Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить

Граждане спрашивают: можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Отвечают профессионалы

Иметь свой дом хочет каждый нормальный человек. Казалось бы, проблемы тут нет – при отсутствии наследства, жилую недвижимость можно просто купить. Однако далеко не у всех есть такая возможность.

В таком случае остается один наиболее целесообразный вариант – приобретение квадратных метров в ипотеку.

Однако и тут есть несколько подводных камней, самым главным из которых является первоначальный взнос – в зависимости от программы кредитования, он может составлять 20-30% от общей суммы, что также под силу далеко не каждому. Можно ли брать жилищный кредит, не внося сначала ни гроша? На этот вопрос ответим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Итак, а вообще, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? До начала кризиса 2008 года такая практика встречалась практически в каждом банке.

Сейчас же это встречается довольно редко, а обусловлено это тем, что выдавать кредиты на такие большие суммы банкам стало просто невыгодно.

Кроме этого, сумма первоначального взноса это некая гарантия того, что потенциальный заёмщик платежеспособный, а значит выдать ему займ можно.

Следует отметить и то, что многие банки в качестве начального платежа требуют 50 % от стоимости жилья.

В том случае, если заемщик не может отдать необходимую сумму, есть смысл рассмотреть такие альтернативные варианты:

  • Вполне реально оформление потребительского кредита. Целесообразно это делать в том же банке, в котором предполагается взять ипотеку;
  • Недвижимость, которую можно отдать в залог. Большинство банков могут выдать сумму для первоначального взноса, который не превышает 90% стоимости залоговой недвижимости;
  • Существует возможность приобретения квартиры под материнский капитал – в данном случае не всегда можно найти подходящий вариант на вторичном рынке, так как мало какой владелец согласится ждать по несколько месяцев перечисления средств.

Также следует отметить и то, что большинство банков рассматривает такой вариант приобретения квадратных метров только на вторичном рынке. Исключение составляют программы непосредственно от застройщиков или акции от самих банковских учреждений, например, в период новогодних праздников.

Какие дополнительные трудности при этом возникают?

Банки не особенно доверяют заемщикам, которые подают заявки на ипотеку без первоначального взноса, так как такие опвозможноерации рискованны не только для финансового учреждения, но и для заёмщика, особенно, если речь идет о валютном кредитовании.

При оформлении кредита без начального взноса потенциальный заёмщик может столкнуться со следующими трудностями:

  1. особенно внимательно рассматривается финансовое положение заявителя – в таком случае в первую очередь будет приниматься «белая» зарплата, стабильность и уровень доходов за последний год;
  2. большинство банков отказывают в кредите, если человек близиться к пенсионному возрасту, даже если финансовая ситуация довольно стабильна;
  3. практически всегда требуется поручитель или залоговое имущество. Имущество может рассматриваться как залог только в том случае, если потенциальный заёмщик является его полноправным владельцем и там не прописаны малолетние или недееспособные граждане;
  4. отказать могут даже при условии небольших просрочек в ранее используемых потребительских кредитах.

Целесообразнее подавать заявку на ипотеку тогда, когда есть в наличии необходимая сумма или рентабельный залог.

Требования, предъявляемые к заемщику

Претендовать на получение ипотечного кредита могут следующие физические лица:

  • в возрасте от 20 до 60 лет, причем учитывается возраст заявителя на момент окончания договора;
  • с зарегистрированным местом проживания на территории РФ;
  • на момент оформления кредита не должен иметь непогашенную судимость;
  • со стажем работы не менее года, на последнем месте работы заёмщик должен проработать на момент подачи заявки не менее двух месяцев;
  • со стабильным доходом на территории РФ.

При обращении в банк следует иметь на руках такие документы:

  1. справка о составе семьи;
  2. паспорт и любое второе удостоверение. Если есть супруг (а), то потребуется и его паспорт;
  3. выписка о финансовых доходах;
  4. заполненное заявление;
  5. документы на приобретение жилья;
  6. правоустанавливающие документы на залоговое имущество с оценкой рыночной стоимости.

Также, на свое усмотрение, банк может запросить дополнительные документы. Кроме этого, о финансовом состоянии потенциального заёмщика банк может интересоваться у контактных лиц, которые обязательно указываются в заявлении.

Если будет присутствовать поручитель, то справку о доходах также могут потребовать и от него. В целом, перечень документов и требования к заёмщику банк формирует индивидуально.

Банки, предлагающие такой вариант кредита

Получить одобрение на оформление ипотеки без первого взноса можно в следующих банках:

  • «Сбербанк России»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Российский капитал»;
  • «Связь Банк».

Теперь вы знаете об учреждениях, которые дают кредит на жилье без первоначального взноса.

При наличии хорошей кредитной истории, залогового имущества или возможности оформить дополнительно потребительский кредит, приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, возможно.

