Ипотека в банке Россельхозбанк: можно ли ее взять без первоначального взноса и как оформить

Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса

Покупка жилой недвижимости дело дорогостоящее, но самое печальное, что после покупки квартиры затраты не заканчиваются, так как потребуется её ремонт и обстановка, а это значит – дополнительные расходы. Именно по этой причине, многих покупателей жилья, решивших стать клиентами кредитной организации, интересует ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке, отличающемся своими выгодными условиями.

Не вкладывая сбережения в уплату минимум 10% от стоимости квартиры, можно позволить себе хороший ремонт и обстановку, которые сделают чужую квартиру родной и уютной.

Бывает ли ипотека без начальных платежей

В поисках решения вопроса о возможности получения положительного решения кредитной организации по ипотеке без частичной оплаты покупки, следует понимать, что целью банка или потребительского кооператива является извлечение прибыли, поэтому подобные условия возможны, если:

  • залогом выступает недвижимость, уже имеющаяся в собственности, стоимость которой перекрывает платеж по ипотеке, включая проценты;
  • существенно повышена годовая ставка кредитования и сокращен срок предоставления средств заёмщику;
  • первоначальный взнос компенсируется иным способом, например, материнским капиталом, сертификатом или государственной дотацией.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно именно на условиях последнего пункта перечня, а именно оплатив необходимую часть стоимости жилья, которая не может быть менее 10% от стоимости, используя сертификат материнского капитала.

Требования Россельхозбанка к заемщикам

Прежде, чем идти в офис банка на предварительное собеседование, следует убедится в наличии потребных для этого качеств.

Нижний предел возраста не может быть ниже 21 года, а, чтобы определить соответствие верхней границе, следует отнять от 65 лет срок, на который планируется взять ипотеку, но не более 30 лет, и сравнить со своим текущим возрастом. Если заемщик старше, чем показал расчет, то период кредитования следует сократить для получения величины превышающей текущий возраст.

Кредитная линия предоставляется только зарегистрированным по месту обитания гражданам России, официально трудоустроенным и имеющим непрерывный стаж, на момент обращения в банк, не менее полугода, а суммарный в интервале последней пятилетки – более календарного года, даже в разных местах и с разрывами трудовой деятельности. Данное требование Россельхозбанка может быть смягчено, если потенциальный должник является участником зарплатного проекта или уже брал кредит, вернул его и после этого прошло не менее года.

При подобном сочетании условий продолжительность непрерывного трудоустройства на момент обращения и суммарный стаж работы в течение последних пяти лет сокращается вдвое, составляя 3 и 6 месяцев соответственно. Если клиент пенсионер, то требование наличия суммарного стажа на него не распространяется.

При ведении подсобного хозяйства, следует предоставить выписку из похозяйственней книги местной администрации, о том, что заемщик хозяйствует на своем подворье не менее последнего года.

Условия ипотеки от Россельхозбанка

Кредитная организация заинтересована в максимальном охвате клиентов, поэтому предлагаемые условия в состоянии удовлетворить любого.

Доступная недвижимость

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно для покупки следующей жилой недвижимости:

  • квартиры в уже благоустроенном доме или только сданном после строительства;
  • помещения нежилого типа, в которых нельзя прописаться, но можно проживать или попросту апартаменты;
  • дома жилого типа вместе с землей, на которой они построены и прилегающей территорией или таунхаусы;
  • недостроенную недвижимость вместе с наделом земли, в том числе арендованным, для завершения возведения дома и последующего обитания в нем;
  • участки земли, а также их аренду, для возведения жилой постройки или без подобной цели;
  • для строительства дома на собственном или взятом в аренду участке земли.

Финансовые тонкости

Чтобы ипотечный кредит в Россельхозбанке действительно не имел первоначального взноса потребуется предоставить сертификат на материнский капитал и справку, полученную в местном пенсионном фонде в отношении остатка средств и заверенную печатью территориального отделения ПФ РФ. Причем стоимость жилья должна быть кратна сумме средств на счету материнского капитала, а именно:

  1. Приобрести квартиру или построить дом можно будет на сумму, превышающую семейный капитал не более, чем в 10 раз.
  2. Стоимость жилой недвижимости в новостройке не должна превышать пятикратно увеличенной суммы остатка материнского капитала на счету ПФ РФ.

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка Россельхозбанка при ипотеке составляет 13,0% и при этом должно выполняться сочетание следующих факторов:

  • срок кредитования не более 5 лет;
  • первоначальный взнос более 50%;
  • основной и солидарный заемщики непрерывно страхуют свою жизнь весь период кредитования;
  • объект ипотеки не находится в стадии строительства;
  • предоставлен весь комплект документов;
  • заемщик является участником зарплатного проекта или имеет незапятнанное кредитное прошлое в данном и других банках.

Однако следует отдавать себе отчет, что оплатить материнским капиталом более 30% стоимости квартиры не получится и расплатиться быстрее, чем за 15 лет тоже, да и получать зарплату в Россельхозбанке не всегда возможно, особенно, когда работодатель вынуждает сотрудничать с другим финансовым учреждением. В силу перечисленных причин более реальной будет ставка в 15,5%.

Если же рассмотреть максимальный срок ипотеки в 30 лет, первоначальный взнос до 30% и неисполнение ни одного из остальных пунктов, перечисленных выше, то вознаграждение кредитной организации составит – 19,5%.

Официально заявляемые Россельхозбанком значения полной стоимости кредита по состоянию на 2020 год составляют от 7,327% до 22,528%.

Сумма кредитования

Установленные банком ограничения суммы ипотеки позволяют заемщику получить от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, но помня о том, что рассматривается кредит без первоначального взноса в силу использования материнского капитала, максимум будет ограничен примерно 4 млн. рублей. Такую сумму можно получить, предъявив сертификат семейного капитала на 2-х детей и выбрав квартиру на вторичном рынке жилья.

Прочие условия

Квартира, приобретаемая за счет средств кредитной организации, подлежит ипотеке, то есть залогу в качестве обеспечения возврата кредитору его средств в течение всего периода действия договора между сторонами.

Чтобы оградить залог от снижения стоимости, кредитор обязует заемщика выполнить обязательное страхование имущества от всех возможных видов ущерба, а для предотвращения потерь от утраты или ограничения дееспособности плательщика, предусматривается страхование жизни. Последнее условие не является обязательным, но при неисполнении основным или солидарным заемщиком влечет повышение процентной ставки на 0,5% в год.

Созаемщиков может быть несколько, но не более трех, причем один из них обязан быть супругом или супругой, если покупка жилья подразумевает совместные имущественные права, а остальные могут и не быть близкими родственниками.

При стандартном сценарии и полном удовлетворении требований кредитной организации, срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, но может быть увеличен по усмотрению банка. В случае одобрения заявки на ипотеку, оно будет действительно на протяжении следующих трех месяцев, в течение которых предстоит найти квартиру и подготовить все необходимое для оформления сделки.

Потребный пакет документов

Для принятия заявки на ипотеку без первоначального взноса потребуется предоставить стандартные документы, в том числе:

  1. Заявку на кредит по форме Россельхозбанка, на 13 листах, где предстоит указать значимые сведения об основном и солидарном заемщике(-ках) и поручителе(-лях) и дать согласие на обработку персональных данных.
  2. Личный паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ.
  3. Военный билет или свидетельство о приписке к военному комиссариату, для лиц мужского пола не достигших возраста в 27 лет.
  4. Свидетельства о заключении официального брака и рождении ребенка/детей.
  5. Справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ или декларацию из налоговой для предпринимателей.
  6. Справку отдела кадров о трудоустройстве или выписку из трудовой книжки.
  7. Документы на приобретаемую недвижимость.

Документы на объект залога

Выдавая кредит в обмен на залог имущества, банк хочет иметь гарантии, что при его отчуждении не возникнет проблем и требует все возможные тому подтверждения, при этом состав пакета зависит от характера покупки.

Для покупки квартиры, участка земли или дома жилого назначения вместе с земельным наделом потребуется собрать:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • основополагающий документ возникновения права у текущего владельца, а именно: договор купли/продажи, дарственная или завещание;
  • выписку из ЕГРП, не старше 1 месяца к моменту подачи заявки;
  • отчет оценщика, выбранного кредитной организацией и действующий в течение полугода после составления;
  • выписку из домовой книги, действительную в течение следующих 30 дней после оформления;
  • нотариальное согласие супруг/супруги, если они не являются созаемщиком и не претендуют на право владения;
  • кадастровый и/или технический паспорт, который может заменить выписка из паспорта здания с поэтажным планом и экспликацией.

