Дома в ипотеку от Сбербанка: какие из них подходят под эту программу, условия кредитования на покупку

Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

Многие семьи мечтают о собственном жилье. Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости в ипотеку. Такой вид кредитования позволяет приобретать жилье при помощи своих средств и заемных. Когда требуется оформление ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком, то можно воспользоваться программами кредитования, предлагаемыми Сбербанком для клиентов. Так не придется затрачивать годы на то, чтобы накопить на жилой объект. Перед оформлением ипотеки рекомендуется ознакомиться с требованиями и условиями предоставления ссуды заемщикам.

Почему граждане выбирают частный дом в ипотеку

Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ для граждан России. Но все большее число клиентов учреждения стремятся оформить ипотеку на частный дом. И этому есть несколько причин, которые являются следующими:

  • Желание иметь дом вдали от городской суеты;
  • Цена загородного дома порой достигает уровня стоимости квартиры в центральной части города. Но в большинстве случаев покупка такой недвижимости обходится дешевле;
  • Наличие участка, на котором любители садоводства могут выращивать различные культуры. При этом можно питаться экологически чистыми овощами и фруктами, выращенными на собственной земле.

Достоинства ипотеки на покупку частного дома

У программы ипотечного кредитования на приобретение собственного дома есть преимущества, которые являются следующими:

  • Нет комиссий за предоставление клиентам займа на приобретение дома и земельного участка;
  • Для зарплатных клиентов при оформлении такой ипотеки действуют выгодные процентные ставки;
  • Для того чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки имеется возможность привлечь созаемщиков или поручителей;
  • Для тех, кто оформляет такую ипотеку, дополнительно выпускается кредитная карта на 600 тысяч рублей.

Клиенты обращают внимание на достоинства программы на стадии выбора оптимального варианта ипотечного кредитования.

Условия кредита на покупку дома

Как и любого типа кредитования у кредита на покупку собственного дома с и участка имеются определенные условия. Банк предлагает клиентам оформит ипотеку по программе «Загородная недвижимость», которая предполагает выдачу займа на приобретение, дома, земельного участка для постройки жилого объекта на нем в будущем. Оформление такого вида ссуды производится Сбербанком на следующих условиях:

  • Оформление ипотеки осуществляется в рублях;
  • Минимальный срок кредитования составляет один год, Максимальный – не более тридцати лет;
  • Минимальная сумма займа по ипотеке – 300 тысяч рублей;
  • Максимальный размер кредитования не должен превышать стоимость недвижимости вместе с землей более чем на 75 процентов. Также он не может быть выше цены на имущество, которое применяется в качестве залогового обеспечения;
  • Размер первоначального взноса – не менее 25 процентов от стоимости готового жилого объекта на земле, или сметы на строительство;
  • В качестве залога используется либо приобретаемое имущество, либо недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. При этом она должна отвечать требованиям банка;
  • Для дополнительного обеспечения долга по кредитному договору имеется возможность привлечь поручителей, созаемщиков;
  • Обязательное оформление страховки на недвижимость. Страхование жизни и здоровья необязательно;
  • За оформление ссуды комиссионные сборы Сбербанком не взимаются.

В настоящее время Сбербанк является одной тех кредитных организаций, в которой действуют такие приемлемые условия по этому типу кредитования.

Требования к кредитополучателю

Процедура оформления ипотечного кредита является сложной, и для получения займа недостаточно соблюдать условия, или предоставить все необходимые документы. Есть еще и момент, который касается требований к кредитополучателям. При условии соответствия им и наличии полного пакета документов предоставляется займ. В настоящее время требования по данному виду кредитования являются следующими:

  • Кредитополучатель должен быть не младше 21 года на момент оформления ссуды, и не старше 75 лет на момент ее погашения;
  • Наличие гражданства Российской Федерации. Также в некоторых случаях допускается временное гражданство и прописка на территории страны;
  • Трудовой стаж за последние пять лет не должен быть меньше года. При этом заемщику необходимо иметь стаж на текущем предприятии не менее шести месяцев.

Это стандартные требования, которые предъявляются Сбербанком к лицам, получающим ссуду. если у заемщика не получается современно гасить задолженность по кредиту, то за него это делает созаемщик, который подписывает ипотечное соглашение вместе с ним. Кредитополучатель имеет возможность привлечь до трех таких лиц. К ним также предъявляются определенные требования.

Также нужно найти поручителя. Это станет дополнительной гарантией исполнения долговых обязательств перед Сбербанком.

Какие требования предъявляются к дому и земельному участку

Жилой объект, который будет куплен клиентом банка на заменые средства, выступает в качестве залога. По этой причине банковской организации важно его состояние. Если есть возможность, то Сбербанку разрешается предоставить в роли обеспечения по кредиту другое имущество, собственником которого является кредитополучатель. К такой недвижимости предъявляются следующие требования:

  • Объект находится не в аварийном состоянии и не подлежит сносу;
  • Фундамент из кирпича, камня, железобетона, бетона;
  • Процент износа должен составлять не более 40 процентов. Этот момент прописывается в техническом паспорте на дом;
  • Наличие центральных и индивидуальных коммуникаций.

При ипотеке на земельный участок к объекту кредитования предъявляются следующие требования:

  • Наличие неподалеку транспортной развязки;
  • Возможность подвода различных коммуникаций;
  • Собственником земли должен быть кредитополучатель;
  • Вокруг должны иметься социально значимые объекты.

Сбербанк проверяет каждый объект на соответствие таким параметрам. Для этого в рамках кредитования есть отдельный этап. Если кредитное учреждение не одобрит выбранный ипотечный предмет, то придется искать другой. Но лучше сразу ознакомиться с требованиями, чтобы не затрачивать на это время.

Документы на кредит

Если клиенты банка решили воспользоваться ипотекой для покупки жилой недвижимости, то для оформления потребуется собрать пакет документов. На начальной стадии получения займа кредитополучатель передает в Сбербанк следующие бумаги:

  • Заявка с личными данными человека, на которого будет оформляться ссуда;
  • Документы, подтверждающие личность, среди которых паспорт;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Документ на имущество заемщика, которое будет применяться в качестве залогового обеспечения по ссуде.

Стоит отметить, что клиентам банковской организации, которые получают заплату на банковские карты финансового учреждения, могут не затрачивать время на оформление справок, подтверждающих их платежеспособность. Они не потребуются.

Список бумаг, которые потребуются после одобрения кредитной организацией кредита

После одобрения банком ипотечного займа, от клиента требуется предоставить еще список документов на рассмотрение. В него входит справка, которая может подтвердить, что у заемщика имеется достаточное количество денежных средств на внесение первоначального взноса по кредитному договору. Это может быть выписка с банковского счета, на котором хранятся средства. Также клиенты предоставляют расписку, в которой указывается, что на эти нужды деньги были взяты в долг у родственников или друзей. Если для первоначального взноса применяется материнский капитал, то должно быть предоставлено соответствующее свидетельство.

Также потребуется сбор, подготовка документов на имущество, которое будет приобретено на заемные средства. Их нужно предоставить в течение 90 дней после одобрения ипотечной суммы. Также не стоит забывать и о том, что кредитной организацией могут потребоваться и другие документы. Дополнительный набор бумаг обычно включает свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, согласие мужа или жены на использование общенажитого имущества в качестве залогового обеспечения. Процесс и длительность выдачи ипотечного займа зависит от того, насколько быстро клиент соберет бумаги, и полным ли будет пакет или нет.

Этапы оформления кредита на дом

Сбербанк выполняет оформление ипотечного займа в несколько этапов:

  • Отправка заявки на ссуду онлайн или в отделении банка;
  • Предварительное решение. Уведомление гражданин получает по смс на указанный заемщиком номер телефона;
  • Подача бумаг на рассмотрение;
  • Решение об одобрении или отказе в кредитовании;
  • Поиск жилого объекта для приобретения;
  • Предоставление в банк документов на выбранную недвижимость;
  • Подписание с банком кредитного договора;
  • Предоставление первоначального взноса по займу;
  • Оформление прав собственности на объект;
  • Подписание закладной в кредитном учреждении;
  • Передача денежных средств продавцу.

После прохождения всех стадий кредитополучатель становится обладателем собственного жилья или земли для его постройки.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]

Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей

Ипотечное кредитование – простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом. Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость». В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

Преимущества программы

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

  1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
  2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
  3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
  4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

Процентные ставки

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений – Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

  1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
  2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
  3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

  1. Займ оформляется только в рублях.
  2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
  3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
  5. Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
  6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
  7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
  8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
  9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

  • иметь удобные транспортные развязки;
  • возможность проведения инженерных коммуникаций;
  • земля должна находиться в собственности заемщика;
  • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Как взять кредит на покупку и постройку загородного частного дома в ипотеку от Сбербанка? Условия купли-продажи

Люди, желающие променять квартиру в многоэтажке на индивидуальный дом, не всегда имеют всю сумму средств, необходимых для покупки. Поэтому они часто обращаются за ипотечным кредитом на покупку собственного дома, но не всегда знают, как это сделать, какие есть условия купли-продажи.

Большинство из клиентов выбирают Сбербанк, ссылаясь на его многолетний опыт в сфере ипотечного кредитования. Из статьи представленной ниже вы узнаете, как получить ипотеку на постройку или покупку дома в Сбербанке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Особенности займа

По сравнению с другими кредитными продуктами, кредит на покупку домовой недвижимости отличается высокими требованиями по отношению к будущему заемщику, что связано с высокой степенью риска для банковской организации.

Дом с прилегающим к нему земельным участком – малоликвидная собственность, поэтому Сбербанк опасается возможной реализации этого залогового имущества и, желая обезопасить финансовые средства, выбирает только надежных заемщиков и недвижимость, отвечающую всем заявленным в условиях параметрам.

Ипотека предоставляется под ставку от 12%, а срок кредита может достигать 30 лет.

Сбербанк начал предоставлять этот вид ипотеки чуть более пяти лет назад, но за это время подобная покупка стала пользоваться большой популярностью среди клиентов.

Как купить дом и какой из видов ипотеки выгоднее, решать плательщику, потому что все зависит от многих факторов, которые нужно учитывать перед подачей заявки на кредитование.

Дело в том, что программа «Загородная недвижимость» предполагает выдачу займа для покупки земли и постройки дома, не предназначенного для постоянного проживания в круглогодичном режиме, поэтому если требуется жилье для всей семьи, которое будет единственной недвижимостью, тогда следует обратиться за ипотекой именно на готовый дом.

Особенностями кредита на покупку дома в ипотеку от Сбербанка являются:

  • высокая процентная ставка по кредиту;
  • повышенная стоимость жилья подразумевает, что этот вид кредитования заинтересует обеспеченных заемщиков;
  • страхование выше, чем при покупке квартиры.

Основные требования

Сбербанк выставляет определенные требования к недвижимости, при несоблюдении которых он может отказать в одобрении заявки на кредит по частному дому. Итак, дом должен отвечать следующим параметрам:

  1. Стоимость недвижимости не должна быть меньше средств, выдаваемых банковской организацией.
  2. У продавца загородного дома должен иметься документ, подтверждающий право собственности на земельный участок под предполагаемым к продаже жилым домом.
  3. Частный дом не должен быть обременен.
  4. У будущего заемщика на руках должно быть свидетельство от оценщика недвижимости, подтверждающее ее стоимость.
  5. Участок, расположенный под загородным домом, должен быть предназначен для индивидуальных строительных работ.

Больше шансов получить от банка одобрение будет на дома, располагающиеся в центре города, с относительно недавним годом возведения. Если дом выполнен из некачественных материалов, или представляет собой деревянное строение, и к тому же располагается вдали от развитой инфраструктуры, тогда существует небольшая вероятность для получения одобрения для клиента.

Предоставление средств

По условиям Сбербанка допускается займ на уже готовое частное жилье или на строительство загородной недвижимости. Условия предоставления и как взять займ существенно различаются, поэтому нужно обдумать каждый пункт и принять решение, на какую именно программу будет подана клиентская заявка.

Срок кредитования составляет до тридцати лет. Сумма ипотечного кредита начинается от 300 000 рублей. Максимальная сумма не превышает семидесяти пяти процентов от стоимости по договору или оценочной цены. Первый взнос определяется суммой, начиная с 25% от стоимости имущества. Ставка по процентам на ипотеку для приобретения загородного дома составляет от 11,5%. Валюта для данного вида ипотечного кредитования в Сбербанке – рубли.

Залоговое обязательство

Заемщик для получения ипотечных средств на возведение дома должен предоставить банку в качестве залога землю, купленную под строительство, или иное имущество, которое может выполнять для кредитора данную функцию. Главное правило заключается в том, чтобы стоимость залога покрывала ипотечный займ.

От строительной компании требуется разрешение в виде документов, подтверждающих право на возведение загородных домов.

По условиям Сбербанка заемщик имеет право на привлечение созаемщиков, число которых не может быть более трех. Они могут обеспечить дополнительные финансовые вложения в кредит, и гарантируют возврат банковских средств.

Приобретение жилья

Наиболее распространенным видом является займ на условиях кредита на загородную недвижимость в виде частного дома с уже готовыми стенами и крышей, то есть возведенного на земле.

В этом случае в качестве залога будет выступать как сама земля, на которой находится строение, так и жилой дом. Не каждый дом может подойти для выдачи займа, поэтому нужно тщательным образом подобрать месторасположение и материал стен и кровли.

Правила для клиентов

Основными условиями для заемщика являются:

  1. возраст может начинаться от 21 года и не должен превышать 75 лет на момент полного расчета с банковской организацией;
  2. общий стаж работы за прошедшие пять лет должен быть более или равен одному году, при этом на текущем месте работы заемщик должен быть официально трудоустроен не менее 6 месяцев, но это требование относится лишь к тем клиентам, которые не участвуют в зарплатном проекте от Сбербанка;
  3. допускается наличие трех созаемщиков, но супруга или супруг в этой сделке будет созаемщиком независимо от личной платежеспособности и возраста, но есть исключение – это наличие брачного договора между двумя гражданами.

Необходимые документы

Полный комплект документов подразумевает наличие следующих бумаг для кредита:

  1. Паспорта заемщика и всех созаемщиков.
  2. Заполненная анкета заемщика.
  3. Справка 2-НДФЛ, предоставляемая с места работы клиента, где будут документально подтверждены его доходы за последние месяцы.
  4. Для зарплатного клиента потребуется карта Сбербанка.
  5. Копия трудовой книжки, подтверждающей наличие постоянного места работы.
  6. Второй документ.
  7. Кадастровый план на земельный участок.
  8. Документы правоустанавливающего характера на жилой объект (предоставляются по требованию банка в течение 90 дней с того момента, как будет одобрена ипотека).
  9. Дополнительно предоставляется справка о размещении на счету первого взноса.
  10. Отчет от оценщика по рыночной стоимости выбранного дома.
  11. Кадастровый план жилой недвижимости, а также технический паспорт.
  12. Выписка из ЕГРП (предоставляется в оригинале).

Оформление заявления

Заявление на ипотечный кредит или анкета заемщика состоит из пяти листов, и ее содержание не регламентируется законодательством, то есть банк сам составляет текст и вопросы. Заполнить заявление можно в любом отделении, или, скачав бланк через официальный сайт Сбербанка.

Предоставление бумаг

Подачу необходимых для заявки документов можно осуществить в отделениях Сбербанка, предназначенных для работы с клиентами по ипотечному кредитованию. Если какого-либо документа будет не хватать, специалист скажет об этом. Заявка будет рассматриваться, и после вынесения решения клиенту придет смс с ответом банка.

Ответ для клиента

Решение может быть принято в пользу клиента или нет. При положительном исходе клиенту следует явиться в отделение для продолжения оформления бумаг. Отрицательное решение может быть принято по ряду причин:

  • испорченная кредитная история;
  • повышенная финансовая нагрузка;
  • параметры недвижимости не соответствуют заявленным требованиям;
  • иные причины.

Предпосылки для заключения сделки

Если покупатель отвечает всем заявленным параметрам, и жилье, выбранное в покупку, также одобрено банком, тогда между продавцом и покупателем недвижимости предстоит провести сделку по купле-продаже. Продавцу — владельцу недвижимости продать жилье можно практически без рисков, так как компания Сбербанк уже давно занимается выдачей ипотечных кредитов.

Процесс и отличительные черты

Покупка жилого дома намного сложнее, чем квартиры, поскольку подразумевается приобретение, как земли, так и строения на ней.

Потребуются дополнительные расходы на страхование дома (сумма будет зависеть от материала, из которого выполнена выбранная недвижимость). Помимо этого потребуется оплатить услуги независимого оценщика и при необходимости переоформить кадастровый паспорт на дом.

Продажа подразумевает подписание договора между покупателем и продавцом, а также ипотечного договора между банком и покупателем. После оформления документов покупатель перечисляет деньги на счет продавца, это может быть банковская ячейка или открытый банковский счет. После этого Сбербанк перечисляет сумму ипотеки, оставшуюся после вычета первого взноса, на счет или предоставляет наличными.

Постановка нового владельца в Росреестр должна проходить при совместном присутствии продавца дома.

Для этого от них потребуются следующие документы:

  • паспорта двух сторон договора;
  • кадастровый и технический паспорта дома;
  • договор, подтверждающий куплю-продажу;
  • оплата госпошлины, подтвержденная квитанцией;
  • справка о количестве граждан, проживающих в доме;
  • свидетельство о собственности (от продавца дома);
  • разрешение от органов опеки, если в доме были зарегистрированы дети;
  • иные документы по требованию регистратора.

Порядок составления предварительного договора

В предварительном договоре купли-продажи выступают две стороны – продавец и покупатель. От лица продавца может действовать его доверенное лицо при наличии соответствующих документов. В договоре купли-продажи должны быть следующие пункты:

В договоре обе стороны ставят свои подписи, тем самым подтверждая согласие с условиями. Покупка частного дома была и будет привлекательной для семей, не желающих жить в условиях загазованности и тесного пространства. Поэтому ипотека и какие дома подходят под нее будет для них выходом из жилищного вопроса и путем к реализации своей мечты. Важно помнить, что этот вид ипотеки подразумевает наличие материального благополучия заемщика и требует соблюдения перечня условий для подачи заявки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Требования банкиров при оформлении ипотеки на частный дом от Сбербанка

Желание иметь собственное жилье естественно. Ипотека на дом от Сбербанка поможет с этим: условия по данному продукту соответствуют тому, что банк предлагает при покупке квартир. Разница заключается лишь в перечне документации по приобретаемому объекту.

Условия кредитования

  • минимальная сумма займа составит 300 000 рублей;
  • максимальная доля заемных средств в стоимости приобретаемого частного дома определена в 80%, то есть собственных накоплений не может быть менее 20%;
  • страхование объекта недвижимости обязательно, жизни и здоровья заемщика – желательно;
  • процентная ставка – от 10,75% (10,25% по акции для молодых семей);
  • срок кредитования – до 30 лет.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 года, но максимум 75 лет к моменту погашения долга;
  • стаж работы – не менее 6 месяцев при наличии общего стажа и минимум 1 год в течение последних 5 лет;
  • гражданство – Россия.

Заемщики, состоящие в браке, в обязательном порядке привлекают к кредитованию в качестве созаемщиков своих супругов. Недвижимость оформляется на них обоих. Доля каждого супруга определяется ими самостоятельно.

Купить дом по ипотеке Сбербанка можно в регионе:

  • регистрации будущего владельца;
  • местонахождения его работодателя;
  • там, где находится кредитуемый объект недвижимости.

Ипотека на загородный дом в Сбербанке предоставляется при условии покупки одновременно и строения (дома), и участка земли, на котором он расположен.

Оформление кредита

Как взять в ипотеку дом в Сбербанке – изначально подаются документы по заемщику, это:

  • анкета;
  • паспорт;
  • подтверждение дохода, для чего предоставляется номер карточки Сбербанка, на которую поступает заработная плата или справка по форме банка либо по форме 2-НДФЛ. В двух последних случаях потребуется также и копия трудовой книжки, удостоверенная работодателем.

На основании поданной заявки выносится решение о предоставлении займа.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на дом – выбрав интересный вариант, нужно тщательно изучить документы и на дом, и на земельный участок:

  • выписки из ЕГРП, в которых нужно обратить внимание на наличие обременений;
  • свидетельства о праве собственности;
  • документы, подтверждающие законность возникновения права собственности (договор купли-продажи, мены, приватизации, дарения или свидетельство о наследстве и так далее);
  • кадастровый паспорт.
  • предварительный договор купли-продажи;
  • отчет об оценке;
  • поэтажный план дома;
  • справка об инвентаризационной стоимости;
  • экспликация;
  • выписка из поквартирной карты;
  • выписка из финансово-лицевого счета.

Подтверждение наличия собственных средств предоставляется до получения ипотеки. В качестве подобных документов выступают:

  • выписка по счету, открытому в Сбербанке, на котором находится необходимая сумма;
  • расписка, написанная продавцом, о получении предоплаты. Данный момент обязательно указывается в предварительном договоре купли-продажи при определении порядка расчетов между сторонами.

Требования к приобретаемому дому

Ипотека в Сбербанке на частный дом предусматривает передачу объекта недвижимости в залог банку. Соответственно покупка должна отличаться высокой ликвидностью, то есть должны соблюдаться следующие условия:

  • фундамент, а также несущие стены должны быть из кирпича либо из бетонных блоков;
  • обустроены бытовые коммуникации;
  • объект должен находиться в сравнительно небольшой удаленности от крупных поселений и непосредственно от представительств кредитора;
  • наличие в районе месторасположения дома развитой инфраструктуры;
  • наличие подъездных дорог.

Например, загородный дом менее ликвиден, нежели тот, что расположен в черте города, соответственно, оформление займа на покупку городской недвижимости банк воспримет более благосклонно, хотя и под деревенский дом, скорее всего, также предоставят кредит.

Прокредитуют дома, построенные из дерева, бруса, кирпича, газо- и пенобетонных блоков, а также каркасные и с деревянными перекрытиями. Однако откажут в кредите на покупку:

  • памятников архитектуры;
  • строений, предназначенных к сносу;
  • жилья с неузаконенной перепланировкой;
  • зданий, износ которых превышает 60%;
  • объектов, на которые притязают третьи лица.

Выгодно ли брать ипотеку на покупку частного дома в Сбербанке? Обзор программ, условий, плюсов и минусов

Договор ипотеки от Сбербанка, банк Сбербанк выдает ипотечные кредиты не только на покупку квартир, но и частных загородных домов, дач, садовых домиков.

Процентная ставка составляет от 8,6-12% годовых в рублях, но заемщик должен предоставить минимум 25% первоначального взноса и подтвердить свою безупречную платежеспособность.

Далее рассмотрим подробно особенности ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Дает ли СБ РФ такой ипотечный кредит?

Банк готов кредитовать покупку домов с земельным участком или без него. Можно купить готовые объекты либо одолжить у банка деньги на индивидуальное жилищное строительство.

Типы недвижимости, которые можно купить:

  • загородный дом с участком или без;
  • участок под ИЖС;
  • дачи или садовые дома.

В кредит можно получить до 60-85% договорной стоимости объекта недвижимости. Для заемщиков, которые намерены купить именно дома, доступен целый ряд кредитных программ:

  • «Строительство жилого дома».
  • «Загородная недвижимость».
  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Купить дом, а не квартиру можно и в рамках льготных программ:

  • «Ипотека с материнским капиталом».
  • «Военная ипотека».

Требования банка к зданию и земельному участку

Покупаемый дом должен находиться в России. Идеально, если он будет в собственности бывшего владельца минимум три года. Жилье должно отвечать всем требованиям санитарно-технических норм, обеспечивающих здоровье и безопасность жильцов. У продавца недвижимости не должно быть детей до 18 лет либо придется оформлять разрешение на продажу жилья органов опеки и попечительства.

Требования к залоговой недвижимости:

  • износ здания не выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте;
  • отсутствие в списки на проведение капитального ремонта, снос, реновацию;
  • наличие парового, газового или электрического отопления;
  • бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
  • возраст дома не старше 1970 года.

Какие дома подходят для покупки в кредит:

  • новые, современные со всеми коммуникациями;
  • строения с надежными стенами и фундаментом;
  • с удобными транспортными развязками и коммуникациями рядом;
  • ликвидные объекты, то есть находящиеся недалеко от города, в престижном поселке;
  • расположенные недалеко от города, где есть отделение Сбербанка;
  • дома без долгов по оплате услуг ЖКХ;
  • без обременений, судебных споров, незаконных перепланировок.

Деревянные дома, а также те, что находятся в ветхом состоянии, в качестве залога обычно вообще не рассматриваются. Банк запрашивает не только отчет оценщика о рыночной стоимости недвижимости, но и техпаспорт БТИ, где указывается, из какого материала построен дом, когда и был ли недавно капитальный ремонт.

Если дома с деревянными перекрытиями и принимают в качестве залога, то только по заниженной цене, что естественно сокращает лимит кредитования.

Все объекты недвижимости должны быть обязательно застрахованы. Если страховщик, осмотрев дом, отказывается от страхования, то и в залог его скорей всего не возьмут.

Как СБ РФ проверяет недвижимость перед покупкой?

Сбербанк изучает все документы на покупаемую недвижимость. Проверяется юридическая чистота сделки, статистика переходов прав собственности на объект, наличие несовершеннолетних лиц либо потенциальных претендентов на наследство.

Изучается техпаспорт дома, в частности показатели износа, состояния перекрытий, фундамента и всех основных коммуникаций. Если дом расположен на арендованном земельном участке, то банк обязательно проверит всю необходимую документацию, а также сроки аренды.

Обязательно запрашивается и отчет оценщика, чтобы выяснить какой прогноз по изменению цена на недвижимость, и какую сумму кредита можно выдать под конкретный залог. Иногда проводится и осмотр дома менеджером, чтобы проверить информацию из анкеты-заявки и других документов.

Если банк выяснит, что выбранный дом представляет собой ветхое строение, которое не пользуется спросом, то скорей всего в выдаче кредита будет отказано.

Программы и условия по ним

Сбербанк предлагает три основных программы для заемщиков, которые ищут для себя загородную недвижимость. Все они довольно похожи, но каждая из них имеет свои индивидуальные лимиты кредитования и процентные ставки:

    Приобретение готового жилья. Кредит выдается по ставке от 8,6 до 9,5% годовых на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 15% стоимости жилья. Минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей, а максимальная может достигать 85% стоимости объекта кредитования.

В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога и на участок тоже. Программа доступна не только для тех, кто хочет купить дом, но и для покупателей таунхаусов или квартир.
Загородная недвижимость. Процентные ставки по кредиту стартуют от 9,5% годовых на срок до 30 лет. По этой программе можно купить дачу или садовый дом. Для оформления займа требуется, чтобы на руках уже было минимум 25% стоимости недвижимости. Максимальная сумма кредита составляет 75% договорной стоимости кредитуемого объекта.

Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья. Эта программа предназначена для тех, кто хочет передать в залог не дом, которые покупается, а другую недвижимость. Минимальная сумма займа — 500 тыс. рублей, а максимальная составляет до 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемой в залог. Максимальный срок кредитования по этой программе меньше, чем по другим — 20 лет.

Процентные ставки по этой программе: от 12% годовых в рублях.

Подробно об общих условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без, а также требованиях к объекту недвижимости, читайте тут.

Какие документы нужны?

Для оценки платежеспособности заемщика и проверки залога нужно предоставить в банк полный комплект документов. Банк будет интересовать, сколько зарабатывает заемщик, какая у него кредитная история и насколько интересен для перепродажи тот дом, что он покупает.

Нужно будет собрать:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • справку о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка);
  • нотариально заверенное согласие второго супруга;
  • согласие органов опеки, если одним из собственников дома является несовершеннолетний;
  • выписку из домовой книги;
  • копию документа о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
  • отчет об оценке дома;
  • свидетельство о госрегистрации на дом;
  • выписку из ЕГРН;
  • техпаспорт БТИ.

Документы предоставляются в оригиналах, простых копиях и виде бумаг, заверенных нотариусом. Например, заявление-анкету, справку с работы, выписку из домовой книги, отчет оценщика, выписку из реестра нужно будет предоставить в оригинальном виде.

Нотариально заверение понадобится только для согласия супруга(и) на передачу имущества в ипотеку, а также для доверенности, если сделка осуществляется через доверенное лицо. Остальные документы можно предоставить в обычных ксерокопиях или сканах, но кредитный менеджер обязательно сверит их с оригиналами.

Как взять ипотечный кредит – пошаговая инструкция

Для получения кредита нужно получить одобрение банка. Пакет документов, который подает заемщик, тщательно изучается банком. Если принимается решение о кредитовании, то от заемщика потребуется оценить покупаемую недвижимость. Для этого придется найти независимого оценщика и заказать ему отчет (стоимость в среднем от 5 до 10 тыс. рублей).

Пошаговая инструкция, как купить дом, оформив займ:

  1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
  2. Получите положительное решение.
  3. Предоставьте пакет документов по объекту недвижимости.
  4. Подпишите кредитную документацию.
  5. Зарегистрируйте свои права на дом в Росреестре.

Купленный дом нужно будет застраховать в одной из аккредитованных в Сбербанке компаний. Одновременно с кредитным договором оформляется и договор ипотеки на покупаемую или иную недвижимость. Ипотека регистрируется в Росреестре. До тех пор пока кредит не будет выплачен, заемщик не сможет продать или обменять свой загородный дом.

Потребуется и приличный первоначальный взнос — не менее 15-25% стоимости недвижимости.

Больше о том, как взять ипотеку на частный дом и какие документы нужны, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о процедуре оформления кредита на дачу и земельный участок.

Как оформить договор на здание с землей?

Кредитный договор Сбербанка регулирует отношение между банком и заемщиком. В нем обязательно указывается сумма кредита, ставка, график выплат, срок кредитования, а также права и обязанности сторон. Структура договора — типичная. В тексте традиционно содержится 4-5 разделов, описывающих всю систему взаимоотношений между сторонами.

В договоре также указывается:

  1. предмет и цель соглашения;
  2. описание объекта недвижимости;
  3. условия погашения, схема и сроки;
  4. способ обеспечения кредита (залог);
  5. права и обязанности банка и заемщика;
  6. ответственность за невыполнение обязательств;
  7. порядок урегулирования споров.
  • Скачать бланк ипотечного договора Сбербанк
  • Скачать образец ипотечного договора на дом Сбербанк

Если в кредит покупается дом с участком, то важно, чтобы в договоре это также было отражено. Оформляя кредитное соглашение с банком нужно обратить внимание на право кредитора повысить ставку, на размер санкций в случае неуплаты задолженности в срок, а также на порядок действий банка в случае длительной просрочки.

Если клиент не справляется с кредитом, то в договоре должен быть описан цивилизованный способ решения проблемы, например, продажа залога по согласованию с кредитором или реструктуризация задолженности.

Плюсы и минусы

Ипотека в Сбербанке выгодна только тем, у кого есть приличный первоначальный взнос — от 25% стоимости дома. При стоимости недвижимости в 3 млн. рублей нужно иметь в наличии 750 тыс. рублей. В этом случае ежемесячный платеж при сроке кредита в 30 лет будет около 19 тыс. рублей.

Плюсы ипотеки:

  • низкая ставка по кредиту;
  • большой выбор недвижимости;
  • специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке;
  • длинный срок кредитования.

Минусы ипотеки:

  • надбавки к процентной ставке (от 0,5 процентных пункта);
  • большая итоговая переплата;
  • исключительно аннуитетные выплаты.

Недостатки ипотечного кредита в том, что при выборе длительного срока кредитования заемщик получит весьма солидную переплату (почти в два раза больше взятой суммы кредита). Сбербанк весьма придирчиво рассматривает объект залога и соглашается кредитовать далеко не каждый дом, который предлагает заемщик.

Учитывая высокую стоимость недвижимости, к заемщикам выдвигаются серьезные требования по оценке платежеспособности. Например, при скромной сумме кредита в 1 млн. рублей от заемщиков требуют зарплату минимум в 16-20 тыс. рублей.

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку загородных домов и дач. Ставки стартуют от 9,5% годовых, но банк имеет право начислять надбавки при отказе от страхования жизни, а также до подтверждения целевого использования кредита.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Инструкция получения ипотеки в Сбербанке на приобретения жилья

Сбербанк России предлагает несколько ипотечных программ (полный перечень может варьироваться в зависимости от региона проживания), полученные средства могут использоваться на приобретение жилья и на другие цели.

Ипотека – это вид обеспечения обязательств заемщика, когда в залог банку передается объект недвижимости. Но большинство заемщиков используют термин для обозначения варианта, когда в кредит приобретается жилье, и оно же является предметом залога.

Инструкция получения ипотеки на жилье в Сбербанке

  1. Прежде чем отправиться в офис банка, загляните на его официальный сайт. Там сможете ознакомиться с перечнем программ вашего региона, сделать предварительный расчет суммы кредита и графика платежей.
  2. Первый этап позволяет определить возможную сумму кредита и, основываясь на этой информации, оценить возможные варианты покупки. Это важно, т. к. в случае изменения параметров сделки (увеличение или уменьшение суммы кредита, первоначального взноса), заявка будет рассматриваться повторно.
  3. Отправляемся в ближайший офис и оставляем заявку на получение кредита.
  4. Когда банк сообщит о положительном решении (как правило, это занимает до 10 дней), необходимо окончательно определиться с объектом, который желаете приобрести. Для этого банк предоставляет до 90 дней. Далее предоставляете документы о праве собственности текущего владельца. Проверка документов на этом этапе также занимает не более 10 дней.
  5. До оформления ипотеки предоставляется оценка независимого эксперта о стоимости жилья. Оформляя кредит под залог строящейся недвижимости, эту процедуру необходимо делать дважды: на этапе оформления кредитного договора и на этапе ввода объекта в эксплуатацию. Как правило, после оформления в залог готового жилья, банк понижает ставку кредитования, т. к. усиливается обеспечение обязательств, повышается его стоимость. Это должно быть предусмотрено первоначальной кредитной документацией.
  6. Если предыдущие этапы успешно пройдены, банк пригласит подписать договор.
  7. Далее документы передаются в Росреестр (или МФЦ) для оформления права собственности на объект недвижимости, а также делается отметка о наличии обременения. При получении кредита, срок подготовки документов составляет 5 рабочих дней.
  8. Когда права собственности на объект перешли к заемщику, банк открывает счет и перечисляет кредит продавцу.

Кто может получить денежные средства на покупку недвижимости в банке

Для этого необходимо быть гражданином Российской Федерации. Возраст на момент подачи заявления в банк должен быть не менее 21 года, возраст к моменту полного погашения принятых обязательств не более 75 лет.

На получение кредита можно рассчитывать, если стаж на последнем рабочем месте превышает полгода, при этом общий стаж работы за последние 5 лет составляет минимум 1 год.

Если состоите в законном браке с гражданином РФ и не заключали брачный договор, то супруг или супруга в соответствии с требованиями банка выступают в качестве созаемщика.

Перечень основных требуемых документов

К заявлению на получение кредита необходимо также предоставить, следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • паспорт супруга / супруги, являющегося созаемщиком;
  • брачный контракт при условии составления на момент вступления в брак
  • подтверждение временной регистрации по месту проживания (при отсутствии постоянной регистрации);
  • документ подтверждающий занятость и содержащий сведения о доходах за последние 6 месяцев (аналогичный документ требуется и от созаемщика).

До момента оформления кредитной документации также необходимо предоставить:

  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость, предлагаемого в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, а также документ основание, указанный в нем;
  • оценку независимого эксперта о рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • документ об оплате первоначального взноса.

Исчерпывающий список документов в зависимости от выбранной программы кредитования и обеспечения по договору доступен на официальном сайте Сбербанка.

Общие параметры ипотечного кредитования

Большинство программ кредитования в Сбербанке имеют общие условия:

  • Минимальный размер кредит органичен 300 тыс. руб.
  • Срок предоставления денежных средств не превышает 30 лет.
  • График погашения обязательств устанавливается ежемесячно аннуитетными платежами.
  • Обязательному страхованию подлежит жизнь и здоровье заемщика и созаемщика, а также объект недвижимости, предлагаемый в качестве обеспечения обязательств по договору.
  • В большинстве случаем (при покупке нового или строящегося жилья) можно рассчитывать на получение налогового вычета. Размер которого составляет 13% суммы всех выплаченных процентов.

Какие существуют программы ипотечного кредитования в Сбербанке: ипотека с господдержкой для семей с детьми

На получение кредита по данной программе могут рассчитывать семьи, в которых родилось 2 и более ребенка в период с января 2018 года. В подтверждение в банк предоставляются свидетельства о рождении всех детей заемщика. Максимальный размер кредита, на который могут рассчитывать граждане, проживающие вне субъектов федерального значения, составляет 3 млн. рублей. Жители Москвы и Петербурга по данной программе получить до 8 млн. рублей.

Эта программа является самой доступной по стоимости. Процентная ставка во время льготного периода кредитования составляет 6%. Данный период длится 3 года с момента предоставления денежных средств заемщику в связи с появлением второго ребенка и 5 лет – в связи с рождением третьего ребенка.

В рамках этой программы возможна покупка как уже готового, так и строящегося жилья.

Предыдущая программа комбинируется по условиям в зависимости от того приобретается строящееся жилье или готовое.

Приобретение строящегося жилья

При приобретении строящегося жилья можно рассчитывать на сумму кредита, не превышающую 85% полной стоимости по договору купли-продажи. Соответственно размер первоначального взноса составит 15%. Однако если не удалось подтвердить занятость и размер заработка, то первоначальный взнос составит не менее 50%.

Процентная ставка по данной программе составляет 9,5%. Но при этом есть возможность снизить стоимость кредита, если застройщик участвует в программе субсидирования, тогда ставка по договору первые 7 лет будет 7,5%, с 7 до 12 лет 8%.

Приобретение готового жилья

Эта программа отличается от предыдущей, тем что приобретаются объекты недвижимости уже введенные в эксплуатацию. Льготная процентная ставка отсутствует.

Ипотека под материнский капитал

Для семей, которые по рождению второго ребенка получили материнский капитал (сертификат предоставляется в банк), подходит эта программа. Основные условия совпадают с программой приобретения готового или строящегося жилья.

Особенность заключается в том, что банк вправе предложить оформление приобретаемой недвижимости в общую долевую собственность супругов и их детей.

После предоставления кредита, в течение 6 месяцев необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Ипотека на строительство жилого дома

Сбербанк также предлагает денежные средства на финансирование индивидуального жилищного строительства. Размер кредита в данном случае не более 75% стоимости, указанной в смете. Кредит выдается под 10% годовых и может быть направлен на приобретение строительных материалов, оплату работ. Кредит предоставляется частями, по мере предоставления документов, подтверждающих целевое использование.

В рамках программы есть возможность получить отсрочку по уплате основного долга или пролонгировать кредит (увеличить срок кредитования) при условии предоставления подтверждения увеличения стоимости строительства жилого дома, но не более чем на 2 года с даты предоставления кредита.

Загородная недвижимость

В отличие от предыдущей программы, кредитные средства предоставляют под 9,5% и могут быть направлены не только на приобретение или строительство дома (дачи), но и на приобретение земельного участка. Остальные параметры аналогичны.

Военная ипотека

Военнослужащие, получившие целевой жилищные заем (сертификат), имеют право воспользоваться данным предложением банка. Сумма финансирования, предоставляемая банком, составит не более 85% стоимости приобретаемого жилья или не более 85% стоимости жилья, указанного в отчете об оценке рыночной стоимости.

Есть отличие в графике погашения — ежемесячные платежи составляют 1/12 накопительного взноса заемщика, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на очередной год погашения кредита.

Кредит предоставляется на срок не более 20 лет, при этом срок возврата кредита не должен превышать предельный срок, на который предоставляется Целевой жилищный заем.

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Недавно в банке появился кредит на цели рефинансирования уже имеющейся ссуды под 9,5% годовых. Размер кредита соответствует остатку основного долга, но не менее 1 млн. руб. и не более 7 млн. руб. Предоставленная ранее ссуда, подлежит рефинансированию, если:

  • кредит предоставлялся на покупку готового жилья;
  • отсутствует просроченная задолженность за последние 365 дней;
  • срок ранее полученного кредита на момент обращения не менее 180 календарных дней с даты заключения договора;
  • до конца срока действия договора — не менее 90 календарных дней;
  • отсутствует пролонгация или изменение процентной ставки по рефинансируемой ссуде за весь период действия кредитного договора.

Дополнительные расходы при заключении кредитного договора

Помимо необходимости первоначального взноса потребуются дополнительные расходы:

  • оценка объекта недвижимости, передаваемого в залог (от 3000 руб.);
  • плата за открытие счета в соответствии с тарифами;
  • комиссия за перечисление средств (кредита) продавцу в соответствии с тарифами банка;
  • оформление страхования жизни заемщика и созаемщика (от 1500 руб.);
  • оформление страхования объекта недвижимости, передаваемого в залог (от 3000 руб.).

Как правило, общая сумма дополнительных расходов составляет 10 000–15 000 рублей.

В целом банк предлагает большое количество конкурентных вариантов финансирования.

Основные ошибки которые, совершают люди при выборе банка, размера кредита, ставки по ипотеке в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

INFASTAR

great news

Квартиры в ипотеку от Сбербанка: условия кредитования, требования к заемщикам, ипотечные программы Сбербанка

Перед приобретением квартиры в ипотеку от Сбербанка стоит ознакомиться с условиями кредитования, требованиями, предъявляемыми банком к потенциальному заемщику, ипотечными программами и другими нюансами, которые важно знать перед заключением договора. Всю подробную информацию по вопросам, связанным с покупкой квартиры в ипотеку от Сбербанка, можно найти в этой статье.

Условия кредитования лиц, желающих купить квартиру в ипотеку от Сбербанка

Лица, желающие купить квартиру в ипотеку от Сбербанка, могут получить ипотечный кредит на следующих условиях:

  • Минимальная сумма, на которую можно оформить ипотечный кредит в Сбербанке — 300 тыс. рублей. Максимальная сумма займа — 30 миллионов рублей. По некоторым ипотечным программам верхний предел суммы кредита установлен в меньшем размере;
  • Максимальный срок, на который можно оформить ипотечный кредит от Сбербанка — 30 лет. Если заемщик попадает под субсидированные программы покупки жилья, период выплаты долга снижается до 12 лет;
  • Процентная ставка по кредиту зависит от ипотечной программы. Минимальный ее размер 7,4%. Во время льготного периода по Субсидированной ипотеке Сбербанка, процентная ставка составляет 6%. Максимальный размер ставки 14%;
  • Обязательный первоначальный взнос на покупку квартиры в ипотеку от Сбербанка составляет 15%. Чем он больше, тем выгоднее условия кредитования для заемщика. Если клиент имеет неофициальный доход и не может его подтвердить, размер первоначального взноса увеличивается до 50%;
  • В качестве залога банк принимает покупаемую недвижимость. Также предметом залога может быть любое другое жилье. Если планируется приобретение частного дома, в перечень залогового имущества обязательно включается земельный участок, на котором находится дом.

Условия кредитования лиц, желающих купить квартиру в ипотеку от Сбербанка, могут корректироваться и меняться в зависимости от ипотечной программы, уровня дохода и кредитной истории клиента, его согласия или несогласия оформить страховку жилья.

Требования к заемщикам, планирующим приобрести квартиру в ипотеку от Сбербанка

К клиентам, желающим оформить ипотечный кредит, Сбербанк предъявляет ряд требований. В частности:

  • Возраст заемщика на момент получения кредита должен быть не меньше 21 года, на момент возврата долга — не более 75 лет;
  • Период трудовой занятости на последнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев;
  • Желающий оформить ипотечный кредит должен быть гражданином РФ;
  • Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю и низкую долговую нагрузку;
  • В биографии клиента не должно быть судимостей по уголовным и административным делам;
  • Хороший доход заемщика, который можно подтвердить документально.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, справок о подтверждении заработка с него не потребуют. Супруг(а) заемщика автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Избежать этого можно лишь при наличии брачного контракта. Подробнее о том, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке и требованиях, предъявляемых к созаемщикам, можно почитать здесь.

Ипотечные программы Сбербанка

В 2020 году Сбербанк предлагает 11 ипотечных программ:

Подробнее с условиями и требованиями каждой из программ можно ознакомиться в офисе Сбербанка или на его официальном сайте.

Процедура оформления квартиры в ипотеку от Сбербанка

Прежде, чем оформить квартиру в ипотеку от Сбербанка, нужно подать заявку на получение кредита. Для этого в отделение банка предоставляется заявление и полный пакет документов на заемщика и созаемщиков, включающий:

После рассмотрения заявки банк озвучивает сумму, на которую можно получить ипотечный кредит. Обычно устанавливается верхний предел. В рамках этого лимита кредитное учреждение готово выдать необходимую сумму займа.

Следующий шаг — выбор ипотечной программы. Некоторыми из них может воспользоваться только определенная категория граждан (например, военные или семьи с детьми), другие доступны всем желающим. С перечнем ипотечных программ и их условиями можно ознакомиться на Официальном сайте Сбербанка или в любом из его отделений.

После того, как ипотека одобрена и остановлен выбор на конкретной программе, можно переходить к поиску объекта недвижимости. Не все квартиры подходят под ипотеку Сбербанка. Оформить ипотечный кредит можно, если:

  • Жилье находится на территории России;
  • Не подлежит плановому сносу в ближайшем будущем;
  • Квартира не находится в ветхом состоянии, а износ не превышает 70%;
  • На недвижимость не наложено обременение.

Помимо этих основных условий существует ряд требований, касаемых планировки, расположения, года постройки жилья и других нюансов.

После того, как заемщик выбрал объект недвижимости, он должен предоставить в банк для проверки необходимые документы на квартиру или частный дом. От покупателя потребуется:

Продавец должен предоставить:

Банк тщательно проверяет залоговое жилье, после чего выносит положительное или отрицательное решение в отношении конкретного объекта недвижимости. После этого назначается день сделки, где происходит подписание договора купли-продажи между покупателем и продавцом. Недвижимость регистрируется в Росреестре, а сумма ипотечного кредита переводится на счет продавца.
Сбербанк предлагает клиентам множество выгодных программ ипотечного кредитования, ориентированных на людей с различными возможностями и потребностями. Однако нужно помнить, что Сбербанк предъявляет к заемщикам довольно жесткие требования. Если по каким-то причинам в выдаче ипотечного кредита было отказано, не нужно отчаиваться. Стоит попытать свою удачу, подав заявку в другой банк. О том, в каком банке лучше взять ипотеку, можно почитать здесь.

Ссылка на основную публикацию