Минимальная сумма ипотеки в банке: нужно ли делать большой взнос, какое количество денег можно взять

Первоначальный взнос по ипотеке

Далеко не все семьи могут себе позволить купить жилье на собственные доходы или сбережения.

С развитием кредитного рынка и ипотечного кредитования возможность приобретения недвижимости стала намного доступней. Но это вовсе не означает, что можно получить ипотеку, не имея никаких средств в собственных карманах.

Банки в своем подавляющем большинстве для одобрения ипотечных заявок требуют внесения первоначального взноса по кредиту. Первоначальный взнос по ипотеке дает банку дополнительную гарантию, подтверждающую серьезные намерения заемщика и его платежеспособность.

Ипотечные программы без первоначального взноса также существуют, но в этих ситуациях банк использует иные дополнительные гарантии со стороны заемщика.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос по ипотеке – это та часть денежных средств в стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик оплачивает самостоятельно. Остальную, большую часть, продавцу недвижимости или застройщику выплачивает банк.

На основании заключенного между ними договора банк начинает возвращать заплаченную за заемщика сумму денежных средств регулярными платежами. Возврат осуществляется на протяжении долгого времени, обозначенного в договоре сроком кредитования.

Как правило, минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%.

В среднем же банки требуют уплаты 20-40% в качестве первого взноса, на основании чего и определяются все дальнейшие условия кредитования заемщика.

Есть простое правило. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту. Некоторые кредитные учреждения просят оплатить до 50% стоимости недвижимости самостоятельно.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки, будет решать только сам банк. Он вправе самостоятельно разрабатывать ипотечные программы, назначать или освобождать заемщиков от уплаты первого взноса. Если банк не требует уплаты первоначальной выплаты, Вы не обязаны ее вносить на добровольной основе. Но очевидно, что при ее уплате, условия кредита будут более лояльными и выгодными.

Чем выгоден первоначальный взнос?

Наличие первоначального взноса по ипотеке выгодно как кредитующему банку, так и самому заемщику.

Банк таким образом оценивает финансовое состояние нового клиента. Это своеобразная гарантия того, что часть стоимости жилья была оплачены клиентом самостоятельно, а значит он заинтересован в ее полном выкупе. Для заемщика возможность внести первоначальный взнос является основанием получения самых выгодных условий от банка. Чем выше заемщик вносит сумму, тем в меньшей сумме займа он нуждается от банка.

При внушительном размере собственного платежа, заемщик получит минимальную процентную ставку, минимальный срок кредитования и сниженный размер ежемесячной выплаты по ипотеке.

Когда вносится первоначальный взнос, и куда он идет?

Первоначальный взнос выступает определяющим критерием для установления условий кредитования. Именно поэтому его размер и подтверждение должно быть засвидетельствовано до момента заключения ипотечного договора.

Но кому отдается первоначальный взнос по ипотеке? Первоначальный взнос идет на оплату жилья его продавцу или застройщику.

Выглядит вся процедура внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту таким образом:

  • При обращении в банк с заявкой на получение ипотеки заемщик должен подтвердить документально наличие денежных средств.
  • Банк-заимодавец открывает заемщику специальный счет.
  • После того, как банк одобрит сделку, в дату ее совершения или немного ранее, нужно внести оговоренную сумму на открытый счет.

Внесение денег на счет может осуществляться как наличных средств через кассу, так и безналичных средств путем перечисления со счета клиента. Вся эта процедура определяется по договоренности с банком.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

В качестве первоначального платежа используют личные накопления заемщика. Он может либо постепенно собирать необходимую сумму, откладывая из заработной платы, либо продать какое-либо крупное имущество и получить за него большую денежную сумму.

Для того, чтобы накопить первоначальный взнос, специалисты рекомендуют придерживаться следующей тактике поведения:

  • Выбрать жилье и уточнить его стоимость;
  • Выбрать банк и ту ипотечную программу, которая позволяет купить данную недвижимость;
  • Определить размер необходимого первоначального взноса по договору;
  • Откладывать определенные суммы с дохода.

Копить деньги лучше на банковских вкладах или в валюте, что позволит избежать влияния инфляции.

Кроме того, в качестве первого платежа может быть рассмотрен не только денежный эквивалент. Банки сегодня принимают вместо первоначального взноса находящееся в собственности имущество в качестве залога по сделке.

При этом стоимость залогового жилья должна превышать стоимость недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Не только квартира может быть использована в качестве залога. Это может быть дом с участком или нежилое помещение.

Некоторые из банков выдвигают требование о том, что стоимость залога должна на 20% превышать сумму ипотечного кредита.

Вариант с материнским капиталом

Где взять первоначальный взнос на ипотеку молодой семье с двумя детьми? Государство предоставляет им возможность получения материнской выплаты при рождении второго ребенка. Список тех целей, на которые могут быть использованы эти средства, строго ограничен законом. Одним из вариантов таких целей является ипотечное кредитование.

Некоторые банки, например, Райффайзен и Уралсиб, требуют от заемщиков помимо материнского сертификата уплату 10% стоимости жилья. Другие же банки, к примеру Сбербанк, ограничиваются только материнской выплатой в качестве первого взноса.

На самом деле все дело будет зависеть от стоимости того жилья, которое Вы намерены приобрести. Материнский капитал в 2020 году равен 453 026 рублей. С его использованием купить в ипотеку квартиру за 20 миллионов Вы вряд ли сможете, а вот за 2-3 миллиона вполне.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке, необходимо получить разрешение и сертификат в отделении ПФР РФ.

Условия банков по первоначальному взносу

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке, Вам подскажет менеджер банка. Обычно все это делается через специальный ипотечный калькулятор, который оценивает все исходные параметры сделки.

Сколько процентов придется заплатить, зависит от программы кредитования, дохода заемщика и стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Вы можете заплатить больше того, что Вам назначит банк, если располагаете свободными денежными средствами.

Рассмотрим наиболее актуальные предложения на рынке ипотечного кредитования, существующие сегодня.

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

Минимум по ипотеке – это ипотека с первоначальным взносом 10 процентов. Конечно, ставки менее 10% тоже встречаются, но, во-первых, крайне редко, а, во-вторых, они имеют очень высокие процентные ставки и пользуются низкой популярностью.

В качестве минимальных размеров первоначального взноса по ипотеке можно также рассматривать следующие предложения банков:

  • Выдача кредита на первоначальный взнос. Некоторые банки, в частности, Дельтакредит и Альфа банк предлагают своим клиентам специальные кредиты на суммы первоначального взноса по ипотеке. При этом клиент должен в залог предоставить недвижимость. Выгода такого предложения весьма спорная, ведь оплачивать два кредита может быть довольно сложно.
  • Замена первоначального взноса залогов недвижимости. Предоставление дополнительного залога, находящегося в собственности клиента, позволяет заемщику не оплачивать первоначальный взнос в денежном эквиваленте. Такие предложения есть в наличии у Промсвязьбанка и Россельхозбанка.

Минимальные ставки по первоначальному взносу в размере 10% предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк также дает ставку в 10% на размер первого взноса, но только в случае, если заемщик предоставляет материнский сертификат.

Какой первоначальный взнос на ипотеку предлагают самые известные банки страны? Ставка в 20 процентов предлагается Сбербанком по основным видам ипотечных программ. Для строительства дома и загородной недвижимости Сбербанк предлагает 25% от стоимости кредита.

При получении ипотеки по минимальному набору документов размер первоначального взноса увеличивается. Так, например, ВТБ банк по программе «Ипотека по двум документам» просит 30% в качестве собственных денежных вложений.

Как правило, ставки по первоначальному взносу на вторичное жилье и первичное не имеют различий.

Нужен ли при рефинансировании первоначальный взнос, также определяется в индивидуальном порядке. Обычно при перекредитовании ипотечного продукта внесение дополнительных личных средств не требуется.

Важно лишь переоформить предмет залога на новый банк и полностью за счет заемных средств погасить действующую ипотеку. Необходимость во внесении первоначального взноса может потребоваться только в случае наличия у банка сомнений в Вашей платежеспособности.

Как уменьшить первоначальный взнос по ипотеке?

Уменьшить первоначальную уплату собственных средств по ипотеке можно, но для этого банку нужно будет предоставить иные дополнительные гарантии. Однако, обсудить такую возможность нужно заранее с менеджером банка. Не каждое кредитное учреждение идет на подобные уступки.

Снизить авансовый платеж можно при помощи ряда действий:

  • При привлечении поручителей и созаемщиков. Первые будут нести ответственность за неуплату ипотеки, вторые будут учтены в качестве дополнительного дохода.
  • Добавление залога. Это может быть любое ценное имущество, уже принадлежащее на праве собственности заемщику. Ценность его будет определяться оценщиком.
  • Использование льготных программ. Подпадая под критерии льготных ипотечных программ, заемщик может получить сниженные ставки не только по первоначальному взносу, но и по процентной ставке по ипотечному кредиту.
  • Очень часто заемщики для первоначального взноса берут новый потребительский кредит прямо перед подачей заявки на получение ипотеки. Как правило, это быстро вскрывается службой безопасности банка. Банкам это категорически не нравится, и они выносят отказ в одобрении таких ипотечных заявок.

    Первоначальный взнос по ипотеке выступает основной страховкой как интересов кредитного учреждения, так и самого заемщика. Чем больше собственных средств будет привлечено для ипотечной сделки, тем более выгодные условия сотрудничества сможет предоставить банк.

    Все вопросы относительно размеров первоначального взноса, возможности его замены или частичной уплаты решаются с менеджерами банка в индивидуальном порядке.

    Применение того или иного размера первоначального взноса по ипотеке определяется на основании личности заемщика, его дополнительных гарантий, объекта приобретаемой недвижимости и множества других факторов.

    Сколько составляет минимальная сумма ипотеки и насколько важно делать большой первоначальный взнос?

    Большинству граждан в наши дни практически невозможно приобрести имущество без ипотечного кредита.
    Для многих – это единственный выход получить свое жилье.

    Перед тем, как совершить такой важный шаг в своей жизни – взять ипотеку –
    необходимо здраво оценить свои возможности и рассчитать сумму, которую вы можете получить без особого труда.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    От чего зависит сумма денег в ипотеку?

    Сумма, которую вы хотите получить в ипотеку, очевидно, должна покрывать расходы на покупку жилья.

    Но банки руководствуются другими принципами при решении выдачи ипотеки, ведь выдавая такую большую сумму, необходимо быть уверенным в надежности заемщика.

    Факторы для выдачи ипотечного кредита, учитываемые банком:

      Сумма вашего ежемесячного дохода и его надежность.

    Банки настаивают на том, чтобы ежемесячный платеж клиента по ипотеке составлял 30 -40 % от его ежемесячной прибыли. Часто не одобряются заявки с большей процентной суммой, так как велика вероятность сложности выплат для заемщика и, как итог, просроченных платежей, что не выгодно банку.

    Величину дохода можно подтвердить путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ, которую легко можно взять в бухгалтерии по месту вашей работы, написав заявление на получение. Также вы можете предоставить бумаги, подтверждающие иные источники поступления дохода.

    Чем выше взнос, тем меньше сумма запрашиваемого долга, и соответственно меньше сумма ежемесячного платежа.
    Возраст заемщика.

    Минимальный возраст для взятия ипотеки – 21 год, причем созаемщики тоже должны быть старше этого возраста. Также на величину суммы может повлиять то, что ваш возраст после предполагаемого окончания выплат будет больше установленного в банке (65 лет, в некоторых банках – 75 лет).
    Структура семьи заемщика (наличие созаемщиков, имеющих стабильный доход) и суммы расходов, предполагаемые для обеспечения каждого члена семьи.

    У большинства банков сумма не превышает прожиточного минимума. А вот наличие созаемщика со стабильным белым доходом может повысить сумму вашего кредитования.
    Ограничения суммы, которые установлены самим банком.

    Банк, как правило, устанавливает минимальную и максимальную сумму выдачи займа для определенных объектов.
    Регион приобретения имущества.

    В региональных центрах и столице выдаваемые суммы больше.

    Минимальная и максимальная величина

    Минимальная сумма ипотеки обычно не бывает менее 25 – 30% от общей стоимости недвижимости. Меньшие суммы даже при большой актуальности банку выдавать просто невыгодно.

    Максимальный размер выдаваемой суммы обычно составляет до 80% от стоимости приобретаемого имущества. Обратите внимание, при оформлении ипотеки без первоначального взноса, можно ожидать повышение ставок и уменьшение срока выплат в вашем случае.

    Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 тысяч рублей, а максимальная может варьироваться от 15 миллионов и больше, а минимальная сумма ипотеки в Россельхозбанке составляет всего 100 тысяч рублей.

    Как узнать, сколько даст банк?

    Чтобы рассчитать, сколько денег дадут на ипотечное кредитование, необходимо узнать процентную ставку банка и совокупный доход вашей семьи.

    Как правило, у каждого банка своя формула расчета. Также необходимо учесть вашу категорию заемщика, наличие или отсутствие страхования и регистрации.

    К примеру, при зарплате в 30 тысяч вы сможете отдавать не более 40% на оплату ипотеки, а вот при официальной заработной плате в 100 тысяч – уже не более 60%.

    Может использоваться следующий способ расчета:

  • Один прожиточный минимум на вас.
  • ПМ на неработающего супруга(у), каждого из несовершеннолетних детей.
  • Оплата помесячных платежей по всем кредитам, включая ипотечный (менее 40 – 60% от дохода).
  • 10% от лимита кредитных карт.
  • Сумму вы быстро можете рассчитать на кредитном калькуляторе. Также точную сумму, которую дают на покупку жилья в кредит, вы можете узнать, обратившись в ваш банк.

    Если нужно получить больше

    Одобренную сумму по ипотечному кредиту можно увеличить такими способами:

      Привлечение созаемщиков или поручителей.

    Как созаемщиков можно привлечь родственников со стабильным доходом.

  • Предоставить дополнительное обеспечение или документально подтвердить другие источники дохода (например, рентный доход без уплаты налогов).
  • Уменьшить расходную часть бюджета.

    Сюда входит закрытие других кредитов (обязательно положительное, это хорошо скажется на решении банка) и закрытие кредитных карт.
    Предоставить поручителя или обеспечение.

    Сюда включено движимое или недвижимое имущество. Поручитель, в отличие от созаемщика, приобретает обязательства по погашению кредита, но не имеет права на приобретенное имущество.

    Что делать, если выдали мало?

    Одобрение ипотеки на сумму, которая меньше, чем нужно созаемщику, происходит потому, что по мнению банка вашей заработной платы недостаточно для оплаты ипотечного кредита.

    1. Если в выбранном вами банке персонально предлагаемая сумма недостаточна, попробуйте обратиться в другую кредитную организацию или в другой отдел банка.
    2. Проверьте наличие у вас или у созаемщиков непогашенных кредитов или незакрытых кредитных карт.
    3. Постарайтесь доказать банку, что ваш доход выше указанного в справке 2-НДФЛ.
    4. Предоставьте банковскому учреждению залог.

    Залог может представлять из себя движимое или недвижимое имущество. Можно получить меньше запрашиваемой суммы даже при наличии неактивированной кредитной карты. Тщательно проверяйте наличие таковых у вас.

    Для взятия ипотеки стоит трезво оценивать свои финансовые возможности. Также не стоит отчаиваться, если ваша заявка не была одобрена в одном банке – вы можете обратиться в другой, а лучше сразу в несколько банков, предварительно проведя их мониторинг, и получить там еще большую сумму.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


    С каким первоначальным взносом лучше брать ипотеку

    Как формируется минимальный первоначальный взнос по ипотеке

    В 2020 году банки предлагают ипотечные программы с первоначальным взносом от 10%. Возможные источники средств на первоначальный взнос:

    • личные накопления;
    • материнский капитал;
    • средства накопительно-ипотечной системы (ипотека военнослужащим);
    • государственные субсидии (ипотека бюджетникам, многодетным и молодым семьям);
    • средства от продажи уже имеющегося жилья.

    Деньги от господдержки и материнский капитал в качестве первой выплаты по жилищному займу принимают не все банки. Это необходимо учитывать при подаче заявки.

    Основные факторы, которые влияют на нижний порог первоначального взноса:

    • вид приобретаемого жилья. Самый маленький взнос требуется при покупке новостройки, дальше идут квартиры вторичного рынка. Самый высокий порог первоначального взноса установлен при кредитовании на покупку частных домов, коттеджей и таунхаусов с земельными участками;
    • для ипотеки по двум документам независимо от типа приобретаемого объекта устанавливается традиционно высокий первоначальный взнос не менее 30% от стоимости жилья;
    • при отсутствии официального подтверждения дохода (ипотека для фрилансеров и самозанятых) размер минимального первого взноса устанавливается не меньше 30%;
    • наличие плохой кредитной истории, низкий уровень дохода и другие стоп-факторы можно преодолеть за счет повышения первоначального взноса до 40-50%. Так заемщик помогает банку снизить риски при выдаче ипотеки.

    От количества денег, которые заемщик готов потратить на первоначальный взнос, зависят основные параметры займа: окончательная ставка, срок и размер ежемесячного платежа. Какой вариант выгоднее, зависит не только от финансов, но и от индивидуальных возможностей клиента.

    Ипотека с маленьким взносом: плюсы и минусы

    Центробанк обеспокоен ростом числа выданных за 2018 год ипотечных займов с первоначальным взносом ниже 20%. Количество таких кредитов выросло с 14% до 42,4%. Поэтому с осени 2020 года банки будут более тщательно проверять заемщиков, которые не могут переступить этот порог первого взноса. Почему россияне активно берут ипотеку, располагая небольшими накоплениями? Причин несколько:

    • из-за новых правил продажи новостроек, которые вступят в силу в июле 2020 года, граждане спешат купить новые квартиры от застройщика до роста цен;
    • с января 2020 года ставки по ипотеке медленно, но верно начали повышаться во всех российских банках. Для плательщика выгодно оформить ипотеку с небольшим взносом, пока ставки не выросли;
    • если копить деньги на первоначальный взнос и хранить их на банковском вкладе, доход от процентов по вкладу не всегда покрывает растущие проценты по ипотеке. Доходы по депозитам намного ниже средних ипотечных ставок;
    • при оформлении займа на долгосрочный период с небольшими платежами расходы на ипотеку не так сильно бьют по бюджету. Особенно это важно для заемщиков со средним доходом и для семей с детьми. Ежегодная инфляция к концу срока ипотеки за 20-30 лет приводит к снижению ежемесячного платежа;
    • платеж по кредиту за свое жилье эквивалентен расходам на аренду квартиры;
    • в любой момент можно произвести частичное или полное досрочное погашение ипотеки;
    • при досрочном погашении есть возможность вернуть себе излишне уплаченные по кредиту проценты.

    Еще один значительный плюс долгосрочного кредитования — в случае девальвации рубля банк не сможет изменить ставку по кредиту, а самому заемщику будет выгодно досрочно погасить заем. Для ипотечников внезапный дефолт рубля может стать способом безболезненной выплаты кредита в сжатые сроки.

    Минусы ипотеки с низким первоначальным взносом:

    • банк тщательно проверяет заемщика на платежеспособность и надежность;
    • сложнее получить кредит при наличии стоп-факторов;
    • выбор недвижимости по программам с низким первоначальным взносом ограничен. Специальные условия предлагаются при покупке определенных объектов у аккредитованных банками застройщиков.

    Ипотека с высоким первоначальным взносом: плюсы и минусы

    У гражданина Иванова есть 50% от стоимости квартиры, которую он хочет купить. При обращении в банк за жилищным кредитом Иванов имеет целый ряд преимуществ:

    • клиент может не предоставлять подтверждение дохода и взять ипотеку по двум документам;
    • банк быстрее рассмотрит заявку;
    • можно взять сумму больше, чем требуется на оплату квартиры, для ремонта и обустройства жилья;
    • клиент может выбрать комфортный срок кредитования и размер ежемесячного платежа.

