Взять ипотеку без первоначального взноса: что нужно сделать для покупки вторичной квартиры?

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Кому дают и какие требования на покупку жилья?

В большинстве случаев банки недоверчиво относятся к заёмщикам, желающих взять ипотеку без первоначального взноса.

Такой вид ипотечного кредитования — довольно ограниченное предложение, которое готов предоставить не каждый банк.

В целях защиты от рисков финансовые организации, предлагающие ссуду на недвижимость без первичной уплаты средств, выставляют более строгие требования к заёмщику, повышают процентные ставки или укорачивают период выплат по кредиту.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса и сделать это с максимально возможной выгодой, будет полезно узнать всем желающим обзавестись жильём «здесь и сейчас», не накапливая средства годами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Перечень банков, где предусмотрено получение ипотечного займа без первоначального взноса

Получение ипотечного займа без первоначального взноса предусмотрено, как правило, в крупных банках с надёжной репутацией. Причём шанс взять ссуду гораздо выше у лиц, уже являющихся клиентами того или иного финансового учреждения.

Взять ипотеку, не обладая накоплениями, можно посредством материнского капитала в:

• Сбербанке;
• ВТБ Банке Москвы;
• Транскапиталбанке;
• АТБ;
• Россельхозбанке;
• ИТБ Банке.

Под залог имеющегося в собственности жилья готовы предоставить кредит на недвижимость:

• Альфа-Банк;
• Московское Ипотечное Агентство;
• Нико-банк;
• Анкор;
• Центркомбанк.

Военнослужащие, состоящие в НИС, имеют возможность занять средства у таких банков, как:

Есть банки, которые предлагают взять займ на первоначальный взнос, а потом оформить ипотеку у них же. У этих финансовых организаций наиболее низкие ставки. Это:

• Сити-Банк;
• Почта Банк;
• Московский Кредитный Банк;
• Альфа-Банк;
• ВТБ Банк;
• Дельта-Кредит.

Каковы требования к получателю?

Получение ипотечной ссуды без изначальной выплаты средств возможно, если заёмщик готов предложить кредитору дополнительное обеспечение, желает переофомить действующую задолженность или имеет сертификат материнского капитала. Требования и условия банков на оформление жилищного кредита идентичны.

1. Наличие полного пакета документов, который каждый банк вправе устанавливать для конкретного клиента.
2. Если жилищный объект выступает в качестве залога, его владельцами должны быть совершеннолетние граждане. Банк не примет в залог жильё, где прописаны лица младше 18 лет или инвалиды.
3. Состояние залоговой недвижимости должно быть неаварийным. Такое жилье не может быть единственным у получателя займа. Ему необходимо иметь в собственности любую другую жилую площадь, иначе банк откажет в кредите под залог.
4. Созаёмщиком вправе стать любой родственник. Его зарплата при этом будет учтена при расчёте максимальной величины ссуды.
5. Оформление страховки. Банки всегда предлагают эту услугу. И хотя клиент имеет право отказаться, банк в данном случае может увеличить процент годовых или даже дать отказ на выдачу средств.

Банк не вправе устанавливать никаких скрытых платежей и комиссий. Договор должен содержать чёткое описание сроков кредитования и порядок осуществления расчётов.

Что касается возраста заёмщика, то банки устанавливают эти параметры на своё усмотрение. Чаще всего ипотечную ссуду без первоначального взноса берут граждане в возрасте от 23 до 45 лет.

Условия и процентные ставки по кредиту

Ипотека без первоначального взноса не подразумевает выдачу банками средств «на честном слове». Заёмщику придётся мириться с весьма жёсткими условиями кредитования и в качестве защиты интересов банка воспользоваться одним из способов получения займа на жильё:

• Залог. Предоставление залогового имущества позволяет снизить процент годовых. Однако ни один банк не выдаст сумму, равную его стоимости. Большинство банковских организаций предлагают 50-70% от цены закладываемой квартиры (машины, дачи и пр.).
• Потребительский кредит как первоначальный взнос. Следует оформить 10-20% потребительского займа, а оставшуюся сумму перенести в счёт ипотеки. Банки охотно соглашаются на подобную сделку, но клиенту в дальнейшем придётся погашать сразу 2 кредита.
• Материнский капитал. Сумму сертификата допускается использовать полностью, либо её долю на первый взнос по ипотеке.

Предоставление более дорогостоящего залогового имущества также способствует снижению ставок.

