Страхование деревянного дома: можно ли это сделать и где, цена услуги

Страхование дома – детальное пособие для новичков. Обзор лидирующих организаций, занимающихся услугами страхования.

Люди, которым посчастливилось завладеть загородными домами, дачами, или которые просто живут в поселке, имея частную недвижимость часто задумываются вопросами страхования своего имущества. Данная статья будет полезной для всех, кто уже является владельцами частных домов, или тех, кто собирается ими стать.

Мы постараемся ответить на такие вопросы:

  • Страхование частных домов – зачем это нужно?
  • Как застраховать свой коттедж от пожара?
  • Насколько большой может быть стоимость страхования дома и от чего она зависит?

В чем необходимость страхования дома?

Страхование частного дома, деревенской дачи или коттеджа – это разумное вложение денег. Хорошо, когда дом стоит и ничего с ним плохого не происходит. Но могут произойти разного рода случаи, которые заставят задуматься, почему же я раньше не оформил страховку?

Любое частное здание является куда больше незащищенным перед природными явлениями, чем квартира. Также, такое жилье может притягивать различных злодеев, которые только и ждут момента пополнить карманы за ваш счет.

Наиболее нуждающимися в страховке являются дачные дома. Их хозяева приезжают на участок только в теплую пору года. И обычно такой приезд не длится слишком долго. Поэтому целесообразность очевидна.

Хозяева больших коттеджей тоже часто терзают себя мыслями, как лучше защитить свое жилище. Они устанавливают разные охранные системы, ставят самые крутые замки. Но, хочу вам сказать, если вор захочет проникнуть в здание, он это сделает. Более разумным решением было бы приобрести страховку.

Сейчас мы говорим о третьих лицах, но помимо них есть еще целая куча факторов, которые могут принести вред нашему дому: пожары, ливни, грады, наводнения, падающие деревья, талый снег и это еще не весь список.

Сколько раз вы слышали по телевизору, что дом сгорел, или его ограбили? Множество раз частные сектора страдали от деревьев, которые падали на крышу дома после страшного урагана. Бывало и такое, что от постройки оставались только стены, а пострадал он от поджога.

Существует много случаев, когда люди выкидывали огромные суммы денег на восстановление своего жилья, но этих трат можно было бы избежать, если бы была оформлена страховка.

Стоимость страхового полиса по сравнению с возможными затратами на восстановление ничтожно мала. Зато вы сможете не ломать голову, где искать деньги, так как будете уверены, что ваши проблемы решатся благодаря страховке.

Хозяева домов имеют право заключить договор страхования:

  • на дом целиком;
  • на несущие сооружения:
  • на лицевую сторону строения;
  • на внутреннюю часть дома;
  • на проводку, сантехнику;
  • на технику расположенную в доме;
  • на ценные вещи, хранящиеся в доме.

Страховать дом также рекомендуется тем, у кого он расположен на территориях подтопления. Нередко в новостях твердят, как весенние паводки смогли навредить большим построениям.

Не будет лишним и страхование деревянного дома. Такие строения могут быстро загореться, как от воздействия на него природных факторов, так и благодаря стараниям третьих лиц. Только помните, что для страховщиков существует большая разница между терминами поджог и возгорание.

Российский народ не слишком доверяет страховым компаниям. Только небольшой процент обращается за оформлением страховки на свою собственность. Западные страны к этому относятся более серьезно, и там почти каждый второй дом имеет страховку.

Люди просто еще не понимают, что финансово выгодно, грамотно и дальновидно купить страховой полис, чем позже потратить целое состояние, на восстановления жилья.

Факторы, влияющие на стоимость страхования

Страхование дома – это добровольная процедура. Никто не принуждает ставить свою подпись на договоре страхования. Человек вправе самостоятельно делать выбор, страховать или не страховать, если страховать, то, что именно. Владельцы сами выбирают страховое агентство и тип полиса.

Стоимость страховки будет разной, и зависит она от нескольких обстоятельств, которые мы сейчас рассмотрим более детально.

1) Численность рисков, выбранных клиентом

При оформлении страхового полиса страхователь имеет право сам выбирать количество рисков. По стандартной схеме, чем большее количество рисков, тем большей будет статья расходов по страховке. Но при подборе рисков нужно хорошенько задуматься, что более актуальным является в вашей конкретной ситуации.

Имеет ли смысл указывать одной из угроз, наводнение, если строение расположено на территории, в радиусе 100 километров которой, нет ни одного водоема? Точно также, глупо вписывать в договор вероятность землетрясения, если дом построен на сейсмически хорошем месте, где подобных катаклизмов не было больше тысячелетия.

Основными рисками, которые чаще всего клиенты выбирают, как страховой случай, считаются следующие:

Как осуществить страхование деревянного дома?

Страховка деревянного дома – это важная и необходимая процедура, которая позволит возместить ущерб, полученный в результате пожаров, затопления, землетрясения. К оформлению страховки необходимо подойти ответственно. Предстоит проделать довольно большой объем работы, чтобы в результате заключить договор страхования и быть уверенным в завтрашнем дне.

Можно ли застраховать деревянный дом? Не просто можно, а нужно застраховать деревянный дом. Именно такие постройки чаще всего страдают от различных погодных бедствий. Но далеко не все дома подходят для страхования. Например, страховщики не принимают дома с износом более 65%.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли воспользоваться услугой и где?

Оформлять страховку на деревянный дом необходимо только у надежной и поверенной временем фирмы. Вначале стоит удостовериться в том, что выбранная страховая компания в состоянии оплатить случаи, предусмотренные соглашением, а не давать только одни обещания или вообще уходить от возмещения денежных средств. При выборе страховой фирмы необходимо обратить внимание на следующих лидеров:

    Ингосстрах. Существует две программы:

  • «FreeДом» – для домов, стоимость которых не превышает 8 млн. рублей;
  • Платинум – индивидуальные условия страхования. Срок 3-12 месяцев. Выполняется с осмотром, оценкой и описью деревянного дома.
  • Альфастрахование:

    • программа «Эконом» включает такие риски, как пожар, удар молнии, взрыв газа;
    • программа «Стандарт» – это риск «Эконом» + стихийные бедствия, противоправные действия других лиц;
    • «Комфорт» включает Риск «Стандарт» + повреждение застрахованного дома водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения, а также:
      • взрыв;
      • противоправные действия других лиц;
      • падение на застрахованный дом летающих объектов или их обломков;
      • наезд транспортного средства;
      • падение на застрахованное имущество деревьев или их частей (за исключением сухостоя), опор линий электропередач.
  • Ренессанс. Используется две программы:

    • Стандарт. Программа Стандарт включает все те же риски, а еще затопление водой из соседних помещений;
    • Экспресс. Второй пакет страхования отличается быстротой оформления. Используя его, можно застраховать дом от пожара, аварии, стихийных бедствий, кражи, падения деревьев.
  • ВТБ Страхование. Предлагает такие программы:

    • «Привет, сосед» (пожар, взрыв, удар молнии; затопление; стихийные бедствия; внешние механические воздействия; противоправные действия третьих лиц;страхование гражданской ответственности);
    • «ПреИмущество для дома» (пожар; воздействие жидкости, затопление; прорыв систем водоснабжения в зимний период).
  • Примеры программ в компаниях

    На сегодняшний день страховые компании могут предложить своим клиентам две программы страхования – экспресс и классическое. Каждая из них имеет свои особенности и отличия. Так, экспресс-страхование предполагает защиту дома с невысокой стоимостью, для которого маловероятно наступление дорогостоящих исков. Классическая программа применима для зданий с высокой рыночной стоимостью.

    Таблица 1 – Сравнительный анализ экспресс и классического страхования:

    Критерий сравненияКлассическое страхованиеЭкспресс-страхование
    Условия договораЛичный осмотр объекта страхования представителем компании.Минимум документов, осмотр агентом компании не требуется.
    Страхуемые рискиИндивидуальный подход к клиенту.Доступен выбор из нескольких пакетов риска, включающих в себя стандартный набор страховых случаев.
    Стоимость полисаЗависит от рыночной цены недвижимости и упомянутых выше факторов.Рассчитывается исходя из выбранной страховой суммы.

    Цена страхования может быть различной. Решающим факторов в данном случае остается сумма страховки. На окончательный размер стоимости страхования частного жилья оказывают влияние следующие факторы:

    • базовый тариф;
    • отделка дома;
    • оценочная характеристика имущества.

    Кроме этого, во внимание принимается:

    • цена материалов, используемых для строительства и отделки;
    • особенности конструкции отопительной системы;
    • частота и стабильность проживания в деревянном строение людей;
    • кто проживает в доме: хозяева или арендаторов;
    • в каком году был возведён деревянный дом;
    • продолжительность действия договора по страховке.


    Рассмотрим примеры расчета годовых выплат по страховке для двух различных домовладений:

      Объектом страхования выступает 2-х этажный дом из бруса, оценочная стоимость которого 12 500 000 рублей. В нем имеются решетки на окнах, стальные двери, камин, водонагреватели, электрическая отопительная система. Используется коттедж на регулярной основе, проживает владелец.

    Пакет страхования: полный набор рисков. В рассматриваемом примере величина страхового тарифа будет равна 0,7-0,8% и годовая страховая выплата составит 87 500-100 000 рублей.
    Страхованию подлежит деревянный дом, оценочная стоимость которого 5000000 рублей. В нем дубовые двери, печь, решетки и ставни на окнах отсутствуют, водонагреватель. Используют дом арендаторы, причем не на регулярной основе.

    Пакет страхования – от пожара. Принимая во внимание данные условия, здание будет застраховано по тарифу 0,8-1%, а размер годовой выплаты составит 40000-50000 рублей.

    Дачная недвижимость

    Чтобы заключить договор страхования деревянного жилья, необходимо подать заявление в офис страховой фирмы или вызвать агента на дом.

    Грамотный выбор плана

    Итак, застраховать деревянную жилую постройку можно, заключив экспресс-полис и классический договор. Экспресс полюс имеет следующие преимущества:

    • нет необходимости в составлении заявления;
    • не требуется документация на дом;
    • не нужен осмотр недвижимости.

    Единственное, что пожелает страховая фирма, так это реальные фото дома.

    Если выбрать классическую программу, то она предполагает предоставление клиентом всего пакета документов. Но зато человек может экономить, выбрав оптимальный вариант страховой защиты недвижимости. По классической программе специалисты страховой фирмы должны осмотреть дом и оценить страховые риски. Стоимость осмотра составляет 5-20% от стоимости страховки.

    Документы

    Каждая страховая фирма требует от клиента свой набор документации, но есть стандартный набор, от которого уйти не получится.

    В него входит:

    • паспорт гражданина;
    • документы на недвижимость и земельный участок;
    • технические бумаги – план строения, техпаспорт.

    Так как страховщики сами заинтересованы в быстром оформлении договора, то они не утруждают клиента бумажной волокитной и обходятся минимальным набором.

    Заявление

    Теперь можно перейти к написанию заявления. Оно должно содержать следующие данные:

    1. Информация о страхователе – название, юридический адрес, фактический адрес, вид деятельности.
    2. Описание дома, который попадает под страхование. Здесь необходимо указать общую площадь постройки, количество комнат, этажей, год постройки дома, материал перекрытия, настоящее использование здания, нахождение в доме арендаторов, проводится или будет проводится ремонт, мелкие строительные работы.
    3. Статистика убытков. Описать все убытки, которые произошли за последние года.
    4. Предыдущие страхования.
    5. Требуемые лимиты страховой ответственности.

    На какие пункты в договоре стоит обратить особое внимание?

    Договор страхования – это юридический документ, который заключается между страхователем и страховщиком. Его суть в том, что страхователь обязуется возместить страховщику определённую денежную сумму при возникновении страхового случая.

    Когда передача полного пакета документов состоялась, то страховая фирма предоставит страхователю договор, в котором будут следующие данные:

    • личные данные обеих сторон;
    • данные об доме;
    • правила и обязанности сторон;
    • основания прекращения договора;
    • порядок и условия страховых выплат;
    • порядок разрешения споров;
    • сроки действия договора;
    • прочие условия;
    • реквизиты обеих сторон;
    • дата заключения соглашения и подписи обеих сторон.

    При самостоятельной проверке договора стоит обратить внимание на такие пункты:

    1. Правила страхования. Все правила и условия страхования должны быть прозрачными, никаких обобщений и двусмысленностей.
    2. Страховая сумма. В соглашении должна быть обозначена конкретная сумма компенсации при наступлении страхового случая.
    3. Риски. Все они должны быть прописаны точно.
    4. Условия изменения страховой суммы. Некоторые фирмы включают в договор условия, согласно которым из суммы компенсации изымается износ недвижимости.
    5. Сроки порядок компенсации. В договоре должны быть обозначен сроки возмещения денежной компенсации и порядок ее выплаты.

    Как можно расторгнуть?

    Имеется масса способов расторжение страхового договора:

    1. По соглашению. Такое расторжение является автоматическим. В договоре о страховании обе стороны оговаривают пункт, согласно которому наступает расторжение соглашения. Причины такого отказа могут быть самыми различными, среди которых несоблюдение условий соглашения, невыгодность сотрудничества.
    2. Отказ страховщика. Разорвать договор страховая компания имеет право, если страхователь не выполняет его пункты. Например, страховщик перестаёт платить взносы, и фирма расторгает соглашение.
    3. По инициативе страхователя. Главное при этом грамотно объяснить причину отказа от услуг страховой фирмы.

    Страхование деревянного дома – это важная процедура, которая позволяет хоть как-то компенсировать ущерб, нанесённый дому во время пожара, взлома и прочих обстоятельствах. Только для этого страхователю необходимо выбрать проверенную фирму, правильно составить договор и выполнять все пункты, обозначенные в нем.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

    СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

    Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

    Ссылка на основную публикацию