    Основной сложностью для получения ипотеки с высоким первоначальным взносом является накопление средств на этот самый взнос. Зарплата среднестатистического россиянина не позволяет накопить 1-2 миллиона рублей за короткий срок. Поэтому для большинства потенциальных заемщиков выбор стоит между ипотекой с невысоким взносом на короткий или на длительный срок.

    Как выбрать максимально выгодную программу кредитования

    Нередко заемщики берут ипотеку с большой переплатой по одной простой причине: нет перспективы увеличения дохода и накопление большой суммы для ипотечного старта представляется проблематичным. Например, молодая семья снимает квартиру, жена уходит в декрет по уходу за первым ребенком. Доход семьи уменьшается, при этом сложно откладывать деньги на первый взнос из-за стабильных расходов на оплату аренды. В такой ситуации ипотека с низким первоначальным взносом или без него — оптимальное решение жилищного вопроса для семьи. Большой плюс — получение господдержки и участие в программе «Ипотека под 6%» для семей с детьми в 2020 году. За счет государственного субсидирования ставки семья имеет возможность уменьшить переплату по кредиту и в кратчайшие сроки заселиться в собственную квартиру.

    В плане инвестирования ипотека с небольшим первоначальным взносом также выгодна: платежи можно гасить за счет сдачи недвижимости внаем. Для инвестора выгоднее взять две ипотеки на два объекта с небольшим стартовым платежом, чем один кредит на одну квартиру.

    Теоретически можно предположить, что чем выше первоначальный взнос, тем выгоднее ипотека: есть возможность быстрее погасить кредит и сэкономить на переплате. Окончательный выбор (если он есть) нужно делать с учетом номинальной переплаты по кредиту. Вот некоторые расчеты, проведенные с помощью ипотечного калькулятора Сбербанка. В качестве базового тарифа мы взяли ипотеку на готовое жилье с минимальным стартовым взносом 15% и стоимостью приобретаемой недвижимости 3 миллиона рублей:

    • взнос 450 000 рублей; сумма займа 2,55 миллиона рублей; ставка 11,2%; минимальный уровень дохода 41 886 рублей; ежемесячный платеж 29 305 рублей; срок кредита 15 лет; переплата без учета страховки 2 724 900 рублей;
    • взнос 450 000 рублей; сумма займа 2,55 миллиона рублей; ставка 11,2%; минимальный уровень дохода 42 271 рубля; ежемесячный платеж 25 363 рубля; срок кредита 25 лет; переплата без учета страховки 5 058 900 рублей;
    • взнос 900 000 рублей; сумма займа 2,1 миллиона рублей; ставка 11%; минимальный уровень дохода 34 304 рубля; ежемесячный платеж 20 583 рубля; срок кредита 25 лет; переплата без учета страховки 4 074 900 рублей;
    • взнос 900 000 рублей; сумма займа 2,1 миллиона рублей; ставка 11%; минимальный уровень дохода 40 917 рублей; ежемесячный платеж 24 551 рубля; срок кредита 15 лет; переплата без учета страховки 2 319 180 рублей.

    Из этих расчетов можно сделать следующие выводы:

    • выгоднее брать ипотеку на меньший срок;
    • при равенстве первоначального взноса ипотека на длительный срок обходится ненамного дешевле с точки зрения ежемесячного платежа, но намного дороже по общей переплате;
    • с точки зрения номинальной переплаты по займу выгоднее оформить ипотеку с низким первоначальным взносом на короткий срок, чем кредит с высоким стартовым взносом на длительный срок;
    • ставка при взносе в 15% процентов ненамного выше, чем при взносе в 30%.

    Если вы ищите оптимальное ипотечное предложение, обратитесь к ипотечному брокеру. Он подберет условия кредита с учетом индивидуальной ситуации и обеспечит гарантированное одобрение заявки.

    От чего зависит максимальная и минимальная сумма ипотеки + условия по этим параметрам ТОП 10 ипотечных банков

    Приветствуем! Приобретение жилья с помощью кредитных средств различных банковских организаций – зачастую единственная возможность для многих граждан приобрести недвижимость в собственность. Но, прежде чем выбирать жилье, необходимо рассчитать – какая сумма ипотеки будет одобрена банком, какие факторы будут учитываться.

    Как рассчитывается сумма ипотеки

    Самостоятельно рассчитать максимальную сумму по ипотеке, может любой пользователь интернета – просто откройте наш ипотечный калькулятор. С помощью него можно будет узнать:

    • Верхние и нижние пороги кредитных сумм;
    • Просмотреть график внесения платежей на весь период кредитования;
    • Выбрать удобный тип платежа – аннуитетный или дифференцированный;
    • Определить необходимый уровень дохода для одобрения кредита;
    • Узнать, как повлияет досрочное гашение ипотеки в разные периоды и при разных суммах;
    • Понять итоговый платеж после погашения ипотеки материнским капиталом.

    Можно также обратиться в банковское отделение напрямую и предварительно рассчитать возможную сумму будущего кредита.

    Какие же факторы при расчете суммы, доступной для кредитования гражданина будет учитывать сам банк:

    • Уровень дохода заемщика – ипотечный платеж не должен превышать 40-60% от получаемых гражданином средств. Подтверждается заработок гражданина справкой по форме 2-НДФЛ, либо по установленной банком. Дополнительно могут предоставляться бумаги, подтверждающие доход и занятость по совместительству, иные ежемесячные поступления, допустимые для учета доходных средств.

    Сбербанк, например, допускает платеж такого размера, чтобы на каждого члена семьи оставалось порядка 10000 из оставшейся общей суммы доходов. При этом он учитывает дополнительный доход без документов. Это позволяет значительно увеличить сумму кредита.

    • Возраст заемщика. Большинство банков ограничивают суммы для лиц, которые на момент погашения кредита будут соответствовать пенсионным возрастным «порогам». Также установлен минимальный возрастной порог для заемщика, в большинстве кредитных организаций – от 21 года.

    С 18 лет можно получить ипотеку в Ак Барсе и банке Глобэкс, а максимальный возраст заемщика есть в Сбербанке и Транскапиталбанке (75 лет на момент окончания ипотеки)

    • Суммарные расходы на всех членов семьи, количество иждивенцев. У каждого банка свои расчеты по минимальной сумме учета расходов на каждого члена семьи. В среднем эта сумма в пределах минимального прожиточного минимума.

    Ряд банков (ВТБ 24, Райффайзенбанк, Транкапиталбанк и др) вообще не учитывают детей и других иждивенцев при расчете суммы кредита. Это позволяет значительно увеличить размер ипотеки. При этом если у вас много детей, а дохода недостаточно, то рекомендуем, прежде всего, обращаться именно в такие банки.

    • Наличие действующих и погашенных кредитов, качество выполнения обязательств по ним. При своевременном погашении всех долговых обязательств и хорошей кредитной истории, банк может выдать ипотеку и при наличии других обязательств перед кредитными организациями.

    Кредитная история тема отдельного большого разговора. Банки видят не все кредиты, и каждый по-разному трактует допустимое количество просрочек, с точки зрения одобрения. Рекомендуем почитать наш пост «Ипотека с плохой кредитной историей», если у вас есть сомнения в чистоте вашей истории перед банками.

    • Возможность предоставить полный пакет документов – льготные программы и ипотека по двум документам имеют сниженный порог максимальной суммы и срока кредитования, но т.к. они позволяют писать любой доход в анкету, то можно получить сумму значительно выше, чем при предоставлении стандартного пакета документов.
    • Вид объекта недвижимости – для строящегося, готового жилья, загородной недвижимости допускаемый размер кредита будет различным, как и размер первого взноса и годовая ставка кредитования.
    • Наличие или отсутствие созаемщиков и/или поручителей. Необходимо не только, чтобы получить гарантию возврата банковских средств и подтверждение дополнительного дохода. Достаточно часто поручительство оформляется, например, на время строительства объекта при оформлении ипотеки на строящееся жилье.
    • Стоимость кредитуемого объекта. Сверяется с отчетом об оценке, предоставляемой заемщиком. При значительной разнице в зачет пойдет исключительно цена, указанная в банковских документах, либо заемщику придется выбрать другой объект недвижимости.
    • Место жительства заемщика – для жителей столичных регионов пороги минимальных и максимальных сумм меняются.
    • Наличие или отсутствие страхового полиса повлияет на ставку по кредиту и соответственно скажется на финансовых возможностях заемщика оплачивать те или иные платежи.
    • Льготное положение гражданина – участие в государственных программах предоставления субсидий, либо наличие зарплатной карты банка.
    • Возможности самого банка. Учитывая свои расходы и время по оформлению и обслуживанию кредита, банк определит возможную для кредитования сумму.

    Минимум

    Средний минимальный размер ипотеки в процентах к общей стоимости недвижимости равен 25-30%. Меньше – 10-20% не столько граждане реже запрашивают, сколько невыгодно предоставлять для самого банковского учреждения.

    Минимальная сумма ипотечного кредита возможна в Россельхозбанке – это всего 100 000 рублей.

    Не окажут влияния на итоговую сумму вносимые заемщиком платежи:

    • По оформлению страховки на кредитуемый недвижимый объект;
    • По проведению оценочной экспертизы объекта независимым экспертом;
    • Нотариальные и иные сделки по регистрации недвижимости или оформлению технической документации.

    В связи с обязательностью залога банку приобретаемого недвижимого объекта, при наличии почти всей стоимости квартиры у заемщика, рекомендуется оформить не ипотеку с минимальной ставкой на минимальную же сумму, а небольшой потребительский кредит, для выдачи которого не нужно оформление залога и страхования объекта.

    В любом случае, заемщику необходимо тщательно изучать условия кредитного договора, возможно или нет оформление в кредит именно минимальной суммы, процент ее от общей стоимости жилья и условия кредитования при оформлении кредита на 100% стоимости недвижимости.

    Максимум

    Максимальный размер ипотечного кредита в среднем равен 70-80% стоимости от стоимости приобретаемого недвижимого объекта и также зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка.

    При достижении порога суммы в 100% стоит быть настороже. Такое кредитование обычно одобряется для лиц, у которых отсутствуют накопления на первоначальный взнос, поэтому ставка по кредиту может быть изменена в большую сторону.

    Также при 100% кредитовании или запросе максимально возможной суммы заемщику обычно уменьшается срок предоставления кредита, и вводятся какие-либо дополнительные условия.

    Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от следующих факторов:

    1. Совокупного дохода семьи. Созаемщик по ипотеке позволит увеличить размер кредита.
    2. Количества иждивенцев. Чем больше иждивенцев, тем меньше сумма одобрения, чтобы её увеличить необходимо, рассмотреть банки, которые их не учитывают или заключить брачный договор и убрать одного супруга из сделки.
    3. Долговых обязательств. Кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь), кредиты очень сильно могут подрезать вам максимальный лимит кредитования. Обязательно закройте все ненужное, а если долгов сильно много, то, возможно, опять же без брачника не обойтись. Он позволит вывести из сделки супруга, у которого максимальная долговая нагрузка.
    4. Региона приобретения объекта. В Москве и Питере суммы больше.
    5. Банка и его ипотечной программы. Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику и устанавливает лимиты по различным видам программ.

    Максимально возможную сумму ипотечного кредита рекомендуется оформлять лицам, которые имеют установку и возможность досрочно погасить долговые обязательства, либо заемщикам с довольно высоким уровнем дохода.

    Предложения топ – 10 ипотечных банков

    Рассматривая различные кредитные предложения, изначально лучше точно выяснить — сколько дают ипотеку в том или ином банке, достаточно ли будет этой суммы для займа и какие существуют подводные камни и нюансы. Рассмотрим, какие максимальные и минимальные суммы дадут ведущие российские банки гражданам, обратившимся за ипотечным займом.

    БанкМинимальная сумма ипотеки, рублейМаксимальная сумма ипотеки, рублейНюансы
    Сбербанк30000015000000Повышенную ипотечную сумму банк дает для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях
    ВТБ-2460000060000000Возможно приобретение строящегося, готового или уже заложенного в банке жилья
    Райфайзенбанк50000026000000Для Московской области минимум увеличен до 800000 рублей
    ВТБ Банк Москвы6000008000000Максимум един для всех программ кредитования
    Газпромбанк50000045000000Минимум – не менее 15% от общей стоимости кредитуемого объекта
    Банк ДельтаКредит30000020000000Для Москвы первый взнос равен 600000
    Россельхозбанк10000020000000Сумма и ставка едины для первичного и вторичного рынка
    Банк Санкт Петербург50000030000000Для получения максимальных средств необходимо, чтобы ипотека оформлялась на уже готовое жилье (вторичку) на сокращенный срок не более 15 лет
    Банк Возрождение30000030000000Допускается первоначальный взнос до 80%
    Абсолют Банк30000020000000Единый размер для первичного и вторичного рынка

    Когда стоит оформлять ипотеку, а когда проще взять потреб

    Банки неслучайно обозначают два типа порогов по ипотечным кредитам.

    «за» ипотеку:

    • Ставка чуть ниже;
    • Приемлемый платеж на весь срок кредитования;
    • Можно получить возврат процентов по ипотеке и другие льготы от государства;
    • Полное или частичное досрочное погашение, в том числе с помощью мат.капитала.

    «за» потреб:

    • Недвижимость подлежит залогу в банке и при погашении кредита тратится достаточно много времени на снятие обременения и средств на переоформление сделки в Росреестре. Проще оформить на покупку квартиры потребительский кредит под более высокий процент;
    • Вы свободно можете распоряжаться по своему усмотрению объектом недвижимости;
    • Скорость получения потреба и проведения сделки в разы быстрее, чем по ипотеке.

    Избежать залога и высоких процентов можно, оформив рассрочку в офисе застройщика или у продавца. Срок ее может быть от нескольких месяцев до пары лет.

    Если вам нужна юридическая поддержка по сделке, то её легко получить с помощью нашего бесплатного консультанта-юриста. Он подскажет вам по всем нюансам. Оставьте свой запрос в специальной форме.

    Подать заявку на ипотеку можно через [urlspan]этот сервис[/urlspan], а узнать, какие нужны документы для ипотеки, можно из нашей прошлой статьи.

    Ждем ваших вопросов и предложений ниже. Поддержите наш проект в социальных сетях и оцените статью.

    Какую минимальную сумму можно взять в ипотеку

    Некоторые финансовые организации предлагают займы на приобретение недвижимости от 300 000 рублей, при этом процентная ставка будет ниже, чем ипотека на 1 000 000. Связано это с тем, что кредитор при таких займах несет намного меньше рисков. Когда оформляется ипотека на большую сумму, банк вынужден страховать себя, увеличивая процентную ставку.

    К примеру: если в Сбербанке оформлять ипотеку на 600 000, сроком на 8 лет, то ставка будет составлять 13% годовых; если брать займ суммой 1 100 000 на те же 8 лет, то ставка уже выше – 13,25%. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ. Взять ипотеку может человек, достигший 21 года.

    При этом некоторые банки одобряют небольшие займы для людей, не имеющих гражданства. Обязательное условие – наличие: первоначального взноса; постоянного места работы; стабильного дохода. Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы – от 11,4% до 16 годовых. Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 000 рублей.

    В некоторых банках кредит разрежено оформлять в долларах или евро. ПРОГРАММЫ Ипотечное кредитование осуществляется через различные программы. Каждый заемщик подбирает оптимальные для себя условия, исходя из: суммы первоначального взноса; ежемесячного дохода; рынка недвижимости, на котором приобретается жилплощадь – первичный или вторичный, и других факторов. Банки предлагают множество вариаций, но минимальный порог займа – от 300 000 рублей. При этом неважно, какой программой захочет воспользоваться клиент.

    МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

    Минимальная сумма ипотечного кредита в каждом банке может отличаться. Есть финансовые организации, предлагающие займы от 100 000 рублей, а есть кредитующие от 500 000 рублей. При этом важно, сколько стоит жилье. К примеру, квартира может оцениваться в 2 000 000 рублей у заемщика на руках имеется 1 700 000, ипотека дается на 300 000 рублей. Проценты рассчитываются именно на заемные средства. Если есть большие средства в наличие, то выгодней брать ипотеку на маленькую сумму.

    ПОД МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

    Ипотечное кредитование с привлечением средств материнского капитала имеет такой же минимальный порог – от 300 000 рублей. При этом сертификат можно направить на: первоначальный взнос; гашение процентов. Но, есть нюанс, пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала в течение длительного времени, поэтому ежемесячный платеж первые 2-3 месяца будет больше, чем в будущем. Если стоимость жилья сопоставима с материнским капиталом, то ипотеку можно и не брать, но приобрести недвижимость без банковского займа допустимо только по достижению 3-х лет вторым ребенком. На сегодняшний день материнский капитал составляет около 490 000 рублей. В маленьких городах прибавив 100 000 – 300 000 можно приобрести однокомнатную квартиру, а в различных селах и на эту сумму реально купить жилье.

    Но, ипотечный займ в размере менее 300 000 банки редко предоставляют, так как такой кредит нецелесообразен:
    — Во-первых, клиент, который берет всего 100 000 для ипотеки вызовет подозрения у службы безопасности.
    — Во-вторых, будет слишком маленький начисляемый процент, а значит и низкая прибыль.

    Ипотека для медицинских работников в Сбербанке предоставляется на льготных условиях. Каковы условия ипотеки в Банке Россия? Смотрите тут. В СБЕРБАНКЕ Сбербанк является лидером по выдаче ипотечных займов на протяжении долгого времени. Банк предлагает 7 программ ипотечных займов, объединяет их минимальная сумма – от 300 000 рублей. Любой вид жилищного кредита можно оформить исходя от минимума. При этом есть определенные преимущества, такие как: банк не всегда требует оформлять страховку при займе на маленькую сумму; иногда не нужно подтверждение занятости и дохода; ставки существенно ниже, чем на больший займ. Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

    В РОССЕЛЬХОЗБАНК одна из не многих финансовых организаций, предоставляющая ипотечные кредиты от 100 000 рублей. Но это скорее исключение и рекламный ход, чем правда. Банк рассмотрит заявку и, скорее всего, предложит оформить потребительский кредит. Россельхозбанк предлагает весьма выгодные условия, но, стоит отметить, что данная финансовая организация редко одобряет жилищные займы. Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

    В ВТБ 24 одобряет ипотеку минимум от 500 000 рублей практически по всем программа, исключение составляет займ «Победа над формальностями» – минимальный порог 1 500 000 рублей. ВТБ 24 один из крупнейших кредиторов страны: в этой финансовой организации можно оформить валютную ипотеку – в евро или долларах; иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут получить жилищный займ в данном банке. В целом ВТБ 24 предоставляет довольно гибкие условия, притом, что требования к сумме займа самые высокие. Здесь можно скачть образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24. Ниже представлена сравнительная таблица по минимальному размеру ипотеки в крупных банках: Банк Размер минимальной суммы Сбербанк От 300 тыс. рублей Россельхозбанк От 100 тыс. рублей ВТБ 24 От 500 тыс. рублей КАКИЕ ФАКТОРЫ ВЛИЯЮТ? Размер одобряемой ипотеки зависит от многих факторов.

    Большое влияние оказывает регион, где приобретается недвижимость: В Московской области и СПБ стоимость жилья очень высокая и трудно себе представить человека, который будет подавать заявку на оформление ипотеке суммой в 100 000–200 000 рублей, эти цифры даже 10% от реальной стоимости жилья не составляют. А вот для деревень и сел 300 000 – 500 000 – это реальная сумма недвижимости. Но, банки стараются не кредитовать людей, которые хотят купить квартиру или дом далее 120 км от места расположения офиса. Влияние оказывает и уровень дохода заемщика – это основной фактор, от которого отталкивается банк. Если доход низкий, то банк одобрит маленький размер ипотечного займа. Связано это с тем, что кредитор перестраховывает себя от возможного риска неуплаты. Банку выгодней одобрить заявку, но предоставить большую сумму займа он не сможет. В 2015 году появилась новая программа государственной поддержки ипотечного кредитования. Сбербанк одобряет займ от 300 000 рублей, но по данной программе размер первоначального взноса должен быть не менее 500 000 рублей. Это означает, что стоимость жилплощади, приобретаемая с поддержкой от государства не должна быть менее 800 000 рублей.

    А СТОИТ ЛИ БРАТЬ МИНИМУМ? Ипотечный займ в размере от 100 000 – 300 000 не имеет смысла, поскольку на сегодняшний день это не такие большие деньги. Такую сумму реально накопить самостоятельно. К тому же, если нет возможности приобрести жилплощадь из-за 100 000 – 300 000 рублей, то наверняка будет очень сложно выплачивать ипотеку. Если заемщик просрочит платеж, то будет начислена пеня. В случае многократного неисполнения обязательств по кредитному договору, банк подаст в суд. В результате человек рискует остаться без жилья. Поэтому следует задуматься, а имеет ли смысл брать такую маленькую сумму, может безопасней и разумней будет накопить.

    1,631 просмотров всего, 18 просмотров сегодня

    Минимальная сумма ипотечного кредита

    При покупке недвижимости банковской политикой прописана минимальная сумма ипотечного кредита. Рассчитывая наименьшую сумму заемных средств, кредитор учитывает все затраченные ресурсы и на взаимовыгодных условиях может предложить покупателю оформить кредитный договор.

    Не секрет, что больший доход банку принесет предоставление максимума по ипотеке, но существуют ситуации, когда покупателю недостает лишь небольшой суммы денег. Тогда банк с учетом всех обстоятельств определяет минимальное количество кредитных средств.

    Какая минимальная сумма ипотечного кредита?

    Кредитной организацией определены денежные рамки предоставляемых заемных средств. Размер минимальной суммы ипотечного кредита зависит от множества факторов и варьирует в пределах от 10% до 30% стоимости приобретаемого имущества. Так как на составление договоров будет затрачено больше сил и времени, нежели составит процент прибыли от наименьшей ставки, банк придерживается верхней границы минимальной суммы ипотеки.

    Так какие показатели выражают величину минимальной суммы по ипотеке?

    Рассмотрим определяющие показатели:

    1. Регион проживания. Для каждой местности могут быть разные суммы ипотечного кредита в зависимости от цен на недвижимость.
    2. Стабильный доход клиента. Ежемесячный оклад заемщика должен удовлетворять требования кредитной компании. Почти все банки ожидают закрытие задолженности в регулярном порядке охватом в 35% — 60% от дохода заемщика.
    3. Результаты оценки стоимости жилья. Размер минимальной суммы кредита рассчитывается как процент от цены, выставленной независимым оценщиком. Если сумма оценки недвижимости продавца превышает величину оценщика, заемщику надо будет самому заплатить эту разницу.

    Необходимо знать, что существуют отдельные платежи, которые покупатель закрывает самостоятельно. Данные выплаты не влияют на определение минимальной суммы ипотечного кредита и не входят в оплату по ипотеке.

    Перечень индивидуальных расходов потребителя при заключении кредитных соглашений:

    • Страховое обеспечение.
    • Оценочная стоимость объекта недвижимости.
    • Услуги нотариуса или юриста.

    Какой кредит лучше оформить?

    Самый крупный российский банк, заручившись государственной поддержкой, предлагает множество социальных ипотечных программ для всех категорий населения. Молодые семьи, военнослужащие и другие льготники имеют возможность получить в Сбербанке ипотечный кредит на выгодных условиях, которые отличаются низкими годовыми ставками, минимальной суммой первоначального взноса и иными привилегиями.

    За многие годы профессиональной деятельности банк доказал свою надежность и платежеспособность, что не может не подкупить потребителя.

    Размер минимальной суммы ипотечного кредита с 2020 года в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей, с учетом величины средней ипотеки в 1,5 млн рублей. Предыдущий лимит кредитования насчитывал лишь 45 тыс. рублей. Границы процентной ставки находятся в пределах от 10,75% до 13%. Размер банковского минимума по кредиту варьирует на фоне изменения национального курса и роста цен на недвижимость. Период погашения ипотечного долга составляет от 1 года до 30 лет.

    Предложения других банков

    Самые крупные кредитные компании страны устанавливают такие стартовые суммы по кредиту:

    Банковская организацияМинимальный порог ипотеки
    Россельхозбанк100 тыс. рублей
    Абсолют Банк, Возрождение, Дельта Кредит300 тыс. рублей
    ВТБ-24600 тыс. рублей, для жителей Москвы и Санкт Петербурга – 800 тыс. рублей

    Однако не стоит бросаться на маленькие значения ссуды, так как под привлекательными цифрами могут скрываться скрытые условия компании. Поэтому прежде, чем заключить банковское соглашение, необходимо изучить все сопутствующие нюансы предоставления ипотечного кредита.

    Максимальная сумма ипотечного кредитования

    Знакомясь с минимальными размерами по ипотеке, нужно обратить внимание и на верхние пределы максимума заемных средств. Большая часть финансовых учреждений придерживаются максимальной планки в 80% от средней стоимости на недвижимость.

    Размер верхнего порога ипотечного кредита зависит от множества факторов, среди которых:

    • Платежеспособность семьи. Общий доход семьи позволит значительно увеличить сумму кредита.
    • Количество приживал. Чем больше иждивенцев, тем меньше кредитная сумма.
    • Долговые обязательства. Наличие незакрытых кредитов и негативная кредитная история сведет к нулю Ваши шансы на получение ипотечного кредита.
    • Регион проживания. Планка кредитного займа выше в областях Москвы, Санкт Петербурга и городах Ленинградской области.
    • Определенная кредитная программа. Для каждого вида кредитования банк устанавливает минимальные и максимальные объемы заемных средств.

    Обратите внимание, что банк, предлагая максимальную сумму ипотечного кредитования, отдаст предпочтение клиентам с уровнем дохода выше среднего и с возможностью досрочной выплаты долга.

    Минимальная ипотека под материнский капитал

    Полученную помощь от государства в виде материнского капитала можно направить на решение жилищной проблемы. Если заемщик соответствует банковским требованиям, финансовые компании создают выгодные условия для кредитования клиента, участвующего в социальной программе.

    Владелец материнского капитала может рассчитывать на получение минимума по ипотеке и, привлекая дополнительные средства, в силах реализовать покупку жилья.

    Внесение первоначального взноса

    В случае срочной покупки жилья и недостачи небольшой суммы денег, когда кредитная сумма больше требуемой, есть вариант оформления ипотеки и сохранения оставшихся средств на банковском счете.

    Покупатель, согласно договора, вносит максимальный первоначальный взнос и тем самым сводит к минимуму тело кредита, что повлечет уменьшение годового процента. Сохраненные деньги можно использовать для частичного досрочного погашения задолженности, что, в свою очередь, уменьшит сумму переплат.

    Размер начальных выплат напрямую зависит от стоимости покупаемого имущества. Если цена имеет относительно небольшое значение, то процент выплат находится на отметке 5%-10%. При большой стоимости квартиры необходимо заплатить 20% в качестве первого взноса.

    Также на размер первоначальной выплаты влияют следующие обстоятельства:

    1. Платежеспособность заемщика.
    2. Наличие солидарных заемщиков.
    3. Отчетная стоимость объекта недвижимости за данными оценщика.

    Важная информация! Если есть возможность подождать с покупкой квартиры, лучшим способом сэкономить средства станет накопление денег самостоятельно. Достойным вариантом будет открытие депозитного вклада, вместо дополнительных затрат на выплату процентов кредиторам.

    Итак, несмотря на установленные банковской политикой суммы ипотечного займа, кредитная комиссия в индивидуальном порядке, на основании предоставленной информации, рассчитывает как минимальные, так и максимальные суммы для каждого заявителя.

    Пусть банк и не имеет большой прибыли от небольших сумм ипотечных кредитов, но как участник рыночных отношений он заинтересован в увеличении клиентской базы, поэтому в большинстве случаев одобряет минимальные займы.

    Видео


    Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

    Многие думают, что минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет несколько миллионов рублей. На самом деле объём ипотеки может быть меньше тех сумм, которые оформляются по договору потребительского кредитования. Величина займа зависит от многих факторов (стоимость залога, финансовое положение клиента, цена приобретаемой квартиры и т. д.). Минимальный размер ипотечного займа по большинству программ Сбербанка составляет 300 тыс. рублей. Исключением из этого правила является рефинансирование жилищных ссуд и нецелевые займы под залог недвижимости.

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

    Условия предоставления финансового продукта

    Программа позволяет переоформить ипотечный кредит, полученный в стороннем финансовом учреждении. Заёмщик получает возможность оплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке, выдаваемая в рамках программы рефинансирования, составляет один млн. рублей. Максимальная сумма равна 7 миллионам. Кредит выдаётся на срок от 1 года до тридцати лет. Минимальная ставка по данному виду займа составляет 9,5% годовых. Залоговая жилплощадь подлежит обязательному страхованию.

    Денежные средства предоставляются резидентам Российской Федерации, которым исполнился 21 год. Предельный возраст заёмщика на момент полного возврата ссуды не должен превышать 75 лет. Схема рефинансирования предполагает привлечение к процессу погашения ипотеки созаёмщиков или поручителей с устойчивым материальным положением. Комиссионное вознаграждение при выдаче кредита Сбербанком не взимается.

    Необходимые документы

    Для заключения договора контрагент Сбербанка должен собрать следующие бумаги:

    • Анкету-заявление;
    • Паспорт;
    • Справка, подтверждающая регистрацию по месту жительства (актуально для граждан, имеющих временную регистрацию);
    • Копия трудовой книжки;
    • Справка по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
    • Документы по предоставляемому залоговому обеспечению (могут быть отправлены в течение 90 дней после одобрения заявки).

    Если в процессе оформления ипотеки использовались средства материнского капитала, то гражданин обязан предъявить разрешение от органов опеки и попечительства. Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке во многом зависит от желания заёмщика использовать для улучшения жилищных условий бюджетное субсидирование.

    Данные, предоставляемые по рефинансируемой ссуде

    Заёмщик должен предоставить Сбербанку подробные сведения о рефинансируемой ипотеке. К ним относятся:

    • Порядковый номер соглашения;
    • Время заключения договора;
    • Срок возврата кредита;
    • Остаток задолженности;
    • Процентная ставка по займу;
    • Размер ежемесячного взноса;
    • Реквизиты первичного заимодавца.

    Для документального подтверждения информации человек должен принести кредитное соглашение, график погашения задолженности и уведомление о значении полной стоимости кредита. Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительные сведения о рефинансируемой ссуде (остаток долга, начисленные проценты и др.).

    Банковские реквизиты для погашения задолженности

    Соискатель обязан сообщить реквизиты счёта, предназначенного для погашения рефинансируемого кредита. Это необходимо сделать во время подачи в Сбербанк первичного пакета документов. Если реквизиты поменяются во время рассмотрения заявки, то выдача ипотеки не состоится. Клиенту придётся заново подавать заявление на получение займа. Причиной смены реквизитов может быть перевод или продажа задолженности в сторонний банк или АИЖК.

    Обслуживание ипотеки

    Время рассмотрения кредитной заявки составляет 7-8 дней. Денежные средства выдаются по месту регистрации заёмщика или созаёмщика. Также деньги могут быть предоставлены по адресу аккредитации компании-работодателя. Ссуда перечисляется на счёт заёмщика единовременным платежом. Заём погашается равными долями по аннуитетной схеме. Досрочное погашение осуществляется при наличии заявления, в котором указывается сумма и номер банковского счёта. Плата за досрочное погашение займа не взимается.

    Нецелевой заём от Сбербанка, являющийся альтернативой ипотеки

    Условия предоставления

    Минимальный размер нецелевого займа составляет 500 тыс. рублей (минимальная сумма ипотеки в Сбербанке по другим продуктам меньше на 200 тысяч рублей). Максимальная величина ссуды равна 10 миллионам рублей. Длительность кредитного договора не превышает 20 лет. Процентная ставка по займу начинается от 12% годовых. Стоимость ипотеки увеличивается на 1%, если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье. Повышенные ставки действуют и для лиц, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка.

    Залогом по кредиту может выступать:

    Ипотека предоставляется людям, которые имеют постоянное место работы и могут подтвердить свою финансовую состоятельность. Лицам младше 21 года денежные средства не предоставляются. Нецелевые займы не выдаются индивидуальным предпринимателям, генеральным директорам компаний и собственникам бизнеса. Для оформления кредитной заявки нужно предоставить стандартный пакет документов (паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка и т. д.). При несвоевременном внесении очередного платежа Сбербанк вправе начислить пени, размер которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ.

    Как получить деньги?

    Алгоритм получения займа:

    1. Заполните анкету и подайте в банк все необходимые документы;
    2. Оформите кредитный договор;
    3. Зарегистрируйте ипотечную сделку в государственных органах;
    4. Получите деньги на покупку недвижимого имущества.

    Нецелевой кредит можно считать альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Заёмщику, желающему решить квартирный вопрос, не требуется указывать цель, для которой оформляется ссуда. Кредитный продукт позволяет обойти ограничения, касающиеся размера минимальной суммы ипотеки в Сбербанке.

  • Ссылка на основную публикацию