Страхование гражданской ответственности в квартире: условия для владельцев, порядок, стоимость

Что такое гражданская ответственность в страховании квартиры и каковы особенности этой страховки?

Граждане, проживающие в многоквартирных домах, довольно часто сталкиваются с различными бытовыми сложностями. Загорелась электропроводка?

Прорвало водопроводные трубы? Взрыв в результате утечки газа?

Ликвидация последствий таких мини-катастроф – само по себе дело хлопотное и убыточное.

Усугубляет ситуацию то, что в результате могут пострадать и окружающие.

Как обезопасить себя от необходимости возмещать ущерб, невольно причиненный чужой жизни, здоровью и имуществу?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Что такое гражданская ответственность в страховании квартиры?

Под гражданской ответственностью понимается обязательство возместить ущерб, причиненный по неосторожности либо в силу непредвиденных обстоятельств третьим лицам, в нашем случае – соседям.

Существует масса ситуаций, в которых применимо это положение.

Затопление, пожар, прорыв батареи центрального отопления – все эти неурядицы могут повредить не только вашу, но и соседские квартиры, и поставить вас перед обоснованным требованием компенсировать причиненные убытки.

Страховка гражданской ответственности квартиры является добровольной, однако в некоторых случаях становится обязательной процедурой, например, при осуществлении перепланировки жилья.

Страховая выплата производится после констатации компанией-страховщиком наступления страхового случая.

Особенности страхования ГО

Объектами страхования ответственности квартиры могут стать жизнь, здоровье, имущество третьих лиц. Риски выбирает сам страхователь. Наиболее распространенные риски в порядке убывания:

• пожар;
• затопление;
• взрыв;
• неисправность коммуникаций;
• стихийные бедствия;
• падение посторонних предметов.

Можно приобрести отдельный страховой полис ГО, но чаще этот пункт вносят в пакет страховых услуг на всю квартиру.

Необходимо учесть следующие нюансы при страховании квартиры от гражданской ответственности:

1. Законодательством не предусмотрена какая-либо предварительная оценка соседского жилья, что часто служит причиной длительных споров и выяснения фактического ущерба при наступлении страхового случая. Сумму возможных убытков определяет сам страхователь.
2. Возможно оформление полиса на фактически проживающих в квартире, например, квартирантов.
3. Ограничения, являющиеся основанием для отказа в оформлении полиса:
   • здание, в котором расположена квартира, имеет деревянные конструкции;
   • дом подлежит сносу или находится в аварийном состоянии;
   • жилье коммунальное либо представляет собой комнату в общежитии. То же относится к объектам временного заселения;
   • дом возведен до 1970 года. Ограничение в данном случае действует при отсутствии капремонта.

Причины для страхования

Все указанные причины можно условно разделить на две большие группы – имущественные и неимущественные.

К первым относится сбережение денежных средств страхователя в случае нанесения вреда третьим лицам, в том числе вероятные судебные и медицинские расходы – если пострадало здоровье третьего лица.

Неимущественные можно обозначить как вторичные, производные выгоды и отнести к ним репутацию страхователя, спокойствие его собственное и членов его семьи и т.п.

Условия договора

Чтобы приобрести страховой полис ГО, достаточно паспорта владельца или арендатора квартиры. Многие крупные страховые компании предоставляют возможность оформления договора в Интернете с последующим получением полиса на электронную почту.

Практически все условия договора страхования ГО отражены в Правилах страхования компании. В большинстве случаев типовые договоры содержат:

1. Информацию о собственнике жилья – страхователе.
2. Обозначение границ области страховой защиты. Очевидно, что бессмысленно страховать цокольный этаж, где никто не проживает, собственникам квартир на первом этаже.
3. Перечень рисков, предполагающих наступление страхового случая.
4. Период действия договора.
5. Ситуации, в которых страховая выплата не производится. Чаще всего это намеренные действия страхователя.
6. Размер страховой выплаты и расчет страховых взносов.
7. Алгоритм действий страхователя и страховщика по факту страхового случая. Сроки и порядок перечисления страховой суммы.

Сторонами договора выступают страхователь – владелец жилья, и страховщик – компания, оказывающая страховые услуги. Третье лицо, получающее страховую сумму в случае нанесения ему вреда, именуется в договоре выгодоприобретателем.

Иногда договором предусматривается франшиза – фиксированная минимальная сумма ущерба, которую оплачивает сам страхователь.

Стоимость

Определяется страховой компанией и колеблется в пределах от 0,3 до 1,7% страховой выплаты.

Существенно влияет на стоимость такого рода страховки дата постройки и общее техническое состояние дома, а также материалы, применяемые при возведении здания.

Страхование ГО жилья в новостройке, построенной с применением современных высокотехнологичных материалов, обойдется значительно дешевле.

Следующий фактор – охват возможных рисков и территории страховой защиты.

Также увеличит размер страховых взносов производимый в квартире ремонт, предоставление ее в аренду, величина города, в котором находится жилье. Здесь все просто – чем крупнее город, тем дороже страховка.

Желающим сэкономить можно порекомендовать коллективную страховку, оформляемую несколькими жильцами одного дома (подъезда).

Страхователь вправе выплачивать взносы как ежегодно, так и ежемесячно, причем порядок оплаты никак не влияет на стоимость страховки.

Заключение

Своевременное страхование гражданской ответственности не избавит вас от всех возможных неприятностей, но гарантированно поможет минимизировать проблемы в описанных выше случаях и сохранить добрососедские отношения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-65-46 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Владельцы квартир, страхование гражданской ответственности обезопасит вас!

Страхование квартиры позволяет защитить имущество владельца от неблагоприятных жизненных обстоятельств, которые причиняют ущерб застрахованному объекту или здоровью жителей дома. Иногда ущерб может привести к затрагиванию интересов третьих лиц, например, соседей снизу.

Чтобы уберечь собственное имущество и защитить интересы соседей, страховые компании предлагают включить в полис особую услугу – страхование гражданской ответственности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Определение рисков

Страхование гражданской ответственности используется для защиты интересов владельцев квартир и домов перед соседями и другими жильцами. Такой вид защиты предусматривает сохранение репутации владельца и его финансов при возникновении страхового случая, повлекшего за собой причинение ущерба третьим лицам.

Природой риска может послужить неблагоприятный исход, описанный в перечне договора страхования, последствием которого стало причинение ущерба третьим лицам, включая вред здоровью и имуществу граждан.

Страховая премия будет выплачиваться только собственнику квартиры. Если ущерб причинен по вине арендатора, выгодоприобретателем в любом случае является владелец жилья. Выплаты будут производиться даже при фактическом отсутствии договора найма жилого помещения (например, при оплате аренды на «устной» договорной основе между физическими лицами).

Защита собственника от причинения ущерба третьим лицам

Полис, включающий в себя страхование гражданской ответственности, защищает собственников квартиры от причинения ущерба соседям и другим лицам. Данный вид страхования является востребованным продуктом среди жителей многоквартирных домов, особенно в только что сданных жилых комплексах.

Ремонт, строительные работы, иные действия, которые полностью или частично могут затронуть интересы соседей, не всегда подлежат контролю со стороны покупателя страховки.

При подборе защиты с возможностью выбора параметров наличие риска гражданской ответственности зависит от покупателя продукта.

Когда это актуально?

Защита полиса по данному виду риска актуальна для владельцев квартир в многоквартирных жилых комплексах, жителей коммунальных квартир.

Владельцы жилья, находящегося в частных секторах, менее подвержены риску причинения ущерба соседям, чаще всего исключением могут стать случаи масштабного возгорания, повлекшие за собой вред имуществу или здоровью.

Но такие собственники также могут застраховать свои жилые помещения от залива помещения или иных действий, которые повлекли за собой порчу имущества и причинение вреда здоровью третьих лиц.

Для кого услуга необходима?

Рекомендуется включать в страхование гражданскую ответственность следующим лицам:

1. Собственникам жилых помещений, сдающих имущество в аренду. Страхование защитит от неблагоприятных последствий и безответственных квартиросъемщиков.
2. Арендаторам (особенно тем, кто снимает квартиру в новых домах). Защита имущества повышает лояльность владельца имущества и минимизирует финансовые потери страхователя при наступлении страхового случая.
3. Собственникам, которые не являются единоличными владельцами имущества. Пример – разделение квартиры между братьями/сестрами.

При наступлении страхового случая защита гражданской ответственности помогает любому из собственников решить финансовый вопрос с соседями без материальных затрат на юридические консультации и обсуждения проблемы с другими владельцами.
Продавцам и покупателям имущества в процессе заключения договора купли-продажи. Наличие действующей страховки является преимуществом для продавца собственности, который подчеркивает благонадежность и заботу о состоянии квартиры и репутации собственника.

Для покупателя она означает минимизацию рисков при плановом проведении изменений или наступлении неблагоприятных обстоятельств.

Стоимость

Перед оформлением документов рекомендуется ознакомиться с примерами полисов в различных страховых компаниях.

Разница заключается как в стоимости премии, так и в надежности, размере покрытия, отзывах, дополнительных преимуществах и наличии специальных предложений для партнеров (например, скидка тем клиентам, которые оформили полис ОСАГО или ипотечное страхование квартиры).

В 8/10 страховых компаний размер премии за пользование полисом отличается из-за воздействия нескольких факторов (не фиксированный). На него могут влиять:

• площадь квартиры;
• количество включенных в пакет рисков;
• состояние дома;
• благонадежность владельца имущества;
• инфраструктура района;
• размер страховых выплат;
• регион оформления и регистрации квартиры.

Инструкция по оформлению

Перед началом оформления полиса нужно определиться с выбором страховой компании. Лучший вариант – покупка у лидеров рынка, которые всегда готовы ответить по обязательствам при наступлении страхового случая.

Рекомендуется сделать выбор в пользу страховщиков, предлагающих скидки владельцам полисов ОСАГО или других продуктов их компании (пример – СПАО «Ингосстрах»).

Документы

В 89% компаний процесс приобретения страхования проходит по упрощенному принципу: высокая скорость оформления и минимум документов для покупки услуги. При оформлении полиса онлайн практически всегда требуется только адрес страхуемого объекта и паспорт покупателя продукта.

При визите в офис рекомендуется взять с собой данные об имуществе (владелец, состояние, год постройки, район, инфраструктура).

Отказ в представлении документов может повлиять на возможность получения полиса.

Как составить заявление и оформить договор?

При стандартном оформлении полиса, лично или онлайн, составление заявления сведено к минимуму и включает в себя:

1. данные о страхователе;
2. информацию о собственнике;
3. данные о страхуемом объекте недвижимости;
4. условия договора: риски, покрытие, срок, исключения и др.

Клиент заполняет ФИО и адрес квартиры, выбирает риски (при технической возможности), сумму страховки, указывает адрес жилого объекта и (если сам не является собственником) выгодоприобретателя.

При онлайн покупке заявление и договор составляются автоматически, необязательно подписывать документы после получения электронной версии. При личном визите менеджер формирует заявление и договор самостоятельно.

Пример 1: оформление в «ВСК»

Застраховать ответственность перед соседями клиенты «ВСК» могут в рамках всех полисов, например, «Снимаю», «Сдаю», «Домашний» и др. На размер страховой премии в «ВСК» влияет максимальное покрытие в случае реализации риска.

Минимальная сумма покрытия по каждому событию составляет 200 тыс. рублей. При увеличении размера сумма страховки автоматически увеличивается.

Алгоритм расчета в «ВСК» (онлайн оформление):

1. Определение полиса – выбор программы страхования. Например, «Сдаю».
2. Подсчет стоимости услуги. После выбора программы следует нажать на кнопку «Купить» рядом с полисом.

Чтобы рассчитать размер премии, страхователь должен выбрать сумму покрытия по каждому из указанных параметров. В указанном примере «Сдаю» — отделка и оборудование (200 тыс. рублей – 1 млн. рублей), ответственность перед соседями (200 тыс. рублей – 1 млн. рублей).

Дополнительно покупатель может выбрать услугу экспресс-урегулирования – быстрая выплата средств без документов и осмотра на сумму до 10 тыс. рублей (увеличивает стоимость страховки). Далее следует выбрать период страхования – от 1 мес. до года.

Минимальный размер страховой премии (за 1 мес. действия страховки) составляет 180 рублей.

Пример 2: как рассчитать стоимость полиса в СПАО «Ингосстрах»

Страхование гражданской ответственности в СПАО «Ингосстрах» оформляется без обязательного осмотра помещения и может быть куплено третьими лицами, которые не являются собственниками жилья.

Алгоритм расчета полиса при покупке онлайн:

1. Перед покупкой полиса посетитель сайта должен найти вкладку «Имущество» вверху экрана и выбрать строку «Ответственность».
2. После нажатия появится страница с описанием услуги. В верхней части информационного поля следует нажать активную кнопку «Рассчитать».
3. Далее следует определиться с параметрами страхования.

Пример: клиент хочет застраховать квартиру в Казани.

1. В верхней строке (про населенный пункт) следует ввести название города – «Казань» – и дождаться автоматического поиска системой (в нашем случае появится «Казань, город, Татарстан, Респ.»), после чего вновь нажать на появившуюся позицию.
2. Следующий шаг – дополнительные параметры. Планируется ли ремонт (да/нет) и является ли этаж последним в здании (да/нет). Например, планируется ремонт, этаж не последний.
3. Страховая сумма. Размер покрытия клиент выбирает самостоятельно – от 100. тыс. рублей до 1,5 млн. рублей. Например, 300 тыс. рублей.
4. Начало действия договора. Допускается приобретения полиса в одну дату, а выбор начала срока активности – в другую. Срок действия защиты фиксированный – 1 год. Например, начало действия договора – 19 октября 2017 года.

После нажатия всех параметров следует активировать кнопку «Рассчитать» и дождаться результата. Стоимость полиса при заданных в качестве примера параметрах составит 2520 рублей.

Заключение договора: подписание, отправка и получение бумаг

После расчета и заполнения заявления и договора клиент должен подписать документы, если приобретает полис в офисе страховой компании, и подтвердить свое решение при онлайн-покупке.

Подтверждение осуществляется путем автоматической оплаты на сайте поставщика. После получения средств услуга считается оказанной, клиент получает по электронной почте электронный документ. В офисе после оплаты в кассе выдается уже распечатанный пакет документов, без электронной версии.

Онлайн-оформление не влияет на приоритетность выплат при наступлении страхового случая. Покупка на сайте выгоднее до 90%. Необходимости в распечатке договоров нет, они имеют одинаковую силу для компании и клиента.

Заключение

Страхование гражданской ответственности повышает лояльность соседей и позволяет минимизировать финансовые риски при въезде в новый дом или проведении ремонтных работ. Выгоднее приобретать полис онлайн в компании, с которой ранее было сотрудничество по другим продуктам (например, приобретался полис КАСКО).

Размер премии можно урегулировать путем исключения некоторых рисков и оптимизации суммы покрытия.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Особенности страхования гражданской ответственности владельца квартиры

Разные ситуации случаются с жителями в многоквартирных домах. Никто не защищен от непредвиденных случаев. Могут затопить соседи сверху или владельцы зальют нижний этаж. Кто-то забывает выключать газ или утюг, кто-то вовремя не ремонтирует коммуникации и опять же, страдает не только сам собственник квартиры, но и его соседи. Снять обязательства перед жильцами за нанесенный им урон позволит страхование гражданской ответственности владельцев квартир.

Суть полиса

Если аварийная ситуация создалась по вашей вине, то страхование гражданской ответственности перед соседями поможет избежать материальных потерь, страховая компания возместит убытки. К рискам относится нанесение ущерба жизни, здоровью или собственности. Перечень ситуаций не ограничивается – покрытие выплачивается при любом происшествии, в результате которого было испорчено, сломано или залито имущество, или же от непредумышленных действий пострадал человек.

Есть два варианта страхования гражданской ответственности перед третьими лицами: нанесение убытков и недолжное исполнение обязательств. Причиненный вред может быть различным: повреждения во время ремонта, затопление, пожар из-за неисправной электропроводки и так далее.

При наступлении страхового случая для получения компенсации нужно обязательно получить справку от компетентных органов. При пожаре, соответствующий документ выдается пожарными. Если затопили соседи – акт составляется работниками ОСББ или ЖЭКа. Кражу подтверждает документ из правоохранительных органов. Ущерб, нанесенный стихийными бедствиями – сотрудники МЧС.

В каких случаях нужна страховка

Застраховать гражданскую ответственность можно, если вы уезжаете, и квартира остается без присмотра. Также можно оформить страховку, если вы просто боитесь неумышленно навредить имуществу соседей, например, во время сноса стен при ремонте.

Условия договора

Только физические лица могут застраховать ответственность перед соседями. По договору, компенсация будет выплачена за причиненный урон здоровью, жизни или/и собственности третьих лиц. Главное условие, чтобы убытки были зафиксированы во время нахождения по адресу, который внесен в полис, и договор на момент произошедшего был действующим.

От чего страхует полис

Услуга страхования ответственности перед соседями защищает в следующих случаях:

• если возникнет пожар;
• произойдет взрыв;
• затопление;
• от вреда, нанесенного вследствие перепланировки квартиры, замены коммуникаций, переустройства или переоборудования помещения;
• ущерба, причинённого при поломке системы отопления, канализации и так далее.

В договор можно дополнительно включать и другие риски. Часто клиенты отмечают конкретный список случаев, чтобы не переплачивать за страховку. Например, только возгорание и затопление.

По каким квартирам можно страховать ответственность

Важно понимать, что страхование гражданской ответственности владельцев квартир подразумевает не страховку самой недвижимости. На компенсацию по такому договору может рассчитывать только пострадавший сосед, а не собственник жилья, застраховавший свою ответственность.

Как оформить договор

Такое направление в страховании не является обязательным, потому процедура упрощена для удобства клиентов. В разных компаниях условия могут отличаться, но в целом, страховщики предлагают аналогичные полисы. Страхователь сам определяет размер премии, в пределах которой будет происходить страхование его ответственности. От выбранной суммы зависит размер ежемесячного взноса.

Страховка оформляется без заявления. Договор могут заключать не только собственники, но и жильцы, арендующие недвижимость. Также не имеет значения город проживания. Не требуется осмотр квартиры, поскольку полис не распространяется на собственность страхователя.

Документы

Договор с СК оформляется при наличии паспорта клиента и договора покупки или аренды квартиры. Страхователь получает на руки полис, согласно которому он вправе обратиться в СК при наступлении страхового случая. При онлайн-оформлении договор сохраняется в электронном виде. При необходимости его можно распечатать. В документе обозначены все правила страхования, условия и порядок обращения в СК. Клиентом может стать дееспособный человек, достигший совершеннолетия. Как правило, в полисе указывается страховая сумма или ее пределы.

Что влияет на стоимость полиса

Ответственность перед третьими лицами страхуется по самому низкому тарифу. В среднем, 0,3-1,7%, в зависимости от выбранной компании страховщика. На стоимость влияет возраст имущества: новостроенная недвижимость или относится к старому фонду. Новостройки страхуются по 100% ставке. Старый фонд – 70% от базового значения, без применения понижающего коэффициента.

Уменьшить сумму страхового взноса можно при использовании франшизы. Это определенная сумма, которая, согласно договору, не будет выплачена СК при наступлении страхового случая. Например, если по договору зафиксирована франшиза в пять тысяч рублей, то в случае ущерба менее этой суммы, страховая компания компенсацию не выплачивает.

Как получить возмещение

Предусмотрен следующий порядок действий:

1. В первую очередь надо предпринять все необходимое для устранения источника риска, чтобы минимизировать нанесенный ущерб.
2. Далее нужно незамедлительно позвонить в необходимые службы, чтобы устранить опасность – МЧС, газовая служба, скорая помощь и прочее.

Срок, в течение которого о случившемся нужно сообщить страховщику, как правило, указан в договоре. Обычно это три-пять дней с момента наступления страхового случая. После надо выполнить все требования СК для расчета суммы убытков. Также требуется экспертиза для установления причин аварии. Вся информация, предоставленная страховщику, должна подтверждаться документально.

Пострадавшая сторона должна быть уведомлена, что для получения возмещения им нужно обратиться в СК ответственного лица. Причиненный ущерб необходимо оставить в первоначальном виде до приезда экспертов или сотрудников коммунальных служб. Для подтверждения ущерба, нанесенного здоровью третьих лиц, требуется справка с медицинского учреждения.

Жильцы, чьей собственности нанесены повреждения, должны обеспечить свободный доступ экспертам для проведения оценки. Ликвидация последствий ущерба не может проводиться без разрешения СК.

Кроме всего прочего, для выплаты возмещения, нужно представить следующие бумаги:

• удостоверение личности;
• договор страхования;
• требование возмещения по конкретному страховому случаю, изложенное в заявлении;
• справки из медучреждения, подтверждающие, что здоровью или жизни соседей нанесен вред;
• документы с указанием причин наступления страхового случая, выданные компетентными органами;
• любые документы, удостоверяющие правомерность проживания страхователя в квартире;
• результаты оценки ущерба или другие расчетные данные, свидетельствующие об убытках.

Если установлен максимальный размер компенсации меньше пятисот евро, или убытки не превышают эту сумму, тогда в справке из надзорного органа нет необходимости.

Полезная информация

Стоит отметить, что страхование не снимает ответственности за нанесенный вред, а только обеспечивает выплату материальной компенсации. Страховка покрывает расходы, но не избавляет от административной или уголовной ответственности. Кроме того, сумма страховых выплат определена договором. Если ущерб, который причинил страхователь, оценен в большую сумму, то разницу придется доплатить из своего бюджета.

Если человек признан недееспособным или передан на попечение третьему лицу, то все его обязательства и права по договорам страхования переходят к нему. Но такой порядок не распространяется на страхование ответственности. При признании недееспособности страхователя, договор с ним автоматически аннулируется.

Видео по теме статьи

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир

Сделайте расчет стоимости полиса

Сравните цены в компаниях

Оплатите полис картой

Получите полис на email

Параметры квартиры

• 1
• 2
• 3
• 4

Какие документы нужны для оформления?

Процедура получения полиса ответственности перед жильцами соседних домов или квартир предусматривает необходимость предоставления следующих документов и сведений:

• паспорт, удостоверяющий личность страхователя;
• адрес объекта недвижимости, который подлежит страхованию.

Под объектом, подлежащим страхованию имеется ввиду жилая недвижимость в виде частного коттеджа, многоквартирного дома или других подобных строений.

3. Факторы, влияющие на стоимость полиса

При определении стоимости страховки гражданской ответственности требуется учитывать несколько факторов. К ним относятся:

• вид страхуемой недвижимости – комната, жилое помещение, квартира, частный дом, таунхаус;
• число туалетов, ванных комнат или совмещенных санузлов;
• наличие и работоспособность защитных систем – охранно-пожарной сигнализации, автоматического прекращения водоснабжения и т.д.;
• продолжительность действия полиса;
• величина страхового покрытия.

Проще всего рассчитать стоимость оформления полиса в конкретной страховой компании при помощи нашего онлайн-калькулятора. Он находится в свободном доступе, а для выполнения вычислений достаточно ввести запрашиваемые сервисом параметры.

Часто задаваемые вопросы

Получу ли я возмещение при страховании гражданской ответственности перед соседями?

Нет, страховая компенсация перечисляется непосредственно получившим ущерб третьим лицам.

Сколько нужно ждать возмещения за ущерб?

Срок выплаты варьируется от 15 до 30 дней с даты документального подтверждения ущерба. Конкретные условия определяются каждой страховой компанией индивидуально.

Можно ли застраховать квартиру в новостройке?

Действующее законодательство допускает страхование квартир в новостройках. Однако, в подобной ситуации чаще идет речь о гражданской ответственности застройщика перед покупателями.

Нужно регистрировать перепланировку в квартире?

Некоторые страховые компании идут на заключения договора без проверки официальной регистрации перепланировки. Однако, если изменения в квартире или доме не узаконены, это практически всегда является основанием для отказа выплаты страхового возмещения.

Нужно ли подавать в суд соседу на меня, если он хочет получить выплату за нанесенный ему ущерб?

Такая необходимость возникает только в том случае, если страховщик отказывается выплатить возмещения по договору страхования ответственности перед соседями.

Как происходит осмотр квартиры перед оформлением полиса страхования гражданской ответственности перед третьими лицами?

Данный вид страхования не предусматривает необходимости осмотра квартиры страхователя, так как страхуется не она. В то же время, осмотр квартир соседей также не производится, так как попросту является незаконным.

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности в страховой компании «Согласие» поможет сохранить хорошие отношения с вашими соседями при возникновении непредвиденных обстоятельств, особенно в период отпуска или при сдаче квартиры / дома в аренду.

Какого вида жилье можно застраховать?

Полис страхования гражданской ответственности защитит финансовую стабильность как собственника, так и арендатора (при страховании арендатором гражданской ответственности), в том числе не имеющего регистрацию по месту проживания, при эксплуатации:

• Квартиры / комнаты в многоквартирном жилом доме
• Жилого дома/дачного (садового) дома
• Квартиры в таунхаусе
• Апартаментов

От чего можно застраховать жилье?

При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

• пожара – огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
• залива – повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
• взрыва бытового газа – повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
• ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

• Паспорт гражданина РФ
• Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости
• Паспорт с отметкой о регистрации
• Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
• Договор коммерческого найма или аренды
• Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
• Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»

Полис может быть оформлен онлайн на сайте.

Что влияет на конечную стоимость полиса?

1. Вид имущества (квартира / комната или иной объект недвижимости)
2. Размер суммы покрытия (страховая сумма)
3. Срок действия договора страхования
4. Наличие источника огня в квартире/доме
5. Основной материал конструктивных элементов
6. Сдается ли квартира в аренду
7. Проводятся ли в период страхования ремонтные работы
8. Год постройки

Преимущества страхования в компании «Согласие»

*По данным за 2018 год

Что делать при наступлении страхового случая?

1. Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
2. Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
3. Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
4. В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.
5. В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.
6. Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

• Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
• Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
• Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов.
• Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.

Документы и информация по Гражданскому Страхованию

Правила страхования расположены по ссылке.

Бланк уведомление о наступлении страхового случая можно скачать здесь.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?

Да, так как не имеет значения, кто делает ремонт в квартире: вы самостоятельно, рабочие или лицензированная компания по ремонту квартир. Главное на момент оформления полиса сообщить, что у вас ведутся ремонтные работы или в скором времени начнутся ремонтные работы, а также указать характер ремонтных работ (замена сантехнического оборудования, замена запорных устройств, ремонт отделки и т.п.)

Можно ли застраховать квартиру в новостройке?

Да, страховая компания «Согласие» принимает на страхование квартиры в новостройках.

Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?

В случае наступления страхового случая при условии, что гражданская ответственность виновного лица застрахована, страховое возмещение выплачивается третьему лицу (лицам), которому был нанесен ущерб в части их имущества, жизни и здоровья.

Когда страховой случай считается наступившим? В суде?

Случай признается страховым согласно вступившему в законную силу решению суда или признания Страховщиком факта наступления гражданской ответственности лица, ответственность которого застрахована. В большинстве случаев все решается в досудебном порядке на основе документов, представленных Страхователем и пострадавшим лицом и по результатам проведенной Страховщиком экспертизы.

Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?

Да, страховая компания «Согласие» возмещает ущерб, нанесенный третьим лицам неумышленно, при условии, что гражданская ответственность виновника была застрахована на момент залива. Причиной залива может стать воздействие пара и (или) воздействие воды и (или) других жидкостей, которые поступили из инженерных систем (водоснабжения, отопления, канализации) и (или) систем автоматического пожаротушения, включая стационарно соединенные с вышеуказанными системами аппараты и приборы (краны, вентили, радиаторы, отопительные котлы, стиральные и посудомоечные машины, и т.п.) вследствие аварии, и которые поступили из помещений, принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

Сколько ждать получения выплаты?

20 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов для признания события страховым.

Основные страховые термины

Список и определение основных страховых терминов, связанных с услугой.

• «Страховщик» означает страховую организацию ООО «СК «Согласие»
• «Страхователь» означает лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования;
• «Лицо, ответственность которого застрахована» означает физическое лицо, не являющееся Страхователем, ответственность которого застрахована;
• «Другое лицо» означает муниципальное образование, субъект Российской Федерации или Российская Федерация, физическое или юридическое лицо, не являющееся Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
• «Потерпевший» означает другое лицо, имуществу, жизни или здоровью которого причинен вред. Потерпевшими также являются лица, которые потеряли кормильца вследствие его смерти и/или осуществили погребение умершего за свой счет;
• «Выгодоприобретатель» означает потерпевшего, который предъявил Страховщику, Страхователю или Лицу, ответственность которого застрахована требование (иск, обоснованную претензию) о возмещении причиненного вреда;
• «Причинение вреда другому лицу» означает причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
• «Причинение вреда здоровью другого лица» означает нарушение анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
• «Причинение вреда жизни другого лица» означает смерть физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована. Причинением вреда жизни также является смерть кормильца.
• «Имущество» означает недвижимые и движимые вещи, включая элементы окружающей среды, за исключением ценных бумаг, имущественных прав, информации, результатов интеллектуальной деятельности и исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности;
• «Повреждение имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых не превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств;
• «Гибель имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств, либо утрату имуществом своих свойств, которые не могут быть восстановлены каким-либо способом;
• «Стоимость имущества» означает цену имущества, которая определяется в результате проведения экспертизы или с использованием сведений, полученных от собственников (владельцев), предприятий-производителей, органов государственной статистики, торговых инспекций, бирж и/или других организаций (учреждений), либо опубликованных в средствах массовой информации и/или специальной литературе;
• «Застрахованная деятельность» – означает деятельность, осуществляемую Страхователем (Лицом, ответственность которого застрахована), при ведении которой может быть причинен вред другим лицам и в отношении которой заключен договор страхования гражданской ответственности. Если договором страхования не предусмотрено иное, то застрахованной деятельностью является вся деятельность или любые операции, осуществляемые Страхователем, Лицом, чья ответственность застрахована.
• «Действия (бездействие) Страхователя (Лица, ответственность которого застрахована)» – действия (бездействие) которые могут привести к наступлению страхового случая.
• «Конструктивные элементы» означает стены, перекрытия, перегородки объекта недвижимости; крыша и фундамент (в случае, если крыша и фундамент являются частью объекта недвижимости); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.
• «Инженерное оборудование» означает оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т.ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции, кондиционирования; оборудование пожарной, охранной сигнализации, видеонаблюдения, пожаротушения; санитарно-техническое оборудование (раковины, ванны, предметы санфаянса, полотенцесушители, душевые кабины, краны, смесители и т.п.);
• «Внутренняя отделка» означает покрытия поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами; встроенная мебель.

Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями?

Страхование гражданской ответственности перед соседями — это оптимальный вариант сохранения хороших отношений с людьми, живущими рядом. Страховка обеспечивает соблюдение обязательств в отношении третьих лиц, если нанесен вред здоровью или имуществу при неправильной эксплуатации жилья и техники застрахованным лицом. Очевидно, что страхование имеет много преимуществ, хотя в РФ к нему относятся не очень доверительно. Согласно статистике страхуют свое жилье только около 3% россиян, в США и Европе этот показатель составляет около 90%.

В каких случаях наступает гражданская ответственность?

Имущество соседей может пострадать, если в квартире или доме произошел пожар или другое происшествие. Огонь может распространиться на соседнее жилье, причинив немалый ущерб другим людям. Средства пожаротушения также способны нанести урон не только погорельцу, но и тем, чье жилье находится рядом с очагом возгорания. Массу неприятностей может доставить и сорванный кран на трубе или неисправная канализация.

После такого прецедента человеку нужно восстановить не только свое имущество, но и возместить убытки соседям. В этот момент наступает гражданская ответственность перед третьим лицом. В случае, если такие риски застрахованы, при возникновении рисковой ситуации возмещать ущерб будет страховая компания всем пострадавшим лицам.

Правила оформления договора

Полис страхования гарантирует, что при наступлении несчастного случая, СК все расходы по возмещению убытков возьмет на себя. В полисе всегда прописываются риски страхования имущества, перечень которых определяет застрахованное лицо самостоятельно. Это касается степени порчи жилья, а именно повреждения, частичной утраты, полной утраты или гибели. В договоре также могут быть прописаны риски угрозы жизни и здоровья третьих лиц. Документ подписывают две стороны: страховая компания и клиент. Договор определяет взаимоотношения между его составителями, оговаривает права и обязанности. Обязательным является указание полных сведений о каждом из участников, его реквизитов и контактных данных.

При заключении договора необходимо убедиться, что страховая компания имеет всю разрешительную документацию, позволяющую осуществлять данный вид деятельности.

Договор может быть заключен с клиентом, который достиг совершеннолетия и признан дееспособным. В документе обязательно прописывается сумма страхования ответственности, в пределах этой суммы и производятся выплаты для погашения ущерба третьим лицам, причиненного страхователем. Все ситуации, при которых наступает страховой случай должны быть описаны в договоре. Если какое-то обстоятельство не было прописано в полисе, то при его наступлении компания-страховщик может отказать в компенсации. Чаще всего договор заключается на один год, но по желанию страхователя, срок может составлять три месяца, полгода или даже несколько лет.

Особенности страхования гражданской ответственности

Это добровольный вид страхования имущества, поэтому страховые компании предлагают простые правила и комфортные условия для привлечения клиентов. Клиент должен предоставить для оформления страховки такие документы, как паспорт гражданина, документы на право владения имуществом, договоры аренды или другие документы, разрешающие проживать по данному адресу. Страховые компании требует минимальный набор документов, потому что страхуется не имущество лица, а его ответственность. Требования могут различаться в зависимости от выбранного страховщика, но в целом они схожи:

• Страхователь вправе сам выбрать сумму страхования ответственности в тех пределах, что ему предлагает компания. От стоимости полиса зависит страховой взнос, который оплачивается гражданином;
• Страховой взнос может быть внесен различными способами, в том числе и в рассрочку платежа;
• Составление договора не требует обязательного заявления от гражданина;
• Страховку может оформить не только хозяин квартиры, но и лица, временно проживающие по договору аренды;
• Полис можно приобрести в любом городе РФ;
• Осмотр квартиры для составления договора не обязателен.

После заключения договора страхователь получает на руки полис и правила страхования, в которых указан порядок обращения при наступлении несчастного случая и оговорены условия правоотношений с данной компанией. Если страховой случай произошел, то застрахованное лицо обязано обратиться в компетентные органы и в свою страховую компанию в строго отведенное для этого время. Для получения компенсации необходимо предоставить такие документы:

• Страховой договор;
• Документ об оплате страхового взноса;
• Подтверждение того, что произошел страховой случай;
• Выводы комиссии о причинах случившегося;
• Перечень пострадавшего имущества.

Особенностью страхования имущества является поведение застрахованного лица при наступлении страхового случая. О случившемся необходимо заявить в течение 3-4 дней. В заявлении указываются обстоятельства и время произошедшего, перечисляется поврежденное имущество. Факты, предоставленные страхователем перепроверяются аварийным специалистом и фиксируется наличие страхового случая. После проверки соответствия случившегося с условиями договора составляется акт, рассчитывается размер ущерба и сумма компенсации.

Стоимость страхового полиса

При подтверждении наступления страхового случая заявителю выплачиваются денежные средства на восстановление собственного имущества и третьих лиц. В каждом отдельном случае размер компенсации рассчитывается индивидуально. Эта сумма напрямую зависит от стоимости объекта и лимитов страхования. Но компенсация не может быть больше, чем страховая стоимость объекта. В противном случае договор страхования может быть признан недействительным. Поэтому для правильной оценки стоимости застрахованного объекта прибегают к помощи экспертов. Купить полис страхования гражданской ответственности можно сегодня у любого страховщика. Цены зависят от количества рисков и страховой суммы. В таблице ниже представлены предложения страховых компаний в 2018 году.

Стоит отметить, что указанная стоимость полисов страхования рассчитывалась только для минимального количества рисковых событий, таких как пожар, потоп, взрыв газа. Но по желанию страхователя в этот список могут быть добавлены иные риски. Сумма причиненного ущерба третьим лицам может оказаться значительной. Поэтому разумно переложить обязательства на страховую компанию, заключив договор страхования гражданской ответственности перед третьими лицами.

Заключение

Таким образом, имущественное страхование гражданской ответственности предусматривает возмещение ущерба соседям, имущество которых пострадало в результате пожара, потопа или иного страхового события в квартире страхователя. Обычно страховые компании включают данный объект страхования в базовую программу страхования недвижимости, но по желанию клиента могут оформить и отдельный страховой полис на те типы рисков, которые укажет страхователь.

Страхование гражданской ответственности в квартире: условия для владельцев, порядок, стоимость

Обязательное страхование автогражданской ответственности. По полису ОСАГО ВСК возместит ущерб, нанесенный вами другим участникам ДТП.

Экономия до 75% от стоимости базового каско — полноценная защита на случай наиболее частых неприятностей с автомобилем.

Классическое страхование автомобиля с возможностью выбрать любые параметры.

Экономия до 70% от стоимости базового каско — полноценная защита на случай катастрофических событий с автомобилем.

Экономия до 30% от стоимости базового каско — полноценная страховая защита при наступлении первого страхового случая.

Помощь в устранении поломок автомобиля: запуск двигателя от внешнего источника, замена колеса, заправка топливом, эвакуация в случае невозможности устранить поломку на месте.

Продукт особенно актуален для приобретаемых в кредит автомобилей, когда выплаты по каско может не хватить на досрочное погашение кредита.

Полис «Зеленая карта» позволит путешествовать на автомобиле за рубежом и чувствовать себя так же уверенно, как и на российских дорогах.

Комплексное страхование квартиры, включая конструктивные элементы, отделку, оборудование, домашнее имущество и ответственность перед соседями по расширенному пакету рисков

Быстрое страхование квартиры по основному пакету рисков

Недорогая краткосрочная страховая защита на время отъезда в отпуск или на дачу

Страхование основных рисков для владельцев квартир, сдаваемых в аренду (внаем)

Страхование имущества и ответственности перед соседями при проживании на съемной квартире

Оптимальные условия страхования клиентов, ожидающих роста цен и возможности продать квартиру

Программа экспресс-страхования квартир, приобретаемая у партнеров ВСК

Конструктор загородной недвижимости с возможностью самостоятельного выбора объема страховой защиты

Программа экспресс-страхования загородной недвижимости до 1 млн рублей.

Страхование, обеспечивающее возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость (например, в результате признания сделки купли-продажи недействительной).

Система страхования в жилищной сфере города Москвы обеспечивает адресную финансовую поддержку московским семьям

При наступлении страхового случая ВСК поможет исполнить кредитные обязательства перед банком.

Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик в обязательном порядке должен застраховать ее.

«Без потерь» – продукт, упрощающий процедуру заполнения и отправки налоговой декларации на возврат уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

Оплата медицинских и медико-транспортных услуг в связи с заболеванием или несчастным случаем в поездке

Организация качественной медицинской помощи в случае диагностирования заболевания, требующего лечения за рубежом.

В страховку включены самые распространенные риски (переломы, госпитализация). В один полис можно включить всех членов семьи.

Дистанционные консультации врачей для детей и взрослых круглосуточно и из любой точки мира.

Организация срочной и качественной медицинской помощи при дорожно-транспортном происшествии

В страховку возможно включить риски связанные с занятием любительским или профессиональным спортом.

В страховку включены риски, связанные с занятием любительским спортом по всему миру.

В страховку включена опция «НС при ДТП» — в случае установления инвалидности или смерти Застрахованного вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП) выплата удваивается.

В страховку включены риски связанные с занятием любительским, профессиональным спортом или экстремальными видами спорта по всему миру.

Подойдет для работников профессий с высокой степенью риска наступления несчастного случая: пожарные, шахтеры, журналисты и т.д

Вы сами выбираете перечень рисков, варианты страховых выплат, размер страхового покрытия и т.д

Страховая защита и накопление денежных средств для реализации долгосрочных планов или создания стартового капитала для детей