Получая кредит под долю в строящейся жилой недвижимости, необходимо предоставить:

  • документы, подтверждающие права застройщика на возведение здания;
  • обоснование права собственности или аренды на землю под постройку;
  • документальное основание возникновения права на землю или аренду в виде договора или иной формы правопреемственности;
  • сделанную не более месяца назад, выписку из ЕГРП;
  • проектную декларацию строящегося объекта;
  • проект договора участия в долевом строительстве;
  • нотариально оформленное согласие супруга или супруги, если они не являются солидарными заемщиками.

Решив построить дом на имеющемся во владении участке земли необходимо подготовить и передать в кредитную организацию:

  • свидетельство о регистрации права на участок и документ – основание возникновения такого права;
  • выписку из ЕГРП со сроком оформления не более месяца назад;
  • кадастровый паспорт;
  • договор с подрядной организацией и смету, подписанную его ответственным лицом, либо заемщиком, если он самостоятельно планирует возвести строение;
  • разрешительную документацию от местной администрации, подтверждающую возможность сооружения постройки.

Итого

Обобщая сказанное, можно сделать вывод о том, что ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке существует, но только для тех семей, у которых есть дети, а их число напрямую определяет максимальную стоимость доступной квартиры.

Такая зависимость обусловлена использованием сертификата на семейный капитал в качестве первоначального взноса и его доля определяется, как 10% и 20% от стоимости квартиры для вторичного и первичного рынка жилой недвижимости соответственно.

Имея двоих детей, можно позволить себе покупку жилья, стоимость которого немного превышает 4 млн. рублей, что потребует изрядного дохода, так как, например, при графике погашения рассчитанном на 15 лет, ежемесячный аннуитетный платеж составит около 36 тыс. рублей, при всех возможных поблажках и годовой ставке 15,5%. Суммы кредита достаточно для покупки 3-комнатной квартиры в небольшом городе или «однушки» в региональном центре, а платеж почти достигает среднемесячной зарплаты по России, поэтому каждый должен принимать решение исходя из своих возможностей и потребностей.

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке

Первоначальный взнос — дополнительная гарантия того, что человек способен рассчитывать свои финансы и сможет выполнить взятые обязательства по возврату долга. Поэтому большинство ипотечных программ требует обязательного вложения собственных средств заемщика. Однако некоторые кредитные организации предлагают условия, исключающие этот платеж. К их числу относится и Россельхозбанк.

Варианты ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

Предлагаемые Россельхозбанком параметры займов предусматривают 2 способа обойтись без накопления денег на первоначальный взнос: залог квартиры, имеющейся в собственности, и использование государственного поощрения за рождение 2 и более детей. Кроме того, существует путь, который может сработать вне зависимости от выбранного кредитора.

Использование материнского капитала

Одно из конкурентных преимуществ Россельхозбанка на рынке ипотечного кредитования — это его готовность принимать материнский капитал в качестве полной замены первоначального взноса. Это выгодно отличает его от тех организаций, которые разрешают использовать сертификат только для увеличения этого параметра. В РСХБ не требуют, чтобы минимальный платеж был совершен из личных средств заемщика.

Для того чтобы полностью избежать уплаты первого взноса, необходимо иметь остаток средств семейного капитала, превышающий минимальную сумму, установленную банком.

  • 10% от цены недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке;
  • 15% от стоимости объекта из категории новостроек.

Целевая ипотека

В этой программе в качестве гарантии возврата долга выступает не приобретаемый объект, а уже имеющееся у заемщика жилье. Первоначальный взнос полностью отсутствует.

Кроме этого, к числу достоинств данного предложения относится:

  • получение новой недвижимости в собственность без обременения;
  • отсутствие ограничений по приобретаемого типу жилья;
  • возможность получить деньги не только на покупку жилья, но и на его ремонт.

Завышение

Завышение относится к категории нечестных способов избежать уплаты первого взноса. Смысл этого действия сводится к тому, что в банк подается заявка на кредит, превышающий фактическую цену покупки на размер первого взноса. Если она получает одобрение, необходимо взять у продавца расписку о том, что деньги переведены на его счет.

Эта схема сложна в реализации по 2 причинам:

  1. Банк требует независимой оценки стоимости приобретаемого жилья. Если представленная в отчете величина будет существенно ниже запрошенной суммы, кредит не будет одобрен.
  2. Продавец может не рискнуть заключить такую сделку, опасаясь, что покупатель может потребовать якобы полученные под расписку деньги назад.

Если недвижимость приобретается у застройщика, то возможен вариант с одновременным оформлением договора займа в размере первоначального взноса и приходно-кассового ордера на эту сумму.

Условия ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

В рамках целевой программы, исключающей первоначальный взнос, кредит предлагается на следующих условиях:

  • максимальный срок — 30 лет;
  • размер займа может варьироваться в диапазоне от 100 тыс. до 20 млн руб., но не должен превышать 70% рыночной стоимости;
  • ипотека может распространяться на квартиру, таунхаус или дом и земельный участок, прилегающий к нему;
  • страхование передаваемого в залог объекта обязательно.

Схема погашения выбирается клиентом самостоятельно. При использовании материнского капитала для получения ипотеки в Россельхозбанке без первоначального взноса базовые параметры не меняются. При соблюдении ряда условий можно взять в кредит до 60 млн руб.

Процентная ставка

В предложении по ипотечным займам от РСХБ процентная ставка варьируется в пределах от 10 до 13,5%. Определяется этот параметр индивидуально.

Итоговое значение зависит от:

  • размера первоначального взноса;
  • типа недвижимости;
  • продавца (для тех, кто приобретает жилье у застройщиков, являющихся ключевыми партнерами банка, ставка ниже);
  • величины займа;
  • категории клиента (участники зарплатных проектов и работники бюджетной сферы получают преимущества).

Замена первоначального взноса материнским капиталом не влияет на величину ставки.

По программе целевой ипотеки процентная ставка варьируется от 10,6% до 13,8%.

На этот параметр влияют такие факторы, как:

  • размер кредита;
  • тип приобретаемого жилья;
  • категория заемщика.

Отказ от личного страхования даже одного из созаемщиков повышает размер ставки еще на 1%.

Калькулятор ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

Ипотечный калькулятор, предлагаемый Россельхозбанком, позволяет провести предварительный расчет и оценить свою финансовую готовность к ипотеке.

Требуется внести следующие сведения:

  • цену выбранного объекта;
  • планируемый размер первоначального взноса;
  • длительность кредитования.

Также необходимо выбрать из предложенного списка схему погашения и цель кредитования. При наличии факторов, позволяющих получить более выгодную ставку, нужно промаркировать соответствующие графы.

После нажатия кнопки «Произвести расчет» программа предложит следующую информацию:

  • предполагаемую ставку;
  • величину ежемесячного платежа, полученную из заданных параметров ссуды;
  • размеры кредита и регулярного взноса, максимально допустимые при указанном уровне дохода.

Требования к заемщику

Россельхозбанк готов сотрудничать с людьми, чей возраст находится в пределах от 21 года до 75 лет.

Однако для тех, кто не успеет вернуть долг до достижения 65 лет, обязательны следующие условия:

  • наличие созаемщика, чей возраст позволяет завершить выплату кредита до момента достижения 65 лет;
  • на период до достижения титульным заемщиком 65 лет должна прийтись минимум половина срока кредитования.

Кроме возрастного ценза, предъявляются следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в РФ;
  • стаж работы, минимальные требования к которому зависят от категории клиента.

Необходимые документы

Программа, позволяющая обойтись без первоначального взноса, предусматривает необходимость предоставить полный комплект документов.

В их число входят:

  • заявление;
  • паспорт;
  • 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • бумаги, подтверждающие трудоустройство;
  • сертификат на материнский капитал и справка об остатке средств;
  • свидетельство о браке и рождении детей.

В дополнение к этому перечню потребуются документы на закладываемый объект недвижимости. Основными из них являются:

  • кадастровый паспорт;
  • свидетельство о собственности;
  • результаты независимой оценки;
  • нотариально удостоверенное согласие на передачу в ипотеку.

Этот перечень может меняться в зависимости от типа жилья.

