Страхование ипотеки: комплексный подход для кредита с господдержкой при оформлении случая

Подводные камни ипотечного кредитования с господдержкой

В последние годы широкую популярность получила программа оформления ипотеки с господдержкой. Но что скрывается за этой программой? В данной статье мы постараемся дать ключевые ответы на вопросы – что представляет собой данная программа, каковы ее плюсы и минусы, и какие банки участвуют в программе ипотечного кредитования?

Особенности ипотеки с господдержкой

Программа государственного софинансирования ипотечного кредитования была создана с целью борьбы с заградительными процентными ставками по ипотечным кредитам, и государственной поддержки семей, имеющих доход на уровне среднего и ниже среднего. Основными участниками данной программы являются крупные государственные банки и Агентство по Ипотечному и Жилищному Кредитованию (АИЖК).

Суть данной программы такова: государство выделяет из Пенсионного фонда финансовые средства банкам – участникам программы ипотечного кредитования, с обязательным требованием оформления ипотечных кредитов по сниженным ставкам. Таким образом, государство поддерживает развитие рынка недвижимости и строительства многоквартирных домов, поскольку одним из условий является именно покупка квартиры в новостройке. Это в свою очередь определяет одно из ключевых условий оформления ипотечного кредита – по льготным условиям может быть куплена не любая недвижимость, а исключительно квартира в многоквартирном доме.

К основным особенностям оформления ипотеки с господдержкой относятся:

уменьшенная процентная ставка – от 10 до 15% годовых;
низкая процентная ставка первого взноса – от 20%;
длительный срок кредитования – до 30 лет, или по достижению пенсионного возраста;
максимальная сумма кредита в размере 3 млн руб. для регионов, и 8 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга;
возможность снижения процентной ставки при оплате первого взноса в размере 40-60%;
отсутствие скрытых комиссий при оформлении кредита;
возможность использования в качестве взноса имеющуюся недвижимость;
отсутствие требований к оформлению договора страхования жизни и здоровья;
возможность получения налогового вычета;
действие одобренной заявки в течение 4 мес. с момента принятия решения.

К основным же недостаткам этой программы относятся:

ограниченный выбор банков, участвующих в данной программе;
высокая ставка первого взноса, достигающая 20%. Не каждый гражданин имеет на руках такую сумму денег, что в свою очередь требует оформления личной недвижимости в качестве залога или оформления потребительского кредита;
требование страхования жилья, влекущее дополнительные расходы;
ограниченный выбор жилых объектов – покупка квартир по данной программе допускается исключительно у аккредитованных банком застройщиков, что существенно сужает свободу выбора заемщика.

Таким образом, ипотека с государственной поддержкой подходит не всем. Если кто-то хочет приобрести квартиру в определённом районе или у определенного застройщика, не входящего в реестр аккредитованных застройщиков, то он не сможет подключиться к льготной программе ипотечного кредитования.

Требования к заемщику

К основным требованиям, предъявляемым к заемщику, относятся следующие условия:

Возраст – от 21 года до 65 лет.
Гражданство России.
Наличие прописки в том же регионе, где находится отделение банка.
Подтвержденный трудовой стаж – от 1 года на одном месте.
Сумма платежей по кредитным обязательствам не должна превышать 45% дохода всех заемщиков (их может быть 3-4, в число которых могут входить супруга, родственники).

Требования к страхованию жизни и здоровья

Одним из требований получения ипотеки с государственной поддержкой является индивидуальное страхование жизни и здоровья. Оформив такую страховку, заемщик может получить более выгодные условия по ипотеке и уменьшить процентную ставку по кредиту. Например, в Сбербанке ставка ипотечного кредитования с оформленным договором страхования жизни составляет 11,4%, без страхования жизни ставка увеличивается до 12,4% годовых.

Средняя стоимость оформления договора страхования жизни по ипотеке составляет 1% от суммы страховой защиты. К примеру, если клиент покупает квартиру за 6 000 000 рублей, а первый взнос составляет 40% от полной суммы, то есть 2 400 000 рублей, то сумма кредита таким образом составит 3 600 000 рублей. Стоимость страхования жизни и здоровья в первый год действия кредита будет составлять 36 000 рублей.

При оформлении договора страхования жизни нужно помнить о том, что хоть оно и является добровольным, от него нельзя отказаться в одностороннем порядке с сохранением первоначальных условий программы. В этом случае банк может применить штрафные санкции к заемщику в виде наложения единоразового штрафа, путем повышения процентных ставок по договору, или же разрывом договора. Если такие условия не пугают заемщика, то он может отказаться от страхования жизни и здоровья с возможностью 100% возврата суммы страхования в 5-дневный срок после заключения договора.

Как бороться с навязыванием страхования жизни

Статья 935 Гражданского Кодекса законодательно запрещает принудительное страхование жизни и здоровья человека. Вместе с тем, индивидуальное страхование является обязательным требованием при оформлении ипотеки с господдержкой. Легально отказаться от страховки, не нарушив условия кредитного договора, заемщик может через год – просто не оплатив ее. В этом случае банк гарантированно поднимет процентную ставку по кредиту на 1-2%, не накладывая дополнительных штрафов. Вместе с тем выгода в этом случае будет не очевидна – переплата за кредит по повышенным процентным ставкам будет выше стоимости кредита, поэтому отказ в ряде случаев просто не целесообразен.

Вместе с тем у заемщика существуют вполне легальные способы снижения платежей по услуге страхования жизни и здоровья. К примеру, он может оформить полис не в страховых компаниях, аккредитованных банком и предлагающих данную услугу по завышенной ставке, а в других компаниях, где ее стоимость значительно ниже.

Банки, участвующие в программе

Ниже перечислены основные банки, участвующие в программе ипотечного кредитования с господдержкой.

