ВТБ 24 досрочное погашение кредита: правила и условия полного и частичного возврата ипотечного займа

Досрочное погашение ипотеки или кредита в ВТБ 24

Ипотечное кредитование одна из самых востребованных услуг на финансовом рынке страны. В последние несколько лет жилищные займы стали доступны практически всем категориям населения. ВТБ 24 предлагает своим заемщикам максимально выгодные условия по ипотеке.

Погасить жилищный займ можно досрочно, без каких-либо штрафных санкций со стороны банка. Сделать это возможно как частично, так и в полном объеме. Услуга досрочного погашения помогает клиентам ВТБ быстрее избавиться от кредитного бремени, сэкономив собственные денежные средства.

Зачем погашать ипотеку раньше срока?

Многие клиенты задаются вопросом, зачем досрочно погашать ипотеку, когда можно вносить денежные средства ежемесячно равными частями. Заемщики не понимают всю пользу данной финансовой услуги. Досрочное погашение позволяет существенно сэкономить деньги. В противном случае вы просто отдаете их банку ВТБ в качестве платы за пользование ипотекой. Другими словами – досрочное погашение уменьшает размер итоговой переплаты.

Следует понимать, что чем больше клиент должен ВТБ, тем выше будет ежемесячный платеж и процентная ставка. Внося денежные средства досрочно, заемщик уменьшает долг перед финансовой организацией. Освободившиеся наличные можно потратить на любые цели. Грамотное планирование бюджета позволит быстрее избавиться от кредитного бремени.

Согласно условиям банка ВТБ, клиент, решивший досрочно погасить ипотеку, может решать, как будут расходоваться его деньги. Заемщик может:

  • Уменьшить размер ежемесячного платежа.
  • Сократить срок пользования ипотекой.

Немаловажно, что досрочное внесение денежных средств положительно влияет на психологическое состояние заемщика. Клиенту не придется волноваться, что подходит срок внесения ежемесячного взноса, а оставшихся наличных может не хватить только на выживание.

Типы досрочного погашения

Произвести досрочное погашение ипотеки в ВТБ возможно одним из способов:

  • Полное закрытие долговых обязательств.
  • Частично досрочное погашение.

Каждый из типов досрочного погашения имеет отличительные особенности и нюансы. Не забудьте также предварительно убедиться в отсутствии задолженности по ипотечному займу. Иначе часть внесенных наличных спишется в пользу погашения просрочки.

Узнать сумму, необходимую для полного досрочного погашения возможно в графике ежемесячных платежей. Но лучше уточнить информацию у сотрудника ВТБ24 или рассчитать самостоятельно с помощью специального калькулятора, размещенного в интернет-банкинге финансовой организации.

Особенно важно правильно рассчитать необходимую для закрытия сумму клиентам, желающим расплатиться с банком полностью. Если денег будет недоставать, ВТБ не сможет произвести полное погашение ипотеки. При возникновении излишков, договор также не будет закрыт. Денежные средства потребуется перевести на другой счет или снять в кассе банковского учреждения.

Полное закрытие долга

Клиент вносит всю сумму оставшегося долга по ипотеке, предварительно сделав перерасчет уже выплаченных по факту процентов. Предварительно заемщик должен сообщить о своем намерении банку ВТБ. В противном случае денежные средства останутся лежать на счете, списываясь исключительно в пользу ежемесячного платежа со всеми процентами.

Важно знать! Банк ВТБ не облагает данную услугу дополнительными комиссиями и штрафными санкциями. Воспользоваться ей может любой заемщик кредитного учреждения без исключения на любом этапе пользования ипотекой.

Полное досрочное погашение в банке ВТБ производится по следующей пошаговой инструкции:

  • Обратитесь в фирменное отделение ВТБ.
  • Сообщите сотруднику банка о своем желании досрочно погасить ипотеку, предъявив удостоверение личности.
  • Напишите заявление на проведение данной операции. Делается это за 1 рабочий день до даты оплаты.
  • Внесите денежные средства на свой банковский счёт в полном объеме.
  • Дождитесь списания наличных с ипотечного счета в пользу ВТБ.
  • Получите бумаги, удостоверяющие удачное закрытие жилищного займа.

Важно! Если в назначенную дату досрочного погашения на счете не окажется требуемой суммы или она будет меньше необходимой, услуга оказана не будет. Написанное ранее заявление будет аннулировано в автоматическом режиме.

Частичный взнос

При совершении частично досрочного погашения ипотеки, клиент также должен написать соответствующее заявление в отделении ВТБ. При этом заемщик имеет право выбрать, каким образом будут распределяться его денежные средства:

  • В пользу уменьшения размера ежемесячного платежа.
  • В пользу уменьшения срока пользования ипотекой.

Во втором случае размер ежемесячного взноса останется неизменным. Помимо этого, необходимо помнить о других особенностях данного типа досрочного погашения:

  • Если клиент вносит менее 500 000 рублей, операция досрочного погашения производится только через фирменный банкомат ВТБ или веб-банкинг.
  • Прежде чем вносить денежные средства, необходимо посетить отделение кредитного учреждения и написать соответствующее заявление. Делается это за 1 сутки до срока списания ежемесячного платежа.
  • В договоре на обслуживание ипотеки имеется пункт о минимальной сумме для осуществления частично досрочного погашения. Внесенный платеж не может быть ниже.
  • Согласно условиям банка ВТБ, внести платеж можно непосредственно в дату планового погашения ипотеки.

Обратите внимание! Внимательно следите за датой осуществления частично досрочного погашения. Если внести денежные средства позже дня списания, они просто останутся на счете до следующего отчетного периода. При этом часть суммы пойдет на оплату процентов за пользование ипотекой в банке ВТБ.

Как произвести досрочное погашение в ВТБ?

Не менее важный вопрос для владельцев ипотеки, решивших закрыть ее досрочно: «Как осуществить платеж?». Банк ВТБ предлагает своим заемщикам несколько удобных способов на выбор:

  • Через операционную кассу отделения ВТБ. Для проведения операции необходимо иметь при себе паспорт.
  • В платежном терминале кредитного учреждения. Денежные средства необходимо положить на карточку, выданную при оформлении ипотеки.
  • Через личный кабинет онлайн-банкинга «Телебанк».
  • Через банкомат сторонней финансовой организации, путем ввода реквизитов ипотечного счета.
  • Почтовым переводом в отделении Почты России.
  • В кассе другого банка, путем передачи операционисту реквизитов ВТБ.

Однако не стоит забывать, что перед внесением наличных на счет, клиент должен в обязательном порядке посетить отделение ВТБ и написать соответствующее заявление.

Закрытие ипотеки после внесения денежных средств

После осуществления полного досрочного погашения, клиент зачастую не утруждает себя повторным посещением офиса ВТБ, чтобы забрать подтвердительные документы. Это спорное решение.

Заемщик в обязательном порядке должен удостовериться, что денежные средства списались с ипотечного счета в полном объеме и данной суммы хватило для покрытия долга. В противном случае у заемщика образуется просрочка, что испортит его кредитную историю. Помимо этого, клиент обязан убедиться, что договор был закрыт и данная информация отражена в БКИ.

Важно! Вышеуказанное условие не распространяется на частично досрочное погашение. После его осуществления договор ипотечного кредитования продолжит действовать до полного закрытия долга.

Процедура закрытия кредитного договора в банке ВТБ выглядит так:

  • Проводите полное досрочное погашение ипотеки.
  • Дожидаетесь списания денежных средств.
  • Обращаетесь в отделение ВТБ, где пишите заявление на расторжение кредитного договора.
  • Дополнительно простите закрыть привязанный к ипотеке карточный счет.
  • Передайте сотруднику финансовой организации пластиковую карту.
  • Проследите, чтобы магнитная лента пластика была разрезана в вашем присутствии.
  • Подпишите заявление на аннулирование карточки.
  • Попросите сотрудника банковской организации выдать вам заверенное подтверждение, об отсутствии долга и закрытии ипотеки. Данный документ вам поможет доказать свою правоту, если в Бюро кредитных историй будет отображаться противоположная информация.

После этого, заемщик имеет право требовать возврата части денежных средств, потраченных на услугу страхования. Данное условие действует, если ипотека была закрыта в течение первых трех лет после взятия. На последнем этапе необходимо снять обременение с квартиры, путем подачи соответствующего заявления в регистрационную палату.

Советы по правильному погашению ссуды

Финансовые эксперты дали несколько ценных советов по правильному погашению ипотеки с получением максимальной выгоды для клиента:

  • Заемщикам с хорошей заработной платой лучше всего уменьшать срок ипотеки. В этом случае они быстрее закроют ссуду и забудут о ней.
  • Клиентам с небольшой зарплатой лучше уменьшать размер ежемесячного взноса. У заемщика будет оставаться больше свободных денежных средств, которые они смогут потратить на свои личные потребности.
  • Не пытайтесь предварительно накопить солидную сумму, чтобы внести ее в качестве досрочного погашения. За это время вы успеете несколько раз внести ежемесячный платеж, в который включены проценты за пользование ипотечным кредитом.

Сервис досрочного закрытия жилищной ссуды от банка ВТБ имеет множество преимуществ. Клиент получает возможность скорее избавиться от финансового бремени, стать полноценным владельцем недвижимости и сэкономить кровные денежные средства.

После закрытия договора ипотеки, физическое лицо вправе распоряжаться квартирой по собственному усмотрению, без лежащего на ней груза в виде обременения. Помните, что услугу досрочного погашения следует грамотно оформить и обязательно убедиться в отсутствии долга перед ВТБ.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24: преимущества и недостатки

Условия

Любой заемщик, оформивший договор ипотеки в банке ВТБ, обладает правом осуществить не только полное, но и частичное досрочное погашение ссуды. Для начала давайте разберемся относительно разницы в понятиях:

  • частичный возврат ипотеки – это внесение денежных средств в размере, превышающем обязательный регулярный платеж, но меньшем общей суммы задолженности (учитывая начисленные проценты);
  • полная выплата – это возврат всей задолженности перед банком, учитывая основной долг и фактически начисленные проценты;
  • осуществить внесение средств досрочно можно в нужный вам день, предварительно уведомив сотрудников банка о своем намерении, и заполнив соответствующее заявление.

Досрочное погашение

Требования к процедуре подачи заявки на преждевременный возврат несколько отличаются зависимо от того, желаете вы вернуть займ полностью или частично.

Частичное

Если частичная оплата долга запланирована вами на любой день в рамках платежного периода, то соответствующее заявление необходимо подать в банк не позже, чем за один день до его наступления.

Если указанные сроки не соблюдены, то сотрудники банка смогут дать ход вашему заявлению только не следующий месяц. В том случае, когда взнос планируется производить вне рамок платежного периода, тогда должно быть подано не позднее, чем за день до даты предполагаемого платежа.

Полное

Если вы готовы осуществить полный возврат задолженности досрочно, тогда вам следует учесть такие требования:

  • обязательство необходимо подать не позже 18:00, накануне даты платежа;
  • заявление нужно предоставить в то отделение, в котором оформлялся договор ипотеки.

Если хотя бы одно из требований не соблюдено, тогда ваше желание внести средства будет рассмотрено финансистами не позже, чем на следующий рабочий день.

Как произвести расчет

Для того, чтобы рассчитать сумму, можно воспользоваться таким сервисом как калькулятор досрочного погашения.

Сотрудники ВТБ 24, чтобы досрочное погашение ипотеки не доставляло клиентам сложностей, разработали специальный ресурс для расчета.

В таблицу нужно внести данные о сумме и сроках кредитования, а также указать процентную ставку. Файл автоматически рассчитает общий остаток задолженности, ежемесячный платеж и размер процентов. После этого в соответствующих полях указываете ту сумму, которую вы хотите внести досрочно, правильно выбрав диапазон дат, и выбираете нужный способ перерасчета остатка (по платежам или по срокам). После этого система автоматически пересчитает объемы ежемесячных платежей или изменит срок действия контракта.

Досрочное погашение по телефону

Посредством телефона вы сможете только уточнить всю необходимую информацию относительно методов и процедуры погашения. Предпринять визит к отделению банка придется в любом случае, ведь процедура предполагает подачу письменного заявления.

Правила

Все ипотечные кредиты при преждевременном возврате, регулируются такими правилами:

  • все процентные платежи, начисленные на момент проведения досрочного возврата, должны быть уплачены;
  • если на текущем или карточном счету клиента, подавшего заявление на погашение, на дату такового нет достаточной суммы, последнее считается утратившим актуальность;
  • если ипотека частично возвращена, банк автоматически производит перерасчет размера аннуитетного взноса. Если же договор не предполагает такие изменения, будет пересмотрен период действия контракта;
  • после каждого частичного возврата банк обязан предоставить заемщику новый график платежей.

Преимущества и недостатки

Для чего производится досрочное погашение? Разумеется, чтобы уменьшить объем переплаты, который является достаточно существенным, учитывая длительный срок ипотечных займов.

К положительным моментам можно отнести следующие факторы:

  • приобретенная недвижимость переходит в вашу собственность без таких неприятных моментов, как запрет на отчуждение и договор залога;
  • уменьшается размер выплат на будущее.

Но есть и негативные моменты: досрочный возврат не дает возможности воспользоваться действием инфляционных процессов, уменьшающих финансовую нагрузку.

Калькулятор досрочного погашения кредита ВТБ24

Калькулятор досрочного погашения кредита ВТБ24 поможет рассчитать оставшуюся сумму, чтобы частично или полностью закрыть имеющийся займ.

Любой оформленный кредит, будь то потребительский кредит, ссуда на покупку автомобиля или ипотека, всегда подразумевает переплату. Один из способов ее снизить – погасить займ досрочно.

В банке ВТБ24 закрыть раньше окончания срока можно любой вид займа без каких-либо комиссий. Клиенты данного банка могут совершить как частичное досрочное погашение, так и полное закрытие кредита.

ВТБ24 предоставляет своим заемщиком несколько способов внесения очередных платежей, клиенты вправе выбрать подходящий:

  • Собственно в кассах любого из отделений банка
  • В банкоматах банка
  • Используя систему «Телебанк»
  • Сделав перевод из любого другого банка
  • Через «Почту России»

Для досрочного погашения можно воспользоваться одним из перечисленных способов, но обязательно нужно обратиться в банк, чтобы написать специальное заявление.

Частичное досрочное погашение

Для того чтобы частично закрыть кредит, оформленный в ВТБ24, нужно подойти в любое отделение банка и составить заявление на досрочное погашение. Особенность такой процедуры в данном банке в том, что частичное закрытие может происходить только в дату планового платежа. Заявление пишется минимум за один рабочий день до этой даты.

Важно, что вносимая сумма для частичного досрочного погашения должна быть равна или быть больше указанной в кредитном договоре.

Каждому клиенту при частичном досрочном погашении банк предлагает:

  1. Снизить размер платежа при сохранении длительности
  2. Уменьшить период кредитования при сохранении размера платежа

Заемщик сам выбирает подходящий вариант.

Полное досрочное погашение

Закрыть займ полностью клиент ВТБ24 может в любой день, независимо от даты платежа. Для этого нужно внести на счет нужную сумму и написать соответствующее заявление. Погашение произойдет на следующий день после даты, указанной в заявлении.

Как рассчитать нужную сумму? Она состоит из:

  1. оставшейся задолженности (сумма указана в договоре в графике платежей);
  2. начисленных процентов за фактическое время пользования кредитом.

Для определения этих процентов нужно разделить вашу годовую ставку по кредиту на количество дней в году (например, в 2012 году 366 дней), полученный ежедневный процент нужно умножить на количество дней, прошедших с даты последнего очередного платежа.

Например, последняя оплата была 20 дней назад. Сумма оставшейся задолженности 10 000 рублей, процентная ставка по кредиту 12%.

0,12 / 366 * 20 = 0,0066%
0,0066 * 10 000 = 66

Таким образом, сумма начисленных процентов составит 66 рублей. Общая сумма, необходимая для досрочного погашения 10 066 рублей.

В том случае если на следующий рабочий день после написания заявления на счету не окажется недостающей суммы, то заявление аннулируется. Погашение будет происходить в прежнем порядке.

Чтобы сделать расчет платежа по своим условиям, необходимо заполнить форму и нажать «Посчитать».

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 — выгода, расчет на калькуляторе

Финансовые организации предлагают заемные средства под небольшой процент годовых. Основной долг выплачивается клиентом равными частями, процентная ставка начисляется в зависимости от выбора типа платежей – дифференциальная или аннуитетная схема. Переплата будет в любом случае, она является чистым доходом банка. Но если сделать досрочное погашение кредита в ВТБ 24, то заемщик может сэкономить.

Выгода внеурочного платежа

В сделке участвуют два заинтересованных лица. Для банка оплата займа заранее является невыгодной, каждая компания хочет получить максимум за свои услуги. Но по закону любое физическое лицо, взявшее ссуду, имеет возможность досрочки. ВТБ 24 не взимает дополнительные комиссии и предоставляет клиентам вносить любую сумму вне зависимости от месяца или других показателей. Так проявляется лояльность кредитного отдела к клиентам.

Для заемщика польза прямая и всесторонняя. Это дает возможность:

  • снизить ежемесячный платеж, что уменьшает материальную нагрузку на семью;
  • полностью погасить долг;
  • иметь чистую кредитную историю – без просрочек и активных обязательств;
  • сократить продолжительность кредитования;
  • при наличии залога (автомобиль, недвижимость) появляется возможность распоряжаться имуществом – продавать, сдавать в аренду.

Иногда условия ссуды (или одновременно нескольких займов) можно назвать невыгодными, с большой процентной ставкой и переплатой. Тогда клиенты обращаются в сторонний банк за рефинансированием – новые заемные средства перечисляются на счет организаций в честь полной уплаты текущих обязательств. А заемщик получает один кредит на новых условиях, а остальные погашает досрочно.

Часто присутствует третье заинтересованное лицо – страховая компания. При досрочной выплате кредита в ВТБ можно подать заявление на возврат страховки за лишний период.

Вы получили ипотеку на 20 лет, СК включила стоимость страховки в общий долг. Используя возможность досрочного погашения, вы полностью выкупили квартиру за 15 лет. Можно написать заявление страховщикам на возврат платежей за лишние 5 лет.

Обратите внимание! Прямая выгода присутствует только у заемщика. При заключении договора кредитования внимательно ознакомьтесь с соответствующим разделом, иногда указываются ограничения по взносам.

Какие кредиты в ВТБ 24 можно закрыть досрочно?

Любой заем может быть погашен досрочно. Для физических лиц ограничений мало, присутствуют только правила, их необходимо соблюдать. При заключении с юрлицом действуют особенные условия, согласно ним есть требования по дате и сумме возможного преждевременного возврата средств.

Вернемся к обычным потребителям. Физические лица имеют возможность досрочно погасить:

  • Потребительский кредит. Это нецелевое получение денег наличными. Заблаговременный возврат производится в этой категории чаще всего по причине наибольших процентов – до 30% годовых. В результате – большая переплата. Сами суммы небольшие. Если нет залога, они стандартно не превышают 500 тысяч рублей.
  • Заем на покупку. Является целевым, оформляется в салоне сотовой связи, в магазинах-партнерах. Часто берется на бытовую технику, мебель, телефоны, компьютеры, гаджеты и аксессуары.

Обратите внимание! Согласно закону обе разновидности кредитования предусматривают возможность преждевременного погашения в банке без заблаговременного извещения кредитора в письменном виде в течение первых 14 дней использования услуги.

  • Досрочное погашение автокредита в ВТБ 24. Распространенная практика, помогающая вернуть ПТС владельцу и использовать свой транспорт в любых назначениях, в том числе продать. Обычно при автокредитовании автомобиль является залогом, на него требуется оформлять КАСКО. Страховка дорогостоящая, чтобы сократить расходы и получить полное право распоряжаться ТС автолюбители стараются сократить срок кредитования, например, продав прежнее авто.
  • Ипотека. Преждевременное гашение обычно является частичным. Это позволяет пересчитать график выплат, сделать ежемесячные затраты меньше, вместе с переплатой. Второй вариант – полная уплата основного долга и процентов за последний месяц.

Способы, как можно досрочно погасить кредит в ВТБ 24

Есть два вида процедуры – полное или частичное гашение. первое наиболее выгодное, но не всегда есть возможность сразу отдать всю сумму. Если она еще не набралась, лучше вносить долями, чем копить и потом оплатить весь долг, так как снизятся проценты переплаты за тот период, пока вы накопите все полностью.

В случае полного погашения необходимо внести на счет весь остаток по основному займу плюс проценты за последний месяц. Когда вы проведете оплату, обязательно попросите у банковского сотрудника справку о выполнении кредитных обязательств. Если останется даже совсем незначительная сумма могут быть начислены штрафы за просрочку.

В случае частичного преждевременного погашения клиент вносит сумму, превышающую ежемесячный взнос. Остаток списывается с тела долга, соответственно, на оставшуюся задолженность начисляются меньшие процентные ставки. мы рекомендуем по возможности ежемесячно пополнять счет с излишком на 20-30%, это существенно ускорит процесс выплаты ссуды.

При заключении сделки в договоре прописывается способ закрытия займа. ВТБ 24 предлагает на выбор или указывает самостоятельно (в зависимости от типа кредита и суммы):

  • С сокращением длительности кредитования. При этом величина ежемесячных платежей остается прежняя. Это более выгодно для заемщика – чем короче период, тем меньше начислено процентов и переплаты.
  • С уменьшением размера платежа. Каждый раз производятся перерасчеты графика с учетом нового остатка долга. можно значительно сократить сумму, выплачиваемую каждый месяц – это материально облегчит состояние семьи, особенно часто применяется при ипотеке с большим займом.

Обратите внимание! При подписании договора заранее обдумайте сложившуюся ситуацию. Мы рекомендуем выбирать второй вариант, чтобы не было просрочек, ведь всегда остается риск потери работы или прочих форс мажоров.

Как сделать полное или частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24?

Нужно зайти в один из офисов ВТБ 24 – не обязательно в тот, где заключался кредитный договор. Сотрудник попросит написать заявление-обязательство с указанием суммы списания со счета в честь преждевременного погашения кредита и точную дату. Оформить заявку необходимо за 2-3 суток до числа оплаты ежемесячного взноса, чтобы избежать начисления процентной ставки по старому остатку.

Помимо обращения в офис можно связаться по телефону или зайти в личный кабинет на официальном сайте.

Обратите внимание! На период, указанный в заявлении, на счету должна находиться вся сумма. Учтите это при выборе способа пополнения – некоторые терминалы, переводы берут комиссию. Плюс обратите внимание на длительность зачисления средств.

Без оформленной заявки деньги будут списаны в порядке, установленном графиком платежей.

После проведения оплаты клиенту выдается обновленный график с учетом выбранного способа (сокращение длительности кредита или уменьшение ежемесячного взноса). В нем представлен перерасчет по начисляемой процентной ставке в зависимости от остатка тела займа.

Как рассчитать частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24 с уменьшением суммы с помощью кредитного калькулятора

Перед обращением в отделение банка рекомендуем самостоятельно произвести расчеты. Советуем воспользоваться сервисом

или сделать процедуру на официальном сайте ВТБ 24. Рассмотрим особенности работы с сервисом.

Перед вами будет несколько граф с простыми вопросами. Возьмите кредитный договор, чтобы не ошибиться. Заполните данные. Покажем запись на примере:

  • Сумма кредита – 100 000 рублей.
  • Срок кредитования – 3 года.
  • Дата выдачи – 1.01.19.
  • Процентная ставка – 14% годовых.
  • Аннуитетный вид оплаты.
  • Число ежемесячных взносов – 1 день месяца.

Нажимаем кнопку «Рассчитать», получаем предварительные данные, в том числе переплату в 23 000 рублей за 3 года.

Теперь добавляем графу «Добавить досрочный платеж», в ней заполняем:

  • Способ – уменьшить ежемесячный платеж.
  • Дата – 1.04.19.
  • Сумма – 30 тысяч рублей.

Получаем новый график, согласно которому в месяц необходимо с апреля платить на 1 000 меньше, а общая переплата сократилась до 16 685 рублей.

Обратите внимание! Приведенный пример – наглядная иллюстрация. Введите свои данные, чтобы произвести индивидуальный расчет.

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24: правила

Банк не возлагает никаких дополнительных комиссий на заемщиков. Главное условие – оповестить банковских сотрудников письменно за несколько рабочих дней за списание.

Но при подписании кредитного договора, особенно в случае ипотечного кредитования, могут налагаться дополнительные требования и комиссии со стороны застройщика или страховой компании.

  • Внимательно изучайте договор перед подписанием, особенно соответствующую графу о штрафных санкциях со стороны банка.
  • Погашение задолженности преждевременно – законное право каждого физического лица, не ведитесь на поводу у нечестных банковских сотрудников, которые отказывают в принятии заявления. Требуйте встречи с начальством.
  • Лучше заполнить заявку и внести средства на 5-7 дней на счет – бывают непредвиденные препятствия для скорости проведения транзакции.

Мы рассказали о частичном и полном преждевременном погашении кредитов ВТБ, пользуйтесь калькулятором, чтобы посчитать свою выгоду.

ВТБ 24: досрочное погашение ипотеки

С каждым годом популярность ипотечного кредитования возрастает, так как эта финансовая услуга пользуется отличным спросом среди населения. При оформлении ипотечного кредита предусматривается, в том числе, и досрочное погашение задолженности. Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 имеет ряд положительных моментов для заёмщика.

Главное, в досрочном погашении – экономия денежных средств, отсутствует необходимость платить за проценты, что начисляются за пользование кредитными средствами.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Досрочное погашение для большей части финансовых учреждений, что присутствуют на финансовом рынке России, считается потерей своей прибыли. Доход, который рассчитывал получить кредитор, становится существенно меньше.

Существует также случай, при оформлении кредитного договора, прописывание пункта, что предусматривает наложение штрафа на заёмщика при преждевременной выплате кредитных средств. Исходя из этого, заёмщик не имеет права отклоняться от установленного банком графика внесения ежемесячных платежей. Размер платежа также прописывается в договоре.

На законодательном уровне России были внесены некоторые изменения в закон касательно ипотечного кредитования. Это позволило заёмщику досрочно погашать кредит буквально на следующий день, после подписания договора, и последний платёж по ипотеке станет реальностью. «ВТБ 24» также разрешает своим заёмщикам досрочно погашать ипотечный кредит

Важно! От заёмщика требуется лишь поставить финансовое учреждение в известность о том, что кредит будет погашаться преждевременно.

Как досрочно погасить ипотеку в «ВТБ 24»?

Владелец ипотечного кредита может дополнительно вносить денежные средства в счет погашения основного долга. Особенностью внесения таких платежей является то, чтобы эти поступления были предусмотрены и прописаны в договоре ипотечного кредитования.

Банк «ВТБ 24» предлагает своим клиентам такие виды гашения кредита:

Заёмщику просто нужно уведомить финансовую организацию о своих планах на досрочное погашение ипотеки. При написании подобного заявления необходимо указать число, когда платёж поступит на счет банка. Это нужно для того, чтобы банк не начислял проценты.

Финансовое учреждение, как и прописано в правилах, требует от заёмщика подавать необходимое уведомление не ранее 24 часов от предполагаемой даты внесения платежа. Также подавать уведомление рекомендуется до 6 часов вечера. Соблюдать установленные правила в интересах заёмщика, т. к. при расхождении в указанных датах могут возникнуть некоторые трудности.

При ошибке в дате, есть шанс, что данная финансовая операция не будет возможна. Это, в свою очередь, повлечет за собой то, что проценты по кредиту за досрочное погашение не будут учтены. При перечислении заёмщиком досрочного платежа, сумма задолженности, что осталась, подвергается пересчету на оставшийся срок предоставления кредитных средств.

Когда заемщик планирует полное досрочное погашение ипотечного кредита, его действия идентичны тем же, что и при частичном погашении задолженности.

Необходимо банк поставить в известность о своём намерении: подать уведомление. Указывание даты совершения платежа и размера денежных средств является обязательным. Уведомление стоит, также, как и в случае частичного погашения, предоставить в банк не ранее 24 часов от совершения платежа. После этого необходимо внести обещанный платеж в указанные в уведомлении сроки.

Важно! Перед тем как совершить досрочное погашение ипотечного кредита, необходимо связаться с представителями финансовой организации для уточнения статуса уведомления и возможности осуществления платежа.

Банк «ВТБ 24» отличается тем, что заёмщику выгодно осуществить процедуру гашения кредита на предлагаемых условиях, а именно:

  • Снятие обременения с недвижимости, что пребывает в залоге, при полном погашении кредита.
  • Уменьшение размера выплат процентов за пользование кредитными средствами при преждевременном погашении кредита.

