Сколько стоит застраховать квартиру от затопления соседями и пожара, какова рыночная цена услуги?

Цена безопасности: сколько стоит застраховать квартиру от затопления соседями, пожара и других происшествий?

По статистическим данным «Уралбиса», ежегодно популярность страхового рынка возрастает примерно на 22%. А многочисленные страховые компании завлекают клиентов интересными и выгодными предложениями.

Особой популярностью среди граждан пользуется страхование жилища от пожаров и затоплений.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Из каких факторов складывается совокупная стоимость страхования?

Страховка квартиры от затоплений и пожаров – это способ компенсировать финансовые средства, на восстановление жилища, после воздействия пожаров, спровоцированных взрывом бытовых приборов или затоплений, в результате, прорыва водосточных труб, деятельности соседей или чрезмерных атмосферных осадков.

Итак, сколько же стоит застраховать квартиру от затопления, пожара и других чрезвычайных ситуациях?

Совокупная стоимость страховки жилого помещения определяется с учётом таких элементов:

  • конструкция жилища – количество стен, перекрытий, балконов и лоджий, окон, дверей;
  • коммуникация инженерного типа – отопительная система, водоснабжение, электричество, сантехника;
  • ремонт – совокупная стоимость напольных покрытий, обоев, элементов декорирования;
  • мебельные изделия и бытовые электроприборы;
  • территориальное расположение жилища – застраховать квартиру от пожара или залива соседями на окраине города можно по более низкой цене, нежели в центре.

При оформлении страхового полиса обязательно нужно поинтересоваться у представителя страховой компании, каким образом выполняется распределение стоимости страховки в зависимости от указанных групп. Как правило, основная часть суммы страховки выделяется на сохранение несущих стен. Если жилье сдается людям для аренды, то рекомендуется выложить большую сумму денег на страховку бытовой техники.

Кроме того, на совокупную стоимость страхования влияет подобранный страховой полис. На данном этапе времени выделяют несколько видов страховых полисов:

Стандартный полис представлен по цене от 1 тысячи рублей и оформляется удалённо. То есть, представитель страховой компании не осуществляет выезд к клиенту на дом, для осмотра его жилплощади.

При индивидуальном страховании, представитель страховой компании, должен совершить обязательный осмотр жилья и осуществить полноценную оценку его стоимости. Тарифы этого страхового полиса зависят от следующих факторов:

  • из какого материала созданы стены и перекрытия;
  • на каком этаже размещено помещение;
  • присутствует ли в подъезде охрана;
  • сколько лет жилому помещению.

Особенность такого вида страхования заключается в том, что человек может внести определённые дополнения в договор, к примеру, страховку от ограблений.

После выполнения расчётов можно сразу оплатить страховку безналичным расчётом или связаться с представителями компании и осуществить оплату при встрече.

Из-за чего цена может уменьшиться или увеличиться?

Стоимость страховки может быть увеличена в связи со следующими факторами:

  1. расположение квартиры – чем ближе к центру города, тем выше стоимость страховки;
  2. сдача в аренду – если жилье сдается в аренду, то стоимость страховки увеличивается, это объясняется тем, что клиент меньше заинтересован в сохранности жилья;
  3. повышение рыночной стоимости жилья.

Снижение стоимости страховки, возможно в следующих ситуациях:

  • квартира располагается на окраине города;
  • при наличии пожарных и охранных сигнализаций, металлических дверей в квартире.

Тарифы в различных компаниях

В России существует многочисленное количество страховых компаний, способных предоставить клиенту качественные услуги страхования, но вот каждая из этих компаний обладает собственными тарифами.

В ведущих организациях России в отрасли страхования квартир сумма составляет от 720 000 до 2 500 000 рублей.

Название компанииРасположенияВнутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры (300-700 тыс. руб) руб/годГражданская ответственность за вред, причиненный имуществу третьих лиц, при эксплуатации квартиры 200 тыс. руб. (руб/год)Страхование руб/год
ИнгосстрахМосква45001470─4 9005 970-9 400
ВТБ СтрахованиеМосква428012005480
НаскоКазань5005001000

В каких фирмах наиболее выгодные условия?

Практически все страховые компании России осуществляют законную деятельность, направленную на страхование жилища. Но каждая из компаний обладает своим уровнем качества, определенным набором услуг и тарифами.

Существует определенный рейтинг фирм. Который был составлен по многочисленным отзывам клиентов и специалистов.

Все эти компании выделяются качественным предоставлением услуг по довольно низкой цене:

  1. Ингосстрах.
  2. АльфаСтрахование.
  3. АСКО.
  4. Капитал.
  5. РЕСО-Гарантия.
  6. Мегарусс-Д.
  7. Наско.
  8. Сосьете Женераль Страхование.
  9. СОГАЗ.
  10. PPF Страхование жизни.

Для защиты вашего жилья настойчиво рекомендуется застраховать вашу квартиру от таких угроз, как пожар и затопление. Жизнь станет намного проще, если при затоплении или пожаре, вам выдадут финансовые средства на восстановление жилого состояния квартиры.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Страхование квартиры от пожара и затопления

Страхование квартиры от пожара и затопления

Жильцы многоквартирных домов рискуют намного больше собственников коттеджей, дач, частных домов. На благосостояние первых влияет ответственность соседей, управляющей компании или товарищества собственников жилья. Например, вас могут затопить соседи сверху, из-за некачественной проводки или высокого напряжения может начаться пожар. Поэтому страхование квартиры от пожара и затопления — популярная услуга. В статье расскажем, что это такое, как застраховать имущество, какие особенности есть у сделки и как на ней сэкономить.