Наиболее выгодные ипотечные программы без первоначального взноса с разными видами обеспечения:

• Программы от Сбербанка «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» для молодых семей. Процент годовых – от 10,75%, срок выплаты займа – до 30 лет, сумма кредита – от 300000 руб. до 15 млн руб. Предполагается использование материнского капитала в качестве первого взноса.
• «Кредит под залог готового жилья» от ВТБ 24. Процентная ставка – 15,1% при оформлении комплексной страховки и 16,1%, если нет оформления. Величина займа – до 15 млн руб. в Москве, области, Санкт-Петербурге, до 8 млн руб. в других крупных городах РФ и до 5 млн руб во всех остальных регионах. При этом сумма кредита – не более 1/2 от залоговой недвижимости. Период кредитования – до 25 лет.
• Ипотека с предоставлением дополнительного кредита от банка Дельта-Кредит. Годовой процент займа на первый взнос — 11,25%, сумма кредита – от 600000 руб. для жителей столицы и области, от 300000 руб. для жителей других регионов. Срок погашения – 1-2 года, возможно досрочное погашение. Период выплаты по ипотечной ссуде – 5-25 лет.

Какие бумаги нужно собрать?

Сбор документов для оформления жилищного займа — достаточно хлопотное занятие. Чтобы ничего не забыть и не посещать отделение банка несколько раз, рекомендуется ознакомиться с точным списком необходимых официальных бумаг на сайте выбранного банка. Стандартный перечень документов для предоставления ипотеки без первоначального взноса выглядит так:

• паспорт гражданина РФ;
• справка 2-НДФЛ о доходах;
• справка с места работы;
• личные документы созаёмщиков;
• документ о праве собственности на жильё или иное имущество предлагаемое в качестве залога;
• копия трудовой книжки;
• полис ОМС.

Расчёт среднего дохода в месяц осуществляется по официально подтверждённым размерам дохода всех членов семьи.

Как заполнить заявление?

Образец бланков заявления у каждого банка свой, но необходимые данные должны быть указаны обязательно.

1. В разделе «Информация о заёмщике» прописываются личные данные, серия и номер паспорта, сведения об образовании, номера телефонов (сотовый/домашний/рабочий), адрес почты электронной. Рядом заполняются блоки с теми же данными о членах семьи.
2. В финансовом разделе требуется обозначить суммы доходов заёмщика, наличие действующих вкладов, сферу деятельности, наименование рабочей организации. Нужно также указать, имеются ли прочие кредитные обязательства.
3. Далее следует заполнение сведений о запрашиваемом жилищном займе — сумма, срок кредитования. Необходимо прописать характеристики приобретаемого и залогового объектов недвижимости — тип, площадь, год постройки. Если предполагается использование специальных программ, это тоже фиксируется в заявлении.
4. В информационный блок заносится подтверждение о правдивости предоставленных данных, ознакомлении с условиями займа и обозначается согласие на обработку сведений. Внизу ставится подпись с расшифровкой.

Алгоритм действий для получения ссуды

Процедура оформления ссуды на жильё без первого взноса не происходит быстро, и заёмщику следует быть к этому готовым. Получение ипотечного кредита происходит в несколько этапов:

1. Выбор банка. Необходимо внимательно изучить условия предоставления ипотеки и список требуемых документов. Перечень бумаг зависит от того, какие гарантии готов предоставить заёмщик банку. Если предполагается залог имущества, нужна справка с его экспертной оценкой. Если будет применяться материнский капитал, потребуется сертификат.
2. Визит в банковское учреждение с документами и написание заявления о выдаче ипотеки. Далее следует рассмотрение заявки банком, которое может занять от 3-5 дней до 1,5 месяцев.
3. Выбор недвижимого объекта. Существует множество вариантов. Но важно проверить документы на квартиру, при этом жильё должно нравиться не только заёмщику, но и банку.
4. Оценка. Банку нужна уверенность, что он не выдаст сумму крупнее, чем требуется на покупку жилья. Поэтому объект необходимо оценить, а оценочный сертификат направить в банк.
5. Документы на квартиру следует предоставить в финансовое учреждение и страховую компанию. Юридический отдел, служба безопасности банка и страховые агенты проверяют выбранную клиентом квартиру.
6. Подписание договора перед совершением сделки. Затем банк подготавливает средства для передачи их продавцу жилого объекта. Деньги могут перечисляться разными способами — на счёт продавца, либо в банковскую ячейку. Если приобретается новостройка, деньги перечисляются по безналичному расчёту.
7. Государственная регистрация. Переход права на собственность происходит в момент государственной регистрации. Процедура выполняется в течение 3-30 дней.

Если нужно купить жильё в кредит, необязательно искать деньги для первого взноса. Современные программы такого вида кредитования достаточно лояльны к заёмщикам, которым, в свою очередь, нужно объективно оценить свои способности выплачивать кредит и выбрать наиболее оптимальный вариант оформления жилищной ссуды.

Полезное видео

Как взять ипотеку без первого взноса, можно узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Как взять ипотеку без первого взноса под залог квартиры: 5 популярных банковских программ

В большинстве банков при оформлении ипотеки требуют внесения первоначального взноса – от 10 до 20% от стоимости сделки. Данная сумма является своеобразным «порогом входа», позволяющим банкам отделить платежеспособных клиентов от неплатежеспособных.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

По логике кредитных учреждений те граждане, которые смогли накопить на первоначальный взнос, и в дальнейшем смогут откладывать средства для погашения ипотеки. Однако не у всех банковских клиентов в силу разных причин получается собрать нужную сумму, да и в связи с удорожанием квадратного метра «порог входа» становится всё более высоким.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках России

Банками разработано несколько программ, позволяющим клиентам при подаче заявления обойтись без первоначального взноса:

• Программа «Молодая семья», реализуемая в «Сбербанке», «ВТБ24», «Газпромбанке», «Альфа-банке» и в некоторых иных федеральных банках. Для участия муж или жена должны быть не старше 35 лет. По программе можно обойтись без первоначального взноса либо предоставить в качестве залога недвижимость, автомобиль, дорогое имущество (например, ювелирные украшения или крупный пакет акций).
• Программа «Военная ипотека», предоставляемая практически во всех крупных банках. Первоначальный взнос за офицера вносит Министерство обороны, также оно в дальнейшем софинансирует выплату ипотеки.
• Программы «Молодые учителя», «Молодые ученые», «Сельский врач» и ряд других. Об их наличии следует узнавать в конкретном банке. Условия по программам часто меняются, однако можно отыскать такую программу, в которой получение ипотеке не потребует первоначального взноса, либо можно будет внести в качестве залога недвижимость.
• Программа «Материнский капитал». Суть программы – первоначальный взнос уплачивается за счет средств материнского капитала. С 2016 года отменен 3-летний мораторий на использование сертификата, то есть, чтобы приобрести квартиру нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Маткапиталом можно погасить часть ипотеки. Субсидию не обязательно полностью тратить на взнос за квартиру, если ее размер больше 10% от стоимости жилища – можно оставить част средств, к примеру, для будущей оплаты учебы ребенка в университете.
• Федеральная программа «Жилище». В ней могут участвовать малоимущие семьи, матери-одиночки, сироты, инвалиды и т.д. В рамках программы можно получить средства от государства на первоначальный взнос.

Кроме того, есть другие варианты:

• получение кредита в одном банке и оформление ипотеки с использованием полученных денег в качестве первого взноса в другом;
• получение специального кредита для первоначального взноса (например, в «ДельтаКредит» можно получить кредит на 2 года под 13,75% годовых).
• рефинансирование ипотеки;
• использование субсидий.

Самый популярный и простой способ для заемщика со средним доходом – оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Где можно оформить ипотеку под залог квартиры

• Сбербанк– от 13,5% годовых, максимум – 10 млн. рублей, срок – до 30 лет;
• Газпромбанк – от 17% годовых, максимум – 30 млн. рублей, срок – до 15 лет;
• Альфабанк – от 13%, максимум – 15 млн. рублей, срок – до 20 лет;
• банки группы «Дельта-кредит» – от 14% годовых, максимум – до 85% от стоимости залога, срок – 20 лет;
• Центркомбанк – от 12%, максимум – до 85% от стоимости банка, срок – до 7 лет;
• ВТБ24 – от 14,8%, максимум – до 70% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
• Райффайзенбанк – от 14,95%, максимум – 26 млн. рублей, срок – до 25 лет;
• Транскапиталбанк – от 15%, максимум – до 60% залогового имущества, срок – до 15 лет;
• Росинтербанк – от 25,25%, максимум – до 50% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
• Информпрогресс – 15,25%, максимум – до 20 млн. рублей, срок – до 25 лет.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Для оформления заявки от заемщика потребуются:

• паспорт;
• ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой второй документ;
• военный билет;
• справка 2-НДФЛ за последние 2 года;
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о заключении брака (если заявитель не в браке, иногда нужна соответствующая справка от нотариуса);
• документы детей;
• согласие супруга на взятие ипотеки;
• свидетельство на недвижимость, которая будет в залоге;
• документ, на основании которого заемщик приобрел недвижимость в собственность;
• независимая оценка стоимости жилища;
• справка из Росреестра;
• справка об отсутствии долгов по квартплате;
• документы на квартиру, которую планируется приобрести (если она имеется);
• другие подтверждения платежеспособности заемщика.

Если планируется привлечение созаемщиков, им нужно приготовить такой же пакет документов. Жена или муж обязательно включаются в число созаемщиков.

Если на приобретение квартиры расходуются средства материнского капитала, дополнительно нужно предоставить:

• разрешение на совершение сделки со стороны органа опеки;
• обязательство выделить долю в квартире после выплаты ипотеки своим детям.

Нюансы

Для залога нужна квартира, уже имеющаяся в собственности плательщика, то есть использовать в качестве залога покупаемую квартиру нельзя. Банки неохотно берут в залог квартиры, находящиеся в долевой собственности – к примеру, такая недвижимость образуется после приватизации.

Однако зачастую других вариантов нет, и членам семьи специально дарить доли будущему заемщику нет никакого смысла.При оформлении ипотеки под залог недвижимости процентные ставки будут несколько ниже, однако обязательно страхование залогового имущества.

Некоторые банки ограничивают свой порог участия в сделке определенным процентом от стоимости закладной. Обычно это 85% от рыночной стоимости залогового имущества. К примеру, если квартира стоит 6 миллионов рублей, то банк даст под ее залог только 5 миллионов 100 тысяч рублей.

Если в той же квартире заемщику принадлежит 1/2, то сумма залога, соответственно, уменьшается вдвое – до 2 миллионов 550 тысяч рублей.

Ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса можно взять почти в любом из крупных банков. Кроме того, возможно совмещение нескольких программ — например взять квартиру под залог недвижимости, а часть долга погасить за счет материнского капитала.

Средняя ставка — от 15% годовых, срок кредитования — 15-50 лет. Некоторые банки предлагают максимальную сумму, ограниченную несколькими миллионами, другие же определяют максимальный размер кредита в зависимости от стоимости залога.

В список документов, подаваемых в банк, обязательно нужно приложить бумаги, свидетельствующие о «чистоте» сделки, т.е. об отсутствии обременения и долгов, числящихся за квартирой.

Как взять ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости? Смотрите видео:

Как взять ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса

Реальный шанс справить новоселье как можно быстрее без лишних затрат – ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса. Покупатель может потратить накопленный первый взнос на ремонт нового жилища либо может купить вторичку в ипотеку без первоначального взноса вообще.

Почему выгодно запрашивать у банков кредит именно на уже построенное жилье:

• – меньше рисков для банков;
• – объектом залога выступит уже готовое жилье, а не право собственности;
• – подписание закладной и договора залога осуществляется одновременно с договором государственной регистрации ипотеки.

Большинство современных банков в качестве первого взноса требуют минимальную сумму в размере от 10% от стоимости квартиры, запрашиваемой в кредит. В большинстве своем – это 6-значные суммы, которые достаточно сложно накопить, поэтому единственный выход для многих на пути получения отдельного жилья – взять ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье.

Какие существуют варианты ипотеки на вторичку без первоначального взноса?

1. Ипотека с залогом того недвижимого имущества, которое приобретается. Довольно популярный вид ипотеки в докризисный период, на данный момент практикуется единичными банками.

2. Ипотека на вторичное жилье с дополнительно взятым потребительским кредитом для внесения первоначального взноса. В том же самом или любом другом банке потребитель может взять кредит или открыть кредитную карту, что может быть несколько проще. Процентная ставка на обычный потребительский кредит будет однозначно больше обычной ипотечной, но основную ипотеку можно будет приобрести по обычным тарифам.

Такая ипотека без первоначального взноса будет наиболее выгодной в 2017 году. Размер основных ставок на потребительские беззалоговые кредиты сейчас составляет от 14%, это позволит сохранить размер процентной ставки по ипотеке от 12% и избежать значительных переплат.

3. Кредит с дополнительным залогом – вариант, который не очень устраивает многие банки. При таком развитии событий, клиент, оформляя кредит, помимо заложенной недвижимости, предоставляет и какое-то еще имущество в качестве залога. Нелюбовь банков к такому виду залога заключается в их нежелании реализовывать дополнительно заложенное имущество.

4. Ипотека на готовое жилье без первоначального взноса при наличии «сговора» с продавцом недвижимости. За энную сумму продавец недвижимости искусственно завышает стоимость недвижимости на размер первоначального взноса.

Основные требования к заемщику при ипотеке без первого взноса на вторичное жилье:

• -кредит выдается лицам не моложе 21 года;
• – возраст на момент полного погашения кредита – до 75 лет;
• – постоянное место работы со стажем не менее полугода (многие банки требуют от 1 года);
• – обязательное проведение оценки недвижимости, которая оформляется в залог и обязательное страхование жизни и приобретаемого имущества со стороны покупателя.

Этапы оформления ипотеки на готовое жилье без первоначального взноса:

1. Поиск надежного банка, более выгодного предложения, изучение требований к заемщикам и необходимого списка документов для предоставления кредита.
2. Предварительные консультации, подача заявки в банк.
3. В случае положительного решения банка, поиск соответствующего жилья и сбор необходимого пакета документов по объекту недвижимости.
4. Страхование жизни заемщика и кредитуемого объекта.
5. Если этап внесения первого взноса отсутствует, то происходит подписание всех необходимых документов и предоставляются денежные средства.

Как купить квартиру в ипотеку на «вторичке»

Главный плюс ипотеки на вторичном рынке – вы сразу заселяетесь в квартиру, которую купили в кредит. И все то время, пока будете погашать долг банку, живете у себя дома, а не в съемном жилье.

Преимущества очевидны. Во-первых, не надо платить за аренду чужим людям. Во-вторых, вы получаете постоянную регистрацию, если нужно – записываете по месту жительства детей в садик или оформляете в школу. А многие покупают себе с помощью ипотеки квартиру на будущее, про запас, или чтобы сохранить деньги. Такую недвижимость просто сдают в аренду, за счет полученных денег выплачивают кредит, да еще и на жизнь остается.

О чем надо знать, если вы решили приобретать в ипотеку именно «вторичку»?

На вторичном рынке все иначе. Вы должны сначала найти банк, который даст вам кредит, а потом искать квартиру. Впрочем, можно делать это параллельно – одновременно подбирать и банк, и квартиру. Если квартира уже есть на примете, нужно чтобы продавцы согласились ждать, пока вы получите одобрение от банка.

Поговорим о том, как оформить ипотеку на вторичное жилье.

Самая упрощенная и приблизительная схема включает в себя четыре основных шага или этапа.

• Первый – получить в банке одобрение кредита;
• второй – найти квартиру и продавца, который согласен на ипотечную сделку;
• третий – согласовать покупку с банком (квартира тоже должна быть одобрена банком);
• четвертый – сделка.

Теперь о каждом этапе более подробно.

На первом этапе, чтобы получить одобрение банка на ипотеку, вы несете туда пакет документов, подтверждающих вашу личность, стабильный доход и благонадежность. Потребуются паспорт, заверенная копия трудовой книжки, возможно, справка по форме банка, справка из бухгалтерии о доходах примерно за полгода (форма 2-НДФЛ). Если вы замужем или женаты, супруг выступает в качестве созаемщика и также подает пакет документов. Кроме стандартного перечня бумаг могут потребовать дополнительные, так что будьте готовы ко всему. Собрав о вас нужные сведения, банк сообщит о своем решении. Могут прислать смс о том, что вам одобрили ипотеку, позвонить или направить письмо по электронной почте.

Второй шаг – поиск квартиры. На первичном рынке покупатели обычно выбирают квартиру самостоятельно, а вот на вторичном не помешает риэлтор. Ведь мало квартиру найти, ее надо еще и проверить. Если за жильем тянется «шлейф» сделок, надо выяснить, все ли в порядке с юридической историей. Общение с продавцом тоже специфическое дело, требующее навыков. На этом же этапе надо узнать, подходит ли продавцу вариант с ипотекой, потому что некоторые соглашаются только на расчеты «живыми» деньгами – то есть, наличными.

На третьем этапе вы или ваш риэлтор снова должны предоставить банку пакет документов. Но на этот раз будут проверять не вас, а квартиру, которую вы собираетесь купить. Обязательно понадобится выписка из ЕГРП, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по квартплате, отчет об оценке и т. д. Эксперты банка все тщательно проверят и взвесят, ведь эта квартира будет являться залогом, а неликвидная недвижимость банку не нужна.

Если вы добрались до четвертого этапа, значит, квартиру банк одобрил и вам назначают дату сделки.

1. Здесь тоже могут быть нюансы, но обычно все участники – продавец, покупатель, представитель банка – собираются в указанный день в офисе банка.
2. Сначала вы подписываете договор по ипотеке.
3. Вам открывают счет, куда банк перечислит сумму кредита. Здесь возможны варианты: деньги иногда кладут в банковскую ячейку или перечисляют на аккредитив и т. д. Но в любом случае продавцу они «уйдут» только после перехода права собственности на вас.
4. Подписали все договоры? Можете отправляться в МФЦ и регистрировать договор купли-продажи и переход права собственности: процедура длится примерно неделю.
5. После чего следует повторный визит в МФЦ – нужно забрать зарегистрированные документы. На этом все – вы стали владельцем вторичной квартиры, купленной в ипотеку.
6. О порядке передачи ключей и переезде договариваются индивидуально.

Взять ипотеку без первоначального взноса: что нужно сделать для покупки вторичной квартиры?

В последние годы ипотечное кредитование стало самым популярным механизмом покупки жилой недвижимости. Для многих семей, уставших от съемных квартир или от жизни в окружении многочисленных родственников, оформление ипотеки – единственная возможность обрести личное пространство.

Сегодня данный формат покупки жилья – простая и распространенная практика. Для этого необходимо иметь стабильный источник доходов. Ипотечный механизм постоянно совершенствуется, а его возможности расширяются, что позволяет заемщикам выбрать наиболее подходящий вид кредитования в каждом конкретном случае.

Какая бывает ипотека?

Существует несколько классификаций ипотеки. Так, ипотечные программы различаются по типу приобретаемого объекта. На предоставленные банком средства можно купить квартиру, дом, землю и другую недвижимость. Еще один вариант разграничения – по типу залога, в качестве которого может выступать либо приобретаемая недвижимость, либо уже имеющаяся у заемщика.

В процессе оформления ипотечного кредита заемщику могут предложить несколько видов ежемесячных выплат. Один из них – деление общей суммы ипотеки на равные платежи в течение установленного срока. Другой вариант – постепенный переход от большего ежемесячного платежа к меньшему. Кроме того, ипотека может быть оформлена как с внесением первоначального взноса, так и без него.

Первоначальный взнос представляет собой платеж (обычно от 10 до 30% стоимости недвижимости), подтверждающий готовность гражданина взять на себя кредитные обязательства и способность ежемесячно платить за приобретенное жилье. Однако для многих заемщиков единоразовое внесение крупной суммы может стать непреодолимым препятствием. В таком случае выходом из сложившейся ситуации может стать оформление ипотеки без первоначального взноса. Этот вариант можно осуществить несколькими способами. Давайте подробно рассмотрим каждый из них.

Использование материнского капитала

Привлечение материнского капитала при покупке недвижимости в ипотеку – очень популярный способ реализации этого вида льготы. Кстати, чтобы использовать государственные средства, можно не дожидаться, когда ребенок достигнет трехлетнего возраста. Для того чтобы маткапитал можно было направить на погашение части ипотеки, необходимо получить подтверждение операции в пенсионном фонде. Правда, семье стоит быть готовой к тому, что организация выносит согласие не сразу, а в течение нескольких месяцев. Однако такой вариант очень удобен. Размер материнского капитала может покрыть расходы на первоначальный взнос полностью и оградить семью от беспокойного поиска денежных средств.

Возможности военной ипотеки

Служащим российской армии доступна программа «Военная ипотека». Она заключается в содействии в покупке жилья офицерам и другим военным должностным лицам со стороны Минобороны. Ведомство может покрыть как всю сумму кредита, так и первоначальный взнос по нему. Чтобы воспользоваться данной льготой, военнослужащему необходимо принять участие в накопительной программе, а затем получить разрешение у Росвоенипотеки на оформление кредита. А чтобы министерство полностью выплатило за гражданина ипотеку, ее сумма не должна превышать 2,4 млн руб.

Другие государственные программы

Помимо рассмотренных выше вариантов, необходимо упомянуть и о других способах, позволяющих обойтись без первоначального взноса. Так, участники программы «Молодая семья» имеют право на получение государственных субсидий. Наиболее популярный способ их реализации – погашение первого взноса по жилищному кредиту. Воспользоваться программой могут супруги, не достигшие 35 лет. При этом государственные средства не могут покрыть более 10% ипотеки. Кроме того, сертификат действует всего 6 месяцев. За это время молодой семье необходимо найти подходящее жилье, подобрать банк и оформить сделку.

Кредит на выплату первоначального взноса

К сожалению, вышеупомянутые программы доступны далеко не всем категориям граждан. Проблема с поиском стартовой суммы может коснуться любого заемщика. Для погашения первоначального взноса покупатель жилья может оформить потребительский кредит. Для этого некоторые финансовые организации даже разрабатывают специальные программы. Однако кредит удваивает финансовую нагрузку на заемщика и уменьшает его платежеспособность. Поэтому таким вариантом эксперты советуют пользоваться только в крайнем случае: есть риск попасть в долговую яму.

Вместо взноса – залог недвижимости

Многие банки вместо погашения первоначального взноса дают заемщикам возможность оставить под залог жилье. Залоговая недвижимость в таком случае должна быть ликвидной и находиться в «зоне интересов» банка. Такой вариант является выгодным для финансовой организации, но при этом довольно рискованным для гражданина.

Вместо взноса – ценные вещи

Если у покупателя нет средств на первоначальный взнос и нет жилья, которое можно оформить как залоговое, банк может одобрить в качестве залога ценные вещи. Например, в этих целях можно использовать личный автотранспорт. Правда, одним автомобилем обойтись не удастся: придется искать дополнительное ценное имущество. В единственном экземпляре в качестве залога банк может принять только золотые слитки при условии, что они будут храниться в финансовой организации.

Акции от застройщика

В целях поддержания продаж многие девелоперы предлагают покупателям различные акции. Так, застройщик может предложить рассрочку по выплате первоначального взноса или предоставить скидку на него. Чтобы воспользоваться таким вариантом, нужно следить за актуальными предложения строительных компаний. Правда, акции, как правило, распространяются на небольшое количество объектов, поэтому выбор жилья изначально будет ограничен.

О чем стоит помнить при оформлении ипотеки без первого взноса?

Как бы очевидно это ни звучало, но единственный плюс в оформлении ипотеки без первоначального взноса заключается только в непосредственном отсутствии этого взноса. В остальном же подобный вариант получения жилищного кредита полон недостатков и подводных камней.

Во-первых, сроки кредитования при отсутствии первоначального взноса увеличиваются. А чем больше срок кредита, тем весомее переплата. Во-вторых, ипотека без первого взноса не выгодна для банка. С оформлением такого кредита связаны высокие риски. Многие финансовые организации руководствуются следующим принципом: если клиент не нашел деньги на первоначальный взнос, ему будет сложно погасить и сам кредит. С этим связаны отказы со стороны банков в оформлении ипотеки без взноса. В-третьих, покупателям квартир, решившим оформить такой вид ипотеки, нужно быть готовым к высокой процентной ставке.

Далеко не каждый банк в России выдает ипотеку по такому принципу. Однако в тех финансовых организациях, где эта функция доступна, к клиентам, решившим оформить ипотеку без взноса, предъявляются особые требования. Например, данный механизм недоступен гражданам с плохой кредитной историей. Обязательное условие для этой категории заемщиков – первый взнос, оплаченный не менее чем на 30%.

Ипотека на вторичное жилье: как взять + ставки, первый взнос и расчет на калькуляторе

В статье рассмотрим, как взять вторичку в ипотеку. Разберем процентные ставки и первоначальный взнос в банках, узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе с официального сайта и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

В каких банках выгодно брать ипотеку на вторичное жилье: процентные ставки и суммы

• Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
• Ставка: 6 — 14,5%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Одобрение по двум документам.
• Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 11,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

• Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 8,9 — 13,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

• Сумма: до 26 млн р.
• Ставка: 6 — 12,75%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 65 лет.
• Можно оформить жилье с перепланировкой.
• Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

• Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 6 — 11,1%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

• Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 9,12 — 13,5%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Можно без первоначального взноса.
• Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,8 — 11,9%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: с 21 до 65 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 5,4 — 10,2%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 7,9 — 11,75%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 70 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
• Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 8,9 — 12,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 18 — 70 лет.
• Можно оформить без первоначального взноса.
• Одобрение от 1 дня.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,7 — 14,45%.
• Срок: от 5 до 30 лет.
• Возраст: 18 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 15%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 7,6 — 8,45%.
• Срок: от года до 20 лет.
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Решение по заявке за 2 дня.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 17,5%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

• Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 8,75 — 16%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

• Сумма: до 25 млн р.
• Ставка: 5,8 — 14,2%.
• Срок: до 25 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Решение в течение двух дней.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
• Ставка: 8,25 — 13%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Можно оформить ипотеку по паспорту.

Подробнее

• Сумма: от 1 до 30 млн р.
• Ставка: 5,9 — 12,25%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: с 18 лет.
• Первоначальный взнос: от 9%.
• Ипотека выдается только тем, кто живет и работает в Москве.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 6 — 11,25%.
• Срок: от года до 20 лет.
• Возраст: с 18 до 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Досрочное погашение без штрафов.

Подробнее

• Сумма: от 400 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,5 — 17,5%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: с 21 до 65 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
• Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 10,25%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: от 21 года.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 4 созаемщиков.
• Можно подтвердить доход выпиской с зарплатного счета.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 6 — 14,5%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 40 млн р.
• Ставка: 8,9 — 12,4%.
• Срок: до 30 лет.
• Первоначальный взнос — от 10%.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Досрочное погашение в любой день без штрафов.

Подробнее

• Сумма: до 50 млн р.
• Ставка: 6 — 12%.
• Срок: от 1 до 30 лет.
• Возраст: от 20 до 65 лет.
• Первоначальный взнос — от 10%.
• Срок рассмотрения заявки — от 1 часа.

Подробнее

• Сумма: от 250 тыс. до 25 млн р.
• Ставка: 8,75 — 15%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оформление ипотеки начинается с подачи заявки. Ее можно передать сотрудникам отделения или отправить с сайта выбранного банка. Во втором случае достаточно заполнить небольшую анкету.

Например, Промсвязьбанк просит указать в ней следующую данные:

• Ф.И.О.;
• телефон;
• регион прописки;
• город, где планируется получить ипотеку.

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 рабочих дней. А положительное решение по ней действительно 90 — 120 дней, и за это время необходимо выполнить следующие действия:

1. Подобрать подходящее жилье и договориться с собственником не сделку.
2. Провести оценку выбранной недвижимости.
3. Согласовать выбранное жилье с банком.
4. Оформить необходимые страховые полисы.
5. Подписать ипотечный договор, внести первый взнос.
6. Зарегистрировать сделку в Росреестре и предоставить выписку из ЕГРН в банк.

Условия покупки вторички в ипотеку

В 2018 году банки предлагают взять ипотеку на вторичку под 8 — 10,5% годовых. Например, ВТБ и Альфа-Банк предлагают ставку от 8,9%, а в Промсвязьбанке и Сбербанке она более низкая — от 8,6%. Лучшие ставки доступны держателям зарплатных карт и владельцам вкладов. Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 10% в ВТБ, в Сбербанке и Альфа-Банке — от 15%.

Максимальная сумма кредита в ВТБ — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., а в Промсвязьбанке — 30 млн р., если приобретается недвижимость в Москве и Санкт-Петербурге, или 20 млн р. — в других субъектах РФ.

Для увеличения суммы кредита можно привлекать созаемщиков.

После принятия положительного решения банком одной из самых длительных процедур будет поиск подходящей квартиры и ее согласование. Вы должны проявить особую внимательность, если продажа недвижимости происходит в срочном порядке. Обычно на сделку удается выйти минимум через 3 — 4 недели после одобрения заявки. Ипотеку надо зарегистрировать в Росреестре, что займет от 5 до 10 дней. Только после того, как получите выписку из ЕГРН, которая подтвердит, что жилье перешло в вашу собственность, банк произведет расчет с продавцом.

Страхование объекта залога (покупаемой недвижимости) от рисков повреждения или уничтожения оформляется в обязательном порядке. От страхования жизни вы можете отказаться, но банк в этом случае увеличит ставку на 1%.

Калькулятор ипотеки

На сайтах банков размещены специальные калькуляторы. С помощью них можно рассчитать ежемесячный платеж и узнать дополнительную информацию по ипотеке. Например, калькулятор Сбербанка поможет определить минимальный доход семьи, при котором ипотека будет одобрена.

Для проведения расчета с помощью калькулятора Сбербанка нужно зайти на страницу выбранной программы кредитования на официальном сайте и указать:

• стоимость жилья, которое планируется приобрести;
• размер первого взноса;
• желаемый срок кредитования.

Пример. В ипотеку на 15 лет приобретается квартира за 2,55 млн р. с первым взносом в 500 тыс. р. При получении зарплаты на карту Сбербанка и согласии на страхование жизни платеж составит 21 407 р. в месяц, а ставка — 9,5%. Рассчитывать на одобрение заявки можно, если доход семьи превышает 35 678 р. в месяц.

Требования к заемщику

Получить ипотечный кредит могут граждане РФ старше 21 года (20 лет — для оформления ипотеки в Газпромбанке). Некоторые банки (Райффайзенбанк, ВТБ и т. д.) позволяют оформлять ипотеку гражданам любых государств, постоянно проживающим в РФ. На дату планируемого погашения ипотеки вам еще не должно исполниться 65 лет (75 лет — при оформлении кредита в Сбербанке).

Необходимо также соответствовать следующим требованиям:

• наличие постоянной работы и дохода, позволяющего выплачивать кредит;
• общий трудовой стаж — от года;
• опыт работы на текущем месте — от полугода (от 3 месяцев — для оформления ипотеки в Райффайзенбанке).

Требования к жилью

Банки принимают в залог только ликвидную недвижимость. Жилье должно соответствовать следующим требованиям:

• наличие всех основных коммуникаций (электричество, канализация и т. д.);
• дом не признан аварийным, подлежащим сносу или реконструкции;
• недвижимость расположена в регионе, где есть отделение банка;
• отсутствие ограничений на распоряжение недвижимостью (решения суда, залог и т. д.);
• капитальный фундамент (кирпичный, железобетонный, каменный).

Какие документы нужны?

Для рассмотрения заявки на ипотеку нужно передать в банк заявление, а также паспорт, копию трудовой книжки, СНИЛС и справку о доходах — 2-НДФЛ. Если вы получаете зарплату через банк, где планируете взять кредит, то подтверждать доход и занятость необязательно. Мужчины в возрасте до 27 лет, являющиеся гражданами РФ, должны подготовить также военный билет.

После одобрения заявки для согласования недвижимости потребуются:

• паспорт продавца;
• выписка из ЕГРН;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• технический/кадастровый паспорт.

На что обратить внимание при покупке квартиры

Основные плюсы покупки жилья на вторичном рынке — не нужно ждать, пока дом будет построен, и нет риска банкротства застройщика.

Но в то же время при выборе недвижимости надо учесть следующее:

• Цена . Зачастую квартиры на вторичном рынке в хороших районах стоят дороже, чем в новостройках. Они имеют высокую ликвидность, и на них есть постоянный спрос. Получая деньги на этапе строительства, застройщик может предоставить более интересные цены.
• Транспортная доступность . Вторичка может находиться далеко от транспортных развязок, в то время как новостройки обычно возводят вблизи от остановок и центральных улиц.
• Необходимость дополнительных проверок квартиры на юридическую чистоту . Иногда претензии появляются от неожиданных родственников прошлых хозяев недвижимости или даже предшествующих владельцев. Лучше на первые 3 года оформить страхование рисков утраты права собственности — титульное страхование (если объявятся претенденты на ваше новое жилье — страховая возместит стоимость недвижимости).

Отзывы о покупке вторичного жилья в ипотеку

Брусницын Иван:

Жарова Кристина:

Елистратов Дмитрий:

«Недавно с женой оформили квартиру в ипотеку через Сбербанк. Одобрение заявки прошло очень быстро. Немного затянул согласование продавец, но нас всегда информировали о текущем положении дел. Условия получились очень привлекательными, а сами мы бы еще много лет не смогли накопить на свою квартиру».

Черноскутова Татьяна:

«Оформили ипотеку в ВТБ буквально 3 месяца назад. Все условия и требования озвучивались сразу. Сделка прошла за 2 часа без всяких проблем. Ставка получилась очень даже привлекательной, т. к. муж получает зарплату на карту ВТБ, и ему предоставили скидку. Очень понравилась возможность досрочного погашения через онлайн-банк».