К минусам данной операции можно отнести:

  • Увеличение размера денежных средств, что подлежат возврату из-за инфляции.

Уведомить финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно можно:

  1. Подать уведомление в банк о досрочном погашении самостоятельно.
  2. Используя телефон и «горячую линию» банка.
«Плюсы» досрочного погашения«Минусы» досрочного погашения
Снятие обременения с недвижимости.Увеличение размера денежных средств, что подлежат возврату из-за инфляции.
Уменьшение размера выплат процентов за пользование кредитными средствами.
Возможность удаленного погашения (телефоном, онлайн -банком).

Важно! Заёмщик наделяется правом выбора, на что использовать денежные средства из досрочного платежа. Данные деньги разрешено использовать с целью: сделать меньше обязательный платеж; сократить период кредитования.

Большей популярностью пользуется полное погашение ипотечного кредита. Частичное погашение ипотеки используется достаточно редко. Объясняется это тем, что полное погашение задолженности более понятно и доступно для среднестатистического обывателя и тем, что финансовое учреждение сразу же снимает наложенное обременение на недвижимость.

Что такое частичное погашение?

Частичное погашение ипотечного кредита, как в ряде других банков России, в втб 24 также предусмотрено. Отличительной особенностью является то, что все финансовые операции, как и оговорено в договоре кредитования, необходимо совершить до 19.00.

Процедура частичного погашения кредита выглядит следующим образом:

  • Как минимум за 24 часа необходимо уведомить банк о желании досрочно частично погасить кредит с обязательным указанием даты и размера обещанного платежа.
  • Финансовое учреждение разрешает в течении 24 часов погасить уже имеющуюся просрочку.
  • Оплата денежных средств в счет частичного погашения ипотеки должна быть осуществлена не позднее 19.00, и в соответствии с датой, что была указана в уведомлении. При несоблюдении как размера платежа, так и даты проведения финансовой операции, фин. учреждение имеет полное право на аннуляцию уведомления. Помимо этого, может начислить штрафные санкции за невнесение денежных средств.

Полное досрочное погашение

Принятие заёмщиком решения о полном погашении кредитных средств, что были получены на приобретение жилья, позволяет не учитывать дату следующего обязательного платежа. Перевод денежных средств в счет полного погашения ипотеки разрешено совершать в любое время.

Процедура полного погашения ипотечного кредита выглядит следующим образом:

  1. Написать уведомление банку за 24 часа до осуществления планируемого платежа.
  2. Внесение денежных средств необходимо совершить после рассмотрения уведомления финансовой организацией и не позже 19.00.

Как оплатить платёж?

Как оплачивать задолженность по ипотечному кредиту решает заёмщик. «ВТБ 24» предлагает воспользоваться такими вариантами внесения платежа:

  • Используя онлайн -банк с картой «ВТБ 24» (интернет).
  • Через приходно-расходную кассу в отделении банка.
  • Совершение перевода денежных средств со счетов в иных финансовых учреждениях.

Важно! Начисление пени и каких-либо комиссий при досрочном погашении ипотечного кредита не предусмотрено. Размер платежа начинается от 15 000 рублей и больше.

Как узнать остаток задолженности в ВТБ 24?

Для заёмщика ключевым аспектом при досрочном погашении задолженности является окончательная сумма долга на момент совершения планируемого платежа. Здесь очень важно, во избежание возможной бумажной волокиты, оплатить весь долг в соответствии с той суммой, которая начислена на момент совершения платежа с точностью до копейки.

Расчет досрочного погашения заёмщик может совершить самостоятельно. Для этой цели можно использовать калькулятор с досрочным погашением на официальном сайте «ВТБ 24», который рассчитает сумму, которую необходимо внести на конкретное число.

Для досрочного погашения ипотечного кредита следует:

  1. Подать заявку в финансовое учреждение с уведомление о том, что планируется досрочно полностью погасить ипотеку.
  2. Банковская карта, которая привязана к счету, указанного в договоре, будет аннулирована после погашения всей суммы и списания её с основного расчетного счета.
  3. Осуществление платежа необходимо совершить с соблюдением сроков, что указаны в уведомлении.

Важно! Финансовая организация обязана письменно уведомить заёмщика об отсутствии какой-либо задолженности по ипотечному кредиту и закрыть его.

Для снятия обременения с залоговой недвижимости необходимо подать соответствующие сведения в Росреестр.

Чтобы рассчитать размер ипотечного кредита и ежемесячных взносов воспользуйтесь ипотечным калькулятором нашего портала:

Как осуществить досрочное погашение телефоном?

В банке «ВТБ 24» практикуется услуга досрочного погашения ипотечного кредита по телефону. Заёмщику необходимо позвонить по единому номеру центра клиентского обслуживания 8 800 100 24 24 и оставить уведомление о частичном или полном погашении ипотеки. Сотруднику колл-центра необходимо сообщить номер кредитного договора, персональные данные заёмщика и предполагаемую дату совершения платежа.

Дальнейшие шаги по погашению ипотеки аналогичны тем же, что и при обычном способе. По истечении 24 часов необходимо внести платеж любым удобным для заёмщика способом, в том числе и списание необходимой суммы со счета, пополненного заранее, но не позже 19.00.

Закрытие ипотечного договора в ВТБ 24

Бюро кредитных историй не считает кредитный договор закрытым даже после совершения последнего платежа и отсутствия задолженности. Для того, чтобы договор был признан закрытым, нужно совершить некоторые процедуры, в основном касательно документов.

После полного досрочного погашения ипотечного кредита заёмщику необходимо написать заявление в финансовое учреждение с просьбой расторгнуть ипотечный кредитный договор и закрыть расчетный счет и карту, что привязана к нему. В присутствии заёмщика банковский сотрудник уничтожает карту путём разрезания последней. Затем в лице специалиста банка подписывается заявление на аннулирование данной карты.

Важно! При частичном досрочном погашении ипотечного кредита данная услуга невозможна, т. к. кредитный договор считается действительным.

«ВТБ 24» позволяет быстро выплатить ипотечный кредит с максимальной выгодой для заёмщика, при этом график кредита может изменяться. Также выгодным досрочное погашение для заёмщика будет и потому, что выплачивать проценты за пользование кредитными средствами не нужно. Заёмщик может обратиться в компанию, что предоставляет страховые услуги, с просьбой о возврате уже переплаченных денег.

Видео


Особенности частичного досрочного погашения ВТБ24

Являюсь клиентом ВТБ24 по потребительскому кредитованию и ипотеке. До этого банка у меня было множество кредитов в других банках, таких как: Собинбанк, Газпромбанк, МКБ, Локобанк, РосЕвроБанк, Промсвязьбанк, РосБанк, Сбербанк и даже HomeCredit. Сказать честно, в большинстве случаев я гашу кредиты досрочно (полностью или частично) и ситуация, с которой столкнулся в ВТБ24 при желании гасить его частично досрочно – я столкнулся впервые.
Я, конечно, сам виноват, что не прочитал договор и не обратил на это внимание. Я искренне понадеялся, что крупный солидный банк абсолютно откровенен перед клиентами и не придумывает замысловатых схем в
договоре с желанием поживиться над клиентом.


Суть: в случае частичного досрочного погашения кредит вВТБ24 при взносе сначала списываются проценты за период пользования кредитом, а оставшаяся сумма уменьшает сумму основного долга. Рассмотрим пример (он близок к моему реальному).

У меня ипотека на 10 лет. Ежемесячный взнос составляет 100 000 р, которые я должен внести каждого 1-го числа. Все мы знаем, что в первых платежах бОльшая часть идет на гашение процентов, меньшая на гашение основного долга, затем эта пропорция меняется наоборот (тут все честно и без претензий), допустим, 75 000 на проценты и 25 000 на основной долг.

Но вот, например, продал комплект ненужных колес за 50 000 рублей 15-го числа. Это непредусмотренный доход и я хочу уменьшить свою долговую нагрузку по кредиту перед банком, спешу к банкомату уменьшить сумму своего кредита. А ВОТ И БОЛТ! За 16 дней, которые прошли с момента моего предыдущего ежемесячного платежа, успело накапать 52 000 рублей процентов по кредиту, и если я внесу эти 50 000, то не уменьшу долг по кредиту, а просто досрочно погашу проценты! Т.е. оказывается я не могу уменьшить сумму долга, а только сделать банку приятное и раньше срока отдать ему его выгоду в виде выплаты процентов.


Единственным вариантом, реально уменьшить долг, это дождаться даты ежемесячного платежа и за один день заранее положить эти 50 000 на карту и подать заявку на списание, тогда они спишут проценты в ежемесячном платеже, а т.к. пока ничего «накапать» не успело – 50 000 уменьшат именно долг. Так что если в середине срока между платежами у вас вдруг образовалась возможность снизить долговую нагрузку, то сначала дождитесь полного срока, заплатите за него все проценты, а затем уменьшайте свой долг, а
иначе банку ВТБ24 не выгодно!

Отдельного внимания заслуживает общение с оператором ВТБ24 Привилегия (по-моему, Анна), которая сказала мне (цитирую): «Вы подписали кредитный договор, значит Вы с ним согласны». Уважаемый оператор, КОЛ Вам за общение с клиентом! Предлагаю не тыкать клиента носом, что я «сам дурак, не прочитал», а сформулировать свои мысли примерно таким образом «Уважаемый Михаил, у нас такие условия кредитования, мы ничего изменить не можем».

Как Отказаться от Финансовой Защиты в ВТБ После Получения Кредита

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24: долгосрочное погашение

Потребительское кредитование практически во всех финансовых структурах требует заключения договора по страхованию здоровья и даже жизни клиента. Это необходимо для компенсации ущерба, нанесенного банку в том или ином случае. Страховая компания берет все убытки на себя и наследникам заемщика не переходит долг. Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 после получения кредита?

Можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Обратите внимание, что страхование обеспечивается в действии закона Российской Федерации. Это прописано в кредитном договоре, в отдельном пункте. Обратите внимание, что возврат части затраченной на дополнительные услуги суммы предусмотрен только в определенных случаях. Следует выделить такие варианты, как досрочное погашение основного долга. Денежные средства при этом поступают на лицевой счет клиента.

Обратите внимание, что сумма возврата будет зависеть напрямую от сроков кредитования.

Если сроки займа составляют от 6 до 12 месяцев, то не стоит ждать больших выплат. Значительную сумму возвращают при пятилетних выплатах по банковскому продукту.

Особенности страхования в ВТБ24

Страховое обеспечение предоставляется при заключении договора на получение кредита в банке. Это условие не является обязательным. Все клиенты без исключения могут делать выбор самостоятельно. Только некоторые программы предусматривают обязательное обеспечение. Как правило, практически все пользователи идут на это добровольно. Уловка заключается в снижении процентной ставки. То есть если заявитель отказывается, то ему приходится переплачивать.

Получается, что ежемесячно плательщик вносит выплаты не только по задолженности по кредиту и процентам, но и по страховке.

Что собой представляет возврат страховки по кредиту ВТБ 24? Эта процедура предусмотрена по договору и прописана в соглашении сторон (заемщика и финансового учреждения). Получается, что в соответствии с условиями сотрудничества, после полного погашения долга клиент уже не нуждается в услугах компании по страховому обеспечению. За ним остается право вернуть себе часть выплаченных средств, если подходящий случай так и не наступил.

Удержка положена только той суммы, которая была израсходована во время действия договора, заключенного между гражданином и банком.

Как рассчитывается затраченная сумма? Сначала высчитываются выплаты, произведенные в пользу банка: пропорциональное соотношение использования кредитных средств и времени действия программы. Полученный остаток перечисляется на расчетный счет клиента.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 при досрочном погашении

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24? Для того чтобы оформить возврат нужно обратиться в филиал финансовой структуры, и написать заявление. Для этого при себе нужно иметь паспорт, договор и его копию, справку из банка о полном погашении основной задолженности и текущих процентов.

Не упустите из вида такой момент, что если займ был погашен в течение 1 месяца, то заемщик получает 100% возврат затраченных на обеспечение средств. Для этого нужно отправиться в филиал банка, где был заключен договор, и написать заявление соответствующего образца.

Досрочное погашение в таком случае имеет свои нюансы, которые предусматривают ряд издержек:

  • Комиссионные сборы, наличие которых прописано в соглашении.
  • Выплаты налогового образца (обязательное условие сотрудничества).
  • Страховка за те дни, когда клиент находился на обеспечении.

Для того чтобы в процессе не возникало подобных ситуаций, когда заемщик пытается вернуть затраченную сумму, следует оформляться не на весь срок, а на год с возможностью продления. При преждевременном погашении нет необходимости в дальнейшем пользовании.

Испортится ли кредитная история при составлении такого документа?
Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Заявление на досрочное погашение кредита: образец

Можно ли досрочно погасить кредит? Как это сделать и что для этого нужно? Когда нужно подавать заявление и возможен ли возврат процентов по займу? Подробные ответы на эти вопросы читайте в статье ниже.

Особенности подачи заявления на досрочное погашения кредита

Кредитуемый имеет право на досрочное погашение как полной суммы займа, так и ее части, если обратное не указано в кредитном договоре. Для этого достаточно написать заявление на досрочное погашение кредита по форме банка.

Следует помнить, что срок подачи должен быть не менее чем за день до желаемой даты погашения кредита. Чаще всего банки рассматриваю такие заявления в течение календарных суток, однако, согласно законодательству, имеют право увеличить период до тридцати дней.

Полное погашение

При полном досрочном погашении кредита необходимо рассчитать точную сумму. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка или же обратиться к специалисту в отделении.

В некоторых банках поступление на счет происходит только на следующий день, поэтому платеж следует делать на день ранее. Сразу после внесения платежа необходимо получить у сотрудника банка справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.

Подача заявления на долга должна быть преждевременной, лучше за месяц, так как именно такой срок по закону кредитная организация может рассматривать его.

Частичное

При частичном досрочном погашении кредита уменьшается непосредственно основная сумма займа (тело кредита). В связи с чем производится перерасчет ежемесячных платежей и процентов по ним. В некоторых банках уже при подаче заявления предлагают внести сведения о желаемом способе перерасчета:

  • Сумма долга равными долями делится на оставшееся по договору количество месяцев, что приводит к уменьшению суммы ежемесячного платежа.
  • Ежемесячная сумма выплат не меняется. Это позволяет погасить кредит в более короткий, чем указано в договоре, срок.

Образец

Каждый банк предлагает заполнить свой типовой бланк (Подача заявления на досрочное погашение долга происходит непосредственно в отделение банка. Однако можно заполнить и онлайн такой вариант анкеты в некоторых крупных финансовых учреждениях).

В типовом заявлении необходимо указать следующую информацию:

  • номер договора кредитования;
  • точную дату осуществления платежа (не может совпадать с днем подачи заявления и не должна приходиться на нерабочий день);
  • сумму погашения до копеек;
  • счет, с которого будет произведена оплата (в банке при оформлении договора открывается лицевой счет клиента, на который и происходит зачисление средств, также это могут быть данные платежной/кредитной карты или счет в другом финансовом учреждении);
  • данные, согласно удостоверению личности.

В таких крупных финансовых учреждениях как, например, Сбербанк, ВТБ Банк и Альфа-Банк заявление на досрочное погашение кредита оформляется преимущественно через личный онлайн-кабинет клиента. Рассмотрение такого заявления происходит в течение суток.

При отсутствии возможности воспользоваться интернет-банкингом, следует подойти в ближайшее отделение с паспортом и обратиться к свободному специалисту. Он поможет правильно оформить заявление и рассчитать необходимую сумму выплаты. Это занимает в среднем от 15 до 30 минут.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

  • Аннуитентные — погашение происходит равными долями в течение всего срока кредитования.
  • Дифференцированные — тело кредита также делится на равные доли, однако проценты начисляются исключительно на остаток задолженности.

Подробнее о видах платежей здесь .

При досрочном погашении первого вида займов происходит переплата банку за пользование кредитом. Для того, чтобы вернуть средства, необходимо:

  1. После погашения долга получить на руки справку из банка о закрытии займа.
  2. Сделать копию договора.
  3. Написать заявление на и указать в нем следующее:
    1. ФИО и данные удостоверения личности кредитуемого;
    2. данные по договору займа (номер, дата, размер, ставки и прочее);
    3. точный размер и дату полного погашения;
    4. номер счета или карты, на который вы желаете получить переплаченные средства.
  4. С этими документами обратиться в банк и дождаться зачисления средств на указанный счет.
  5. В случае отказа требуйте справку об этом с указанием даты и данных обслуживающего вас сотрудника. Далее следует обратиться с жалобой в контролирующие структуры, как-то Роспотребнадзор, Общество защиты прав потребителей или суд.

Возможно вы искали:

  • страховка при оформлении потребительского кредита в втб закон;
  • образец заявления на досрочное погашение кредита в банке втб;
  • досрочное погашение кредита в втб при аннуитетных платежах;
  • перерасчет страховки при досрочном погашении кредита втб;
  • хочу взять кредит в втб говорят страхование обязательно;
  • втб заявление досрочное погашение кредита форма;
  • процент за досрочное погашение кредита в втб
  • без страховки придет отказ;
  • система включила защиту автоматически, убрать нельзя;
  • после подписания договора в любое время можно будет вернуть внесенную сумму полностью;
  • без страхования ставка значительно увеличится.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию