Ипотека 9 процентов годовых: ставки по кредиту на жилье в различных банках, что может послужить причиной отказа

Причины отказа банков в ипотеке

Сделки с недвижимостью в 70% случаев проходят при участии банков, ипотека стала неотъемлемой частью жизни для многих граждан страны. Молодые семьи получили шанс в короткие сроки приобрести личную жилую площадь в новостройке или на вторичном рынке.

Однако банк может и отказать в выдаче кредита, не объяснив потенциальному заемщику своего решения. Важно знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других финансовых организациях.

Несоответствие основным требованиям

У каждого банка существуют основные требования к заемщику, при несоответствии этим критериям остальные возможности клиента не будут рассматриваться. Подавая заявку на ипотечный кредит, следует знать наверняка, кого желает видеть кредитная организация в лице своего заемщика:

  • Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода.
  • Общий трудовой стаж за последние пять лет – не менее 1 года.

Если вы подходите под главные критерии отбора, смело подавайте заявку на оформление ипотечного кредита, однако уверенными на 100% в положительном ответе не будьте, ведь есть множество причин, по которым любой банк может отказать в выдаче ссуды.

Причины отказа в ипотеке

Как узнать причину отказа в ипотеке – этот вопрос терзает заемщиков, так как обычно ни Сбербанк, ни ВТБ 24, ни другие кредитные организации не сообщают клиенту необходимую информацию.

На самом деле причины отказа банка в ипотеке лежат на поверхности, знание основных сэкономит заемщику время и даст возможность подкорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на положительный ответ банка в отношении ипотечного кредита.

Плохая кредитная история

Первое, на что обращают внимание все банки, это кредитная история заемщика. База данных учитывает движение кредитных средств в течение последних лет, представитель организации может проследить наличие просрочек и невыплаченных кредитов, стабильное погашение займа.

Отрицательный ответ, скорее всего, поступит в том случае, если у клиента просрочки имеются на сегодняшний день, кроме того, банк может отказать даже в том случае, когда были просрочки в выплате кредита, который уже давно погашен. Чистая кредитная история также не удовлетворяет требованиям банка – в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента.

Для увеличения шансов на одобрение ипотеки при условии чистой кредитной истории рекомендуется взять небольшой потребительский кредит на небольшой срок и выплатить его несколько ранее установленного срока. Но не выплачивайте заем слишком быстро, банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

Ошибки в документах

Нередко банк отказывает в выдаче кредита по одной простой и даже глупой причине – наличии ошибок в поданных документах. Ошибка может быть допущена как в результате личной невнимательности заемщика, так и в результате некомпетентности сотрудника организации, выдающей справки для подтверждения доходов.

В большинстве случаев такие ошибки представляют собой обычные опечатки, однако они приводят к искажению правдивой информации, которая, как правило, становится решающей.

Нехватка финансовых возможностей

Пристальное внимание банк уделяет платежеспособности клиента, важную роль играют наличие работы на постоянной основе и высокого дохода. Заемщик должен будет представить кредитору справку по форме 2-НДФЛ, также подойдет справка, заполненная по форме банка и заверенная работодателем. Трудностей не возникает, если клиенту удается убедить банк в том, что у него есть деньги.

Более сложная ситуация наблюдается при подтверждении доходов индивидуального предпринимателя, ведущего свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, в этом случае банку не легко определить реальные доходы клиента. Также на ипотеку сильно не стоит рассчитывать тем людям, которые работают не официально.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Как узнать причину отказа в ипотеке Газпромбанка или любого другого? Проверьте, нет ли у вас задолженности перед ГИБДД или налоговой инспекцией, штрафы и другие невыплаченные ссуды могут подвести.

Кроме того, банк может принять отрицательное решение по выдаче ипотечной ссуды в отношении заемщика с уголовным прошлым. Если судимость была условной, банки могут пойти на уступки.

Неуверенность клиента

На решение банка влияет не только компьютерная обработка данных, при заполнении заявки на кредит с клиентом обязательно общается сотрудник организации. Если заемщик путается в ответах и необходимой информации, это может вызвать подозрения у представителя банка и вынудит его принять отрицательное решение. В общении с банками важно говорить только правду, особенно, если это касается места работы и заработной платы.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Банк предоставляет заемщику большую сумму в целях ипотечного кредита, его не может не волновать не только платежеспособность клиента, но и правдивость предоставленной информации. В обязательном порядке сотрудники банков проверяют полученные данные, и если они не смогут дозвониться на место работы по указанным номерам, отказ в выдаче ипотеки будет гарантирован.

Указывайте правдивую информацию, заранее предупредите начальство и бухгалтерию на работе о возможном звонке. Также следует предупредить родственников или друзей, если в анкете вы указали их номера телефонов.

Подделка документов

Не пытайтесь подделать документы, современные методы проверки в большинстве случаев позволяют отличить оригинал от бумаги сомнительного происхождения. Не следует прибегать к услугам лиц, предлагающих оформление липовых справок о доходах и других документов.

В случае представления банку поддельного пакета документов отказ в ипотеке – лучший вариант события, худший вариант – занесение имени заемщика в базу недобросовестных клиентов. Кстати, подделка документов подлежит и уголовной ответственности.

Состояние здоровья заемщика

Большое внимание уделяют банки и состоянию здоровья заемщика. Высокая вероятность отказа ждет беременных женщин, а также тех клиентов, которые на протяжении длительного времени находятся на лечении в стационаре. Если заемщик имеет явные признаки серьезной болезни либо инвалидности, скорее всего, ему откажут в выдаче ипотеки, не указав причину.

Обратите внимание! Выше указаны лишь основные причины отказов в выдаче ипотеки, однако в каждом банке существует своя система проверки и свои требования. К примеру, отказ в ипотеке ВТБ 24 скорее ждет клиента с высоким доходом и множественными записями в трудовой книжке, нежели заемщика с меньшим уровнем зарплаты, но работающем на одном месте в течение длительного времени.

В связи с нестабильной ситуацией на экономическом рынке на 2020 год процент отказа в ипотеке доходит до 80%.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Целый ряд требований предъявляют и к выбору залоговой недвижимости, ее невысокая ликвидность может привести к отказу в выдаче ипотеки. Почему для банков так важен этот критерий?

Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты тщательно оценивает передаваемое в залог жилье, рассматривая наихудший вариант событий – заемщик откажется погашать ипотеку. В этом случае банк продаст залоговую недвижимость, а вырученной прибылью покроет основной долг по ипотеке.

Под какие критерии должно подходить приобретаемое жилье:

  • Место расположения объекта недвижимости – регионы работы филиалов банка, городская или пригородная местность.
  • Год постройки — не ранее 1965 года.
  • Вид недвижимости – благоустроенная квартира или частный дом с участком земли.
  • Благоустройство – наличие отдельной кухни и санузла, холодная вода, канализация, электричество.
  • Юридические аспекты – отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Большинство банков не выдают ипотечные кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Не принимается во внимание и недвижимость в отдаленных регионах, которую практически невозможно продать.

Что делать, если банк отказал

Если в выдаче кредита все же отказали, а причину банк не пожелал указать, у заемщика есть возможность предпринять определенные меры для повышения шанса на положительный ответ в следующий раз.

Корректировка кредитной истории

Если клиент заранее не просмотрел свою кредитную историю после отказа в ипотечном кредите самое время сделать это. Кредитная история может быть испорчена не только в результате несвоевременных погашений кредита, но также и по причине технических ошибок или невнимательности банковских служащих.

Для исправления ошибок заемщик имеет право обратиться в финансовую организацию, составившую отчет о кредитной истории. Если клиент сам виновен, он может погасить существующую задолженность и исправно платить в течение нескольких месяцев, а затем подать повторную заявку на оформление ипотеки.

Поиск новой недвижимости

Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома.

Привлечение потребительского кредита

В некоторых случаях лучше сделать выбор в пользу обычного потребительского кредита. Хотя такого займа может оказаться недостаточно, однако он может покрыть значительную часть стоимости квартиры или дома. Для получения потребительного кредита заемщик должен представить меньший пакет документов по сравнению с пакетом бумаг на оформление ипотеки.

Подача заявок в других банках

Ранее мы уже говорили о том, что каждый банк предъявляет разные требования к заемщику, а потому отказ в выдаче ипотеки не обязательно скрывается в основных перечисленных причинах. Если в одном банке вам отказали, существует вероятность, что другая финансовая организация вполне готова предоставить ипотечный кредит.

Созаемщики и поручители

В том случае, когда банк отказывает выдавать ипотечный кредит по причине низкого или нестабильного дохода, заемщик имеет право на привлечение дополнительных гарантий, а именно на участие в займе созаемщиков или поручителей. Созаемщиками могут выступать только близкие родственники, в качестве поручителей принимать участие могут состоятельные физические лица.

Также клиент может предложить банку более высокий первоначальный взнос или дополнительные материальные ценности в качестве залога. В таком случае банк может сменить гнев на милость и принять положительный ответ в выдаче займа.

Обращение к кредитному брокеру

Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных.

Помощь кредитного брокера – идеальное решение для следующих категорий заемщиков:

  • Граждан, которые не разбираются в условиях кредитования.
  • Деловых людей, не имеющих достаточно времени для самостоятельного сбора всех документов и выполнения формальностей.
  • Потенциальных заемщиков, которые получили отказ в выдаче ипотеки в нескольких финансовых учреждениях.

Если даже при выполнении перечисленных рекомендаций не удается оформить ипотечный займ, кредит можно оформить на супруга или кого-либо из родственников, подходящих под критерии банка.

Для многих людей ипотечный кредит представляет реальный шанс на приобретение собственного жилья, а потому к оформлению займа нужно подходить ответственно. Не отчаивайтесь, если получили отказ, подавайте заявки в несколько банков, не забудьте убедиться в том, что кредитная история положительна.

Видео: Причины отказов в ипотеке

Читайте также:

One Comment

Здравствуйте у меня кредитная история хорошая но я подал заявку на ипотеку мне не одобрили

Брать или не брать? Ипотечники застряли между ставкой и ценами на жилье

Банки продолжат снижать ставки по ипотечным кредитам. Но есть неприятные новости: жилье стало дорожать. Стоит ли поторопиться и покупать недвижимость уже сейчас, или подождать лучших условий?

Ведущие банки начали снижать ставки по ипотеке еще в августе и продолжили в сентябре, не дожидаясь решения ЦБ по ключевой ставке. Сбербанк летом снизил процентные ставки на основную линейку продуктов ипотечного кредитования до 0,7 процентного пункта. А с 12 августа уменьшил ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми. В рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ставки на кредиты составляют теперь от 5% годовых. 19 августа ставки были снижены и по ипотеке для военнослужащих. ВТБ с 1 августа снизил ставки на ипотечные кредиты на 0,5 п. п. — они составляют от 9,2% годовых. С 20 августа процент по ипотеке понизил «Уралсиб». Связь-Банк и Промсвязьбанк также скорректировали условия по основным программам в рамках ипотечного кредитования. Сегодня ставки в Связь-Банке начинаются от 9,1% годовых, в Промсвязьбанке — от 8,7% годовых. 10 сентября Россельхозбанк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам до 8,9% годовых. «Росбанк Дом» с июня три раза понижал ставки по ипотеке, напоминает замруководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин. С 5 сентября минимальная ставка по ипотечным кредитам для клиентов, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ, с первоначальным взносом более 20% и суммой кредита свыше 6 млн рублей в Москве и 3 млн рублей для других регионов РФ, составляет 9,49%. Банк «Возрождение» также изменил ставки по ипотечным кредитам. Теперь минимальная процентная ставка по кредиту на приобретение квартиры или апартаментов на первичном и вторичном рынках составляет в банке 8,85% годовых.

Падает не только ипотечная ставка — проще становится получить заем. «Упростились требования к предъявляемым документам о занятости и доходе, — приводят пример в Связь-Банке. — В некоторых случаях банки рассматривают заявки на ипотеку при направлении им с портала госуслуг сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в ПФР, не требуя при этом копии трудовой книжки и справки о доходах».

Дёшева ипотека, да квартира дорога

Ставки по ипотеке снижаются в первую очередь из-за сокращения стоимости фондирования и снижения ключевой ставки ЦБ. 6 сентября Банк России третий раз подряд уменьшил ее — в итоге до 7%. Регулятор объяснил решение приближением инфляции к целевым показателям — в 4%, слабым темпом роста российской экономики, а также смягчением денежно-кредитной политики зарубежных центральных банков.

Низкие ставки на ипотечные кредиты, предлагаемые банками, принесли свои плоды. Во II квартале 2020 года ипотечных кредитов было выдано на 5,4% больше, чем в I квартале 2020 года. Однако в сравнении с прошлым годом прирост не впечатляет. Во II квартале 2018 года рост выдачи ипотечных кредитов по сравнению с I кварталом 2018 года составлял аж 32,7%. В июле 2020 года количество выданных ипотечных кредитов и вовсе сократилось на 19,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и на 1,8% по сравнению с предыдущим месяцем, рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

В компании «ИНКОМ-Недвижимость» с начала этого года наблюдают существенную разницу в активности покупателей столичного рынка вторичного жилья. Уже в январе 2020-го спрос, выраженный в количестве внесенных авансов по сделкам, был на 15% ниже, чем годом ранее. В марте покупатели внесли на 20% меньше авансов за вторичное жилье, чем в марте 2018-го, в апреле — на 17%, в мае — на 30%. В июне отрицательная динамика достигла пика — минус 40%. В июле и августе отрицательная коррекция по спросу с прошлым годом была равна 7% и 12% соответственно, сообщил директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Сергей Шлома.

