Ипотека 7 процентов: когда и при каких условиях возможен подобный способ жилищного кредитования

Программы банков по сниженным кредитным ставкам: ипотека под 7 процентов

Текущая политика Банка России обуславливает тенденцию к снижению ставок на ипотечном рынке. Ранее премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил, что экономическое состояние России способно обеспечить условия для получения ипотеки под 6 – 7%.

Эксперты из «Райфайзенбанка», банка «Возрождение» и банка «ДельтаКредит» отметили, что обеспечить подобные условия волне реально. Но процесс может затянуться на 2 – 3 года. Тем не менее существует целый ряд банков, предлагающих минимальную ставку при получении ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Общая инструкция по получению кредита

Получение ипотеки под 7% считается очень выгодными условиями, которые могут предоставить лишь немногие банки. Банк способен обеспечить такую ставку, если клиент входит в льготную программу кредитования. В данном случае банк подвергается большим рискам, поэтому заемщик должен предоставить гарантии, которые могли бы их снизить.

Когда же будет возможность получить жилищный кредит под семь процентов? Ипотека под 7% – программа, которая вводится банками на уникальных условиях, и не зависит от экономического положения в стране.

Заемщик должен удовлетворять целому комплексу требований. В противном случае банк может отказать. Наиболее важными в списке требований являются:

благонадежность заемщика, определяемая документальным подтверждением его дохода (учитывается не только заработная плата, но и другие источники дохода);
сумма первоначального взноса (чем выше сумма, тем большая вероятность того, что банк даст согласие на получение ипотеки);
сроки кредитования (рок кредитования предлагается самим банком, но может быть ограничен возрастом заемщика – он обязан погасить последний взнос, пока он не достигнет указанного банком возраста);
наличие страховки (при получении ипотеки заемщик, застраховавший собственную жизнь и имущество, имеет больше возможностей).

Описание программ

На сегодняшний день в России существует ограниченное число банков, способных предоставить ипотеку под 7%. Чаще всего это делается на уникальных условиях по договору с конкретным физическим или юридическим лицом. Ипотечная ставка по общим программам варьируется в промежутке от 7,5 до 9%. В списке банков, обеспечивающих подобную ипотечную ставку, находятся:

Московский кредитный банк.
Балтика.
Россельхозбанк.
Связь-банк.

Каждый из вышеперечисленных банков предлагает ипотеку на определенных условиях. Основными условиями являются:

выдача ипотеки лишь под определенные проекты;
наличие обязательного страхования у банковских партнеров.

Получение ипотеки под 7,5 – 9% имеет свои особенности, на которые может согласиться далеко не каждый заемщик.

Название банка

Описание ипотечных программ

Московский кредитный банк

В Московском кредитном банке реально получить ипотеку под 7,7%. Но данные условия действуют лишь на протяжении 1 года с момента предоставления ипотеки. Затем показатель повышается до 12%. Сумма ежемесячного платежа должна быть положена на счет за полмесяца до срока уплаты.

Банк Балтика

Банк Балтика не отличается своей известностью. Но здесь можно получить ипотеку под 8,8%. Если ипотека предоставляется для вторичного жилья, заемщик обязан предоставить первоначальный взнос в размере не менее 75%. При этом кредитное решение действует всего 1 месяц. Аналогичные условия предоставляются для новостройки. Отличием является срок действия ставки, которая остается неизменной, пока квартира официально не перейдет в собственность заемщика. После этого ставка повышается до 15,5%. Заемщик обязан предоставить официальные документы, подтверждающие его доход.

Россельхозбанк

В данном банке предлагается ипотека под 7,5%. Она оформляется на 15 лет. Банк не требует никаких дополнительных условий. Но ипотека предоставляется лишь для тех проектов, которые выберет сам банк. В большинстве случаев заемщиками являются застройщики.

Связь-банк

Ипотечная ставка в Связь-банке составляет от 8%. Срок действия ставки составляет 2 года. По истечению срока показатель повышается до 12%. Для получения ипотеки следует оплатить первоначальный взнос в размере 50%. Ипотека предоставляется исключительно застройщикам.

Требования

К займополучателю предъявляются следующие требовани:

наличие российского гражданства;
возраст от 21 года;
место проживание заемщика должно совпадать с местом регистрации недвижимости;
доход должен покрывать ежемесячные затраты;
трудовая биография более полугода;
безупречная кредитная история.

Условия к недвижимости:

основным материалом изготовления не должно быть дерево;
отсутствие аварийного статуса;
показатель износа на момент погашения кредита не должен превышать 70%;
недвижимость не может быть заложена, сдана в аренду, или иметь прописанных лиц;
в городе или регионе с недвижимостью должен быть офис банка, который выдает ипотеку;
ограничения по площади для: однокомнатной квартиры – 32 кв.м, двухкомнатной – 41 кв.м, трехкомнатной – 55 кв.м;
недвижимость должна быть обеспечена средствами коммуникации.

Условия к пакету документов:

наличие анкеты;
паспорта;
свидетельства о браке;
свидетельства о рождении;
справки о доходах;
справки о доходах созаемщика;
трудовой книжки;
военного билета;
диплома об образовании;
доказательств о правах владения недвижимостью;
медицинской справки;
подтверждения безупречной кредитной истории.

Содержание заявления

Чтобы получить ипотеку, необходимо составить заявление. Заявление (анкета) является базовым документом, от которого во многом будет зависеть решение банка. За его составляет е отвечает кредитное учреждение. В заявлении должны быть указаны только достоверные данные. Не допускаются грамматические ошибки. Именно при составлении банк чаще всего отказывает клиенту.

Образец заявления предоставляется банком. В целом заявления по содержанию практически не отличаются в зависимости от банков.

Основная информация, которая должна содержатся в заявлении:

личные данные заемщика (ФИО, пол, дата рождения, ИНН);
паспортные данные заемщика;
контактные данные заемщика;
достоверные данные и работе;
размер, срок и цель получения ипотеки.

Заемщик должен быть готов подтвердить всю указанную информацию при помощи документов.

Страхование

Предоставляя ипотеку под 7%, банк подвергается большим рискам. Для снижения рисков, банки часто требуют от заемщиков предоставления страхования. Страховка состоит из двух пунктов:

страхование недвижимости;
страхование жизни.

Некоторые банки указывают наличие страховки как обязательный пункт. На самом деле, в соответствии со статьей 31 «Об ипотеке», клиент обязан предоставить наличие страхования недвижимости. Так, банк сможет защитить себя от рисков в виде непредвиденных происшествий.

Но в статье 935 Государственной Конституции Российской Федерации указано, что страхование жизни – личное дело человека, выполнение которого банк требовать не должен. Однако, сам банк имеет полное право увеличить процентную ставку, если клиент не подтвердит страхование здоровья и недвижимости.

Почему возможен отказ?

Далеко не всем удается оформить ипотеку. Многие клиенты сталкиваются с отказом. Банк может отказать клиенту по нескольким причинам:

клиент имеет плохую кредитную историю;
доход клиента недостаточно высок, чтобы покрыть ипотеку;
клиент предоставил о себе недостоверные сведения;
клиент пытается получить ипотеку под неликвидную недвижимость;
наличие ошибок в предоставленных документах;
наличие судимостей.

Ипотека под 7% – услуга, которая доступна лишь в немногих банках. В будущем ситуация может сильно изменится. Но пока что заемщику придется тщательно взвешивать преимущества и недостатки получения ипотеки, в соответствии с условиями банка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: