Всё об ипотеке без первоначального взноса от Сбербанка: какое жилье можно приобрести и на каких условиях?
Далеко не все заемщики могут накопить средства на первый взнос.
Поэтому возможность купить квартиру в ипотеку без стартового капитала для многих кажется привлекательной.
Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса и на каких условиях?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Особенности
Все действующие программы жилищного кредитования в Сбербанке требуют уплаты минимального первоначального взноса 15%. Без стартовых вложений оформить ипотеку не получится, так как обслуживание кредита с отсутствием первого платежа обходится для банка дорого – риск невозврата средств слишком высокий.
Да и большинству заемщиков такое кредитование не выгодно: чем больше сумма займа, тем больше процентная ставка и размер переплаты. Тем не менее взять ипотеку в Сбербанке без первого взноса вполне реально. Такое кредитование доступно льготным категориям граждан – молодым семьям и военнослужащим.
Воспользоваться предложением также могут заемщики, имеющие в собственности ликвидную недвижимость. Особенности такой ипотеки:
- более жесткие требования к заемщикам;
- доступность только для определенных категорий граждан;
- повышенная ставка по некоторым программам.
Как видим, ипотеку от Сбербанка без первоначального взноса получить реально, но условия программы и требования к заемщику будут жестче.
Чем возмещаются стартовые вложения?
Первый платеж на покупку недвижимости может быть внесен не за счет личных средств, а за счет материнского капитала. При рождении второго ребенка государство выдает сертификат на определенную сумму (в 2017 году это 453 тыс. рублей). Эти деньги могут пойти на образование ребенка, на будущую пенсию и на улучшение жилищных условий.
Приобрести жилье на эту сумму практически не представляется возможным, поэтому большинство семей используют ее для оплаты первоначального взноса. В рамках программы «Военная ипотека» заемщик тоже не вкладывает личных средств. Первоначальный взнос оплачивается деньгами, которые в течение 3 лет участия в НИС на его накопительный счет перечисляло государство.
Тем, кто не относится к льготным категориям граждан, ипотека без первого взноса тоже доступна. Получить ее можно при условии предоставления в залог банку ликвидной недвижимости – квартиры, дома, гаража, участка. Программа рефинансирования ипотеки предоставляет возможность перекредитования без уплаты первого взноса с условием, что недвижимость, купленная на заемные средства, будет оформлена в залог.
Получается, компенсировать отсутствие первого взноса в Сбербанке можно двумя способами: воспользоваться государственной поддержкой или предоставить в качестве гарантий платежеспособности недвижимость в залог.
Какие действуют ограничения?
Ипотечное кредитование без первого взноса выдается в Сбербанке при строгих условиях:
- Чтобы получить ссуду на жилье по программе «Военная ипотека», человек должен состоять в НИС не менее трех лет. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 45 лет. Ограничения действуют и на размер ссуды: военные могут оформить жилищный кредит максимум на 2 220 000 млн. рублей.
- Определенные ограничения действуют и по программе «Ипотека и материнский капитал». Минимальный первый взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.
Кому предоставляется Ипотека в Сбербанке без первого взноса доступна:
- лицам, которые хотят оформить рефинансирование ипотеки;
- собственникам недвижимости.
С уплатой первого взноса за счет государства оформить кредит могут:
- военнослужащие-участники НИС;
- семьи, имеющие сертификат материнского капитала.
Какие требования выдвигает банк:
- возраст от 21 до 75 лет (для военных – до 45 лет);
- платежеспособность;
- хорошая кредитная история ;
- российское гражданство;
- стаж – от 6 месяцев на текущем месте работы, общий – от 12 месяцев за последние пять лет.
Жилье, которое можно оформить в кредит
Без взноса или с уплатой первого платежа за счет государства можно приобрести:
- дом или часть дома;
- таун-хаус;
- готовое жилье;
- строящееся жилье.
Как выбрать жилье в соответствии с требованиями банка:
- недвижимость на должна быть обременена правами третьих лиц;
- год постройки – не ранее 1965 года;
- объект не должен состоять на учете под снос;
- здание не должно находиться в аварийном состоянии;
- обязательно наличие электроэнергии, водопровода, канализации, отопления;
- отсутствие неузаконенных пристроек и перепланировки (технические характеристики помещения должны соответствовать данным, указанным в техпаспорте);
- жилье должно находиться в регионе присутствия филиала Сбербанка.
Процедура оценки недвижимости
При оформлении ипотеки Сбербанк выдает только сумму, равную стоимости объекта (за вычетом размера первого взноса). Сверх этой суммы получить кредит нельзя, так как размер ссуды устанавливается на основе документа об оценке. Проводить работу должен лицензированный специалист. Сбербанк сотрудничает с рядом компаний, предоставляющих такие услуги и, прежде всего, рекомендует заемщикам выбрать специалиста из их числа.
Однако клиент может заказать оценку у любой другой компании, не являющейся партнером банка. Главное условие – наличие у этой фирмы соответствующей лицензии. Оценка проводится уже после первичного рассмотрения банком кандидатуры заемщика и одобрения ссуды. Для определения стоимости объекта потребуется предоставить ряд бумаг:
- правоустанавливающие документы на жилплощадь;
- технический и кадастровый паспорта;
- сведения о наличии или отсутствии обременения на квартиру.
Условия программ
| Программа | Ставка | Первый взнос | Сумма | Срок |
|---|---|---|---|---|
| Ипотека для военных. | От 10,9%. | От 20% (уплачивается за счет государства). | До 2 220 000 руб. | До 20 лет. |
| Под залог недвижимости. | От 12%. | 0% | До 10 млн. руб. | До 20 лет. |
| Ипотека с материнским капиталом. | От 7,4 на строящееся жилье, от 8,9% на готовое. | От 15% (уплачивается средствами материнского капитала). | От 300 тыс. руб. | До 30 лет. |
| Рефинансирование ипотеки. | От 10,9%. | 0% | От 500 тыс. руб. | До 30 лет. |
Об условиях такого кредитования подробнее написано тут.
Сбор документов и способы подачи
Какие бумаги потребуется предоставить в Сбербанк:
- паспорт;
- трудовая книжка;
- справка о доходах;
- для программы «Военная ипотека» — свидетельство об участии в НИС;
- для семей — сертификат на маткапитал и выписка из ПФР о наличии средств на счету;
- для программы рефинансирования ипотеки – кредитное соглашение, документы по предоставляемому залогу;
- для программы «Кредит под залог недвижимости» — бумаги на жилье, оформляемое в залог.
- Скачать бланк справки о доходах по форме Сбербанка
- Скачать образец справки о доходах по форме Сбербанка
После одобрения заявки клиент предоставляет бумаги по кредитуемой недвижимости:
- свидетельство о праве собственности;
- выписка из регпалаты;
- технический и кадастровый паспорт;
- документ, подтверждающий право владения имуществом (договор купли-продажи, мены, дарственная и пр.);
- выписка из домовой книги;
- заключение эксперта о стоимости жилья.
Составление заявления
Как заполнять анкету на получение жилищного кредита в Сбербанке:
- информация должна быть достоверной;
- не допускаются помарки и исправления;
- заполнять документ можно как в ручную, так и на компьютере.
Из каких вопросов состоит заявка:
- Информация о кредитополучателе: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания, средства для связи (требуется указание до 5 телефонных номеров, по которым банк может связаться с заемщиком). Если заемщик менял ФИО, то это потребуется указать отдельным пунктом.
- Семейное положение и перечень близких родственников. Данная информация нужна банку для оценки совокупного дохода семьи и финансовой нагрузки заемщика.
- Сведения о работе: название предприятия (например, ООО «Рассвет» или ИП Смирнов), должность, стаж.
- Доходы и расходы. Нужно указать сумму ежемесячных доходов, которые заемщик может подтвердить справками. Дополнительно можно указать неофициальную прибыль. В графе расходов вписывается примерная сумма, которая уходит в месяц на погашение обязательных платежей – питание, ЖКХ, налоги и пр.
- Информация об имуществе. Потребуется указать вид имущества (недвижимость или машина) и его характеристики (год приобретения, рыночная стоимость, возраст).
- Сведения о кредите. Цель, размер, срок, указание прав на участие в льготной программе.
- Скачать бланк заявления Сбербанка на ипотеку
- Скачать образец заявления Сбербанка на ипотеку
Страхование
Покупка полиса страхования – обязательное условие при получении ипотечного кредита. Страховка залогового имущества распространяется на:
- стихийные бедствия;
- кражи;
- затопления;
- разрушения;
- умышленное уничтожение имущества третьими лицами;
- взрыва.
Застраховать кредитуемый объект можно в одной из компании-партнеров Сбербанка, среди которых «Альфастрахование», «Ресо-гарантия», «Ингосстрах», «Сбербанк-страхование» и пр.
Причины отказа
Причин, по которым кредитор может отказать в выдаче ссуды без первого взноса, может быть масса. Основной перечень отказов:
- плохая кредитная история;
- низкий уровень зарплаты;
- отсутствие подтверждения размера доходов;
- остаток средств на материнского капитала не позволяет полностью оплатить первый взнос;
- предоставление в анкете ложной информации;
- отсутствие согласия на ипотеку второго супруга;
- большая финансовая нагрузка, не позволяющая ежемесячно вносить установленный банком платеж.
Несмотря на то, что в Сбербанке нет специальных условий по ипотеке без первого взноса, купить жилье, не вкладывая на первом этапе личные накопления, вполне реально.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
Ипотека без первого взноса в Сбербанке предназначается не для всех клиентов, а только для некоторых категорий заемщиков. К ним относятся:
граждане с материнским сертификатом;
клиенты, рефинансирующие свой кредит, полученный в другом банке.
Для банков первый взнос является гарантией платежеспособности заемщика. Именно поэтому он является обязательным, если речь идет о долгосрочном кредите – ипотеке. Известны случаи, когда государство погашало первый взнос по ипотеке за свой счет. Также есть ситуации, когда банки выдавали заемщику два кредита – один на первый взнос по ипотеке, а другой, собственно, саму ипотеку.
Можно ли получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса
Как уже говорилось выше, получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса можно, но только некоторым категориям клиентов. Отсутствие первого взноса – это всегда риск для банка, поэтому он идет на этот шаг только в том случае, если уверен на сто процентов в заемщике или имеет какую-то гарантию. Квартиру без первоначального взноса могут купить следующие клиенты:
семьи, в которых родился 2-й или 3-й ребенок (в качестве первого взноса будет выступать материнский капитал);
военные граждане (могут использовать средства с накопительно-ипотечной системы);
граждане, имеющие на руках жилищный сертификат (сотрудники ОВД, вдовы военнослужащих, сироты, переселенцы и т.д.).
В этих случаях федеральный бюджет выделает средства, которыми заемщики и покрывают первый взнос по ипотеке.
Условия по ипотеке
Условия получения ипотеки в Сбербанке без предоставления первого взноса сводятся к следующим:
максимальный период возврата долга – 30 лет;
валюта – только российские рубли;
погасить долг полностью или частично можно на любом этапе;
можно приобрести готовую или строящуюся недвижимость;
залогом будет выступать приобретаемое жилье;
страхование жизни клиента и страхование недвижимости обязательно.
Процентная ставка
Процентные ставки зависят от условий конкретно выбранной ипотечной программы. Еще на их размер влияет сам клиент – его категория и кредитная история. Существуют следующие ставки процентов в Сбербанке:
при материнском капитале – от 9,5% годовых;
при ипотеке для военнослужащих – от 9,5% годовых;
при федеральных программах – от 10,5% годовых;
при рефинансировании ипотеки из другого банка – от 13,2% годовых.
В каждом отдельном случае условия и ставки процентов могут варьироваться в сторону повышения или понижения.
Лимит
Взять ипотеку без первого взноса можно на ту же самую сумму, что и с первоначальным взносом. Здесь все остается без изменений. Минимальный лимит заемных средств составляет 300 тысяч рублей, а максимальный – 30 млн. рублей для столицы и 15 млн. рублей для регионов.
Срок погашения
Сбербанк позволяет своим заемщикам взять ипотеку без первоначального взноса на срок от 1 года до 30 лет. Здесь также ничего не меняется. Клиенты сами должны определить, какой срок возврата средств будет для них наиболее удобным. Помните, что чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячные платежи и больше переплата.
Дополнительные условия
Оформляя ипотеку Сбербанка без первоначального взноса, клиенты должны обязательно застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок кредитования. Также обязательным условием является страхование приобретаемой недвижимости. Ипотеку в Сбербанке можно взять, как на строящееся жилье, так и на готовые объекты. Обратиться можно, как к инвесторам, так и к официальным застройщикам.
Требования к заёмщику
Чтобы получить ипотеку без уплаты первоначального взноса, клиентам нужно соответствовать следующим требованиям:
возрастная категория – 21 – 75 лет (на момент погашения кредита);
поручители, созаемщики или залог;
положительная кредитная история;
стабильный доход, которого будет достаточно для оплаты долга;
стаж на последнем месте работы – от полугода;
общий непрерывный стаж более одного года.
Необходимые документы
Сотрудники этого учреждения могут получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке по одному паспорту. Остальные категории граждан должны будут добавить еще справку о доходах и копию трудовой книжки с отметками работодателя. Если по ипотеке в Сбербанке придет одобрение, то еще нужно будет принести договор купли-продажи, отчет от оценочной компании, технический паспорт приобретаемой недвижимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то понадобится оригинал сертификата.
Как получить ипотечный кредит
Есть несколько способов получить ипотеку, не внося первый взнос:
применить материнский сертификат;
передать банку ликвидный залог;
встать в очередь на льготное жилье;
быть участником государственной программы;
быть участником программы «молодая семья»;
быть супругом-одиночкой с несовершеннолетним ребенком на руках.
Порядок обслуживания
Взять ипотеку от Сбербанка можно быстро, но нужно отдавать себе отчет, что ее потом долгое время нужно будет обслуживать. Например, нужно будет вносить ежемесячные платежи в строго отведенный для этого день, не допуская просрочек. Для этого можно установить себе смс-напоминания. Ипотеку можно на любом этапе погасить полностью досрочно или частично-досрочно. Никаких пошлин и штрафов за это не предусмотрено.
Стоит ли оформлять ипотеку без первоначального взноса
На этот вопрос каждый заемщик должен ответить себе самостоятельно. Ипотечные кредиты для многих семей становятся единственной возможностью приобрести себе отдельное жилье. Когда нет первого взноса, то приходится искать альтернативные способы получения жилищного кредита. Если вы нуждаетесь в своей квартире или доме, то кредиты без первоначального взноса вас выручат. Главное – просчитайте все риски и оцените свою платежеспособность, чтобы кредит не ударил по вашему семейному бюджету и не превратился в кабалу.
Скачать приложение Домклик на android 
Скачать приложение Домклик на iPhone
Оставьте первый комментарий
Оставить комментарий Отменить ответ
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Контакты для связи:
- 8-800-100-19-00
- 8-800-770-99-99
- +7 (495) 500-5-550
- 8-800-555-55-50
- 900
Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида
Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]
Ипотека без первого взноса от Сбербанка в Москве
Сбербанк России – лидер среди банков в Москве, предоставляющих ипотеку без первоначального взноса. Эта ипотечная программа жилищного кредитования позволяет взять квартиру или дом в кредит и внести за него только ту сумму, которую вы можете потратить на нее в данный момент. Такой заем подойдет тем, кому нужно срочно переехать в новое жилье, и тем, кто не имеет собственных накоплений, достаточных для первого взноса по другим программам 2022 года.
Если вас заинтересовало кредитование без первоначального взноса в Сбербанке в Москве, вы можете найти подходящие предложения в таблице. С помощью онлайн-калькулятора вы можете рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке без первоначального взноса: его расчет происходит с учетом процентной ставки продукта при сумме займа 3000000 и срока кредитования на 20 лет.
Расчет расходов на ипотеку «Сбербанк России»
Ипотека “Приобретение готового жилья” Акции для молодых семей
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. | Платеж | Общий платеж, руб. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Ипотека “Загородная недвижимость”
|
Сбербанк ипотека без первоначального взноса, условия предоставляемые клиентам, свидетельствуют о решении подобной проблемы.
Многих жителей нашей страны интересует вопрос: возможно ли взять кредит без первоначального платежа
Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитов для приобретения своего жилья
Свой дом или квартира — главная мечта очень многих людей
В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки
Выгодные условия по ипотечным кредитам предлагают в рамках займов для определенных категорий населения
Загрузка...