Полезное видео

Детальную информацию о способах получения ипотеки без первого взноса можно узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства на погашение первого платежа. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сейчас некоторые банки предоставляют возможность купить собственное жилье, при этом первый платеж не требуется. Нужно лишь учитывать другие условия, которые могут предъявляться к заемщикам.

Зачем требуется первый взнос

Первоначальным взносом называют разницу между размером ипотечного кредита и ценой купленного жилья. Но не всем известно, что влияет на ставку. Чем ниже платеж, тем больше риск банка по невозврату денег.

Если сумма первого взноса небольшая, то процент будет выше. Ни одна кредитная организация не будет выдавать средства с большими рисками. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Есть такая возможность, только нужно выбрать банк с подходящими условиями. Также это зависит от обеспечения клиента. В каждом городе предоставляется ипотека без первоначального взноса. СПб не является исключением, поскольку в городе работает много кредитных организаций.

Условия

В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают “Сбербанк”, чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

Услуги “Сбербанка”

Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. “Сбербанк” предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований. Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители. “Сбербанк” оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в “Сбербанк”, ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

Программы “Сбербанка”

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. “Сбербанк” предлагает несколько программ:

  • Ссуда с поддержкой государства.
  • Рефинансирование займа.
  • Семейный капитал.
  • Ипотека для военных.

Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.

Что предлагает ВТБ24?

Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита – 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.

В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.

А если есть недвижимость

Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6–14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком. Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога. «Росбанк» – одно из учреждений, выдающих кредит, размер которого меньше стоимости жилья. Еще какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Она оформляется в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке».

Дополнительное обеспечение

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

Под первоначальный взнос

Есть банки, предлагающие кредиты по особым программам «под первоначальный взнос». Оплачивая долги, клиент должен закрывать 2 кредита. В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, если оформляется дополнительный кредит? Таких организаций не так много. К ним относят «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство». О такой услуге надо узнавать у специалиста банка, в котором хочется оформить кредит.

Материнский капитал

Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса. Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга.

Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и “Сбербанке” (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».

Льготное кредитование

Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.

Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.

Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК. В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.

Ипотека молодым учителям

Учителя до 35 лет могут получить ипотеку, воспользовавшись программой льготного кредитования. Годовая ставка равна 8,5% с покупкой квартиры и 10,5% с частным домом или квартирой при строительстве. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса предоставляется банками «Интеркоммерц», «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Каждое учреждение предлагает свои условия, с которыми заемщики должны ознакомиться предварительно.

Для молодой семьи

Лучшим вариантом приобретения жилья для молодой семьи является использование программы господдержки. Если стать ее участником, то от государства можно получить субсидию, которая будет первым взносом. Воспользоваться программой могут супруги до 35 лет.

Когда получено свидетельство, первый взнос будет оплачивать государство. Пользоваться такими преимуществами могут семьи, которые стоят в очереди. Важно выбрать подходящую программу. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса будет лучшим вариантом для покупки жилья.

“Газпромбанк”

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в “Газпромбанк”. Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах. Период выдачи кредита – 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт – 30%. Максимум можно взять 30 млн рублей.

Для клиентов “Газпромбанка” работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.

“Альфа-банк”

Не требуется первый взнос и в “Альфа-банке”, но зато нужен залог. Ставка равна от 9,2% для покупки жилья в Москве, а также от 12,3% – в других регионах РФ. Максимальный период ипотеки – 25 лет.

В “Альфа-банк” нужно обращаться людям, которые могут подтвердить доходы с помощью справки НДФЛ. Собственникам бизнеса надо предоставить бухгалтерскую отчетность. Постоянная регистрация в регионе не нужна. В этом банке можно оформить ипотеку первичного и вторичного рынка.

Требуемые документы

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Если все условия соблюдены, необходимо подготовить документы. В каждом банке они разные, но все же в большинстве из них требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Право на недвижимость.

Только когда есть этот перечень, нужно обращаться в банк. В некоторых случаях требуется предоставление дополнительных документов.

Особенности процедуры

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. Заемщик должен указать личные данные, оставив контактную информацию для связи. Заявка по ипотеке может рассматриваться в течение недели. Если выносится положительное решение, об этом сообщают клиенту по телефону.

После этого клиенту нужно посетить офис банка, представив специалисту все нужные документы. Только тогда наступает процедура оформления. Между банком и клиентом составляется договор, который и будет регулировать их права и обязанности. Надо ознакомиться с таким документом, чтобы в дальнейшем не возникало сложностей.

В период оформления специалисту надо задавать интересующие вопросы по поводу ставки, оплаты, особенностей кредитования. Выдается ипотека на установленный договором период, на протяжении которого должна производиться оплата.

Ипотека для военнослужащих

Кредит на приобретение недвижимости по льготам могут получить военнослужащие, которые в течение 3 лет были участниками накопительной ипотеки. На протяжении этого периода регулярно переводились средства заемщику на его счет. Именно эти деньги будут применяться как первый взнос. Все остальные внесения идут на погашение, а собственные средства не тратятся.

Клиенту нужно выбрать подходящую программу, учитывая следующие нюансы:

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • 9,5% – минимальная ставка.
  • Займы предоставляются военным до 45 лет.
  • Ипотека выдается в размере 15 тыс. – 2,4 млн рублей.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности.
  • Не нужно оформление страхования жизни.

Жителям Москвы доступен социальный кредит, кто занял очередь. Жилье, которое оформляется в кредит, является собственностью муниципалитета. Пользоваться им могут лишь граждане России с московской пропиской, постоянным заработком. Встать в очередь необходимо было до 01.03.2005.

Программа работает по 2 направлениям:

  • Приобретение жилья со льготами.
  • Средства перечисляются кандидату для стартового капиталовложения.

Заявка по программе подается в жилищном фонде. Когда подано заявление, открывается личное дело, а также устанавливаются жилищные параметры по доходам семьи. После этого заемщику надо собрать нужные документы, а также готовиться к оформлению.

Перед оформлением ипотеки желательно проконсультироваться со специалистом, чтобы взять выгодный кредит. Это позволит избежать многих ошибок. Эксперт подскажет, на какой срок лучше оформлять ипотеку, а также в каком банке это выгоднее сделать.

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, которые могут заметно отличаться от предложений других учреждений. Благодаря внимательному подходу получится грамотно оформить сделку.

Ипотека без первого взноса оформляется в некоторых банках. Все же большинство организаций предлагает воспользоваться кредитом, по которому надо вносить первый платеж. В обоих случаях требуется внимательное отношение к сделке. Тогда получится приобрести жилье по выгодным процентам и на подходящих условиях.

Дают ли сейчас ипотеку без первоначального взноса?

– Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, и в каких банках есть такая практика?

Отвечает ипотечный брокер агентства недвижимости Art Estate Екатерина Широкова (Санкт-Петербург):

На данный момент действуют несколько основных программ, позволяющих приобрести квартиру без первоначального взноса. Если мы рассматриваем использование материнского капитала, государственных субсидий или существующей недвижимости, которая закладывается банку (например, по программе «Переезд», когда Вашу квартиру на прежнем месте жительства банк принимает как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья в другом городе), то здесь риски банка меньше, и они охотнее одобряют ипотеку.

Но существует ряд сценариев, где не требуется вовсе никакого взноса. В Санкт-Петербурге мы рекомендуем своим клиентам обратить внимание на программы нескольких банков. Это «Промсвязьбанк» со ставкой 12,1%, где предложение действует только для определенных застройщиков. «СМП банк» со ставкой 14% принимает заявки только на комплексы с 50% готовностью. Кроме того, справка о доходах должна быть только по официальной форме 2-НДФЛ. Банк «Возрождение» со ставкой 13,5% и повышенной ставкой по страхованию в 1,5% от суммы кредита тоже требует подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ. (Ставки указаны на момент подготовки текста. – Прим. ред.) Также могут оказаться выгодными акции от застройщиков, которые компенсируют первый взнос по ипотеке банку, а покупатель возмещает его кратными платежами в период строительства дома.

Отвечает ипотечный менеджер компании «Макромир» (mmir.pro) Олеся Сульку:

Прибрести ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Однако это касается только новостроек. В России в основном два банка работают по данной программе. Это «Промсвязьбанк» и «Возрождение». Также некоторые банки работают только с определенным застройщиком, но такая программа у них идет в период акций. Если мы говорим о вторичном рынке, то ипотеку без первоначального взноса взять нельзя. Но есть программа под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что если у клиента имеется жилой объект, то он может заложить ее в банк и получить до 85% от стоимости этой недвижимости, чтобы приобрести другую квартиру.

Подводные камни, конечно, есть. В случае новостроек растет процент ипотечной ставки примерно на 1,5%. Также процент одобрения банком гораздо меньше, чем если бы клиент сделал первичный взнос хотя бы на 10% (стандарт первого взноса – 15%). Банк очень рискует в этом случае и тщательно проверяет трудовую деятельность клиента: у покупателя должна быть хорошая трудовая история (длительный стаж с неплохой зарплатой). Здесь получается замкнутый круг, так как такой программой интересуются люди с нестабильной работой, низкой зарплатой или зачастую не имеющие своей недвижимости. Если Вы хотите быть уверены, что Вас одобрят, то целесообразнее иметь хороший стаж на последнем месте работы и минимальный первый взнос.

Отвечает специалист по сопровождению сделок с недвижимостью АН «Загородный стиль» Виктория Нардина:

Купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса можно двумя способами: вступив в сговор с продавцом недвижимости или воспользовавшись банковским продуктом.

В первом случае (это довольно рискованный способ) покупатель и продавец договариваются о завышении цены сделки, чтобы обойтись без первоначального взноса. Но на сегодняшний день такая операция постепенно теряет актуальность, так как у банки проверяют отчеты и оценивают реальную стоимость объектов залога. Соответственно, в большинстве случаев уже не получается завышать цену на необходимые 10–30%.

Если говорить о программах ипотечного кредитования в крупных и известных банках с рыночной процентной ставкой, то в большинстве банков без первоначального взноса ипотеку не оформить. Однако для заемщиков, у которых в собственности уже есть недвижимость, варианты есть. Например, в банке «ДельтаКредит» есть программа «Кредит на первоначальный взнос», которая позволяет заемщикам, уже имеющим в собственности недвижимость, взять под ее залог кредит на первоначальный взнос. Но в таком случае у Вас будет двойная кредитная нагрузка.

Добавлю, что, когда мы сталкиваемся с подобными запросами, первым делом задаем клиентам вопрос: «Как Вы собираетесь платить ипотеку, если у Вас не получается отложить на первоначальный взнос?»

Мои рекомендации заемщикам:

  1. начала накопить первоначальный взнос, а потом уже брать ипотечный кредит;
  2. иметь в запасе (на случай потери работы) сумму, равную двум-трем ежемесячным платежам по кредиту.

Отвечает руководитель департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова:

Ипотека без первоначального взноса – редкое предложение на рынке кредитования. Банки рассматривают данную программу как продукт с высокой степенью риска и не спешат применять ее широко на практике.

Воспользоваться данным предложением можно в отдельных случаях – то есть при выборе определенных объектов-новостроек, на которые распространяются указанные условия.

Стоит отметить, что особенностью программ без первоначального взноса являются повышенные ставки по ипотеке. Банки компенсируют свои риски путем увеличения процентов (до 13-14%), поэтому заемщикам становится интереснее накопить средства для первоначального взноса и воспользоваться стандартными условиями.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Когда жилплощадь нужна, а средств недостаточно — можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Каждый человек в своей жизни хочет иметь домашний очаг – свою квартиру или дом, который будет принадлежать только ему, где будет на праздники собираться вся семья.

Когда жить без своего собственного дома становится невыносимо, а денег на первый взнос по ипотеке нет, возникает вопрос: есть ли возможность взять ипотеку без первого взноса? Дают ли ее банки, кому и что для этого надо сделать?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли купить квартиру в кредит без первого платежа?

В среднем первый взнос по кредиту в банках составляет от 10%- 20% стоимости жилья. Но существует несколько вариантов ипотечного кредитования с нулевым первоначальным денежным вложением, например, льготные программы или вложение материнского капитала. Кредит на жилье без первого взноса нечасто встречается в банках, так как это не очень выгодная сделка, причем не только для самого финансового учреждения, но и для самого заемщика.

Сумма кредита при внесении первого взноса будет существенно меньше. Меньше будет и переплата и ежемесячный платеж. Без этого взноса все суммы увеличатся.

Заемщик переплачивает еще больше, и в случае невыплаты кредита, не просто теряет все, но и еще остается должен банку. Чтобы такого не происходило, финансовые учреждения предъявляют строгие требования к тому, кто берет ипотеку, проверяют его платежеспособность. Но человек и сам должен адекватно оценивать свои силы и возможности.

Для кого возможно оформить такой вариант?

Требования банков к заемщику по любому виду ипотечного кредитования примерно одинаковы. Одобрят ли заявку, зависит от следующего:

  • Возрастные ограничения. Кредит выдается тем, кто старше 21 года; и должен быть погашен до 60-75 лет.
  • Российское гражданство.
  • Платежеспособность. Информация о доходах.
  • Стаж не менее полугода на месте работы в настоящий момент.
  • Хорошая кредитная история.
  • Тип заемщика.

При оформлении ипотеки нужно определить, не относитесь ли вы к льготным типам заемщиков. К ним относятся военные, молодые семьи, многодетные семьи и т.д. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Если вы относитесь к льготной категории граждан, то вы можете взять ипотеку без первого взноса.

Существуют ли схемы, помогающие получить кредит с помощью льгот и субсидий?

Социальные программы

Воспользоваться программой социальной ипотеки могут те, чьи жилищные условия непригодны для существования, для улучшения и расширения жилплощади, если она менее 18 квадратных метров на человека. Шанс получить льготы есть у работников государственных учреждений моложе 35, с детьми. Этот вид субсидирования один из самых непростых. Условия везде разные. Для каждого конкретного случая способ государственной помощи определяется местными органами власти.

При положительном решении об участии в программе человек будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. Этот сертификат он сможет потратить как первый ипотечный взнос, или распорядиться иным, предусмотренным проектом способом, в течении полугода.