Хотя инфляция в целом и приближается к целевым показателям, конкретно с недвижимостью дело обстоит иначе. Потенциальных заемщиков останавливает, в частности, рост цен на жилье. Согласно мировому рейтингу Global House Price Index от компании Knight Frank, Россия за последний год поднялась сразу с 46-го на 19-е место. По данным экспертов компании, цены на жилье в России во II квартале 2020 года выросли на 6,9% в годовом выражении. Это почти в два раза выше среднемирового показателя — 3,4%. Лидер рейтинга — Китай с ростом цен на 10,9%.

По данным Росстата, которые берет за основу Knight Frank, во II квартале 2020 года стоимость одного квадратного метра в типовой квартире на первичном рынке составила 58,5 тыс. рублей, на вторичном — 52,8 тыс. рублей, что соответственно на 6,7% и 6% выше показателей прошлого года. По данным Est-a-Tet, в Москве в первом полугодии 2020-го средняя цена составила 240,1 тыс. рублей за квадратный метр без учета элитного предложения. За год она увеличилось на 5,2%.

Брать или не брать?

Ответ на этот вопрос зависит от прогнозов цен на жилье и ставок по ипотеке.

Банкиры неохотно раскрывают планы по изменению стоимости займов. Но, судя по их осторожным комментариям, ставки и дальше будут снижаться. «Тренд на снижение продолжается. И в горизонте месяца-полутора ставки могут быть скорректированы в меньшую сторону», — говорит управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов.

Руководитель направления банковских рейтингов агентства «НКР» Михаил Доронкин соглашается, что в ближайшие месяцы банки продолжат постепенно уменьшать ставки по существующим ипотечным программам — в ответ на снижение ключевой ставки и ставок по вкладам физлиц. «Благодаря этому еще до конца года средняя ставка по вновь выдаваемым кредитам опустится ниже психологически важной отметки в 10%», — предполагает эксперт. Он также ожидает, что больше банков будут улучшать условия по ипотеке с господдержкой, в том числе упрощать переход на данный продукт для существующих заемщиков, которые ранее взяли ипотеку по собственной программе банка.

«В случае дальнейшего смягчения кредитно-денежной политики и отсутствия макроэкономических шоков снижение ипотечных ставок может составить 0,5 процентного пункта до конца года», — полагает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Балясова. Впрочем, добавляет она, ставки ниже 10% смогут предложить заемщикам с высокой вероятностью только отдельные игроки.

Что касается динамики цен на недвижимость, эксперты не исключают дальнейшего роста цен, в особенности на рынке новостроек.

«До конца года стоимость первичного жилья может повыситься на 10%», — считает директор департамента проектного консалтинга Est-a-Tet Роман Родионцев.

По мнению замдиректора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимости» Валерия Кочеткова, роль сыграет переход застройщиков на использование эскроу-счетов вместо договоров долевого участия (ДДУ). «Это окажет влияние на стоимость квартир, поскольку застройщики предпочтут включить свои расходы по кредиту в размере 6—8% в цену квадратного метра», — поясняет Кочетков. По его словам, на цены также, вероятно, повлияет фактор сокращения числа застройщиков — примерно на 30%. «Это может привести к снижению объемов строительства и монополизации рынка ограниченным количеством игроков, что не пойдет на пользу потребителю», — добавляет эксперт.

«Ожидать существенного роста цены или, наоборот, ее снижения не стоит, — убеждена директор департамента консалтинга и аналитики Knight Frank Ольга Широкова. — Поэтому при появлении потребности в приобретении жилой недвижимости или выхода на рынок нового проекта в интересной локации с привлекательной ценой, а также при наличии средств на ее приобретение мы рекомендуем не откладывать покупку и входить на сделку».

Если рост цен на недвижимость, как прогнозируют девелоперы, состоится, ипотека даже со сниженными ставками окажется еще более невыгодной. Например, согласно ипотечному калькулятору Банки.ру, по кредиту в размере 10 млн рублей со ставкой 10% на срок десять лет выплаты составят 15,9 млн рублей. А по кредиту в размере 11 млн рублей со ставкой 9% — уже 16,7 млн рублей.

Ипотечный кредит на вторичное жилье: процентная ставка и рейтинг банков 2020 года

При оформлении кредита на квартиру в «Старом фонде» покупателя в первую очередь интересует вопрос процентной ставки по ипотеке на вторичное жилье. Основная масса квартир на вторичном рынке жилья — это квартиры в жилом помещении, законодательно принятые в эксплуатацию и на которые уже оформлены права собственности.

Учитывая более доступную стоимость на жилые квартиры для рядового гражданина, спрос на «вторичку» не уступает продаже квартир в новостройках. Но квартиры на вторичном рынке могут быть не только в старых домах, а и в новых строениях, которые прошли регистрацию права собственности и имеют первичного собственника.

Преимущества ипотеки на вторичное жилье

Оформление ипотеки на вторичном рынке жилья имеет много привилегий для покупателя. Рассмотрим их:

  1. Клиент имеет возможность посмотреть помещение, побеседовать с соседями о качестве предоставляемых услуг, оценить размещение квартиры.
  2. Возможен выбор района для предполагаемого места проживания.
  3. Можно договориться с продавцом о снижении цены на жилье.
  4. Большой выбор банков, предоставляемых ипотеку на вторичное жилье.
  5. Есть возможность заселения в квартиру сразу после сделки.
  6. Будущее жилье не требует больших вложений: был ремонт, подключены коммуникации и т.д.

Недостатки в приобретении жилья на вторичном рынке

Покупка недвижимости в «Старом фонде» имеет ряд рисков и недостатков:

  • Можно заключить сделку с недобросовестными собственниками, поэтому нужно тщательно проверять все документы, в том числе счета за коммунальные услуги.
  • Сравнительно с покупкой квартир в новостройке — высокий годовой процент.
  • Приобретаемое имущество имеет срок эксплуатации, что отражается на его состоянии.

Можно ли взять ипотеку?

Для всех банков действует единая ипотечная программа по выдаче заемных кредитов со следующими требованиями:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Займ предоставляется гражданам, которые могут документально подтвердить свой доход.
  • Если у клиента недостаточная платежеспособность, предоставляется возможность привлечения созаемщика.
  • Положительная кредитная история.
  • Возрастные рамки для заемщиков: с 20-23 лет до 60-70 лет (максимальный возраст при окончании срока договора).
  • Срок ипотеки 25-30 лет.
  • Минимальный стаж на текущей работе — 3 месяца, общий — от 6 до 12 месяцев.

Важно! Страхование ипотечной недвижимости является обязательным условием при выдаче кредитных средств.

Как уменьшить размер годовой ставки на «вторичку»?

Главным критерием в выборе программы ипотеки является годовой процент. Факторы, определяющие процентную ставку ипотечного кредита:

  1. Выбор кредитной компании. Диапазон ставки колеблется в пределах от 8 до 14% в разных банках.
  2. Положение заемщика в банке. Если вы ранее имели положительный опыт работы с банком, обслуживаете в нем свою зарплатную карту или имеете депозитный счет, можете рассчитывать на лояльность банка в отношении размера процентной ставки.
  3. Дополнительное поручительство. С привлечением дополнительного поручителя уменьшаются банковские риски и как следствие — размер годовой ставки.
  4. Первоначальный взнос. Размеры первого вклада варьируют в пределах 10-30% от стоимости приобретаемого жилья. Чем больше сумма, тем меньше годовой процент выплат по кредиту.
  5. Страхование жизни и здоровья заемщика уменьшает процент ипотеки.
  6. Срок ипотеки. Чем больше срок выплат, тем больше средств заплатит заемщик.
  7. Участие в государственных программах. Использование права государственных субсидий (материнский капитал, военная ипотека, по программе федеральной поддержки) для изменения годовой ставки в меньшую сторону.

Под какой процент дается ипотечный кредит на покупку квартиры в разных банках?

Чтоб выбрать финансовую организацию с минимальным процентом ставки годовых выплат, при получении ипотеки на вторичное жилье, необходимо проанализировать все программы, предлагаемые банками.

В таблице сведены основные показатели кредитных условий крупных банков страны:

Кредитная программаСбербанкВТБ 24РоссельхозбанкАльфа-БанкИнтерпрогрессбанкБанк Открытие
Годовая ставкаот 9,4%от 9,1%от 8,85%9,29%от 9,5%от 9,35%
Первоначальный взнос, от15%20-30%15-20%20%20%10-15%
Срок кредитования, не больше30 лет30 лет30 лет30 лет30 лет30 лет
Сумма займа в рубляхот 300 тыс500 тыс-75 млн100 тыс-20 млнот 600 тысдо 20 млн500 тыс-30 млн

Далее более подробно рассмотрим, что влияет на годовой процент при выдаче кредитов в разных банках.

Сбербанк

Банк является лидером по выдаче ипотечных займов. За многие годы профессиональной деятельности у людей сложилось к нему доверительное отношение. Это единственная организация, что не отказывает в ипотечном кредите на вторичку пенсионерам.

На каких условиях можно снизить годовую ставку в Сбербанке:

  • Страхование жизни заемщика — 1%.
  • Электронная регистрация на сайте банка — 0,1%.
  • Предоставление справки о доходах — 0,5%.
  • Статус клиента — 0,5%.

Важная информация! На данный момент в Сбербанке действует отличное предложение, в рамках акции для молодых семей, по ипотечному кредитованию вторичного жилья с минимальной годовой ставкой — от 8,9% до 9% на срок до 10 лет с первоначальным взносом 50% и без подтверждения дохода.

ВТБ 24

Банком задействовано несколько программ, определяющих размер годового процента для разных категорий:

  1. Победа над формальностями.
  2. Ипотека для военных.
  3. Залоговая недвижимость.

Следует отметить, что отсутствие комплексной страховки добавляет 1% годовых к ставке.

Альфа-Банк

Минимальный тариф действует для зарплатных клиентов банка, которые заключили договор страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика.

Причины изменения процентной ставки:

  • Если кредитополучатель не обслуживался в банке, ставка увеличивается на 0,25%.
  • При внесении дополнительной оплаты, тариф вырастет на 0,5%.
  • Ставки уменьшится на 0,25%, если покупатель в течение 30 дней с момента одобрения кредита успеет заключить сделку.

Банк Открытие

Ипотека в банке позволяет купить жилье в «Старом фонде» на выгодных условиях. На сегодняшний день снижен процент годовой ставки и составляет 9,35%. Увеличить тариф могут такие моменты:

  1. Если заемщик не является зарплатным клиентом — на 0,25%.
  2. При отсутствии комплексного страхования — на 2%.

Интерпрогрессбанк

На величину процентной ставки в этом банке влияют следующие условия:

  • представление справки о доходах уменьшит тариф на 0,5%;
  • страховка жизни и здоровья заемщика изменит процентные цифры в меньшую сторону на 0,7%;
  • если задействована программа «Индивидуальная ставка».

Россельхозбанк

При покупке недвижимости у ключевых партнеров банка годовая ставка при выдаче ипотеки на вторичное жилье уменьшается. Сниженный процент ставки у бюджетных работников, клиентов банка.

Разница между размерами кредитных ставок на вторичное жилье у разных банков не большая и колеблется в пределах от 8,85% до 9,5%:

НаименованиеМинимальная ставка, % годовых
Сбербанк9.4
ВТБ 249.1
Россельхозбанк8.85
Альфа-Банк9.29
Интерпрогрессбанк9.5
Банк Открытие9.35

Первенство «самой низкой вторички» по процентной ставке у выше перечисленных организаций принадлежит Россельхозбанку. Но принимая решение о выборе кредитного учреждения, необходимо учитывать дополнительные расходы, которые могут повлиять на общую стоимость покупки.

Причины отказа банка

Основные причины банковского отказа в финансировании сделки на покупку жилья на вторичном рынке:

  1. Если после смерти собственника не прошло 6 месяцев.
  2. Не одобряется сделка купли-продажи между родственниками.
  3. Отказывается в ипотеке, если среди потенциальных владельцев есть незащищенные версты населения, например — инвалиды. Объясняется проблематичностью выселения данной категории в случае непогашения кредита.
  4. Отказ в покупке комнаты в общежитии или коммунальной квартире по причине небольшого спроса на такое жилье, при необходимости продажи.
  5. Если износ вторичного жилья более 60%.

Схема оформления ипотеки на вторичное жилье

Социальная ипотека: особенности оформления на вторичном рынке недвижимости

Программа приобретения недвижимости на вторичном рынке, заручившись государственной поддержкой, дает самый низкий процент ставки по ипотеке. Социальная ипотека подразумевает минимальный первоначальный взнос, а также возможность привлечения материнского капитала.

К категории социальных заемщиков относятся:

  • Граждане, имеющие 2 и более детей.
  • Физические лица, участвующие в программе «жилье для молодой семьи».
  • Военнослужащие.
  • Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами, имеющие официальное подтверждение на улучшение жилищных условий.
  • Работники оборонительных служб.

Важная информация! Уточнить принадлежность к социальной группе заемщиков и список банков, предоставляющих социальную ипотеку, можно на сайте АИЖК.

Для расчета размера взносов по ипотеке пользуйтесь ипотечным калькулятором нашего сайта:

Предложений для покупателей на рынке жилья б/у очень много, как и много желающих приобрести готовое жилье. И несмотря на высокие процентные ставки, по сравнению с годовым процентом на новостройки, сделка имеет много преимуществ и отличается минимальными рисками для покупателя.

Видео


Выгодные предложения банков по ипотеке со ставкой 9 процентов годовых

Ипотека по-прежнему остается одним из самых востребованных способов покупки недвижимости. Семьи стараются найти подходящую банковскую организацию, способную проявить к клиенту не только лояльность, но и предложить выгодную процентную ставку, не превышающую 10% годовых. Банков, предлагающих такие условия, мало, но они есть.

Какие программы они предоставляют, какие требования к недвижимости и к заемщику, а также какие документы нужны для оформления, читайте далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Какие банки предоставляют такую возможность?

Ипотека под 9% редко встречается, и чаще всего это акционные программы от банков. Это означает, что заемщик может получить ипотеку под 9%, но при условии, что будет участвовать в программе государственной поддержки.

  • Такой вид ипотеки можно получить в Сбербанке и других крупных банках. Россельхозбанк предлагает оформить кредит для молодых семей под 9,5% годовых.
  • Газпромбанк готов предложить клиентам оформление под 9,5% и 9,9% на особых условиях для них.
  • ТрансКапиталБанк установил программу, по которой у заемщика появляется шанс приобрести жилье от 9,15% годовых.

Различные программы кредитования

Банки пытаются привлечь клиентов низкими ставками, и при наличии определенных программ у клиента есть шанс получить ипотеку под 9%. Все будет зависеть от конкретного банка и от типа жилья, которое нужно будущему заемщику.

Покупка дома

Приобретение загородного дома, как правило, обходится заемщикам дороже, чем покупка жилья в городской квартире. Поэтому многие заемщики вынуждены отказываться от мечты о загородной жизни. Однако есть ряд предложений от банковских организаций, способных помочь в получении низкой ставки по ипотечному займу.

К таким банкам относят:

    Россельхозбанк может предложить целевую ипотеку, то есть под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. При этом ставка составит 9,75% от стоимости жилья.

Это право на получение низкой ставки закреплено за зарплатными клиентами и работниками бюджетной сферы. Максимальный срок для погашения займа составляет 30 лет. Предельная сумма займа составляет 20 миллионов рублей. Первый взнос составляет от 15 до 30 процентов от стоимости выбранной недвижимости. Погашение кредита производится аннуитентно.
В ТрансКапиталБанке ипотечный кредит на покупку дома начинается от 9,75% и минимальный взнос при этом составляет 5%, что удобно для заемщиков, не обладающих средствами на покупку дома, но желающих жить за городом. Срок кредитования составляет до 15 лет.

Жилье в новостройке

Жилье в новостройке отличается низкими ставками. Это связано с высокой ликвидностью жилья. Новое жилье в случае неуплаты по долгам можно будет реализовать, а с вторичным рынком ситуация сложнее.

Итак, существует ряд банков, предлагающих особые условия:

  1. Газпромбанк готов предложить программу на покупку жилья в строящемся жилом доме под 9,5% годовых. При этом первоначальный взнос составляет 10%, а срок кредита может достигать 30 лет. Ограничение по суммы установлено до 12 миллионов рублей.
  2. При покупке квартиры в новостройке у ключевых партнеров Россельхозбанка ставка составит от 9,75%. Срок кредита составляет до 30 лет, а минимальный взнос установлен от 20%.
  3. ТрансКапиталБанк установил программу на покупку жилья в новостройке, где процентная ставка составляет всего 9,15 пунктов. При этом первоначальный взнос может составлять всего лишь 5%, а срок кредита достигать 25 лет.
  4. Для тех, кто привык доверять Сбербанку, эта банковская организация подготовила программу на покупку жилья в новостройке, по которой размер ставки будет варьироваться от 8,7 до 10,7% годовых.

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Готовое жилье отличается меньшей ликвидностью для банка, поэтому ставки на него несколько выше, чем на новые квартиры. При этом квартира должна отличаться параметрами, отвечающими требованиям банка, и пройти процедуру оценки жилья.

Самые лучшие ставки на готовое жилье такие:

  • Россельхозбанк предлагает молодым семьям жилье по программе покупки на вторичном рынке под ставку 9,75% годовых, при первоначальном взносе от 15% годовых и сроке, который может достигать 30 лет;
  • в ТрансКапиталБанке по тарифу «Выгодный» готовое жилье можно приобрести под 9,5% годовых, при минимальном взносе в 5% и сроке до 25 лет;
  • в Сбербанке можно оформить ипотечное кредитование по ставке 9,75 процентов годовых, если заемщик относится к категории молодой семьи и готов внести первоначальный взнос в размере 20%. Срок кредита может достигать 30 лет.

Требования к недвижимости

Если речь идет о строящемся жилье, тогда все намного проще, потому что большинство застройщиков сотрудничают со строительными компаниями, которые проходят аккредитацию в банке. Поэтому требования минимальные, главное чтобы застройщик был надежным, а жилье подходило под ипотеку. Об этом расскажут менеджеры на строительном объекте.

Для квартиры с вторичного рынка важно, чтобы жилое помещение прошло проверку по оценке жилья. Жильё должно отвечать следующим параметрам:

  • дом не должен быть ветхим;
  • жилье должно быть не на первом и не на последнем этаже;
  • в квартире должны быть коммуникации для жилья;
  • полы, двери и окна должны быть в нормальном состоянии;
  • околоквартирная территория должна быть облагорожена.

К домам банки предъявляют еще больше требований. Они, прежде всего, касаются удаленности дома от ближайшего отделения банка, как правило, она должна быть не более 50 км. Материал, из которого он возведен, должен представлять собой бетон или кирпич, а внутри здания обязательны к расположению санузел и коммуникации. Инфраструктура района должна быть развитой.

Каким должен быть заемщик?

Банки предъявляют к заемщику серьезные требования, которые он должен соблюсти для ипотеки. К ним относят:

  1. Возраст, начинающийся от 21 года и часто заканчивающийся 65 годами.
  2. Гражданство РФ. Есть ряд банков, выдающих ипотеку иностранцам, но в основном банкам нужна уверенность в том, что они могут связаться с заемщиком в случае возникновения просрочки по кредиту.
  3. Прописка в регионе обращения в банк.
  4. Постоянная работа от 6 месяцев и общий стаж по труду от 1 года.
  5. Неиспорченная кредитная история.

Оценка

После того как заявка была одобрена, заемщику дается время на поиск подходящего жилья. Жилье должно быть оценено независимыми экспертами, приехавшими на объект и составляющими отчет, предоставляемый впоследствии в банк.

Однако после этого могут быть дополнительные трудности из-за того что банк может попросить переделать отчет или по иным причинам. На основе отчета банк делает решение о заключении сделки или отказе по ней.

Документы для оформления

Заемщику для подачи заявки на ипотеку потребуются следующие документы:

  • паспорт РФ с предоставлением ксерокопий всех страниц;
  • копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая доход заемщика;
  • для семейных заемщиков потребуется свидетельство о браке;
  • при наличии детей – свидетельство о рождении;
  • заявление заемщика.

Страхование

Банки могут предложить различные виды страхования. Однако обязательным из них является лишь защита залогового имущества. Этот полис обязателен, и предназначен для сохранности имущества с обременением.

Страхование жизни и здоровья, а также титульная защита, оформляется по желанию, но при отказе от этих видов полисов ставка может быть повышена банком.

Договор

Перед его подписанием покупатель должен внимательно ознакомиться с условиями и в случае согласия подписать документ. К договору будет приложен график, по которому будут совершаться выплаты по ипотеке.

При изучении договора, заемщик должен внимательно ознакомиться со следующими пунктами:

  • комиссии за обслуживание кредита, несмотря на запрет Центрального банка, дополнительные сборы иногда применяются;
  • нужно найти дату перечисления денег на счет продавца, которая и будет началом ипотечного договора;
  • необходимо внимательно проверить паспортные данные заемщика и продаца, а также наименование банковской организации в документе;
  • изучение санкций в случае неуплаты, убережет заемщика от непредвиденных последствий со стороны банка.

Причины отказа

Иногда клиент не понимает, почему банк принял отрицательное решение по заявке. Чаще всего причинами отказа бывают следующие факторы:

  1. Испорченная кредитная история.
  2. Слишком большой ежемесячный платеж при невысокой заработной оплате. Это означает нехватку семейного дохода на оплату ипотеки.
  3. Наличие иной финансовой нагрузки, например, кредитов в иных банках.
  4. Ошибки в предоставлении сведений или в документах.

Приобретение ипотеки под 9% все-таки возможно, но банки выставляют особые условия по подобному оформлению. Поэтому шансы на подачу документов под низкую ставку есть, но они невелики. Однако нужно пытаться и узнавать о проходящих акциях и специальных предложениях в банках.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


9 ошибок, которые допускают ипотечные заёмщики

Ипотека оформляется на долгий срок — от 10 до 20 лет, а значит, даже незначительный с виду просчёт или невнимательность могут впоследствии «ударить по карману». Консультант проекта Минфина РФ по повышению финансовой грамотности Елена Потапова рассмотрела наиболее распространённые ошибки заёмщиков.

1. Не смотреть на вид платежей при выборе банка

Существует два вида платежей, аннуитетный и дифференцированный. От них зависит структура выплат. В первом случае размер платежа не меняется весь период кредитования. Но первые годы основная часть платежа идёт на погашение процентов и лишь незначительная часть — на возврат основного долга. В втором же случае сначала платёж большой, а потом он постепенно уменьшается. Потому что заёмщик каждый месяц гасит одинаковую долю от тела кредита.

К примеру, если вы оформите ипотеку на сумму 2,3 млн рублей на 10 лет под 9,2% год овых, то за весь срок кредита уплаченные проценты составят:

  • при аннуитетном графике платежей — 1 225 005,14 рублей;
  • при дифференцированном графике платежей — 1 069 180,44 рублей.

Согласитесь, разница немалая. Экономия составляет 155 825 рублей, поэтому стоит внимательно отнестись к этому вопросу при выборе банка-кредитора.

2. Не оформлять налоговые вычеты

Ещё одним способом сэкономить на ипотеке является имущественный налоговый вычет. Если вы гражданин РФ и работаете официально, то ежемесячно в бюджет страны у вас забирают 13% с дохода. Это означает, что вы можете получить обратно уплаченный налог при оформлении ипотеки как от стоимости жилья по договору купли-продажи, так и от расходов на уплату ипотечных процентов.

Каждый человек может воспользоваться данным налоговым вычетом при покупке жилья один раз в жизни. Сейчас лимит стоимости недвижимости для вычета — 2 млн рублей, и есть возможность перенести остаток на другие объекты. Этот вычет — реальный шанс получить от государства 260 тысяч рублей (13% от 2 млн). А если покупали недвижимость супруги, и оба они работают официально, то они могут заявить два вычета на одну и ту же квартиру — каждый за себя. И налог вернут каждому. Вместо 260 тысяч рублей можно получить 520 тысяч рублей. Расходов, связанных с оплатой процентов по ипотеке, это тоже касается, там свой лимит – 3 млн рублей.

Конечно, придётся собрать определённый пакет документов и заполнить декларацию 3-НДФЛ. На сайте ИФНС есть подробная инструкция. Из-за кажущейся сложности подготовки документов многие заёмщики не хотят пользоваться своим правом на имущественный налоговый вычет. Тем не менее это очень даже реальный способ сэкономить. А если полученный вычет вы направите на досрочное погашение, то экономия будет ещё более существенной. Если вы не хотите заниматься документами сами, можете нанять сервис, который это сделает за вас.

3. Не рефинансировать ипотеку

Вслед за снижением ключевой ставки Центробанка РФ снижаются и ставки по ипотеке. Тем не менее ипотечные заёмщики не хотят проходить заново процедуру оформления ипотеки в новом банке, хотя экономия может быть существенная. Важно помнить, что существенная выгода для заёмщика достигается за счёт уменьшения уплаченных процентов, если он это делает в первой половине срока кредитования. В дальнейшем экономия от рефинансирования снижается.

Для поиска наиболее выгодного решения стоит начать процесс с подачи заявления действующему банку-кредитору, указав на необходимость пересмотра процентной ставки. Параллельно нужно провести анализ наиболее подходящих предложений на рынке. Очень важно уточнять информацию о дополнительных комиссиях и прочих расходах, которые возникнут при заключении документации и ее регистрации, так как дополнительные траты могут сделать новый кредит менее выгодным, чем предыдущий.

Рассмотрим реальный пример с сопоставимыми условиями и сравним расходы по уплате процентов. Есть действующий кредит — 2,3 млн рублей, срок кредита — 10 лет, вид платежей — аннуитетный, действующая ставка — 11,5% годовых, переплата по процентам составляет 1 577 426 рублей. Новый банк прислал предложение рефинансирования с аннуитетным графиком погашения по ставке 9,2%. Если им воспользоваться, то размер уплаченных процентов снизится до 1 224 283 рублей. Экономия будет равна 353 144 рублям.

Выбрав наиболее оптимальный вариант снижения ставки, можно приступить к подаче заявки на рефинансирование и сбору документов.

4. Не стараться погашать кредит досрочно с первых дней

Заёмщики не пользуются экономически обоснованной возможностью начать досрочное погашение в самом начале. А чаще всего делают это во второй половине срока кредита, хотя основная сумма процентов к тому времени уже уплачена.

Возьмём тот же пример с ипотекой на 2,3 млн рублей, оформленной на 10 лет по ставке 11,5% годовых. Воспользовавшись любым финансовым калькулятором, вы сможете увидеть, что при плате по графику по аннуитетной схеме более 68% от суммы ваших платежей идут на уплату процентов. Всего вы переплатите 1 577 426 рублей.

Если же вы запланируете при каждом месячном платеже дополнительно выплачивать 10 тысяч рублей основного долга, то размер переплаты по процентам составит 1 075 119 рублей, а срок кредита сократится до 6 лет. Экономия будет равна 502 307 рублям. Результат настолько очевиден, насколько и прост.

5. Не использовать специальные государственные программы по ипотеке

Заёмщики не изучают возможные варианты на рынке и игнорируют возможность воспользоваться программами государственного субсидирования в сфере жилищного кредитования. На сайте Дом.рф (это бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) представлены различные программы помощи отдельным категориям заёмщиков. Условия господдержки ипотеки могут меняться, заёмщикам следует отслеживать актуальную информацию и подбирать продукты, ориентируясь на программные ограничения и свои жизненные обстоятельства.

6. Оформлять кредит в валюте, отличной от валюты дохода

События с валютной ипотекой во время кризиса 2008 года и в конце 2014 года показали, что несмотря на более низкую ставку, такие кредиты несут в себе большой риск увеличения расходов из-за нестабильности курса рубля. Единственный случай, когда брать в долг в валюте можно — если у вас есть доход в той же валюте, чтобы вы не теряли на конвертации.

Многие эксперты говорят о возможности страхования валютного риска. Да, существуют варианты, но кредит в итоге станет дороже, и экономическая выгода от более низкой ставки по такому кредиту будет нивелирована.

7. Избегать контакта с банком и бездействовать в сложной финансовой ситуации

Итак, мы всё взвесили, посчитали и выбрали банк и вид ипотечного кредита. Распланировали, как и за счёт чего будем гасить кредит. А потом случилось непредвиденное обстоятельство (болезнь, потеря работы, например). Свободные деньги заканчиваются, и возвращать кредит нечем. Если не решать проблему вовремя, долг начнет увеличиваться.

Если такая ситуация произошла, не надо:

  • избегать общения с банком;
  • брать новые кредиты на погашение старого;
  • доводить до суда и исполнительного производства.

Можно договориться с банком об изменениях условий по кредиту, в зависимости от ситуации с вашими финансами попросить увеличить срок кредита и уменьшить платёж, дать кредитные каникулы. Это называется реструктуризацией долга.

8. Выбирать ипотеку только по процентной ставке

Естественно, что каждый потенциальный заёмщик в первую очередь обращает внимание на ставку по кредиту: ведь, как кажется на первый взгляд, чем она ниже, тем меньше денег он заплатит в итоге. Но есть ещё комиссии, сборы, страховки, которые клиенту предстоит оплатить. Особенно это касается дополнительных комиссий при сопровождении ипотечных сделок, а также при перечислении ваших денежных средств для погашения. И перечень их может быть велик.

9. Выбирать страховую компанию только из числа партнёров банка

Перед выдачей кредита банк просит оформить страховку. Но навязать определённые компании кредитная организация не может. Никто не мешает заёмщику сравнить условия страхования в разных компаниях, выбрав таким образом наиболее выгодный для себя вариант (правда, если компания не аккредитована в банке, то нужно будет доказать, что она соответствует его критериям).

Что касается видов страхования, то по закону обязательным для заёмщика является лишь страхование залога. Но стоит учесть, что страховые компании предлагают комплексные продукты, и, возможно, комплексное страхование будет дешевле, чем страховать отдельный риск.

В любом случае лучше узнать о действиях, которые банк может предпринять в случае отказа заёмщика от оформления страхового полиса или при оформлении полиса в компании, которая не аккредитована в банке. Вдруг это повлечёт за собой санкции со стороны банка — от увеличения процентной ставки по кредиту до отказа от ипотеки.

Страхование — вещь очень индивидуальная и зависит от заёмщика и объекта страхования. Все варианты выбора/отказа от страхования нужно рассматривать с пониманием того, что ипотека — это долгосрочный кредит, и конечно же, как для банка, так и для заёмщика важно исключить возможные риски.

Ипотека со ставкой 9% годовых в Москве

  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,4%.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика

Каждый заемщик хочет найти ипотечную программу с наиболее низкими процентными ставками. Ведь чем ниже процент, тем проще выплачивать кредит. Банки в Москве понимают это и предлагают клиентам выгодную ипотеку со ставкой 9 процентов. Большое количество продуктов может смутить вас, но мы знаем, как помочь.

Чтобы найти выгодный ипотечный кредит в 2020 году, воспользуйтесь Выберу.Ру. В базе данных портала собраны все программы ипотеки под 9 процентов годовых в вашем городе. Вы можете сравнить их условия на одной странице, сэкономив время и силы на посещение отделений банка. А кредитный калькулятор поможет рассчитать график выплат по ипотеке с учетом действующей ставки, суммы кредита и срока. Ориентируясь на график выплат с приблизительным размером ежемесячных платежей, вы сможете сделать правильный выбор.

Беспроцентная ипотека: условия оформления ссуды на жилье в 2020 году

Вопрос о существовании ипотеки без оплаты процентов интересует многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В 2020 году некоторые категории жителей России могут воспользоваться поддержкой от государства и приобрести собственное жилье с помощью беспроцентной ипотеки. Но рассчитывать на субсидию от правительства смогут далеко не все люди.

Характеристика услуги

Если сказать простым человеческим языком, без привлечения специальной терминологии, то представляет собой беспроцентный ипотечный кредит не что иное, как денежную ссуду с компенсацией части расходов. Претендовать на получение льготы от государства могут определенные категории граждан.

Частичное погашение целевого кредита на приобретение жилой площади осуществляется за счет средств местного или государственного бюджета. В итоге получается, что заемщики выплачивают только основную часть долга, а проценты погашает государство. По этой причине ипотека и получила категорию беспроцентного займа.

  1. Частичное погашение ипотечной выплаты. Субсидия часто применяется в качестве первого взноса при оформлении квартиры в кредит.
  2. Полное или частичное погашение займа. Такую выплату граждане используют для оплаты процентов в случае ипотечного кредитования.
  3. Выдача жилья на реализацию. Помощь выдается из государственного или местного жилищного фонда по сниженной стоимости.
  4. Предоставление субсидии. Эта выплата предусматривает выделение средств на покупку квартиры определенным категориям малоимущих граждан с целью улучшения их условий проживания.

Эта сумма не покроет все проценты по ссуде, но может послужить в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Такая помощь не будет считаться беспроцентным кредитом на жилье, но может использоваться в качестве первого платежа, когда у семьи нет необходимых 10% от стоимости недвижимости для заключения ипотечного соглашения.

Рассчитывать на полностью беспроцентную ипотеку от банка не стоит. Финансовым организациям невыгодно предоставлять займы населению без взимания определенной прибыли для себя. Путем начисления процентов кредитные учреждения зарабатывают, по этой причине выдать ипотеку без переплат они не могут.

Льготные категории граждан

  1. Многодетные семьи. В каждой такой семье должно быть по трое и более рожденных или усыновленных ребенка.
  2. Родителей, воспитывающих ребенка в одиночестве. На получение помощи от государства могут претендовать матери или отцы с минимальным доходом, имеющие на иждивении ребенка.
  3. Семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для молодых семей государство разработало несколько вариантов помощи. Каким из них воспользоваться, каждая семья решает самостоятельно.
  4. Людей пенсионного возраста.
  5. Молодых специалистов. Государство поддерживает начинающих мастеров, пришедших на работу в государственные учреждения после окончания учебных заведений. Чаще всего к этой категории относятся врачи, учителя и некоторые другие сотрудники, необходимые в сельской местности.
  6. Сотрудники бюджетных организаций.

Условия оформления беспроцентной ипотеки

В требованиях по предоставлению помощи такого плана имеется несколько нюансов. Среди общих правил, предъявляемых к разным категориям льготников, следует выделить:

  1. Рождение трех и более детей. Относится к многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилой площади.
  2. Возраст одного или двух супругов не более 35 лет. В зависимости от области проживания, возрастной критерий применяется к одному или обоим супругам. Правило действует на молодые семьи.
  3. Возраст более 55 лет. Этот параметр относится к людям пожилого возраста, нуждающимся в улучшении жилищной обстановки.
  4. Официальное признание одиноким родителем. Актуально для родителей-одиночек, на иждивении которых находится ребенок или несколько несовершеннолетних детей.
  5. Наличие официального трудоустройства в госучреждении или бюджетном муниципальном учреждении, трудовой стаж не меньше трех лет и возраст претендента не выше 35 лет. Это правило распространяется на молодых специалистов, претендующих на получение субсидии от государства на приобретение жилой площади.
  6. Официальное трудоустройство в любом заведении бюджетного вида.

Особенности извлечения помощи

Не стоит терзать себя напрасными вопросами на тему, как получить беспроцентную ипотеку. Такого сервиса у банков не существует, но получить ссуду на льготных требованиях к заемщику вполне возможно. Для этого необходимо представить в местный орган соцзащиты требуемые документы и дождаться своей очереди. После признания лица нуждающимся в получении средств государство возьмет на себя часть расходов, сделав приобретение недвижимости более доступным.

Одинокие родители

Это понятие чаще относится к матерям-одиночкам, которые раньше пользовались привилегиями. Сейчас эта категория граждан не считается льготной. По этой причине претендовать на приобретение жилья по льготной очереди такие граждане не смогут.

Чтобы купить квартиру с льготами от государства, одинокие родители вправе воспользоваться программой предоставления жилья молодым семьям, при учете, что им не исполнилось 35 лет. Рассчитывать на помощи региональных властей могут жители некоторых муниципальных образований. В этом случае местные власти выдают женщинам, воспитывающим детей в одиночестве, сертификаты на покупку жилья.

Выделенные средства обладательница сертификата может использовать для выплаты части задолженности по ипотечному соглашению или приобрести недвижимость несколько дешевле за собственные средства. Но и здесь возникает определенная проблема — семейный доход часто ниже требуемого финансовой организацией.

Многодетные семьи

Семьям с тремя и более детьми субсидия на покупку жилья не предоставляется, хотя для них существуют другие предложения. В случае рождения или усыновления третьего или последующего малыша семья имеет право на получение земельного участка под строительство дома. На региональном уровне предусмотрена единовременная выплата для улучшения жилищных условий.

Также если родителям не исполнилось по 35 лет, они могут подать документы на участие в программе предоставления жилой площади таким семьям. Но оформить ипотеку можно только в случае наличия достаточного количества доходов для оплаты оставшейся части ипотечной квартиры. Государство выделяет только 30% от стоимости квартиры, а 70% приходится оплачивать получателям услуги.

Молодые родители

Специальные условия по кредитованию для молодых семей может предложить и Сбербанк. Взять ипотеку семьи до 35 лет могут от 9,2% годовых на период до 30 лет. Минимальная сумма кредитования составляет 300000 рублей. Семьям с двумя и более детьми разрешается поучаствовать в программе с господдержкой и оформить кредит на покупку жилья с 6% годовых.

Начинающие специалисты

Этой категории граждан после окончания высшего учебного заведения необходимо устроиться в муниципальное или государственное учреждение по специальности и отработать там 3 года. На момент подачи заявки на участие в программе по предоставлению льгот молодым специалистам заявителю должно быть менее 30 лет.

Претендовать на предоставление субсидии в виде средств для оплаты части квартиры смогут представители таких профессий:

  • педагоги;
  • врачи;
  • научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
  • работники научных организаций.

Все эти категории граждан смогут подать заявление с просьбой о выделении средств на приобретение жилья. Узнать полный перечень необходимых документов можно в местных органах по распределению жилой площади.

Сотрудники бюджетной сферы

Для постановки на очередь по улучшению жилищных условий требуется обратиться в органы местного самоуправления и взять перечень необходимых документов. После этого кандидат на получение субсидии собирает всю требуемую документацию, делает ксерокопии и снова посещает орган местного самоуправления.

На рассмотрение документов дается 1 месяц. По окончании срока выносится решение о постановке кандидата в очередь или об отказе в предоставлении услуги. Участнику программы выдается соответствующий документ. О приближении очереди участник оповещается по телефону или по почте. Но контролировать очередь каждый заявитель вправе самостоятельно, посещая учреждение.

Когда очередь подойдет, получателю субсидии будет выдан сертификат на получение льготы от государства. С этим документом заявитель должен обратиться в любой банк для подписания ипотечного договора.

Для каждой категории льготников перечень документов может быть различным. Для многодетных семей и матерей-одиночек требуется предоставить свидетельство о браке, свидетельства о рождении или усыновлении детей, паспорта, справку из жилищной инспекции об отсутствии собственного жилья, договор социального найма недвижимости.

От молодых специалистов и работников бюджетной области требуется трудовая книжка, диплом об образовании, паспорт и другие документы. Полный перечень необходимых бумаг следует уточнять в местном органе самоуправления. Он может меняться, в зависимости от области оказания услуги.

Ссылка на основную публикацию
Сумма (руб.)СрокСтавка