Банк «Возрождение» (ставка от 11,4%). Данный банк предлагает две программы оформления ипотечного кредита с господдержкой: «Квартира-новостройка 2016» (ставка от 11,4%) и «Квартира 2016» (11,6%). Под действие программы попадают граждане в возрасте от 18 до 65 лет, в том числе военнослужащие.
Абсолют банк (ставка 11,45%). Помимо основных требований, описанных выше, банк предъявляет дополнительные требования: наличие регистрации и трудоустройство в районе банка, отсутствие отрицательной кредитной истории, наличие стажа не менее 3-х месяцев. К перечню документов относятся документы на залог.
Россельхозбанк (ставка от 11,3%). Требуемый возраст заемщика – от 21 до 65 лет; наличие постоянного стажа не менее 6 месяцев; регистрация заемщика в городе нахождения банка.
Транскапиталбанк (ставка от 10,9%). Данный банк предлагает оформление ипотечного кредита сроком от 3 до 25 лет и, по сравнению с другими, имеет более лояльные требования к заемщикам: возраст – от 21 до 75 лет, наличие российского гражданства и стаж от 3 месяцев.
Сбербанк России (ставка 11,4% / 12,4%). Повышенная ставка применяется только к заемщикам, отказавшимся от страхования имущества. Возраст заемщика должен быть в пределах от 21 до 75 лет, а стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
Промсвязьбанк (ставка от 11%). Банк предлагает оформление договора сроком до 25 лет, и предъявляет стандартные требования к заемщикам: возраст от 21 года до 65 лет, стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.
АК Барс банк (ставка от 11,8%). Банк предъявляет к заемщикам стандартные требования, описанные выше. При отказе от страхования жизни ставка по кредиту повышается на 2%.
ВТБ 24 (ставка 11,4%). Банк предъявляет к заемщикам стандартные требования: возраст заемщика – от 21 года до 70 лет, общий стаж не менее одного года.
Райффайзенбанк (ставка 11 – 11,5%). Банк предъявляет к заемщикам стандартные требования.
Дельтакредит (ставка 11,95%). Банк предлагает оформление договора сроком от 5 до 25 лет, для заемщиков со стажем от 6 месяцев. Кроме того, под действие программы подпадают индивидуальные предприниматели при подаче налоговой декларации и книги налогоплательщика.
Газпромбанк (ставка от 11%). Банк предъявляет к заемщикам стандартные требования: возраст – от 20 до 55 женщинам и 60 – мужчинам. Личное страхование не является необходимым пунктом для оформления договора.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК (ставка от 10,5%). Ставка зависит от суммы первоначального взноса. При оплате 50% и выше установлена ставка 10,75%, от 30% оплаты – ставка 11%, от 20% суммы – ставка 11,25%. Если семья имеет 3 и более детей осуществляется вычет в размере 0,25% годовой ставки (10,5 / 10,75 / 11%). Требования стандартные.

В заключение

Таким образом, можно сделать вывод, что использование ипотеки с государственной поддержкой имеет свои выгоды. Если заемщик согласен на все требования и условия по ипотечному договору, то можно смело идти в банк и оформлять документы, предварительно выбрав самые выгодные условия.

Виды страхования ипотеки и случаи, когда необходимо заключать договор

Вопрос о оформлении страхования ипотечного кредита всегда сопровождается интересом о страховом полисе, который предлагают страховые компании, сотрудничающие с банковскими организациями.

Заемщики не всегда желают переплачивать за страховой полис на ипотеку и хотят знать, какие же из них являются обязательными, и что собой представляет эта услуга.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

В этом разделе вы ознакомитесь с информацией касающейся предмета залога при ипотеке и его страхования при оформлении, также увидите все виды страховок, и поймете, какое из них может страховать конструктив.

Ипотечное страхование создано для защиты интересов всех участников сделки. Прежде всего, это выгодно банку, так как такой кредит гарантирует возврат денежных средств и при этом позволяет снизить ставку по процентам, а также увеличить срок кредитования.

Заемщик, как и банк, остается в выгоде при оформлении определенного полиса, поскольку при непредвиденных обстоятельствах страховая компания покроет необходимые расходы.

Существует несколько видов страхования по жилищному кредиту:

Страхование имущества, находящегося под залогом. Оно подразумевает, что в случае утраты или порчи собственности сумма будет возмещена.
Личное страхование на жизнь и здоровье заемщика или созаемщика, предполагающее тот факт, что при смерти или потере здоровья страховая компания выплатит необходимые расходы по кредиту.
Титульное страхование, при котором страхуется право собственности на недвижимое имущество от непредвиденного прекращения права собственности.

Страховщики также готовы предложить будущим заемщикам дополнительные виды страхования, оформляемые по желанию клиента, включают в себя:

Защиту от вреда, причиненного третьими лицами, например, при затоплениях по вине соседей.
Кредиторам за неисполнение обязательств по договору, например, при невозможности совершать платеж или просрочке.

Обязательная защита

Банки выдвигают требования к заемщикам, по которым обязательным из всех видов страхования является защита залоговой недвижимости. Однако банки будут предупреждать заемщика о том, что если он откажется от страхования жизни и здоровья, процентная ставка по кредиту может быть увеличена.

Для них выгодно, чтобы заемщик оформил как можно больше видов страхования, что сможет снизить риски по потере финансовых средств.

Титульное страхование актуально в первые три года выплат и связано с оспариванием имущества иными собственниками. Причем это относится не только к вторичному жилью, но и к квартирам в новостройках. Никто не застрахован от мошенничества на рынке недвижимости.

Когда заключается договор?

Заключение договора по страхованию оформляется после того как ипотека будет одобрена. То есть при положительном решении банка, и после того как жилье для покупки уже будет найдено. В любом случае страховой полис должен быть предоставлен в банк до процедуры заключения договора между покупателем и продавцом, а также до подписания ипотечного договора.

Выбор компании, предоставляющей услуги

Грамотный подход к выбору страховой компании не только повысит вероятность выплаты страхового покрытия, но и уменьшит размер страхового взноса. На сегодняшний день банки немного облегчили поиск компании для заемщика, поскольку заключили партнерские соглашения с аккредитованными организациями, предоставляющими свои услуги.

Они рекомендуют клиенту именно эти компании, при попытке отказаться от этого предложения может последовать отказ или повышение ставки по процентам.

При выборе из множества компаний нужно обратить внимание на следующие моменты:

Необходимо поинтересоваться уставным капиталом в компании, если он выше 300 миллионов, тогда эта надежный страховщик.
Следует узнать, какую самую крупную выплату произвел страховщик? Эта информация есть на официальном сайте компании, или ее можно попросить у менеджера этой организации.
Можно найти в интернете отзывы о каждой компании от уже подписавших договор заемщиков ипотечного кредита.

С господдержкой

Страховка ипотеки с господдержкой также предполагает обязательное страхование на объект недвижимости. Страхование жизни и здоровья рекомендуется к оформлению, но является желанием клиента, участвующего в сделке.

Оформление без комплексного пакета

Согласно статье 31 Закона об ипотеке, залоговое имущество должно быть застраховано. Такое условие страхования ипотеки, без выполнения которого ни один банк не выдаст займ. Иным образом обстоит дело по другим видам страхования. Банк всячески пытается убедить заемщика в необходимости комплексного страхования при ипотеке, но это желание клиента, и никто не может заставить его подписывать бумаги.

Однако банк вправе отказать заемщику, и при этом он не объясняет причин такого решения. В любом случае оформить комплексную страховку по ипотеке рекомендуется.

Отказ от кредита

Если по каким-либо причинам заемщик решил отказаться от дополнительных видов страхования, ему придется постараться чтобы это сделать. Первое действие – это поиск опытного юриста, имеющего практику в спорах по недвижимости. Конечно, легче произвести отказ, когда документы еще не подписаны, но иногда приходится отказываться от страхования ипотеки и в других обстоятельствах:

Поэтому было установлено правило, по которому заемщик может расторгнуть договор по страхованию ипотеки.

В период первых двух недель у заемщика есть возможность отказаться от предоставленного кредита и, соответственно, от страхования тоже.

При отказе с клиента будет взята неустойка в пользу банка в размере 3% от суммы займа.

В случаях с возвратом кредита и страхования нужно внимательно посчитать, выгодное это действие или нет: иногда сумма возврата по страхованию и сумма неустойки почти равны или неустойка превышает стоимость полиса.

Перед возвратом нужно разобраться с возникающими вопросами:

плюсы этой процедуры;
возврат после получения кредита;
проблемы с банками и комиссиями.

Можно ли обойтись без взносов?

У человека, взявшего на себя обязательства по уплате страхового взноса, возникает вопрос, что же будет, если перестать оплачивать платежи по страховому полису? За неделю до конца действия полиса на телефон заемщика поступит звонок из страховой компании с напоминанием об уплате за новый страховой год. Если оплата не будет произведена, тогда клиенту будут звонить представители банка.

В последнее время участились сообщения на форумах ипотечных займов, где заемщики рассказывают об успешном избавлении от платежей по страхованию, и ничего не происходит, то есть банк не замечает этого.

На самом деле верить таким рассказам не стоит, поскольку банк может просто пропустить неоплаченную страховку на ипотеку по недосмотру, но и то, ненадолго.

В случае неуплаты банк чаще всего передает данные заемщика в коллекторское агентство, а не в суд. Методы работы коллекторов известны, и заключаются в посылке писем и иных предупреждений. Поэтому чтобы не опасаться за то, что начнутся проблемы, нужно исправно выплачивать положенные по договору отчисления финансовых средств.

Последствия неуплаты

Если по сложившимся обстоятельствам платеж по страхованию был просрочен, прежде всего, с клиентом будет связываться банковская организация. Это наступит в случае недельного пропуска платежа. На номер клиента будут поступать предупредительные СМС сообщения, а также звонки с просьбой погашения задолженности.

Если ответа так и не последует, банк будет обзванивать всех лиц, указанных в кредитном договоре. В частности, созаемщиков или поручителей. Если в течение полугода платеж от клиента так и не поступит на указанный счет, тогда банк имеет право обратиться в суд, где с заемщика взыщут всю сумму, взятую в ипотеку. Статья 31 ФЗ «Об ипотеке» разрешает кредитору обращаться в суд по факту нарушения прав договора.

Судом может быть взыскан не только долг, но также штрафы и начисленные пенни за просроченные месяца неуплаты. Опытные юристы рекомендуют не упускать срок по платежу и вовремя вносить положенные по договору взносы. Тогда у заемщика не будет возникать задолженностей по страховым обязательствам. Заключение ипотеки подразумевает чистоту сделки, как со стороны страховой компании, так и со стороны покупателя.

Страхование – это не только ежегодная дополнительная выплата помимо платежей по ипотеке, но и гарантия безопасности жилья и семьи заемщика от негативных последствий, которые могут возникнуть в процессе выплаты кредита. Это надежность для банковской организации и заемщика, которую он может не до конца оценить, но в случае наступления непредвиденной ситуации может воспользоваться ей, как спасением от обременяющих выплат.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Пять мифов о страховании при получении ипотеки

По данным Банка России, страховки являются наиболее распространенным видом навязанных банковских услуг. Ежемесячно в службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ поступает около тысячи соответствующих жалоб от граждан. Бывали случаи, когда «в нагрузку» клиенту продавали целый пакет полисов – по цене сопоставимой со стоимостью услуги, за которой человек пришел в банк.

Впрочем, это не значит, что все страховки – навязанные и ненужные. В зависимости от ситуации они в перспективе могут оказаться весьма полезными.

В случае с ипотекой существует три вида профильных страховок:

1. Страхование самой недвижимости, оформленной как залог по ипотеке (страхование «конструктива»): от порчи и полного уничтожения – вследствие аварий, пожаров, стихийных бедствий.

2. Страхование права собственности на жилье (титульное страхование) – от посягательств на него неизвестных ранее владельцев, интересы которых не были учтены при подписании договора, мошеннических схем продажи и т. д.

3. Страхование жизни и здоровья – от временной потери трудоспособности, наступления инвалидности и смерти вследствие травм или болезни.

Как правило, при получении ипотеки банк предлагает заемщику комплексную страховку, включающую в себя все эти виды страхования.

Миф 1. От страхования при оформлении ипотеки нельзя отказаться.

В большинстве открытых источников вы найдете информацию с комментариями специалистов о том, что имущественное страхование при получении кредита на жилье является обязательным по закону «Об ипотеке» (статья 31). И точка – отказаться от него невозможно вообще.

Однако это не совсем так. Там же, в законе, есть приписка: «если иное не оговорено в договоре». И существуют банки, которые допускают отказ от всех видов страхования. К примеру, в банке «ДельтаКредит» действует специальная программа «Назначь свою страховку», позволяющая клиентам самостоятельно выбрать актуальные риски и соответствующие виды страховки. В том числе, есть опция отказа от страхования риска утраты и повреждения недвижимого имущества. Естественно, не бесплатно – процентная ставка по кредиту при выборе этой опции увеличивается на 1,5%.

Другое дело, что в подавляющем большинстве случаев кредитные организации не готовы принимать на себя имущественные риски и включают в договоры закрепленное законом условие обязательного страхования имущества. «Недвижимость, которая покупается в ипотеку, является залоговой и при ее утрате банк, выдавший кредит, может понести значительные убытки. Вполне естественно, что страхование объекта недвижимости за счет клиента – обязательная процедура при оформлении жилищного займа, которая действует до тех пор, пока имеется обременение», – поясняет директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development Алексей Лухтан.

Кроме того, как отмечает руководитель инвестиционно-коммерческого блока компании «Интеко» Евгений Семенов, застраховав имущество, сам заемщик может быть спокоен по поводу того, что при форс-мажоре ипотека будет погашена за счет страховых выплат. Алексей Лухтан подтверждает: на практике заемщики, как правило, даже не думают об отказе от этого вида страхования.

Важно помнить, что в случае с ипотекой имущественное страхование – единственный обязательный по закону вид страхования. При этом в некоторых случаях (с согласия банка) от него можно отказаться.

Миф 2. Страхование – выброшенные на ветер деньги.

Смысл ипотечного страхования в том, что в условиях длительных сроков и больших сумм кредитов страховой полис для клиентов, как говорит руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Алексей Просвирин, является важным инструментом снижения собственных рисков в непредвиденных ситуациях.

Да, титульное страхование и страхование жизни и здоровья – личный выбор заемщика, банки формально не могут заставить покупать его соответствующие полисы. Однако при отказе клиента от этих страховок они получают дополнительные риски и поэтому могут пропорционально повышать ставку по кредиту. «От страхования жизни отказаться можно, правда, банк в этом случае может повысить годовую процентную ставку от 0,2 до 5%», – предупреждает председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. При отказе от «титула» стандартная процентная ставка по кредиту, по словам Евгения Семенова, может быть увеличена на 1%.

Кроме того, заемщик сам должен понимать: если с ним произойдет несчастный случай, и он потеряет возможность зарабатывать деньги, то никто не будет заниматься благотворительностью – все положенные по договору ипотеки средства придется вернуть. «Если выплаты по кредиту для заемщика станут затруднительны, или хуже – невозможны, но при этом страхование жизни не было оформлено, то обязательства переходят на его родных и близких, наследников. В случае, если и они не смогут платить по кредиту или откажутся от наследования, имущество заберет банк», – говорит Алексей Лухтан.

Воспользовавшись же страхованием жизни и трудоспособности, заемщик при наступлении страхового случая, как объясняет Евгений Семенов, гарантированно получит страховую выплату, которая во много раз превышает стоимость самой страховки. «Оформляя соответствующий полис, человек совершает грамотную инвестицию, обеспечивает себе уверенность и финансовую свободу в условиях погашения ипотеки», – добавляет специалист.

Когда речь идет о приобретении жилья на вторичном рынке, то по тем же причинам имеет смысл застраховать право собственности на жилье. Страховка сработает, если, к примеру, выяснится, что при продаже квартиры были нарушены права несовершеннолетних наследников бывшего владельца или в истории квартиры были какие-то мошеннические схемы, и договор купли-продажи может быть расторгнут.

Ирина Доброхотова председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой»

Миф 3. Страхование нужно оформлять в банке, где клиент берет ипотеку.

Это не так. «Заемщик вправе сам выбрать компанию, в которой он планирует застраховаться», – говорит Алексей Лухтан. Однако следует учесть: при выборе страховой компании, которая не входит в предложенный банком список, клиент также может получить повышенную – на 1-2% – ставку по кредиту.

У каждого банка есть свой список страховых компаний. При оформлении ипотечной сделки крупные банки по умолчанию предлагают заемщикам страховые продукты своих дочерних структур. «Часто клиент даже не знает, что у него есть право выбирать среди других страховых компаний, которые, вполне вероятно, могут предложить более выгодные условия», – говорит Евгений Семенов.

Если у крупных банков списки рекомендуемых страховщиков достаточно широкие, и обычно состоят из надежных, проверенных компаний, то у небольших банков выбор, как говорит Алексей Лухтан, как правило, ограничен 3-5 страховыми фирмами, и если заемщик выбирает страховщика вне этого списка, то банк может вообще отказать в выдаче кредита.

Алексей Лухтан директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development

Миф 4. Комплексная страховка покрывает все страховые случаи.

Это заблуждение. «Обычно в договоре страхования должно быть прописано, какие страховые случаи могут быть покрыты страховкой, а какие нет. Прежде, чем подписывать договор страхования, правильно будет разобраться, какие случаи не подлежат покрытию. Так, при страховании жизни и здоровья из страховых случаев исключаются суицид, травмы или смерть из-за алкоголя или наркотиков, онкологические заболевания, туберкулез», – уточняет Ирина Доброхотова. Как правило, в страхование жизни заемщика входит потеря трудоспособности вследствие получения первой и второй группы инвалидности и летальный исход.

При страховании имущества и титула не покрываются случаи, связанные с порчей из-за ремонта, затоплением квартиры соседями или протечки крыши. Иногда, к примеру, в новостройках происходит естественная усадка дома и появляются трещины на всю стену. Ущерб в таких случаях по комплексной страховке, по словам Ирины Доброхотовой, тоже не компенсируется. «Есть дополнительные виды страхования, которые обычно не входят в основной договор страхования, но могут быть приобретены заемщиком дополнительно», – говорит Алексей Лухтан. То есть, клиент должен сам инициировать заключение договоров по страхованию риски по потере основного места работы и дохода, протечки крыши, если он покупает квартиру на верхних этажах.

«При заключении договора нужно внимательно изучать условия страхования, чтобы отказ в компенсации не стал неожиданностью», – предупреждает Евгений Семенов.

Миф 5. При досрочном погашении кредита сумму страхования вернуть невозможно.

Все зависит от условий договора. Сегодня многие страховые компании, стремясь завоевать лояльность клиента, идут на то, чтобы включать в договоры пункты о возврате части страховой премии в случае досрочного расторжения договора.

Евгений Семенов руководитель инвестиционно-коммерческого блока компании «Интеко»

В то же время, если в договоре нет соответствующих опций, то страховщики далеко не всегда возвращают деньги за «неиспользованный» период страховки, ссылаясь на нормы закона.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса РФ:

1. Договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам, в том числе:

– в случае гибели застрахованного имущества;

– в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с ведением предпринимательской деятельности.

2. Страхователь или выгодоприобретатель имеет право отказаться от договора, подав в любое время соответствующее заявление, если к моменту отказа возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, описанным в п. 1.

3. Страховщик имеет право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал страховой полис в случае досрочного прекращения договора страхования в связи с обстоятельствами, описанными в п. 1.

Страховщик имеет право не возвращать страховую премию (если договором не предусмотрено иное) в случае досрочного отказа от страхования выгодоприобретателя или страхователя (п. 2.).

Однако и в этом случае ситуация может быть не безнадежной. Как правило, в кредитном договоре есть формулировка о «заключении договора страхования на весь срок действия кредитного договора». То есть, смысл такой, что если кредитный договор перестает действовать в связи с досрочным погашением ипотеки, то и обязательства страховщика также должны прекратиться. На это чаще всего ссылаются юристы, защищающие интересы заемщиков при возникновении споров.

Простой способ сэкономить при покупке квартиры, оформляя комплексное страхование при ипотеке

При оформлении займа заемщикам предлагают комплексное страхование при ипотеке, которое позволяет объединить в одном наборе стандартные виды ипотечного страхования, и за счет оформления в одном месте, сэкономить.

Комплексное ипотечное страхование защитит заемщика и банк от всевозможных ипотечных рисков. Разберем особенности вместе.

Что это такое?

Комплексное ипотечное страхование — специальная программа, мотивирующая заемщика к оформлению набора защиты от разных ипотечных рисков.

Например, единовременное оформление страховки жизни, титула и залога.

Так как, в соответствии со статьей 31 ФЗ-№102 «Об ипотеке», страхование имущества, имеется ввиду залога — квартиры или дома, приобретаемого в ипотеку — является обязательным.

А страхование жизни и титула — добровольным видом страхования при ипотеке. Страхование титула — это защита сделки от юридической не чистоты.

В интересах банковских учреждений максимально снизить риски возможной неуплаты задолженности со стороны заемщика. Поэтому банк и страховые компании разрабатывают специальные программы, мотивирующие заемщиков оформлять все виды страхования: и обязательные и добровольные.

Таким образом было сформировано комплексное страхование, которое обеспечивает полную безопасность для обеих сторон кредитной сделки при возникновении страховых случаев.

Включает защиту каких ипотечных рисков?

Комплексное страхование объединяет в себе следующие три категории страхового продукта:

Коробочное страхование квартиры;
Защита жизни и здоровья заемщика;
Титульное страхование (защита прав собственности на недвижимое имущество).

Благодаря разнообразию продуктов внутри комплексного пакета страховых услуг граждане могут полностью погасить задолженность перед банком при страховых случаях.

Сумма средств, которую страховая организация выплачивает в качестве компенсации, определяется несколькими способами:

исходя из первоначальной задолженности путем прибавления процентов за текущий период страховки;
при помощи снижающего фактора – сумма уменьшается в зависимости от сокращения задолженности перед банком.

Что такое коробочное страхование?

Коробочное страхование представляет собой полис, включающий определенный набор страховых услуг, сумм и рисков.

Такой тип страхования называют так же «экспресс страхованием».

Программа коробочной страховки заключает в себе разные виды страхования в зависимости от потребностей клиента.

Главное преимущество комплексной страховки при ипотеке — низкая стоимость каждого страхования в комплекте.

Так происходит за счет покупки разных программ страхования «оптом».

Квартиры

Продукты экспресс страхования квартиры предполагают защиту недвижимости от всевозможных рисков:

повреждения несущих конструкций дома и отделки квартиры;
защита от кражи имущества, находящегося в квартире;
последствия для собственности заемщика, а также жилья соседей, наступившие в результате пожара или потопа;
преступных действий посторонних (третьих) лиц;
взрыва бытового газа;
повреждения, наступившие в результате стихийных бедствий.

На примере взрыва газа в доме в Ижевске, все понимают, что страхование конструктива здания не является безосновательным.

Несмотря на то, что коробочное страхование обладает рядом преимуществ, прежде всего данный вид страховки подходит для недорогого жилья.

Экономия посредством экспресс страхования будет оправданной при небольшой стоимости квартиры, поскольку сумма выплат будет незначительной.

Жизни

По аналогии с коробочным страхованием квартиры существует такое же страхование жизни.

К основным видам коробочного страхования жизни относят:

добровольное медицинское страхование;
страхование жизни на случай смерти;
страховка от несчастного случая.

При оформлении ипотеки для обеспечения погашения задолженности при форс-мажорных обстоятельствах со здоровьем и жизнью клиент имеет право заключить договор страхования жизни. Однако, страхование жизни является необязательным при покупке квартиры в ипотеку.

Где лучше оформить?

Прежде чем подписывать договор комплексного ипотечного страхования, необходимо выбрать страховую компанию для сотрудничества.

На этой стадии рекомендуется отдавать предпочтение крупным страховым компаниям, напрямую сотрудничающим с финансовыми учреждениями.

Далее в таблице приведены основные аккредитованные страховые партнеры по страхованию ипотечных рисков для трех банковских организаций:

Банк Москвы	Дельта Кредит	Райффайзенбанк
«ВСК»	«БИН страхование»	«Росгосстрах»
«АльфаСтрахование»	«ВСК»	«Цюрих»
«Альянс»	«Ингосстрах»	«Ренессанс Страхование»
«РЕСО-Гарантия»	«Талисман»	«Транснефть»
«Сургутнефтегаз»	«Страховое общество «Помощь»	«Сургутнефтегаз»
«ЭРГО Русь»	«СОГАЗ»	«Либерти Страхование»
«ПАРИ»	«Инвест-Альянс»	«Уралсиб»

Договор

После того как выбор страхового партнера сделан, важно определить параметры договора комплексного ипотечного страхования, которые имеет смысл включать в перечень страховых услуг.

Также важно определиться со страховой суммой и периодом страхования.

Обычно, договор комплексного ипотечного страхования составляется на весь период ипотеки, однако, важно помнить, что каждый год документ необходимо продлевать.

Для подписания соглашения со страховщиком страхователь обязан предоставить следующий пакет бумаг:

Копии удостоверения личности заемщика и поручителя;
Заявление установленного образца;
Копию свидетельства о регистрации прав на собственность;
Копию ипотечного договора;
Справку из БТИ;
Копию поэтажного плана здания;
Выписку из домовой книги;
Оценочный акт о рыночной стоимости недвижимости;
Копии паспортов продающей стороны (при условии сделки с физическими лицами).

Про договор страхования ипотеки ►►

Если покупатель недвижимости является юридическим лицом, в дополнительном порядке требуется предоставить следующие документы:

учредительные документы организации,
свидетельство о регистрации,
выписка из ЕГРЮЛ,
справка о постановке на налоговый учет (при покупке квартиры у юридического лица).

В случае необходимости, страховщик имеет право потребовать иные дополнительные документы.

Полис

После заключения договора комплексного ипотечного страхования со страховой компанией страхователю выдается документ, подтверждающий наличие страховки (полис).

Стоимость полиса комплексного страхования по ипотеке колеблется в пределах от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы кредита.

К примеру, СК «Ренессанс» заключает комплексную страховку по ставке 1% от суммы ипотечного займа, «ВТБ Страхование» предлагает ставку 1-1,5%, компания «РЕСО-Гарантия» оформляет страховку со ставкой 0,6-1,5%.

Каждый клиент страховой компании имеет возможность самостоятельно рассчитать стоимость полиса комплексной страховки при помощи онлайн-калькулятора. В самые ближайшие дни на сайте Strahovoi.expert появится подобный калькулятор. Он уже находится в разработке.

Полезное видео

В видео со второй минуты рассказывается про комплексное страхование: что входит, ставки, советы и примеры разных ситуаций:

Преимущества и недостатки

Подписание договора комплексного ипотечного страхования имеет большой перечень преимуществ для заемщика и для кредитора.

Для страхователя плюсы страхования рисков по ипотеке заключаются в следующем:

Быстрое одобрение со стороны банка для оформления ипотеки;
Низкая процентная ставка по кредиту;
Сниженный размер первоначального взноса;
Лояльность со стороны сотрудников банка;
Гарантированная компенсация от страховщика при наступлении страхового случая.

Можно ли отказаться? ►►

Для финансового учреждения выдающего ипотеку выделяют следующие преимущества:

наличие гарантий от страховщика по возмещению клиентской задолженности;
снижение рисков, связанных с неуплатой кредита со стороны заемщика;
снижение рисков относительно потери прав на собственность.

Комплексное страхование по ипотеке имеет и недостатки:

необходимость вносить страховые платежи на протяжении всего срока кредитования;
возможные ограничения в выплатах (следует внимательно изучать параметры договора относительно страховых случаев);
штрафные санкции при просрочке выплат страховой премии.

Комплексное страхование при оформлении ипотеки заключается в предоставлении страхователю пакета основных услуг, защищающих при наступлении страховых случаев. Данный тип страховки стоит меньше, чем страхование каждой услуги в отдельности.

Пять мифов о страховании при получении ипотеки

В случае с ипотекой существует три вида профильных страховок:

Миф 1. От страхования при оформлении ипотеки нельзя отказаться.

Миф 2. Страхование – выброшенные на ветер деньги.

Ирина Доброхотова председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой»

Миф 3. Страхование нужно оформлять в банке, где клиент берет ипотеку.

Алексей Лухтан директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development

Миф 4. Комплексная страховка покрывает все страховые случаи.

Миф 5. При досрочном погашении кредита сумму страхования вернуть невозможно.

Евгений Семенов руководитель инвестиционно-коммерческого блока компании «Интеко»

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса РФ:

– в случае гибели застрахованного имущества;

Правила страхования ипотечных кредитов семейным парам

При заключении соглашения с банком, оформлении ипотеки или другого кредита, одним из главных пунктов считается ипотечное страхование. Полис оформляется после получения заемных средств.

Каждый банк выдвигает свои требования и запросы к страховому покрытию. Заявка подается в письменном виде или через интернет, если такой способ получения полиса допускается банком.

Как правильно делается страховка

Подходящий вариант страховки определяется в банке.
Нужно определить полный список страховых организаций, аккредитованных в этой фирме.
Определяется полный список страховых фирм, аккредитованных в банке.
Внимательно изучаются предложения всех страховщиков, работающих в банке.
Никто не уполномочен навязывать созаемщикам страховую.
Клиенты могут заключать соглашения с аккредитованной организацией, предлагающей самые подходящие услуги.

Иногда агенты отказываются оплачивать страховой случай. Личное страхование подразумевает в виде страхового случая определение для заемщика 1, 2 группы инвалидности или его смерть. В такой ситуации выплата выполняется в полном объеме один раз. Жилье остаются в собственности клиента банка или включается в список объектов, которые передаются прямым наследникам без лишнего обременения, залога или обязанности погашения кредитного долга.

Отказать в компенсации страховщики могут, есть человек лишился жизни из-за самоубийства или погиб в автокатастрофе по собственной вине.

Компенсация не выплачивается, когда клиент был осведомлен, что у него есть проблемы со здоровьем, но не сказал этого. Иногда страховщики обнаруживают его медицинские справки, которые не упоминались при составлении договора.

Возникают трудности у пострадавших на работе, или у людей, в крови которых выявлены наркотики и алкоголь. Это значит, что опьянение привело к возникновению страхового случая. По закону страховщик не должен погашать задолженность.

Скорость выплаты ипотечного займа влияет на количество продлений полиса. Если ипотеку оформляю созаемщика, муж и жена, в случае смерти кого-то из них покрывается только половина долга. Если полис оформлялся с учетом других пропорций, выплаты производятся в соответствии с ними. Иногда соотношение составляет 70 х 30%.

Когда отсутствует уверенность в том, что страховая правомерно отказывается выплачивать компенсацию, можно обратиться за помощью к юристу, который разбирается в этой сфере. На первой консультации опытный человек может подтвердить или опровергнуть законность решения, принятого страховыми агентами.

Что нужно для оформления

Сначала решается вопрос наполнения полиса:

Страхуется недвижимость.
Здоровье работоспособность.
Титул.

Последующее обслуживание при составлении многолетнего соглашения обеспечивается при оплате регулярных взносов. По запросам некоторых финансовых учреждений, запрашивает дополнительные справки. Страховая сумма повышается на 10-15% к размеру задолженности.

Ипотека российским военнослужащим:

Жилплощадь.
Конструктив.
Сумма от 200 000 руб. до 5 000 000 руб.

Любой банк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями.

Сертификаты регистрации права собственности.
Заверенная копия документа, полученного у оценщика.
Заемщик пишет заявление, отправляет его по почте или предоставляет лично.

Агенты отправляют людей на осмотр, запрашивают дополнительные справки. Для титула нотариально заверяются копии сертификатов о регистрации права на предмет залога.

Как определяется стоимость страхования ипотечных кредитов

Перечислим факторы, влияющие на цену:

Требования организации.
Сумма, предоставленная в кредит.
Возраст и пол клиента банка, всех созаемщиков, качество их здоровья.
Учитывается разновидность объекта, его свойства, материал, из которого изготовлены стены, степень износа.
Страховая учитывает режим эксплуатации. Если дом еще не сдан застройщиком, конструктив не оформляется. Кредиторам понадобится полис на квартиру или дом. Предыдущий договор заключался по этой недвижимости.

Средняя стоимость страховки — 0,6-1% от общей задолженности.

Тариф влияет на сумму частных тарифов по выбранному варианту страхования.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Правоустанавливающее свидетельство на жилье.
Сертификат, указывающий на право собственности.
Справка из ЕГРП, документ остается действительным 10 дней с даты выдачи.
Техпаспорт на квартиру или дом.
Документ, указывающий на отсутствие долгов по коммунальным и другим платежам.
Заключение эксперта с указанием рыночной стоимости объекта недвижимости.

Супругам необходимо предоставить заверенное согласие на оформление залоговой собственности. Договор подписывается, если объект залога подходит банку, для подписания требуется присутствие всех созаемщиков.

Когда необходимо оформлять страховой полис

Банк считает это одними из главных условий оформления займа. Полис гарантирует ростовщикам возврат денег, независимо от условий. Если заемщик преждевременно уходит из жизни, утрачивает работоспособность, болеет, банку предоставляется компенсация.

Страхование жилплощади покрывает не всю цену, а только средства, которые заемщик получает от банка. При частичной выплате для расчета страховки используется остаточная задолженность.

Как часто оплачивается полис

Вносится единовременная оплата при заключении однолетних договоров. За многолетний полис вносятся платежи каждый год в одно и то же время, сумма уменьшается по мере снижения размера задолженности.

Несвоевременная уплата взносов

Ипотечное соглашение не вступает в действие, если не оплачивается 1 премия по страховке. Если не предоставляются последующие взносы, к клиенту посылается оповещение о прекращении действия полиса. Копия уведомления посылается в банк, пересматривающий условия соглашения, поскольку клиент не соблюдает требования по обслуживанию ипотечного займа.

Законодательная база

Положение законодательной базы по вопросам ипотечного страхования представлены ФЗ No102, от 16.07.1998. С даты принятия федеральный закон несколько раз изменялся, исправления вносились в ФЗ No486 ФЗ от 31.12. 2017. По закону любая ипотечная жилплощадь страхуется. Другие виды страхования выполняются только на добровольной основе.

Все заявления по ипотечным договорам составляются государственным регистратором на момент предоставления документов от участвующих сторон. После сдачи документов клиенту предоставляется расписка, подтверждающая регистрацию. Ипотечные договоры рассматриваются в течение 5 дней.

Виды страховки

Главные виды страхования:

Конструктив считается обязательным, другие оформляются по желанию, но это может повлечь последствия в виде отказа в предоставлении ипотеки. Перед выбором самого удобного тарифа по страховке необходимо пройти консультацию с банковскими служащими, получить на сайте финансового учреждения перечень аккредитованных организаций. Страховка по ипотеке оформляется только в этих организациях, банки требуют от клиентов оформления комплексных полисов. Цена таких услуг не больше 1% от суммы займа, иногда она достигает 0,2%- 0,5%.

Конечный тариф зависит от таких факторов:

Процентная ставка в нескольких банках отличается.
Минимальные дивиденды получает Банк открытие и Россельхозбанк.
При составлении соглашения со страховщиками иногда снижается объем полиса до 0,2%.
Пол заемщика обуславливает тариф.
Люди с лишним весом часто получают слишком высокий тариф.
Возраст тоже влияет на повышение.
Рискованные виды трудовой деятельности увеличивают тариф.
Полисы, оформленные ранее заемщиком в этой фирме, скидки, бонусы.

Для экономии в ипотечных договорах главными созаемщиками считаются женщины.

Клиент и продавец готовит такие документы:

Удостоверение личности.
3 экземпляра соглашения купли-продажи.
Ипотечный договор.
Закладная.
Заявление на регистрацию права.
Оплачивается государственная пошлина.

Паспорт.
Свидетельство о собственности.

Заявление о предоставлении права собственности, вносятся изменения в ЕГРП.

Оформление страховки в Сбербанке

Учреждение требует страхования собственности, ограничение по цене около 15 млн руб., клиент оплачивает 0,25% от размера займа.

При оформлении отнимается 1% от ставки, множество страховых случаев расширяется.

ВТБ страхование

Комплексная страховка учитывает имущество, титул, жизнь, состояние здоровья. Заключается соглашение для сторонних финансовых организаций на 1 год, а для ВТБ – на полный срок действия договора с регулярным продлением.

1% от цены на жилье придется платить страховой фирме регулярно. В 2017 году ВТБ не прошел аккредитацию из-за несвоевременной подачи документов, поэтому полисы для сторонних учреждений не выдаются.

ВСК страховой дом

Учреждение не дает комплексную страховку, полис создается на конструктив и жизнь. Стоимость – 0,55% в зависимости от обстоятельств. Медицинская декларация оформляется при размере займа больше 4 млн руб.

Газоснабжение, этаж и другие обстоятельства влияют на страхование конструктива, минимальная стоимость – 0,43%.

Ингосстрах

Комплексная страховка или отдельные виды полиса оформляются в этой организации. Приблизительная тарификация не указывается, каждый определяет сумму страховки по условиям его договора.

Организация предоставляет комплексные услуги на срок договора, цена продления регулярно снижается по мере выплаты задолженности. При смене компании и оформлении другого полиса используется упрощенный порядок действий.

СОГАЗ

Один из наиболее доступных методов страхования:

Конструктив стоит 0,1% при дополнительном оформлении, внутренней отделке стен, установке мебели, сантехники. Жизнь здоровье – 0,17%. Титул – 0,08%.

При досрочной выплате часть денег возвращается клиенту, если трамбовка продолжает действовать.

Страхование жизни

Такой полис требуется в редких ситуациях, все банки самостоятельно определяют условия выдачи денег. Чаще всего полис оформляется, если покупается жилье, не сданное в эксплуатацию. Ипотека дается на период до 10-15 лет, повышается вероятность болезни заемщика, травмы, утраты трудоспособности. Человек не сможет оплачивать свои долги полноценно. Чтобы материальные интересы клиента нет пострадали, страховая служба платит деньги в зависимости от формы полиса.

Действия при наступлении страхового случая

Заемщик выполняет такие действия:

Оповещает компетентные государственные органы.
В течение 3-х рабочих дней ставит в известность страховую службу.
Страховщикам отправляется письмо, передаются документы от уполномоченных инстанций.
Поврежденный объект остается в неизменном положении до осмотра агентами.

При нарушении этих правил компания отказывается подтверждать страховой случай.

Заключение договора с банком

Сначала клиент оформляет ипотечный договор, потом подписывает соглашение с застройщиком. На последнем этапе оформляется страховой полис. Продавец получает деньги по безналу или методом бронирования ячейки.

Покупатель регистрирует универсальный счет, куда отправляет первоначальный взнос. После подписания всех соглашений банк вносит на этот счет оговоренную сумму. Застройщик снимает переводит все средства себе на счет, пересчитывает, распоряжается ими по своему усмотрению. Заемщик платит за использование ячейки.

Безналичный расчет выполняется по такой схеме:

Банк заключает с застройщиком соглашение.
Получает от клиента документ, указывающий на регистрацию права собственности.
Перечисляет деньги на счет застройщика.
Документы предоставляются регистрационной палатой после оформления сделки.

Новому владельцу необходимо получить выписку об обременении жилплощади ипотекой.

Как можно сэкономить

Работники банка часто предлагают программу, невыгодную для клиентов. Большинство финансовых учреждений выступает в роли посредников между реальным страхователем и предприятием, с которым подписывается соглашение. Фирма заключает договор с заемщиком, ростовщик получает скидку от поставщика услуги. Делает клиенту надбавку для покрытия своих расходов. Полис, оформленный в банке, оказывается на 10-20% дороже, чем договор, подписанный у агента или официального партнера компании.

Список аккредитованных организаций необходимо получить в банке при решении оформления полиса напрямую. Некоторые ограничения при выборе страховой неприемлемы по закону. Финансовые учреждения часто допускают нарушения. Клиенты не обращают на это внимания. Сумма зависит от остатка ипотечной задолженности и процентов, начисляемых в следующем году. Сэкономить деньги удастся клиенту, благодаря досрочным выплатам.

Всегда принимается во внимание дата погашения задолженности. Желательно рассчитывать время полного погашения к периоду окончания действия договора. При досрочной выплате займа необходимо обратиться к страховым агентам, чтобы прекратить действие полиса и вернуть оставшиеся средства. Работники страховой фирмы изучают документы, подтверждают отсутствие долгов по ипотеке. Заемщику возвращается часть страховой суммы.

Полис оформляется с учетом особенностей

Привилегии получают люди в возрасте от 25 до 35 лет. Учитывается стоимость жилплощади. Данные медицинского обследования. Размер кредита.

Договор страхования всегда необходим при покупке недвижимости в ипотеку. Банк вынуждает клиентов выполнять это требование, чтобы уменьшить собственные риски потери платежных средств. Иногда клиентам выгодно согласиться на незначительное повышение процентной ставки и отказаться от страховки.

Правительство влияет на банковскую систему, помогает гражданам получать займы по выгодной процентной ставке. Каждый год процент снижается, облегчается процесс выплаты. Банки заинтересованы в получении страховки в случае невозможности выплаты заемных средств, поэтому готовы пойти навстречу работоспособным семейным парам при выдаче ипотеки на жилье.

Можно ли обойтись без страхования ипотеки смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Страхование ипотеки: комплексный подход для кредита с господдержкой при оформлении случая

Вы получаете кредит на покупку недвижимости. Одним из условий выдачи такого кредита является заключение договора ипотечного страхования.

«ВТБ Страхование», один из лидеров ипотечного страхования в России, обеспечит вам надежную страховую защиту при получении ипотечного кредита, что поможет вам и вашей семье в любой ситуации исполнить кредитные обязательства перед банком.

Комплексное страхование при ипотеке включает в себя:

Страхование приобретаемой квартиры/строения на случай повреждения или утраты.
Страховые риски:
Пожар.
Удар молнии.
Взрыв бытового газа.
Взрыв паровых котлов.
Повреждение водой.
Стихийные бедствия.
Выход подпочвенных вод, просадка и оседание грунтов.
Падение летательных объектов или их обломков и иных предметов.
Наезд транспортных средств.
Противоправные действия третьих лиц.
Страхование потери имущества в результате прекращения или ограничения права собственности (титульное страхование).
Страхование жизни и здоровья заемщика кредита от несчастных случаев и болезней.
Страховые случаи: смерть от болезни или несчастного случая; временная или постоянная (инвалидность) утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

При наступлении страхового случая «ВТБ Страхование» выплачивает банку страховое возмещение в размере реального ущерба (но не более страховой суммы). Если страховое возмещение по несчастному случаю превышает размер ваших неисполненных обязательств перед банком, то оставшаяся часть выплачивается вам.

Расчет стоимости договора ипотечного страхования:

Ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет, в среднем, 1% от страховой суммы.
Величина страхового взноса зависит от:

Срока страхования.
Вашего возраста и состояния здоровья.
Технического состояния вашей недвижимости.
Количества предыдущих сделок с вашей недвижимостью.

Комплексное страхование при ипотеке оформляется на срок от 1 года до 30 лет, в зависимости от срока действия кредитного договора.

Страхование ипотеки: комплексный подход для кредита с господдержкой при оформлении случая

Подводные камни ипотечного кредитования с господдержкой

Особенности ипотеки с господдержкой

Требования к заемщику

Требования к страхованию жизни и здоровья

Как бороться с навязыванием страхования жизни

Банки, участвующие в программе

В заключение

Виды страхования ипотеки и случаи, когда необходимо заключать договор

Обязательная защита

Когда заключается договор?

Выбор компании, предоставляющей услуги

С господдержкой

Оформление без комплексного пакета

Отказ от кредита

Можно ли обойтись без взносов?

Последствия неуплаты

Пять мифов о страховании при получении ипотеки

Читайте также:

Простой способ сэкономить при покупке квартиры, оформляя комплексное страхование при ипотеке

Что это такое?

Включает защиту каких ипотечных рисков?

Что такое коробочное страхование?

Квартиры

Жизни

Где лучше оформить?

Договор

Полис

Полезное видео

Преимущества и недостатки

Пять мифов о страховании при получении ипотеки

Правила страхования ипотечных кредитов семейным парам

Как правильно делается страховка

Что нужно для оформления

Как определяется стоимость страхования ипотечных кредитов

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Когда необходимо оформлять страховой полис

Как часто оплачивается полис

Несвоевременная уплата взносов

Законодательная база

Виды страховки

Оформление страховки в Сбербанке

ВТБ страхование

ВСК страховой дом

Ингосстрах

СОГАЗ

Страхование жизни

Действия при наступлении страхового случая

Заключение договора с банком

Как можно сэкономить

Полис оформляется с учетом особенностей

Страхование ипотеки: комплексный подход для кредита с господдержкой при оформлении случая

Комплексное страхование при ипотеке включает в себя:

Расчет стоимости договора ипотечного страхования: