Договор купли продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка

Предварительный и основной договора купли-продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка: какие нужны документы и как проходит сделка; образцы

Сбербанк – один из наиболее популярных банков в России.

Это вызвано многими причинами: государственной формой собственности, наличием множества программ кредитования и выгодными условиями.

Поэтому многие выбирают именно его в качестве кредитора для оформления ипотеки.

На каких условиях это происходит, будет рассмотрено далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Преимущества и недостатки оформления ипотеки в Сбербанке

Выбирая учреждение для ипотеки, клиент просматривает множество вариантов и выбирает наиболее оптимальный для себя.

Факторы, которые положительно повлияют на принятие решения об обращении в Сбербанк:

• отсутствие высоких требований к квартире – приобрести можно любое жилье и в любом доме;
• отсутствие требований относительно оформления страховки – это касается полиса, где объектом выступает жизнь и здоровье клиента, а также титул;
• относительно невысокие процентные ставки.

К отрицательным моментам можно отнести:

• невозможность купить квартиру с перепланировкой – для осуществления сделки необходимо либо узаконить ее, либо вернуть все как было;
• невозможность арендовать более одной банковской ячейки для одной сделки;
• обязательное заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление его кредитору.

Пошаговая инструкция

Как проходит сделка купли продажи квартиры через ипотеку в Сбербанке (продажа квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка: риски продавца), рассмотрим далее.

Оформить займ в Сбербанке можно на любое жилье – как первичное, так и вторичное.

В первом случае процедура довольно простая – заемщик перечисляет застройщику первоначальный взнос, а банк – кредитные средства.

Заключается договор купли продажи квартиры с использованием кредитных средств Сбербанка.

Про порядок покупки квартиры в ипотеку Сбербанк вторичного жилья стоит узнать более подробно:

1. Подача в финансовое учреждение заявки на получение кредита и необходимых документов. Этому этапу нужно уделить наиболее пристальное внимание, поскольку именно от поданных документов зависит решение банка.
2. Ожидание ответа. В Сбербанке заявки обычно рассматриваются в период от 2 до 5 рабочих дней – такой короткий срок является весьма удобным для клиента.
3. Получение положительного решения по заявке. Если заемщик предоставил все необходимые документы и соответствует требованиям банка, в течение установленного срока он будет уведомлен о положительном решении относительно выдачи кредита.
4. Выбор объекта ипотеки и получение одобрения кредитора. Этот этап обычно не вызывает сложностей, поскольку у Сбербанка нет завышенных требований к недвижимости.
5. Подписание предварительного договора купли-продажи – это требование в данном учреждении является обязательным.
6. Предоставление в банк документов по недвижимости.
7. Заключение кредитного договора – это основной этап, на котором решаются все важные вопросы относительно условий сделки (внесение платежей, сумма долга, штрафные санкции).
8. Заключение основного договора купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка
9. Оформление на купленную квартиру прав собственности.

Какие программы доступны в Сбербанке?

Клиентам предлагается несколько различных программ кредитования со следующими условиями:

1. Ипотека с государственной поддержкой:
   • доступная сумма – от 300 тыс. руб. до 3 и 8 млн. руб.;
   • кредитная ставка – от 11,4%;
   • первоначальный взнос – от 20% всей величины кредита;
   • срок кредитования – от 12 месяцев до 30 лет;
   • особенности программы – деньги можно получить как на готовое, так и на строящееся жилье.
2. Приобретение готового жилья:
   • доступная сумма – от 300 тыс. руб.;
   • кредитная ставка – от 12,5%;
   • первоначальный взнос – от 20%;
   • срок кредитования – до 30 лет;
   • особенности программы – кредит можно оформить только ту на квартиру или ее часть, которая находится на вторичном рынке жилья.
3. Приобретение строящегося жилья:
   • доступная сумма – от 300 тыс. руб. до 8 и 15 млн. руб.;
   • кредитная ставка – от 13% до 14% (зависит от срока кредитования и величины первоначального взноса);
   • первоначальный взнос – от 15%;
   • срок кредитования – до 30 лет;
   • особенности программы – полученные деньги можно инвестировать в строительство нового жилья.
4. Ипотека плюс материнский капитал:
   • доступная сумма – от 300 тыс. руб.;
   • кредитная ставка – от 12,5%;
   • первоначальный взнос – от 20%;
   • срок кредитования – до 30 лет;
   • особенности программы – использовать материнский капитал можно для оплаты первоначального взноса (или его части) по программам для строящегося или уже готового жилья.
5. Военная ипотека:
   • доступная сумма – до 1,9 млн. руб.;
   • кредитная ставка – 12,5%;
   • срок кредитования – до 15 лет;
   • особенности программы – кредит предоставляется военнослужащим, которые могут претендовать на его получение в соответствии с законодательством.

Как получить кредит?

Для получения кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст на момент заключения сделки – от 21 до 55 и 60 лет (для женщин и мужчин соответственно);
• возраст на момент окончания срока кредитования – не более 55 и 60 лет;
• трудоустройство – официальное, с продолжительностью не меньше полугода на текущем месте работы;
• наличие трудового стажа – не менее одного года за последний пятилетний период;
• привлечение созаемщиков – не более трех, при этом супруг клиента им становится обязательно.

Сбор документов

Какие нужны документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке?

Для получения денег в банк нужно предоставить такие документы:

• заявление-анкета на кредит;
• паспорт гражданина РФ с отметкой о месте регистрации;
• документы о финансовом положении заемщика и наличии у него доходов;
• документы о трудоустройстве заемщика.

Если клиент получает зарплату на карту Сбербанка, то достаточно лишь заполнить заявку и предоставить копию паспорта. После одобрения заявки также нужно будет предоставить документы на жилье и подтверждение оплаты первоначального взноса.

Банк также может изменить перечень необходимых документов и потребовать от заемщика дополнительных бумаг.

Заключение договора по кредиту

Кредитный договор – это документ, на содержание которого нужно обратить особое внимание.

Многие клиенты из-за своей доверчивости или легкомысленности подписывают договор, не изучая его внимательно, в результате чего сделка получается не очень выгодной.

В кредитном договоре содержится такая важная информация:

• сумма займа;
• величина процентной ставки;
• наличие комиссий за сервисное обслуживание;
• способ погашения долга;
• наличие и размер штрафов за различные нарушения;
• возможность досрочного погашения долга;
• условия привлечения созаемщиков;
• наличие оформленных страховых полисов.

Оформление договора купли-продажи

Как проходит сделка купли продажи квартиры через ипотеку в Сбербанке?

В соответствии с требованиями кредитора, перед заключением основного договора купли-продажи обязательно нужно подписать и предоставить в банк предварительный договор.

Сущность данного документа состоит в том, что в нем стороны обязуются в будущем заключить сделку купли-продажи на конкретную квартиру и на определенных в договоре условиях.

Стороны заранее согласовывают все условия сделки:

• определяют предмет договора (квартиру);
• указывают ее стоимость;
• согласовывают способы погашения долга;
• определяют сроки реализации договора.

Последним этапом является заключение основного договора купли продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка, после которого квартира становится собственностью покупателя.

С примером договора купли продажи квартиры через ипотеку Сбербанка, вы можете ознакомиться ниже.

Сбербанк предлагаем весьма выгодные условия оформления ипотеки, причем заемщикам доступно на выбор сразу несколько программ кредитования – как на строящееся, так и на готовое жилье. Кроме этого, погасить часть долга можно при помощи материнского капитала – эта возможность включена в основные ипотечные программы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Предварительный и основной договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка: образец 2022 года

Взаимоотношения участников сделки по недвижимости, включая сроки расчета, обязанности и иные особенности сделки должны быть закреплены документально. Именно договор купли-продажи квартиры, ипотека Сбербанка в котором является особым условием, служит законным основанием перехода права собственности. Разберем подробнее, как составить такой документ и на что следует обратить внимание.

Предварительный и основной договор купли-продажи Сбербанка: важные моменты

Ключевым документом при оформлении целевого жилищного кредита (ипотека) в Сбербанке является договор купли-продажи между продавцом и покупателем конкретного жилого объекта. По причине участия заемных средств банка в сделке и невозможности полного расчета с продавцом сразу выделяют две разновидности ДКП: предварительный и основной.

Предварительный фиксирует намерения покупателя приобрести данную недвижимость. Основной заключается уже после подписания всей необходимой кредитной документации и содержит в себе все нюансы взаимодействия с кредитором.

Важные моменты, характерные для обоих типов договора:

1. Формат и текст предварительного и основного документов имеют схожую структуру.
2. Предварительный ДКП содержит в себе условия по стоимости жилья и условиям расчета, включая долю собственных средств заемщика и этап оплаты, а также долю кредитных средств Сбербанка.
3. После заключения предварительного ДКП, он передается в Сбербанк для анализа и утверждения.
4. В случае одобрения прописанных в документе условий банк заключает с клиентом кредитный договор и договор об ипотеке.
5. После этого стороны заключают основной документ, в котором прописываются все условия ипотечной сделки.

ВАЖНО! Основной договор после его заключения станет гарантией финобеспечения оформляемой ипотеки и будет зарегистрирован в установленном порядке в территориальном регистрирующем органе.

Как правильно составить предварительный договор купли-продажи

Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка вступает в свою законную силу после того, как в нем поставят подписи все участники сделки. Несмотря на то, что такой документ является по своей сути черновым, это не отменяет ряд обязательных требований к нему.

Образец и чистый бланк для ипотеки

Предварительный ДКП квартиры должен составляться исключительно в письменной форме. Клиенты Сбербанка обычно используют стандартный бланк, в котором прописываются уникальные данные и условия будущей сделки.

Образец договора купли-продажи квартиры можно скачать здесь.

Форма включает в себя следующие основные разделы:

• персональные данные сторон (Ф.И.О., паспорт, адрес регистрации, дата и место рождения);
• предмет договора (описание квартиры);
• существенные условия ДКП;
• сроки реализации намерений сторон и гарантии;
• заключительные положения;
• подписи сторон.

На что обратить внимание

Перед составлением и заключением предварительного ДКП квартиры покупателю и заемщику следует максимально убедиться в юридической чистоте продавца и приобретаемой недвижимости. Именно на этом этапе существует риск одновременного заключения нескольких таких документов.

Все документы по квартире должны быть тщательно проверены. Необходимо исключить вероятность долевого владения данной жилплощадью, наличие зарегистрированных лиц в квартире, возможных наследников и любых обременений.

Как правильно составить основной договор купли-продажи

После утверждения предварительного ДКП квартиры Сбербанк установит сроки и способ выдачи ипотеки для данного заемщика. Согласованные с клиентом условия вносят в кредитный договор и одновременно в договор купли-продажи.

Образец и чистый бланк

Основной ДКП должен содержать в себе исключительно верные и актуальные сведения о предмете ипотеки (объекте недвижимости – квартире), сторонах сделки, а также условиях и сроках расчета.

Чтобы избежать возможных ошибок, рекомендуется использовать установленный бланк, образец которого доступен по ссылке.

Структура будет стандартной и включать те же разделы, что и в предварительном ДКП.

На что обратить внимание

При заключении основного ДКП квартиры важно уделить особое внимание порядку оплаты стоимости приобретаемой жилплощади, а именно четко обозначить, какая сумма и в течение какого периода вносится самим заемщиком.

Также подробно прописывается доля заемных средств, выделяемых Сбербанком по кредитному договору (+ указываются банковские реквизиты) и способ перечисления денег (с помощью банковской ячейки, сервиса безопасных расчетов и т.д.).

Если сделка оформляется с использованием мер господдержки (например, материнского капитала, социальных субсидий), то условия и сроки использования средств из бюджета также обязательно прописываются в основном договоре купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Так как зачисление денег государством обычно требует времени, то в ДКП квартиры следует прописывать максимальный срок расчета, чтобы избежать применения штрафных санкций в отношении покупателя.

Электронная регистрация Сбербанка

При стандартном варианте оформления жилищного кредита предусматривается передача комплекта документов по квартире, включая договор купли-продажи по ипотеке Сбербанка, в Регпалату или в МФЦ для регистрации. Итогом станет переход права собственности на квартиру от продавца к покупателю и обременение объекта недвижимости в пользу банка.

Альтернативным способом традиционной сделки является использование электронной регистрации от Сбербанка («ДомКлик»). Данная услуга является платной, стоимость варьируется от 5550 до 10 250 рублей и зависит от субъекта РФ и типа купленного жилья.

Суть сервиса заключается в том, что сторонам не требуется лично присутствовать в регистрирующем органе и тратить лишнее время на очереди и длительное ожидание. Заемщику предоставляется персональный менеджер, который курирует весь процесс сбора документов, оплаты государственной пошлины и удаленной отправки комплекта бумаг в Росреестр.

Процедура электронной регистрации включает в себя следующие основные шаги:

1. Отправка документации в Росреестр (удаленно).
2. Анализ, изучение полученных бумаг и регистрация сделки Росреестром.
3. Успешная регистрация ипотеки в Сбербанке.

После этого заемщик на указанный адрес электронной почты получит письмо с вложенными файлами ДКП и выписки из ЕГРН на квартиру с соответствующей отметкой о госрегистрации.

Помимо экономии времени и нервов данная услуга позволит получить пониженную процентную ставку по ипотеке. Скидка составит 0,1 п.п. от базовой ставки. Но электронная регистрация сделки имеет и свои минусы о которых мы говорили в специальном посте.

Приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья в ипотеку от Сбербанка обуславливает заключение предварительного и основного договора купли-продажи. Первый нужен для обозначения намерений заемщика о покупке, а второй уже будет содержать в себе все условия расчета с участием заемных средств и сроки зачисления денег. Форма договора является стандартной, а образец бланка можно взять в ипотечном центре или скачать на сайте. Перед подписанием таких документов рекомендуется тщательно изучить каждый пункт, проверить все сведения о предмете ипотеки и реквизиты.

Напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию к профессиональному юристу по ипотеке, который подскажет вам, как правильно проверить юридическую чистоту сделки и составить договор.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

При покупке квартиры в ипотеку, банк обязательно потребует от сторон сделки заключить предварительный договор купли-продажи жилья. Чем он отличается от основного договора и зачем вообще нужен – читайте в этой статье.

Определение предварительного договора купли-продажи

Предварительный договор купли-продажи – это договор о намерениях сторон в будущем заключить основной договор примерно с теми же условиями, что и основной. В отличие от основного, такой документ не требует государственной регистрации и может изменяться сторонами произвольным образом (в некоторых случаях даже в одностороннем порядке).

Предварительный договор (также известный как ПД или ПДКП) получает юридическую силу только в том случае, если заключается основной договор (ОД или ОДКП). В противном случае этот документ не играет никакой роли и не накладывает ни на одну из сторон никаких обязательств.

