Ипотека: сколько процентов составляет средняя годовая ставка и от чего это зависит?

Процент по ипотеке — от чего зависит ставка?

Выбирая способом приобретения жилья ипотеку, очень важно найти подходящую программу, которая будет отличаться наиболее привлекательными для заемщика ставками. Суммы жилищных займов всегда большие, поэтому разница процента даже в десятые доли обернется сэкономленными десятками или даже сотнями тысяч рублей.

К сожалению, в нашей стране ипотечные ставки выше, чем в иных странах. Хотя государство и ведет активную политику по удешевлению жилищного займа, но на ставках эта борьба почему-то мало отражается. Поэтому желающие оформить ипотечный кредит должны знать способы уменьшения процентной ставки и вообще ориентироваться в банковских предложениях, сейчас заемщикам предлагаются ставки около 12-14% годовых, в зависимости от обстоятельств эти размеры могут менять в большую и меньшую сторону .

От чего зависит процент по ипотеке?

Можно выделить три основных аспекта, которые будут влиять на ипотечную ставку:

  • Сам банк и его кредитная политика
  • Тип помещения, которое оформляется в кредит
  • Общая характеристика ипотечного займа

Выбираем банк

Все банки имеют собственные сайты, поэтому посмотреть необходимую информацию можно и через интернет. В среднем процент по ипотеке будет одинаков во многих банках, но нужно обращать внимание на то, что обычно отмечается сносками. Так, многие банки вроде как изначально предлагают низкую ставку, но при отказе заемщика от комплекса страхования банк поднимает значение годовой ставки.

Страховать приобретаемое имущество нужно обязательно, а вот жизнь заемщика, потеря работы или страхование ответственности заемщика — дело добровольное, но при отказе бане может повысить ставку на — 1-3%. Получается так, что если отказаться, то возрастает переплата, а если согласиться, то придется заплатить круглую сумму за полиса страхования.

Получить самый низкий процент по ипотеке можно, если обратиться в банк, на счет которого заемщик получает заработную плату. Для «своих» клиентов банки снижают ставки на 0,5-2%, что в итоге оборачивается большой выгодой. Более того, сама процедура оформления будет гораздо легче и быстрее.

Сниженные ставки могут получить сотрудники аккредитованных предприятий конкретного банка, его вкладчики и просто клиенты, которые уже брали в нем кредит и благополучно его выплатили.

Зависимость ставки от типа приобретаемого имущества

Собираясь приобретать собственный дом, нужно сразу быть готовым, что процент по ипотеке будет выше, чем в случае приобретения стандартной квартиры. А если сравнивать вторичный рынок и новостройки, то жилье в новостройках обойдется дешевле, так как вторичный рынок может нести юридические риски, неизвестно что ранее было с этой квартирой, и законным ли методом попала к продавцу.

Наиболее высокий процент будет назначен, если берется ипотека на строящийся объект, для банка это будет наиболее рисковая сделка, поэтому он установить более высокую процентную ставку.

Выбираем «правильные» условия выдачи

Если обратить внимание на тарифы ипотечного кредита, а именно на алгоритм установления конкретной процентной ставки для заемщика, то можно увидеть, что есть прямая зависимость от первоначального взноса. В принципе, это стандартная банковская схема целевого кредитования, когда ставка уменьшается при более объемном значении первоначального взноса.

Если внести минимальный взнос в 10-15% от стоимости покупаемой недвижимости, то ставка будет максимальной, если внести 20-30%, то она снизится на 0,5-1%, а если и вовсе сделать взнос более 40%, то тогда заемщик получит самый низкий процент по ипотеке.
Может быть зависимость и от срока выдачи займа. При максимально возможном сроке оформления ставка будет наиболее высокой, а при небольшом сроке она снижается. Таким образом, выбирая небольшой срок, заемщик снижает ставку и значительно уменьшает размер итоговой переплаты.

Самый низкий процент по ипотеке будет у зарплатного клиента банка, который оформляет ипотеку на небольшой срок и делает большой первоначальный взнос.

Возможно Вас заинтересует:

6 thoughts on “ Процент по ипотеке — от чего зависит ставка? ”

Теперь понятно, откуда по ипотеке такие высокие проценты берутся. Просто банки за счет клиентов пытаются перестраховаться, на случай возможных потерь.

Процент по ипотеке не просто выше, чем при покупке стандартной квартиры, а значительно выше. Конечно хотелось бы, чтобы государство больше контролировало деятельность банков в этой сфере. А то получается, что банки намеренно завышают ставки по ипотеке, зная что все равно люди будут брать квартиры.

Все бы хорошо, но даже первоначальный взнос порой приходится брать у того же банка. И в итоге ты связан кредитами по рукам и ногам.

Процент по ипотеки зависит только от степени жадности банкиров. В России самые дорогие кредиты в мире. Доходит до 25 процентов в год. Мы с женой не спешим, потому что ходят слухи, что скоро появиться государственный банк, где проценты будут на порядок ниже.

Мы брали ипотечный кредит и внесли сразу 30%. Далее в течении двух лет быстро выплатили тело и процент сам по себе уменьшился, соответственно мы приобрели жилье с малыми потерями, а брали ипотеку на 20 лет. За три года выплатили всю сумму. В таких условиях конечно можно пользоваться услугами банка, без него мы бы не приобрели жилье никогда.

Как специалист отвечу всем праздно и безграмотно рассуждающим — процентная ставка по кредитам напрямую связана с процентными ставками по депозитным вкладам. По законам простой математики кредитная ставка должна быть выше ставки по депозитам настолько, чтоб из полученного дохода заплатить налоги, вычесть расходы, получить прибыль. То есть взял у одного 100 рублей, занял другому, который потом отдаст 200. Заработал 100 рублей. Вы не задумывались, почему в той же Америке ставки по ипотечным кредитам 5-6% годовых. Потому что на вклады населения начисляется всего 2-4%. Конечно, нужно учитывать состояние экономики, темпы инфляции и прочие важные показатели. Вы понесете свои деньги в банк в нашей стране под 2 % годовых.? И я не понесу. Так как уровень годовой инфляции с удовольствием эти 2% и скушает.

Проценты по ипотеке, сколько составят и могут ли меняться?

Приобретая жилье при помощи ипотечного кредитования, любой заемщик заинтересован в минимальной переплате за использование банковских денег.

Именно поэтому при взятии ипотеки стоит ознакомиться с условиями, при которых кредитная организация дает минимальные проценты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Формула определения ставки

Любой кредит основывается на получение прибыли от предоставления денежных средств взаймы. Получается она от выплачиваемых процентов за пользование кредитом. Определением процентной ставки занимаются кредитные организации.

В расчет принимается большое количество факторов, но одним из основополагающих является инфляция. И в среднем, ниже ее уровня ни одно кредитное учреждение не установит процентную ставку.

Для определение процентов банки используют следующие формулы:

  1. начисление сложного процента: FS = PS * (1+pr) ª

начисление простого процента: FS = PS * (1+pr) * a

  • FS – денежная масса через определенный период;
  • HS – денежная масса на текущий момент;
  • pr – процент;
  • a – количество периодов.

При наличии инфляции в 10% за месяц денежная масса в 1000 рублей должна вырасти, учитывая формулу:

Обесценивание денег произойдет на 100 рублей в рассмотренном примере.

От чего зависит ее размер?

На величину процентной ставки оказывают влияние многие факторы:

  1. Платежеспособность клиента. Ежемесячные отчисления на погашение ипотеки должны быть меньше в два раза получаемых доходов. Банк требует обязательное подтверждение зарплаты в виде справки 2-НДФЛ. При ее отсутствии процент возрастет на 2-3 пункта.
  2. Валюта. Обычно проценты при валютной ипотеке значительно ниже. Но стоит учитывать курс иностранной валюты к рублю, который очень неустойчив. Поэтому, если основной доход начисляется в рублях, то брать ипотеку на длительный период в валюте – дело рискованное.
  3. Срок кредита. Более низкие проценты банк устанавливает на среднесрочные кредиты до 15 лет. При долгосрочной ипотеке риск банка в не возврате денег возрастает, а следовательно, он увеличивает процент на несколько пунктов.
  4. Приобретаемая недвижимость.

  • При покупке жилья на вторичном рынке, чем старше оно, тем выше будет процентная ставка из-за низкой ликвидности залогового объекта. Если квартира была сдана в эксплуатацию более 30 лет, банк вправе отказать в кредите. Влияет на ставку не только возраст квартиры, но и ее расположение: престижность района, этаж, на котором находится квартира.
  • Приобретая жилье в новостройке, процент будет зависеть от степени его готовности. Для дома, строительство которого находится на стадии котлованной закладки, банк также сможет предоставить только повышенные проценты, так как велик риск незавершенности строительства.

Но при вводе дома в эксплуатацию и оформлении покупаемой квартиры в залог кредитная организация может снизить первоначальный процент на 1-1,5 пункта.

  • Страхование. Требованием банка является оформление страхового полиса на приобретаемую недвижимость. Если клиент дополнительно страхует также и себя, то кредитная организация обычно идет на снижение процента.
  • Первоначальный взнос. Банк заинтересован в первоначальном взносе от 30%. Чем выше данная сумма, тем более низкий процент по кредиту предоставляет банк.
  • Хорошая кредитная история. При имеющихся просроченных кредитах процент по предоставляемой ипотеке будет повышен.
  • Предоставление дополнительных гарантий. Это может быть залог любой собственности, привлечение платежеспособных поручителей.
  • Чем руководствуется банк?

    Первоначально банк должен определить сколько ежемесячных отчислений, клиент сможет выплачивать. Здесь в учет принимается прежде всего уровень доходов. Все вычеты из них не должны превышать 50%. Иначе клиент не справится с кредитом и окажется в должниках.

    Кредитная организация также обращает внимание на то, какой первоначальный взнос клиент готов внести. Немаловажным является и срок, на который требуются заемные деньги. При максимальном сроке (30 лет) проценты банком будут также установлены повышенные.

    При выдаче кредита и определения его процента банк оценивает, как самого клиента, так и приобретаемую им недвижимость. Она не должна быть ветхой. Возраст здания, престижность района, наличие или отсутствие инфраструктуры, этажность, удобства – все это учитывается при установлении ставки по ипотеке.

    Могут ли измениться годовые отчисления после?

    Часто банки пытаются изменить проценты по уже выданным кредитам. О таком условии обычно прописывается в заключенном кредитном договоре.

    Увеличить процент банк может при следующих обстоятельствах:

    • при согласовании с клиентом;
    • по решению судебных органов;
    • при отказе от страховки, обязательность которой прописана в договоре;
    • при форс-мажоре: дефолте или девальвации;
    • при плавающей ставке, которая обычно привязывается к какому-либо финансовому показателю. Например, если происходит привязка к ставке рефинансирования, то при ее повышении банк тут же увеличит процент.

    Уменьшить кредитную ставку возможно при следующих условиях:

    • при плавающих процентах, прописанных в договоре;
    • при покупке жилья в новостройке: на начальном этапе устанавливается повышенный процент, при оформлении жилья в собственность и передаче его под залог банку происходит снижение ставки;
    • при оформлении реструктуризации кредитного договора. Для проведения данной процедуры требуется доказать банку документально, что только при изменении условий кредитования заемщик сможет погасить сумму долга. Причинами, при которых банк готов пойти на уступки, являются: потеря работы, рождение ребенка, серьезное заболевание, получение инвалидности.

    Оформляя ипотеку, заемщик стремится к получению средств под меньшие проценты. Стоит уточнить, какие факторы влияют на их снижение, и по максимуму использовать эти условия. Они обычно связаны с самим заемщиком, наличием всех требуемых документов, а также приобретаемым им жильем.

    Следует узнать о возможности предоставления ипотеки по программам, в которых установлена пониженная кредитная ставка: молодая семья, многодетная семья, молодой специалист, работник бюджетной сферы.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Ипотека: под сколько процентов годовых выдают?

    Сегодня значительная часть имущественных сделок совершается с использованием инструмента ипотечного кредитования. Сегодня около 450 кредитных организаций из 600 зарегистрированных предлагают подобный вид услуг. При принятии решения оформить ипотеку специалисты советуют заранее изучить ситуацию на финансовом рынке и рекомендации по заключению кредитного договора.

    Что происходит на рынке кредитования?

    Рынок финансовых услуг в России на протяжении последних 20 лет показывает хорошую динамику, и сектор ипотечного кредитования активно развивается. Сегодня ипотечное направление для многих кредитных учреждений является основным, что обусловлено рядом причин. Бурное развитие финансового рынка связано со следующими факторами:

    • рост показателей кредитования оказывает положительное влияние на экономику, так как способствует росту спроса на товары длительного употребления и недвижимости, что стимулирует развитие производства, строительства и иных сфер;
    • происходит активное перераспределение доходов;
    • изменяется баланс спроса и предложения.

    На рынке кредитования сегодня присутствует множество кредитных учреждений, между которыми существует высокая конкуренция. Тенденцией последних лет становится консолидация банковской системы и уход слабых игроков.

    При этом количество «идеальных» клиентов становится все меньше, что обусловлено ухудшением экономической ситуации в стране, а также тем, что значительная часть заемщиков уже имели опыт оформления кредита и запятнали кредитную историю фактами просрочек в платежах.

    Такие обстоятельства вынуждают банки расширять линейку банковских продуктов, искать возможности для предоставления клиентам наиболее лояльных условий кредитования. Сегодня в списке ипотечных предложений можно найти предложения для покупки любого вида недвижимости, в том числе готового и строящегося жилья, объектов в новостройках. Многие кредитные организации готовы выдавать незначительные суммы займа на приобретение доли в квартире и значительные кредиты для приобретения роскошных апартаментов или на цели строительства собственного дома.

    Тенденцией последних лет стало стремление банков расширить клиентскую базу за счет предоставления низких процентных ставок, специальных льготных условий кредитования для определенных слоев населения и специальных предложений для особой категории клиентов. Росту объемов кредитование способствует поддержка со стороны государства в виде внедрения проектов социальной направленности. В число подобных программ входит:

    • Материнский капитал;
    • Военная ипотека;
    • Жилище;
    • Молодой специалист.

    Средства государственной субсидии, выделяемых в рамках подобных программ, оказывают серьезную поддержку российским гражданам при оформлении кредита, так как внесение их в качестве первого взноса или оплаты по займу существенно снижает финансовую нагрузку на бюджет семьи.

    Для многих российских граждан инструмент ипотечного кредитования часто становится единственным шансом стать владельцем собственного жилого имущества. Статистика последних лет наглядно демонстрирует, что все большее количество физических лиц решаются на оформление ипотечных отношений. По сравнению с 2012 годом объем выданных кредитов увеличился с 4 084,8 до 11 329,5 млрд. рублей, то есть практически в 2,5 раза. Ухудшение экономической ситуации в стране вызвало незначительное снижение объемов кредитование и рост количества задолженности по кредитам.

    Существенным плюсом для физических лиц стало стремление банков к упрощению процедуру предоставления займа. Если ранее предоставление справки о доходах было обязательным, то сегодня многие кредитные организации отказываются от подобного требования. Многие кредиторы сегодня предоставляют своим клиентам воспользоваться процедурой упрощенного оформления кредита всего лишь по двум документам. Внедрение сервисов удаленной подачи документов позволило существенно упростить процесс взаимодействия клиента и банка.

    На каких условиях банки выдают кредиты

    Одной из важных тенденций последнего времени стало существенное снижение процентных ставок по кредитам. Такая стратегия характерна не только для лидеров российского финансового рынка, таких как Сбербанк и ВТБ 24, но и для небольших кредитных организаций.

    Большинство банковских учреждений готовы предоставлять займы клиентам, которые соответствуют определенным требованиям. В число стандартных условий входит:

    • достижение возраста 21 год, но менее 65;
    • наличие российского гражданства;
    • наличие постоянной или временной прописки в месте осуществления деятельности банка;
    • достаточный уровень платежеспособности;
    • наличие хорошей кредитной истории.

    Наиболее высокий возрастной порог для предоставления кредита сегодня установлен в Сбербанке, и он составляет 75 лет. Средний срок кредитования составляет 30 лет, некоторые кредитные организации готовы предоставлять займ на 50 лет.

    Традиционно наиболее высокие процентные ставки характерны для ипотечных продуктов, в рамках которых имеется возможность приобрести строящееся жилье или объекты в новостройках. Такая ситуация связана с тем, что банки рассматривают строящееся жилье как категорию кредитования повышенного риска, так как существует вероятность получения недостроя. Более высокий уровень процента по займу часто компенсируется возможностью получения выгоды, так как стоит такая жилая недвижимость ниже по сравнению с готовыми объектами, а после сдачи в эксплуатацию его цена существенно повышается.

    Большинство стандартных предложений банка устанавливают необходимость оплаты первоначального взноса, средний размер которого составляет от 10 до 30%. Существует ограниченное количество предложений без первоначального взноса, но при этом ставка процента по таким предложениям в среднем увеличивается от 2 до 4%.

    Наиболее лояльные условия предоставляются зарплатным клиентам, которые согласились заключить договор комплексного страхования. При отсутствии договора страхования жизни и здоровья банки увеличивают размер базовой ставки на 1—2 пункта.

    Сбербанк и ВТБ 24: что предлагаю лидеры

    На текущий момент средний процент по ипотечным кредитам находится в районе 12%. Наиболее низкие ставки и выгодные условия кредитования традиционно предлагают лидеры российского рынка финансовых услуг — Сбербанк и ВТБ 24. Наибольший объем кредитных сделок сегодня приходится именно на эти банки. Преимуществом обращение к лидерам является открытость условий кредитования, отсутствие скрытых комиссий и штрафов, а также возможность беспрепятственно погашать кредит досрочно. Наиболее высокие проценты наблюдаются в коммерческих банках, процентная ставка в которых может достигать 25%. К услугам подобных организаций предпочитают обращаться клиенты с плохой кредитной историей, в адрес которых поступил отказ в выдаче кредита от других банков, или лица, нуждающиеся в быстром получении кредитных средств.

    Сбербанк и ВТБ 24 сегодня кредитуют сделки по приобретению:

    • готового жилья;
    • объектов на этапе строительства;
    • недвижимости на первичном рынке;
    • загородного жилья.

    При желании клиент может оформить кредит на строительство собственного дома или получить нецелевой займ. Заемщикам ранее оформившим займ и желающим получить более выгодные условия кредитования стоит обратить внимание на программы рефинансирования. Банки дают возможность объединить несколько кредитов в один, при этом работают не только с ипотечными кредитами.

    Параметры кредитования банков выглядят следующим образом:

    ПрограммаСтавка, %Сумма первого взноса, %
    СбербанкВТБ 24СбербанкВТБ 24
    Новостройкаот 9,4от 9,1от 15от 10
    Вторичкаот 8,6от 9,1от 15от 10

    Крупнейшие банки страны работают по программам с участием материнского капитала и жилищными сертификатами. Для военнослужащих представлена отдельная программа, срок кредитования по которой в Сбербанке составляет 20 лет и ставка процента 9,5% годовых.

    Кому предлагаются самые выгодные условия

    Максимально выгодные условия кредитования могут получить участники социальных проектов с поддержкой государства. В рамках подобных предложений средства государственной субсидии могут быть внесены в качестве первоначального взноса или в счет погашения основного долга. Например, семьи, в которых после 2017 года появился второй ребенок, могут получить займ всего лишь под 6% годовых и суммой первоначального взноса 20%.

    На получение базовой процентной ставки могут рассчитывать зарплатные клиенты, оформившие договор страхования жизни и здоровья. Для тех, кто не относится к категории участников зарплатного проекта, банки повышают размер процентной ставки. Размер надбавки составляет в Сбербанке 0,5%. Такое же правило в виде повышения ставки на 1% действует в случае отказа от заключения комплексного страхования. Целесообразность оформления комплексного страхования при оформлении ипотечного кредита определяют с учетом того, на сколько процентов при отсутствии такого договора добавиться к базовой ставке. Если расходы на оплату дополнительного соглашения ниже, по сравнению повышенной платы за пользование заемными средствами, то рекомендуется заключить договор.

    Стоит учесть, что наличие договора страхования выгодно не только банку, но и клиенту. Взамен уплаты определенной суммы процента клиент получает гарантию того, что в случае утраты трудоспособности обязанность по выплате кредита возьмет на себя страховая организация. В большинстве случаев банки предлагают список надежных партнеров, предоставляющих услуги страхования.

    Незначительную экономию можно получить при заключении сделки электронным способом. Например, в Сбербанке в этом случае можно рассчитывать на базовую ставку, в противном случае ставка увеличивается на 0,1%. При изучении банковских предложений стоит обратить внимание на проводимые банком или застройщиком акции, в рамках которых можно получить займ по минимально возможной ставке.

    Выбор программы кредитования можно осуществлять самостоятельно или с привлечением ипотечного брокера. В первом случае специалисты рекомендуют использовать сервис ипотечного калькулятора, при помощи которого можно самостоятельно рассчитывать предварительные параметры кредитования. Обращение к профессиональному кредитному специалисту позволит не только существенно сэкономить время, но и выбрать действительно выгодное предложение, так как брокеры владеют информацией о последних предложениях банка и имеют налаженные связи с кредитными организациями.

    Рекомендации по оформлению ипотеки: на что следует обращать внимание

    Немаловажным фактором в процессе оформления ипотеки является выбор надежного банка. Население нашей страны предпочитает обращаться за кредитами в Сбербанк, что обусловлено рядом факторов. В число основных критериев для такого выбора входит:

    1. длительное время работы банка;
    2. предоставление организацией выгодных условий кредитования;
    3. отсутствие скрытых комиссий;
    4. быстрое рассмотрение документов;
    5. широкий выбор программ кредитования;
    6. принадлежность 80% организации ЦБ РФ, что снижает риск потери лицензии к минимуму.

    При решении выбрать иного кредитора стоит обращать внимание на длительность его работа на финансовом рынке, репутации банка и отзывы клиентов об организации.

    Первым на что обращают большинство потенциальных заемщиков является процентная ставка по программе кредитования. Наличие низкой процентной ставки не всегда является определяющим фактором для выгодности программы. Специалисты советуют всегда обращать внимание на наличие условий скрытых комиссий, которые могут существенно увеличить размер итоговой переплаты по кредиту. В большинстве случаев подобные сборы связаны со следующими операциями:

    • оформление договора;
    • выдача кредитных средств;
    • обслуживание займа.

    Ставки по кредиту могут быть фиксированными или плавающие. В первом случае сумма ежемесячного платежа является постоянной величиной. При плавающей ставке сумма меняться в зависимости от рыночных показателей. С учетом нестабильности экономики профессионалы финансового рынка советуют не рисковать и заключать договор с фиксированной ставкой процента.

    Сегодня большинство российских банков работают с кредитами только в российской валюте. Некоторые клиенты обращают внимание, что по существующим программам кредитования в валюте процентные ставки на несколько пунктов ниже. При этом действительность последних лет показывает, что подобный вид кредитования несет существенный риск, в связи с резкими колебаниями валютных курсов. В связи с этим обращаться к займу в валюте стоит только при получении зарплаты в таком же эквиваленте заработной платы.

    Стоит учесть, что предложения с первоначальным взносом позволяют физическому лицу получить максимально выгодные условия кредитования, при этом стоимость итоговой переплаты за использование кредитных средств снижается в разы. Оформление ипотеки всегда требует дополнительных расходов на оплату услуг оценщиков и заключение договора страхования, поэтому о наличии денежных средств для подобных целей следует побеспокоиться заранее.

    Заключение

    Ипотечное кредитование для многих российских банков сегодня является приоритетным направлением. Тенденцией последних лет стало снижение процентных ставок и упрощение процедуры оформления кредита. Наиболее выгодные условия кредитования сегодня предлагают лидеры российского финансового рынка, к которым традиционно относится Сбербанк и ВТБ 24. При оформлении договора рекомендуется обращать внимание на все пункты договора и тщательно просчитывать выгодность каждого решения.

    Средняя ставка по ипотеке в этом году

    Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    Многие люди задаются вопросом: какой средний процент по ипотеке следует ожидать в текущем 2020 году? На самом деле ответ неутешительный – значительного снижения процентных ставок, обещанных Правительством на текущий год, пока ждать не приходится.

    Какие цифры являются средними?

    На самом деле, достаточно сложно просчитать среднее значение действующего процента по той причине, что официальной статистики не существует. Условия банков меняются каждый месяц, при этом они могут как снижать свои тарифы, так и повышать их, в зависимости от показателей прибыльности и наличия различного рода субсидирования.

    Актуальные предложения

    Банк% и суммаЗаявка
    Банк Открытие ипотекаот 9,3%
    До 150 млн. руб.
    Прямая заявка
    Альфа Банк ипотекаот 9,39%
    До 45 млн. руб.
    Прямая заявка
    Сбербанк России ипотечный кредитот 8,2%
    до 70 млн. руб.
    Подробнее
    ВТБ 24 ипотечный кредитот 9,2%
    до 60 млн. руб.
    Подробнее

    Как правило, при подсчете среднестатистических значений, во внимание берутся только основные, наиболее крупные игроки нашего рынка. Сюда относится:

    Именно на них ориентируются заемщики, когда просматривают имеющиеся варианты для покупки недвижимости в кредит. Если ориентироваться на предложения крупнейших банков, то средним значением будет процент в размере 9-11% годовых.

    Еще в середине прошлого года можно было оформить ипотеку под 7-9%, однако, осенью 2018 года резко выросла ключевая ставка, и из-за этого банки были вынуждены поднять свои собственные %.

    Примечательно, что самые низкие проценты будут доступны только некоторым категориям граждан. Чаще всего сюда относятся зарплатные или корпоративные клиенты, бюджетники, военнослужащие и т.д. Для тех, кто обращается в банк впервые, и еще не имеет наработанной кредитной истории, % будет повышенным.

    Можно ли ожидать понижения ставок?

    Большинство экспертов сходятся во мнении о том, что сильного снижения ожидать не стоит. Кризис закончился, инфляция замедлилась, доходы граждан стали более высокими и стабильными. Именно на эти критерии опирается Правительство, когда сокращает количество финансирования для поддержки различных социальных проектов, в частности, ипотеки с субсидированием.

    4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

    На уменьшение % можно рассчитывать только в том случае, если снизится ключевая ставка. На сегодняшний день она равна 7,75% годовых. Соответственно банкам, чтобы получить прибыль, необходимо предлагать заемщикам не менее 9-11% годовых.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Тем не менее, в Правительстве уже высказываются мнения о том, что рост процентов по жилищным кредитам уже достиг своего предела, и сейчас должен замедлиться, а к концу года и вовсе прекратиться. Если будет создана благоприятная финансовая ситуация, инфляционные риски снизятся, и % по ипотеке медленно начнут уменьшатся.

    Где искать самые выгодные ипотечные предложения?

    Есть вариант снижения переплаты в том случае, если вы относитесь к каким-либо социальным категориям граждан:

    Для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш, действует специальная “Семейная ипотека” под 6% годовых. Также уменьшить свои расходы можно за счет государственных программ, таких как Материнский капитал.

    Если вы ищите самые привлекательные предложения с минимальными %, то вот на какие советы экспертов следует опираться:

    • вам следует обращаться в те банковские компании, на счет которой вы получаете свою заработную плату. Для зарплатных клиентов банки, как правило, делают солидные скидки, которые могут достигать до 2 п.п. от действующего процента.
    • ищите акции – чаще всего они действуют для приобретения жилья у застройщиков, которые являются партнерами у конкретного банка,

    Иными словами, если вы хотите снизить свои расходы по жилищному кредитованию, вам необходимо участвовать в специальных акциях, предложениях или льготных программам, которые субсидируются государством или муниципалитетом. К примеру, в Татарстане есть собственная социальная ипотека, которой могут воспользоваться бюджетники, и получить жилье на очень выгодных условиях.

    Также представляем вашему вниманию ТОП-10 банковских предложений с самыми низкими процентами на сегодняшний день:

    Наименование банкаПрограммаПроцентная ставка, в год
    НС Банк«Новые метры»От 3%
    СМП БанкЖК «Эдельвейс — комфорт» и ЖК «Парк Легенд»От 6,9%
    Интерпромбанк«Земля и дома в поселках»От 7%
    Московский Индустриальный Банк«Под ключ»От 7,75%
    Транскапиталбанк«Особая ипотека»От 7,9%
    Тимер«Квартира у партнера»От 8%
    Национальный СтандартЖК Балаклавский, 16, ЖК Гусарская Баллада, ЖК Дом в СокольникахОт 8,5%
    Кубань Кредит«Квартира для студента»От 8,5%
    Примсоцбанк«Квартиры в новостройках»От 8,75%
    Абсолют БанкДля работников ОАО «РЖД»8,95%

    Таким образом, средняя процентная ставка по ипотеке в 2020 году будет составлять не менее 10% годовых.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Ипотека — сколько процентов годовых в среднем по России

    Оформление ипотеки – именно тот «свет в конце тоннеля», который позволяет приобрести многим гражданам РФ собственное жилье. Порядка 450 банков из 600 зарегистрированных на территории нашей страны имеют услугу ипотечного кредитования.

    В одних банковских учреждениях проценты по-настоящему низкие, а в других – до безобразия высокие. Сколько процентов годовых по ипотеке в среднем по стране? Какова средняя ставка по ипотеке в России? На какие моменты при оформлении ипотеки стоит обратить внимание? Есть ли шансы минимизировать переплаты? На все эти вопросы ответим далее.

    Ипотека — сколько процентов годовых в среднем по стране?

    Ипотека ставка и проценты

    Каков средний ипотечный процент? Процентная ставка при любом кредите – это плата заемщика банку за предоставление денежных средств взаймы.

    Помимо этого, процентные начисления поверх суммы кредита являются своеобразной гарантией кредитора, что должник будет возвращать все исправно, в полной мере и при недоплате с его стороны большую часть долга удастся вернуть в виде этих самых процентов.

    Относительно указанного кредитования следует отметить, что процентная ставка на него заметно ниже, чем у остальных видов кредитов.

    Во многом это связано с тем, что государство поддерживает идею ипотек и помогает многим банкам РФ, предоставляющих займы подобного рода.

    На данный момент средняя процентная ставка в России по ипотечным кредитам находится в районе 13-18 %. Самые низкие проценты по ипотеке у всем известного Сбербанка, который имеет программы указанного кредитования со ставкой порядка 8-10 %. Ну а самые высокие ставки у коммерческих банковских организаций. В таких учреждениях можно найти процент на ипотеку до 25-28 %.

    Вообще, банки формируют процентную ставку на ипотечный кредит «двойным» подходом, который заключается:

    1. В определении начальной ставки по кредиту, формирующейся исходя из возможностей и спонсирования банковского учреждения (тут немалую роль играют спонсирование банка государством, его договоры с конкретными застройщиками и т.п.).
    2. В наценке дополнительных процентов. Сущность последних заключается в том, что они добавляются к минимальной ставке за неисполнение заемщиком каких-либо действий (например, страхование договора или жизни, заключение договора не в электронном виде и т.п.).

    По итогу учета данных показателей определяется финальная ставка, которая и указывается в договоре ипотечного займа, конечно, если ставка фиксированная, а не плавающая.

    На что стоит обратить внимание при оформлении ипотеки?

    Решаясь на оформление такого кредита, знать только о сущности процентной ставки очень мало.

    Как минимум, нужно уметь анализировать вид начисляемых процентов, наличие дополнительных услуг, сроки кредитования и иные особенности ипотеки.

    Для читателей нашего ресурса были подготовлены основные рекомендации по оформлению ипотечного кредита, которые в общем виде таковы:

    • О подборе банка. Пожалуй, один из важных моментов при оформлении ипотеки – подобрать добросовестный банк. На данный момент ситуация такова, что лучше всего сотрудничать со Сбербанком, так как этот кредитор не только предлагает неплохие условия кредитования, то и имеет дополнительные гарантии по поводу своей банковской лицензии. Последнее возможно по той причине, что ПАО «Сбербанк» на 80 % принадлежит ЦБ РФ, а он вряд ли будет отзывать лицензию «своей» компании. По отношению к другим, даже очень крупным банковским учреждениям РФ такого сказать нельзя, поэтому риски при сотрудничестве с ними всегда имеются немалые.
    • О виде ставки. Многие потенциальные «ипотечники» задаются вопросом по поводу того, какую процентную ставку оформлять в кредит – плавающую или фиксированную? Стоит отметить, что в первом случае проценты на протяжении всего периода кредитования будут меняться в зависимости от конкретного рыночного показателя, а во втором – проценты определятся один раз и будут неизменны весь период кредитования. С учётом нестабильности российской экономики в последние годы и, соответственно, аналогичного состояния финансовых рынков в ближайшие годы лучше отдать предпочтение фиксированной ставке, не иначе.
    • Об оптимальном сроке кредитования. На сегодняшний день ситуация такова, что лучше брать ипотеку на 8-15 лет. При выборе иных сроков кредитования риски и переплаты существенно выше и заметнее.
    • О влиянии размерности доходов на ставку. Зачастую, выдавая ипотеку, банки РФ слегка завышают размерность ставки на кредитование при неплохом и стабильном доходе клиента или, напротив, занижают ее при обратной ситуации. Однако подобная практика имеется не во всех банках, поэтому говорить об устоявшейся зависимости в данных показателях не приходится.
    • О дополнительных расходах при оформлении ипотеки. Да, к сожалению, и такие имеются, например, за оценку квартиры и оформление договора купли-продажи. Если средств у заёмщиков не имеется, то стоимость данных услуг также можно включить в сумму ипотеку, но это возможно не у всех кредиторов, что также стоит учитывать при оформлении кредита.
    • О страховке и дополнительных услугах. Тут все предельно просто. Целесообразность их оформления при получении ипотечного кредита определяется с учетом того, сколько именно процентов за отсутствие страховки или иных услуг добавиться к основной ставке. Если, в итоге, получится, что оформить «допы» дешевле, чем потом переплачивать проценты, то лучше прибегнуть к этому. В ином случае – не стоит.
    • О типе платежа. Многим известно, что при выплате кредита можно использовать либо дифференцированную систему платежей, либо аннуитетную. Какую же лучше выбрать? Все зависит от ваших доходов и стабильности экономики страны. Если оба показателя на высоте, то есть смысл прибегнуть к дифференцированной системе платежей, естественно, с тем условием, что досрочного погашения не планируется. При иных обстоятельствах лучше отдать предпочтение аннуитетным платежам.

    Эксперт сайта pravozhil.com

    Гражданам при выборе кредитной организации для получения ипотеки, опытные банковские работники и юристы советуют вначале обратиться в банк для консультации, где уже открыты счета и карты, в том числе зарплатные.

    Банки в таком случае видят активность и размер поступлений, а также движение денежных средств будущего Заемщика, что может благоприятно повлиять на выдачу кредита и размер годового процента.

    Следует понимать, что размер ипотечного кредита частично зависит от размера ключевой ставки Центробанка РФ. Если ставка Центрального банка растет, следовательно повышается процент займа у кредитного учреждения. В таком случае не станет лишним мониторинг и отслеживание роста ставки Центробанка.

    Практика показывает, что пониженные процентные ставки выдает банк на покупку недвижимости у партнера-застройщика.

    Следует также узнать о работе в банке социальных программах и государственного субсидирования на ипотеку.

    Военнослужащие, молодые специалисты и бюджетники могут ожидать пониженной процентной ставки по ипотеке.

    Конечно, освещенные выше рекомендации — далеко не все, которые можно дать относительно оформления ипотеки, однако их перечень достаточно полон для формирования конкретного виденья этого вида кредитования. Поэтому не забывайте их использовать при оформлении ипотечного кредита конкретно в вашей ситуации.

    Основы ипотечного кредитования

    Что нужно знать для оформления ипотечного кредита?

    В завершение сегодняшней статьи отметим 3 прописные истины, забывать о которых просто недопустимо при оформлении ипотеки. Перечень таковых, по мнению нашего ресурса, следующий:

    1. Досконально подходите к подбору банка-кредитора и изучению программ его ипотечных кредитов. Запомните, что грамотно подобрав банковское учреждение при оформлении ипотеки, имеется возможность сэкономить сотни тысяч рублей лишь на незначительной разнице процентов.
    2. Пользуйтесь всеми возможностями, дабы снизить общие переплаты по кредиту. Если ваших знаний в банковском деле не хватает для достижения данной цели, обратитесь к специалисту. Но упускать возможность снизить процент или не заключить ненужный «доп» не стоит.
    3. Несколько раз или при помощи профессионала изучайте подписываемый договор. Не забывайте, что выдача ипотеки от лица банка – это бизнес, возможность «навариться». Поэтому включение в договор ненужных для вас платных услуг случится даже при сотрудничестве с, казалось бы, самым добросовестным кредитором. Такие моменты важно исключить, иначе придётся переплачивать десятки, а то и сотни тысяч рублей, по сути, за воздух.

    На этом, пожалуй, по «ипотечной» теме все. Надеемся, представленный сегодня материал был для вас полезен. Удачи в оформлении ипотеки и низких процентов!

    О перспективах снижения процентных ставок под ипотеку до 6-7 % годовых вы можете узнать, посмотрев видео:

    Различия между ставкой ипотеки и годовым показателем 2020

    Выбор правильной ставки ипотечного кредита имеет решающее значение и может помочь сэкономить огромные куски денег. Нужно выбрать тариф, который можно удобно добавить к ежемесячным расходам на дом. Одна важная вещь, которую вам нужно знать при покупке ипотечных кредитов, – это то, как эффективно сравнивать ставку по ипотечным кредитам и годовую процентную ставку.

    Что такое Ипотека?

    Ставка по ипотечным кредитам представляет собой процентную ставку, применяемую к вашей сумме кредита, чтобы рассчитать сумму процентов, причитающуюся кредитору ежемесячно. Эта ставка может быть фиксированной или регулируемой в зависимости от типа ипотеки.

    Фиксированная ставка не изменяется со временем; однако регулируемая ставка может быть изменена кредитором в течение срока действия взятого займа. Регулируемая скорость называется ипотекой с регулируемой ставкой (ARM), которая означает, что ставка может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от определенных обстоятельств.

    Существуют ограничения, которые регулируют изменения, которые могут сделать кредиторы. У большинства ARM’S есть фиксированные ставки в течение нескольких лет, после чего они затем меняются на регулируемые ставки.

    Ипотека включает основную сумму и процентную ставку. Процентная ставка представляет собой% комиссионных сборов, а основная сумма – заемная сумма. Выплата процентов уменьшает основную сумму. Ставки определяются по следующим критериям:

    • Сумма заемных средств
    • Объем сбережений
    • Годы для погашения кредита
    • Тип кредита, который вы выбираете
    • Эффективность в оплате счетов

    Когда вы подаете заявку на получение кредита, тарифы могут быть либо плавными, либо заблокированными. Плавающая ставка означает, что она может быть изменена до одобрения кредита, это зависит от рыночных сил, которые влияют на процентную ставку.

    Заблокированная ставка может применяться в наборах 30, 45 и 60 дней, она блокирует определенную процентную ставку вниз, которая не может меняться независимо от рыночных сил. Вы можете заплатить дополнительную плату после простоя до того, как процесс утверждения кредита будет завершен.

    Что такое APR (годовая процентная ставка)?

    APR, который является годовой процентной ставкой, относится к общей процентной ставке от ипотечного кредита и дополнительным сборам, понесенным при приобретении кредита. В основном это включает как кредитные, так и оценочные сборы, но время от времени сборы кредитора рассчитываются в APR, а в других случаях плата за оценку не взимается. Эта плата выплачивается ежегодно и учитывает следующее:

    • оплата кредитной картой
    • предоплаченные процентные ставки
    • расчетные сборы
    • плата за инициирование
    • закрытие сборов
    • ипотечная страховая премия

    Проще говоря, это означает общую стоимость заимствований в год. Это отличный инструмент для сравнения доступных финансовых продуктов, поскольку он более всеобъемлющий, чем процентная ставка. Это истинный показатель общей стоимости кредита. Он называется большим ориентиром для заимствований. Однако при сопоставлении финансовых продуктов сравнивайте интересы с интересами и APR с APR.

    Различия между ставкой Ипотека и APR

    Определение ставки ипотеки и годовых

    Ставка ипотеки – это ставка, которую проценты начисляются по кредиту, выданному кредитором. Годовая годовая стоимость заимствований включает в себя процентные ставки и другие сборы.

    Что это?

    Ипотечный курс – это плата, взимаемая с заемного капитала. APR является эффективной ставкой, которая может проводить сравнение между различными кредитами.

    Время ипотечного курса и годовых

    Ставка по ипотечным кредитам выплачивается ежемесячно, в то время как годовой доход годовых. Общая ставка по ипотечным кредитам рассчитывается ежегодно, затем делится на 12, чтобы получать ежемесячные взносы. Оба они, однако, рассчитываются в годовом исчислении, изначально.

    Использование ставки ипотеки и годовых

    APR может использоваться для эффективного сравнения затрат по различным кредитам. Это связано с тем, что оно дает лучшее представление об общих затратах. Процентная ставка по ипотечным кредитам – это только плата, взимаемая ежемесячно по заемной сумме.

    Размер

    Ставка по ипотечным кредитам обычно меньше, чем APR. это связано с тем, что APR содержит как процентную ставку, так и комиссию за закрытие ипотеки и дополнительные сборы, понесенные в процессе заимствования.

    Гибкость в ставке Ипотека и APR

    APR меняется при продаже или рефинансировании. Это связано с тем, что разные процессы несут разные затраты и сборы. Ставка по ипотечным кредитам остается неизменной, если ставка является фиксированной.

    Ссылка на основную публикацию