Плюсы и минусы кредита: стоит ли брать ипотеку сейчас? Факторы, которые важно учесть
Приобрести свою квартиру мечтают многие семьи. Цены на жилье в новостройке и даже вторичные квартиры остаются очень высокими, а значит — такая покупка является несбыточной. Решением вопроса приобретения жилья становится оформление ипотеки.
Особенностями такого кредита являются длительный период выплаты всей суммы, небольшие проценты, а также особые условия для заемщика. В таком случае необходимо разобраться, стоит ли брать ипотечный кредит и в чем плюсы и минусы такого финансового инструмента, кому не стоит брать данный заем и почему?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Факторы, которые нужно учесть
Эти обстоятельства влияют на решение банка о выдаче ипотеки, сумму кредита, а также проценты.
Сроки
Ипотеку берут на различный промежуток времени (минимальный срок составляет 10 лет, а максимальный — 25-50 лет), в зависимости от суммы кредита и платежеспособности заемщика. Стоит помнить, что с увеличением срока взятия ипотеки, возрастает и необходимый уровень доходов заемщика, а также проценты, выплачиваемые банку. А значит — необходимо стараться взять ипотеку на как можно меньший срок, особенно если сумма кредита небольшая.
Первоначальный взнос
Банку предпочтительнее выдать ипотечный кредит семье, которая может внести большой первоначальный взнос. Но здесь необходимо учесть, какой именно процент от суммы кредита необходимо заплатить.
Обычно кредитные менеджеры советуют вносить от 30 до 50% от суммы кредита. С меньшим взносом банк ипотеку скорее всего не даст. А с большим взносом в 50-90% необходимо быть аккуратнее. Логично, что чем выше первоначальный взнос за жилую площадь, тем на меньшую сумму нужно брать ипотеку, а значит — меньше процентная ставка.
Так бывает не всегда, так как многие кредиторы понижают процент только в случае, если взнос не превышает 50%. В таком случае нет смысла вносить больше половины суммы, а можно оставить деньги на ремонт будущей квартиры или разбить на помесячные выплаты.
Размер доходов и их подтверждение
Для подтверждения платежеспособности заемщика банку необходима информация о доходах. Для этого берется справка 2НДФЛ. Также, в случае если есть дополнительные источники доходов, о них тоже необходимо предоставить сведения. Сейчас многие банки не требуют справку 2НДФЛ, если первоначальный взнос составил больше половины от всей суммы.
Сложнее дело обстоит, если взнос небольшой и человек не имеет фиксированного дохода. В таком случае будут рассматривать кредитную историю, уровень образования, размеры нестабильных доходов и так далее. В случае, если банк откажет выдать ипотечный кредит, лучше устроиться на официальную работу.
Состав семьи заемщика
Необходимо учитывать, что если у заемщика есть малолетние дети или нетрудоспособный родственник на иждивении, то заработок должен быть выше, чем у заемщика с работающими родственниками и взрослыми детьми.
Выбор банка
Чтобы принять решение, в каком банке лучше брать ипотеку, необходимо рассматривать предложения нескольких кредитных учреждений, сравнивая условия. Лучше выбирать крупные государственные банки, так как они являются более надежными. Частные банки могут потребовать необязательные платежи (к примеру, за оформление документов).
Плюсы и минусы кредита
Достоинства:
Для многих ипотека — единственная возможность обзавестись собственным жильем, необходимо лишь накопить на первый взнос.- Сразу после взятия ипотеки можно переехать в квартиру, так как она находится в собственности заемщика.
- Сейчас действует программа возврата подоходного налога (13% от зарплаты ежемесячно), которую можно потратить на погашение кредита.
- Если заемщик теряет работу, то многие банки дают отсрочку на шесть месяцев по выплате кредита. У заемщика будет возможность найти за это время новую работу.
- Недвижимость с каждым годом дорожает. Значит, заемщик в будущем сможет продать квартиру по высокой цене.
- Можно оформить социальную ипотеку, тогда во внесении первого взноса и погашении процентов будет участвовать государство.
Для многих ипотека — единственная возможность обзавестись собственным жильем, необходимо лишь накопить на первый взнос.Недостатки:
- Квартира, купленная в ипотеку, является залогом. Если заемщик по какой-то причине не сможет выплачивать кредит, то банк выставит квартиру на продажу.
- Заемщик не может самостоятельно распоряжаться жилой площадью, пока не погасит кредит.
- Банк требует от людей, берущих ипотеку, высокую платежеспособность, учитывает стаж работы и стабильность доходов, семейный состав. Ипотека становится недоступна молодым семьям с детьми, студентам и т. д.
- Если есть непогашенные кредиты (особенно на большие суммы) или неблагоприятная кредитная история, то банк может отказать в выдаче ипотеки.
- Платить придется очень долго, минимум 10 лет.
- При оформлении ипотеки банки могут требовать дополнительные затраты. Обычно это комиссия на оформление, рассмотрение заявки, оценку. Такие затраты могут доходить до пятнадцати процентов от первоначального взноса. Также кредиторы обязывают оформлять страховку на недвижимость и самого заемщика
Подводные камни
Если договор и кредитные условия кажутся «прозрачным», то это не значит, что заемщик не может нарваться на подводные камни.
Валютные риски
Не стоит брать ипотеку по «плавающей ставке», даже если предлагают привлекательный процент. Можно столкнуться с обесцениваем валюты, уменьшением цен на недвижимость. В таком случае, вырастает процент.
Ограничения досрочного погашения
Если заемщик планирует в первые месяцы погасить весь кредит, то необходимо помнить, что в договоре прописаны сроки возврата. Кредиторы даже могут наложить штрафные санкции.
Дополнительные расходы
Обязательства по выплатам комиссий и прочих расходах лежат на заемщике. Поэтому придется заплатить за оформление договоров, оценку жилой площади, страховку и прочие обязательные расходы.
Выгодно ли покупать квартиру по ипотеке?
Если сравнивать с потребительским кредитом
И потребительский кредит и ипотека по природе происхождения являются займами с условиями. Но что же выгоднее?
Если сравнивать процентную ставку и сроки кредита, то выгодна ипотека, так как её выдают на больший срок и зачастую под меньший процент. По остальным параметрам выгоден потребительский кредит: меньше срок оформления, условий для выдачи и необходимых документов.
Также при ипотеке в дополнительные расходы входит страхование имущества и жизни заемщика, оценка, а при потребительском кредите только страховка жизни и здоровья.
Все же можно сделать вывод, что для небольшой суммы займа выгоден потребительский кредит, а при больших — ипотека.
С естественными накоплениями
В данном случае ипотека предоставляет возможность быстро купить жилую площадь, необходимо лишь подождать оформление. Естественные накопления в свою очередь выгодны тем, что не нужно соблюдать условия банка, а главное — платить процентную ставку, которая за годы выплат могут набежать в несколько сотен тысяч рублей.
В таком случае можно сделать вывод, что при нехватке небольшой суммы до покупки квартиры, лучше не брать ипотеку, а накопить деньги естественным путем. Если не хватает большой суммы, то необходимо брать ипотечный кредит.
Кому стоит брать, а кому нет?
Взять ипотечный кредит лучше всего людям со стабильным заработком и отсутствием малолетних детей и/или нетрудоспособных на иждивении, а также людям, которые никогда не смогут естественным образом приобрести жилье.
Не стоит брать кредит при скором изменении семейного состава (к примеру, рождении ребенка), небольшом нестабильным доходом, а также если ожидается смена рабочего места.
Выводы
Если прислушиваться к мнению специалистов, то однозначно стоит, ведь именно с помощью ипотеки можно приобрести свое жилье. Необходимо переплатить за проценты и дополнительные расходы, но за годы сумма не очень значительная, особенно с возвращением подоходного налога и другими льготами.
Таким образом, взвесив все плюсы и минусы каждый человек сам решает, стоит ли взять ипотечный кредит.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ: обзор самых выгодных предложений!
Чтобы взять ипотечный кредит, нужно собрать немало документов, включая подтверждающие доходы. Но если возможности подготовить их нет, тогда выясняйте, какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ. Во-первых, такие финансовые организации действительно имеются. Во-вторых, иногда можно обойтись без подтверждений заработков или же подтвердить их иными путями.
Зачем требуется справка 2-НДФЛ?
Зачем нужна справка, имеющая стандартную форму 2-НДФЛ? Она берётся по месту работы и подтверждает ваш доход. Подтверждение заработков необходимо по двум причинам. Первая – доказательство платежеспособности клиента: если у него есть официальные «белые» доходы, получаемые за трудовую деятельность, значит, он сможет взять на себя долговые обязательства и погашать ипотеку добросовестно.
Вторая причина необходимости получения справки 2-НДФЛ – анализ банком размеров ваших доходов. Выяснив величину заработков, кредитор сможет понять, какая ипотека вам подойдёт. С учётом доходов рассчитываются максимальная сумма, которую вам смогут предложить, размер ежемесячного платежа, ставка процентов и длительность периода выплат.
Справка, подтверждающая доходы, финансовыми организациями часто включается в список документов, запрашиваемых для рассмотрения заявки и одобрения кредита. И нередко как раз её отсутствие становится главным поводом для отклонения запроса. Ведь банк может посчитать вас неплатежеспособным, то есть не готовым взять на себя обусловленные ипотекой долговые обязательства.
Как возможно получить ипотеку, не имея справки 2-НДФЛ
Не всегда банки Москвы и прочих российских городов запрашивают справки, подтверждающие доходы. И если форма 2-НДФЛ по каким-либо причинам недоступна (из-за отсутствия работы или из-за наличия неофициально дохода), то можно пойти иными путями: все они законны и поэтому применимы. Пути рассматриваются ниже.
Получение зарплаты на счёт банка
Если вы являетесь зарплатным клиентом финансовой организации, то есть свой заработок получаете на открытый в компании счёт, то такой документ как справка 2-НДФЛ запрашиваться кредитором не будет, ведь все начисления, поступающие от работодателя, и так видны и постоянно мониторятся.
Наличие вклада
Ещё один вариант – открытый в банке, в котором вы собираетесь брать ипотеку, вклад. Депозит – это небольшие, но всё же доходы, имеющие форму начисляемых на остаток процентов. Кроме того, вкладчик автоматически становится платежеспособным заёмщиком, так как имеет собственные деньги (они могут расходоваться на погашение ипотеки). Но сумма депозита должна быть достаточно крупной.
Крупный взнос
Если у вас есть возможность предоставить крупный первоначальный взнос, то этим способом вы сразу же частично погасите ипотеку и дадите кредитору гарантию в том, что он точно не понесёт убытки.
Но величина взноса может быть весьма значительной: если при наличии доходов и подтверждающей это справки размер обычно составляет 10-20%, то при отсутствии 2-НДФЛ он может быть увеличен до максимальных 40-50%. Не у всех имеется возможность найти и единовременно заплатить такую сумму.
Дополнительное обеспечение ипотеки
Вообще, ипотека – это изначально обеспеченный кредит, так как кредитуемое недвижимое имущество по условиям договора сразу же закладывается: если заёмщик вдруг перестаёт выполнять возложенные на него долговые обязательства, то автоматически лишается жилья, так как оно совершенно законно кредитором продаётся для закрытия ипотеки с помощью вырученных от реализации денег.
Но банк может потребовать дополнительное обеспечение, например, в виде залога уже имеющегося в собственности клиента имущества (его автомобиля, дома или квартиры). Другой вариант подходящего обеспечения – поручительство. Поручителем становится лицо, готовое взять на себя выплату ипотеки, если вносить платежи перестанет основной заёмщик. И поручитель, как правило, также должен подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ.
Рефинансирование уже имеющегося кредита
Можно не подтверждать доходы справкой 2-НДФЛ, если запрашивается не ипотека, а рефинансирование существующего не погашенного ипотечного кредита. Во-первых, после закрытия имеющейся задолженности кредитуемый объект оформляется в залог выдающему новый заём банку. Во-вторых, если запрашиваемая сумма по размеру будет равняться погашаемому долгу, то дополнительно подтверждать доходы не понадобится.
Привлечение материнского капитала
Материнский капитал может использоваться для улучшения жилищных условий семьи, в том числе для погашения ипотеки. И когда ипотечный кредит оформляется матерью, она может не подтверждать свои доходы справкой 2-НДФЛ, а предоставить документ, выданный российским Пенсионным фондом и доказывающий наличие нужной суммы, относящейся к материнскому капиталу.
Полезно знать! Материнским капиталом, не подтверждая доходы, можно покрыть ипотеку как полностью, так и частично, например, сделав первоначальный взнос на сумму сертификата.
Выдача ипотеки всего по двум документам
Ипотечный кредит в Москве реально оформить по упрощённой схеме – всего по двум основным документам. Такие программы есть у некоторых банков, и они предполагают отсутствие необходимости подтверждать доходы и брать у работодателя справку 2-НДФЛ.
Ипотека в банке без подтверждения дохода иногда оформляется только по двум документам. Первый – это паспорт. Второй дополнительно удостоверяет личность, и в таких целях может запрашиваться СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, диплом, ИНН.
Какие банки дают кредиты без подтверждений доходов
Где же взять ипотеку без 2-НДФЛ в Москве? Многие финансовые организации запрашивают подтверждения доходов, но всё же данную формальность можно обойти, если найти подходящую программу. Условия банков такие:
- Если предоставление подтверждений доходов невозможно, обратитесь в «Сбербанк» за ипотекой, выдаваемой на приобретение готового жилья. Программа предусматривает выдачу до 85% стоимости недвижимости на сроки не более тридцати лет под 11,4% годовых с условием внесения 15%.
- Если отсутствие подтверждённых доходов – ваш случай, тогда можно запросить ипотеку в «ДельтаКредит». И всё же подтвердить заработок будет нужно, но сделать это проще: нужно запросить электронную справку через кабинет «Госуслуг». Выдаются ипотечные кредиты на периоды до двадцати пяти лет под 8,25 процентов с внесением 15% в качестве первого взноса.
- В «Россельхозбанке» всего по двум документам и без 2-НДФЛ вы получите ипотеку на сумму до 4-х миллионов или до 8-и, если клиент живёт в Москве (размер не превысит 50% цены жилого дома и 60% стоимости квартиры). Сроки доходят до двадцати пяти лет, а ставки начинаются с 11,1%. Но потребуется крупный взнос: 40 или 50% ипотеки.
- Заявка на ипотеку вполне может быть подана в «Тинькофф», и этот банк, сотрудничающий с разными партнёрами, может не запрашивать справки о доходах. Оформление максимально упрощается, а одобрение может осуществляться в онлайн-режиме, при этом ставки будут очень выгодными, начинающимися с 6%. Рассмотрение займёт не больше двух дней.
Как быть, если банки отказывают
Если вы не знаете, какой банк одобрит ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ, или все кредиторы ваши заявки отклоняют, то обращайтесь за помощью к финансовому брокеру, такому как компания «ДомБудет.ру». Она берётся помогать даже клиентам, не имеющим возможности подтвердить свои доходы соответствующей справкой 2-НДФЛ, а также безработным.
Партнёры брокера предлагают гражданам отличные условия: минимальны ставки начинаются с 7,9%, не всегда требуется внесение первого взноса, сроки кредитования возможно продлить до тридцати лет, а сумма ипотеки достигает сто двадцать миллионов.
К сведению! Финансовый брокер самостоятельно ипотеку не выдаст, но зато поможет получить её практически всем категориям заёмщиков, включая не имеющих доходов и подтверждающих их справок. Такая компания становится посредником между заёмщиком и кредитором.
Ипотека без 2-НДФЛ – это реально! Теперь вам известны все варианты и нюансы получения кредита без наличия доходов. Выбирайте вариант и подавайте заявку.
Видео: как получить кредит без справки о доходах
Как взять ипотеку без подтверждения доходов
В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.
Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.
Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.
Кому подойдет ипотека без справки о доходах
Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.
В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:
- Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
- Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.
Требования для получения ипотеки без справок и поручителей
За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.
Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.
Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.
Перечень необходимых документов
Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).
Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.
В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:
- кадастровый паспорт;
- копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
- выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
- предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.
Условия получения ипотеки без справки о доходах
В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.
Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.
Период кредитования
Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.
Величина первоначального взноса
В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.
Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.
Величина процентной ставки
Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.
Максимальный размер кредита
Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.
Если заявитель официально не работает
Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.
В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.
На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:
- Общегражданский паспорт,
- СНИЛС или права, или заграничный паспорт.
Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.
В какой банк обратиться
Какие банки дают кредиты по двум документам.
Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:
- минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
- величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
- срок кредитования — до 30 лет;
- величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).
Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:
- сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
- ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
- срок возврата кредита до 20 лет;
- сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.
Кредит в этих банках в 2022 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.
Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.
В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.
Какие банки дают ипотеку без справки 2 ндфл?
Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →
Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку
Сегодня многие жители нашей страны работают неофициально, либо имеют слишком маленькую “белую” заработную плату, которую нельзя предложить банку в качестве подтверждения платежеспособности. И если возникает потребность в улучшении жилищных условий, то у таких клиентов появляется вопрос: а есть ли компании, которые дадут ипотеку без предоставления справки 2-НДФЛ? Давайте разбираться.
Зачем нужны справки с работы?
Общеизвестно, что оформление жилищного кредита в банковских компаниях предполагает выдачу для заемщика крупной суммы денег. Для того, чтобы одобрить её, банк должен удостовериться в надежности клиента, в его возможности платить по будущему кредиту.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. | Прямая заявка |
| Альфа Банк ипотека | от 9,39% До 45 млн. руб. | Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. | Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. | Подробнее |
Помимо надежности, банк также оценивает вашу платежеспособность. Именно на основании вашего официального дохода, кредитор сможет рассчитать максимальную сумму займа, которую он сможет вам предоставить, отсюда будут также “выходить” срок действия договора, ежемесячный платеж и конечная переплата.
Именно для этих целей и служит предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ или же в свободной форме. Узнать о том, может ли банк проверить этот документ, рассказано здесь. Как правило, клиентам, которые не могут предоставить документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода, в выдаче жилищного кредита отказывают.
Дело в том, что в данной ситуации заемщик ничем не подтверждает свою платежеспособность, не дает банку никаких гарантий, что он сможет вернуть ему выданную сумму, а значит, и одобрения по такой заявке ждать не приходится. Исключение делается только в некоторых случаях, которые мы рассмотрим ниже.
Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:
Как можно получить ипотеку без официального трудоустройства?
Есть несколько вариантов того, как можно получить жилищный кредит без обязательного сбора документов с места работы. Все они являются абсолютно законными, поэтому заемщику не о чем волноваться.
Мы подготовили для вас памятку с кратким описанием всех имеющихся возможностях:
1. Заемщик является зарплатным клиентом банка
В этом случае ему не нужно приносить дополнительные справки, в компании и так есть информация о размере вашего заработка. Примером может стать получение кредита в Сбербанке России, подробнее о его предложениях читайте в этой статье.
4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
Кроме того, заявители, у которых открыт счет в банке-кредиторе часто получают особые, более выгодные условия кредитования. Но при этом важно, чтобы была положительная кредитная история. По этой ссылке вы найдете рекомендации, касающиеся того, как поддерживать свое финансовое досье положительным.
2. Заемщик оформляет ипотеку с участием залогового имущества
Иными словами, у него уже есть в собственности какой-то объект недвижимости, что будет являться для банка дополнительным гарантом надежности клиента. О таких предложениях рассказано в этом обзоре.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Имущество, которое предоставляется в качестве залога, обязательно должно быть ликвидным и соответствовать требованиям банка к недвижимости. Это необходимо для того, чтобы кредитор мог быстро продать имущество заемщика, у которого возникли проблемы с выплатами.
В данном случае, вы оформляете не ипотеку, а потребительский займ под залог недвижимости. При этом получаете пониженный процент, по сравнению с другими кредитами наличными, длительный срок возврата, отсутствие первоначального взноса.
Где есть такие предложения:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Газпромбанк,
- Тинькофф,
- Абсолют банк,
- Дельта Кредит и т.д.
3. Клиент подает заявку на рефинансирование уже действующего ипотечного кредита
В данном случае у банка будет обеспечение в виде залоговой недвижимости, что будет служить дополнительным гарантом. При этом, если запрашивается сумма равная размеру задолженности, то подтверждать доход нет необходимости.
Какие есть преимущества? Вы сможете переоформить свою действующую ипотеку под более выгодные условия, и при этом продлить срок займа, уменьшить сумму страховки или вовсе отказаться от неё (речь идет о личном страховании).
Кроме того, вы сможете объединить несколько долгов в один, а также получить дополнительные средства на личные цели. Какие компании предлагают перекредитование для вашей ипотечной задолженности, мы рассказываем здесь.
4. Вы берете кредит на сумму, которая полностью покрывается размером материнского капитала
В этом случае вам необязательно приносить справки, достаточно бумаги из Пенсионного фонда России, которая подтвердит у вас наличие достаточных средств на счету. Информацию о том, где можно оформить ипотеку с мат.капиталом, вы найдете по этой ссылке.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Важно: напомним нашим читателям о том, что материнский капитал не выдают на руки. Денежные средства хранятся в ПФР. Когда вы оформляете ипотеку, которую хотите частично или полностью погасить средствами сертификата, вы обращаетесь в пенсионный фонд с соответствующим заявлением.
ПФР рассматривает вашу заявку, проверяет законность сделки. На все это уходит 10-15 дней. После этого еще в течение месяца деньги будут перечисляться в банк. То есть как минимум за месяц вам придется переплатить.
5. Вы оформляете ипотеку по 2-ум документам
Подобные программы появились в банках сравнительно недавно, но уже успели завоевать популярность среди заемщиков. Их несомненный плюс заключается в том, что вам нужно для оформления подготовить всего два документа – паспорт гражданина РФ и еще один на выбор, это может быть:
- заграничный паспорт,
- СНИЛС,
- ИНН,
- ПТС,
- водительское удостоверение,
- пенсионное удостоверение и т.д.
Кому подходит такое предложение? Тем людям, у которых нет времени на сбор огромного списка бумаг, а также тем, кто работает неофициально, но получает хорошие доходы. При этом условия будут несколько жестче, нежели для остальных клиентов – уменьшена сумма и срок возврата, а также увеличена ставка.
Десять банков, где выдают ипотеку по двум документам
Куда можно обратиться:
- Транскапиталбанк – по программе “Особая ипотека” можно кредитоваться без первого взноса и подтверждения дохода, ставка начинается от 8,4% годовых, повышение составит: + 1,5 п.п. при подтверждении дохода справкой по форме банка или + 0,5 п.п. при получении кредита по двум документам,
- Сбербанк России – предлагает ипотеку по минимальному количеству бумаг при взносе от 40%, ставка от 8,8% годовых при покупке квартиры у партнеров-застройщиков банка по спецпрограмме,
- Примсоцбанк готов предложить аналогичную программу для покупки жиля в новстройках у определенных застройщиков, только здесь собственных средств нужно вложить от 20%. Процент – от 9,25% в год, есть скидки для многодетных семей,
Обратите внимание, что для одобрения подобного ипотечного кредита, вам нужно будет внести достаточно большой первоначальный взнос, обычно это 40-50% от оценочной стоимости жилья.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: |
| Ставка % в год: |
| Срок (мес.): |
| Сумма кредита: |
| Ежемесячный платеж: |
| Всего заплатите: |
| Переплата по кредиту |
Покупка квартиры в ипотеку является одним из наиболее подходящих вариантов приобретения собственного жилья гражданами, у которых отсутствует достаточное количество средств. Ипотека является долгосрочной банковской услугой, в связи с чем кредитно-финансовое учреждение должно быть уверенным в надежности заемщика. Его платежеспособность должна быть подтверждена специальной справкой – 2-НДФЛ. Без этого документа оформить ипотеку будет сложнее. Поэтому всем, кто собирается оформлять кредит на покупку квартиры, нужно позаботиться о том, чтобы этот документ был получен и предоставлен кредитору для принятия положительного решения в выделении ипотечного займа.
Загрузка...