Как оформить — пошаговая инструкция

Если в результате оценки предложений, доступных на рынке ипотечного кредитования, был выбран Россельхозбанк, следует совершить следующие шаги:

  1. Подготовить пакет документов в соответствии с требуемым перечнем.
  2. Подать онлайн-заявку на кредит через сайт банка или обратиться в его офис.
  3. Дождаться результатов рассмотрения.
  4. Подписать договор купли-продажи на выбранный объект.
  5. Подписать кредитный договор.
  6. Зарегистрировать приобретение жилья и его обременение.

Если применяется материнский капитал, то необходимо дополнить эту последовательность обращением в Пенсионный фонд.

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: как получить, условия и калькулятор

Первый взнос при оформлении ипотечного кредита в любом российском банке является гарантией финансовой надежности заемщика клиента и возврата заемных средств. Однако не многие клиенты имеют возможность сразу погасить существенную часть средств от стоимости приобретаемого жилья. Разберем подробнее, на каких условиях оформляется ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке: какие есть варианты

Высокий уровень цен на российскую недвижимость, и жилье в частности, является основной причиной того факта, что оплата первого взноса в виде определенной доли от рыночной цены объекта является для многих ипотечных заемщиков непосильной. В такой ситуации клиенты оформляют дополнительный кредит или рассматривают вариант получения ипотеки без первоначального платежа.

Россельхозбанк является одним из крупнейших и надежных банков в России, ипотечные продукты которого пользуются повышенным спросом среди населения из-за выгодных условий и лояльного отношения к клиентам.

Рассмотрим, какие здесь существуют способы получения ипотеки без первого взноса.

Использование материнского капитала

В соответствии с российским законодательством семьи с двумя и более детьми имеют право направить средства полученного материнского капитала на погашение текущей задолженности по оформленной ипотеке или оплатить первоначальный взнос на стадии подписания кредитного договора с Россельхозбанком.

Использование бюджетных средств (453 тысячи рублей) позволит заемщику избежать расходования собственных сбережений. Если сумма обязательного первого платежа по кредиту превышает маткапитал, то остаток будет оплачиваться клиентом самостоятельно. Если же, наоборот, от государственной помощи образовался остаток, то он остается на индивидуальном счете в Пенсионном фонде РФ и расходуется владельцем по своему усмотрению в рамках имеющихся ограничений.

Стандартная ипотечная программа Россельхозбанка (ипотечное жилищное кредитование) предполагает погашение первоначального взноса в размере 15% и более. Оплатить материнским капиталом и уложиться в его величину клиент может в случае покупки квартиры или иного жилого объекта стоимостью до 3 миллионов рублей.

Целевая ипотека

Программа получения целевой ипотеки является единственным доступным продуктом с изначально отсутствующим первоначальным взносом. В общем виде это кредит на покупку жилой недвижимости под залог имеющегося в собственности жилья.

Займ является строго целевым, в результате чего в кредитном договоре прописываются следующие возможные цели расходования заемных средств:

  • покупка квартиры;
  • покупка таунхауса/дома с землей;
  • покупка земли и строительство на ней таунхауса/земли;
  • покупка жилья и дальнейший ремонт в нем;
  • покупка участка земли.

Завышение

Суть понятия «завышение» заключается в завышении рыночной цены приобретаемой недвижимости с согласия продавца. То есть намеренное или искусственное завышение стоимости жилья на 15-20% позволит клиенту получить полную сумму кредита и не платить первый взнос (как раз эти 15-20%).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Используется такой способ обхода погашения первоначального взноса только в пределах 20% от стоимости квартиры.

На практике процедура выглядит следующим образом:

  1. Заемщик находит подходящий объект для покупки и договаривается о завышении с продавцом.
  2. Подписывается договор купли-продажи с указанием в нем завышенной цены жилплощади.
  3. Россельхозбанк проводит оценку жилья + клиент предоставляет независимый отчет об оценке от аккредитованной оценочной компании.
  4. Банк и заемщик подписывают кредитную документацию.
  5. Продавец составляет и собственноручно подписывает расписку о получении от покупателя суммы первоначального платежа.
  6. Документ (расписка) передается в кредитный отдел Россельхозбанка.

Для минимизации рисков для участвующих сторон рекомендуется писать сразу две расписки: одну о получении продавцом первого взноса от покупателя и вторую о его возвращении покупателю.

Условия ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

С учетом вышеобозначенных вариантов получения ипотечного кредита без первого взноса условия кредитования будут следующими:

ВЫВОД: Без первоначального взноса ипотеку в Россельхозбанке можно получить на срок до 30-ти лет и в размере до 20 или 60 миллионов рублей в зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

Стандартные условия кредитования предусматривают передачу купленной жилплощади в залог Россельхозбанка. Никаких дополнительных комиссий или платежей при получении ипотеки нет.

Процентная ставка

Сводная таблица со значениями кредитных ставок по рассматриваемым ипотечным продуктам Россельхозбанка без первого платежа представлена ниже.

Минимальные процентные ставки будут доступны зарплатным клиентам Россельхозбанка, заключившим договор комплексного страхования (имущественная и личная страховка).

Ставка в 9,3% годовых устанавливается обозначенной категории клиентов, покупающей квартиру в новостройке стоимостью более 3 миллионов рублей.

При этом в Россельхозбанке действуют следующие надбавки:

  • +1 п.п. – при отказе от приобретения полиса личного страхования (здоровья и жизни заемщика);
  • +0,05 п.п. – если клиент не является участником зарплатного проекта банка или работником бюджетного учреждения.

Калькулятор ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

ДатаТипСумма/ставка
Срок0 мес.
Сумма0 руб.
Ставка0 %
Переплата0 руб.
Начало выплат0
Конец выплат0
Необходимый доход0
ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

Потенциальные клиенты, планирующие оформить ипотечный займ без первоначального взноса в РСХБ, могут воспользоваться наглядным сервисом для предварительных расчетов. Сделать это можно по желанию заемщика на официальном сайте банка или с помощью нашего ипотечного калькулятора.

При использовании первого варианта пользователь должен будет заполнить следующую информацию:

  • цель кредитования;
  • цену покупаемого жилья;
  • первый взнос по кредиту в РСХБ (в %-ном соотношении);
  • срок возврата кредитных денег;
  • ежемесячные доходы семьи;
  • тип ежемесячных платежей (можно выбрать дифференцированную или аннуитетную форму оплаты).

Итогами заполненной формы будет получение следующих сведений:

  • размера кредитной ставки;
  • предельной величины ипотеки;
  • суммы ежемесячного платежа.

Наш ипотечный калькулятор поможет оценить свою кредитоспособность и будущую нагрузку на семейный бюджет в наглядном формате: в виде таблицы и итогового графика.

Результатом станет определение системой итоговой переплаты по кредиту, размера ежемесячного платежа (с распределением на основной долг и проценты) и уровня минимального заработка, необходимого для погашения задолженности.

Требования к заемщику

Стандартные требования к потенциальным ипотечным заемщикам включают в себя следующие ограничения:

  1. Возраст – от 21 до 75 при наличии платежеспособного и работающего созаемщика и наступления до 65 лет клиента половины срока кредитования (при несоблюдении этих условий – не старше 65 лет).
  2. Гражданство РФ.
  3. Полная дееспособность.
  4. Прописка в регионе присутствия Россельхозбанка.
  5. Стаж от полугода на последнем месте занятости (для зарплатных клиентов – не менее 3-х месяцев).
  6. Достаточная платежеспособность.

Общий трудовой стаж для стандартной категории клиентов не должен быть меньше одного года (для участников зарплатных проектов – не менее 6 месяцев).

ВАЖНО! Также Россельхозбанк при рассмотрении каждой ипотечной заявки учитывает качество кредитной истории. Если она характеризуется с негативной стороны, то банк имеет право отказать такому клиенту в выдаче любого займа.

Документы

Подача кредитной заявки в Россельхозбанк сопровождается предоставлением следующего комплекта бумаг:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Заполненная анкета.
  3. Документы о браке (заключении/расторжении), наличии/отсутствии детей.
  4. Документы о занятости и получении заработной платы.
  5. Документы на приобретаемую недвижимость.

Россельхозбанк принимает во внимание любые дополнительные источники и формы дохода, которые клиент сможет подтвердить документально. Принимаются справки по форме банка, банковские выписки, копии договоров и т.д.

Внутренняя кредитная политика Россельхозбанка позволяет при необходимости требовать с заемщика предоставить любые дополнительные документы, которые подтвердят его надежность и финансовую стабильность (ИНН, СНИЛС, документы о наличии в собственности ликвидного имущества и т.д.).

Как оформить по шагам

Последовательность шагов при оформлении ипотеки в Россельхозбанке без первоначального взноса выглядит так:

  1. Внимательное ознакомление с условиями кредитования (лучше воспользоваться ипотечным калькулятором и получить подробную консультацию банковского менеджера).
  2. Сбор комплекта документов и справок.
  3. Подача кредитной заявки (удаленно через сайт Россельхозбанка или в выбранном офисе обслуживания).
  4. Принятие банком решения о целесообразности выдачи ипотеку конкретному клиенту.
  5. Подписание предварительного ДКП, в котором рекомендуется указать оплату с помощью заемных средств и предельные сроки расчета между сторонами.
  6. Заключение кредитного и ипотечного договоров.
  7. Регистрация в Росреестре и обременение купленного жилья.
  8. Перечисление Россельхозбанком суммы по договору.

Если используется нестандартная схема покупки недвижимости в ипотеку (например, планируется оплата с помощью материнского капитала), то последовательность шагов будет включать в себя дополнительные взаимодействия и манипуляции (подача заявления в Пенсионный фонд РФ, перечисление средств маткапитала на ссудный счет клиента и т.д.).

Отзывы

Примеры отзывов о процедуре оформления ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке:

  • Мария, Самара: «Являюсь клиентом Россельхозбанка уже третий год (зарплатная карта+вклады). Решила купить новое жилье в ипотеку, продав при этом свою старую квартиру. Проконсультировалась с сотрудником банка, изучила все условия по программе «Целевой кредит». Собрала озвученный комплект документов, договорилась с продавцом. Далее начались негативные моменты со стороны банка. Постоянно требовалось доносить какие-то справки, бумаги. Оценка недвижимости вместо обещанных 2-3 дней заняла почти 2 недели! Также неприятно удивлена обслуживанием. На все мои замечания специалисты никак не реагировали. Ни ответов на вопросы, ни извинений я не получила. Ипотеку в итоге оформили спустя 2 месяца с момента обращения».
  • Игорь, Москва: «С Россельхозбанком сотрудничаю всего год. Во время очередной манипуляции с моими счетами менеджер озвучил выгодные условия кредитования при оформлении ипотеки. Так как полгода назад в семье родился второй ребенок, выбрали программу с возможность оплаты маткапиталом. С помощью Россельхозбанка купили новую квартиру стоимостью 3 млн. руб. под 9,4% в год. Отмечу высокую компетентность сотрудников, оперативность оформления и повсеместную вежливость».

Заключение

Ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно оформить в рамках программ «Целевая ипотека» и «Молодая семья и материнский капитал», в рамках которых можно получить до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет под проценты от 9,3% в год. Также клиенты могут воспользоваться вариантом намеренного завышения цены покупаемого жилья по согласованию с продавцом. Специальных программ без первого взноса в банке нет.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что вы можете записаться на бесплатную консультацию по ипотеке к юристу по ипотеке через форму на нашем сайте в углу экрана.

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

В настоящее время среди множества предлагаемых финансовыми организациями ипотечных кредитов следует выделить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке.

Приобретение жилья в кредит стало реальностью для среднестатистического гражданина, у которого нет возможности или попросту времени собрать нужную сумму денег для начальной выплаты. Россельхозбанк предлагает ускорить процесс покупки недвижимости и на выгодных условиях решить жилищный вопрос.

Можно ли взять ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса?

Получить заемные средства в банке физическому лицу, не выплачивая первоначальный взнос по ипотеке, возможно лишь при соблюдении следующих условий:

  1. Предоставление залогового имущества в виде уже имеющейся недвижимости, стоимость которой покрывает общую сумму ипотечных выплат.
  2. Значительно повышен годовой процент выплат по кредиту и сокращен срок выплат заемных средств.
  3. Первоначальный взнос компенсируется материнским капиталом или государственной субсидией.

Важно! Отвечая на вопрос: можно ли оформить в Россельхозбанке ипотеку, не выплачивая первоначальный взнос, ответ будет удовлетворителен только в случае привлечения средств с фонда материнского капитала, покрывающего часть стоимости жилья размером не менее 10%.

Требования к заемщику в Россельхозбанке

Претендент на ипотеку без первоначального взноса должен обладать такими качествами:

ТребованияДопустимые нормы
ГражданствоРоссийское и регистрация в области, где находится банковское отделение.
Возрастные пределыОт 21 года – на момент подачи заявления, до 65 лет – к концу погашения ипотеки.
Трудовая деятельностьЗаявитель должен быть официально трудоустроен, иметь полгода непрерывного стажа на текущем месте работы и общую трудовую занятость минимум один год за последние 5 лет работы. Для зарплатных клиентов банка достаточно подтвердить занятость за последние 3 месяца и иметь общий трудовой стаж сроком в полгода. Индивидуальные предприниматели, ведущие подсобное хозяйство, должны документально подтвердить свою деятельность за последний год.
Уровень достаткаПлатежеспособность на достаточном уровне и положительная кредитная история.

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Чтоб не выплачивать первоначальный взнос по кредиту в Россельхозбанке, необходимо предъявить сертификат на маткапитал и документ с Пенсионного фонда, показывающий остаток средств на счете, и заверенный печатью регионального отделения ПФ РФ.

Цена приобретаемого имущества должна быть кратна сумме остаточных денег в фонде материнского капитала. И от размера семейного капитала зависит тип полагающей недвижимости, а точнее:

  1. Купить квартиру или построить дом можно будет на сумму, превышающую маткапитал не более, чем в 10 раз.
  2. Стоимость квартиры в новостройке не должна быть больше, чем в 5 раз увеличенная сумма семейного капитала.

Нужно отметить, что ипотеку без первоначального взноса можно оформить не только при наличии материнского капитала. Недостающую сумму можно перекрыть, взяв нецелевой потребительский кредит. При таком раскладе заемщик должен быть уверен в своей платежеспособности.

Какая недвижимость доступна?

Россельхозбанк предоставляет ипотеку на покупку следующих видов недвижимости:

  • Квартиры в новостройке или уже готовом доме.
  • Апартаменты или помещение, пригодное только для проживания без возможности прописки.
  • Дома с земельным участком или танхаусы.
  • Недвижимость на стадии строительства с прилегающим участком.
  • Земельные наделы.

Процентные ставки по ипотеке

Уровень процентных выплат по ипотеке без первоначального взноса в банке определяют такие факторы:

  1. Вид недвижимости.
  2. Размер первоначального взноса.
  3. Срок действия кредитного договора.

Минимальная годовая ставка в банке составляет 13% при условии выполнения следующих требований:

  • Срок погашения ипотеки — до 5 лет.
  • Сумма первоначального взноса составляет не менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика на весь период кредитования.
  • Покупаемое жилье не находится на этапе строительства.
  • Пакет документов предоставлен в полном объеме.
  • Кредитополучатель является клиентом банка.

При максимальном сроке выплаты ипотечных средств 30 лет и первоначальном взносе 30%, не соблюдая банковских условий, процент достигает 19,5%.

Важная информация! Материнский капитал, как первоначальный взнос, сможет покрыть не более 30% стоимости квартиры и минимальный срок кредитования составляет 15 лет. Также, не всегда получается воспользоваться банковскими услугами помимо нужды в получении ипотечного кредита. Все эти обстоятельства определяют годовой процент величиною в 15,5% годовых выплат.

Для того, чтобы рассчитать величину ежемесячных выплат по ипотеке используйте ипотечный калькулятор:

Величина кредитных денежных средств

На сумму ипотечных средств в Россельхозбанке влияет ряд факторов:

  1. Рыночная цена на приобретаемую недвижимость.
  2. Величина первоначальной выплаты.
  3. Уровень доходов кредитополучателя.

Ограничения на сумму кредитования, установленные банком, варьируют в пределах от 100 тысяч до 20 миллионов рублей. Ипотечная программа «по двум документам» позволяет заемщику получить максимальную сумму займа:

  • 8 млн рублей — для Москвы и Санкт-Петербурга с их областями.
  • 4 млн рублей — для других регионов.

Стоит отметить, что размер ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке с привлечением материнского капитала будет ограничен суммой 4 млн рублей. Это с условием предоставления сертификата на семейный капитал с двумя детьми и остановив свой выбор на вторичном жилье.

На каких условиях выдается ипотечный кредит в Россельхозбанке?

Недвижимость, приобретаемая на средства кредитной организации, выступает залоговым имуществом в качестве обеспечения возвращения заемщиком ипотечных денег до конца действия кредитного договора. Для предотвращения падения цены залогового жилья на рынке недвижимости, кредитор в обязательном порядке требует оформление страхового обеспечения на случай нанесения разных видов порчи имуществу.

Дабы уберечь свою компанию от потери или ограничения платежеспособности клиента, банк предлагает заемщику страховать свою жизнь и здоровье в обмен на понижение процентной ставки на 0,5% годовых. Созаемщики на ровне с кредитополучателем подлежат страхованию. Количество солидарных заемщиков не должно превышать 3 человека, среди которых по умолчанию становится один из супругов, что подразумевает совместные права на жилье.

Важно, что при полном соответствии требованиям кредитной организации, срок рассмотрения заявления на ипотеку без первоначального взноса занимает примерно 5 дней и в случае одобрения, кредитный договор оформляется на протяжении 3 месяцев.

Этапы оформления

Процедура оформления ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке состоит из следующих подразделов:

  1. Подача документов.
  2. Принятие банком решения о выдаче кредита.
  3. Выбор жилья.
  4. Оценка недвижимости.
  5. Подписание кредитного договора.
  6. Регистрация прав собственности нового владельца и передача в залог банку.
  7. Перечисление денежных средств на счет продавца.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке?

Подать заявку на предоставление ипотечного кредита можно в любом подразделении Россельхозбанка. На сегодняшний день насчитывается 74 филиала и примерно 1,5 тысячи офисов в разных регионах страны. Существует возможность предварительно узнать о решении банка с помощью онлайн-запроса отправив заявку с сайта банка.

Заявителю необходимо будет указать свои Ф.И.О., дату рождения, номер телефона, адрес электронной почты, отделение банка, куда вы планируете обращаться, размер требуемого кредита и предполагаемый срок договора.

Какие документы необходимо собрать для оформления ипотеки?

Для подачи запроса на предоставление ипотечного займа потребуется предоставить стандартный пакет документов. В случае положительного решения, список документации нужно дополнить соответственными бумагами на приобретаемое имущество.

Перечень документов необходимых для принятия заявки на ипотеку без первоначального взноса:

  • Заявка-просьба на выдачу кредита заполняется по предложенной банком форме с указанием данных о кредитополучателе, созаемщике или поручителе.
  • Паспорт заемщика и, при наличии, других лиц, фигурирующих в договоре.
  • Военный билет или для мужчин до 27 лет — справка с припиской к военкомату.
  • Свидетельства о браке и рождении детей.
  • Справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ или выписка из налоговой инспекции для ИП.
  • Документ, подтверждающий трудоустройство заемщика.
  • При наличии — сертификат на внесение материнского капитала.
  • Документы на приобретаемую недвижимость: договор купли-продажи, техпаспорт, свидетельство о регистрации прав собственности, выписка из госреестра и др.

Для получения кредитных средств на покупку квартиры по программе «Ипотека по двум документам» в Россельхозбанке достаточно заявителю предъявить паспорт и на выбор еще один документ:

  1. Водительские права.
  2. Заграничный паспорт.
  3. Рабочее удостоверение.

Требования, предъявляемые банком к покупаемому объекту недвижимости

Основным и самым главным требованием Россельхозбанка к объекту недвижимости, как к предмету залогового обеспечения, является его ликвидность.

Приобретаемое в кредит жилье должно соответствовать стандартным банковским запросам:

  • Расположение в одной области с банковским отделением.
  • Пригодное для проживания состояние.
  • Полное подключение коммуникационных систем.
  • Отдельный санузел.
  • Близкое расположение транспортных путей.
  • Сделан ремонт.

Если выбор жилья сделан до оформления ипотеки без первоначального взноса, документы на недвижимость можно включить в список предъявляемой документации. Для тех, кто в поиске недвижимого имущества, банк выделяет 3 месяца до вынесения решения кредитной комиссией.

Способы погашения задолженности в Россельхозбанке

Существует ряд возможных методов вносить платежи на кредитный счет:

  • Через кассу любого отделения банка.
  • Перечисление финансов с банковской карты.
  • Передача денежных средств с других банковских счетов.
  • С помощью российской почты.

Важным обстоятельством в системе кредитования в Россельхозбанке является возможность досрочного или частичного погашения ипотечной задолженности клиентом. Досрочная частичная система выплат имеет такие вариации:

Форма оплаты
Дифференцированные платежиАннуитетные платежи
Уменьшение срока действия договора или количества платежей без изменения срока кредитования.Уменьшение размера оставшихся платежей.Уменьшение срока погашения кредита.Снижение размера ежемесячных выплат.

Достоинства и недостатки банка

Россельхозбанк является одним из лидеров ипотечного кредитования.

Заслуги банка намного перевешивают недостатки и заключаются в следующих позициях:

  1. Интересные кредитные программы, среди которых и партнерские предложения.
  2. Небольшие процентные ставки без взыскания дополнительных платежей.
  3. Позволяется информацию о доходах утвердить в справке по форме банка.
  4. Право выбора способа погашения кредита.
  5. Доступность программ с государственной поддержкой.

К минусам Россельхозбанка можно отнести отсутствие особых условий для зарплатных клиентов, на что другие компании обращают внимание и поощряют снижением годовой ставки.

Можно сделать вывод, что ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке существует и доступна для семей с детьми, где материнский капитал покрывает сумму аванса.

От количества детей зависит максимальная цена предполагаемой квартиры. Это соотношение определяется размером первоначального взноса: 10% — на первичную квартиру и 20 % — жилье на вторичном рынке недвижимости.

Видео


Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: условия и процесс оформления

Такие распространенные понятия, как ипотечный заем и кредит, не являются для кого-то чем-то новым. В стране не осталось человека, который не пользовался бы подобными займами, то есть не брал бы на себя те или иные обязательства. Среди современных программ кредитования особого внимания заслуживает ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке.

Это самые тяжелые и одновременно долгосрочные обязательства характерны для ипотечного кредитования. Многие банки выдают подобные займы, за средствами могут обратиться также клиенты РСХБ. В данной статье даны ответы на вопросы, что такое подобный кредит , а также на каких условиях предоставляется данный заем.

Россельхозбанк ипотека без первоначального взноса: условия в 2020 году

Жилищный кредит в данной финансовой организации помогает решить вопросы, всем испытывающим сложности в собственном жилье. Если получить средства в банке, можно значительно улучшить свои жилищные условия – купить квартиру или построить дом. Сотрудничество с банком – это идеальная возможность приобрести жилье без предоставления первоначального взноса. Получить средства на решение жилищной проблемы можно только при наличии следующих условиях:

  1. Средства получаются не только в рублях, но также в валюте.
  2. Если вносится первоначальный взнос, если не был использован материнский капитал, взнос составит 15%.
  3. Процент при кредите, выданном в рублях, будет равен 11,9%.
  4. Общее время кредитования в среднем составляет 25 лет.
  5. Сумма – не менее 100 тысяч рублей и не больше 20 млн.
  6. Комиссия за открытие личного ипотечного счета не начисляется.
  7. В качестве созаемщиков можно пригласить родственников.
  8. Обязательным условием является страхование жилья, а также здоровья и жизни заемщика.

Страховки носят добровольный характер, но пренебрегать ими не стоит, так как в противном случае заем может быть не выдан или значительно увеличена ставка. Еще одним преимуществом сотрудничества с банком является возможность удобного досрочного погашения займа.

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке

Провести оформление в РСХБ достаточно просто и легко. Если человек имеет официальную работу, если кредитная история у него безупречна, оформить и на руки получить требуемую сумму не составит особой сложности. Предоставив минимальный пакет документов, оформить заем есть возможность одновременно на несколько человек, являющимися родственниками друг другу.

Если предоставить при оформлении максимальное количество документов, если пригласить родственников в качестве созаемщиков, можно получить заем без каких-либо проблем. Полученные средства разрешается направить на следующие цели:

  • Приобретение жилья на более популярном вторичном рынке или в новостройке;
  • Строительство дома;
  • Приобретение земельного участка для последующего строительства.

При оформлении займа стоит быть готовым к тому, что без внесения взноса процент немного повышается, чем при внесении платежа. Чтобы снизить ставку, можно предоставить залог – присутствующую в распоряжении недвижимость.

Важно! К преимуществу сотрудничества в РСХБ можно отнести возможность в виде первоначального взноса внести сертификат полученного после рождения капитала.

Требования

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, потенциальный заемщик обязан соответствовать требованиям:

  1. Гражданство РФ.Прописка в области, где находится финансовое учреждение.
  2. Возраст официального заявителя не ниже 21 года и не превышает 65 лет.
  3. Важен стаж на крайнем месте, равный 6 месяцам, не меньше.

При соответствии данным требованиям, сотрудники вынесут предварительное положительное решение. Для получения потребуется посетить рядом расположенное отделение организации, захватив с собой документы.

Пакет документов

Перечень бумаг, предназначенный для составления заявления на ипотечное кредитование, является стандартным. Список оптимально подходящий под использования предложения. Характерной чертой является то, что в качестве дополнения потребуется предоставить документы жилье, которое приобретается. Среди документов, что обязательно потребуются для оформления, можно выделить:

  1. Паспорта клиента организации и официального созаемщика.
  2. Грамотно составленное официальное заявление.
  3. Справка о получаемой плате.
  4. Официальные бумаги и справки на приобретаемую квартиру или дом – копия права собственности и справка от оценщиков недвижимости.
  5. Если есть, сертификат на внесение материнского капитала.

Прежде чем подать заявление на оформление в Россельхозбанке ипотеки без первоначального взноса, стоит заранее рассчитать процентные ставки по займу, время ипотечного кредитования. Сделать это достаточно просто, нужно использовать расположенный на официальном сайте онлайн калькулятор. В специальную форму потребуется внести сумму первоначального взноса, получаемые официальный доход, а также желаемый срок кредитования.

Заключение

Оформить и получить кредит на приобретение жилья в РСХБ – это идеальное по многим показателям решение для современной семьи. Нет такого человека, для которого было бы неважно наличие собственного жилья. Финансовое учреждение всегда придет на выручку своим клиентам, предложив самые выгодные условия для улучшения жилья.

Условия по ипотечному кредитованию в 2020 году отличаются лояльностью. Также преимуществом является тот факт, что оформить заем можно за максимально короткое время. От клиента финансового учреждения потребуется рассчитать на калькуляторе будущий заем, подать заявку на получение средств, дождаться положительного решения, получить средства и приобрести желанное жилье.

Инструкция, как взять ипотеку в банке Россельхозбанк: особенности и условия доступных программ

Россельхозбанк – один из рейтинговых банков России.

Основное направление деятельности – кредитование физических лиц.

На каких условиях можно получить ипотеку в этом банке, как ее правильно оформить и насколько она будет выгодна для заемщика?

Ответы на эти и другие вопросы Вы можете найти в данной статье, а так же ознакомитесь какие существуют акции, условия в Россельхозбанке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Плюсы и минусы

Рассмотрим ключевые преимущества жилищной ссуды в «Россельхозбанке»:

  • Возможность приобрести на заемные средства любой вид жилой недвижимости – квартиру в новостройке, жилье на вторичном рынке, дома, часть дома, апартаменты.
  • Низкие ставки. Воспользовавшись предложением от застройщиков «Россельхозбанка», можно получить кредит под 6,5% годовых.
  • Наличие льготных программ кредитования.
  • Возможность оформить кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости.
  • При появлении ребенка в семье можно взять отсрочку по уплате основного долга на 3 года.
  • Низкий первоначальный взнос – от 15%. Для молодых семей – 10%.
  • Отсутствие комиссий за выдачу и штрафов при досрочном погашении.
  • Возможность выбора одной из схем погашения ссуды: равными платежами или дифференцированными (уменьшающимися к концу срока действия договора).
  • Для клиентов, имеющих неофициальные доходы или не готовых предоставить полный пакет документов, доступно оформление без справок. Потребуется только паспорт и любой второй документ на выбор.

Минусы:

  • На действительно низкие процентные ставки могут рассчитывать только участники зарплатного проекта банка и благонадежные клиенты. Если у заемщика были ранее просрочки по кредитам, взять ипотеку будет сложно.
  • Ставка увеличивается на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.
  • Некоторые программы действуют не во всех регионах России.

Инструкция по получению

Рассмотрим по шагам, как взять ипотеку в этом банке:

  1. Выбрать ипотечную программу, ознакомиться с условиями и требованиями. Если они полностью устраивают, то можно начинать заниматься сбором документов.
  2. Подача заявки и бумаг. Для первичного рассмотрения кандидатуры на получения займа банк потребует предоставить личные документы (паспорт, справку о зарплате и трудовую книжку), а также указать в анкете подробные сведения о себе.
  3. Заявка рассматривается до 5 дней. Если заемщик и его доходы соответствуют всем требованиям, то его уведомляют о возможности оформить жилищную ссуду.
  4. Поиск жилья и его оценка. Квартира или дом должны соответствовать требованиям банка. Заемщику необходимо в течение 90 дней предоставить документы на выбранный им объект для проверки. Также потребуется провести оценку стоимости жилья и предоставить о ней отчет.
  5. Страхование залогового жилья. Это обязательное условие при получении кредита на покупку недвижимости в любом банке.
  6. Подписание договора с банком и соглашения о купле-продаже с продавцом выбранного объекта. Оформление квартиры в залог.
  7. Регистрация сделки и прав собственности в Росреестре.

Ипотека получена, квартира приобретена, далее остается только своевременно вносить платежи и не допускать нарушений кредитного договора.

О том, как молодой семье получить ипотеку от Россельхозбанка, мы рассказывали тут.

Какое жилье можно приобрести?

«Россельхозбанк» предоставляет ссуды на покупку следующих объектов:

  • готовое жилье на вторичном рынке: дом, квартира, часть дома, апартаменты;
  • квартира в новостройке;
  • квартира на этапе строительства;
  • земельный участок;
  • загородный дом.

По одной из программ доступен также вариант получения денег на строительство частного дома.

Условия кредитования

Вид объектаСтавкаВзносСуммаСрок
Вторичное жилье.От 9,5% до 10,25%.От 15% на квартиру, от 30% на апартаменты.От 100 тыс. до 20 млн. руб.До 30 лет.
Квартира в новостройке.От 9,75 до 10,25%.От 20%.От 100 тыс. до 20 млн. руб.До 30 лет.
Дом.От 11,5%.От 15%.От 100 тыс. до 20 млн. руб.До 30 лет.
Земельный участок.От 11,5%.От 15%.От 100 тыс. до 20 млн. руб.До 30 лет.

Льготные программы и акции

В «Россельхозбанке» действуют специальные программы кредитования для льготников:

  • Военная ипотека. Доступна участникам НИС по ставке от 10% годовых. Максимальный срок кредитования – 24 года. Максимальная сумма выдачи – 1 950 000 рублей. Первый взнос – 10%. В рамках программы можно приобрести квартиру на вторичном рынке и в новостройке, принять участие в долевом строительстве, а также купить участок с домом или таун-хаусом.
  • Для молодых семей. Первый взнос – от 10% (может быть оплачен деньгами материнского капитала). Ставка от 7,5%. Сумма до 20 млн. рублей на срок до 30 лет.

Помимо льготных программ действует акция на приобретение квартиры в новостройке:

  • ставка от 6,5 до 8% годовых;
  • первый взнос от 30%;
  • срок до 120 месяцев.

Также можно взять ипотеку без первоначального взноса, заложив имеющееся жилье банку. Это доступно только тем заемщикам, у которых уже есть недвижимость в собственности:

  • ставка от 9,75%;
  • срок до 30 лет;
  • сумма до 20 млн. руб.;
  • обеспечение – квартира или дом с участком.

Основные требования

К заемщику

Жилищный заем выдается лицам, подходящим под критерии:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж за последние 5 лет – от 1 года, на текущем месте – от полугода;
  • требования к стажу для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • наличие работы и достаточного уровня доходов для погашения кредита.

К недвижимости

«Россельхозбанк» предъявляет требования к состоянию объекта, его расположению и техническим характеристикам:

  • здание не должно быть аварийным, не допускается к покупке объект, стоящий на учете на капитальный ремонт;
  • жилье должно быть свободно от прав третьих лиц;
  • местонахождение объекта – в регионе присутствия офиса банка;
  • наличие в квартире/доме электричества, сантехнического оборудования, внутренней отделки;
  • фундамент – кирпичный, бетонный или каменный;
  • несущие стены должны быть изготовлены из камня, кирпича, бетона или дерева.

Что нужно для оформления?

Подготовка документов

В стандартный пакет бумаг входят:

  • анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство о рождении детей, свидетельство об браке (если есть);
  • документы, подтверждающие наличие источника дохода и размера зарплаты;
  • для мужчин призывного возраста – военный билет.

Документы на объект:

  • документ-основание (договор купли-продажи, дарственная, соглашение о обмене и пр.);
  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • выписка из ЕГРП (срок действия 1 месяц);
  • отчет об оценке (срок действия 6 месяцев);
  • справка о зарегистрированных на жилплощади лицах;
  • разрешение на строительство дома, план-проект здания, договор долевого участия (для тех, кто приобретает строящееся жилье);
  • смета, кадастровый паспорт на участок, разрешение местных органов на строительство, договор подряда (при оформлении ипотеки на постройку дома).

Заполнение анкеты

Анкета на получение жилищного кредита в «Россельхозбанке» состоит из следующих пунктов:

    Информация о сделке:

  • цель кредита;
  • сумма;
  • срок;
  • взнос;
  • наличие или отсутствие обеспечения;
  • выбор вида платежа.
  • Сведения о приобретаемой недвижимости:

    • адрес объекта;
    • реквизиты застройщика;
    • стоимость;
    • технические характеристики;
    • состояние.
  • Информация о субсидии (нужно заполнять тем, кто приобретает жилье в счет средств материнского капитала, а также в рамках государственных и региональных программ).
  • Личные данные заемщика:

    • ФИО;
    • адрес;
    • образование;
    • контактные данные;
    • паспортные данные.
  • Сведения о работе:

    • должность;
    • контактные данные работодателя;
    • адрес организации;
    • сфера деятельности.
  • Информация о семейном положении и наличии близких родственников.
  • Данные о доходах (потребуется внести в анкету доходы из всех источников – работа, подработка, частная практика, сдача квартиры в аренду, пособия и пр.). Если заемщик в браке, то вписывается совокупный доход семьи.
  • Информация о ежемесячных расходах:

    • кредиты;
    • плата за ЖКХ;
    • алименты;
    • пр. обязательные платежи.
  • Имущество заемщика (перечень находящихся в собственности объектов недвижимости и транспортных средств).
  • Дополнительная информация:

    • была ли судимость;
    • наличие инвалидности;
    • участие в судебных процессах и пр.
  • Подробнее о том, как подготовить необходимые документы и заполнить заявку на ипотеку, мы рассказываем в отдельной публикации.

    Возможно ли рефинансирование?

    Многие кредитные учреждения предлагают услугу рефинансирования ипотеки – выдачу нового займа для погашения имеющейся жилищной ссуды. Данный продукт пользуется спросом, так как это хорошая возможность погасить старый невыгодный кредит и платить по новому займу на более выгодных условиях.

    В «Россельхозбанке» возможность перекредитования ипотеки не предусмотрена. Такая услуга доступна только для потребительских кредитов. Однако тем, у кого возникли непредвиденные финансовые проблемы, можно обратиться с заявлением о реструктуризации займа.

    Реструктуризация долга

    В целях снижения кредитной нагрузки «Россельхозбанк» предлагает реструктуризировать кредит, то есть внести правки в договор, улучшив тем самым условия погашения для заемщика.

    Как могут измениться условия:

    • снижение процентной ставки;
    • пролонгация договор;
    • уменьшение суммы ежемесячного платежа;
    • установление нового графика внесения средств;
    • отсрочка по уплате процентов или основного долга.

    Чтобы воспользоваться услугой, заемщик не должен иметь просрочек по кредиту. Еще одно условие – наличие уважительной причины. Клиенту придется предоставить документы, свидетельствующие о снижении его платежеспособности (справка с работы, приказ об увольнении, справка из медучреждения о болезни и пр.).

    Подать заявку на оформление целевой ипотеки на жилье можно онлайн через официальный сайт Россельхозбанка или лично в отделении. Чтобы получить наиболее выгодные условия потребуется предоставить весь требуемый пакет документов. Для увеличения шанса на одобрение ссуды можно предоставить в качестве обеспечения поручителей или созаемщиков.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Как взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке на дом

    Ипотечные займы в Россельхозбанке без первоначального взноса. Условия ипотеки в Россельхозбанке. Требования к заемщику и перечень документов.

    Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса

    Сегодня ипотечные кредиты позволяют многим гражданам приобрести собственное жилье, ведь накопить на квартиру или дом своими силами среднестатическому россиянину довольно сложно. Особенно эта проблема актуальна для молодых семей. Иметь свое жилье вновь созданной ячейке общества очень хочется, но доходы не позволяют, не только приобрести в собственность квартиру или дом, но даже иногда и уплатить первоначальный взнос по ипотечному займу.

    В среднем первоначальный взнос в банке устанавливается на уровне 10-20% цены на жилье, что выливается в приличную сумму для молодых людей.

    Впрочем, в последнее время многие кредитно-финансовые организации внедряют возможность приобрести в кредит жилье без первоначального взноса. Что касается Россельхозбанка, то ипотека без первоначального взноса также присутствует в перечне его услуг.

    Банки, как правило, кредитуют без первоначального взноса на таких условиях:

    1. первоначальный взнос не требуется, однако сами условия кредитования несколько строже, чем в основных ипотечных программах (выше процент, короче срок и т. п.);
    2. в качестве начального взноса вносится сумма, взятая под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности у клиента, ипотечный кредит и кредит на выплату начального взноса выдаются вместе;
    3. для внесения начального взноса используется материнский капитал, полученный заемщиком при рождении ребенка.

    В Россельхозбанке работает последний вариант ипотеки без первоначального взноса. Также молодые семьи могут взять ипотечный займ на льготных условиях, где в числе прочего снижен первоначальный взнос. Владельцы материнского капитала могут приобрести в кредит от Россельхозбанка следующую недвижимость:

    • квартиру на вторичном/первичном рынке (в том числе и находящуюся на этапе строительства);
    • дом с землей (а также таунхаус);
    • кредитование самостоятельного строительство частного дома;
    • земельный участок для постройки жилья;
    • незавершенный дом вместе с землей для дальнейшего доведения строительства до конца;
    • участок земли.

    Ипотечные займы в Россельхозбанке без первоначального взноса. Условия ипотеки в Россельхозбанке. Требования к заемщику и перечень документов.

    Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса

    Сегодня ипотечные кредиты позволяют многим гражданам приобрести собственное жилье, ведь накопить на квартиру или дом своими силами среднестатическому россиянину довольно сложно. Особенно эта проблема актуальна для молодых семей. Иметь свое жилье вновь созданной ячейке общества очень хочется, но доходы не позволяют, не только приобрести в собственность квартиру или дом, но даже иногда и уплатить первоначальный взнос по ипотечному займу. В среднем первоначальный взнос в банке устанавливается на уровне 10-20% цены на жилье, что выливается в приличную сумму для молодых людей.

    Впрочем, в последнее время многие кредитно-финансовые организации внедряют возможность приобрести в кредит жилье без первоначального взноса.

    Что касается Россельхозбанка, то ипотека без первоначального взноса также присутствует в перечне его услуг.

    Банки, как правило, кредитуют без первоначального взноса на таких условиях:

    1. первоначальный взнос не требуется, однако сами условия кредитования несколько строже, чем в основных ипотечных программах (выше процент, короче срок и т. п.);
    2. в качестве начального взноса вносится сумма, взятая под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности у клиента, ипотечный кредит и кредит на выплату начального взноса выдаются вместе;
    3. для внесения начального взноса используется материнский капитал, полученный заемщиком при рождении ребенка.

    В Россельхозбанке работает последний вариант ипотеки без первоначального взноса. Также молодые семьи могут взять ипотечный займ на льготных условиях, где в числе прочего снижен первоначальный взнос. Владельцы материнского капитала могут приобрести в кредит от Россельхозбанка следующую недвижимость:

    • квартиру на вторичном/первичном рынке (в том числе и находящуюся на этапе строительства);
    • дом с землей (а также таунхаус);
    • кредитование самостоятельного строительство частного дома;
    • земельный участок для постройки жилья;
    • незавершенный дом вместе с землей для дальнейшего доведения строительства до конца;
    • участок земли.

    [ro-youtube-content count=»1″ no-desc=»0″]Как взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке на дом[/ro-youtube-content]

    Условия ипотеки в Россельхозбанке

    1. валюта займа — рубли/евро/доллары;
    2. первоначальный взнос — от 15%;
    3. минимальный процент в рублях — 11,95%;
    4. максимальный период заимствования – двадцать пять лет;
    5. минимальная сумма — сто тысяч руб.;
    6. максимальная сумма — двадцать млн. руб.;
    7. без комиссий за оформление;
    8. обеспечение по кредиту — объект ипотеки, право требования, собственное жилье заемщика или построенное на кредитные деньги жилье;
    9. возможно привлечение созаемщиков (не более трех), в т. ч. не состоящих в родственных связях с заемщиком;
    10. обязательное страхование объекта ипотеки (кроме земли и/или незавершенного объекта);
    11. страхование жизни и работоспособности заемщика добровольное, однако отказ от него увеличивает процентную ставку;
    12. возможно досрочное погашение ипотеки без ограничений.

    Для того чтобы получить ипотечный займ без первоначального взноса один из заемщиков должен иметь право распоряжаться материнским капиталом. Если сумма материнского капитала, который имеется у клиента Россельхозбанка, является достаточной для покрытия размера первоначального взноса, установленного для соответствующей льготной ипотечной программы, либо превышает его, то первоначальный взнос для заемщика будет составлять 0%. Также Россельхозбанк устанавливает для таких категорий клиентов дополнительные условия:

    1. владельцем жилья, передаваемого в залог должны являться только совершеннолетние граждане;
    2. с момента выдачи займа в течение 3 месяцев заемщик должен обратиться в соответствующее отделение ПФ РФ для перечисления материнского капитала в банк для погашения ипотеки;
    3. кроме обычного пакета документов заемщик должен передать в банк сертификат на МСК, а также справку из ПФ о том, какая сумма осталось на счету Материнского капитала заемщика.

    Для взятия ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

    • гражданин России с местной регистрацией;
    • возраст от 21-65 лет;
    • общий стаж от одного года за последние пять лет;
    • стаж на текущем месте работы — от шести мес.

    Легкий способ оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке — офомляйте заявку и получайте деньги в 2020 году

    Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

    Взять ипотечный кредит без первого взноса в банке Россельхозбанк

    Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке в городах:. Отзывы об ипотеке . Ипотечные кредиты в городах. По банкам. По виду

    Читайте дальше

    Необходима информация по ипотеке без первоначального взноса в Россельхозбанке в 2020 году? Мы подобрали и разместили на сайте материалы, с которыми необходимо ознакомиться в обязательном порядке. Все способы получения кредита, выгодные предложения, сроки погашения, история финансовой организации, условия выдачи ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке и прочее — к вашим услугам.

    Разобраться в тонкостях кредитно-финансового рынка помогут специалисты (из аналитического, юридического и рейтингового центров). Вы узнаете, как совершить выгодную покупку жилья без первого взноса и с максимальной выгодой для оформителя.

    Требования и условия для оформления ипотечного займа

    Отметим сразу, что банк несет большие риски, выдавая такой вид кредита, поэтому, пытаясь обезопасить средства, значительно ужесточил требования к потенциальному заемщику. Они могут меняться в зависимости от выбранной программы, поэтому их лучше уточнить у специалиста выбранной компании при проведении консультации. Неизменными остаются: гражданство России, платежеспособность, официальная работа, отсутствие долгов перед другими организациями, хорошая кредитная история.

    Также потребуется предоставить определенный пакет документов. Он зависит от льгот и статуса оформителя. Например, молодым семьям надо предоставить сертификат на материнский капитал, а военным — подтвердить свой статус участника НИС и т. д. Но в обязательном порядке потребуются следующие документы, чтобы оформить ипотечное кредитование:

  • ксерокопии паспорта и трудовой книжки;
  • заверенная справка о доходах за последние шесть месяцев;
  • выписка об отсутствии долгов;
  • справка с места работы, что вы работаете там не менее полугода;
  • заполненная анкета;
  • документация по приобретаемому готовому жилью.

    Поданную заявку рассматривает комиссия и выносит решение, о котором сообщается по телефону. Если ответ положительный, клиент в ближайшее время может взять запрошенную и одобренную сумму.

    Сайт содержит все данные о самых доступных предложениях в достаточном количестве, чтобы вы имели широкий выбор программы займа. Опубликованные данные рассчитаны на население, не имеющее собственных средств на внесение первоначального взноса, сумма которого обычно составляет от 7 до 30 %. Пообщаться по условиям выбранной программы можно на тематическом форуме с реальными пользователями ипотечных займов. Осуществить мечту и купить собственный дом можно, выбрав одно из предложений.

    [ro-youtube-related]Как взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке на дом[/ro-youtube-related]

    Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

    Здравствуйте, Наргис! Несмотря на широкую распространенность и доступность ипотечных программ, не каждый гражданин может воспользоваться такой услугой. Причина тому — необходимость оплачивать первоначальный взнос, размер которого довольно-таки высок.

    Зачастую, не имея личных денежных средств для оплаты первоначального взноса, клиенты подают заявку в банк не только на оформление ипотеки, но и потребительского кредита. Именно последний используют для погашения первоначального взноса.

    приобретения квартиры с вторичного и первичного рынка недвижимости;
    строительства собственного дома;
    инвестирования в недвижимость, которая находится на стадии строительства;
    приобретения земельного участка под строительство.

    Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса

    Чтобы определить, дадут ли вам ипотеку без первоначального взноса или нет, можете обратиться в банк. Там консультант расскажет вам о программах и объяснит особенности каждой из них. Также он скажет, возможно ли открытие без первоначального взноса.

    Учитывайте, что получить заемные средства смогут только те люди, которые подпадают под следующие требования.

    Если вы можете предоставить банку какую-либо недвижимость в залог, вы можете рассчитывать на меньшую процентную ставку и увеличенный срок кредитования. Так Россельхозбанк будет уверен, что его риски минимальными. Чтобы отдать недвижимость под залог, предоставляются следующие документы.

    «Молодая семья» — программа, которая имеет высокую популярность в Россельхозбанке. Участвовать в ней могут многие семьи, однако льготные ставки получат лишь молодые. Если вы рассчитываете получить максимально выгодные условия по ипотеке, проверьте, подпадаете ли вы под следующие параметры.

    Выгодная ипотека от «Россельхозбанка» без первого взноса

    • Готовы предоставить залоговое имущество, покрывающее первоначальный платеж с учетом процентов
    • Могут произвести компенсацию первого взноса за счет материнского капитала или средств, полученных в рамках других программ, которые субсидируются государством.

    Также взять ипотеку возможно для покупки помещений нежилого типа (апартаментов), подлежащих ремонту и дальнейшему проживанию в них без госрегистрации. При условии привлечения созаемщиков банк требует, чтобы одним из них был супруг/супруга основного заемщика. На один кредит допускается несколько созаемщиков, но не более трех человек.

    • срок кредитования не более 5 лет;
    • первоначальный взнос более 50%;
    • основной и солидарный заемщики непрерывно страхуют свою жизнь весь период кредитования;
    • объект ипотеки не находится в стадии строительства;
    • предоставлен весь комплект документов;
    • заемщик является участником зарплатного проекта или имеет незапятнанное кредитное прошлое в данном и других банках.

    Покупка жилой недвижимости дело дорогостоящее, но самое печальное, что после покупки квартиры затраты не заканчиваются, так как потребуется ее ремонт и обстановка, а это значит — дополнительные расходы. Именно по этой причине, многих покупателей жилья, решивших стать клиентами кредитной организации, интересует ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке, отличающемся своими выгодными условиями.

    • свидетельство о регистрации права на участок и документ — основание возникновения такого права;
    • выписку из ЕГРП со сроком оформления не более месяца назад;
    • кадастровый паспорт;
    • договор с подрядной организацией и смету, подписанную его ответственным лицом, либо заемщиком, если он самостоятельно планирует возвести строение;
    • разрешительную документацию от местной администрации, подтверждающую возможность сооружения постройки.

    Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: условия и процесс оформления

    • Приобретение жилья на более популярном вторичном рынке или в новостройке;
    • Строительство дома;
    • Приобретение земельного участка для последующего строительства.

    Такие распространенные понятия, как ипотечный заем и кредит, не являются для кого-то чем-то новым. В стране не осталось человека, который не пользовался бы подобными займами, то есть не брал бы на себя те или иные обязательства. Среди современных программ кредитования особого внимания заслуживает ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке.

    Оформить и получить кредит на приобретение жилья в РСХБ — это идеальное по многим показателям решение для современной семьи. Нет такого человека, для которого было бы неважно наличие собственного жилья. Финансовое учреждение всегда придет на выручку своим клиентам, предложив самые выгодные условия для улучшения жилья.

  • Ссылка на основную публикацию