выходом для тех, у кого в собственности есть недвижимое имущество. Программы ипотек предусматривают вместо начального взноса возможность внесения в качестве залога объекта недвижимости (дома, участка земли, квартиры), но тут есть некоторые тонкости.

    Банк станет оценивать предмет залога не по рыночной стоимости, а отнимет от его цены 20%, подразумевая, что в случае не выполнения договорных обязательств, ему нужно будет реализовывать эти материальные блага.

    Механизм перечисления средств застройщику следующий, банк принимает в залог объект недвижимости, выдает за него деньги, которые сразу перечисляет застройщику, и гражданин въезжает в новое жилье, платя кредит.

    Важно запомнить, что если жилье, которое приобретается в новостройке, существенно превышает в стоимости предмет залога, кредитное учреждение потребует начальный взнос.

    Рассрочка от девелопера

    Рассрочка от девелопера вместо первого взноса за квартиру от застройщика

    Несмотря на то, что слово девелопер для многих граждан является непонятным, эта программа является альтернативой ипотеке. В качестве девелопера выступает сам застройщик, он и предлагает приобрести жилье в рассрочку.

    В настоящее время застройщики могут предложить несколько программ. Первая это беспроцентная рассрочка, срок которой не будет превышать нескольких месяцев от двух до четырех.

    Такие условия под силу только состоятельным гражданам, или тем, что нуждаются в улучшении жилищных условий и продают свою старую квартиру или дом.

    Следующая программа это долгосрочная рассрочка на срок, от 6 месяцев до нескольких лет. Но она уже идет с процентами, обычно не более 12% годовых. Такие условия подходят для малоимущих граждан.

    Интересно знать, что рассрочка от девелопера хороша тем, что она может быть предоставлена на жилье, которое только строится. В этот момент такие объекты (квартиры) имеют минимальную стоимость. А в договоре будет прописана стоимость квадратных метров на момент подписания договора.

    Потребительский кредит

    Потребительский кредит также является выходом в ситуации, когда нужно заплатить первоначальный взнос, но наличности нет. Сумму такого платежа можно взять в банке как потребительский кредит.

    Но перед тем как решиться на такое гражданин должен просчитать, сможет ли он платить по нескольким кредитам одновременно.

    Важно запомнить, что потребительские кредиты не даются в крупных суммах денежных средств. Таким образом, можно получить не более 2 миллионов рублей.

    Включение в ипотеку первоначального взноса

    Можно ли включить в ипотеку первоначальный взнос за квартиру от застройщика?

    Как было указано выше, на сегодняшнем ипотечном рынке банки не желают выдавать ипотечные кредиты в сумме полной стоимости квартиры.

    Единственным выходом может быть ситуация, когда молодая семья оплатит часть начального взноса материнским капиталом, а остальная сумма будет включена в ипотечный кредит.

    На практике такие ситуации случаются редко, поэтому рассчитывать на такой способ приобретения жилья не нужно.

    На сегодняшнее время существует несколько законных способов стать обладателем нового жилья от застройщика без внесения начального взноса. Об этих способах рассказано выше, и все они широко используются на практике.

    О том как оформить ипотечный кредит без начального взноса вы можете узнать, посмотрев видео: