Стоимость страховки квартиры: сравнение тарифов различных компаний

Страховка квартиры: стоимость и ее расчет

Ваш дом всегда надежно защищен! Страховые компании помогают снизить риски нанесения вреда жилому помещению. Ущерб может быть умышленный или стихийный. Если на руках есть полис страхования недвижимости, возрастает уверенность за свою жилплощадь. Недвижимость страхуется от полного ее уничтожения здания либо частичного повреждения.

Жилье можно застраховать от любых неблагоприятных ситуаций:

  • соседи сверху устроили потоп, и ваш свежий ремонт остался лишь в воспоминаниях;
  • ошибочно сработала система пожаротушения;
  • вышло из строя отопление;
  • прорвалась канализация;
  • произошла авария водопровода;
  • стихийное бедствие;
  • умышленные вредительство и т. д.

Неважно, что может произойти, но пока нет договора, нет уверенности в надежной защите. Кто это хорошо понимает, сразу задается вопросом, сколько стоит страховка квартиры. Предложения одно за другим сыпятся на голову простого обывателя. Когда началось массовое страхование недвижимости онлайн, многие просто растерялись в потоке информации.

Не теряйтесь! Начинайте делать запросы не от финансов «страховка квартиры стоимость», а от своей конкретной ситуации.

Например, вас интересует лучшая страховка квартиры от стихийного бедствия. В поисковой системе набираете запрос «страховка квартиры +от пожара» или «страховка квартиры +от затопления -соседей -цена». В зависимости от чего конкретно хотите застраховаться. Поисковик по релевантности выдаст список предложений.

Программы представлены практически одинаковые, разница в цене вопроса «страховка квартиры купить». Расчет ежемесячных взносов обусловлен размером общей страховой суммы. За основу берутся предполагаемые расходы, которые могут быть при строительстве подобного жилого помещения, с учетом ваших потребностей. Что важно для вас очередь: снизить риск потери полностью жилой площади или чего-то отдельного? Можно застраховать:

  • коммунальные системы;
  • внутреннюю отделку (окна, стены, двери, потолки);
  • систему кондиционирования;
  • одежду, мебель, драгоценности, бытовую технику и электронику.

Окончательная стоимость зависит от многих нюансов. Стартовая цена идет от 500 рублей. Общий страховой взнос колеблется в диапазоне 30–40 % от фактической стоимости. Цена страховки квартиры рассчитывается калькулятором. На нашем ресурсе можно сравнить цены на страхование недвижимости онлайн.

Задаете нужные параметры (город, количество комнат) и нажимаете кнопку «рассчитать». Система выдает результат «страховка квартиры сумма» по введенным параметрам и сразу у нескольких компаний. Согласитесь, это удобно? Ознакомившись с ценами, выбираете самый подходящий вариант и покупаете на сайте страховой компании. Оформление в автоматическом режиме – это удобство и гарантия качественного обслуживания клиентов.

Страховка квартиры онлайн хороша тем, что сразу же после заказа полис моментально высылается на электронную почту. Не нужно расходовать время на визит в страховую компанию и простаивать в очередях. Такая страховка имеет юридическую силу и аналогична документу, оформленному в представительстве компании. Выбирайте оптимальный вариант и будьте спокойны за свою недвижимость!

Какие факторы влияют на окончательную стоимость страховки квартиры? Оцениваем риски и ищем преимущества

Страхование квартиры – рациональное и оправданное решение. Высокая стоимость недвижимости, увеличивающиеся риски ущерба убеждают многих заключать такие договоры.

При подготовке к этому решению полезно ознакомиться с некоторыми аспектами, касающихся условий страхования. В статье пойдет речь о том, как правильно рассчитать стоимость страхования и что делать, чтобы страховка обошлась дешевле.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Что влияет на итоговую сумму?

Перечислим основные факторы, которые учитываются при расчете стоимости страхования. Важно учесть содержание рисков:

  1. Для многоквартирных домов актуальным является риск быть затопленным из-за неисправностей системы водоснабжения, отопления или халатности жильцов, живущих выше.
  2. Повреждения от бытовых или природных пожаров.
  3. Разрушения, пожар, вызванный взрывом бытового газа.
  4. Повреждение квартир из-за аварий транспорта, включая воздушный.
  5. Наводнения, землетрясения, сход селевых потоков.
  6. Ущерб от различных действий соседей: разрушения из-за перепланировки, повреждение коммуникаций и др.
  7. Ущерб из-за неправомерных действий: кражи, грабежи.
  8. Другие риски, связанные с местными условиями.

Учитываются также такие параметры:

  • Рыночная цена жилья в данном регионе.
  • Включение в пакет гражданской ответственности.

Порядок расчета

Расчет цены полиса в общем виде выполняется на основе двух параметров: оценочной стоимости объекта страхования и процента годового тарифа. Каждая компания устанавливает свои значения этих параметров. Сравнение тарифов по разным компаниям поможет выбрать выгодный вариант. Учитывать необходимо и реальный перечень рисков, которым подвергается квартира.

При ограниченных средствах можно страховать на максимальную сумму страховой выплаты, исходя из своих возможностей. Этот способ применяется часто, если недостаточно средств на полное страхование. Представленный порядок расчета наиболее простой. Многие компании могут предлагать различные условия страхования, из которых можно выбрать подходящие условия.

Предварительная оценка полиса

В таблице представлен пример комплексного страхования квартиры. Эти данные могут быть полезны для того, чтобы примерно установить параметры для своего варианта страхования.

Объект страхованияСтоимость объекта, руб. Процент годового тарифаРасчетная сумма страховки, руб.
1Квартира3,000,0000.11%3,300
2Отделка300,0000.40%1,200
3Мебель и бытовая техника400,0000.50%2,000
4Гражданская ответственность200,0000.40%800
Сумма, руб7,300

Как может меняться цена?

Спрос и предложение на рынке страхования стимулируют развитие конкуренции и улучшение качества услуг. Происходит и расширение перечня предложений в широком диапазоне цен.

Здесь всегда есть возможность выбрать предложение дешевле или дороже в зависимости от желаемого уровня защиты. Зависит это и от ожидаемой суммы компенсации при ущербе.

Понижающие моменты

Уменьшение расходов на страховку происходит при снижении стоимости объекта или при включении в перечень страхования ограниченного списка. Это отражает формула расчета. В реальных условиях и с конкретными страховыми компаниями можно рассмотреть массу различных вариантов.

Повышающие факторы

Увеличение расходов на страховку будет происходить при расширении списка рисков: дома, расположенные близко к поймам рек подвергаются опасности наводнений, а потому стоимость страховки по повреждению паводком будет увеличена. То же происходит по риску повреждений от землетрясений в сейсмически опасной зоне. В каждом конкретном случае потребуется анализ для выбора приемлемого решения.

Сколько стоит застраховать жилище и имущество на год?

На сайте Банка России регулярно публикуются данные, характеризующие финансовые показатели ведущих страховых компаний. Такие показатели отражают успешность этих страховщиков по показателям финансовых выплат, прибыли, количества клиентов и другим показателям.

В таблице представлены данные по основным составляющим квартир:

  • конструктивные элементы;
  • отделка и инженерное сооружение;
  • движимое имущество;
  • гражданская ответственность и т.д.

Различные компании предлагают собственный набор конкурентных преимуществ, например расчет и оформление страховки онлайн, не выходя из дома.

Особого внимания требует знание того сколько будет стоить страхование от краж и грабежа. Такие противоправные нарушения сохраняются и резкого снижения ожидать сложно. Раскрываемость таких преступлений неполная, а потому не все компании готовы включать этот пункт в свои предложения.

Страховая компания Стоимость полиса, руб. Страховая сумма, руб.Страховые риски Дополнительные сведения
ИНГОССТРАХОт 5500От 500 000Пожар. Повреждение водой. Короткое замыкание.Онлайн оформление. Имеется отдельное предложение только по гражданской ответственности.
ВТБОт 440От 100 000Пожар. Повреждение водой. Противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствия. Риски, выбранные клиентом на этапе расчета полисаОнлайн оформление. Обслуживается любой регион.
СК БлагосостояниеОт 1 400От 301 500Пожар, удар молнии, взрыв. Затопление. Противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствия. Внешнее воздействие. Поломка электронного оборудования и электроприборовВозмещаются расходы по замене дверных замков, по восстановлению документов. Приобретение полиса для квартиры в любом регионе РФ. Онлайн оформление.
СК МаксОт 500От 50 000Пожар. Взрыв. Залив. Противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствияПолис страхования «Отпуск без забот» позволяет защитить имущество на период отпуска. Приобретение полиса для квартиры в любом регионе РФ. Онлайн оформление.

Самые бюджетные тарифы

Самые дешевые предложения по страхованию обычно предлагают новые компании, входящие в этот рынок для привлечения клиентов. Но и риски, связанные с выплатой компенсаций от таких компаний, гораздо выше.

Как альтернатива можно найти известные компании, предлагающие достаточно низкие цены страховки из-за ограниченного перечня рисков и сравнить их со средними на рынке услуг. В этом случае сумма выплат также будет невысокой.

Заключение

Мировая практика подтверждает преимущества страхования. Но отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности, в отношении жилого фонда таких законодательных актов пока нет. Темпы жилищного строительства высоки и ориентированы они часто на гигантские жилые комплексы, потенциально опасные для проживания. Это должно привлекать внимание властей и владельцев недвижимости к системе страхования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Страхование квартиры

Виды страхования

  • Конструктивные элементы
  • Отделка квартиры
  • Движимое имущество
  • Гражданская ответственность
  • По страхованию имущества:
    Пожар, удар молнии, взрыв
    Стихийные бедствия
    Повреждение водой
    Постороннее воздействие
    Хищение
    Повреждение третьими лицами
    Терроризм
  • По страхованию гражданской ответственности:
    Причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при эксплуатации жилых помещений

Страхование осуществляется без осмотра объектов страхования, описания отделки и составления описи застрахованного домашнего имущества.

Оформить полис можно за несколько минут, не выходя из дома. Оплатите полис онлайн и получите договор по электронной почте.

Экспресс ГО

  • Гражданская ответственность
  • Причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при эксплуатации жилых помещений

Приобретение полиса возможно для имущества, расположенного во всех регионах РФ за исключением территорий Северного Кавказа.

Полис можно оформить за несколько минут, не выходя из дома. Удобный интерфейс позволит быстро и легко оформить и оплатить договор, который сразу же будет направлен на указанный адрес электронной почты.

Страхование квартиры

  • Конструктивные элементы
  • Отделка и инженерное оборудование
  • Движимое имущество
  • Гражданская ответственность
  • Пожар
  • Повреждение водой
  • Короткое замыкание

Приобретение полиса возможно для квартиры в любом регионе РФ.

Полис можно оформить за несколько минут, не выходя из дома. Удобный интерфейс позволит быстро и легко оформить и оплатить договор, который сразу же будет направлен на указанный адрес электронной почты.

  • Отделка квартиры
  • Движимое имущество
  • Гражданская ответственность
  • По страхованию имущества:
    Пожар, удар молнии, взрыв
    Стихийные бедствия
    Повреждение водой
    Постороннее воздействие
    Хищение
    Повреждение третьими лицами
    Терроризм
  • По страхованию гражданской ответственности:
    Причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при эксплуатации жилых помещений

Программа дает возможность застраховать имущество на короткий период до 30 дней. Страхование осуществляется без осмотра объектов страхования, описания отделки и составления описи застрахованного домашнего имущества.

Оформить полис можно за несколько минут, не выходя из дома. Оплатите полис онлайн и получите договор по электронной почте.

Страхование квартиры от АК БАРС

  • Внутренняя отделка и инженерное оборудование
  • Домашнее имущество в квартире
  • Ответственность перед соседями
  • Пожар, взрыв
  • Повреждение водой
  • Кража, грабеж, разбой
  • Стихийные бедствия

Приобретение полиса возможно для квартиры в любом регионе РФ.

Полис можно оформить за несколько минут, не выходя из дома. Удобный интерфейс позволит быстро и легко оформить и оплатить договор, который сразу же будет направлен на указанный адрес электронной почты.

Как Новый год встретишь, так его и проведешь, поэтому многие предпочитают отправляться в праздничную неделю в путешествия. О каких страховках стоит позаботиться, прежде чем паковать чемоданы?

Лента новостей

Интервью

В 2017 году началось реформирование ОСАГО, а страхование жизни впервые в истории собрало больше страховых премий, чем моторное. Надолго ли этот новый расклад? Что делать с тормозящей рынок «автогражданкой»? Станет ли страхование имущества новым драйвером рынка?

Каким образом страховщики намерены «переломить хребет движению мошенников»? Действительно ли полиция не хочет расследовать страховые мошенничества? Спасет ли рынок ОСАГО создание единого государственного страховщика?

Пресс-релизы

В «Ингосстрахе» стартовала специальная акция, приуроченная ко дню рождения компании. В акции участвуют программы каско, страхования туристов (ВЗР), страхования имущества физических лиц (ИФЛ), добровольного медицинского страхования (ДМС) и страхования от несчастных случаев (НС).

Последние отзывы о страховании жизни

Отзывы о компаниях в городах

В августе вступит в силу закон о страховании жилья от ЧС, который даст возможность людям купить страховку дешево и получить возмещение от страховщика, а если его не хватит, то и от государства.

Купить полис страхования имущества в обычном супермаркете или салоне связи? Да, это возможно. Но вот стоит ли… Как работают коробочные продукты, в чем их преимущества и недостатки?

При покупке квартиры в ипотеку клиенту банка есть о чем волноваться, помимо страхования. Но внимательно подойти к оформлению полиса все же необходимо — чтобы потом не кусать локти.

Стоимость страхования квартиры

Страхование квартиры является полезным процессом, так как позволяет возместить значительный ущерб от какого-либо повреждения или возместить утрату кражи. Полезно страхование будет во многих случаях.

Особенности и польза страхования заключаются в получении выплат без дополнительных ставок (если повреждения оцениваются менее, чем на пятнадцать тысяч рублей), довольно приемлемые цены, договор на абсолютно любые сроки (примерно от месяца до одного года), возможность приобрести как комплексный полис, так и застраховать лишь отдельные элементы (конструктивные элементы, отделка, ответственность пред соседями и т.д.), компенсация затрат на уборку в случае какого-либо вандализма или неблагоприятных действий третьих лиц, возможность заключения договора без описи имущества.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора. Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети. Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

На стоимость влияют следующие параметры

Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

  • Стихийные бедствия.
  • Пожар.
  • Газовые проблемы.
  • Проникновение с кражей и порчей имущества.
  • Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

  • Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
  • Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
  • Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
  • Мебель и техника.
  • Срок действия страхования.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

  • Причинение вреда здоровью.
  • Повреждение имущества.
  • Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

  • Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
  • Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
  • Оплачивает восстановление здоровья.
  • Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

  • Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
  • Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.

  • Цена страховки квартиры (конструктивные элементы) по тарифу составляет 0.11% в год от её стоимости. То есть, если цена квартиры 2 миллиона, то страховка на неё будет стоить 2200 в год (0.11% от этих 2 миллионов).
  • Цена страховки внутренней отделки 0.4% в год её стоимости, выявленной при осмотре. Допустим, её стоимость 600 тысяч рублей. Следовательно, цена страховки будет составлять 2400 рубля.
  • Цена страховки техники, мебели – от 0.5% в год их стоимости, выявленной при осмотре. Предположим 250 тысяч рублей. Полученная цена страховки 1250 р.
  • Цена страховки гражданской ответственности – 0.5% в год от желаемой суммы страхования. Допустим, 200 тысяч рублей. Следовательно 1000 р.

В итоге получается 6850 рублей в год (2200 + 2400 + 1250 + 1000).

  • Застраховать можно как саму квартиру, так и квартиру вместе с ценными вещами, которые содержатся в ней комплексно. Всё это обсуждается с представителем страховой компании индивидуально.

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

  • Для скидок в основном требуются полисы «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.
  • В любом случае самым выгодным вариантом будет так называемое «коробочное» страхование. Всё потому, что оно содержит в себе уже фиксированный набор вариантов страхования, которые достаточно хорошо продуманы и удобны как для страховщика, так и для самой компании. К тому же, оно является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это позволяет клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.
  • Срок действия страхового полиса довольно велик. Обычно договор заключается от месяца до года, в зависимости от предпочтений и потребностей клиента. Цена его тоже зависит от срока действия.
  • Страховка – это в большинстве случаев обязательная операция. Существует статистика МВД, по которой можно судить о количестве краж. Кражи со взломом в летний период времени возрастают на двадцать процентов. Чтобы причиненный вред не был затратным, страхование следует провести. Особенно это требуется жильцам, живущим на первом этаже, так как шанс проникнуть через окно (особенно не застекленное) в отсутствие хозяев более велик, нежели по сравнению с жителями более высоких этажей.
  • Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Сравнение тарифов ипотечного страхования

    Сбербанк — признанный лидер ипотечного кредитования. На его долю приходится 80% всех кредитов на покупку жилья с залогом недвижимости. Кроме того, у банка обширный список аккредитованных страховых компаний.

    Где дешевле оформить страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке

    Страховая сумма напрямую зависит от суммы долга перед банком. Страховка обеспечивает исполнение обязательств заемщика в экстренных ситуациях, предусмотренных договором. Тарифы на страхование исчисляются в процентах от суммы кредита.

    Часто клиенты Сбера не ищут, где дешевле оформить страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке, а предпочитают купить полис страхования залоговой недвижимости в дочерней страховой компании.

    Тарифы страховщика едины для для всех. Они варьируются в диапазоне 0,15-1,5% от ссудной задолженности. Комплексного пакета у страховщика нет. Конструктив и личное страхование придется оформлять отдельными полисами. Но это компенсируется комфортными условиями заключения договора. Купить полис страхования недвижимости можно не выходя из дома на сайте банка, с помощью сервиса ДомКлик, на сайте страховщика. Электронную копию клиент получит мгновенно после оплаты. Бумажный договор придет почтой России в течение 3 недель.

    Ингосстрах и АльфаСтрахование предлагают клиентам самое дешевое комплексное страхование ипотеки. Тарифы на него начинаются от 0,1%. клиентам Сбербанка компании предоставляют скидки до 30% (АльфаСтрахование).

    Дешевое страхование жизни и имущества для ипотеки в 2020 году

    Дешевле всего застраховать жизнь и имущество в компании РЕСО. Страховая тарифная ставка компании составляет:

    • 0,15-0,2 % для конструктива;
    • 0,1-0,35% при страховании от несчастных случаев;
    • 0,15-0,23% для титульного страхования.

    Титульное страхование почти не востребовано. Некоторые эксперты считают, что оно уже уходит в прошлое. Поэтому, включать его в страховой пакет клиенты не торопятся. Финансовая защита права собственности оформляется только по требованию банка, когда сделку купли-продажи можно оформить в суде. Без этого вида, полис от РЕСО обойдется еще дешевле.

    Сравнение тарифов на ипотечное страхование в 2020 году позволит заключить договор с хорошей зоной страхового покрытия и сэкономить на при покупке полиса.

    Выгодно ли покупать страховку при ипотеке: сколько стоит полис в ТОП страховых в 2020 году

    По данным Центробанка за 2018 год, каждый пятый займ был ипотечным. Россияне приобретают жилье на кредитные средства. Чаще всего структура, которая одобряет ссуду, старается обезопасить процесс возврата денег и накладывает на клиента обязательное оформление полиса. Чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет, перед выбором организации и заключением сделки с ней нужно понять, сколько стоит страховка при ипотеке.

    От чего зависит цена полиса

    Для покупки квартиры на заемные средства банк предлагает оформить договор на следующие продукты СК:

    1. Обеспечение жизни клиента.
    2. Конструктив ипотечного жилья.
    3. Титул.
    4. Комплексный договор.

    Стоимость услуги во всех четырех случаях разная. Разберём подробно каждый вид продукта СК.

    Жизнь и здоровье

    Страховка жизни и здоровья – добровольная услуга. Но благодаря ее наличию годовая процентная ставка снижается. А также уменьшается допустимый первоначальный взнос.

    Внимание! Клиент, имеющий внешне избыточный вес, автоматически попадает в группу риска. Сертификат для него будет стоить дороже.

    Факторы, влияющие на то, сколько стоит услуга:

    • Пол заемщика. Считается, что мужчины более расположены к сбоям в организме. Поэтому они относятся к категории повышенного риска. Оформление полиса обойдется дороже в этом случае.
    • Возраст. Чем старше клиент, тем выше цена сделки.
    • Хронические заболевания. Недуги, связанные с периодическими обострениями. В этот период человек становится нетрудоспособным. То есть повышается риск наступления страхового случая. Тариф возрастет.
    • Должность заемщика ипотеки. Некоторые профессии относятся к опасным и вредным. Обеспечение жизни работника такого производства стоит дороже.
    • Стоимость имущества. Чем дороже квартира, тем больше сумма договора.

    Конструктив

    Страхование конструктива при ипотеке – единственная обязательная услуга. Объект обеспечения — недвижимость, которая куплена в ипотеку.

    От чего будет зависеть цена страховки:

    • Сложность планировки.
    • Наличие основных коммуникаций (когда речь идет о частном доме).
    • Сколько лет постройке.
    • Состояние конструкций после оценки специалиста.
    • Локационное расположение здания.

    Титул

    Титул – право собственности, подтвержденное определенным ДКП. Страховка может спасти от серьезных неприятностей.

    Несмотря на то, что перед одобрением ипотеки банк проверяет объект покупки, мошенники находят способы обойти закон. Если такой случай произошел и суд признал сделку недействительной, титульное обеспечение компенсирует до 100% по остатку долга банку.

    Факторы, которые влияют на то, сколько стоит страховка титула:

    • Количество сделок связанных со сменой собственников в прошлом.
    • Возраст постройки.
    • Наличиеотсутствие прописанных лиц на площади.

    Комплекс

    Подписываясь под ипотекой, целесообразно обеспечить себя гарантиями от всех видов рисков сразу. Такая услуга называется «комплексный пакет».

    1. Страховка имущества.
    2. Потеря платежеспособности, смерть.
    3. Защита титула.

    Стоит этот полис дороже, но и покрывает больше ситуаций, которые могут возникнуть за период выплаты ипотечного долга.

    Как рассчитывается общая цена страховки

    Узнать сколько стоит страховка при ипотеке можно с помощью стандартной формулы.

    Страховка = страховая сумма * тариф/100

    Чтобы рассчитать страховую сумму нужно воспользоваться следующей формулой:

    СС = задолженность + (остаток задолженности*%/100)

    Рассмотрим на примере. Заемщик Россельхозбанка приобрел квартиру стоимостью 5 000 000 р. Годовой процент – 9%. Обслуживание ссудного счета – 20 тыс. р. Клиент приобрел комплексный продукт с тарифом 0,4%.

    СС = 5 000 000 + (5 000 000 * 9/100)

    Стоимость полиса = 5 450 000*0,4/100

    Полис будет стоить 21 800 р.

    Сравнительная таблица тарифов

    Специалисты Страховкавед.ру проанализировали популярные предложения для ипотеки СК.

    Тариф (% от задолженности)
    Название СКстрахование жизни и здоровьятитульное страхованиеконструктивкомплексный пакет
    Сбербанк0,10,30,251,4
    ВТБ240,330,330,331,5
    Россельхозбанк0,50,250,251,5
    Ингосстрах0,280,150,141,5
    Альфа0,360,150,151,5
    РЕСО0,260,250,11,5
    ВСК0,250,150,151,5
    Росгосстрах0,280,150,171,4
    Альянс0,660,160,181,4
    Ренессанс Страхование0,230,170,171,4

    Из таблицы видно, что тарифы у СК примерно одинаковые. Стоимость полиса ипотечного кредита зависит от оставшейся задолженности. То есть от тела долга.

    Калькулятор страховки

    Узнать заранее, сколько стоит страхование по ипотеке, можно, воспользовавшись нашим онлайн-калькулятором.

    Для этого нужно внести следующие данные:

    1. Город, в котором оформляется ипотека.
    2. Название банка.
    3. Объект обеспечения.
    4. Риски.
    5. Информация о заемщике.

    На экране появится стоимость страховки. После расчета можно оплатить страховку онлайн и получить его на электронную почту. Обычно электронный полис страхования для ипотеки стоит на 10-15 дешевле аналогично оформленного оффлайн.

    Как выбрать страховую и оформить защиту

    Во время заключения договора с банком, менеджер предложит оформить обеспечение. Чаще всего это конкретная СК, с которой сотрудничает кредитор. Но по закону заемщик может выбрать компанию на свое усмотрение.

    Внимание! СК, где оформляется сертификат, должна быть аккредитована банком, выдающим ипотеку. Иначе структура может отказать. Перечень аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, вы може посмотреть на нашем сайте. Если вы делаете расчет на нашем калькуляторе, то он сразу даст варианты полиса страхования в аккредитованной компании после выбора банка.

    У заемщика есть 30 дней с момента получения ссуды, чтобы выбрать компанию. Если по истечению этого периода, клиент не предоставит полис, банк повысит процентную ставку.

    Чтобы оформить договор, нужно предоставить СК следующие документы:

    1. Паспорт.
    2. Договор ипотечного кредитования.
    3. Документы на квартиру.

    Сколько стоит кредит без страховки

    Банковские эксперты сравнили стоимость ипотеки со страховкой и без нее. Результаты говорят о том, что эти два показателя практически не отличаются.

    Страховка – дополнительная гарантия возврата денег для банка. То есть когда клиент отказывается от полиса, кредитор вынужден прибегать к другим способам обезопасить капитал. Одной из них является процентная ставка. Например, если не застраховать жизнь и здоровье, Сбербанк поднимет ставку по ипотеке на 1%.

    Часто дополнительный % равен тарифу СК. Это значит, что с обеспечением или без него, заемщик заплатит в итоге одну и ту же сумму.

    Стоит отметить, что страховка — это не только дополнительная статья расходов при ипотеке, но и подушка безопасности для заемщика. Сертификат может компенсировать до 100% от долга банку. А человек избежит серьезных финансовых проблем. Страховка – разумное капиталовложение при получении ипотечного кредита. Стоимость можно рассчитать на нашем сайте или при обращении в СК.

    Остались вопросы? Спросите нашего дежурного юриста или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого оставьте контакты в окошке внизу страницы.

    Поставьте лайк, если статья Вам понравилась. Сделайте репост, чтобы не потерять полезную информацию.

    Страхование квартиры – цены и правила

    Сколько стоит страхование квартиры в 2020 году? Какие нюансы нужно учитывать?

    Эксперты Financer собрали всю важную информацию, сравнили предложения ведущих компаний и поделились реальными историями страхователей.

    Лучшие страховщики по рейтингу RAEX и отзывам клиентов

    • онлайн-оформление по любым программам
    • индивидуальные настройки – выбирайте сами, за что платить
    • все виды страхования
    • акции и скидки до 60%

    Выбрали 427

    • 6 вариантов полисов + настраиваемые дополнительные опции
    • Полное онлайн-оформление с оплатой
    • Годовой «абонемент» на неограниченное число поездок
    • Оформление единого полиса на несколько стран

    Выбрали 74

    • Страховое покрытие до 150 тысяч долларов
    • Онлайн оформление
    • Действие полиса – от 2 до 90 дней
    • 3-е место в ТОП-листе «Лучше платят»

    Выбрали 33

    • 100% онлайн-оформление
    • настраиваемые параметры страховок
    • большой выбор медицинских и имущественных программ
    • прозрачные условия и подробное описание ДО оплаты полиса

    Выбрали 38

    Содержание статьи

    Добровольно или по закону?

    Существуют обязательные и необязательные страховые программы.

    К обязательным, согласно Федеральному закону N 102-ФЗ, относится страховка ипотечного жилья.

    К необязательным – гарантия компенсации ущерба (на время путешествий или в обычной жизни), страхование гражданской ответственности и титула.

    Подробнее о видах полисов вы можете узнать в этой статье, а мы перейдем к ключевым деталям.

    От каких рисков можно защититься

    Полный список рисков включает в себя:

    • пожар
    • залив
    • удар молнии
    • взрыв
    • аварии
    • падение предметов (например, дерева на окно)
    • природные катаклизмы (ураган, тайфун, землетрясение, град, сильный дождь/снег и т.д.)
    • преступления (грабеж, кража, умышленное причинение вреда имуществу)

    Но этот перечень относится только непосредственно к страхованию квартиры.

    Страховка гражданской ответственности позволит избежать финансовых трат, если по вашей вине пострадали соседи (например, прорвало трубы у вас дома).

    Страховка титула рекомендуется при приобретении нового жилья для защиты от мошенников. Если право владельца на недвижимость будет оспорено, он получит соответствующую компенсацию.

    Обратите внимание!

    Не любое повреждение будет отнесено к страховому случаю. Если на сайте компании выложен список подобных исключений, внимательно ознакомьтесь с ним (подобный перечень у себя приводит, например, «Росгосстрах»). Если подобный список отсутствует, подробно уточните у сотрудника организации, какие ситуации являются исключением.

    Причина разочарования №1 – владельцы квартир не учитывают естественный износ/повреждения конструкций, которые не входят в страхование. Подобные моменты требуют отдельного указания в договоре.

    Какие «части» будут застрахованы

    Стандартные условия включают в себя только несущие конструкции, окна и основные коммуникации. Предметы интерьера и прочее необходимо включать отдельно.

    В список застрахованного могут входить:

    • мебель
    • бытовая техника
    • имущество, принадлежащее владельцам (компьютеры, телефоны и т.д.)
    • предметы искусства
    • отделка
    • инженерные коммуникации

    3 примера, когда компенсация нужна

    От форс-мажора не застрахован никто. Но есть 3 случая, когда заранее оформленный полис действительно необходим, уберегает от закономерных, ожидаемых неприятностей и в 90% случаев оказывает действительно полезен.

    Заранее определить адекватность жильцов чрезвычайно сложно даже опытным риэлторам. Те, кто не первый год зарабатывают арендой, подтвердят, что поддержание жилья в адекватном состоянии съедает существенную часть дохода.

    Иногда же квартиру оставляют вовсе в непотребном состоянии. И только страхование позволит избежать серьезных убытков.

    Даже компания с положительными отзывами не является 100% гарантией надежного, долговечного ремонта. Существуют особенности здания, непредвиденные обстоятельства. И, конечно, просто недобросовестные подрядчики.

    Зачем платить дважды, если за вас это может сделать страховая компания?

    Храните переданные по наследству раритеты? Собираете предметы искусства, антиквариат? Коллекционируете дорогостоящие или редкие предметы? Превратите их в надежно защищенный актив, которого вы не лишитесь при ограблении, ЧП или из-за расшалившихся детей наведавшихся в гости друзей.

    Полезный совет!

    Если вы «на короткой ноге» с соседями, посоветуйте им тоже застраховать хотя бы гражданскую ответственность.

    Цена страховки составит буквально 300 – 400 рублей в год. Зато в случае форс-мажора никому не придется портить нервы и отношения, договариваясь о размере компенсации. Финансовые обязательства возьмет на себя страховщик.

    Как выбрать сумму покрытия

    Больше компенсация – больше цена страхования квартиры. Дешевле полис – меньше денег за ущерб. Как выбрать рационально, не переплатив, но и не оставшись на бобах?

    Посчитайте реальную сумму возможных убытков.

    • Составьте список имущества – оцените примерную стоимость
    • Задумайтесь, сколько придется потратить на новый ремонт (проще всего это сделать, если ремонт закончился недавно, смета еще сохранилась, а цены на материалы – актуальны)
    • Загляните к соседям – страхуя гражданскую ответственность (или отказываясь от этой опции), нужно понимать, за что придется платить при том же затоплении: за старый обшарпанный линолеум или за наборный паркет и мебель из дубового массива.

    Сравнение предложений 2020 года

    Сколько стоит страхование квартиры? Вопреки обещаниям на сайтах, следует учитывать, что стоимость полиса зависит не только от размера компенсации и включенных опций. Влияет площадь жилья, состояние страхуемых «элементов». При наличии ранее оформлявшихся полисов – «история» клиента. Сколько было страховых случаев, каких.

    Financer.com изучил сайты крупнейших страховщиков России и сравнил, сколько стоит страхование квартиры на базовых условиях.

    ИНГОССТРАХ

    7 укомплектованных предложений с различной суммой компенсации.

    Минимальный пакет стоит 3455 р/г. Включает в себя 300000 руб. покрытия по внутренней отделке, 200000 по движимому имуществу и 255000 по гражданск. ответственности.

    Максимальный пакет стоит 11145 р/г. Включает в себя 1000000 руб. покрытия по внутренней отделке, 650000 по движимому имуществу и 600000 по гражданск. ответственности.

    Страхование квартиры включает в себя затопление, пожар, взрывы, грабеж, кражу, иные действия третьих лиц, повреждение мебели, залив соседей и стихийные бедствия.

    Отдельно можно оформить страховку гражданской ответственности от 175 рублей/месяц и краткосрочный полис на время отпуска от 35 рублей/день.

    • предлагаются скидки до 20%
    • действует специальная программа для москвичей с пониженной ставкой
    • Ингосстрах имеет минимальный в России процент судебных исков по истребованию компенсаций
    • возможно включение дополнительных рисков/опций
    • индивидуальный расчет требует отдельной отправки заявки

    РОСГОССТРАХ

    На сайте «Росгосстраха» удобная система, позволяющая произвольно комбинировать сумму покрытия в рамках различных опций.

    Минимальный пакет стоит 4080 р/г. при включении 200000 руб. покрытия по внутренней отделке, 200000 по домашнему имуществу и 40000 по гражданск. ответственности.

    Максимальный пакет стоит 17.750 р/г. при включении 600000 покрытия по внутренней отделке, 1000000 по домашнему имуществу и 500000 по гражданск. ответственности.

    Страхование квартиры по сравнению с «Ингосстрахом» практически идентичное – от взрывов, пожаров, затопления, противоправных действий третьих лиц, ущерба, нанесенного соседям.

    Возможно отдельное оформление полиса для защиты минимального «комплекта» (несущие стены + окна) без отделки и мебели. Стоимость подобной страховки – всего 840 р/год.

    Обратите внимание!

    На сайте «Росгосстрах» периодически проскакивает ошибка. Если отметить галочкой все опции, выбрать не минимальную сумму покрытия, а потом убрать галочки, расчет собьется, и вам ее посчитают с неизвестными, но повышенными коэффициентами.

    Эксперты Financer.com провели такой эксперимент. В итоге минимальный полис сначала был посчитан по цене больше 5.000 рублей. Будьте внимательны.

    ZETTA

    Компания ZETTA – почетный «бронзовый призер» в категории «Лучше платят». И это весомый плюс. Посмотрим, что происходит у компании со стоимостью страхования квартиры по сравнению с «коллегами».

    Минимальный пакет стоит 4800 р/г. при 750000 рублей за конструктивные элементы, 300000 за отделку и коммуникации, 300000 за движимую собственность и 300000 по ущербу соседям.

    Максимальный пакет стоит 16400 р/г. при 5000000 р. за конструктивные элементы, 1000000 рублей за отделку и коммуникации, 600000 за движимую собственность и 1000000 по ущербу соседям.

    Вы можете застраховать только конструктив. И тогда это обойдется вам всего в 600 руб./год. Это самая низкая цена на рынке страхования жилья в России.

    СОГЛАСИЕ

    Предлагает индивидуальную настройку опций.

    Минимальный пакет стоит 4450 руб/г. при включении 350000 руб. покрытия по конструктивным элементам, 350000 по внутренней отделке, 350000 по движимой собственности и 350000 рублей по ущербу соседям.

    Максимальный пакет рассчитать не удалось – расчет производится только при подаче индивидуальной заявки.

    Но нужно отметить, что «Согласие» предлагает максимальный размер компенсации по всем видам страховки жилья.

    • до 30 миллионов по конструктивным элементам
    • до 10 миллионов по внутренней отделке/инженерным коммуникациям
    • до 10 миллионов по движимой собственности
    • до 3 миллионов по ущербу соседям

    Как снизить цену на страховку квартиры

    Эксперты Financer просмотрели несколько сайтов страховых компаний, ознакомились с условиями и собрали 5 полезных хитростей для экономии:

    Страховка квартиры с франшизой предполагает, что определенную сумму в счет ущерба (фиксированную или оговоренный процент) вносит владелец, а остаток компенсирует страховая.

    Выгодно при оформлении дорогостоящего комплексного полиса с высокой компенсацией – даже небольшая франшиза позволяет серьезно уменьшить стоимость.

    • Предложения со скидкой

    «Росгосстрах», «Ингосстрах» и ряд других страховщиков предлагают скидку на оформление комплексной страховки. Например, «квартира + дом» или «страховка от затопления + гражданская ответственность».

    Индивидуальные скидки предлагаются и тем, кто оформил у конкретного страховщика ОСАГО, КАСКО или иной вид полиса.

    Не влияет на цену, но позволяет выплатить полную стоимость за несколько месяцев без переплат. Выгодна при дорогостоящем оформлении.

    • Внимательный выбор опций

    Нажимайте на каждую опцию и внимательно читайте, что предлагает страховщик. Удобно, когда все продумано за вас, но соглашаясь на условия не глядя, вы с высокой долей вероятности заплатите за не нужные услуги.

    Постоянных клиентов любят везде. Это хитрость скорее на будущее, но она окажется полезной. В большинстве крупных компаний предлагают скидку безубыточным страхователям. Если в прошлом году ничего не произошло, рационально продлевать договор с прежним страховщиком – вам, как выгодному клиенту, наверняка предложат лучшие условия страхования.

    Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, отзывов пользователей страховых услуг, официальной информации с сайтов страховщиков

    Ссылка на основную публикацию