Что такое страхование квартиры от затопления и пожара

Страхованием называют отношения между страховщиком и страхователем, направленные на защиту гражданской ответственности или имущества. То есть страхователь — лицо, добровольно обратившееся в соответствующую компанию. Он платит определенную сумму и получает полис , в котором прописаны условия сделки. Если наступает страховой случай, который указан в полисе, человек получает определенную сумму, соразмерную ущербу. Размер выплаты не может превышать максимальной суммы, прописанной в договоре.

У договоров страхования есть несколько особенностей:

? Сроки. Срок страхования может быть любым — от 1 месяца до 1 года. Обычно короткими страховками пользуются те, кто уезжает в другой город или страну и хочет максимально защититься от всех возможных рисков. Полис со сроком действия 1 год потом можно пролонгировать, то есть продлить сделку.

? Условия выплат. Если наступает страховой случай — например, квартира пострадала от пожара — страхователь должен доказать компании-страховщику, что он предпринял все возможные меры по предупреждению такой ситуации. Например, предоставить запись звонка в службу спасения или принести результаты независимой экспертизы, согласно которой источник возгорания находился в другой квартире. Доказательства нужны для того, чтобы страховые компании могли защититься от мошенников, которые намеренно портят имущество ради компенсации.

? Алгоритм выплат. Чтобы получить выплату по полису, нужно написать письменное заявление в страховую компанию. Ее сотрудники попросят предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая, после чего рассмотрят их и оценят ущерб. В течение определенного срока — его могут устанавливать сами компании , но обычно он составляет 30 дней — вы получите выплату. Если сумма окажется значительно меньше суммы ущерба, ее можно оспорить в суде.

? Начало действия полиса. Многие считают, что страховой полис действует с момента его получения. Это не так. В каждом договоре должны быть указаны даты начала и окончания срока действия полиса. Если страховой случай произойдет до начала срока действия страховки, вы не получите никаких выплат.

Виды страховок: страхование имущества и гражданской ответственности

Все типы страховок делятся на два больших вида: страхование собственного имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами. В первом случае выплату получает страхователь, во втором — тот, кто пострадал от его действий. Рассмотрим оба вида подробнее.

Страхование имущества

Полис с оформлением страховки имущества защищает вашу квартиру. Также в него можно включить все предметы, находящиеся в ней — бытовую технику, мебель. Полис защитит вас в случае, если начнется пожар или вас затопят соседи .

Здесь есть немаловажный нюанс. Если очаг возгорания будет в вашей квартире, нужно будет доказать страховой компании, что пожар начался не по вашей вине. Если доказательств будет недостаточно, вам откажут в выплате.

Страхование гражданской ответственности

Когда вы страхуете свою гражданскую ответственность, освобождаетесь от необходимости возмещать ущерб соседям, которые пострадали от потопа или пожара в вашей квартире. Это работает, как полис ОСАГО: если что-то случится, вы будете восстанавливать свое имущество самостоятельно, а компенсацию пострадавшим выплатит страховая компания.

То есть страховка квартиры от пожара и затопления соседей защищает ваши интересы, но не обеспечивает компенсацию вам. Зато в случае неприятностей не придется брать кредит или продавать дорогостоящее имущество, чтобы расплатиться с соседями.

В обоих случаях оформление страховки поможет существенно снизить расходы в случае чрезвычайной ситуации. Например, если ваша квартира пострадает от пожара, придется отдать за ремонт не 300 000 ₽, а 100 000 ₽ — 200 000 ₽ выплатит страховщик. А если вы забудете закрыть кран и зальете две квартиры снизу на сумму 500 000 ₽, всю компенсацию может выплатить компания. Вам останется только отремонтировать свое жилье.

Нюансы оформления страховки от пожара

Если решили застраховать имущество от пожара, выберите, что именно вы будете защищать — свое имущество или гражданскую ответственность. Чтобы обеспечить максимальную защиту , можно приобрести сразу два типа полиса. Тогда получите компенсацию в случае пожара по вине соседей и не будете платить, если сами станете виновником возгорания.

№69-ФЗ «О пожарной безопасности» определяет ключевые аспекты страхования от возгорания. Существует несколько факторов, от которых может пострадать недвижимость и находящееся в ней имущество:

? прямое горение, когда очаг возгорания находится непосредственно в вашей квартире или от соседей перекинулся открытый огонь;

? от продуктов горения, например, когда открытого огня в вашем доме не было, но стены стали черными от дыма;

? действия пожарных при ликвидации возгорания, например, когда они залили не только квартиру соседей, но и ваше жилье.

Внимательно читайте, что именно прописано в договоре страхования. Если указано, что вы застрахованы от прямого горения, то в случае ущерба от продуктов горения или действий пожарных вы не получите выплат. Если в договоре указаны все возможные последствия возникновения пожара, вы максимально защищены.

Нюансы оформления страховки от затопления

В этом случае тоже можно оформить страхование имущества и гражданской ответственности. Здесь также стоит перечислять все возможные причины возникновения страхового случая, например, вы можете затопить соседей не только из-за того, что кто-то забыл закрыть кран, но и из-за высокой степени износа коммуникаций и последующей аварии.

Посмотрите, какие именно причины наступления страхового случая прописаны в договоре. Затопление может возникнуть по вине управляющей компании, из-за аварии, человеческого фактора и так далее. Среди самых распространенных конкретных причин:

? наличие свищей в отопительной системе;

? протечка кровли здания — в этом случае ответственность ложится на плечи управляющей компании, но вы можете получить выплату от страховой;

? протечка труб из-за замерзания в них воды;

? протечка запорной арматуры, прочего оснащения;

? человеческий фактор — если соседи сверху забыли выключить кран.

Как и в случае со страхованием от пожара, попросите добавить в договор все возможные риски . Это максимально обезопасит вас.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления: пошаговая инструкция

Многие компании сегодня предлагают услуги по страхованию жилой недвижимости. Например, крупные банки страхуют недвижимость клиентов — этим занимается «Сбербанк» , «Тинькофф», «Альфа Банк» и другие. Также есть профильные компании, которые занимаются только страхованием: например, «Росгосстрах», «ВСК», «Согаз», «Ингосстрах». Если банки предлагают готовые страховые продукты, то в профильных компаниях перечень предложений шире.

Прежде чем купить полис, сравните стоимость и условия его оформления в нескольких компаниях. Это поможет найти выгодное предложение . Но при этом обращайте внимание на репутацию фирмы: есть много мошенников, которые могут работать под видом крупных надежных компаний или оказывать услуги без лицензии.

Важный нюанс: оформлять полис может не собственник. То есть вы можете быть прописаны в квартире и застраховать ее, указав свои данные. Но при наступлении страхового случая компенсацию выплатят именно владельцу.

Как оформить полис онлайн

Найдите подходящее вам предложение, изучите стоимость . Вы можете найти цену на сайте компании или использовать калькулятор для рассчета цены на страховой полис в соответствии с индивидуальными условиями .

Чтобы оформить электронный полис онлайн, заполните форму:

? укажите тип имущества, который будете страховать — частный дом, квартира или другое;

? выберите риски, от которых будет застраховано имущество;

? выберите сумму — от нее зависит максимальная сумма компенсации при страховом случае;

? укажите данные страхователя: фамилию, имя, отчество;

? укажите сведения об объекте — точный адрес, включая индекс, регион;

? введите свой номер телефона и адрес почты — на нее потом вышлют электронный полис;

? подтвердите данные, например, введите код из смс или перейдите по ссылке в электронной почте.

В разных компаниях этапы оформления полиса могут отличаться, но в целом алгоритм подходит большинству фирм.

После заполнения необходимых данных вас перебросит на страницу оплаты. Оплатить полис можно банковской картой или другими средствами платежей, например, электронными деньгами. После оплаты вам на почту вышлют электронный полис. Он имеет такую же силу, как и распечатанный на бумажном носителе. Инструкцию, как действовать при наступлении страхового случая, должны прислать вместе с письмом. Также ее можно найти на сайте компании.

У такого способа оформления есть минус — оно не учитывает индивидуальные особенности жилья. Чаще всего компании предлагают выбрать страховую сумму из заранее сформированных и не дают «места для маневра». Вашу недвижимость никто не будет оценивать, а стандартные условия не всегда подходят.

Как оформить полис в офисе

Чтобы получить полис оффлайн, посетите офис выбранной компании. Возьмите с собой паспорт, а также документы на недвижимость, например, договор купли-продажи. Желательно взять бумаги, подтверждающие стоимость жилья, например, результаты работы независимого аккредитованного оценщика.

Обсудите со специалистом условия страхования, выберите подходящую программу и подпишите договор. В ряде случаев специалист может выехать с вами на место, чтобы осмотреть квартиру, которую вы собираетесь страховать. Это нужно, чтобы адекватно оценить стоимость недвижимости и всего имущества в ней.

После подписания договора оплатите услуги и получите полис. Вам на руки выдадут ваш экземпляр договора. В нем указан порядок действий для оформления выплаты по страховому случаю — если что-то случится, строго придерживайтесь его.

Этот способ больше подходит владельцам нестандартных квартир, которые хотят получить соответствующую страховую сумму. Представитель страховой компании оценит стоимость недвижимости и назначит размер выплаты.

Страхование квартиры

Страховка – простой и современный способ избежать непредсказуемых расходов на ремонт квартиры и замену поврежденного имущества. Ведь застраховать квартиру и другое имущество проще и выгоднее, чем взять кредит в банке или рассчитывать на свою зарплату. Тем более, в наше время.

Вы можете застраховать любую квартиру: свою, своих родственников или друзей. Страховка может стать отличным подарком, например, на новоселье.

Для оформления страховки не нужен осмотр и предоставление документов на квартиру.

Страховка – это еще и легкое решение любых проблем с соседями, если будет повреждено их имущество, например, из-за залива водой. Все варианты страховки включают страхование гражданской ответственности. Пусть у вас с соседями всегда будут хорошие отношения!

Что включено в страховку

Мы предлагаем три варианта страховки квартиры с фиксированными стоимостями:
2499 рублей, 3999 рублей и 5499 рублей.

Каждый вариант страховки включает:

  • страхование внутренней отделки и оборудования квартиры (сделанный ремонт)
  • страхование домашнего имущества
  • страхование гражданской ответственности перед соседями
  • риски “пожар”, “попадание молнии”, “взрыв бытового газа”, “залив водой”
  • страхование от противоправных действий (грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм)

Варианты за 3999 рублей и 5499 рублей дополнительно включают следующие риски:

  • Стихийные бедствия
  • Бой стекол

Вариант за 5499 рублей дополнительно включает следующие риски:

  • Террористический акт
  • Повреждение электронных и электрических устройств

Более подробно о вариантах страхования, включенных рисках и страховых суммах вы можете посмотреть в таблице ниже.

Вариант страховки2 499 руб.3 999 руб.5 499 руб.
Что застраховано и на какую максимальную страховую сумму
Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры200 000 руб.300 000 руб.400 000 руб.
Домашнее имущество в квартире200 000 руб.300 000 руб.400 000 руб.
Гражданская ответственность за повреждение имущества соседей100 000 руб.200 000 руб.300 000 руб.
ФраншизаСо второго страхового случая 1% от страховой суммы, но не более 15 000 руб.
От чего застраховано
Пожар, попадание молнии, взрыв бытового газа+++
Залив водой+++
Противоправные действия: грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм+++
Стихийные бедствия++
Бой стекол++
Террористический акт+
Повреждение электронных и электрических устройств+
Дополнительный сервис
Уборка и расчистка квартиры после происшествия+++
Упрощенная система урегулированиядо 25 000 руб.до 25 000 руб.до 25 000 руб.
Расходы по замене дверных замковдо 25 000 руб.
Купить онлайн2 499 руб.3 999 руб.5 499 руб.

Выгодные условия по программе «Домовик»

Участникам программы лояльности «Домовик» от Группы Компаний МИЦ мы предоставляем дополнительную скидку* 15% от стоимости страхования квартиры при покупке полиса онлайн. Для получения скидки достаточно на странице оформления полиса ввести номер карты «Домовик».

* — Под скидкой понимается применение понижающих коэффициентов.

Ограничения страхования квартиры через интернет

Через интернет может быть застрахована квартира, удовлетворяющая следующим условиям:

  • В доме, где расположена квартира, нет деревянных и/или смешанных перекрытий;
  • Дом, где расположена квартира, не подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
  • Квартира не является коммунальной, отдельной комнатой, общежитием, фондом временного отселения;
  • Квартира находится в доме, который построен (проведен капитальный ремонт) после 1970 года.

Страховка квартиры от затопления соседей: что входит в полис

Каждый жилец высотки может столкнуться с такой неприятностью, как проникновение воды в помещение. Страховка квартиры от затопления соседей – единственный вариант покрыть расходы и восстановить ремонт и имущество. При оформлении полиса онлайн на сайте следует учесть все тонкости, чтобы услуга была действительно эффективной.

Застраховать квартиру можно через Интернет, для этого опись имущества и предварительный осмотр не потребуется. Приобрести полис может не только собственник жилой недвижимости, но и квартиросъемщик. Услуги страховых компаний предоставляются на всей территории России.

Оформление полиса от подтопления

Страховка квартиры от затопления соседей – один из самых популярных видов страхования недвижимости. Аккредитованная компания может обеспечить защиту своим клиентам в таких ситуациях, как стихийные явления, пожар, противозаконные действия посторонних лиц, взрыв газа, повреждения имущества водой.

Многие фирмы в полис включают перекрытия, стены, а также внутреннюю отделку помещения. Оформляется страховка, как на дорогостоящий, так и простой ремонт. К внутренней отделке помещения относятся:

· сгораемые части, элементы, основные и дополнительные конструкции;

· отделки поверхности стены пластиком, деревом, обоями и другими материалами;

· все виды малярных и штукатурных работ, в том числе и лепнина;

· различные встроенные элементы мебели.

Перед подписанием договора, клиент должен внимательно изучить все пункты и понимать о чем действительно идет речь, и знать какие обстоятельства могут помешать получению положенного возмещения при затоплении объекта.

Приобретая полис на сайте онлайн от пагубного воздействия воды на свою квартиру, стоит понимать, что это может произойти с каждым. Для предотвращения неприятных сюрпризов имеется услуга страхования ответственности собственника жилья перед другими лицами на случай повреждения их имущества.

При наступлении страхового случая составляется акт с указанием всех подробностей произошедшего события, который должен быть подписан:

· собственником пострадавшей недвижимости.

Для того чтобы возмещение было произведено в полном объеме потребуются документы, полностью отражающие стоимость ремонта квартиры. В отсутствии документации страховщик имеет законное право возместить ущерб на работы и материалы, согласно средним рыночным расценкам на данный период времени.

Сказать сколько точно стоит страхование квартиры от затопления соседей невозможно, так как во всех компаниях установлены свои тарифы на услуги. В среднем они варьируются в рамках 0,1-1% от общего страхового возмещения. К примеру, если владелец жилья при возникновении возможного риска получит компенсацию в размере 20 тысяч долларов, то в год придется платить по 200 долларов. Впрочем, в каждой определенной ситуации, а также исходя из расценок, установленных тарифов определенной фирмы, вопрос о величине взноса решается исключительно в индивидуальном порядке.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления: условия и стоимость полиса

Защитить свое недвижимое имущество можно различными средствами — установкой высоких заборов, решеток и сигнализации. Однако существуют иные факторы, приносящие бедствия, для которых хитроумные запоры не преграда. Всевозможные возгорания, порывы водопроводных, либо других труб у владельца жилья или его соседей. Защититься от подобных обстоятельств поможет страхование квартиры от пожара и затопления из водопроводной, либо отопительной системы. Причиненный ущерб домовладению сможет возместить страховая организация.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Застраховав жилье от повреждения огнем или водой, можно рассчитывать на возмещение ущерба страховой компанией. Причем не важно, кто будет являться виновником пожара или затопления. Эта категория относится как к самому организатору подобного ущерба, так и пострадавшим, которым он нанес материальный урон. Каждый вид нанесения ущерба, будь то огонь или затопление, имеет свои отличия, которые необходимо знать при подписании договора.

Условия и нюансы страхования от пожара

Застраховав недвижимое, либо другое имущество от огня, можно получить возмещение причиненного ущерба, вследствие пожара, взрыва, удара молнии, замыкания электрической сети, либо других способствующих возгоранию факторов. Подобное действие поможет владельцу домостроения сохранить если не существующие вещевые блага, то их материальную стоимость.

Застраховать от пожара можно жилье, его атрибуты, как то:

  • любое жилое или не жилое строение;
  • отделочный ремонт;
  • находящееся в помещение оборудование;
  • интерьер, технику.

Исходя из сказанного, можно застраховать любую ценность, если страхователь ее таковой посчитает.

Конечно, не стоит ожидать мгновенной компенсации страховым агентством, поэтому подписание соглашения потребует выполнение следующих действий квартировладельцем:

  • перед посещением страховой организации имеет смысл сфотографировать квартиру, дом, описываемое имущество;
  • после ликвидации возгорания, следует взять в уполномоченном органе справку о происшествии страхового случая;
  • хозяин строения — декларант, должен составить реестр имущества подлежащее регистрированию.

Договор оформляется только письменной формой. Процедуру подписания соглашения — конкордата, проводит организация с соответствующим на это разрешением и лицензией, предусмотренными действующим законодательством.

Страховой полис состоит из следующих пунктов:

  • наименование договора;
  • полное юридическое наименование, адрес, расчетный счет агентства;
  • полная именная формула декларанта, место жительства, контакты;
  • фиксация объекта регистрации — дом, либо квартира;
  • денежное выражение страхования;
  • описание рисков;
  • размер страховой премии;
  • срок продолжения, окончания конкордата;
  • порядок внесения возможных изменений в документ;
  • порядок его расторжения;
  • подписи контрагентов, печать организации.

Основной блок документов состоит из самого полиса, его условий, правил.

Условия и нюансы страхования от затопления

Подобная страховка от затопления состоит из следующих рисков:

  • порывы, протекания всевозможной запорной арматуры в квартире;
  • порывы, протекания отопительной системы;
  • порыв, протекание всевозможных санитарно-инженерных коммуникаций, утеря их герметичности вследствие замерзания воды.

Другие неисправности водяных коммуникаций, перечисленных в последнем пункте, к страховым рискам не относятся.

Однако, как застраховать квартиру от затопления соседями?

Подобное может включать в себя список отдельных элементов, либо площадь всей квартиры, например:

  • несущих опор, стен, иных строительных конструкций;
  • полную отделку строения;
  • дорогостоящую бытовую, электронную технику;
  • страхование мебели происходит только после ее оценивания.

В данном случае подобное соглашение рекомендует выбрать весь комплекс услуг. Это оградит собственника квартиры от возможной головной боли при случайном затоплении сверху.

Большое влияние на размер выплаты пострадавшему имеет франшиза — одно из условий страхового конкордата, которое освобождает агентство по возмещению убытков.

Франшиза имеет две разновидности:

Первый вид является не вычитаемым, что означает установлением определенной суммы. При наступлении затопления, компания проводит подсчет причиненного ущерба. Если подсчитанная сумма будет меньше установленной, то агентство компенсацию не выплачивает. Ущерб может быть погашен только в случае превышения суммы франшизы.

Безусловная разновидность подразумевает выплату компенсации независимо от суммы причиненного ущерба.

Пытаясь уменьшить сумму компенсации, или вообще отказать клиенту, страховщик выдвигает определенные условия, которые декларант обязан соблюсти, как то:

  • необходимо доказать, что контрагент — владелец жилья, не виноват в совершении потопа, обратное грозит хозяину жилья разбирательством в суде со страховщиком;
  • проживание в съемной квартире потребует наличия документального оформления найма;
  • оформленный полис без первого денежного взноса позволит компании отказать клиенту, даже если это была страховка квартиры от затопления соседей.

Поэтому, заметив первые признаки появления на потолке воды, необходимо сделать фотографии происходящего, что поможет доказать агентству, либо через судебные органы, принесенный ущерб.

Внимание! Оценка нанесенного урона всегда подразумевает учет скрытых повреждений. Таковые обусловливаются, например, попаданием воды под дорогое напольное покрытие, которое начнет портиться.

Какую страховую компанию выбрать

Декларанту не потребуется большого труда для нахождения страховой организации — их существует достаточное количество. Почти все они имеют одинаковые тарифы и условия. Однако, выбор добросовестного страховщика имеющего хорошую репутацию, позволит владельцу квартиры своевременно получить причитающуюся ему выплату.

Исходя из сказанного, следует осуществлять выбор по следующим критериям, как то:

  1. Продолжительность работы компании. Желательно исходить из того принципа, что агентство существует не менее 10 лет.
  2. Открытость организации, выплаты компенсации, судебные дела. Дополнением послужит выяснение обстоятельств, при которых страховое предприятие отказало по иску декларантов.
  3. Не лишним станет поиск в сети информации о количестве реализованных полисов, частотой выплат. Излишняя щедрость агентства может привести к его банкротству.
  4. Наличие онлайн калькулятора для подсчета стоимости полиса на случай возгорания или затопления квартиры.

Сюда можно приурочить сайты с клиентскими отзывами, мнениями о выбранном вами предприятии.

Стоимость полиса (топ 5 предложений на рынке в 2020 году Сбербанк, Росгосстрах, Согаз и другие) и от чего зависит

Указать точную стоимость страхового документа от затопления, пожара — невозможно. Многие его факторы определяются рыночной стоимостью строения, его защищенностью от рисков. Цена также зависит от следующих аспектов, таких как:

  • размера строения, квартиры;
  • его возраста;
  • наличия охранных систем;
  • технически исправных коммуникаций;
  • общего состояния помещений.

Комплексная страховка обойдется заказчику 0,2% от размера страхуемой недвижимости, имущества дома — 0,5. Это поможет клиенту посчитать, во сколько ему обойдется застраховать квартиру.

Окончательная стоимость полиса определяется:

  • выбранными видами рисков, и страхование ответственности от затопления соседей, выйдет несколько дороже, чем предохранение своего имущества;
  • количеством перечисленных полисом объектов;
  • сроком действия программы;
  • стоимостью самого имущества, что отражается его рыночной стоимостью;
  • типом полиса, без посещения агента обойдется дороже, чем индивидуальный.

Более точную стоимость страховки от затопления пожара вам может подсказать наш специалист. Просто запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.

Ниже приведен рейтинг самых популярных страховых организаций.

Росгосстрах

Является наиболее известным предприятием на рынке услуг подобного вида. Предлагает страхование жилой недвижимости, ее отдельных комнат, строительных конструкций, элементов, гражданской ответственности от затопления соседей. Наиболее популярным практикуется комплект Страховка без осмотра.

Сбербанк

Предлагает полисы от аварий санитарно-инженерных сетей в многоэтажных домах, противоправных действий посторонних лиц, различных стихийных бедствий, затопления, пожара. Стоимость свидетельства сбербанка зависит от количества предусмотренных случаев, его типа, срока продолжительности.

Ингосстрах

Предусматривает несколько пакетов — Без осмотра и подписи, Индивидуальный, Краткосрочный. Клиент вправе сам оценить стоимость имущества, вызвать агента, либо подписать конкордат на время выезда за город.

РЕСО-Гарантия

Четверть века существования на рынке позволяют заключить соглашение по сбережению имущества городского или загородного дома, квартиры, земельного участка. Заявителю предлагается на выбор несколько пакетов с различным риском.

СОГАЗ

Успешно проводит свою работу 25 лет. Позволит компенсировать последствия пожара, кражи, страхование от затопления. Возможность оплаты полиса в рассрочку, исключить предварительный осмотр, опись имущества.

Внимание! Существует государственная программа страхования. Ее взносы определены 1 рублем и 5 копейками за каждый квадратный метр страхуемой площади. Заявитель получит возмещение 20 000 рублей за поврежденный квадратный метр.

Как оформить онлайн

Чтобы самостоятельно сделать расчет и оформить полис от пожара и затопления достаточно сделать расчет на нашем калькуляторе.

Важный момент! Вы можете выбрать один из трех вариантов полиса, а именно взять классический вариант с защитой от пожара и затопления или еще застраховать ответственность перед соседями, а также воспользоваться полисом только на срок вашего отпуска.

Сроки страхования

Существует две разновидности страхования:

Первый обусловливается выбором объектов, будущих рисков самим заявителем, страхование квартиры от затопления соседей. Потребуется посещение агента для осмотра имущества, недвижимости. Срок действия соглашения — 30 дней до одного года.

Стандартизированный включает пожары, затопления, стихийные бедствия, кражи, гражданскую ответственность. Предоставляет возможность выбрать любой риск отдельно, но страхование квартиры от затопления соседей тогда не проводится. Срок действия соглашения не менее года.

Как сэкономить

Защитить свое строение — забота каждого хозяина. Лучше потратиться немного сегодня, чтобы не раскошеливаться завтра. Сэкономить на страховке поможет выполнение следующих условий:

  • страховаться по индивидуальной программе;
  • наличие пожарной, охранной систем значительно снизит стоимость конкордата;
  • выбор целевых рисков;
  • договор с франшизой;
  • подписание краткосрочного соглашения на время отпуска.

Не лишним окажется включить в последнее страхование от затопления соседей снизу.

Заключение

Правильно оформить договор, включить предусмотренные риски, застраховать квартиру от затопления соседей, пожара, иных стихийных бедствий поможет декларанту избежать существенных расходов в будущем. Многие агентства предлагают клиентам на выбор различные страховые пакеты, индивидуальные программы. Заключение договора может происходить как с посещением агента, так и без него.

Ждем ваших вопросов.

Напоминаем, что на сайте работает юрист, который может оказать всю необходимую помощь с оформлением полиса и защитой ваших интересов. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Застрахуй квартиру от потопа или что дает страховка от затопления соседей?

Владельцы недвижимости в многоквартирном доме могут столкнуться с проблемами порчи имущества в связи с затоплением. Это может быть вызвано поломкой труб, оставленный включенным водопроводный кран, поломанная стиральная машина. Каждый такой случай приносит ущерб квартире и требует ремонтных работ. В связи с этим предлагается застраховать квартиру от затопления соседей, что поможет существенно снизить расходы на восстановление имущества.

Как правильно застраховать квартиру от залива соседями?

Страхование недвижимости регламентируется Гражданским Кодексом в статье 930. Залив квартиры считается страховым случаем и вносится в договор страхования. Большинство граждан не считают страховку необходимой процедурой при оформлении документов на квартиру. Но именно страхование позволяет при наступлении случая, принесшего ущерб, покрыть все финансовые затраты на ремонт квартиры и косметическую отделку.

Важно! Страхование квартиры добровольное действие, выбор страховых компаний достаточно велик, но в законодательстве рассматривается проект от 2018 года об обязательном страховании недвижимого имущества, включая случаи затопления.

Для того, чтобы правильно застраховать квартиру необходимо соблюдать следующие операции:

  • выбор страховой компании, сбор необходимой документации;
  • просчет возможных рисков и заключение страхового договора.

Каждая из операций требует тщательного подхода. Обычно подбирают тариф согласно бюджету владельца квартиры и количества страховых случаев, включаемых в договор.

Разновидности риска

Страхование недвижимости включает в себя определенные риски следующего характера:

  • протечки сантехнического оборудования (например, краны, вентиля);
  • протечки в оборудовании систем отопления;
  • прорыв или протечки труб или других коммуникаций (страховка возмещает ущерб пострадавшей стороне от повреждений на трубах или их разгерметизации).

Важно! Вышедшие из строя коммуникации и оборудование с истекшим сроком годности, не являются причиной страхования, и ущерб от них не компенсируются.

Особое внимание стоит уделить составлению договора страхования квартиры от затопления – в нем должны быть указанны все риски, чтобы получить по ним выплаты. Если случай принесший ущерб не прописан, тогда страховщик не выплачивает деньги.

Преимущества и недостатки страховки

Страховка квартиры относится к важной категории документации и обязывает обе стороны к юридически грамотным действиям. Страхование от затопления имеет ряд недостатков и преимуществ. Например, в страховой компании

Ингосстрах оформление договора от затопления соседями несет следующие плюсы и минусы:

  • быстрое оформление страховки;
  • возможность оформления через онлайн-услуги;
  • большой объем выплат;
  • минимальный пакет документации для оформления;
  • высокая стоимость страховки;
  • малое количество страховых рисков по затоплению (в компании их 5, тогда как у Росгосстрах – 11 случаев при затоплении соседями).

Справка! Перед оформление стоит уделить внимание изучению информации о страховой компании, прочитать отзывы клиентов страховщика, рассмотреть различные варианты страховых договоров и программ.

Стоимость

Для того чтобы узнать стоимость будущей страховки существует множество онлайн серверов со специальными калькуляторами, которые предназначаются для расчета страховки по любому случаю. Также на официальных сайтах страховых компаний имеются собственные калькуляторы, которые помогут заблаговременно узнать стоимость страхования. Например, узнать стоимость можно с помощью калькуляторов:

При работе с калькулятором подбираем программу страхования, в отдельной графе будут расписаны страховые случаи, указана общая стоимость страховки и ежемесячные выплаты по ней. Также дополнительно рассчитывается максимальная и минимальная выплаты при ущербе.

Страхование гражданской ответственности перед живущими снизу

Страхование квартиры от затопления может включать в себя страхование гражданской ответственности перед живущими снизу. Это означает – что при затоплении своих соседей, застраховавший ответственность, компенсирует причиненный ущерб через страховую компанию, то есть все выплаты делает страховщик.

Страхование ответственности рассчитано на риски связанные со следующими случаями затопления:

  • аварии коммуникаций;
  • бытовые проблемы с техникой;
  • установка и подключение новой техники.

Особое внимание уделяется при страховании ответственности расположению квартиры страхующегося, чем больше под ним этажей и квартир, тем выше стоимость договора.

Необходимые документы

Для оформления страхового договора при случае затопления потребуется предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на квартиру, например, свидетельство о собственности, договор аренды.

Внимание! При наступлении страхового случая компания потребует для осуществления выплат те же документы, которые были при оформлении.

Стоимость

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями это альтернативное решение длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

На стоимость полиса влияют пункты договора:

  • страхование личной ответственности перед соседями;
  • страхование собственного имущества от затопления;
  • разновидности рисков затопления.

Стоимость полиса напрямую зависит от составляющих ее факторов:

  • программа страхования и риски;
  • объекты страхования, которые указываются в полисе (например, стандартные объекты: отделка, конструктивные элементы квартиры, дополнительные объекты – бытовая техника, мебель, аквариумы, предметы интерьера (входят в дополнительный перечень, так как их страхование обходится значительно дороже);
  • срок действия договора (чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание). Заключить договор страхования можно на самый минимальный срок (например, на время отпуска) и на долгий период, полис можно продлевать;

Рассчитывается стоимость полиса в индивидуальном порядке и зависит, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры. Оформить полис можно в пределах 0,3 – 1 % от среднерыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии. Среднерыночная стоимость страхового договора от затопления квартиры варьируется в пределах от 2 тысяч рублей до 5 тысяч рублей.

Существуют расценки выше средней стоимости полисов, которые предусматривают выгодные условия для владельцев квартир. Самые популярные предложения от страховых организаций представлены следующими ценами на стандартные пакеты страхования от залива и потопа:

Название компанииЦена полиса от затопления (в рублях)
АСК2 000
ВТБот 5 000
Росгосстрах3 000
Ренессанс страхованиеот 3 000
РЕСО-Гарантияот 2 000

Описание процедуры оформления

Оформление страхового полиса от затопления включает следующие операции:

  1. Выбор страховой организации.
  2. Выбор страховой программы и вызов агента для осмотра/оценки страхуемого имущества.
  3. Проведение осмотра имущества и собственности.
  4. Предоставление документов и заключение договора на требуемый срок.
  5. Оплата страхового пакета.
  6. Получение полиса.
  7. Ежемесячные выплаты (страховые взносы).

Важно! При оформлении договора необходимо прописать все возможные страховые случаи, чтобы потом получить компенсацию за них.

Заключение

Таким образом, страхование квартиры от затопления позволит собственнику защитить свои имущественные интересы, а также получить компенсацию при наступлении страхового случая, ведь не всегда граждане могут располагать большой суммой денег для “внезапного” ремонта или возмещения ущерба.

Страховка от залива соседей

ВЫ ЛЕГКО ЗАЩИТИТЕ СВОЮ ГРАЖДАНСКУЮ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПЕРЕД СОСЕДЯМИ.

Мы в этом поможем.

Мы все где-нибудь да живем.

И у всех у нас все-таки есть соседи.

О них можно не вспоминать до тех пор, пока всё хорошо.

А если что-то случилось.

Чаще всего к нам обращаются с запросом о покупке полиса страхования квартиры от соседей накануне отпуска или сразу после проведенного ремонта.

Страхование гражданской ответственности перед соседями важно по многим причинам.

Мы готовы принять на себя риск материальной защиты Вас от рассерженных соседей, если им по Вашей вине будет причинен материальный ущерб

  • у вас на кухне или в ванной сорвало кран;
  • оторвалась подводка от стиральной/посудомоечной машины со время работы;
  • полотенцесушитель дал течь и нижний этаж затопило кипятком;
  • аквариум дал сильную течь или разбился;
  • произошел пожар, пожарные пролили пять этажей, и в квартире сверху полопались стекла в окнах от температуры;
  • произошел пожар, огонь перекинулся на другие квартиры сверху и сбоку;
  • после ремонта в квартире что-то где-то к кому-то протекло;
  • взорвался бытовой газ на кухне или газовый баллон на балконе
  • многое, многое другое.

Заключить полис страхования ответственности перед соседями можно на год или на полгода. Конечно же, полис страхования гражданской ответственности перед соседями начнет действовать через несколько дней после выдачи в целях исключения возможного мошенничества, когда уже все случилось до покупки страховки.

Минимальная стоимость годового полиса страхования ответственности – всего одна тысяча двести рублей в год за возможность компенсации ущерба соседям до ста пятидесяти тысяч рублей. Можно смело застраховаться от претензий соседей хоть на тридцать миллионов, было бы желание и деньги.

Страховка от соседей, калькулятор цен:

На страховом рынке Вы легко найдете более десятка предложений дороже и дешевле нашего.

Основной вопрос кроется не в цене страховки, а в скорости и качестве страховой выплаты, по каким критериям и в каких пропорциях будет производить расчет независимый эксперт.

При страховании ответственности мы платим за фактически нанесенный ущерб, который в зависимости от вида аварии подтвержден документально Управляющей компанией (ДЭЗ, ЖЭК, и т.д.) либо специализированной государственной службой (МЧС, служба газа) и описан независимым экспертом по убыткам, который приглашается дополнительно за наш счет.

То есть такой случай, что сосед снизу пугает, что его затопили, например, отказываясь показать свою квартиру – исключен. Таким образом страховка позволяет перенести споры подобного рода в русло гражданско-правового характера.

ВНИМАНИЕ!

Важно понимать, что после залива соседей эксперт по оценке ущерба никогда не придет к ним на следующий день. Все должно хорошо просохнуть. Где могли появиться желтые разводы на потолке – они появляются только после высыхания. Линолеум вздувается “пузырями”, ламинат начинает скрипеть и расходится по швам, отваливаются обои и штукатурка – тоже только после полного высыхания. Тогда и проявляется истинный масштаб бедствия – в среднем это происходит примерно через пару недель.

Аналогичной будет ситуация с просушкой квартиры после пролития межэтажных перекрытий силами МЧС в результате пожара.

Как правило, если Вы сами затопили соседей снизу, потом возникает необходимость проводить ремонт и у себя дома. И вот тут оказывается, что и страховка квартиры несколько месяцев тому назад тоже была бы не лишней. И здесь мы тоже можем помочь, застраховав Вашу квартиру за разумные деньги и включив туда Ваше имущество Вашу гражданскую ответственность от залива перед соседями. Есть специальные экономичные программы, когда даже осмотр не потребуется – мы обо всем письменно договоримся при заключении договора. В этом случае полис страхования начинает действовать через неделю после оплаты.

Этому вопросу посвящена отдельная статья на этом сайте:

Мы готовы отказаться от предстахового осмотра квартиры перед страхованием в целях Вашего спокойствия.

Мы доставляем полисы страхования по Москве

Мы честно и быстро платим.

Комфорт и качество жизни ― бесценно.

Мы являемся экспертами по страховой защите населения, поэтому предлагаем Вам удобные качественные решения страховой защиты квартиры.

Ссылка на основную публикацию