Какие документы нужны для страхования квартиры: образцы бумаг

Документы для страхования квартиры

Услуга страхования квартиры предоставляется на основе договора. Он заключается после предъявления определенного перечня документов. Их список отличается в зависимости от особенностей объекта страхования и условий выбранной программы. Как правило, состав пакета озвучивается специалистом после согласования всех моментов. Компания «Страховой Полюс» предлагает более подробно изучить, какие документы для страхования квартиры Вам могут понадобиться в той или иной ситуации.

Стандартный пакет документов

Оформление страховки на квартиру, находящуюся в собственности и не обремененную никакими обязательствами, осуществляется с предъявлением минимального пакета документов. Обычно для подписания договора в данном случае достаточно:

  • анкеты-заявления на страхование объекта;
  • удостоверения личности страхователя (обычно паспорта);
  • описания квартиры и всего находящегося в ней имущества;
  • правоустанавливающих документов, которые подтверждают имущественный интерес заявителя (договора купли-продажи, свидетельства о праве собственности и пр.);
  • справки, подтверждающей стоимость объекта недвижимости.

Документы для страхования ипотечной квартиры

В случае, когда заключается договор на страхование квартиры, приобретенной в кредит, от клиента требуется расширенный пакет документации. В него будут входить справки разных категорий.

От заемщика:

  • анкета-заявление на предоставление услуги страхования;
  • заверенная копия паспорта или другого удостоверения личности;
  • военный билет (в случае военной ипотеки);
  • иные документы (по запросу).

От продавца:

  • копии паспортов всех продавцов, заверенные нотариусом;
  • письменное согласие супруга на продажу жилья (если объект находился в совместной собственности);
  • свидетельство о браке или регистрации развода;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров (для пенсионеров);
  • разрешение на реализацию объекта от органов опеки (если есть несовершеннолетние дети).

По объекту:

  • договор купли-продажи, дарения, наследования или другие правоустанавливающие бумаги;
  • справка о государственной регистрации права собственности;
  • копия технического паспорта объекта;
  • выписка из ЕГРП (сроком не более 1 месяца);
  • выписка из домовой книги (форма № 9);
  • финансовые лицевые счета коммунальных служб;
  • копия всех страниц отчета о независимой оценке квартиры.

Порядок оформления страховки

Чтобы получить страховку, нужно в телефонном режиме или через онлайн-запрос обратиться к нашему специалисту для уточнения перечня документов, необходимых для заключения договора. Затем будет проведена экспертная оценка недвижимости, которую Вы желаете страховать (если Вы выбрали индивидуальный продукт). К полученному от оценщика отчету нужно приложить другие бумаги (копии паспортов, выписки и т. д.). С подготовленными на страховку квартиры документами необходимо явиться в наш офис, где будет проведено:

  • уточнение деталей программы страхования,
  • расчет стоимости и оплата услуги,
  • составление и подписание договора.

Для получения перечня необходимых справок и другой информации по страховке позвоните нашему агенту.

Всё о том, какие документы нужны для страхования квартиры: инструкция по правильному оформлению полиса

Страхование квартиры используется при заключении ипотечного договора как гарантия сохранности имущества в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Дополнительно владельцы жилья всегда могут воспользоваться добровольным страхованием имущества, оформив полис в выбранной страховой компании.

Подробнее о том, как правильно оформить страховку на квартиру узнаете из этой статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Что нужно для оформления страховки?

При оформлении полиса для защиты квартиры необходимо знать, какой вариант страхования использует клиент:

  1. Защита в рамках ипотечного кредитования.
  2. Оформление полиса, не связанного с банковскими процедурами и иными договорами защиты.

Перечень необходимых документов зависит от разновидности страхования. Расскажем подробнее, какие документы нужны для страхования квартиры.

При взятии ипотеки

Какие бумаги нужны, чтобы застраховать квартиру при взятии ипотеки в сторонней организации:

  1. Паспорт. Если владелец квартиры – другое лицо, то страховщику понадобится два документа: того, кто приобретает полис, и паспорт хозяина имущества.
  2. Кредитное соглашение. В заполненной версии договора должны быть указаны все данные по кредиту:
    • сумма;
    • срок;
    • номер и дата оформления;
    • ФИО заемщика/созаемщиков.

Нужны для оформления страховки при получении ипотеки документы:

  • График: его требуют не все компании, но рекомендуется взять с собой все относящиеся к кредиту документы. Если досрочное гашение ни разу не оформлялось, подойдет первичный график платежей. В ином случае требуется последний актуальный список плановых взносов.
  • Сумма долга на дату оформления страховки. Распечатать справку можно в банке. Обязательно должны быть печать и подпись менеджера, выдавшего документ.
  • Оценка имущества. Она может потребоваться, если клиент впервые страхует жилье в рамках ипотечного договора.
  • Рекомендуется заранее ознакомиться с комиссией, взимаемой страховщиками, чтобы сэкономить на оформлении полиса.

    При добровольном изъявлении клиента

    Какие же бумаги необходимы в случаях, когда гражданин оформляет страхование жилья не по ипотеке?

    Если клиент приобретает такую страховку, то количество документов сводится к минимуму.

    Это удобно:

    • Страховые компании понимают, что покупатели не хотят тратить время на сбор и подписание документов.
    • Покупатели полиса страхования могут быстро приобрести защиту, не обременяя себя лишними хлопотами.

    В 9/10 случаев для покупки полиса требуется только паспорт страхователя. Клиент называет адрес, по которому зарегистрировано жилье, и данные владельца квартиры.

    Купить защиту квартиры могут не только ее собственники. Часто владельцами полиса оказываются родственники, которые дарят страхование близким, или арендаторы помещения. Но воспользоваться средствами при наступлении страхового случая может только собственник жилья, так как он несет ответственность за его эксплуатацию.

    В редких случаях компания может потребовать документы на квартиру. Это случается, если услуги страхования предлагает частное лицо, либо есть сложности с оформлением полиса и определением правообладателя.

    Перечень бумаг, получаемых на руки

    После оформления страховки клиент получает на руки документ, подтверждающий активацию услуги. Это может быть:

    1. Лист формата А4, на котором указаны реквизиты страховой компании, сумма и условия полиса, данные страхователя и имущества.
    2. Фирменный бланк, на котором описан факт наличия полиса: ФИО покупателя, адрес жилья, данные страховой и сумма страховки.
    3. Произвольный вариант полиса. Например, «коробочный» продукт, в котором есть все данные о приобретенной услуге и информация о владельце страховки.

    В некоторых случаях данные могут быть указаны частично на основном документе, и быть прописаны в дополнительных справках, прилагаемых в пакете.

    Содержание и составление

    Заявление

    При покупке полиса клиент обязательно заполняет заявление на страхование квартиры. Оно может быть в электронном виде или заполненным собственноручно. Разница – в способе покупки защиты квартиры.

    Пример заявления:

    1. «Шапка» документа. Заголовок – описание договора страхования, его основных составляющих. Например, «Договор страхования квартиры, имущества и ответственности перед соседями». Дополнительно может быть указана страховая компания, которая предоставляет услугу.
    2. Данные о покупателе и выгодоприобретателе. Строка о выгодоприобретателе может не заполняться, если он и покупатель полиса – одно лицо.

    Выплата по страховому случаю осуществляется только владельцу имущества. Третьи лица, в том числе законные арендаторы, не могут получать выплаты от страховой компании, так как не несут материальной ответственности за жилье.
    Адрес квартиры и данные о ней. Если стоимость страховки не является фиксированной (пример – «Сбербанк», полис по защите квартиры стоимостью 2500 рублей), клиент должен указать подробный отчет о том, в каких условиях расположен объект недвижимости.

    Развитая инфраструктура и хороший ремонт увеличивают сумму покрытия, и, напротив, в старых домах риск возникновения страхового случая увеличивается в разы, что влияет на окончательное решение страховщика и размер выплат.

    ПРИМЕР – в качестве описания жилого объекта клиент выбирает или указывает:
    О постройке.

    • Год постройки.
    • Из какого материала стены – например, кирпич или панель.
    • Тип объекта: новостройка в жилом комплексе уровня «люкс» или малогабаритное жилье в «хрущевке».
    • Количество комнат и общая площадь.
    • Наличие удобств: лифт, домофон, видеонаблюдение, обслуживающий персонал (охрана или вахтер).
    • Инфраструктура района: есть ли поблизости школы, детские сады, остановки общественного транспорта и продовольственные магазины.
  • Условия страхования. Если в пакет полиса не включены все риски, покупатель может выбрать, какой вариант защиты его интересует. Количество рисков влияет на стоимость полиса: при «полной» защите стоимость услуги максимальная.

    ПРИМЕР. В защиту полиса включить: риск пожара, затопления, хищения имущества с незаконным проникновением, удара молнии и столкновения с летающим объектом, а также защиту гражданской ответственности.

  • История страхования в данной компании (или у конкурентов). Это влияет на сумму полиса (в случае продления клиент получает скидку) и условия страхования. В некоторых страховых организациях, при переходе от другого страховщика, клиент получает дополнительный бонус, например, +1 месяц к защите, либо скидка 5%.
  • Опись внутриквартирного имущества, подлежащего защите, и отделки жилья. Владелец должен максимально подробно описать, что собирается страховать, чтобы представить доказательства агентам при наступлении страхового случая.

    Договор по защите жилья

    В договоре по защите жилья указано все, что связано с типом оказываемых услуг.

    Это включает в себя:

    1. Данные покупателя и владельца жилья.
    2. Информация о жилом объекте.
    3. Список страховых рисков.
    4. Сумма полиса и размер страхового покрытия.
    5. Дата заключения договора и срок его действия.
    6. Информация о менеджере, который оформил полис, и страховой компании.

    Следует уделить внимание правильности заполнения документов. Если страховщик неверно указал ФИО владельца, или адрес жилого объекта, при возникновении страхового случая компания может не принять заявления о получении средств, сославшись на недостоверность данных. Если менеджер (или сам клиент) допустил ошибку, рекомендуется переписать договор.

    Что представляет собой?

    В полисе информация представлена в «сжатом» виде. В документе прописаны только основные условия договора. В 9/10 случаев он представляет собой фирменный бланк, в котором прописан выгодоприобретатель, сумма страховки и покрытие, данные о страховой, срок действия.

    Если полис оформляется через интернет, у клиента может не быть документа «на руках». Электронный договор приравнивается к классическому варианту страхования. При желании клиент может распечатать форму, на которой должна быть электронная подпись организации.

    Получение в офисе или в электронном виде

    Покупатель электронного полиса страхования может выбрать, каким способом оформить полис:

    1. Классический вариант предусматривает визит в офис организации с пакетом документов.
    2. Современный вид – онлайн-страхование. Это упрощенная процедура защиты жилья. Она занимает не более 15 минут и избавляет клиента от очередей, субъективности менеджеров и собирания справок.

    При онлайн-страховании подача документов осуществляется самим покупателем, который лично несет ответственность за заполнение документов и их отправку. В случае ошибок или отсутствия данных страховщик может отказать в покупке полиса, либо потребовать скорректировать информацию.

    Оформление полиса по защите квартиры – лучший способ обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, связанных с надлежащим исполнением имущественных обязательств. Если клиент не знает, какие документы потребует выбранная им компания, рекомендуется зайти на официальный сайт страховщика, посетить офис за консультацией, либо связаться со Службой поддержки.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Документы для страхования квартиры по ипотеке

    Программу ипотечного кредитования предлагают практически все банки. Процентные ставки могут быть разными, но обязательным условием всех кредитных организаций является страхование приобретаемого имущества по ипотеке. Покупаемая квартира по жилищному кредиту, автоматически становится объектом залога. Поэтому банк потребует перед подписанием договора предоставить страховой полис на жилье. Сроки страхования квартиры обычно равны срокам ипотечного кредита.

    При подаче заявки на оформление кредита, банк может потребовать от заемщика не только страхование приобретаемой жилплощади, но и дополнительные виды страхования, например, страхование жизни, потери трудоспособности и т.д. Это значительно влияет на стоимость страхового продукта, но не являются обязательными. При страховании залоговой недвижимости, банк пытается обезопасить себя от риска потери невыплаты кредита заемщиком, другими словами от потери предполагаемой прибыли.

    В случае причинения квартире ущерба в виде пожара, потопа, противозаконных действий других лиц, стихийных бедствий, все затраты по возмещению ущерба берет на себя страховая компания.

    Что такое ипотечное кредитование

    После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

    • Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
    • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
    • Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

    В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.

    Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

    Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.

    Документы для оформления страховки

    На момент подписания договора, банковское учреждение потребует предоставить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:

    • Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
    • Копии всех страниц паспорта;
    • Справка о медицинском состоянии заемщика;
    • Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
    • При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.

    Для оформления страхового полиса потребуются следующие документы на квартиру:

    • Договор дарения, наследования, купли – продажи, или другой документ, устанавливающий право собственности на объект недвижимости;
    • Справка о регистрации права владения квартирой;
    • Выписка из ЕГРП;
    • Копии поэтажного плана дома и технического паспорта квартиры;
    • Копия домовой книги;
    • Номер лицевого счета для оплаты коммунальных платежей;
    • Отчет оценочной компании по данному объекту недвижимости.

    При оформлении страхового полиса, к заемщику предъявляются следующие требования:

    • Возраст от 20 до 65 лет;
    • Инвалиды 1 и 2 групп могут получить отказ банка.

    Недвижимость, которую требуется застраховать, также должна соответствовать следующим условиям:

    • Квартиры, находящиеся в зданиях под снос, в аварийном состоянии не будут застрахованы;
    • Помещения, в которых не закончены строительные работы или износ жилья составляет около 70%, также будут отвергнуты страховой компанией;
    • Если по жилому помещению проводились судебные разбирательства, страховщик может отказать в оформлении договора.

    Стоимость страховки

    Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку. Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.

    На ставку влияют следующие условия:

    • программа ипотечного кредитования,
    • данные о заемщике,
    • общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
    • процентная ставка по ипотеке,
    • размер и срок кредитования,
    • валюта займа.

    При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса. Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика. Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента. При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.

    Защитите свою недвижимость! Какой перечень документов нужно подготовить для страхования квартиры по ипотеке?

    Ипотека – самый долгосрочный кредит, который выдают широкому кругу населения.

    При обращении за деньгами кредитно-финансовая организация рассматривает заявку.

    Очень часто решение бывает положительным, но следует понимать, что при одобрении займа банк принимает на себя многие риски.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

    Даже то, что недвижимость выступает в роли обеспечения, еще не гарантирует возврата вложенных средств и процентов, предусмотренных кредитным договором.

    С заемщиком, да и с недвижимостью могут произойти неприятности.

    Для того, чтобы максимально снизить риск, банк предлагает заемщику приобрести полис страхования.

    Положение о страховке отражено в ФЗ-102, в этом федеральном законе есть статья №31, которая называется «Об ипотеке». Если вы решили оформить ипотечный кредит, учитывайте, что страхование является обязательным.

    Перед тем, как заключить договор с банком, придется купить полис. Заемщику будет предложена страховка по 3 направлениям:

    1. Защита недвижимости.
    2. Страхование здоровья клиента банка и его жизни.
    3. Поскольку возможна утеря права собственности на квартиру, необходим полис и на этот случай. Речь идет о титульном страховании.

    Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

    Приготовьте все необходимые бумаги, пакет документов стандартный. Заемщик должен сделать следующее:

    1. Возьмите паспорт, отксерокопируйте все страницы.
    2. Пройдите медицинское обследование. Предоставьте копии документов.
    3. Заполните анкету-заявление. После ее рассмотрения будет заключен договор страхования, в который будут включены перечисленные выше риски.

    Продавец недвижимости также должен принести копии следующих бумаг:

    1. Свидетельство о браке.
    2. Сделать копии всех страниц паспорта.
    3. Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
    4. При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
    5. Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.

    Потребуются следующие копии:

    1. Договора дарения, купли-продажи или долевого участия.
    2. Техпаспорта.
    3. Если собственник квартиры – ребенок, то требуется копия разрешения. Его можно взять в органах опеки.
    4. Выписки с финансового лицевого счета.
    5. Объект недвижимости должен быть оценен. Предоставьте копию отчета, который был сделан по результатам независимой экспертизы.
    6. Справка. Форма №9. В ней содержатся сведения о лицах, которые были зарегистрированы в помещении. Это архивная справка, в которой отражается вся информация с момента ввода дома в эксплуатацию.

    Если потребуется, страховая компания имеет право попросить заемщика принести дополнительные документы. С тем, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, далее о том, откуда взять всю необходимую документацию.

    Где взять бумаги?

    Справку по форме №9 вы можете заказать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол.

    Пошлину платить не придется. Срок действия такой справки не установлен.

    Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.

    Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.

    Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ, выполняется за счет заемщика. Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.

    Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.

    Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.

    Куда подавать?

    Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию. Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.

    Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.

    Это следует делать в срок, который был указан в договоре. Он будет в трех копиях. Одна останется в страховой организации, вторая будет направлена в банк, а третья выдана заемщику на руки.

    Нюансы и подводные камни

    Помните о том, что даже при наличии полиса страховая компания может отказать в выплате, если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.

    Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.

    Заключение

    Пакет документов для страхования ипотечной квартиры включает в себя много бумаг, но не стоит бояться сложностей. На момент совершения сделки все эти документы уже будут у вас на руках.

    Несмотря на то, что страхование является обязательным, вы можете отказаться от ряда рисков. Тем не менее, следует взвесить все еще раз, ведь именно страховка защищает вас и вашу семью от неприятностей.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-65-46 (Москва)
    +7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)

    Документы для страхования ипотеки: защита жизни и здоровья, недвижимость, титул в 2020 году

    Получение ипотечного кредита подразумевает подготовку достаточно объемного комплекта документов. Собирать бумаги потребуется на стадии передачи заявки в банк, при выборе и одобрении объекта недвижимости, а также для заключения договора финансовой защиты рисков. Сегодня в посте разберемся какие документы для страхования ипотеки следует подготовить заблаговременно. Какой комплект понадобится для заключения договора по каждому из возможных видов страхования – конструктивного, титульного, жизни и здоровья.

    Документы для оформления страховки по ипотеке в офисе банка и страховой

    Обязательным видом страхования ипотеки является конструктив — финансовая защита квартиры, передаваемой в залог, от критических повреждений в силу разных независящих от заемщика обстоятельств. Потребуется подготовить бумаги по объекту недвижимости и личные для клиента. Титульное страхование подразумевает предоставление письменных подтверждений юридической чистоты объекта. Страхование жизни напротив можно оформить без медицинских справок и заключений.

    Важно! Помимо основного пакета страховщик для расчета окончательной стоимости и принятия решения о возможности заключения договора, имеет право запросить и дополнительные сведения. Обязанности по подготовке нужной документации должен выполнять заемщик.

    Далее детально рассмотрим, какие документы нужны для страхования обязательно, и какие дополнительные бумаги могут понадобиться.

    Страхование жизни и здоровья

    Перед заключением договора страхования здоровья и жизни заемщику необходимо заполнить анкету, содержащую вопросы о текущем состоянии здоровья, наличии или отсутствии хронических, наследственных болезней на текущий момент времени и в прошлом. Ранее мы писали об этом виде защиты и его стоимости. Кроме заявления на страхование, нужны будут также данные паспорта.

    Исходя из данных анкеты страховая компания может запросить дополнительно:

    • Выписку из истории болезни при наличии подобных.
    • Справки об отсутствии онкологических, хронических и наследственных заболеваний на текущий момент и в прошлом.
    • Заключение предстраховой медицинской комиссии.
    • Информация о занятиях травмоопасными видами спорта.

    Важно! В случае наступления страховой ситуации, для выплаты возмещения будет проведена тщательная проверка. Если будет обнаружен факт предоставления недостоверной информации на этапе оформления, деньги выплачены не будут.

    Страховые практически никогда не просят документальных подтверждений анкетных данных. Подписывая заявление, заемщик подтверждает достоверность всех указанных в анкете сведений и принимает на себя ответственность за заведомо неверную информацию.

    Страхование квартиры

    Нужный пакет обязательных документов для заемщика состоит из:

    1. Копия всех страниц паспорта.
    2. Заполненное заявление на страхование.
    3. Кредитный договор.
    4. Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
    5. Документально подтвержденные сведения о доходах и способах их получения.
    6. Нотариально заверенное согласие второго супруга на проведение сделки. Этот документ должен содержать полную информацию о получаемой ссуде.

    Обязательными документами для страхования квартиры по ипотеке являются:

    • Отчет об оценке рыночной стоимости имущества, которое передается в залог по ипотеке.
    • Подтверждающие право собственности.
    • Кадастровый паспорт объекта.
    • Акт приема-передачи квартиры.

    Для страхования жилья, приобретенного в ипотеку на первичном рынке, достаточно будет основного пакета. Для вторички же могут понадобиться дополнительные бумаги:

    • Выписка из домовой книги.
    • Поэтажный план дома.
    • Справка или выписка с лицевого счета, подтверждающая отсутствие задолженности по оплате коммуналки.
    • Юридическое подтверждение проведенных перепланировок.

    Страхование титула

    Титульное страхование недвижимости подразумевает финансовую защиту в том случае, когда заемщик может потерять право собственности на объект. Здесь подробнее о стоимости такого полиса.

    К дополнительным документам, нужным для оформления титульного страхования ипотеки относятся:

    • История перехода собственности с обоснованиями за последние 3 года.
    • Заключение органов опеки если в квартире были доли несовершеннолетних.
    • Справки из психоневрологического диспансера от всех участников сделки. Этот документ должен подтвердить отсутствие постановки на учет по заболеваниям, подразумевающим возможность оспаривания сделки.
    • Выписка из домовой книги.
    • Экспликация и поэтажный план.
    • Выписки из ЕГРП.

    Документы для продления страховки

    Практически все страховщики дают возможность продлить договор, не собирая заново комплект документов. Исключение составляет отчет об оценке, срок актуальности которого составляет 10 лет. По прошествии этого времени страховщик может запросить новый. Пролонгация в большинстве случаев происходит дистанционно – по электронной почте или через официальные сайты.

    Преимущества оформления страховки онлайн

    Сервис оформления полиса онлайн на нашем портале позволит:

    • Узнать точную стоимость защиты каждого риска по отдельности или в комплексе.
    • Получить скидку в 15%.
    • Купить полис дистанционно без предоставления дополнительных документов.

    Для покупки онлайн нужно заполнить строки калькулятора – внести информацию об остатке задолженности, выбрать пол и возраст, а также риски, защита которых будет включена в полис.

    Готовый документ придет на указанный при оформлении адрес электронной почты. Он ничем не будет отличаться от свидетельства, оформленного в офисе компании. Здесь пошаговая инструкция по работе с сервисом.

    Порядок предоставления документов в банк

    Далее разберемся, как правильно подготовить необходимые документы для страхования ипотеки.

    Копии или подлинники

    Оригинал или копия должна быть предоставлена зависит от типа документа и внутренних регламентов компании. В большинстве своем принимаются копии, однако оригиналы также должны быть с собой при подаче комплекта, для того чтобы сотрудники могли сверить данные. Доверенности, согласия на сделки, заверенные нотариально прилагаются исключительно в оригинале. Некоторые компании дают возможность оформить полис дистанционно. В этом случае достаточно будет прикрепить цветные сканы документов.

    Нужно ли сшивать нитками

    Как правило, нитками сшиваются объемные документы для удобства их заверения. В этом случае в конце на сшивке пишется количество прошитых страниц, дата заверения, ставится печать. Такой способ оформления применим к нотариально удостоверенным копиям, отчетам об оценке стоимости недвижимости. Остальные документы сшивать не обязательно.

    Исправление ошибок

    Ошибки в нотариально заверенных документах и доверенностях не допускаются, их обязательно нужно исправлять. Иногда допускается внесение изменений, сопровождаемое надписью «Исправленному верить» и подписью ответственного лица, выдавшего бумагу. Но во избежание проблем при наступлении страховой ситуации, ошибки лучше исправлять сразу.

    Неверные данные в полисе или договоре делают финансовую защиту недействительной. В случае обнаружения опечаток следует немедленно обратиться в компанию для корректировки.

    Куда подавать документы

    Комплект документов по страхованию ипотеки вместе с заполненным заявлением на страхование передается в офис компании. Иногда возможно отправить бумаги через банк, в котором оформляется ссуда или дистанционно. Некоторые компании предлагают услугу выезда курьера.

    Особенности страховки для ипотеки Сбербанка

    Сбербанк, в отличие от других кредиторов, предлагает своим клиентам полностью дистанционное заключение договора страхования в собственной компании. При этом для покупки полиса по защите жизни и здоровья не потребуется предоставлять дополнительных документов. Достаточно ответить на вопросы в режиме онлайн.

    Компания Сбербанк страхование также позволяет оформить защиту конструктива дистанционно. Документы собирать не нужно. Банк может запросить для оформления:

    • Технические бумаги по квартире – экспликация, поэтажный план. Также следует подготовить справку о том, что жилье не является аварийным или не включено в программу реновации в Москве.
    • Подтверждение права собственности.
    • Отчет об оценке

    Комплект передается по электронной почте, посещение офиса не обязательно.

    После внесения всех сведений и оплаты, данные об оформленном договоре страхования поступают в банк автоматически. Этот сервис позволяет значительно сэкономить время. Помимо этого, при таком способе оформления заемщик получает скидку в размере 15%.

    Комплект документов для оформления полиса в разных страховых может отличаться в зависимости от требований и вида страхования. Следует ответственно подойти к процессу подготовки нужных для финансовой защиты ипотеки бумаг. После получения полиса и договора необходимо тщательно проверить, не допущены ли ошибки, и в случае их обнаружения немедленно обратиться в компанию для исправления. Оформление страхования через сервис нашего портала позволит приобрести полис по выгодной цене при минимальных трудозатратах и без необходимости собирать дополнительные документы.

    Будем благодарны за лайк и репост. Дежурный юрист портала всегда на связи. Он поможет ответить на возникшие в ходе прочтения вопросы.

    Защитите свою недвижимость! Какой перечень документов нужно подготовить для страхования квартиры по ипотеке?

    Ипотека – самый долгосрочный кредит, который выдают широкому кругу населения.

    При обращении за деньгами кредитно-финансовая организация рассматривает заявку.

    Очень часто решение бывает положительным, но следует понимать, что при одобрении займа банк принимает на себя многие риски.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

    Даже то, что недвижимость выступает в роли обеспечения, еще не гарантирует возврата вложенных средств и процентов, предусмотренных кредитным договором.

    С заемщиком, да и с недвижимостью могут произойти неприятности.

    Для того, чтобы максимально снизить риск, банк предлагает заемщику приобрести полис страхования.

    Положение о страховке отражено в ФЗ-102, в этом федеральном законе есть статья №31, которая называется «Об ипотеке». Если вы решили оформить ипотечный кредит, учитывайте, что страхование является обязательным.

    Перед тем, как заключить договор с банком, придется купить полис. Заемщику будет предложена страховка по 3 направлениям:

    1. Защита недвижимости.
    2. Страхование здоровья клиента банка и его жизни.
    3. Поскольку возможна утеря права собственности на квартиру, необходим полис и на этот случай. Речь идет о титульном страховании.

    Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

    Приготовьте все необходимые бумаги, пакет документов стандартный. Заемщик должен сделать следующее:

    1. Возьмите паспорт, отксерокопируйте все страницы.
    2. Пройдите медицинское обследование. Предоставьте копии документов.
    3. Заполните анкету-заявление. После ее рассмотрения будет заключен договор страхования, в который будут включены перечисленные выше риски.

    Продавец недвижимости также должен принести копии следующих бумаг:

    1. Свидетельство о браке.
    2. Сделать копии всех страниц паспорта.
    3. Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
    4. При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
    5. Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.

    Потребуются следующие копии:

    1. Договора дарения, купли-продажи или долевого участия.
    2. Техпаспорта.
    3. Если собственник квартиры – ребенок, то требуется копия разрешения. Его можно взять в органах опеки.
    4. Выписки с финансового лицевого счета.
    5. Объект недвижимости должен быть оценен. Предоставьте копию отчета, который был сделан по результатам независимой экспертизы.
    6. Справка. Форма №9. В ней содержатся сведения о лицах, которые были зарегистрированы в помещении. Это архивная справка, в которой отражается вся информация с момента ввода дома в эксплуатацию.

    Если потребуется, страховая компания имеет право попросить заемщика принести дополнительные документы. С тем, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, далее о том, откуда взять всю необходимую документацию.

    Где взять бумаги?

    Справку по форме №9 вы можете заказать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол.

    Пошлину платить не придется. Срок действия такой справки не установлен.

    Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.

    Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.

    Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ, выполняется за счет заемщика. Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.

    Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.

    Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.

    Куда подавать?

    Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию. Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.

    Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.

    Это следует делать в срок, который был указан в договоре. Он будет в трех копиях. Одна останется в страховой организации, вторая будет направлена в банк, а третья выдана заемщику на руки.

    Нюансы и подводные камни

    Помните о том, что даже при наличии полиса страховая компания может отказать в выплате, если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.

    Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.

    Заключение

    Пакет документов для страхования ипотечной квартиры включает в себя много бумаг, но не стоит бояться сложностей. На момент совершения сделки все эти документы уже будут у вас на руках.

    Несмотря на то, что страхование является обязательным, вы можете отказаться от ряда рисков. Тем не менее, следует взвесить все еще раз, ведь именно страховка защищает вас и вашу семью от неприятностей.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-65-46 (Москва)
    +7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)

  • Ссылка на основную публикацию