Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в ВТБ 24 в 2022 году
Приветствуем! На фоне постоянно снижающихся процентных ставок по ипотечным кредитам все актуальнее становятся программы рефинансирования. Особенно это касается займов, которые были выданы на заре 2015 года, в момент резкого повышения ключевой ставки ЦБ. Перекредитоваться сейчас можно во многих кредитных организациях. Среди наиболее выгодных предложений можно выделить рефинансирование ипотеки ВТБ 24. Дочитайте пост до конца и вы узнаете как происходит в втб рефинансирование ипотеки других банков и на каких условиях.
Рефинансирование в ВТБ 24
Несмотря на то, что АИЖК прогнозирует дальнейшее снижение процентных ставок по ипотеке, ни один из крупных банков, в том числе ВТБ 24, не предлагают клиентам рефинансировать свои ранее выданные займы. То есть, взять деньги можно только на погашение кредитов другого банка.
Рефинансирование ипотеки в этом случае для заемщика — это смена залогодержателя на более привлекательных условиях. Эта процедура позволит:
- снизить размер ежемесячного платежа;
- снизить переплату;
- изменить порядок погашения кредита;
- изменить валюту кредита;
- снизить или увеличить срок выплат.
На закате 2014 года резко увеличился курс евро и доллара США по отношению к рублю. Тогда заемщики, которые оформили валютную ипотеку, оказались в очень невыгодном положении. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 со сменой валюты кредита – разумный выход из положения, которым люди пользуются и в 2017 году. Ведь всегда лучше брать кредиты в той валюте, в которой получаешь доход.
Более подробно о том, что такое рефинасирование ипотеки и когда его стоит делать, вы можете узнать из нашего прошлого поста.
Какие кредиты можно рефинансировать
Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 можно оформить как на новостройки, так и на вторичное жилье.
Также есть возможность объединить до 6 займов в один. К примеру, несколько небольших потребительских кредитов и ипотечный. Вместо нескольких разрозненных платежей придется платить всего раз в месяц, а сумма взноса будет меньше.
При этом банк рефинансирует кредитные карты, потребительские и автокредиты, выданные в ВТБ 24. Для таких клиентов предусмотрены дополнительные бонусы при участии в программе «Коллекция».
Условия и требования
Банк ВТБ выдает кредиты по условиям, которые не сильно отличаются от условий в других рефинансирующих банках.
Общие условия, которые предъявляются к таким займам:
- не требуется разрешение первоначального кредитора на то, чтобы перевести кредит и обеспечение в ВТБ;
- есть возможность получить дополнительные средства на цели личного потребления;
- банк не принимает в залог права по договору приобретения недостроенного жилья (в этом случае можно предложить залог другого объекта недвижимости, который находится в собственности заемщика).
Перед обращением в ВТБ для перекредитования ипотеки совместно с другими потребительскими кредитами рекомендуется оформить возврат подоходного налога (при желании). После выдачи нового кредита налоговый орган может отказать в возврате в связи с изменением условий договора. При рефинансировании в ВТБ только ипотеки других банков такой проблемы не должно возникнуть.
Требования к залогу
- Залог рефинансируемого займа должен быть оформлен в стороннем банке.
- Объект недвижимости должен быть достроен (то есть введен в эксплуатацию) и оформлен в собственность заемщика.
- Ипотека в силу закона должна быть зарегистрирована в течение 2 месяцев со дня выдачи денежных средств и погашения займа в другом банке.
- Если заемщик предлагает иной объект недвижимости в качестве залога, он должен быть свободен от обременения в виде ипотеки. В этом случае регистрация залога производится до выдачи кредита.
Требования к кредитам
- Своевременное погашение долга в течение последних 12 месяцев. Не является препятствиеми 1 просроченный платеж длительностью до 30 календарных дней либо 3 платежа сроком не более 5 дней.
Важный момент. Рефинансирование не является выходом в ситуации, когда нет средств для исполнения текущих обязательств. Это не то же самое, что реструктуризация. Для получения такого кредита необходимо иметь достаточную платежеспособность.
- На момент подачи заявки не должно быть просроченной задолженности.
- Со времени открытия текущего кредитного договора должно пройти не менее 180 календарных дней.
- До окончания срока действия текущего договора должно оставаться не менее 90 календарных дней.
Требования к заемщикам
- Российское гражданство.
- Возраст – от 22 до 65 лет для мужчин. Для женщин ограничение до 60 лет. При этом кредит должен быть погашен до наступления крайнего возраста. То есть, мужчина в возрасте 59 лет сможет взять кредит только на 5 лет. Он должен погасить его, когда ему будет 64 года.
- Постоянная или временная регистрация на территории России, то есть не обязательно в регионе по месту получения кредита.
- Заемщик должен быть готов подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
- Исходя из предыдущего пункта, необходимо подтвердить официальное трудоустройство по основному месту работы.
- Помимо основного места работы, можно учесть не более 2 дополнительных источников дохода.
- Стаж на текущем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев. Подтвержденный совокупный стаж по трудовой книжке должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет.
Ставки
ВТБ 24 предлагает выгодные процентные ставки по рефинансируемым кредитам. Клиенты вправе рассчитывать на ставку от 8,8% годовых. При этом есть оговорки:
- на период до регистрации залога ставка будет не выше той, по которой выдан первичный кредит;
- после регистрации ипотеки процентная ставка будет аналогична программе на приобретение вторичного жилья.
Для предварительного расчета можно использовать ипотечный калькулятор ВТБ 24.
Также в ВТБ 24 действует программа «Победа над формальностями», которая предполагает возможность делать рефинансирование всего по двум документам по ставке 10%, что очень удобно для иностранцев и собственников бизнеса.
Сумма
Максимальная сумма кредита зависит от региона и оценочной стоимости залогового имущества. Жители г. Москвы и Санкт-Петербурга (включая области) могут рассчитывать получить до 30 млн руб. Иная сумма доступна жителям городов Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи и Тюмень (без областей) – до 15 млн руб. Остальным могут одобрить только до 10 млн руб.
При этом сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости залогового имущества, а при кредите по 2 документам – не более 50%.
Пошаговая процедура рефинансирования в 2022 году
В общих чертах процедура выглядит следующим образом:
- подача заявки в банк;
- одобрение заявки;
- сбор документов по объекту недвижимости;
- одобрение объекта недвижимости;
- подписание кредитного договора;
- гашение долга в другом банке;
- подтверждение поступления переведенного платежа и закрытия кредита;
- регистрация залога;
- уменьшение процентной ставки по кредиту.
Одобрение заявки и залога
Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24 занимает 4-5 рабочих дней. Подать ее можно в офисе банка. Для подачи заявки потребуются следующие документы:
- заявление-анкета (бланк можно посмотреть на сайте);
- паспорт;
- заверенная копия трудовой книжки или справка/выписка из нее;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка (зарплатным клиентам потребуется только номер карты);
- СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
- военный билет для мужчин младше 27 лет;
- справка из другого банка об остатке суммы задолженности по кредиту и об отсутствии текущей просроченной задолженности;
- сведения об истории погашения кредита (выписка по ссудному счету или иной документ, по которому можно подтвердить, что заемщик надлежащим образом исполнял обязательства).
Точный список документов нужно посмотреть в другой нашей статье на сайте.
Выдача кредита и ставка
Как уже отмечалось ранее, порядок выдачи займа и установление процентной ставки зависит от того, когда регистрируется ипотека. Срок выдачи кредита – 45 дней после подписания кредитного договора или после регистрации договора ипотеки (если в залог передается иной объект недвижимости).
При этом перед выдачей кредита обязательно комплексное страхование рисков:
- жизни и здоровья заемщика;
- залогового имущества от утраты и повреждений;
- титульное страхование (от прекращения или ограничения прав собственности на имущество).
Если оформить только страхование залогового имущества от утраты и повреждений, ставка будет увеличена на 1%. Подобная система действует и в других крупных банках.
| Банк | Ставка, % |
|---|---|
| Альфа банк | 9,69 |
| Газпромбанк | 9,2 |
| Абсалютбанк | 10,5 |
| Возрождение | 8,85 |
| Банк Открытие | 9.2 |
| ВТБ | 9,1 |
| Уралсиб | 9,2 |
| Сбербанк | 9,5 |
| Райффайзенбанк | 8,99 |
| Россельхозбанк | 10,7 |
| ДОМ.РФ | 9,1 |
| Ак Барс | 9,2 |
| Юникредит | 9,4 |
| Запсибкомбанк | 9,1 |
Выгода рефинансирования кредита и пример расчета
Выгода рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 очевидна:
- консолидация в одном кредите ипотечного и прочих видов кредитов;
- комфортные условия погашения: один счет и один платеж один раз в месяц;
- возможность получить дополнительные средства на личные цели;
- снижение совокупного ежемесячного платежа по кредитам.
К примеру, первоначальный кредит в банке N был выдан на сумму 1 500 000 руб. под 13% годовых. На эти деньги был куплен частный жилой дом с земельным участком на вторичном рынке. Кроме этого, у заемщика имеется автокредит в том же банке по ставке 15% с остатком долга в 500 000 руб. Перед оформлением заявки на рефинансирование остаток долга по обоим кредитам составлял 1 500 000 руб.
Заемщик обратился в ВТБ 24 и оформил кредит на рефинансирование ипотеки и автокредита. После подписания кредитного договора банк выдал 1 500 000 руб. по ставке 13% годовых. Когда задолженность была погашена, а договор ипотеки зарегистрирован, ставка была снижена до 11%. В итоге сумма долга осталась прежней, а ежемесячный платеж и переплата снизились.
Возможный отказ по перекредитованию
Как правило, банк не разглашает причины отказа в рефинансировании. Согласно действующему законодательству о банковской деятельности, выдача любого кредита является правом, а не обязанностью банка.
На практике, причины для отказа могут быть следующие:
- отсутствие информации об одном из кредитов в бюро кредитных историй;
- плохая кредитная история;
- низкая платежеспособность.
В ряде случаев можно изменить решение, скорректировав заявку. Если такая возможность есть, менеджер банка сообщит, что нужно сделать для пересмотра.
Подводя итоги
В качестве заключения можно сказать, что рефинансирование, если оно своевременно оформлено, может стать спасением от ухудшения кредитной истории и потери платежеспособности. Но для этого важно понимать необходимость своевременного погашения долга по имеющимся обязательствам.
По порядку и сложности оформления перекредитование не сильно отличается от обычного ипотечного займа. Однако для его одобрения требуется совпадение большего количества условий.
С учетом постоянного снижения процентных ставок и ключевой ставки ЦБ, эта программа кредитования только набирает популярность. Поэтому можно надеяться на то, что со временем провести в банке ВТБ 24 рефинансирование ипотеки будет намного проще.
Также рекомендуем вам прочитать пост «Рефинансирование ипотеки в Сбербанке» и сравнить условия. Если у вас есть сложности с возвратом кредита и вам нужна квалифицированная помощь юриста, то просьба записаться на бесплатную консультацию в специальной форме.
Ждем ваши вопросы по теме нашего поста. Будем признательны за оценку и репост статьи в социальных сетях.
ВТБ: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам 2022
В банке ВТБ разработаны различные программы ипотечного кредитования, учитывающие финансовые возможности претендента и условия покупки недвижимости. Все, кто уже оформил ипотеку ранее и успешно ее выплачивает, могут воспользоваться услугой реструктуризации кредита на новых, более выгодных для клиента условиях.
Снизить стоимость займа до 6% годовых поможет участие в программах господдержки «Молодая семья», «Военная ипотека», «Материнский капитал», «Ипотека для семей с детьми».
Рефинансирование ипотеки – актуальные предложения от ВТБ
Термин означает перекредитование, т.е. изменение условий займа и подписание нового соглашения – с увеличенным (при необходимости) сроком погашения, уменьшенной процентной ставкой (за счет дотаций государства), оптимальным для семейного бюджета среднемесячным взносом. При рефинансировании ипотеки других банков деньги получают на погашение текущей задолженности перед другим кредитором.
Важно понимать: одобрение заявки на рефинансирование возможно только в том случае, если первичная ипотека оформлялась не в финансовой группе ВТБ! Целевое ипотечное перекредитование предоставляется только под залог приобретенного жилого объекта.
Программу рефинансирования БТБ 24 предлагает на таких условиях:
- Снижение стоимости кредитов (годовой ставки);
- Уменьшение суммы регулярных взносов;
- Увеличения срока кредитования (при необходимости);
- Изменение порядка возврата долга (по согласованию с клиентом).
Чтобы предлагать конкурентоспособные ставки, банк постоянно совершенствует условия своей системы ипотечного кредитования. Если появляются возможности для уменьшения стоимости кредитов (как в случае с программами господдержки ипотеки) ВТБ 24 разрабатывает более выгодные всем условия.
И все-таки ипотека – проект коммерческий, ни одна финансовая компания не станет работать себе в убыток, поэтому к каждому заемщику подход должен быть индивидуальным. В 2022 году ВТБ предлагает проекты реструктуризации ипотеки, выданной для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынках.
Когда нужна реструктуризация
Ситуация на финансовом рынке нестабильна, поэтому условия кредитования постоянно меняются. В секторе ипотечных займов в 2022 году наблюдается тенденция по снижению стоимости кредитов. Претендентам, которые заключили договор несколько лет назад, выгодно ипотеку переоформить, особенно, если в семье родились дети или появились другие изменения, позволяющие воспользоваться льготными условиями.
Если у заемщика несколько кредитов, да еще и в разных банках, часто возникают сложности с погашением: только успеешь сделать взнос с зарплаты по одному займу, как уже подходит срок выплат по другому договору. Перекредитование поможет объединить эти платежи на удобных условиях. Один вторичный кредит может объединить до 6-ти первичных займов, даже если все они в разных банках!
Ипотеку выплачивают десятилетиями. Если в семье финансовые затруднения (кто-то потерял работу или серьезно заболел), рефинансирование облегчит нагрузку на семейный бюджет. Уменьшение размера ежемесячного взноса – серьезный аргумент для такого шага.
Почему стоит переоформлять ипотеку именно в ВТБ 24?
- Здесь можно проконсультироваться по телефону и получить решение по заявке в интернете;
- В банке доступны льготы по платежам – при форс-мажоре кредитные каникулы спасут финансовую репутацию и займ от просрочек;
- Много вариантов погашения задолженности – сеть представительств и платежных систем самообслуживания во всех регионах.
Рефинансирование будет выгодным тем заемщикам, у которых есть один или несколько краткосрочных кредитов, которые имеет смысл закрыть деньгами от новой долгосрочной ипотеки с минимальным регулярным взносом. Чтобы одобрили перекредитование, важно соблюдать все условия договора: с плохой кредитной историей шансов на улучшение параметров займа немного.
Условия рефинансирования
Для заёмщиков, подающих заявку на переоформление в 2022 году, условия будут следующими:
- Фиксированная ставка на все время действия договора – 8,8% годовых. При разработке новых программ возможно еще одно перекредитование.
- Доступная валюта – рубль.
- Сумма предоставляемого займа – до 90% стоимости квартиры, оформленной в залог.
- Срок действия нового ипотечного договора – до 30 лет.
- Лимит займа – до 30 миллионов руб.
- Отсутствие комиссий при оформлении.
- Для долгосрочных займов нет штрафов.
- При необходимости могут потребовать поручителей.
Индивидуальную консультацию можно получить по телефону горячей линии 8 (800) 100-24-24 . Здесь можно уточнить детали оформления и выплаты ипотеки, подать заявку на рефинансирование, получить любую информацию об актуальных предложениях банка, проверить баланс карты или заказать новую, уточнить размер своей задолженности и график платежей по ипотеке. Онлайн-банкинг используют также для отмены или подтверждения финансовых операций.
При личной встрече кредитный менеджер разъяснит условия пересмотра кредита, поможет определиться с вариантом. Решающим аргументом является платежеспособность заемщика: учитываются все виды его дохода, подтвержденные официально, а также справки о доходах членов семьи и созаёмщиков.
Если планируете подавать запрос на реструктуризацию ипотеки, готовьте сведения о доходах (как постоянных, так и периодических). Просчитать стоимость нового кредита и оценить свои возможности можно и самостоятельно, с помощью кредитного калькулятора.
Требования к претендентам
В заявке указывается все о претенденте: личные и паспортные данные, сведения о работе, реквизиты документов, адрес регистрации, семейное положение, сведения о текущих кредитах.
Все заявки кредитный комитет рассмотрит обязательно. Если запрос одобрен, ВТБ 24 закроет активную ипотеку в другом банке, предложив новую на взаимовыгодных условиях.
Чтобы получить одобрение своей заявки, надо соответствовать требованиям кредитора:
- Паспорт гражданина РФ и регистрация в регионе, откуда подается заявка, необязательны – территориальная принадлежность подтверждается документами о доходах.
- Возрастные ограничения касаются россиян трудоспособного возраста: для мужчин 22-65 лет, для женщин – 22-60 лет.
- Рабочий стаж (официальное трудоустройство) – не менее 1 года, на последнем месте работы – от полугода.
Срок предыдущего договора не может истечь ранее 3-х месяцев. Кредитная история, особенно за последние 6 месяцев, должна быть абсолютно «чистой»: никаких просроченных платежей и неоплаченных штрафов. Выдача денег возможна только в рублях, валютные кредиты не подлежат реструктуризации.
Когда заявки отклоняют
При отказе в рефинансировании банк не обязан комментировать причину такого решения. Если проанализировать статистику, то чаще всего отклоняют заявку при недостаточной платежеспособности клиента (при отсутствии документально подтвержденных источников в ВТБ 24 можно рассчитывать максимум на 500 тысяч руб.).
Проверяется также и кредитная репутация соискателя. Для этой цели в Бюро кредитных историй отправляют запрос. Программа нацелена на привлечения новых заёмщиков, поэтому и шансы у них максимальные.
Какие документы готовить
В текущем году в ВТБ требуют такой перечень документов:
- Внутренний паспорт или другое удостоверение личности (обязательных требований по месту регистрации нет);
- Любые справки о доходах (банковская форма или НДФЛ);
- Общий доход созаемщиков (если есть, учитываются 4 максимум человека);
- Документацию по долгам, подлежащим перекредитованию.
Клиенты, которые получают зарплату на карту ВТБ, документы о своей платежеспособности не подают.
Учитывается доход по основному месту работы и дополнительные источники заработка. Созаемщики могут увеличить шансы на одобрение заявки. Пенсионеры не могут участвовать в программе перекредитования ипотеки в ВТБ 24.
Рефинансирование возможно и без подтверждения платежеспособности: в проекте «Победа над формальностями» ставка – от 10%, первый платеж – 30-40%.
Страхование в программе реструктуризации
Принцип страхования ипотеки – добровольность, но при переоформлении ВТБ потребует страховку в обязательном порядке. Кроме полиса страхования трудоспособности претендента необходима еще гарантия защищенности залоговой недвижимости от пожара, разрушений и прочих катаклизмов. Если полис для предыдущего кредита, подлежащего рефинансированию, оформлялся у партнеров банка, его можно просто продлить.
Как происходит рефинансирование
При рефинансировании обычно пользуются аннуитетным способом погашения, когда полную стоимость ипотеки делят на равные платежи. Детали своего кредита узнайте у специалиста или на кредитном калькуляторе.
Процедура рефинансирования стандартная:
- Познакомьтесь с условиями, рассчитайте свой кредит на калькуляторе.
- Подготовьте пакет бумаг на соискателя и жилье для залога.
- При личной встрече со специалистом согласуйте условия, оформляйте запрос.
- Заявку можно подать и онлайн на сайте ВТБ 24. Примерно теми же возможностями обладает и мобильное приложение.
- На обработку заявки у банка уходит до 5 дней.
- После получения сообщения об одобрении можно заключать новый договор. Если надо закрыть займ в другом банке, ВТБ переводит всю сумму на его погашение.
- Возвращать долги можно по-разному: оплачивать в кассе или платежном терминале, настроить автоматические платежи в интернет-банкинге, отправлять переводы почтой или через «Золотую корону».
Для досрочного погашения ипотеки готовьте заявление, скорректируйте график и оплачивайте. Комиссия не предусмотрена.
У заемщиков ВТБ есть возможность первые три взноса оплачивать не полностью, а только проценты. Тело кредита тогда распределят на остальной срок действия договора. Можно также через полгода после рефинансирования воспользоваться кредитными каникулами – пропустить раз в полгода один платеж. Стоимость услуги – 2 тысячи руб.
Отзывы клиентов ВТБ
Получить одобрение по запросу в ВТБ 24 на рефинансирование ипотеки своих клиентов удается далеко не всем, но те счастливчики, что получили скидку, условиями довольны. Дополнительные выгоды получают владельцы зарплатных карт ВТБ. В банке регулярно проходят акции по реструктуризации кредитов, многие стараются воспользоваться шансом, чтобы сэкономить и снизить нагрузку по платежам.
Ипотечное кредитование – востребованный банковский продукт, он позволяет решить квартирный вопрос быстро и без долговременных накоплений. Договор предусматривает ежемесячную выплату долга равными частями на протяжении десятилетий. Так как экономические условия в стране за такой солидный срок могут измениться, ВТБ предусматривает возможность рефинансирования для уменьшения финансовой нагрузки.
Услуга предоставляется для заёмщиков, успешно выплачивающих ипотечный займ в других банках. Если возникли затруднения с ликвидацией задолженности после ухода с работы (на службу в армию или в декрет), можно провести реструктуризацию ипотеки на льготных условиях (с господдержкой). Решение основано на предполагаемых показателях взаимной выгоды. Каждый случай банк рассматривает индивидуально и всегда делает шаг навстречу, если претендент соответствует требованиям кредитора.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ 2022: условия, процент, калькулятор
Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2022 году (перекредитование) могут провести физические лица, которые хотят снизить процентную ставку или изменить условия уже действующих жилищных кредитов других банков. Калькулятор поможет рассчитать платеж.
Рефинансирования ипотеки других банков: когда выгодно
Программы рефинансирования (перекредитования) ипотеки сегодня имеются во многих банках, и это не удивительно. Спрос на эту услугу растет с каждым днем, и будет увеличиваться в будущем, поскольку процентные ставки на жилищные кредиты сейчас имеют тенденцию к снижению. А чем меньше ставки, тем больше заемщиков, которые раньше набрали ипотечных кредитов под высокие проценты, хотят воспользоваться моментом и рефинансировать свои займы на более выгодных условиях.
Перекредитование ипотеки других банков в ВТБ 24 позволяет физическим лицам получить меньшую процентную ставку по займу и, погасив старые доли, выплачивать кредит только в ВТБ 24 уже на более выгодных условиях.
Словом, получив кредит на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, сегодня можно решить сразу несколько проблем.
√ снизить процентную ставку действующего жилищного кредита;
√ изменить иные условия ипотечного кредитования, например, срок займа;
√ уменьшить ежемесячный платеж, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет;
√ получить дополнительные средства на личные нужды.
Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2022 году
Сегодня банк ВТБ выдает кредиты на рефинансирование ипотеки других банков только в рублях РФ.
☑ Сумма. В разных городах страны отличается друг от друга. В частности:
• до 30,0 млн рублей могут получить жители Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
• до 15 млн рублей – заемщики из городов Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи, Тюмень. Причем имеются в виду конкретные города, а не области.
• до 10 млн рублей – жители всех остальных регионов России.
Еще одно важное условие: размер займа может составлять не более 80 процентов от стоимости закладываемой недвижимости (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — не более 50 процентов).
☑ Срок. Займы на рефинансирование ипотеки в ВТБ сегодня выдаются на срок до 30 лет, если заемщик предоставил полный пакет документов, а при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет.
Перекредитование ипотеки оформляется без комиссий за оформление займа, а досрочное погашение кредита производится без ограничений и штрафов.
Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке >>
Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2022 году
В этом году ВТБ несколько раз изменял ставки по ипотеке. Сегодня провести перекредитование можно под сравнительно низкий процент. Минимальная ставка сейчас составляет:
от 8,8% годовых в рублях.
Но, как обычно, выгодную ставку могут получить далеко не все клиенты. Ставка будет снижена если вы:
√ получаете зарплату на карту ВТБ;
√ работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»).
А при оформлении кредита по 2-м документам (программа «Победа над формальностями») ставка увеличивается.
Если, отделить зерна от плевел, то получится, что процентная ставка кредита на рефинансирование ипотеки в ВТБ сегодня составляет:
• от 9,3% для физических лиц;
• от 8,8% для держателей зарплатных карт;
• от 9,0% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
• от 8,8% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентам;
• от 9,3% годовых без предоставления справок о доходе (программа «Победа над формальностями»).
Не забудьте также про расходы на страховку! Ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного (комплексного) страхования рисков.
Смотрите условия перекредитования ипотеки в Россельхозбанке >>
Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки ВТБ в 2022 году
Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки в банке ВТБ 24 можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора.
Как рефинансировать ипотечный кредит в банке ВТБ: инструкция
Если вы решились на рефинансирование ипотеки в ВТБ, то надо сделать следующее:
1 Оставьте на официальном сайте банка заявку на подробную консультацию. Сотрудник банка свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в удобное для вас время.
2 Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретенной недвижимости в один из ипотечных центров банка.
3 Дождитесь решения банка (4 – 5 рабочих дней).
4 Обратитесь в отделение банка для оформления кредита.
Кто сегодня может сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ
Обратиться за получением займа на перекредитование ипотеки другого банка в ВТБ 24 может практически каждый желающий. Даже наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за кредитом, необязательно.
При рассмотрении заявки специалисты ВТБ рассмотрят различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка). Возможен учет доходов по основному месту работы и по совместительству, но не более двух.
Важным условием является отсутствие просрочек и задолженности по рефинансируемому кредиту. Если финансовая дисциплина у клиента страдает, то перекредитоваться в ВТБ 24 вряд ли получится.
Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Подробнее >>
Какие документы нужны для рефинансирование ипотеки в ВТБ
Для подачи заявки на перекредитование ипотеки надо собрать и представить в банк следующие документы:
• Паспорт гражданина РФ;
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
• Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ или справка по форме банка ) / налоговая декларация за последние 12 месяцев (держателям зарплатных карт ВТБ 24 эти документы не нужны);
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка / выписка из трудовой;
• Военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).
Кроме этого должна быть предоставлена справка по рефинансируемому кредиту, содержащая следующие сведения:
• Об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки;
• О качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период его погашения.
При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Поэтому перед сбором всех этих справок следует проконсультироваться с ипотечными менеджерами банка ВТБ.
Как погашать кредит на рефинансирование ипотеки ВТБ
Займ оплачивают ежемесячно равными платежами. Платеж состоит из процентов по кредиту и части основного долга. Сумма платежа и дата погашения указаны в графике платежей. При получении кредита клиенту откроют счет (карту), с которого автоматически будет списываться платеж. Клиенту достаточно будет класть нужную сумму на карту (счет) перед датой совершения очередного платежа.
Выводы
Рефинансирование ипотеки позволяет снизить долговую нагрузку на семейный бюджет. Сегодня ВТБ постепенно снижает процентные ставки и перекредитование становится особенно выгодным.
Однако, расходы по переоформлению сделки и хлопоты вряд ли окажутся оправданными, если половина долга уже благополучно погашена.
Кроме этого, планируя рефинансировать жилищный кредит, уточните, во сколько обойдется независимая оценка рыночной стоимости недвижимости, вновь передаваемой в залог.
Не забудьте про расходы на страховку, которую придется снова оформлять. Без комлексного страхования ставки на рефинансирование будут выше.
Словом, надо скрупулезно взвесить все доводы за и против сделки, только тогда рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ будет для вас по-настоящему выгодным.
Контакты для справок
Подробнее об условиях и процентных ставках получения кредита на рефинансирование ипотеки в ВТБ узнавайте на официальном сайте www.vtb.ru или в отделениях банка.
8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России);
+ 7 (495) 777-24-24 (для частных лиц).
Генеральная лицензия Банка России №1000. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
Программа рефинансирования ипотечных кредитов в банке ВТБ 24: особенности и достоинства услуги
Под рефинансированием ипотечного кредита понимается возможность получить новые кредитные средства для погашения первичного займа, который был оформлен на покупку недвижимости. Но предоставляются они на более выгодных условиях. Такую программу предлагает банк ВТБ.
Преимущества перекредитования по ипотеке
Рефинансирование кредита будет выгодным как для банка, так и для заемщика. Первый получает нового клиента, второй – возможность погасить долг на более выгодных основаниях.
Учреждение предлагает рефинансирование ипотеки, взятой как в других банках, так и в том же.
Клиент получает преимущества:
- повышение срока кредитования; удобная смена графика выплат; возможность перевести валютный заём в рублевый.
Услуга доступна для займов, оформленных для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке.
Оформить услугу могут не только люди, которые оказались в сложной жизненной ситуации, но и любой другой клиент для снижения процентной ставки, если он подходит требованиям финансового учреждения.
Есть возможность консолидации нескольких кредитных продуктов, один из которых — ипотека.
Например, если ипотечные кредиты по процентной ставке не имеют сильной разницы, то потребительские кредиты могут оформляться под 20 и более.
Рефинансирование вместе с ипотекой помогает снизить ставку сильно, иногда почти в два раза.
Условия перекредитования определяются рядом факторов. Для заемщика может стать преимуществом то, что он является зарплатным клиентом ВТБ 24.
Процентная ставка при этом будет низкая. Можно оформить рефинансирование по минимальному пакету документов, но процентная ставка будет повышена.
При оформлении услуги предмет ипотеки получает высвобождение от залогового обременения в другом банке и становится залогом в ВТБ 24. В этом случае это недвижимость, которую приобретают на заёмные средства.
Но также имущественным обеспечением может стать недвижимость поручителя либо созаемщика. Услуга достаточно выгодна тем заемщикам, которые выплачивают непосильный для них ипотечный кредит.
При росте просроченной задолженности существует риск потерять недвижимость. Перекредитование может стать лучшим способом выйти из тяжелого положения, получив новый заём на более выгодных условиях.
Условия предоставления, ставки
Процедура может оформляться, если по всем моментам она устраивает и заемщика, и учреждение, поэтому банк предъявляет ряд требований.
К ним относятся следующие:
- российское гражданство; прописка (в регионах страны, где у банка есть представительства, допускается временная); документация, которая может подтвердить рентабельность; представленные о стаже сведения.
Условия по рефинансированию ипотеки следующие:
- Сроки погашения достигают 30 лет. Сумма кредитования может быть до 30 млн рублей, но она не превышает 80%от стоимости залогового предмета при предоставлении полного пакета документации и половины его цены при произведении оформления по минимальному набору документации. Обязательное страхование купленного жилья, лучше комплексное. Созаемщиков может быть максимум два. Нет дополнительных комиссий. Есть возможность досрочного погашения, тоже без комиссии.
Определяет процентную ставку банк. При отказе клиента от комплексной страховки она может быть увеличена на один процент.
Много важной и полезной информации на эту тему есть на страницах нашего сайта. Читайте о том, каковы условия и правила рефинансирования:
Требования и порядок оформления
Для рефинансирования ипотечного кредита в банке ВТБ 24 для физических лиц нужны документы:
- действующий договор по кредитованию; документы, касающиеся предмета залоговой недвижимости, оформленного по ипотеке; официальная справочная информация о кредитной истории (актуальная задолженность, своевременность выплат).
Изучив эту информацию, банк решает, одобрить или отклонить заявку.
Если по перекредитованию было принято положительное решение, то дополнительно клиенту нужно предоставить:
- заявление-анкету; документ, который удостоверяет гражданство страны; трудовая книжка или выписка; справка о доходах; страховой номер ИЛС.
Процедура оформления:
- Сначала заемщик получает консультацию от менеджера банка. Заявку на встречу можно подать на сайте, по телефону или сразу посетить офис.
- Собираются и подаются документы.
- Банк проверяет подлинность бумаг, достоверность предоставленных данных и принимает решение. Для последнего обычно требуется 4-5 рабочих дней.
- Когда заём будет одобрен, требуется перепроверка расчетов со стороны самого клиента. Если выгода слишком мала, так как ставка получается выше ожидаемой, от перекредитования лучше отказаться. Не стоит соглашаться на одобренную сумму, если ее недостаточно для полного погашения долговых обязательств перед первичным кредитором.
- Банк ВТБ 24 погашает долг клиента перед другим кредитным учреждением.
- С ипотечного объекта недвижимости снимается обременение, залог проходит перерегистрацию на нового кредитора.
- Заемщик обслуживает новый ипотечный заём в соответствии с условиями договора.
- До оформления жилья в залог у банка заемщик должен выплачивать кредит по ставке, которая повышается на 1%.
Оформление страховки банк обычно рекомендует у своих партнеров — аккредитованных страховщиков, которые гарантируют выполнение всех обязательств и соответствие страховок требованиям финансовой организации.
Однако если заемщик хочет переоформить страхование в организации, которая предлагает подходящие условия в соответствии с первичным договором ипотеки, то новый кредитор может предоставить страховщику аккредитацию на протяжении 21 рабочего дня.
Это возможно, если он подходит требованиям банка по отношению к страховой компании, и в первую очередь это касается финансовой устойчивости.
Если нет комплексного страхования, то процентная ставка повышается на 1%. Это же касается и случая, если при заключении ипотечного договора произвести страховку, а через 1-2 года отказаться от страховки.
Владельцы карт также могут совершать регулярные платежи по займу в интернет-банкинге, без посещения офиса.
Услуга эта довольно выгодная и удобная. Она позволяет значительно снизить переплаты.
Но предварительно рекомендуется изучить все условия и требования, чтобы понять, будет ли она целесообразной в вашем случае.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ в Москве
Расчет расходов на ипотеку «ВТБ»
Ипотека “Рефинансирование”
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. | Платеж | Общий платеж, руб. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Ипотека Гранель+ВТБ, ставка от 4,2%
|
Загрузка...