Для военнослужащих

Для военнослужащих нашей страны существуют специальные программы ипотечного кредитования в большинстве банков, на очень выгодных условиях. В частности, военные могут взять ипотеку без первого взноса, то есть его оплатит государство.

Условия для служащих:

  1. Быть участником накопительно-ипотечной системы.
  2. Добросовестно выполнять свои военные обязанности.
  3. По истечении 3х лет с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку.
  4. После одобрения ипотеки выбрать банк и подходящую жилплощадь.

Существуют ограничения по ипотеке, например, сумма дотаций не должна превышать 2,2 миллиона рублей. А так же до момента погашения кредита имущество будет находиться в двойном залоге, и никакие операции (продажа, дарение, обмен) с ним произвести не получится.

Реально ли воспользоваться материнским капиталом?

Ипотека – одно из направлений, куда можно потратить материнский капитал, который выдает государство при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка. Размер выплаты сегодня составляет 453 тысячи рублей.

Эта сумма может стать первым взносом при получении ипотеки, чаще всего ее достаточно, чтобы покрыть необходимые 20%. Льготную ипотеку также можно гасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка теперь не обязательно.

Как это сделать?

Нужно получить разрешение Пенсионного фонда, выбрать подходящее под программу жилье и банк, который представляет этот вид кредитования. Если кредит будет одобрен, то использовать сертификат и заключить договор.

Что делать, если нет льгот и субсидий?

Если вы не попадаете ни под одну льготную категорию граждан, есть еще несколько вариантов, как можно обойти первый взнос при ипотечном кредитовании.

    Получение первого взноса через потребительский кредит.

Самый доступный для всех способ – кредит на первый взнос. Однако, можно, а главное, нужно ли брать такой кредит — большой вопрос.Этот способ очень сильно увеличит финансовую нагрузку, то есть придется выплачивать два кредита одновременно, что тяжело для большинства обычных граждан. Некоторые банки предлагают систему, нужно сначала подать заявку на ипотеку, а после уже на кредит на первый взнос.

Но не стоит забывать, что банковские служащие в этом случае будут очень внимательно изучать вашу платежеспособность.
Акции.

Сегодня многие банки совместно с застройщиками для привлечения клиентов и увеличения количества продаж предлагают различные недолгосрочные акции по ипотеке, в том числе оформление без первого взноса (подробнее о том, как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса от застройщика, читайте тут). В таких маркетинговых акциях чаще всего участвуют непопулярные варианты недвижимости, ограничен выбор и время.
Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости.

Первым взносом может стать ваша уже имеющаяся в собственности квартира или дом. Но это большой риск, ведь можно потерять все, если не выплатить ипотеку, остаться даже без скудной крыши над головой. Залоговая недвижимость должна соответствовать требованиям банка: быть пригодной для жизни, ликвидной (легко продаваемой) и находиться в нужном районе.
Дополнительное обеспечение.

Помимо недвижимости первым взносом могут стать и другие ценности, такие как ценные бумаги, акции, драгоценные металлы или автомобиль. Но банки примут лишь то, что им действительно выгодно.

Предлагаем посмотреть видео о том, как получить квартиру в ипотеку без первоначального взноса:

Обзор предложений банков

Теперь рассмотрим, бывают ли специальные банковские программы по таким кредитам.

Любой банк работает ради своих интересов. Но в связи с увеличением спроса на кредиты без первого взноса, они начинают их предлагать все больше.

Банк «Возрождение» одним из первых стал предлагать получение такой ипотеки, но только у определённых застройщиков. Сегодня предложения по кредитованию без первого взноса есть в «Металлинвестбанке» (ставка 14% годовых, сроком до 25 лет) и в «Райффайзенбанке», но с дополнительными условиями, только для молодых семей (ставка 11% годовых, сроком до 25 лет).

Чаще всего, когда банк дает рекламу об ипотеке без первоначального платежа, он имеет в виду все те варианты кредитования, которые мы рассмотрели выше: ипотека с господдержкой, с материнским капиталом или под залог недвижимости. Или даже рефинансирование – перевод уже имеющийся ипотеки из одного банка в другой на более выгодные условия.

Больше информации о банках, предлагающих ипотеку без первоначального взноса, вы найдете здесь.

Требования к недвижимости

В теории можно взять ипотеку с 0% взносом не только на квартиру, но и на строительство дома или на загородный дом. Но такое кредитование встречается очень редко. Дело в ликвидности, варьирующейся стоимости земли в одном поселке, и дополнительных операциях с ее оценкой и сбором большого количества документов.

Условия одобрения

Ипотека без первого взноса сегодня редкое явление, всего около 2% от общего количества кредитов. И большинство из этих заемщиков по статистике обладают высоким и стабильным уровнем дохода и покупают элитное жилье.

Чтобы банк одобрил кредит без первоначального взноса на квартиру, необходимо выполнение двух главных условий:

    Соответствие заемщика требованиям банка.

В первую очередь важен стабильный доход, который позволит закрыть кредит. А также соблюдение всех остальных условий: от гражданства заемщика до его хорошей кредитной истории
Соответствие недвижимости требованиям банка.

Дом, дача или квартира – не важно, жилье должно быть ликвидным, а значит востребованным на рынке. Банк скорее одобрит такую недвижимость, которую легко продать.

Если какое-то из условий не соблюдено, то финансовое учреждение вправе отказать в кредите. Любой банк заинтересован в надежных клиентах.

Ипотека – ответственный шаг, а если она без первого взноса и без льготных условий, то ответственность удваивается, так как вырастает финансовая нагрузка. Но если, взвесив все за и против, вы решаетесь взять кредит на квартиру с первым взносом 0%, то это возможно. Нужно лишь выбрать банк с самыми подходящими для вас условиями, и соблюсти его требования. Свое жилье сегодня реально для всех.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Можно ли без первоначального взноса получить ипотеку

При высокой стоимости квартир среднестатистической семье зачастую сложно накопить даже на первоначальный взнос. Как правило, банки требуют изначально внести не менее 20% от полной стоимости жилища. При стоимости квартиры в 5 миллионов рублей это уже 1 миллион рублей. Если брать среднюю стоимость однокомнатной квартиры в регионе — то это около 2 миллионов рублей, первый платеж — не менее 400 тыс. рублей. Возникает закономерный вопрос: для чего это нужно и можно ли взять ипотеку без внесения собственных средств?

Для чего нужен первоначальный взнос

Этот платеж является своего рода «пропускным билетом» в мир жилищного кредитования. То, что семья его накопила, показывает банкам, что будущие заемщики умеют экономить деньги и распоряжаться капиталом, обладают неким «запасом прочности».

Таким образом банк отсекает заведомо некредитоспособных заемщиков, чтобы обезопасить себя от риска не вернуть выданные в кредит деньги.

На фоне массовых просрочек по займам банки почти перестали кредитовать клиентов без первоначальных взносов или хотя бы залогового имущества. Тем не менее, если постараться, то можно найти подходящие программы. Кроме того, эту сумму можно «покрыть» за счет государственных субсидий. Например, использовать в качестве первого платежа материнский капитал.

Ипотека без первого взноса — это достаточно новый продукт на рынке кредитования, который появился после снижения уровня платежеспособности населения России. До 2014 года такие программы были доступны только в рамках специальных акций, рассчитанных на привлечение клиентов. Банк просто выдавал два займа — потребительский в размере первого взноса и ипотечный. То есть, по факту получить ипотеку без собственных средств получить было невозможно. После 2015 года жилищные займы без ПВ стали распространены по территории страны, а на сегодняшний день такие программы действуют для 70% предложений новостроек.

Для оформления ипотеки без взноса нужно подобрать проект, аккредитованный в банке, который работает с подобными программами. После этого нужно выбрать квартиру и обратиться в банк с заявкой, при этом необходимо будет подтвердить свою платежеспособность. Это лучше сделать при помощи застройщика, у которого есть сотрудник, оформляющий кредитные сделки.

Самая большая сложность — пройти проверку банка. Кредиторы не спешат выдавать займы тем клиентам, которые желают оформиться без ПВ, так как их платежеспособность находится под сомнением. Желая снизить свои риски, они нередко отказывают. Даже если заявку одобрят, то ставки будут выше, чем по стандартным программам.

После получения положительного ответа от банка клиент выбирает страховщика, как правило, из предложенных вариантов. Оформляется доверенность от нотариуса на представителя застройщика, который производит регистрацию будущего договора в Росреестре. Назначается дата подписания договора и ДДУ. Все это делается в течение одного дня. Уже после регистрации ДДУ кредитор перечисляет средства застройщику, а далее покупатель производит расчеты по кредиту с банком.

Особенности ипотеки без ПВ

Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса

Такие программы предлагают лишь крупные федеральные банки, например, Сбербанк или ВТБ24, но и то со строгими ограничениями:

  • повышенная процентная ставка;
  • необходимо обеспечение кредита дорогостоящим залогом (например, другой квартирой) или поручительством большого количества лиц с возможностью взыскать долг с них;
  • меньший размер выделенных кредитных средств;
  • обязательное оформление страхования.

Речь не идет о специальных программах типа «Молодая семья» — имеются в виду стандартные ипотечные продукты.

Получить такую ссуду можно только при наличии хорошей кредитной истории, стабильной заработной платы и при длительном пользовании услугами банка — проще говоря, нужно быть зарплатным клиентом банка. Если вага КИ испорчена, то перед подачей заявки ее нужно исправить. Для этого существуют специальные программы в МФО и «Кредитный доктор» в Совкомбанке. Также есть определенные методы улучшения состояния досье.

Обязательно стоит рассмотреть специальные ипотечные программы, которые предусматривают выдачу кредита без первого платежа:

  • Молодая семья — по этой программе можно заплатить меньший первый взнос или предоставить в качестве платежа материнский капитал (даже если полностью не хватает на покрытие суммы первой оплаты).
  • Военная ипотека — при длительном участии в программе возможна оплата средствами Министерства обороны.
  • Ипотека и материнский капитал — программа, по которой государственная субсидия является первоначальным платежом, но при этом максимальный размер кредита ограничен размером маткапитала.

Ипотека под залог недвижимости

Банки неохотно идут на такой шаг, но тем не менее, попробовать стоит. Речь идет о получении жилищного заема под залог имеющейся у будущего заемщика жилища. К нему предъявляются несколько требований:

  • оно должно быть полностью в собственности заемщика;
  • оно не должно быть обременено, арестовано и т.д.;
  • не должно быть задолженностей по коммунальным платежам;
  • жилье не должно быть в залоге у другого банка или у третьих лиц;
  • недвижимость должна быть в целости и сохранности, ветхое или аварийное жилье в качестве залога выставить не удастся.

Размер будущей ссуды обычно составляет 70-75% от стоимости залогового имущества. Оценка должна быть произведена независимым экспертом.

Кредит в качестве первого взноса

Еще один способ избежать уплаты — оформить потребительский кредит на нужную сумму.

У этого способа есть свои недостатки:

  • высокая процентная ставка и малый срок выплаты кредита;
  • максимальная сумма обычно ограничена 500 тыс. рублей, больше получить сложно;
  • при взятии жилищного заема придется включить в число расходов затраты по текущему кредиту, а это уменьшает вероятность одобрения нового займа и снижает максимальную сумму ипотеки. Шансы на одобрение заявки можно увеличить, используя определенные методы.

Завышение стоимости жилья

Данный способ покупки жилплощади без ПВ является одним из самых популярных. Суть заключается в следующем:

  • Поиск квартиры по цене ниже рыночной. К примеру, без ремонта или в спальном районе.
  • Производится оценка жилья для банка по цене повыше.
  • Покупатель договаривается с продавцом о том, чтобы он написал расписку, что первый взнос был внесен.
  • Предоставление пакета документов в банк для получения ипотеки.

В этом способе есть свои сложности:

  • Найти такое жилье, которое банк оценит выше, чем его реальная стоимость. Кроме того, банк может потребовать дополнительную оценку.
  • Найти специалиста, который согласится оценить жилье дороже, чем его среднерыночная стоимость. Как правило, это возможно только через знакомых.

Жилищный кредит от застройщика

Этот способ доступный и прост в оформлении, подходит многим. Но есть и ряд минусов — высокие ставки, риск попасть на долгострой или к мошенникам.

Застройщики могут предложить два варианта — выдать свой кредит под залог жилья или оформиться через банк со сниженной ставкой. Для получения ипотеки от застройщика нужен паспорт и справка о доходах, договор страхования не потребуется.

Минусы: ставка от застройщика выше, краткосрочная (до 24-36 месяцев), риск мошенничества. Лучше сначала почитать отзывы о компании и нанять юриста.

С материнским капиталом

Средства из маткапитала нельзя обналичить, оплата производится через ПФР и отделение банка. Платить по кредиту можно даже если ребенку еще нет трех лет.

Понадобятся такие документы:

  • сертификат на МК.
  • выписка об остатке средств маткапитала из ПФР (при личном визите или на сайте). Этот документ имеет срок действия — 30 дней.

Для оплаты первого взноса с помощью МК нужно отнести в ПФР:

  • заявление.
  • паспорт, оригинал сертификата и СНИЛС.
  • копия договора ипотеки.
  • справка о том, что жилье соответствует нормам.
  • справка из БТИ.

После подачи пакета бумаг в Пенсионный Фонд средства из МК переводятся в банк в течение 6 дней.

Военная ипотека

По данной программе военнослужащий освобождается от каких-либо платежей, этим занимается Министерство обороны. Однако, получить такую может не каждый. Обязательно поддержку от государства получают офицеры и прапорщики, которые служат по контракту после 1.01.2005 г.

Добровольно получают офицеры запаса (проходящие службу с января 2005 г.); прапорщики и мичманы (служба более 3 лет); матросы, солдаты, сержанты (контракт с начала 2005 г.); выпускники военных ВУЗов (служба более 3 лет); служащие ФСБ, ФСО, МВД; работники военизированных частей МЧС.

Средства, выданные на ипотечное кредитование, хранятся на именных счетах. Сумма видна в личном кабинете на сайте Росвоенипотеки.

