Страхование недвижимости: как избежать ошибок?

Ошибки при страховании недвижимости

Страхование жилой недвижимости и имущества, находящегося в нем приобретает все большее значение в связи с частыми разговорами в государственной Думе об обязательном страховании частных домов и квартир . Обязательное страхование вызывает интерес только в тех статьях, где рассматривается ответственность жильца перед третьими лицами. Добровольное же страхование личного имущества может гарантировать жильцам квартиры получение денежных выплат при наступлении такого рода обстоятельств. Если есть страховка, то наслаждайся жизнью. Страховать свое жилище и имущество в нашей стране пока необязательно, но уже имеет смысл. Институт жилищного страхования пока еще несовершенен, и, естественно, избежать ошибок при страховании достаточно сложно. Правильно застраховать жилье и имущество в некоторых случаях бывает целесообразно, но, как говорится, мало, кто изъявил бы желание приобрести страховой полис на случай пожара, затопления, или вследствие еще какого- либо форс-мажора. Наши сограждане, в основном, страхуют недвижимость, приобретаемую по ипотечному кредиту. Тут уж никуда не денешься, обязан выполнять пункты банковского договора. Ибо ни одна юридическая проверка не гарантирует «чистую сделку» при покупке недвижимости – только страхование.

Риски состоят в том, что даже через годы существует вероятность потери права собственности на имущество в результате признанных недействительными предыдущие сделки купли-продажи. Такое может произойти, если объявятся третьи лица, сохранившие каким–то образом права на объект, либо предыдущие продавцы, не имеющие прав на подписание договора купли-продажи. К сожалению, такие случаи встречаются. И если страхование имущества стало необходимостью, то надо застраховаться грамотно и надежно.

Поэтому выбор страховой компании должен быть тщательным . Очень важно, какая деловая история компании- страховщика, ее стаж работы на рынке предоставления услуг страхования. Если фирма недавно работает, и штат сотрудников невелик, подумайте, надо ли связываться с ними. Обязательно поинтересуйтесь, есть ли Лицензия на право заниматься страховой деятельностью. Поинтересуйтесь репутацией компании. Если выплаты страхователям производят, люди, как правило, об этом знают. Немаловажно обратить внимание и на то, как рекламирует себя компания-страховщик. Грамотная и масштабная реклама говорит о том, что, компания имеет средства (ведь реклама в СМИ стоит немалых затрат). Итак, если страховая компания вам понравилась, вас устраивает сервис, отношение сотрудников к клиентам – страхуйтесь. В этой статье, постараемся предостеречь от ошибок, наиболее распространенных при страховании недвижимости.

Надо отметить, что даже если и произошел страховой случай, рассчитывать на полную компенсацию не стоит, так как 100% выплата предусмотрена только в случае полного разрушения здания. Следовательно, сумма страховых выплат зависит от объема понесенных убытков. В лучшем случае страхователь получит 20% от указанной в страховом договоре суммы. Конечно, следует помнить, что для оценки убытков в страховую компанию необходимо предоставить документы о стоимости жилья, мебели и затрат на ремонт.

Также не стоит страховать недвижимость и имущество без осмотра страхового агента потому что:
а) в стоимость полиса страховщик заложит свои всевозможные риски;
б) в нем будут прописаны риски, которые вряд ли с вашей недвижимостью произойдут, а, например, ограбление или пожар в документе учтены не будут.
Поэтому вариант – пришел в страховую компанию и быстренько получил полис на руки лучше не использовать. Стоит обратить внимание и на особенности льготного муниципального страхования . Как правило, тарифы у них копеечные, значительно ниже, чем у частных страховых компаний, но и выплат от них не дождешься. Так что синенькие, уже заполненные с одной стороны бланки договоров на льготное страхование жилища, лучше проигнорировать.

Если вы страхуете недвижимое имущество и отделочный ремонт, предоставьте страховщику документы (чеки с магазинов, договор со строительной бригадой, выполнявшей ремонтные работы), в которых указаны стоимость отделочных материалов , стоимость выполненных работ, а также стоимость меблировки. Понятно, что в случае наступившего страхового случая, страховщики всеми способами попытаются снизить сумму выплаты, но у вас уже будет своего рода иммунитет защиты.

Сравнительно недавно появился еще один продукт страхования – страхование ответственности перед соседями . Надо сказать, что в народе этот вид страхования приобретает популярность. Задумайтесь – в случае прорыва труб и потопа у соседей снизу, учитывая ремонт и мебель в квартире соседа, поэтому страховому полису именно вам придется нести ответственность перед пострадавшими соседями. На сегодняшний день, наши ЖЭКи не несут ни какой ответственности за подобные вещи.

Также при страховании жилья, мы частенько не придаем значения тому, какой тип страхового полиса предлагает нам страховщик. И такой страховой продукт, как уже готовые страховые полисы, готовы купить быстренько. Не стоит этого делать, они хоть и кажутся вам простым и удобным вариантом, но на практике, при наступлении страхового случая типовой полис не покрывает убытки. Понятное дело, страховые компании всяческими способами пытаются обезопасить себя от финансовых потерь. И, конечно же, в страховом договоре, который вы подписываете, обратите внимание на пунктик, который, в принципе, дублирует ваш договор с охранными системами. Помните, что ваши кровные денежки, вложенные в системы охраны, дают возможность значительно сэкономить на стоимости страховки . Таким образом, есть возможность договориться со страховщиком о скидке. Даже несколько десятых процента ощутимое подспорье. Как говорят в народе, на Бога надейся, но сам не плошай. Защита своих интересов при наступлении страхового случая зависит исключительно от нас самих. Насколько сам сумеешь оценить степень защиты своего страхового полиса, ровно настолько ты и защищен.

Нашли ошибку в статье? Сообщите о ней нам, пожалуйста.

Как избежать ошибок при страховании жилья

Страхование недвижимости и движимого имущества внутри квартиры приобретает сейчас все большее значение, особенно в свете участившихся разговоров о введении обязательного страхования жилья. Понятно, что обязательное страхование интересно только в части страхования ответственности жильца перед третьими лицами, а вот имущество придется страховать добровольно, если, конечно, хотите получить выплаты при наступлении соответствующих обстоятельств.

Мы выбрали самые распространенные ошибки страхователей, пытающихся защитить свое недвижимое и движимое имущество с помощью полиса.

Ошибка 1: рассчитывать на получение всех страховой суммы при наступлении несчастья

Только в том случае, если от дома совсем ничего не осталось и разрушены стены. Это случается только в одном случае – при техногенных или природных катастрофах. Но стоит иметь в виду, что большинство страховых компаний исключают терроризм из страховых случаев. Даже взрыв бытового газа или пожар, скорее всего, не разрушит дом до основания. А при протечке (самый распространенный страховой случай) или краже имущество пострадает не очень сильно. Степень его сохранности определят эксперты-оценщики, как правило, либо являющиеся штатными сотрудниками страховых компаний, либо аффилированные с ними. Так что при типичных бытовых ситуациях пострадавший получает 15-20% от заявленной страховой суммы.

Ошибка 2: надеяться на льготное муниципальное страхование

Все мы видели договоры льготного страхования жилья на синеньких бланках – их кладут нам в почтовые ящики уже с подписью второй стороны. Тарифы там смешные, но и выплат как таковых нет. Некоторые страховщики даже называют льготную московскую программу «псевдострахованием»: рисков никаких, обращений пострадавших почти нет, да и выплаты, коли случаются, курам на смех. Максимально возможная страховая сумма в 4 раза ниже среднерыночной цены квадратного метра.

Стоимость страхования по льготной городской программе составляет всего 90 коп. с 1 кв. м общей площади в месяц. Для небольшой однокомнатной квартиры это 30 руб. в месяц, для двухкомнатной площадью 50 кв. м – 540 руб. в год. Это тоже коробочный продукт: размер взноса указывается в платежной квитанции по квартплате. Заплатили страховку – считайте, застраховались.

Действовать она начинает с первого числа месяца, следующего после оплаты. При желании сумму взносов и соответственно выплат можно увеличить раза в 1,5 – до 18 руб. с 1 кв. м общей площади. В зависимости от взносов максимальная выплата будет рассчитываться, исходя из 17 тыс. руб. или из 25 тыс. руб. на 1 кв. м.

Ошибка 3: страховать жилье без осмотра

Просто – да, пожалуй. Пришел, заплатил, получил полис. Но эта простота из серии той, что хуже воровства. Выгодно? Ни в коем случае. Во-первых, любой «коробочный» продукт дороже примерно в 2 раза, чем индивидуально составленный договор (при сопоставлении условий и тарифов). Это и понятно: резко возрастает риск страхового мошенничества, а свои риски страховщики всегда закладывают в цену продукта. Продавая коробочный продукт (без осмотра), страховщик не может быть уверен даже просто в существовании самого объекта.

Второй явный недостаток страхования без осмотра – «узкое» покрытие. Коробочный продут всегда включает только те страховые случаи, риск которых минимален (таким образом страховщики опять же подстраховываются, простите за тавтологию). И третий важный момент: сумма при выдаче полиса без осмотра всегда весьма ограниченна.

Кстати сказать, при страховании движимого имущества в квартире нужно обязательно составить подробную опись каждого страхуемого предмета (не «телевизор», а «ЖК-телевизор Sony модель такая-то с диагональю такой-то»). Иначе при обращении за возмещением вы получите стоимость «просто телевизора», а не высококлассной дорогой техники.

Ошибка 4: не хранить подтверждающие стоимость ремонта и обстановки документы

При страховании отделки и движимого имущества крайне важно иметь договор со строителями, утвержденную смету ремонта, подтверждающие документы на стоимость материалов и обстановки. Эти документы необходимо хранить до последнего, чтобы при наступлении страхового случая у страховщика не возникало вопросов, почему отделка оценена так высоко. Любой уважающий себя страховщик, естественно, постарается занизить сумму выплаты. Нужно, чтобы у вас было что противопоставить этому желанию.

Ошибка 5: не страховать ответственность, если вы арендатор

Страхование ответственности перед соседями – сравнительно новый для нас вид полисов, но приобретающий все большую актуальность. Сейчас, когда стоимость ремонта и обстановки в квартире зачастую сопоставима со стоимостью самой квартиры и в любом случае измеряется десятками тысяч долларов, прорыв трубы и залив соседей снизу может стать катастрофой для вашего бюджета. С отменой ЖЭКов как таковых ответственность за неполадки внутри квартиры (прорыв батареи или трубы, пожар, взрыв газа и т. п.), приведшие к повреждению чужого имущества, полностью ложится на плечи владельцев квартиры или квартиросъемщика.

Характерно, что даже на съемной квартире вам имеет смысл застраховать свою ответственность перед третьими лицами, особенно если вы затеваете хоть какой-то ремонт. В этом случае все заботы и разборки с соседями возьмет на себя страховая компания. Тариф на этот вид страхования колеблется вокруг 1% от страховой суммы, которая в большинстве случаев не превышает $10 тыс. (вряд ли вы сумеете нанести квартире соседей урон на большую сумму).

Эксперты считают, что именно этот вид страхования стоило бы сделать обязательным, поскольку страховать или не страховать свое имущество, каждый вправе решать сам, а вот научить наших граждан страховать свою ответственность крайне важно.

Ошибка 6: не защищать дополнительно свое жилище

Страхователи почему-то постоянно забывают о том, что уже вложенные в охранные системы деньги позволяют сэкономить на стоимости полиса. При наличии круглосуточной охраны объекта, сложных сигнализаций с многоступенчатой защитой, датчиков протечек и т. п. вы можете смело требовать у страховщика скидку в несколько десятых процента. При условии, что стоимость страхования жилья колеблется в пределах 0,7-1,5%, этот дисконт может оказаться существенным.

Дата публикации: 16:00 09 января 2008

Как избежать ошибок при страховании жилья

Страхование недвижимости и движимого имущества внутри квартиры приобретает сейчас все большее значение, особенно в свете участившихся разговоров о введении обязательного страхования жилья. Понятно, что обязательное страхование интересно только в части страхования ответственности жильца перед третьими лицами, а вот имущество придется страховать добровольно, если, конечно, хотите получить выплаты при наступлении соответствующих обстоятельств.

Мы выбрали самые распространенные ошибки страхователей, пытающихся защитить свое недвижимое и движимое имущество с помощью полиса.

Ошибка 1: рассчитывать на получение всех страховой суммы при наступлении несчастья

Только в том случае, если от дома совсем ничего не осталось и разрушены стены. Это случается только в одном случае – при техногенных или природных катастрофах. Но стоит иметь в виду, что большинство страховых компаний исключают терроризм из страховых случаев. Даже взрыв бытового газа или пожар, скорее всего, не разрушит дом до основания. А при протечке (самый распространенный страховой случай) или краже имущество пострадает не очень сильно. Степень его сохранности определят эксперты-оценщики, как правило, либо являющиеся штатными сотрудниками страховых компаний, либо аффилированные с ними. Так что при типичных бытовых ситуациях пострадавший получает 15-20% от заявленной страховой суммы.

Ошибка 2: надеяться на льготное муниципальное страхование

Все мы видели договоры льготного страхования жилья на синеньких бланках – их кладут нам в почтовые ящики уже с подписью второй стороны. Тарифы там смешные, но и выплат как таковых нет. Некоторые страховщики даже называют льготную московскую программу «псевдострахованием»: рисков никаких, обращений пострадавших почти нет, да и выплаты, коли случаются, курам на смех. Максимально возможная страховая сумма в 4 раза ниже среднерыночной цены квадратного метра.

Стоимость страхования по льготной городской программе составляет всего 90 коп. с 1 кв. м общей площади в месяц. Для небольшой однокомнатной квартиры это 30 руб. в месяц, для двухкомнатной площадью 50 кв. м – 540 руб. в год. Это тоже коробочный продукт: размер взноса указывается в платежной квитанции по квартплате. Заплатили страховку – считайте, застраховались. Действовать она начинает с первого числа месяца, следующего после оплаты. При желании сумму взносов и соответственно выплат можно увеличить раза в 1,5 – до 18 руб. с 1 кв. м общей площади. В зависимости от взносов максимальная выплата будет рассчитываться, исходя из 17 тыс. руб. или из 25 тыс. руб. на 1 кв. м.

Ошибка 3: страховать жилье без осмотра

Просто – да, пожалуй. Пришел, заплатил, получил полис. Но эта простота из серии той, что хуже воровства. Выгодно? Ни в коем случае. Во-первых, любой «коробочный» продукт дороже примерно в 2 раза, чем индивидуально составленный договор (при сопоставлении условий и тарифов). Это и понятно: резко возрастает риск страхового мошенничества, а свои риски страховщики всегда закладывают в цену продукта. Продавая коробочный продукт (без осмотра), страховщик не может быть уверен даже просто в существовании самого объекта.

Второй явный недостаток страхования без осмотра – «узкое» покрытие. Коробочный продут всегда включает только те страховые случаи, риск которых минимален (таким образом страховщики опять же подстраховываются, простите за тавтологию).

И третий важный момент: сумма при выдаче полиса без осмотра всегда весьма ограниченна.

Кстати сказать, при страховании движимого имущества в квартире нужно обязательно составить подробную опись каждого страхуемого предмета (не «телевизор», а «ЖК-телевизор Sony модель такая-то с диагональю такой-то»). Иначе при обращении за возмещением вы получите стоимость «просто телевизора», а не высококлассной дорогой техники.

Ошибка 4: не хранить подтверждающие стоимость ремонта и обстановки документы

При страховании отделки и движимого имущества крайне важно иметь договор со строителями, утвержденную смету ремонта, подтверждающие документы на стоимость материалов и обстановки. Эти документы необходимо хранить до последнего, чтобы при наступлении страхового случая у страховщика не возникало вопросов, почему отделка оценена так высоко. Любой уважающий себя страховщик, естественно, постарается занизить сумму выплаты. Нужно, чтобы у вас было что противопоставить этому желанию.

Ошибка 5: не страховать ответственность, если вы арендатор

Страхование ответственности перед соседями – сравнительно новый для нас вид полисов, но приобретающий все большую актуальность. Сейчас, когда стоимость ремонта и обстановки в квартире зачастую сопоставима со стоимостью самой квартиры и в любом случае измеряется десятками тысяч долларов, прорыв трубы и залив соседей снизу может стать катастрофой для вашего бюджета. С отменой ЖЭКов как таковых ответственность за неполадки внутри квартиры (прорыв батареи или трубы, пожар, взрыв газа и т. п.), приведшие к повреждению чужого имущества, полностью ложится на плечи владельцев квартиры или квартиросъемщика.

Характерно, что даже на съемной квартире вам имеет смысл застраховать свою ответственность перед третьими лицами, особенно если вы затеваете хоть какой-то ремонт. В этом случае все заботы и разборки с соседями возьмет на себя страховая компания. Тариф на этот вид страхования колеблется вокруг 1% от страховой суммы, которая в большинстве случаев не превышает $10 тыс. (вряд ли вы сумеете нанести квартире соседей урон на большую сумму).

Эксперты считают, что именно этот вид страхования стоило бы сделать обязательным, поскольку страховать или не страховать свое имущество, каждый вправе решать сам, а вот научить наших граждан страховать свою ответственность крайне важно.

Ошибка 6: не защищать дополнительно свое жилище

Страхователи почему-то постоянно забывают о том, что уже вложенные в охранные системы деньги позволяют сэкономить на стоимости полиса. При наличии круглосуточной охраны объекта, сложных сигнализаций с многоступенчатой защитой, датчиков протечек и т. п. вы можете смело требовать у страховщика скидку в несколько десятых процента. При условии, что стоимость страхования жилья колеблется в пределах 0,7-1,5%, этот дисконт может оказаться существенным.

Страхование недвижимости: как избежать ошибок

Как известно, страхование жилья и имущества, в нем находящегося, позволяет получить компенсацию при наступлении определенных форс-мажорных обстоятельств. Однако, до тех пор, пока страхование недвижимости будет добровольным, будут находиться и граждане, желающие сэкономить на этой статье расходов.

Только в случае приобретения жилья в ипотеку от страхового полиса не уйти, так как его наличие является обязательным требованием банка при выдаче денежных средств. Но все же, в последнее время граждане проявляют больше сознательности и уже с большим доверием относятся как к страховым компаниям, так и к процедуре страхования в целом.

Но уж если страховать свою собственность, то необходимо делать это правильно и с максимальной выгодой для себя. В первую очередь необходимо тщательно выбрать страховщика. Если компания недавно появилась на рынке и не имеет стабильной положительной репутации, вряд ли будет разумно обращаться к ней за страховым полисом. Поэтому, прежде чем остановиться на определенной компании следует провести всесторонний анализ ее деятельности. К наиболее важным факторам при этом стоит отнести:

  • Наличие необходимых для работы лицензий и документации
  • Стаж работы страховой компании на рынке
  • Количество работников и их профессиональный уровень
  • Наличие грамотной и масштабной рекламы
  • Общая репутация компании среди клиентуры и конкурентов

И если собранная информация показывает страховую компанию как надежного партнера – смело оформляйте полис страхования. Однако и здесь есть определенные нюансы. При наступлении страхового случая стопроцентная стоимость недвижимости вам будет возмещена лишь при полном разрушении дома, что бывает не столь часто. В остальных случаях возмещение будет в определенной процентной доле, согласно оценке причиненного ущерба. И в этом случае вам необходимо будет привести доказательства о стоимости поврежденного имущества. Поэтому всегда сохраняйте чеки при покупке мебели или строительных материалов, используемых при ремонтных работах.

Обязательно перед подписанием договора приглашайте домой агента и оценщика. Приобретать полисы с фиксированной суммой возмещения чревато тем, что этой суммы окажется недостаточно для восстановления поврежденного имущества. Лучше уж заплатить за полис несколько большую сумму, но быть уверенным в должном уровне защиты своей собственности. А сэкономить на некоторых пунктах договора страхования можно будет посредством обустройства квартиры решетками и хорошей сигнализацией.

Страхование недвижимости: как избежать ошибок?

Что входит в категорию недвижимости? Это не только городская квартира и частный дом, но также и просто участок земли. Многие жители Казахстана понимают, что недвижимость желательно застраховать, вот только мало кто решается на такой поступок. И это касается также имущества, которое находится внутри дома. Сегодня страховая компания «Amanat», а так же другие подобные организации могут предложить выгодные условия при оформлении нужного полиса.

«Недострахование» и «перестрахование»: что это означает?

При оформлении страхового полиса многие люди допускают определенные ошибки. И часто бывает так, что специалист, который оформляет такой документ, все прекрасно понимает, но если это играет на пользу компании, он будет молчать. Одна из типичных ошибок — это «недострахование». Это означает, что берется цена имущества, но только меньше его реальной стоимости.

Второй ошибкой можно назвать и «перестрахование». Владелец дома, квартиры или другого имущества надеется получить значительно большую компенсацию, поэтому указывает стоимость значительно выше, чем она является в реальности. Естественно, ему за оформление данного полиса придется заплатить больше. Но если наступит все же страховой случай, он получит только ту сумму, которую укажет независимый эксперт. Будет проведена экспертиза, во сколько оценивается данное имущество, а та цифра, которая указывается при составлении полиса, во внимание не берется.

Другие ошибки страхования имущества

Некоторые компании предлагают низкие страховые тарифы, которые для клиентов смотрятся очень привлекательно. Обычно так часто поступают те фирмы, которые только начинают вести свою деятельность. Таким способом они привлекают к себе клиентов.

Это только отдельные ситуации, на самом деле можно назвать и другие ошибки, которые допускаются при страховании имущества:

  • не стоит рассчитывать на получение всей компенсации;
  • не надо соглашаться на страхование имущества без его тщательного осмотра;
  • не нужно выбрасывать документы, подтверждающие стоимость ремонта жилья или покупки обстановки;
  • не учитывается причитающаяся скидка при установке охранной сигнализации.

По поводу первого пункта стоит дать некоторые объяснения. Подобная ситуация часто происходит в том случае, когда дом разрушен полностью. Тогда компенсацию не удастся получить в полном объеме, потому что независимому эксперту нечего осматривать и оценивать.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


Как избежать ошибок при страховании загородной недвижимости?

Страхование недвижимости – процедура, которая в последнее время становится всё более популярной.

Участившиеся случаи краж и слухи об обязательном страховании загородных домов заставили людей массово обратиться к страховикам.

Но многие владельцы недвижимости в процессе страхования допускают ошибки, которые влекут за собой необоснованные расходы.

Как избежать этих расходов и правильно застраховать свое жилье?

Существует ряд условий, которые позволяют свести к минимуму любые риски.

Вот что нужно делать:

  • тщательно выбирать страховую компанию;
  • адекватно оценивать размер возможной компенсации;
  • страховать дом только после визита страхового агента;
  • хранить абсолютно все документы и чеки, связанные с недвижимостью;
  • страховать гражданскую ответственность перед своими соседями;
  • разбираться в возможных рисках коробочного страхования;
  • обращать внимание на остальные факторы риска.

Давайте рассмотрим каждое из условий более детально.

Как правильно выбрать страховую компанию?

Выбор организации, которая будет осуществлять страхование – довольно непростая задача.

Для этого нужны не только базовые знания, но и умение быть осторожным.

Самые важные моменты, которые никогда нельзя забывать:

  • лучше всего обращаться к компаниям, которые работают в своей сфере хотя бы 5 лет;
  • стоит обращать внимание на количество и качество отзывов о компании (Интернет, пресса, знакомые);
  • не следует пользоваться услугами организаций, зарегистрированных где-то за рубежом;
  • нельзя доверять компаниям без лицензии (список всех лицензированных страховиков можно найти на официальном сайте Росстрахнадзора).

Если выбранная Вами компания соответствует всем требованиям – скорее всего, ей можно доверять.

Но все-таки будет лучше, если Вы узнаете степень финансовой устойчивости выбранной организации, а также то, к какому классу надежности она относится.

Рейтинги надежности можно найти в Интернете.

Они постоянно меняются, поэтому Вы должны убедиться, что используете актуальную информацию.

После тщательного отбора у Вас может оказаться несколько вариантов страхования.

В таком случае следует запросить в каждой из выбранных компаний расчеты по своей недвижимости.

Сравнив эти расчеты, Вы увидите, какая организация предлагает наиболее подходящие условия.


Возможно Вас заинтересует страхование ответственности за загрязнение окружающей среды

Или прочтите ТУТ про деятельность страховых брокеров

Забудьте о полной компенсации!

Очень распространенная ошибка многих людей – надежда получить всю страховую сумму.

Дело в том, что полная компенсация, которая была оговорена при страховании, выплачивается только в одном случае: если недвижимость буквально стерта с лица земли.

Это может произойти вследствие техногенной или природной катастрофы.

Такие случаи, как пожар или взрыв газа, лишь частично разрушают дом.

Поэтому можно рассчитывать лишь на часть компенсации.

Согласно статистике, самым популярным страховым случаем является утечка газа, а на втором месте идет кража.

Подобные случаи рассматриваются экспертами-оценщиками, которые либо принадлежат к страховой компании, либо сотрудничают с ней.

Как правило, хозяин пострадавшей недвижимости может рассчитывать лишь на 15-20% от страховой суммы, которая заявлена в договоре.

Осмотр перед страхованием? Обязательно!

Многие владельцы недвижимости идут по пути наименьшего сопротивления.

Они приходят, платят деньги, получают страховой полис. Да, это удобно и просто.

Но в данном случае срабатывает пословица: простота хуже воровства.

Страхование без осмотра тесно связано с двумя проблемами:

  • страховая компания искусственно повышает стоимость полиса за счет различных страховых случаев, риск которых минимален;
  • зачастую в стоимость полиса не включаются страховые случаи, которые реально могут произойти.

Даже самые опытные и «честные» организации берут с клиента лишние деньги.

Полис, полученный после осмотра страхового агента, стоит вдвое дешевле, чем его «коробочный» аналог.

Высокая стоимость в основном формируется за счет минимальных рисков (к примеру, землетрясение, не очень-то характерное для России), а самые популярные риски могут не входить в список страховых случаев.

Чтобы не удивляться, почему после кражи со взломом страховики отказываются компенсировать ущерб, обязательно пригласите к себе страхового агента.

Он составит список реальных рисков для вашей недвижимости, и тогда выданный Вам полис будет всецело соответствовать действительности.

Кроме того, страхование движимого имущества в Вашем доме тоже нужно проводить с осмотром.

К примеру, у Вас есть домашний кинотеатр с высокой стоимостью, и вряд ли Вы захотите получить возмещение стоимости «обычного телевизора».

Чтобы вся мебель и бытовая техника была застрахована на адекватную сумму, нужно пригласить к себе домой страхового агента.

Почему нельзя выбрасывать чеки и документы?

Для страхования недвижимости и движимого имущества очень важно иметь на руках такие вещи, как договор со строителями и ремонтной бригадой, смету ремонтных работ, стоимость всех стройматериалов и обстановки.

Эти документы нужно предъявить для получения страхового полиса, а затем – хранить как можно дольше.

Когда наступит страховой случай, то любая компания, даже самая честная, захочет максимально снизить сумму компенсации.

Но если Вы противопоставите этому желанию целую кипу различных документов, то выплата будет максимально объективной.

Список основных документов, которые нужно хранить «до последнего»:

  • договора со строителями и исполнителями ремонта;
  • чеки на стройматериалы и различные ремонтные нужды;
  • чеки на мебель и бытовую технику;
  • полный перечень документов на саму недвижимость.

Любой, даже самый незначительный чек может повысить сумму компенсации при наступлении страхового случая.

Особенно – если в Вашем доме есть действительно дорогие вещи.

Узнайте что такое коробочное страхование

О страховании мобильных телефонов читайте в ЭТОЙ статье.

Всё о медицинском страховании иностранных граждан:

Арендаторам на заметку. Страхование ответственности перед соседями

Ответственность перед соседями – важный элемент страхования, о котором многие люди необоснованно забывают.

Да, это довольно новый для России вид полиса, но он является крайне актуальным. Страховать ответственность перед соседями нужно не только хозяевам дома, но и арендаторам.

Такие случаи, как пожар или взрыв газа, чаще всего наносят значительный ущерб соседям.

В загородных домах ответственность за бытовые случаи легла на плечи хозяев недвижимости, а также арендаторов.

Почему следует страховать ответственность перед соседями, если Вы – съемщик?

Дело в том, что в условиях арендного договора чаще всего прописано, что именно съемщик является ответственным за бытовые проблемы.

Если Вы знаете, что в доме есть ненадежные старые трубы, или затеваете какой-нибудь ремонт – лучше застраховаться.

В случае каких-либо проблем разбираться с соседями будете не Вы, а страховая организация.

По мнению многих экспертов, страхование ответственности перед соседями – это именно тот вид страховки, который нужно сделать обязательным.

Не исключено, что через несколько лет это действительно произойдет.

Коробочное страхование и его риски

Страхование, которое сейчас именуется «коробочным», появилось в России всего несколько лет назад.

Полисы, выданные в рамках коробочного страхования, всегда имеют фиксированную стоимость, а также четко прописанную сумму компенсации.

Главная проблема таких полисов – в том, что они почти никогда не покрывают стоимость недвижимости. Из этого вытекает главный риск – невыгодность.

По сути, коробочное страхование может подойти только людям с крайне дешевой недвижимостью, и то – далеко не всегда.

Для коробочного страхования характерны те же риски, что и для страхования без осмотра.

Эти понятия не тождественны, но откровенно похожи между собой.

Достоинства коробочного страхования таковы:

  • простота получения полиса;
  • более привлекательная цена по сравнению с обычным страхованием.

К сожалению, недостатков у коробочного страхования куда больше:

  • страховая сумма почти всегда намного ниже, чем реальная стоимость недвижимости;
  • при выдаче полиса не учитываются многие распространенные риски;
  • коробочное страхование дорогой недвижимости и/или дорогого движимого имущества – крайне невыгодно;
  • «коробочные» услуги зачастую предлагаются недобросовестными компаниями;
  • в «коробку» не входит страхование ответственности перед соседями.

Несмотря на перспективность коробочного страхования, эксперты не советуют наобум использовать именно этот вариант.

Людям, которые не хотят разбираться в страховых вопросах и тратить время на поиск оптимального варианта, следует воспользоваться классической схемой получения страхового полиса с осмотром недвижимости.

Остальные факторы риска

Ошибки страхователей, которые были описаны в этой статье, являются самыми распространенными.

Но есть и другие факторы риска, на которые тоже нужно обращать внимание.

К ним относятся:

  • ложные надежды на льготное страхование (Вы действительно можете получить полис по льготам и заплатить за него смешные деньги, но и выплата при наступлении страхового случая будет просто мизерной);
  • отсутствие дополнительной защиты недвижимости (если Вы установите систему сигнализации, или же недвижимость будет круглосуточно охраняться, то Вы получите не только повышенную защиту, но и небольшую скидку у страховщика);
  • незнание закона (полагаться на честность страховщиков бессмысленно; нужно самому разбираться в законодательстве и тем самым сводить к минимуму возможность неприятных ошибок).

Кстати, льготное страхование тоже относится к коробочному. Иногда его называют «псевдострахованием», поскольку практической пользы оно попросту не имеет.

Какие законы нужно знать страхователю?

Перед тем, как застраховать свою недвижимость, не помешает прочесть такие документы:

  • Федеральный закон РФ от 29.05.2002 № 57-Ф3 (полностью);
  • Федеральный закон РФ от 07.08.01 № 117-ФЗ (полностью);
  • Гражданский кодекс РФ (глава 48, «Страхование»);
  • Налоговый кодекс РФ (статьи 149, 162, 213);
  • Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (полностью);
  • Постановление Правительства РФ от 31.05.2000 г. № 420 (полностью).

В каждом из документов содержится важная информация, позволяющая надежно застраховать свою недвижимость и избежать большинства возможных ошибок.

NewsNews WordPress Theme

  • Четверг, 15 Декабрь 2016 6:00
  • Автор: admin
  • Прокоментировать
  • Рубрика: Недвижимости
  • Ссылка на пост
  • Как избежать ошибок при страховании загородной недвижимости?

    Страхование недвижимости – процедура, которая в последнее время становится всё более популярной.

    Участившиеся случаи краж и слухи об обязательном страховании загородных домов заставили людей массово обратиться к страховикам.

    Но многие владельцы недвижимости в процессе страхования допускают ошибки, которые влекут за собой необоснованные расходы.

    Как избежать этих расходов и правильно застраховать свое жилье?

    Существует ряд условий, которые позволяют свести к минимуму любые риски.

    Вот что нужно делать:

    тщательно выбирать страховую компанию;
    адекватно оценивать размер возможной компенсации;
    страховать дом только после визита страхового агента;
    хранить абсолютно все документы и чеки, связанные с недвижимостью;
    страховать гражданскую ответственность перед своими соседями;
    разбираться в возможных рисках коробочного страхования;
    обращать внимание на остальные факторы риска.

    Давайте рассмотрим каждое из условий более детально.

    Как правильно выбрать страховую компанию?

    Выбор организации, которая будет осуществлять страхование – довольно непростая задача.

    Для этого нужны не только базовые знания, но и умение быть осторожным.

    Самые важные моменты, которые никогда нельзя забывать:

    лучше всего обращаться к компаниям, которые работают в своей сфере хотя бы 5 лет;
    стоит обращать внимание на количество и качество отзывов о компании (Интернет, пресса, знакомые);
    не следует пользоваться услугами организаций, зарегистрированных где-то за рубежом;
    нельзя доверять компаниям без лицензии (список всех лицензированных страховиков можно найти на официальном сайте Росстрахнадзора).

    Если выбранная Вами компания соответствует всем требованиям – скорее всего, ей можно доверять.

    Но все-таки будет лучше, если Вы узнаете степень финансовой устойчивости выбранной организации, а также то, к какому классу надежности она относится.

    Рейтинги надежности можно найти в Интернете.

    Они постоянно меняются, поэтому Вы должны убедиться, что используете актуальную информацию.

    После тщательного отбора у Вас может оказаться несколько вариантов страхования.

    В таком случае следует запросить в каждой из выбранных компаний расчеты по своей недвижимости.

    Сравнив эти расчеты, Вы увидите, какая организация предлагает наиболее подходящие условия.


    Возможно Вас заинтересует страхование ответственности за загрязнение окружающей среды

    Или прочтите ТУТ про деятельность страховых брокеров

    Забудьте о полной компенсации!

    Очень распространенная ошибка многих людей – надежда получить всю страховую сумму.

    Дело в том, что полная компенсация, которая была оговорена при страховании, выплачивается только в одном случае: если недвижимость буквально стерта с лица земли.

    Это может произойти вследствие техногенной или природной катастрофы.

    Такие случаи, как пожар или взрыв газа, лишь частично разрушают дом.

    Поэтому можно рассчитывать лишь на часть компенсации.

    Согласно статистике, самым популярным страховым случаем является утечка газа, а на втором месте идет кража.

    Подобные случаи рассматриваются экспертами-оценщиками, которые либо принадлежат к страховой компании, либо сотрудничают с ней.

    Как правило, хозяин пострадавшей недвижимости может рассчитывать лишь на 15-20% от страховой суммы, которая заявлена в договоре.

    Осмотр перед страхованием? Обязательно!

    Многие владельцы недвижимости идут по пути наименьшего сопротивления.

    Они приходят, платят деньги, получают страховой полис. Да, это удобно и просто.

    Но в данном случае срабатывает пословица: простота хуже воровства.

    Страхование без осмотра тесно связано с двумя проблемами:

    страховая компания искусственно повышает стоимость полиса за счет различных страховых случаев, риск которых минимален;
    зачастую в стоимость полиса не включаются страховые случаи, которые реально могут произойти.

    Даже самые опытные и «честные» организации берут с клиента лишние деньги.

    Полис, полученный после осмотра страхового агента, стоит вдвое дешевле, чем его «коробочный» аналог.

    Высокая стоимость в основном формируется за счет минимальных рисков (к примеру, землетрясение, не очень-то характерное для России), а самые популярные риски могут не входить в список страховых случаев.

    Чтобы не удивляться, почему после кражи со взломом страховики отказываются компенсировать ущерб, обязательно пригласите к себе страхового агента.

    Он составит список реальных рисков для вашей недвижимости, и тогда выданный Вам полис будет всецело соответствовать действительности.

    Кроме того, страхование движимого имущества в Вашем доме тоже нужно проводить с осмотром.

    К примеру, у Вас есть домашний кинотеатр с высокой стоимостью, и вряд ли Вы захотите получить возмещение стоимости «обычного телевизора».

    Чтобы вся мебель и бытовая техника была застрахована на адекватную сумму, нужно пригласить к себе домой страхового агента.

    Почему нельзя выбрасывать чеки и документы?

    Для страхования недвижимости и движимого имущества очень важно иметь на руках такие вещи, как договор со строителями и ремонтной бригадой, смету ремонтных работ, стоимость всех стройматериалов и обстановки.

    Эти документы нужно предъявить для получения страхового полиса, а затем – хранить как можно дольше.

    Когда наступит страховой случай, то любая компания, даже самая честная, захочет максимально снизить сумму компенсации.

    Но если Вы противопоставите этому желанию целую кипу различных документов, то выплата будет максимально объективной.

    Список основных документов, которые нужно хранить «до последнего»:

    договора со строителями и исполнителями ремонта;
    чеки на стройматериалы и различные ремонтные нужды;
    чеки на мебель и бытовую технику;
    полный перечень документов на саму недвижимость.

    Любой, даже самый незначительный чек может повысить сумму компенсации при наступлении страхового случая.

    Особенно – если в Вашем доме есть действительно дорогие вещи.

    Узнайте что такое коробочное страхование

    О страховании мобильных телефонов читайте в ЭТОЙ статье.

    Всё о медицинском страховании иностранных граждан:

    Арендаторам на заметку. Страхование ответственности перед соседями

    Ответственность перед соседями – важный элемент страхования, о котором многие люди необоснованно забывают.

    Да, это довольно новый для России вид полиса, но он является крайне актуальным. Страховать ответственность перед соседями нужно не только хозяевам дома, но и арендаторам.

    Такие случаи, как пожар или взрыв газа, чаще всего наносят значительный ущерб соседям.

    В загородных домах ответственность за бытовые случаи легла на плечи хозяев недвижимости, а также арендаторов.

    Почему следует страховать ответственность перед соседями, если Вы – съемщик?

    Дело в том, что в условиях арендного договора чаще всего прописано, что именно съемщик является ответственным за бытовые проблемы.

    Если Вы знаете, что в доме есть ненадежные старые трубы, или затеваете какой-нибудь ремонт – лучше застраховаться.

    В случае каких-либо проблем разбираться с соседями будете не Вы, а страховая организация.

    По мнению многих экспертов, страхование ответственности перед соседями – это именно тот вид страховки, который нужно сделать обязательным.

    Не исключено, что через несколько лет это действительно произойдет.

    Коробочное страхование и его риски

    Страхование, которое сейчас именуется «коробочным», появилось в России всего несколько лет назад.

    Полисы, выданные в рамках коробочного страхования, всегда имеют фиксированную стоимость, а также четко прописанную сумму компенсации.

    Главная проблема таких полисов – в том, что они почти никогда не покрывают стоимость недвижимости. Из этого вытекает главный риск – невыгодность.

    По сути, коробочное страхование может подойти только людям с крайне дешевой недвижимостью, и то – далеко не всегда.

    Для коробочного страхования характерны те же риски, что и для страхования без осмотра.

    Эти понятия не тождественны, но откровенно похожи между собой.

    Достоинства коробочного страхования таковы:

    простота получения полиса;
    более привлекательная цена по сравнению с обычным страхованием.

    К сожалению, недостатков у коробочного страхования куда больше:

    страховая сумма почти всегда намного ниже, чем реальная стоимость недвижимости;
    при выдаче полиса не учитываются многие распространенные риски;
    коробочное страхование дорогой недвижимости и/или дорогого движимого имущества – крайне невыгодно;
    «коробочные» услуги зачастую предлагаются недобросовестными компаниями;
    в «коробку» не входит страхование ответственности перед соседями.

    Несмотря на перспективность коробочного страхования, эксперты не советуют наобум использовать именно этот вариант.

    Людям, которые не хотят разбираться в страховых вопросах и тратить время на поиск оптимального варианта, следует воспользоваться классической схемой получения страхового полиса с осмотром недвижимости.

    Остальные факторы риска

    Ошибки страхователей, которые были описаны в этой статье, являются самыми распространенными.

    Но есть и другие факторы риска, на которые тоже нужно обращать внимание.

    К ним относятся:

    ложные надежды на льготное страхование (Вы действительно можете получить полис по льготам и заплатить за него смешные деньги, но и выплата при наступлении страхового случая будет просто мизерной);
    отсутствие дополнительной защиты недвижимости (если Вы установите систему сигнализации, или же недвижимость будет круглосуточно охраняться, то Вы получите не только повышенную защиту, но и небольшую скидку у страховщика);
    незнание закона (полагаться на честность страховщиков бессмысленно; нужно самому разбираться в законодательстве и тем самым сводить к минимуму возможность неприятных ошибок).

    Кстати, льготное страхование тоже относится к коробочному. Иногда его называют «псевдострахованием», поскольку практической пользы оно попросту не имеет.

    Какие законы нужно знать страхователю?

    Перед тем, как застраховать свою недвижимость, не помешает прочесть такие документы:

    Федеральный закон РФ от 29.05.2002 № 57-Ф3 (полностью);
    Федеральный закон РФ от 07.08.01 № 117-ФЗ (полностью);
    Гражданский кодекс РФ (глава 48, «Страхование»);
    Налоговый кодекс РФ (статьи 149, 162, 213);
    Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (полностью);
    Постановление Правительства РФ от 31.05.2000 г. № 420 (полностью).

    В каждом из документов содержится важная информация, позволяющая надежно застраховать свою недвижимость и избежать большинства возможных ошибок.

    Итоги

    Напоследок – несколько советов для будущих страхователей:

    подходите к вопросу ответственно, при необходимости пользуйтесь услугами специалистов;
    тщательно выбирайте страховую компанию и не «ведитесь» на рекламные предложения;
    не доверяйте льготному и коробочному страхованию, пока не вникли в суть вопроса;
    не страхуйте свою недвижимость без осмотра страхового агента;
    никогда не выкидывайте документы и чеки, так или иначе связанные со страхуемым объектом.

    Удачи в страховании!

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию