Ипотека: какой процент дают в банках и как он начисляется, от чего зависит размер ставки?

Процент по ипотеке — от чего зависит ставка?

Выбирая способом приобретения жилья ипотеку, очень важно найти подходящую программу, которая будет отличаться наиболее привлекательными для заемщика ставками. Суммы жилищных займов всегда большие, поэтому разница процента даже в десятые доли обернется сэкономленными десятками или даже сотнями тысяч рублей.

К сожалению, в нашей стране ипотечные ставки выше, чем в иных странах. Хотя государство и ведет активную политику по удешевлению жилищного займа, но на ставках эта борьба почему-то мало отражается. Поэтому желающие оформить ипотечный кредит должны знать способы уменьшения процентной ставки и вообще ориентироваться в банковских предложениях, сейчас заемщикам предлагаются ставки около 12-14% годовых, в зависимости от обстоятельств эти размеры могут менять в большую и меньшую сторону .

От чего зависит процент по ипотеке?

Можно выделить три основных аспекта, которые будут влиять на ипотечную ставку:

  • Сам банк и его кредитная политика
  • Тип помещения, которое оформляется в кредит
  • Общая характеристика ипотечного займа

Выбираем банк

Все банки имеют собственные сайты, поэтому посмотреть необходимую информацию можно и через интернет. В среднем процент по ипотеке будет одинаков во многих банках, но нужно обращать внимание на то, что обычно отмечается сносками. Так, многие банки вроде как изначально предлагают низкую ставку, но при отказе заемщика от комплекса страхования банк поднимает значение годовой ставки.

Страховать приобретаемое имущество нужно обязательно, а вот жизнь заемщика, потеря работы или страхование ответственности заемщика — дело добровольное, но при отказе бане может повысить ставку на — 1-3%. Получается так, что если отказаться, то возрастает переплата, а если согласиться, то придется заплатить круглую сумму за полиса страхования.

Получить самый низкий процент по ипотеке можно, если обратиться в банк, на счет которого заемщик получает заработную плату. Для «своих» клиентов банки снижают ставки на 0,5-2%, что в итоге оборачивается большой выгодой. Более того, сама процедура оформления будет гораздо легче и быстрее.

Сниженные ставки могут получить сотрудники аккредитованных предприятий конкретного банка, его вкладчики и просто клиенты, которые уже брали в нем кредит и благополучно его выплатили.

Зависимость ставки от типа приобретаемого имущества

Собираясь приобретать собственный дом, нужно сразу быть готовым, что процент по ипотеке будет выше, чем в случае приобретения стандартной квартиры. А если сравнивать вторичный рынок и новостройки, то жилье в новостройках обойдется дешевле, так как вторичный рынок может нести юридические риски, неизвестно что ранее было с этой квартирой, и законным ли методом попала к продавцу.

Наиболее высокий процент будет назначен, если берется ипотека на строящийся объект, для банка это будет наиболее рисковая сделка, поэтому он установить более высокую процентную ставку.

Выбираем «правильные» условия выдачи

Если обратить внимание на тарифы ипотечного кредита, а именно на алгоритм установления конкретной процентной ставки для заемщика, то можно увидеть, что есть прямая зависимость от первоначального взноса. В принципе, это стандартная банковская схема целевого кредитования, когда ставка уменьшается при более объемном значении первоначального взноса.

Если внести минимальный взнос в 10-15% от стоимости покупаемой недвижимости, то ставка будет максимальной, если внести 20-30%, то она снизится на 0,5-1%, а если и вовсе сделать взнос более 40%, то тогда заемщик получит самый низкий процент по ипотеке.
Может быть зависимость и от срока выдачи займа. При максимально возможном сроке оформления ставка будет наиболее высокой, а при небольшом сроке она снижается. Таким образом, выбирая небольшой срок, заемщик снижает ставку и значительно уменьшает размер итоговой переплаты.

Самый низкий процент по ипотеке будет у зарплатного клиента банка, который оформляет ипотеку на небольшой срок и делает большой первоначальный взнос.

Возможно Вас заинтересует:

6 thoughts on “ Процент по ипотеке — от чего зависит ставка? ”

Теперь понятно, откуда по ипотеке такие высокие проценты берутся. Просто банки за счет клиентов пытаются перестраховаться, на случай возможных потерь.

Процент по ипотеке не просто выше, чем при покупке стандартной квартиры, а значительно выше. Конечно хотелось бы, чтобы государство больше контролировало деятельность банков в этой сфере. А то получается, что банки намеренно завышают ставки по ипотеке, зная что все равно люди будут брать квартиры.

Все бы хорошо, но даже первоначальный взнос порой приходится брать у того же банка. И в итоге ты связан кредитами по рукам и ногам.

Процент по ипотеки зависит только от степени жадности банкиров. В России самые дорогие кредиты в мире. Доходит до 25 процентов в год. Мы с женой не спешим, потому что ходят слухи, что скоро появиться государственный банк, где проценты будут на порядок ниже.

Мы брали ипотечный кредит и внесли сразу 30%. Далее в течении двух лет быстро выплатили тело и процент сам по себе уменьшился, соответственно мы приобрели жилье с малыми потерями, а брали ипотеку на 20 лет. За три года выплатили всю сумму. В таких условиях конечно можно пользоваться услугами банка, без него мы бы не приобрели жилье никогда.

Как специалист отвечу всем праздно и безграмотно рассуждающим — процентная ставка по кредитам напрямую связана с процентными ставками по депозитным вкладам. По законам простой математики кредитная ставка должна быть выше ставки по депозитам настолько, чтоб из полученного дохода заплатить налоги, вычесть расходы, получить прибыль. То есть взял у одного 100 рублей, занял другому, который потом отдаст 200. Заработал 100 рублей. Вы не задумывались, почему в той же Америке ставки по ипотечным кредитам 5-6% годовых. Потому что на вклады населения начисляется всего 2-4%. Конечно, нужно учитывать состояние экономики, темпы инфляции и прочие важные показатели. Вы понесете свои деньги в банк в нашей стране под 2 % годовых.? И я не понесу. Так как уровень годовой инфляции с удовольствием эти 2% и скушает.

Процентные ставки по ипотеке в 2020 году

Если вы приняли решение приобрести собственную квартиру в ипотеку, то перед вами стоит задача каким образом правильно выбрать наиболее подходящий вариант из имеющихся предложений, чтобы потом не пожалеть о неразумно потраченных времени и деньгах.

Данная статья посвящена рассмотрению самых выгодных банковских предложений процентных ставок по ипотечным кредитам и нюансам организации банками кредитных предложений с различными ставками.

Банковские предложения

В соответствии с данными статистики, самые выгодные предложения для своих заемщиков могут предложить наиболее крупные кредитные учреждения.

Кроме того, банки, работающие по программам с гос. поддержкой также предлагают пониженные ставки.

Размер процентной ставки определяется в зависимости от избранной программы ипотеки. Разумеется, минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам будет в том случае, если имеется государственное содействие.

В 2020 году выгоднее всего покупать недвижимость по ипотечному кредиту на рынке вторичного жилья.

Гражданам, желающим приобрести жилье в новостройках придется воспользоваться предложениями банков с более высокими процентными ставками, поскольку банки «страхуются» по своим рискам.

Наиболее оптимальные предложения банков действуют в отношении заемщиков, которые участвуют в зарплатных проектах.

К данной категории клиентов предъявляется меньшее количество требований и необходимых документов, и пониженные ставки по ипотечному займу.

Величина процентов по ипотеке и выгодность ее в целом также зависит от периода кредитования и размера первоначального взноса.

Если срок ипотечного кредита непродолжительный, то банки могут предложить пониженный процент.

Кроме того, при внесении определенного размера начального взноса, отдельные банки могут понижать ставки по ипотечному займу.

Действующие ставки

Все существующие банки тесно связаны с данными, которые предоставляет Центральный Банк Российской Федерации.

От величины ставки рефинансирования ЦБ России будет зависеть средний размер ставок по кредитам, которые предлагают коммерческие банки.

Ставка рефинансирования действительно отражает уровень инфляции в нашей стране.

Безусловно, процент по ипотечным займам фактически не может быть ниже, чем ставка рефинансирования, зависящая в свою очередь от инфляции.

Таким образом, ставка рефинансирования в 2020 году составляет 7,75% годовых, поэтому, ствка по ипотечным кредитам в кредитных учреждениях будет находиться в пределах 10-11% годовых.

При участии государства банк может понизить тарифную ставку, поскольку недополученный доход восполняется за счет государства:

Сбербанкпроцент по кредитам на готовое жилье составляет от 10,2%, на строящееся – 10,5%. Для льготников, к примеру, семей с детьми, военных действуют сниженные процентные ставки.
Банк ВТБВзять ипотеку можно на вторичное жилье по ставке 10,10% годовых. Размер первоначального взноса 10—20%, на срок до 30 лет.
ДельтаКредитПолучить ипотеку на вторичном рынке на квартиру можно по ставке 9,50% годовых. Сумма первоначального взноса от 15%, на срок до 25 лет.
Банк ОткрытиеПроцентная ставка в данном составляет 9, 75% годовых при условии внесения первоначального взноса, размер которого от 20%. Срок кредита 5-30 лет.
Промсвязьбанкможно оформить ипотечный займ в этом банке по ставке 9,9% годовых. Обеспечением является залог имеющегося в собственности недвижимого имущества

От чего зависят ставки

Рассмотрим различные условия, оказывающие влияние на формирование процентных ставок по ипотеке.

Основные условия, влияющие на ставки:

Надежность потенциального клиента банкаБанк устанавливает ее на основании официально подтвержденных доходов
Кредитная историяна заемщика, которая содержит все исполненные не исполненные обязательства по займам (кредитам). От того, положительная кредитная история или отрицательная будет зависеть выдача ипотеки.
В какой валюте берется кредитЕсли ипотека выдается в иностранной валюте, то она будет предоставлена под пониженный процент, однако учитывая последние резкие изменения курса валют это является довольно рискованным, лучше воспользоваться ипотечным кредитованием в российских рублях.
Срокчем на меньший срок оформляется займ, тем по меньшей процентной ставке выдаст ее банк, некоторые кредитные учреждения добавляют к обычной ставке 0,5-1 пункт в случае выдачи кредита на максимально возможный срок
Состояние объекта недвижимостиЕсли ликвидность подобранного жилья высокая, то отношение банка к своим клиентам будет менее строгим
Вторичное жилье или новостройкаПри покупке жилья у застройщика в строящемся доме банки могут увеличить процент по ипотечному займу на 1-2 пункта до момента сдачи объекта и ее регистрации в собственность
Первоначальный взносОт размера сразу же внесенных денежных средств зависят процентные условия предоставления кредита банком

Самый низкий процент по ипотеке

Для получения ипотеки на выгодных условиях с максимальной выгодой следует знать, каким образом можно понизить ставку по ней:

Предоставить банку полный комплект документовДаже в ипотечных программах, в которых не нужно подтверждать свои доходы, заемщик может получить самый низкий процент, если он предоставит все необходимые документы
Являться постоянным или зарплатным клиентом банкаи иметь в нем кредитную историю. Этот способ может быть неплохим вариантом снизить процентную ставку.

Положительное значение будет иметь не только наличие кредитов в этой организации, но и наличие вклада, это также может уменьшить ставку

Заключить договор страхованияКредиты на покупку недвижимости обязательно подлежат страхованию, однако можно заключить полную страховку (страхование жизни и здоровья, трудоспособности, потери работы и др.), и снизить ставку

Рекомендуем на приеме у специалиста банка узнать обо всех имеющихся условиях выдачи ипотечного кредита.

При выполнении указанных способов можно претендовать на значительное понижение процентной ставки (порядка 3-6 пунктов), а это с учетом продолжительного периода действия договора обеспечит неплохую выгоду.

На вторичное жилье

Наиболее распространенным объектом недвижимости, на покупку которого выдается ипотека являются квартиры в существующих домах, т.е. вторичный рынок жилья. Преимуществом таких объектов является то, что они могут быть приобретены под выгодную банковскую ставку.

Это объясняется тем, что выбор жилья из уже сданных объектов наиболее обширен и представлен многими вариантами.

Кредитные организации охотно предоставляют ипотечные займы под покупку на вторичном рынке, поскольку при невыполнении заемщиком своих обязательств, квартира может быть продана в короткие сроки и банк не понесет убытков.

В различных банках, а также исходя из ипотечной программы процент по кредиту на покупку жилья на вторичном рынке устанавливается от 8 до 14% годовых.

Тип процентной ставки

Важное значение для выгоды по ипотеке имеет выбор типа ставки:

Фиксированная ставкаТакой тип ставки по займам устанавливается в договоре кредитования и не может быть изменена в период действия договора. Она удобна для клиента банка, чтобы он точно знал, какой размер ежемесячных регулярных платежей ему нужно уплачивать. Фиксированная ставка как правило более высокая, чем плавающая ставка, а ее основной плюс – то, что она постоянна и не подлежит пересмотру
Переменная ставкаизменяется в течение срока договора кредитования. Она зависит от определенного индикатору и меняется вместе с ним. Она зачастую более низкая, чем фиксированная, однако ее выгода будет заметна при коротком сроке действия договора.

Переменная ставка имеет существенное достоинство в сравнении с фиксированной – она существенно ниже.

Также в программах ипотечного кредитования обычно предусмотрен механизм по защите от непредвиденных резких скачков рыночных индексов.

Выбор банка

Если вы решили получить ипотечный кредит на покупку недвижимости, то следует индивидуально подходить к вопросу выбора банка, который подходит вам по всем условиям (величина первоначального взноса, условия, предоставляемые к клиентам, требуемые документы, срок ипотеки и др.)

Основной фактор, с которым связан выбор банка для большинства заемщиков, это размер установленной в нем процентной ставки.

Банковские ставки банков по ипотеке в 2020 году находятся в границах 8-14 % годовых.

В настоящее время процесс выбора банка существенно упрощен для заемщиков.

О государственной реструктуризации ипотеки в 2020 году, смотрите здесь.

Существуют специальные сервисы в интернете, позволяющие посмотреть и сравнить наиболее выгодные предложения банков, а также ознакомиться с условиями и т.д.

Подобрав несколько подходящих вариантов можно перейти на официальные сайты кредитных организаций и рассчитать предварительный размер кредита и ежемесячных выплат по нему с помощью ипотечного калькулятора.

Будущим заемщикам, которые стремятся сэкономить, можно порекомендовать следить за новостями рынка кредитования, возможными предложениями кредитных организаций а также застройщиков, которые иногда предлагаются кредиторами.

К примеру, в летний сезон, когда спрос на банковские услуги невысок на рынке жилья, отдельные банки предлагают выгодные для клиентов условия ипотечного кредитования.

Кроме того, могут предлагаться льготные условия в отношении комиссий либо временному понижению процентных ставок по отдельным видам кредита.

Могут ли меняться условия

Все действующие на территории РФ кредитные организации руководствуются правилам, установленным в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В этом нормативно-правовом акте установлено, что банки не могут в одностороннем порядке изменять процентную ставку, а именно увеличивать ее без согласия клиента.

Кредитные учреждения имеют право только понижать проценты по кредиту не спрашивая заемщика.

Имеется несколько способов изменения величины ставки по ипотеке в большую сторону, в частности:

  • изменение процентной ставки в результате предварительного согласия заемщика;
  • изменение тарифной ставки на основании решения суда;
  • повышение ставки при отказе клиента банка от страхования если обязательство должника зафиксировано в кредитном договоре;
  • изменения, в случае произошедших непредвиденных форс-мажорных обстоятельств (например, значительная девальвация денежных единиц или дефолт).

Следовательно, по общему правилу, фиксированный тип ставки, установленную в ипотечном договоре, менять в одностороннем порядке не допускается.

Необходимые документы

Для получения кредита на выгодных процентных условиях нужно собрать определённый комплект документов.

Чем больше список требуемых бумаг, тем лучшим будет отношение банка к своему клиенту:

Документы, свидетельствующие о стабильном доходепри представлении справки о заработной плате или доказательства каких-либо дополнительных источников дохода, банк может согласовать индивидуальный процент, ниже обычного на несколько пунктов
Выписки из ЕГРНПодтверждающие право собственности заемщика на какую-либо недвижимое имущество, это может являться для банка основанием для небольшого снижения ставки

Надежный заемщик может рассчитывать на то, что ставка по ипотечному кредиту будет снижена.

Риски заемщиков

Термин «риски» обычно применяется в отношении банков, предоставляющих заемные средства на продолжительный срок в пользование своим клиентам. Однако сами заемщики тоже подвергаются определенным рискам.

Отдельные из этих рисков непосредственно связаны с процентами по кредиту:

Одностороннее изменение банком условий кредитного договорав условиях экономического кризиса, если ставка рефинансирования увеличивается, кредитные организации могут менять процентную ставку по ипотечным займам. Это решение значительно ухудшит финансовое положение заемщика и может привести к существенным экономическим потерям.
Скачки курсов валютранее многие наши соотечественники предпочитали брать ипотечные займы в иностранной валюте. Но если взятый кредит берется в иностранной валюте, но доходы клиент получает в рублях, то возможна ситуация при которой платежи по ипотеке значительно увеличатся.

Ипотека в любом случае имеет определенные риски, но без нее многим гражданам нашей страны обзавестись собственным жильем крайне сложно и они вынуждены идти на этот риск.

Какие документы нужны для получения ипотеки, читайте здесь.

Главным советом для потенциальных заемщиков является то, что следует всегда внимательно читать кредитный договор, и в случае возникновения каких-либо вопросов по относительно условий договора спрашивать о них сотрудника банка.

Видео: ставки по ипотеке в 2020 году

Под какие проценты в банках дают ипотеку, от чего зависит ставка и как она начисляется?

При получении заемных средств на приобретение квартиры заемщик должен вернуть не только сам долг, но и проценты за пользование деньгами. Их размер назначает кредитор. Зависит величина процентной ставки от многих факторов. Перед получением ипотеки следует ознакомиться с наиболее выгодными предложениями и выяснить, не будут ли пересмотрены проценты, под которые ее дают при изменении определенных условий и каких? Ответы на эти и другие вопросы Вы можете найти в данной информативной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Что такое ставка по жилищному кредиту?

Ипотека – это денежные средства на приобретении квартиры, которые предоставляет банк. Для извлечения своей выгоды он назначает проценты на выданную сумму, которые должен вернуть заемщик. Очевидно, что процентная ставка по кредиту, с точки зрения банка — его доход от предоставления средств клиенту, для клиента же это плата за пользование ими.

Ставки могут быть:

  • фиксированные, не меняющиеся на протяжении всего срока договора;
  • плавающие, которые зависят от какого-либо экономического показателя, они пересматриваются при его изменении.

Факторы, влияющие на ее размер

Первостепенным фактором, влияющим на размер процентов, считается величина ставки, установленной Центробанком. Ниже этого показателя ни один банк не будет предлагать денежные средства при предоставлении ипотеки.

Другими основными факторами являются:

  • Платежеспособность клиента: для надежных клиентов кредитор устанавливает по возможности более низкую ставку, так как в этом случае риск предоставления кредита невелик.
  • Сумма ипотечного кредита: крупную сумму вернуть сложнее, риски банка возрастают. Обезопасить себя он может установлением большего процента.
  • Срок ипотеки: для разных сроков кредитования процентные ставки различаются. Наиболее выгодными являются среднесрочные кредиты.
  • Наличие страховки: следует отметить, что при комплексном страховании эту ставку по кредиту можно снизить на несколько пунктов.
  • Возраст клиента: чем старше клиент банка, тем выше будет ипотечная процентная ставка.

Влияние на то, как начисляются проценты по кредиту оказывают также инфляционные процессы.При высоком уровне обесценивания денежных средств банки устанавливают повышенные ставки.На данную величину может воздействовать и Правительство РФ через Центральный банк. Вполне логично, что это сокращение объема денежной массы приводит к уменьшению размера процентов по кредитам.

Какой бывает величина?

Минимальный процент по ипотеке не может быть ниже ставки рефинансирования, которая на данный момент составляет 9%. Именно поэтому при выполнении всех требований банка процентный минимум для клиента составляет 10% годовых.

На данный момент – максимум по ипотечному кредитованию составляет 18-20%. Если установить проценты выше, то такая ипотека будет включать в себя слишком большую переплату, спроса на нее не будет.

Усредненные данные по разным банкам

Средняя ставка в Сбербанке составляет 11,5%. При оформлении ипотеки только по двум документам процент вырастет на единицу. Если в Сбербанке оформлена зарплатная карта, то можно взять ипотеку на 0,5% ниже.

Наиболее низкий процент установлен Россельхозбанком – там ипотеку дают под 10,9%. При отказе от комплексной страховки он резко вырастает и составит 17,9%.

Базовая ставка в Промсвязьбанке составляет 12%. Если не оформить страховку, то за ипотеку придется выплатить 18% годовых. При получении кредита на сумму менее 3 млн. рублей процент будет увеличен на 0,5.

В ВТБ 24 ставку по ипотеке дают в размере 12%. При отказе от страхования кредит можно взять под 13% годовых. Причем минимальный первоначальный взнос составит не менее 20%, а покупаемая квартира должна быть оформлена в виде залога.

Причины изменения сумм выплат после получения кредита

После оформления ипотеки банк не редко в одностороннем порядке идет на изменение ставки по кредиту, следует отметить, что произойти это может по следующим причинам:

  • Отказ от продления страховки. Обычно данный пункт оговаривается при заключении договора. Страховка является дополнительной гарантией для банка. Лишившись ее, кредитор для надежности увеличивает проценты за пользование кредитом.
  • В случае форс-мажорных обстоятельств: дефолт.
  • При установлении плавающей ставки. Обычно она привязывается к определенному показателю и при его изменении происходит рост величины начисляемых процентов.

Уменьшение процентов может произойти по следующим причинам:

  • При приобретении жилья в новостройке, когда дом еще не достроен, банк устанавливает более высокие ставки, так как велик риск столкнуться с незавершенным строительством. После сдачи здания в эксплуатацию и оформления квартиры в собственность кредитная организация снижает процент при условии оформления закладной на приобретаемую квартиру.
  • При реструктуризации кредита. На такой шаг банк идет только при наличии серьезной причины, имеющейся у клиента, которая может повлиять на не возврат денег: получение инвалидности, потеря работы, рождение ребенка.

Динамика: как это было и что есть сейчас?

На примере статистических данных можно проследить как меняется средняя ставка ипотечных кредитов по годам. Ниже приведены статистические данные, предоставленные Центробанком, за последние 10 лет.

Процентные ставки по ипотеке в 2020 году

Если вы приняли решение приобрести собственную квартиру в ипотеку, то перед вами стоит задача каким образом правильно выбрать наиболее подходящий вариант из имеющихся предложений, чтобы потом не пожалеть о неразумно потраченных времени и деньгах.

Данная статья посвящена рассмотрению самых выгодных банковских предложений процентных ставок по ипотечным кредитам и нюансам организации банками кредитных предложений с различными ставками.

Банковские предложения

В соответствии с данными статистики, самые выгодные предложения для своих заемщиков могут предложить наиболее крупные кредитные учреждения.

Кроме того, банки, работающие по программам с гос. поддержкой также предлагают пониженные ставки.

Размер процентной ставки определяется в зависимости от избранной программы ипотеки. Разумеется, минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам будет в том случае, если имеется государственное содействие.

В 2020 году выгоднее всего покупать недвижимость по ипотечному кредиту на рынке вторичного жилья.

Гражданам, желающим приобрести жилье в новостройках придется воспользоваться предложениями банков с более высокими процентными ставками, поскольку банки «страхуются» по своим рискам.

Наиболее оптимальные предложения банков действуют в отношении заемщиков, которые участвуют в зарплатных проектах.

К данной категории клиентов предъявляется меньшее количество требований и необходимых документов, и пониженные ставки по ипотечному займу.

Величина процентов по ипотеке и выгодность ее в целом также зависит от периода кредитования и размера первоначального взноса.

Если срок ипотечного кредита непродолжительный, то банки могут предложить пониженный процент.

Кроме того, при внесении определенного размера начального взноса, отдельные банки могут понижать ставки по ипотечному займу.

Действующие ставки

Все существующие банки тесно связаны с данными, которые предоставляет Центральный Банк Российской Федерации.

От величины ставки рефинансирования ЦБ России будет зависеть средний размер ставок по кредитам, которые предлагают коммерческие банки.

Ставка рефинансирования действительно отражает уровень инфляции в нашей стране.

Безусловно, процент по ипотечным займам фактически не может быть ниже, чем ставка рефинансирования, зависящая в свою очередь от инфляции.

Таким образом, ставка рефинансирования в 2020 году составляет 7,75% годовых, поэтому, ствка по ипотечным кредитам в кредитных учреждениях будет находиться в пределах 10-11% годовых.

При участии государства банк может понизить тарифную ставку, поскольку недополученный доход восполняется за счет государства:

Сбербанкпроцент по кредитам на готовое жилье составляет от 10,2%, на строящееся – 10,5%. Для льготников, к примеру, семей с детьми, военных действуют сниженные процентные ставки.
Банк ВТБВзять ипотеку можно на вторичное жилье по ставке 10,10% годовых. Размер первоначального взноса 10—20%, на срок до 30 лет.
ДельтаКредитПолучить ипотеку на вторичном рынке на квартиру можно по ставке 9,50% годовых. Сумма первоначального взноса от 15%, на срок до 25 лет.
Банк ОткрытиеПроцентная ставка в данном составляет 9, 75% годовых при условии внесения первоначального взноса, размер которого от 20%. Срок кредита 5-30 лет.
Промсвязьбанкможно оформить ипотечный займ в этом банке по ставке 9,9% годовых. Обеспечением является залог имеющегося в собственности недвижимого имущества

От чего зависят ставки

Рассмотрим различные условия, оказывающие влияние на формирование процентных ставок по ипотеке.

Основные условия, влияющие на ставки:

Надежность потенциального клиента банкаБанк устанавливает ее на основании официально подтвержденных доходов
Кредитная историяна заемщика, которая содержит все исполненные не исполненные обязательства по займам (кредитам). От того, положительная кредитная история или отрицательная будет зависеть выдача ипотеки.
В какой валюте берется кредитЕсли ипотека выдается в иностранной валюте, то она будет предоставлена под пониженный процент, однако учитывая последние резкие изменения курса валют это является довольно рискованным, лучше воспользоваться ипотечным кредитованием в российских рублях.
Срокчем на меньший срок оформляется займ, тем по меньшей процентной ставке выдаст ее банк, некоторые кредитные учреждения добавляют к обычной ставке 0,5-1 пункт в случае выдачи кредита на максимально возможный срок
Состояние объекта недвижимостиЕсли ликвидность подобранного жилья высокая, то отношение банка к своим клиентам будет менее строгим
Вторичное жилье или новостройкаПри покупке жилья у застройщика в строящемся доме банки могут увеличить процент по ипотечному займу на 1-2 пункта до момента сдачи объекта и ее регистрации в собственность
Первоначальный взносОт размера сразу же внесенных денежных средств зависят процентные условия предоставления кредита банком

Самый низкий процент по ипотеке

Для получения ипотеки на выгодных условиях с максимальной выгодой следует знать, каким образом можно понизить ставку по ней:

Предоставить банку полный комплект документовДаже в ипотечных программах, в которых не нужно подтверждать свои доходы, заемщик может получить самый низкий процент, если он предоставит все необходимые документы
Являться постоянным или зарплатным клиентом банкаи иметь в нем кредитную историю. Этот способ может быть неплохим вариантом снизить процентную ставку.

Положительное значение будет иметь не только наличие кредитов в этой организации, но и наличие вклада, это также может уменьшить ставку

Заключить договор страхованияКредиты на покупку недвижимости обязательно подлежат страхованию, однако можно заключить полную страховку (страхование жизни и здоровья, трудоспособности, потери работы и др.), и снизить ставку

Рекомендуем на приеме у специалиста банка узнать обо всех имеющихся условиях выдачи ипотечного кредита.

При выполнении указанных способов можно претендовать на значительное понижение процентной ставки (порядка 3-6 пунктов), а это с учетом продолжительного периода действия договора обеспечит неплохую выгоду.

На вторичное жилье

Наиболее распространенным объектом недвижимости, на покупку которого выдается ипотека являются квартиры в существующих домах, т.е. вторичный рынок жилья. Преимуществом таких объектов является то, что они могут быть приобретены под выгодную банковскую ставку.

Это объясняется тем, что выбор жилья из уже сданных объектов наиболее обширен и представлен многими вариантами.

Кредитные организации охотно предоставляют ипотечные займы под покупку на вторичном рынке, поскольку при невыполнении заемщиком своих обязательств, квартира может быть продана в короткие сроки и банк не понесет убытков.

В различных банках, а также исходя из ипотечной программы процент по кредиту на покупку жилья на вторичном рынке устанавливается от 8 до 14% годовых.

Тип процентной ставки

Важное значение для выгоды по ипотеке имеет выбор типа ставки:

Фиксированная ставкаТакой тип ставки по займам устанавливается в договоре кредитования и не может быть изменена в период действия договора. Она удобна для клиента банка, чтобы он точно знал, какой размер ежемесячных регулярных платежей ему нужно уплачивать. Фиксированная ставка как правило более высокая, чем плавающая ставка, а ее основной плюс – то, что она постоянна и не подлежит пересмотру
Переменная ставкаизменяется в течение срока договора кредитования. Она зависит от определенного индикатору и меняется вместе с ним. Она зачастую более низкая, чем фиксированная, однако ее выгода будет заметна при коротком сроке действия договора.

Переменная ставка имеет существенное достоинство в сравнении с фиксированной – она существенно ниже.

Также в программах ипотечного кредитования обычно предусмотрен механизм по защите от непредвиденных резких скачков рыночных индексов.

Выбор банка

Если вы решили получить ипотечный кредит на покупку недвижимости, то следует индивидуально подходить к вопросу выбора банка, который подходит вам по всем условиям (величина первоначального взноса, условия, предоставляемые к клиентам, требуемые документы, срок ипотеки и др.)

Основной фактор, с которым связан выбор банка для большинства заемщиков, это размер установленной в нем процентной ставки.

Банковские ставки банков по ипотеке в 2020 году находятся в границах 8-14 % годовых.

В настоящее время процесс выбора банка существенно упрощен для заемщиков.

О государственной реструктуризации ипотеки в 2020 году, смотрите здесь.

Существуют специальные сервисы в интернете, позволяющие посмотреть и сравнить наиболее выгодные предложения банков, а также ознакомиться с условиями и т.д.

Подобрав несколько подходящих вариантов можно перейти на официальные сайты кредитных организаций и рассчитать предварительный размер кредита и ежемесячных выплат по нему с помощью ипотечного калькулятора.

Будущим заемщикам, которые стремятся сэкономить, можно порекомендовать следить за новостями рынка кредитования, возможными предложениями кредитных организаций а также застройщиков, которые иногда предлагаются кредиторами.

К примеру, в летний сезон, когда спрос на банковские услуги невысок на рынке жилья, отдельные банки предлагают выгодные для клиентов условия ипотечного кредитования.

Кроме того, могут предлагаться льготные условия в отношении комиссий либо временному понижению процентных ставок по отдельным видам кредита.

Могут ли меняться условия

Все действующие на территории РФ кредитные организации руководствуются правилам, установленным в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В этом нормативно-правовом акте установлено, что банки не могут в одностороннем порядке изменять процентную ставку, а именно увеличивать ее без согласия клиента.

Кредитные учреждения имеют право только понижать проценты по кредиту не спрашивая заемщика.

Имеется несколько способов изменения величины ставки по ипотеке в большую сторону, в частности:

  • изменение процентной ставки в результате предварительного согласия заемщика;
  • изменение тарифной ставки на основании решения суда;
  • повышение ставки при отказе клиента банка от страхования если обязательство должника зафиксировано в кредитном договоре;
  • изменения, в случае произошедших непредвиденных форс-мажорных обстоятельств (например, значительная девальвация денежных единиц или дефолт).

Следовательно, по общему правилу, фиксированный тип ставки, установленную в ипотечном договоре, менять в одностороннем порядке не допускается.

Необходимые документы

Для получения кредита на выгодных процентных условиях нужно собрать определённый комплект документов.

Чем больше список требуемых бумаг, тем лучшим будет отношение банка к своему клиенту:

Документы, свидетельствующие о стабильном доходепри представлении справки о заработной плате или доказательства каких-либо дополнительных источников дохода, банк может согласовать индивидуальный процент, ниже обычного на несколько пунктов
Выписки из ЕГРНПодтверждающие право собственности заемщика на какую-либо недвижимое имущество, это может являться для банка основанием для небольшого снижения ставки

Надежный заемщик может рассчитывать на то, что ставка по ипотечному кредиту будет снижена.

Риски заемщиков

Термин «риски» обычно применяется в отношении банков, предоставляющих заемные средства на продолжительный срок в пользование своим клиентам. Однако сами заемщики тоже подвергаются определенным рискам.

Отдельные из этих рисков непосредственно связаны с процентами по кредиту:

Одностороннее изменение банком условий кредитного договорав условиях экономического кризиса, если ставка рефинансирования увеличивается, кредитные организации могут менять процентную ставку по ипотечным займам. Это решение значительно ухудшит финансовое положение заемщика и может привести к существенным экономическим потерям.
Скачки курсов валютранее многие наши соотечественники предпочитали брать ипотечные займы в иностранной валюте. Но если взятый кредит берется в иностранной валюте, но доходы клиент получает в рублях, то возможна ситуация при которой платежи по ипотеке значительно увеличатся.

Ипотека в любом случае имеет определенные риски, но без нее многим гражданам нашей страны обзавестись собственным жильем крайне сложно и они вынуждены идти на этот риск.

Какие документы нужны для получения ипотеки, читайте здесь.

Главным советом для потенциальных заемщиков является то, что следует всегда внимательно читать кредитный договор, и в случае возникновения каких-либо вопросов по относительно условий договора спрашивать о них сотрудника банка.

Видео: ставки по ипотеке в 2020 году

Под какой процент банки дают ипотеку: минимальные и максимальные ставки

В статье рассмотрим, в каких банках можно взять ипотеку под маленький процент. Сравним максимальные и минимальные ставки, рассчитаем платеж на онлайн-калькуляторе и разберемся, можно ли снизить проценты по действующей ипотеке.

В каких банках можно получить ипотеку под низкий процент?

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

В каком банке наименьший процент по ипотеке?

В России продолжается существенное снижение ставок по ипотеке. Многие банки предлагают получить кредит на покупку жилья под 8,5-10 процентов годовых и ниже. Но проводя сравнение предложений по ипотеке в разных банках, нужно обращать внимание не на указанную ставку, а на реальную стоимость кредита.

На размер переплаты влияют следующие факторы:

  • выбранная программа кредитования;
  • комиссии (если есть);
  • дополнительные обязательные платежи (страховка, госпошлины и т. п.);
  • размер первоначального взноса;
  • схема погашения (аннуитетная или дифференцированная).

По программам кредитования, реализуемым банком с государственной поддержкой (например, для семей с детьми) или застройщиками-партнерами, ставки и общая переплата по кредиту будут ниже.

Как рассчитать платеж на калькуляторе?

На официальных сайтах банков размещены калькуляторы по ипотеке. С их помощью можно рассчитать ежемесячный платеж и узнать, сколько процентов придется переплачивать. С помощью этих расчетов вы подберете наиболее подходящий вариант кредита (например, внеся максимальный процент первого взноса, можно сократить не только ежемесячный платеж, но и переплату).

Рассмотрим, какую информацию нужно указать в калькуляторе для проведения расчетов на примере Райффайзенбанка:

  • город, где планируется покупка жилья;
  • тип недвижимости;
  • категорию клиента, к которой вы относитесь (новый/получаете зарплату на карту);
  • способ подтверждения доходов (справка по форме Райффайзенбанка или 2-НДФЛ);
  • размер кредита и первого взноса;
  • желаемый срок кредитования.

Пример. Если вы являетесь новым клиентом и берете кредит в сумме 4 млн р. на покупку квартиры в новостройке с первым взносом в 800 тыс. р. и сроком в 10 лет, ставка составит 10,49%, а ежемесячный платёж — 54 208,89 р. Общая сумма выплат равняется 6 447 775,02 р., а переплата при погашении строго по графику — 2 447 775.02 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Вы можете получить предварительное решение банка без визита в отделение. Для этого нужно заполнить заявку на его официальном сайте.

Например, в анкете Райффайзенбанка нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • паспортные данные (серию, номер и т. д.);
  • город подачи документов;
  • контактные данные (телефон, email).

Если потребуется, то менеджер банка свяжется с вами по телефону для уточнения дополнительной информации. Решение по заявке банк сообщит вам в течение 2-10 дней.

Как купить вторичное жилье по низкой ставке?

Решение по каждой заявке и размер процентной ставки определяются банком индивидуально.

Следующие рекомендации помогут получить кредит под самый маленький процент:

  • Предоставьте максимум документов, подтверждающих доход. В некоторых банках можно оформить ипотеку по двум документам (паспорту и СНИЛС), но кредитная ставка в этом случае будет выше.
  • Найдите платежеспособных поручителей и созаемщиков. За счет этого вы сможете получить более крупную сумму.
  • Рассматривайте возможность участия в различных государственных программах по субсидированию ипотеки. Например, для семей, в которых родился второй или третий ребенок после 1 января 2018 года, есть возможность получить ипотечный кредит под 6%.
  • Постарайтесь внести максимальный первый взнос или дополнительно предоставить банку в залог ликвидное имущество.

Можно ли снизить действующую ставку?

Если рассматривать процент по ипотеке по годам, то за последние несколько лет он существенно упал. Снижение базовой ставки по действующим кредитам при этом не проводилось. Но вы можете ее уменьшить в рамках реструктуризации или рефинансирования.

При реструктуризации долга условия первоначального кредитного договора изменяются, например, увеличивается срок выплат. Она проводится только банком, выдавшим первоначальный ипотечный кредит. Обычно эта процедура используется для помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. В рамках реструктуризации банк может пойти также на снижение процентов по первоначальному кредиту.

Рефинансирование представляет собой выдачу нового кредита на погашение ранее оформленной ипотеки. Оно может предоставляться любым банком как выдавшим кредит первоначально, так и другим. Но вы должны учитывать, что при осуществлении данной операции придется потратить дополнительные средства на проведение новой оценки недвижимости, оплату госпошлин, покупку страховых полисов и т. д.

Отзывы о получении ипотеки

Баландин Леонид:

Королева Ольга:

«Я рассматривала несколько вариантов ипотеки, но выбор сделала в пользу Райффайзенбанка. Может, в нем чуть выше ставка, но зато качество обслуживания клиентов на высоте и нет никаких скрытых платежей. Все максимально честно. Одобрили заявку и квартиру быстро. Моя оценка банку — 5».

Тарасов Олег:

Валова Анна:

«Мы обратились за ипотекой сразу в Сбербанк. Ставки в нем одни из самых низких на рынке, и зарекомендовал он себя очень хорошо. У меня уже несколько знакомых до нас брали ипотеку в Сбере. Порадовало, что практически все действия от подачи заявки до согласования квартиры можно провести без посещения отделения. Это сэкономило нам кучу времени».

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)2 000 0002 000 0002 000 000
Срок кредита10 лет10 лет10 лет
Процентная ставка12%12,5%13%
Ежемесячный платеж (руб.)28 69429 27529 862
Переплата по кредиту (руб.)1 443 3031 513 0281 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня

Название банкаПроцентная ставкаИнформация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк Россииот 5%sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанкот 4,5%gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБот 5%vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие»от 7,95%open.ru/ipoteka
Россельхозбанкот 9,1%rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банкот 8,49%alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банкот 7%mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанкот 4,5%psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанкот 4,99%raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанкот 6,99%rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург»от 9,1%bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсибот 4,9%uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барсот 4,5%akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиРот 9,4%ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРРот 4,9%vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банкот 4,99%absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Результаты расчета:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2020 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Ссылка на основную публикацию