ПДКП составляется и подписывается сторонами только по серьезным причинам, так как в противном случае он просто не нужен. Это может быть как требование банка, так и физическое отсутствие возможности подписать основной договор прямо сейчас по всем правилам.

Особенности предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке

В случае с покупкой квартиры в ипотеку, предварительный договор обычно заключается по требованию банка. Собственно, только ему это и нужно. Благодаря такому документу банк может начать рассматривать заявление клиента на выдачу кредита, ведь других бумаг, обосновывающих необходимость оформлять ипотеку, на этом этапе еще быть не может. Выделяют ряд основных целей, которых добиваются при подписании ПДКП в 2022 году:

• Покупатель фиксирует намерение приобрести конкретную квартиру.
• Продавец фиксирует намерение продать это жилье.
• Условия будущей сделки заранее обсуждаются и указываются в ПДКП. В дальнейшем они будут без изменений перенесены в основной договор.
• Фиксируется конкретная цена квартиры. Тут же, обычно, отмечается, какая сумма вносится покупателем самостоятельно, а какая предоставляется банком.
• Определяется порядок расчетов между сторонами.
• Стороны выбирают дату, когда будет подписан основной договор.
• Фиксируется право банка на оформление рассматриваемой квартиры в качестве залога.

В зависимости от ситуации, такой договор может включать в себя и любые дополнительные пункты, отлагательные условия, требования к сторонам и многое другое. Очень важно составлять этот документ в тесном сотрудничестве с представителем банка, так как у него могут быть свои инструкции и требования. Если их проигнорировать, может последовать отказ в кредитовании.

Содержание предварительного договора

Типовой договор такого типа обязан включать в себя следующие пункты:

• Данные сторон сделки. Рекомендуется дословно переписывать с паспорта. Банк в данном случае не указывается как сторона сделки так как, фактически, ею и не является. Он просто дает деньги покупателю для приобретения жилья и дальнейшие взаимоотношения с ним будут строиться на основании договоров залога и кредита.
• Информация о квартире. Чем подробнее, тем лучше. Рекомендуется указать площадь (жилую и нежилую), количество комнат, адрес, состояние, этажность и вообще все, что поможет идентифицировать именно это жилье.
• Стоимость жилья. Как было сказано выше, в данном пункте нужно указывать как общую цену, так и ту часть, которая выплачивается покупателем/банком. Суммы всегда и в обязательном порядке указываются как цифрами, так и прописью.
• Условия сделки. Тут стороны договариваются о том, как и когда будет производиться подписание основного договора, на каких условиях, как будет производиться оплата и многое другое.
• Форс-мажорные обстоятельства. Если упростить, то это пункт о том, при каких условиях та или иная сторона может расторгнуть соглашение или не выполнять свои обязательства.
• Дата и подпись. Дата обязательно настоящая, действующая на момент подписания. Помимо подписи стороны также должны ее расшифровать.

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Содержание основного договора

Шаблон основного договора в данном случае абсолютно идентичен предварительному. Банк будет на этом категорически настаивать, так как еще до официального заключения сделки и выдачи кредита финансовая организация хочет четко понимать, как именно это все будет выглядеть на практике. Проще говоря, составляя основной договор можно просто скопировать все из предварительного и поменять только название документа.

Образец основного договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

• опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
• напишите вопрос в форме ниже;
• позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
• позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Договор купли-продажи квартиры в ипотеку

Договор об ипотеке квартиры — трехстороннее соглашение, которое содержит положения о предмете ипотеки, права и обязанности сторон, а также порядок и сроки осуществления расчета. Документ составляется в простой письменной форме и не требует нотариального удостоверения.

Для получения кредита банку необходимо предоставить на проверку предварительный договор. Продать квартиру, которая находится в ипотеке, можно только после получения согласия от банка.

Особенности договора купли-продажи недвижимости по ипотеке

Порядок, условия, а также обязанности сторон по договору купли-продажи квартиры в ипотеку регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 № 102 (далее ФЗ № 102). Условия заключения ДКП недвижимости установлены главой 30 ГК РФ.

При заключении ДКП квартиры в ипотеку необходимо учесть следующие особенности:

• заключается два договора — кредитный договор с банком и ДКП между продавцом и покупателем, в котором содержится условие об ипотеке;
• на основании кредитного договора банк перечисляет деньги, по договору купли-продажи регистрируется право собственности в Росреестре;
• в ДКП будет условие об обременении квартиры — ипотека в силу закона (ст. 1 ФЗ № 102).

Соглашение является трехсторонним:

1. Продавец, являющийся собственником квартиры.
2. Покупатель, который также одновременно залогодатель приобретенного жилья.
3. Банк, который обязуется предоставить кредитные средства для оплаты недвижимости и который получает ее в залог, после регистрации права собственности покупателя.

Образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку

ДКП квартиры в ипотеку составляется в простой письменной форме. Если квартира принадлежала полностью или частично несовершеннолетним, или у нее было несколько собственников, стороны должны заверить документ у нотариуса. Во всех остальных случаях обращаться к нотариусу не обязательно.

В соглашении о купле-продаже обязательно содержатся следующие пункты:

• Сведения об участниках сделки — паспортные данные участников сделки, а также информация о кредиторе;
• Описание жилого помещения (площадь, адрес, этаж, количество комнат);
• Права и обязанности сторон;
• Цена и порядок расчета;
• Способ и сроки передачи квартиры.

Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке

Предметом предварительного договора купли-продажи является обязанность сторон заключить основной договор в будущем. Документ также составляется в письменной форме в 2-х экземплярах.

Требования к составлению соглашения те же, что и к ДКП. Соглашение вступает в силу с момента подписания. Нотариального заверения не требуется.

В предварительном соглашении обязательно указываются:

1. Паспортные данные участников сделки.
2. Точные характеристики объекта.
3. Дата заключения основного договора купли-продажи.
4. Цена недвижимости.
5. Порядок и срок окончательной оплаты.
6. Ответственность сторон за нарушение условий договора.
7. Информация о денежном залоге или авансе.

Отличительной особенностью Сбербанка является то, что только по специально утвержденному им образцу, покупатель и продавец должны заключить предварительный ДКП и предоставить его на проверку в банк. Другие предварительные соглашения банк на рассмотрение не принимает.

Особенности оформления договора

В вводной части договора обязательно указывается номер лицензии банка, на основании которой он действует. Если соглашение будут подписывать доверенные лица от имени продавца или покупателя — указывается реквизиты доверенности.

В договоре указываются:

• Обязанности сторон. На покупателя также возлагается обязанность ежегодно страховать заложенное имущество.
• Порядок расчета. Сумма первоначального взноса и сумма предоставляемых банков кредитных средств.
• Ответственность сторон. При неисполнении условий сделки, банк вправе наложить на покупателя штрафные санкции или обратить взыскание на квартиру.
• Срок действия. Соглашение действует до полного исполнения обязательств покупателем.

Особенности покупки и продажи квартиры с обременением (находящейся в залоге у банка)

Если квартира находится в залоге у банка и ипотечный кредит по ней не выплачен полностью, продать такую недвижимость можно только с согласия банка. Первое, на что нужно обратить внимание — сумма, которая осталась невыплаченной. Банк может поставить условие о том, что продажа квартиры возможна только после уплаты 50% долга первоначальным собственником ипотеки.

Чтобы снять обременение ипотекой, участники сделки подписывают соглашение, в соответствии с которым покупатель выплачивает оставшуюся сумму долга по кредиту. Соглашение обязательно заверяется у нотариуса. После того, как банк выдает документы об уплате ипотеки, стороны могут заключить стандартный ДКП.

В случае, если покупатель приобретает жилье с помощью ипотеки, после регистрации сделки продавец получает деньги через расчетный счет или банковскую ячейку. При этом покупатель должен оформить ипотеку в том же банке, в котором оформлен кредит продавца.

Также возможно переоформить ипотеку на покупателя недвижимого имущества. Однако, если у него плохая кредитная история или низкий уровень дохода, банк может не согласиться на переоформление.

Типовые договоры при ипотеке в различных банках

В 2022 году составить ДКП можно с помощью нотариуса, юриста или агентства недвижимости. Некоторые крупные банки для удобства клиентов устанавливают примерные бланки договора.

Остальные банки, такие как Газпромбанк и Россельхозбанк, не выдвигают жестких требований к соглашению о купле-продажи — стороны могут самостоятельно договориться о том, кто будет составлять документ или оплачивать услуги по его оформлению.

Договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Цены на недвижимость так высоки, что большинство семей могут обрести крышу над головой только с помощью ипотеки, потому что собственных средств хватит, в лучшем случае, на первоначальный взнос. И здесь на передовых ролях Сбербанк. Однако для получения ипотечного займа потребуется представить финансовой организации определенный перечень правовых бумаг. В том числе, договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка, образец которого на 2022 г. имеется на сайте учреждения.

Как оформить ипотеку на покупку недвижимости

Чуть ниже мы разберем, что представляет собою договор купли-продажи квартиры и нюансы его составления по ипотеке Сбербанка. Но надо понять, как осуществляется сделка в банке по ипотечной ссуде.

Финансовый институт в 2022 г. допускает покупку жилой недвижимости на обоих рынках недвижимости. При приобретении жилплощади в строящемся здании, подписывается договор купли-продажи через ипотеку Сбербанк с использованием образца заполнения (скачать который можно ниже). Затем на р/с продавца кредитополучатель вносит аванс, а банк-кредитор добавляет недостающую сумму. Процедура простая, поэтому она потребует мало времени.

Если покупается готовое жилье, операция будет более сложной и длительной.

Процесс приобретения жилья в ипотеку непростой и достаточно длительный, начиная с подачи заявки в банк и заканчивая проектом основного договора купли-продажи

• в банк подается заявка по образцу с требуемыми документами;
• при её одобрении (до 5 рабочих дней) кредитополучатель начинает поиск квартиры (это можно сделать заранее);
• по выбранному объекту кредитору предоставляются нужные сведения;
• выполняется оценка недвижимости, которую оплачивает покупатель;
• между сторонами подписывается предварительный проект договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка;
• правовые бумаги на квартиру предоставляются кредитору, и заключается ипотечное соглашение по образцу, с решением условий кредитования;
• оформляется основной договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка;
• кредитополучатель на приобретенное жилье оформляет право собственности.

Пока кредитополучатель не внесет последний ежемесячный взнос, недвижимость будет находиться под обременением.

Проект договора с использованием ипотеки Сбербанка

Если покупатель, выбрав недвижимость в 2022 г., устно обсудит все нюансы сделки с продавцом, такая договоренность не будет иметь правой силы. А это может привести к определенным трудностям. К примеру, квартиру продадут раньше времени, продающая сторона способна изменить устную договоренность и пр. Для предотвращения таких ситуаций требуется предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка. Письменное соглашение по образцу является гарантией продолжения операции.

Отметим, что скачать договор купли-продажи по ипотеке можно на сайте Сбербанка.

Кредитополучатель, получив «добро» от кредитора, имеет в запасе определенный временной промежуток на поиск квартиры и предъявления правовых бумаг по приобретаемому жилью. Если выбранное жилище будет продано другому покупателю, кредитополучателю придется искать новый жилой объект. При истечении отведенного времени, сделка будет считаться расторгнутой. Этого не произойдет при наличии контракта, подписанного обеими сторонами.

Возможно при покупке квартиры в ипотеку вам понадобится заключение проекта договора. Изучите все его нюансы, на которые стоит обратить внимание.

В результате, это соглашение станет основой, чтобы подписать основной договор купли-продажи по ипотеке Сбербанка.

Основные положения

Договор купли-продажи с использованием ипотеки Сбербанка покупателя с продавцом заключается в письменном варианте, чтобы зафиксировать их договоренность по:

• стоимости недвижимости;
• методу оплаты;
• передаче денежных средств.

Договор купли-продажи с использованием ипотеки Сбербанка вступает в силу, как только покупатель с продавцом его подпишут.

Образец заполнения

К оформлению соглашения в 2022 г. предъявляются определенные требования:

• достоверные данные о сторонах, подписывающих договор, потому что будет проверка в госорганах;
• должны быть данные о метраже приобретаемого объекта и его адрес;
• указывается цена имущества;
• вносится порядок расчета;
• соглашение должно содержать способ передачи недвижимости и конкретные сроки.

Образец договора купли-продажи по ипотеке Сбербанк предоставляется, поэтому проблем с заполнением документа не должно быть.

Скачать образец договора купли-продажи 2022 года

Ипотечные программы Сбербанка

Клиентам в 2022 г. финансовое учреждение предлагает разные варианты ипотеки:

• С господдержкой . До 8 млн. руб. можно получить под минимальную ставку в 11,4% на 30-летний срок, если заплатить 20% предоплаты от стоимости жилья. Средства выдаются для приобретения жилья на обоих рынках недвижимости;
• На вторичное жилье . От 0,3 млн. руб. можно получить под минимальную ставку в 8,6% на 30-летний срок, если заплатить 20% предоплаты от стоимости жилья;
• На строящееся жилье . До 15 млн. руб. можно получить под минимальную ставку в 7,4% на 30-летний срок, если заплатить 15% предоплаты от стоимости жилья;
• С МСК . От 0,3 млн. руб. можно получить под минимальную ставку в 12,5% на 30-летний срок, если заплатить 20% предоплаты. Аванс разрешается заменить маткапиталом;
• Военная . Ссуда дается военнослужащим, претендующим на жилье по законодательству. До 1,9 млн. руб. можно получить под ставку в 9,5% на 15-летний срок. По сравнению с предыдущими программами продолжительность кредитования сокращена вдвое. Составляется договор купли-продажи по военной ипотеке Сбербанка.

Заключение

Заключая договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка, и используя образец 2022 г., рекомендуем детально изучать этот документ, а лучше обратиться юристу в этой сфере, чтобы предотвратить возникновение негативных ситуаций.

Инструкция: как провести ипотечную сделку с недвижимостью, которая в залоге у Сбербанка

Подготовили подробную инструкцию для проведения сделки купли-продажи недвижимости, которая находится в залоге у Сбербанка — то есть, если квартира была приобретена в ипотеку Сбербанка, а теперь заемщик хочет её продать и нашёл покупателя, который также берет ипотеку в Сбербанке.

1. Заявка на ипотеку

Покупатель подает заявку на ипотеку с предоставлением информации об объекте недвижимости.

2. Предварительный договор купли-продажи

Если есть необходимость быстрого погашения бумажной закладной, то после одобрения ипотеки покупателю и продавцу следует оформить и подписать предварительный договор купли-продажи (ПДКП).

При наличии оформленной бумажной закладной по кредиту продавец предоставляет в банк ПДКП и оформляет заявление на получение закладной.

3. Подписание договора купли-продажи продавцом и покупателем

Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи.

В договоре купли-продажи должны быть следующие обязательные условия:

• На момент подписания договора купли-продажи объект недвижимости находится в залоге у банка в обеспечение исполнения обязательств продавца по кредитному договору, заключенному банком

• Оплата за счет кредитных средств осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца, открытый в банке

• Продавец обязуется направить средства или часть средств, полученных от реализации объекта недвижимости, на погашение задолженности по кредитному договору, ранее заключенному с банком, для полного погашения задолженности и прекращения залога недвижимости

• Расчеты по договору купли-продажи объекта недвижимости осуществляются не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю

• Пункт 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется (объект недвижимости до полной оплаты не будет находиться в залоге у продавца)

При ипотеке в силу закона

• Часть стоимости объекта недвижимости оплачивается покупателем за счет кредитных средств банка (с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии – его номера, а также положения о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором)
• Объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости
• Залогодержателем по данному залогу является банк

4. Подписание кредитных документов

Покупатель подписывает ипотечный договор и другие документы.

Первоначальный взнос можно заложить в ячейку и указать в условиях, что эти деньги продавец получит после перехода прав собственности на объект к покупателю.

Банк готовит письмо с согласием на отчуждение объекта и последующую ипотеку.

5. Передача документов на регистрацию в Росреестр

Договор купли-продажи, кредитный договор, письмо от банка и другие документы покупатель и продавец передают в Росреестр для регистрации перехода права собственности и ипотеки покупателя – последующий залог объекта недвижимости.

6. Получение кредита покупателем

После регистрации покупатель предоставляет в банк выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности покупателя на объект и двойное обременение – по кредитам продавца и покупателя.

Банк выдает кредит на счет покупателя.

7. Расчеты по сделке

Покупатель оформляет в банке заявление о перечислении кредитных средств (и своих, если первоначальный взнос не был заложен в ячейку) на счет продавца.

Продавец оформляет в банке заявление о полном досрочном погашении кредита за счет средств, полученных от покупателя.

Кредитные средства перечисляются со счета покупателя на счет продавца с одновременным проведением операции погашения кредита продавца.

8. Снятие обременения по кредиту продавца

Продавец при наличии оформленной бумажной закладной по кредиту оформляет в банке заявление о необходимости погашения регистрационной записи об ипотеке.

Не позднее следующего рабочего дня за днем полного погашения кредита продавца банк передает бумажную закладную в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке на основании заявления владельца закладной.

Закладная аннулируется. Обременение продавца (первоначальный залог) с объекта снимается.

Особенности сделок с залоговыми объектами

✅Продать таким образом можно квартиру, комнату, апартаменты, дом с земельным участком («вторичка»)

✅Ипотечный кредит продавца и будущий кредит покупателя должны быть оформлены в Сбербанке

✅Для оформления сделки нужно обратиться в центр ипотечного кредитования в том отделении Сбербанка, где был выдан ипотечный кредит продавцу

✅Сервис электронной регистрации и сервис безопасных расчетов в таких сделках не применяется

✅В договоре купли-продажи должны быть прописаны обязательные условия (см. пункт 3)

✅Если остаток задолженности по кредиту продавца больше стоимости квартиры (продает дешевле, или из-за разницы в курсе, когда кредит долларовый), у продавца на счете должны быть деньги в размере разницы между остатком кредитной задолженности и стоимостью квартиры, чтобы в итоге можно было полностью закрыть его кредит

✅Если клиент хочет купить залоговый объект за наличные средства, то банк в этом процессе не участвует, все регистрационные действия возможны после погашения кредита и снятия обременения

Образец договора купли-продажи ипотеки от Сбербанка

На рынке ипотечного кредитования Сбербанк является одним из лидеров в России. Именно его выбирают большинство граждан при решении жилищного вопроса. Сама процедура купли жилья в ипотеку является сложной. В рамках нее подписывается сразу несколько договоров. Это осуществляется в отделениях банка в присутствии представителей кредитной организации.

Договор купли продажи квартиры является одним из наиболее важных. С его помощью сделка закрепляется документально. При этом покупатель может быть уверен в том, что после подписания такого договора права собственности на приобретаемый жилой объект перейдут ему. Но для правомерности заключения соглашения потребуется уделить внимание оформлению, составлению такого документа. Существуют особенности у договора купли продажи квартиры, которые нужно знать и учитывать при его создании.

Основные нюансы договора купли продажи недвижимости

Одним из главных документов при оформлении ипотечного кредита является договор купли и продажи жилого объекта. Он заключается между продавцом и приобретателем квартиры. Особенность такого договора заключается в том, что он подразделяется на два типа, так во время покупки используются заемные средства, которые не позволяют произвести полный расчет с лицом, которое осуществляет продажу жилья. В кредитном учреждении оформляется и подписывается предварительный и основной его разновидности.

Предварительный договор применяется для подтверждения намерений покупателя приобрести квартиру. Заключение основного производится уже после подписания всех документов и соглашений по предоставлению ссуды. У таких договоров купли продажи в Сбербанке есть общие черты, которые являются следующими:

• Тексты, прописанные в договоре, обладают идентичной структурой;
• В предварительном договоре указывается цена на приобретаемое жилье, условия произведения расчета, который состоит также и из собственных средств кредитополучателя и этапов произведения оплаты за недвижимость. В нем отражена и сумма, которую клиент банка получает при оформлении ипотечного кредита;
• После оформления и подписания предварительного договора, происходит его передача в банковское учреждение для проведения анализа и одобрения;
• Если кредитным учреждением происходит одобрение предварительных договоров, то с клиентом заключается кредитное соглашение на предоставление ипотеки;
• Происходит заключение основного договора. В нем стороны прописывают все моменты сделки по ипотечному кредитованию.

Некоторые правила составления предварительного договора

Предварительный договор купли продажи квартиры начинает действовать сразу после того, как он буде подписан всеми участниками соглашения. По своей сути он представляет собой черновик, но к нему предъявляются определенные требования.

Заключение договора осуществляется исключительно в письменном варианте. При намерении купить квартиру в ипотеку от Сбербанка, он является обязательным для составления. И чтобы это было сделано корректно, в банке предоставляется специальный бланк. Он обладает стандартной структурой, где необходимо только вписать собственные данные. В таком документе есть следующие разделы, обязательные для заполнения при купле или продаже жилья:

• Личные данные сторон, участвующих в подписании договора;
• Описание предмета договора;
• Основные условия предварительного договора;
• Сроки выполнения обязательств всеми сторонами по сделке и гарантии;
• Итоговые положения по договору купли продажи;
• Подписи всех участников по сделке.

Во время составления предварительного договора купли продажи покупателю или кредитополучателю необходимо тщательно проверить продавца, чтобы сделка была чистой. Необходимо проверить всю документацию на приобретаемое имущество. Нужно обратить внимание, чтобы у продавца не было долевого владения жильем. Также важно проверить, нет ли в доме зарегистрированных лиц, или наследников, которые могут претендовать на него. Кроме того необходимо убедиться, что у жилья нет обременения.

Правильное составление основного договора через Домклик

После составления, подписания и одобрения такого документа Сбербанком, производится процедура по назначению даты и методов предоставления ипотечного займа кредитополучателю. С клиентом согласуются все условия, которые в последующем вносятся в документ по ипотеке, а также купле продаже квартиры.

В основном соглашении производится использование только актуальных на данный момент сведений. В нем важно прописать достоверную информацию о том жилье, которое приобретается в рамках ипотечного займа. Стороны по сделке предоставляют свои личные данные. В нем прописываются сроки произведения всех расчетов. По своей структуре соглашение практически ничем не отличается от договора, который был подписан предварительно. А составить его правильно имеется возможность по образцу, воспользовавшись сервисом Домклик.

Во время заключения основного соглашения потребуется обратить большое количество внимания на этапы оплаты стоимости приобретаемого жилого объекта. В договоре купли продажи определяются точные сроки внесения определенных сумм. Они передаются заемщиком продавцу самостоятельно. В нем также указывается сумма, которую предоставляет банк в рамках ипотеки. Эта сумма переводится продавцу жилого объекта выбранным способом.

Если в качестве оплаты жилья применяются средства, предоставленные государством для отдельных слоев населения, то основной договор купли продажи должен содержать сведения о сроках, когда их можно будет использовать для оплаты.

Особенности и возможные ошибки документа

Во время оформления соглашения при приобретении квартир, учитываются многочисленные нюансы. Всем сторонам нужно быть внимательными при составлении и подписании документов. Есть несколько моментов, которые важно помнить, чтобы не допустить ошибок при заключении соглашения купли продажи квартиры:

• Оптимальный порядок расчетов. Заранее оговариваются моменты с дополнительными расчетами по ипотечной сделке. Дело в том, что при произведении платежей в банке могут взиматься комиссионные сборы;
• Сроки передачи такой недвижимости, как квартира в рамках ипотечного соглашения. В документе прописывается дата, когда жилье будет передано финансовому учреждению в качестве обеспечения по кредиту. Если в жилье прописаны другие лица, то необходимо указать даты, когда они будут выписаны. В противном случае имущество не может быть передано в собственность покупателя после покупки;
• Проверка внесенной в документ информации. После подписания бумага проходит процедуру государственной проверки. И стоит отметить, что если в ней появятся какие либо ошибки, то она не пройдет ее. Во время подписания сторонами документ перечитывается на несколько раз. Именно это советуют делать юристы с большим опытом работы.

В бумаге могут быть представлены профессиональные термины. Клиенты всегда могут уточнить их значение у юристов, если они присутствуют во время заключения сделки. После того как соглашение будет подписано, расторжение его будет практически невозможным. Сделать это имеется возможность через суд, но при этом со стороны одного из участников сделки должны иметься существенные нарушения условий.

Контакты для связи:

• 8-800-100-19-00
• 8-800-770-99-99

• +7 (495) 500-5-550
• 8-800-555-55-50
• 900

Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]