Военнослужащий обращается в банк с пакетом документов:

  • Свидетельство участника программы.
  • Копия паспорта гражданина РФ.
  • Копия военного билета.
  • Анкета на бланке банка.

Далее заключается договор о приобретении жилплощади.

А после — подписание кредитного договора. Далее военный относит в Росвоенипотеку пакет документов, который включает в себя копию КД, договор об открытии счета в банке, оценку жилья, копии паспорта, заявление о целевом назначении средств из НИС. Росвоенипотека дает свой ответ в течение 10 дней, а затем квартира переходит в собственность служащего.

Помимо военной ипотеки, рассчитывать на специальные программы без ПВ могут врачи, учителя и ученые в возрасте до 35 лет, имеющие стаж более 3 лет.

Требования к заемщикам и недвижимости

Потенциальный клиент должен соответствовать следующему:

  • Официальное трудоустройство в течение определенного периода времени (6-12 мес).
  • Возраст от 21 года и трудоспособность.
  • Гражданство в Российской Федерации.
  • Отсутствие просроченных платежей по предыдущим кредитам.
  • Стабильный доход, который позволяет справляться с ежемесячными платежами. Без справки о доходах невозможно рассчитать платежи, а также определить платежеспособность потенциального клиента. Хорошая работа и высокий заработок — одно из главных условий получения ипотеки.

К недвижимости также есть определенные требования:

  • жилье должно быть в собственности только у дееспособного совершеннолетнего лица.
  • объект обладает высокой ликвидностью и находится в хорошем состоянии.
  • недвижимость, передаваемая в залог, не должны быть единственной у заявителя, так как банк должен иметь возможность продать ее в случае, если заемщик не сможет справляться с выплатами по ипотеке.

Какие нужны документы для ипотеки без ПВ

Потребуется внушительный пакет:

  • СНИЛС и паспорт заявителя.
  • ИНН.
  • Справка из районного отделения ФНС об отсутствии долгов по налогам и сборам.
  • Справка о том, что заявитель не состоит на учете наркологического или психдиспансера.
  • Оригинал трудовой книжки либо копия, но заверенная печатью от работодателя.
  • 2-НДФЛ.
  • Свидетельство о браке (при наличии).
  • Бумаги на объект недвижимости: договор с застройщиком, договор с продавцом (если вторичное жилье), договор с жилищным агентством.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы на дополнительный объект залога.
  • Договор купли-продажи или мены.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Бумаги с характеристиками будущего жилья.
  • Иные документы.

У каждого банка свой перечень. На сбор понадобится немало времени, а потому этот процесс нужно продумать заранее. Все представленные бумаги помогут кредитору выявить платежеспособность и надежность потенциального клиента, а также ликвидность объекта, чтобы определить, насколько быстро можно продать недвижимость в случае каких-либо проблем с выплатами у заемщика.

В каких банках взять ипотеку без ПВ

Сегодня не так много банков, которые предлагают подобные программы. Но все же предложений предостаточно. Чтобы заемщику определить, где кредитоваться лучше, придется потратить время на мониторинг и анализ программ. Ипотека — удовольствие дорогостоящее, и если можно существенно сэкономить на переплате, то вот на времени на выбор точно не стоит.

Рассмотрим несколько кредитно-финансовых учреждений, куда лучше обратиться.

Здесь не получится оформиться полностью без внесения собственных средств. Но есть исключения для определенных категорий граждан — для военнослужащих и тех, кто может перечислить средства из материнского капитала.

Банк является абсолютным лидером по выдаче средств на ипотеку. Надежность организации стало ее основным преимуществом. Кроме того, здесь прозрачные условия и низкая, конкурентоспособная процентная ставка.

В организации представлены специальные программы без первого взноса. Доступны суммы до 30 млн рублей на срок до 15 лет. Предоставление залога — обязательное условие.

Банк дает отличную возможность получить комфортное и современное жилье в новостройке на следующих условиях: сумма — до 15 млн, срок — до 30 лет.

Программы банка отличаются тем, что они позволяют выплачивать ипотеку на вторичное жилье в течение 50 лет. Благодаря ставке и большому сроку кредитования размер платежа доступен практически каждой семье.

Доступны специальные предложения для зарплатных или постоянных клиентов. Кроме того, банк активно сотрудничает с социальными проектами.

Банк допускает оформление займа без ПВ, но с привлечением материнского капитала.

Здесь доступны программы, по которым можно оформиться, не имея собственных средств. Деньги можно направлять не только на покупку жилья, но и на ремонт. Главное условие — наличие другой недвижимости в собственности, которая оформляется в качестве обеспечения.

На сегодняшний день ситуация в секторе банковского кредитования сложная, но при желании и правильном подходе каждый может найти вариант для решения собственных проблем с жильем.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию