Какие банки дают ипотеку под материнский капитал и в каком можно взять: выдают ли Россельхозбанк и Примсоцбанк

Использование материнского капитала в Примсоцбанке

Как и большинство банков, Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала.

Ипотечный кредит «Материнский капитал плюс»

Условия

  • Возможность приобретения квартиры, доли в квартире, комнаты, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.
  • Сумма кредита и начисленные проценты погашаются материнским капиталом посредством его единовременного перевода из Пенсионного фонда РФ. Это должно произойти не позднее чем через 180 дней после выдачи кредита.
  • Владелец материнского капитала может быть оформлен как заемщик, не имеющий дохода.
  • Учитывается совокупный доход не более чем трех человек.
  • Валюта кредита – рубли РФ.
  • Минимальная сумма кредита – 150000 руб.
  • Максимальная сумма кредита – 429 408 руб. (то есть сумма материнского капитала).
  • Срок кредитования – 2-6 мес.
  • При приобретении квартиры или комнаты в квартире процентная ставка равна 15% годовых, а при покупке жилого помещения на этапе строительства – 16,5% годовых.

Преимущества и недостатки

К основным преимуществам можно отнести то, что нет необходимости подтверждать трудоустройство и доходы. Также предусмотрена возможность отсрочки платежа по кредиту, а решение о выдаче кредита, как правило, принимается за 1 день.

К недостаткам можно отнести то, что за оформление сделки необходимо заплатить 14000 рублей, за оценку объекта ипотеки – 1000 рублей. На услуги страхования (жизни, потери трудоспособности, объекта недвижимости) необходимо затратить 0,5 от суммы материнского капитала.

Документы

  • Копии всех страниц паспортов заемщика, его супруга (и) + оригиналы паспортов.
  • Документы, подтверждающие семейное положение.
  • Справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.
  • Копии свидетельств о рождении детей.
  • Копия страхового свидетельства пенсионного страхования.
  • Копия свидетельства ИНН.
  • Копия сертификата на материнский капитал + его оригинал.
  • Документы по приобретаемому объекту недвижимости.

Пример

К примеру, если вам не хватает для приобретения квартиры суммы, не более 429 408 рублей, то можно оформить кредит по данным условиям, чтобы приобрести жилье с использованием имеющихся средств. Часто это делает возможным использование капитала до трехлетия ребенка.

Какие банки предоставляют ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос? Как перевести субсидию на примере Россельхозбанка?

Список банков, которые выдают ипотеку под материнский капитал, довольно большой.

Однако не рекомендуется брать кредит в мелких финансово-кредитных учреждениях, так как условия в них не очень привлекательные.

Чем крупнее банк и чем выше его ликвидность, тем меньше вероятность, что ЦБ РФ заберет у него лицензию. В данной статье вы прочитаете о том, какие банки работают с мат. капиталом — наиболее надежные кредиторы, а также какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

Банки, предоставляющие ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос

Список таких банков довольно большой.

Сразу увидеть все предложения можно на специализированных порталах типа Banki.ru.

Но там показываются все предложения, включая банки, находящиеся в зоне риска. Именно поэтому лучше руководствоваться данной статьей.

Также следует понимать, что банки, работающие с материнским капиталом и находящиеся в ТОП-100, почти не вызывают интереса у ЦБ РФ. Дело в том, что работа с государственными деньгами требует от организаций выполнения специальных требований.

Условия получения

Чтобы получить займ на приобретение жилья с использованием мат. капитала необходимо удовлетворять стандартным требованиям. К ним относятся:

  1. Наличие паспорта и второго документа.
  2. Удовлетворение возрастному цензу (обычно от 21 года до 65, но иногда верхний порог поднимается до 70 лет).
  3. Наличие справки о доходах (предоставляется в некоторых банках опционально).

  • Оформление страховки.
  • Предоставление залога.
  • Предоставление сертификата на право использования мат. капитала.
  • Наличие расписки или фискального чека, который подтвердит внесение первоначального взноса.
  • Это стандартные документы и они могут меняться. Например, для строительства загородного дома еще понадобится разрешение на строительство и утвержденная смета расходов.

    О том, как купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой, читайте тут.

    Какие банки работают с мат. капиталом?

    Итак, какие банки работают с материнским капиталом? Данный список довольно большой. Вот основные из них, у которых процедура работы с государственными структурами хорошо налажена:

  • Россельхозбанк.
  • DeltaCreditbank.
  • Банк Москвы.
  • Номос Банк.
  • ЮниКредит Банк.
  • Примсоцбанк.
  • Уралсиб.
  • Здесь можно получить займы на примерно одинаковых условиях.

    Процентная ставка не превышает 15% годовых, а размер первоначального взноса минимум 10%.

    Есть возможность получить деньги без первоначального взноса при обращении в агентство недвижимости. Специалисты знают, как обойти требование кредитора по его внесению.

    Причем для Москвы и Санкт-Петербурга сумма больше, для регионов она уменьшается в 2-3 раза.

    Согласно договорам в этих банках, заемщик может погашать долг аннуитетными платежами. Но некоторые кредиторы предоставляют деньги на основании дифференцированного платежа.

    Он выгоднее, но изначально сумма планового платежа значительно выше. Вы можете оформить ссуду для покупки земельного участка под строительство, квартиры или дома на вторичном рынке, новостройки или квартиры в строящемся доме.

    Зная, какие банки дают под мат. капитал ипотеку, необходимо выяснить какие условия у каждого банка и какой пакет документов нужно собрать, а после этого сделать выбор в пользу того или иного кредитора.

    Сбербанк

    Несмотря на то, что это самый крупный банк страны, условия кредитования в нем не самые привлекательные.

    Минимальная процентная ставка составляет 11,5% годовых, максимальная может доходить до 18%.

    Обычно займы на покупку жилья предоставляются под 13-14%.

    Клиент должен предоставить большой пакет документов. К нему относятся:

    1. Паспорт, второй документ и заявление.
    2. Паспорта и вторые документы от поручителей и созаемщика. Созаемщиком считается супруг или супруга по умолчанию.
    3. Документы на жилье.
    4. Подтверждение внесения первоначального взноса.
    5. Сертификат на получение мат. капитала.
    6. Залоговые документы.
    7. Справка о доходах.

    Также могут понадобиться другие документы. Это стандартный пакет. В зависимости от программы, банк может потребовать что-то еще. Например, если клиент имеет право и желает воспользоваться другой государственной субсидией, он должен предоставить доказательство, что ему ее одобрили.

    При дифференцированных платежах изначально платеж будет больше почти в два раза, чем при аннуитетном гашении. Комиссии отсутствуют.

    О погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке и ПФР читайте тут.

    ВТБ 24

    В этом банке ипотечные программы более выгодные, чем в Сбербанке, и реализация мат. капитала через банк обычно происходит без проблем.

    При этом его надежность тоже высокая, так как он входит в ТОП-5.

    Здесь широка кредитная линейка. У банка отлично налажена связь с госструктурами, поэтому перечисление денег от ПФР осуществляется довольно быстро.

    В ВТБ 24 необходимы такие же документы, как в Сбербанке. Однако есть программы, которые позволяют получить деньги всего по двум документам. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 40%, а предельный срок действия договора составляет 20 лет вместо стандартных 30.

    Стоит отметить, что комиссии за выдачу кредита отсутствуют. На протяжение всего действия договора необходима страховка. Если выяснится, что вы ее не продлили, то стоимость займа увеличивается на 1%. Моратория на досрочное гашение отсутствует.

    Россельхозбанк

    Если у вас есть материнский капитал, ипотека в Россельхозбанке также возможна.

    Пакет документа такой же, как в Сбербанке. Оформление по двум документам невозможно.

    Небольшим недостатком этого банка является малое количество отделений и банкоматов, поэтому могут возникнуть трудности с гашением.

    При переводе через сторонние организации взимается комиссия.

    Таким образом, данный банк выгоден тем, у кого в нем зарплатный проект или рядом банкомат/отделение банка.

    Интересно, что в этом банке минимальная ставка составляет всего 10,5%, что меньше, чем в Сбербанке. Процесс принятия решения учитывать или нет материнский капитал в Россельхозбанке занимает не более 5 дней.

    На весь срок действия договора предоставляется залог. Если страховка не продляется, то стоимость ипотеки возрастает до 18% годовых в качестве штрафных санкций. Рассчитать ипотеку под материнский капитал в Россельхозбанке поможет калькулятор, который есть на сайте.

    Газпромбанк

    Это крупный коммерческий банк.

    В нем очень выгодные условия получения займа.

    Для оформления ипотеки под мат. капитал потребуются:

    1. Паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и заявление.
    2. Паспорта и вторые документы от поручителей и созаемщика. Созаемщиком считается супруг или супруга по умолчанию.
    3. Документы на жилье.
    4. Подтверждение внесения первоначального взноса.
    5. Сертификат на получение мат. капитала.
    6. Залоговые документы.
    7. Справка о доходах.

    Процентная ставка начинается от 10,5% годовых. Первоначальный взнос должен быть от 10%. Если покупается земля для строительства дома, то эта сумма увеличивается до 30%, так как данная программа предполагает большие риски для банка.

    Вы можете использовать бюджетные деньги для досрочного гашения тоже. Для этого нужно предоставить нужные документы в ПФР.

    В Газпромбанке можно купить жилье в строящемся доме, землю или недвижимость на вторичном рынке. Предоставляется залог на весь срок действия договора. Рассмотрение заявки происходит до 5 дней. Максимальная сумма займа больше, чем в других рассмотренных выше банках и составляет 10 миллионов рублей.

    Уралсиб

    Здесь можно получить ипотеку под мат. капитал по двум документам или при предоставлении полного пакета.

    Чем их больше, тем ниже процентная ставка. Вообще, она варьируется от 10,8% до 15% годовых.

    Комиссии за выдачу займа и за досрочное гашение отсутствуют. Преимуществом этого банка является большое количество партнеров. Так, вы можете производить гашение ссуды через сторонние банкоматы организаций-партнеров без комиссии. Но деньги зачисляются в течение 5 дней.

    Однако размер планового платежа будет большим. Самостоятельно его можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора, который находится на сайте банка.

    DeltaCredit Bank

    В этом банке большое количество жилищных программ, которые предоставляются под мат. капитал.

    Максимальная процентная ставка составляет 17% годовых, но обычно клиенты получают 12-15% годовых.

    Самый дешевый займ можно получить под 11,25%.

    Размер первоначального взноса, в зависимости от программы, варьируется от 10% до 40%. Страхование и предоставление залога обязательны. Сокращенный пакет документов не предусмотрен. Срок кредитования до 30 лет.

    Необходимо читать договор, так как в некоторых случаях мораторий на досрочное гашение составляет 2-6 месяцев.

    Банк Москвы

    Бывший Банк Москвы, сейчас относящийся к группе компаний ВТБ, полностью подчиняется ВТБ 24 и является дочерней компанией. В связи с этим условия предоставления займа аналогичные с ВТБ 24.

    Номос Банк


    Бывший Номос Банк сегодня входит в группу компаний Открытие.

    Банк Открытие является одним из крупнейших в России и входит в ТОП-10.

    У него много партнеров, отделений и банкоматов, поэтому гашение производится легко.

    Многие компании имеют там зарплатные счета из-за привлекательных условий, поэтому большой шанс получить льготную процентную ставку у населения.

    Здесь нельзя оформить ипотеку по двум документам, нужно предъявлять полный пакет. Зато вы можете получить до 50 миллионов рублей. Условия предоставления займа аналогичны со Сбербанком, но процентная ставка от 11,3% годовых.

    Поэтому, если вы перевели материнский капитал на счет в банке и планируете вносить ежемесячные платежи через сторонние организации, следите за действующими реквизитами. Чаще всего изменения происходят в БИКе и корсчете.

    ЮниКредит


    Этот иностранный банк является фаворитом у многих из-за высоких стандартов обслуживания.

    Вам нужно предоставить полный пакет документов для оформления займа.

    Первоначальный взнос от 15% до 50%. Максимальная сумма 20 миллионов рублей.

    Требуется обеспечение в виде залога.

    Большим преимуществом того банка для некоторых клиентов является отсутствие необходимости российского гражданства.

    Примсоцбанк

    Несмотря на то, что этот банк мелкий, условия кредитования в нем интересные.

    Он предоставляет скидку 0,25% на ипотеку под мат. капитал клиентам большинства ведущих российских банков.

    Стоимость займа от 17% годовых.

    Минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей, а максимальная 10 миллионов рублей. Интересно, что ипотеку под материнский капитал банки предоставляют до 6 месяцев. Возможно получение денег по двум документам.

    Это наиболее распространенные банки, дающие ипотеку под материнский капитал. Не все банки, принимающие материнский капитал как первоначальный взнос имеют выгодные условия.

    Заключение

    Таким образом, необходимо смотреть, где вам удобнее всего оформить ипотеку. Это не все банки, какие выдают ипотеку под материнский капитал на приобретение жилья. Основным аспектом при выборе кредитора должна быть стоимость.

    Но также нужно смотреть на количество отделений и удобство погашения ипотеки. Также многие сегодня оформляют ипотеку в Райффайзенбанке, так как эта австрийская организация разработала выгодную систему жилищного кредитования.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-75 (Москва)
    +7 (812) 467-38-74 (Санкт-Петербург)

    Россельхозбанк: материнский капитал + ипотека

    В нашей стране достаточно частым стало вложение материнского капитала в жилую недвижимость. Большинство программ ипотечного кредитования допускают использование социальных средств в счет оплаты стоимости приобретаемого жилья. В статье речь пойдет о предложениях с участием семейного капитала от Россельхозбанка.

    Оформление ипотеки в Россельхозбанке молодой семьей: особенности

    Материнский капитал имеет форму безналичных средств, предоставляемых государством семье при появлении на свет второго и последующих детей. В текущем 2015 году материнский капитал имеет размер 453 026 р. Деньги хранятся на персональном счету мамы ребенка в Пенсионном фонде РФ. Воспользоваться ими можно в следующих случаях:

    • увеличить пенсионные накопления матери, разместив семейный капитал, например, в негосударственном пенсионном фонде;
    • улучшить условия для проживания семьи;
    • оплатить образование детей.

    Материнский капитал в программах жилищного кредитования имеет следующие формы:

    • при покупке жилья – оплата начального взноса (части);
    • оплата уже имеющейся ипотеки (или ее части).

    Все ипотечные программы Россельхозбанка допускают участие материнского капитала. При оформлении кредита на недвижимость можно приобрести:

    • квартиру;
    • дом и участок земли;
    • жилье с участием в строительстве;
    • участок земли для жилой застройки;
    • недостроенный дом с землей.

    Также можно инвестировать средства в постройку нового дома или закончить строительство уже начатого объекта.

    Обеспечением кредитных обязательств в Россельхозбанке являются:

    • приобретенная или построенная недвижимость;
    • купленный участок земли;
    • имущественные права и другие формы залога.

    Россельхозбанк выдает жилищные кредиты как открытием кредитной линии, так и единовременно. При покупке жилья в ипотеку с участием средств гос.поддержки нужно в течение 3 месяцев после совершения сделки обратиться в Пенсионный фонд РФ. Это необходимо для перевода средств семейного капитала в пользу оплаты кредита.

    Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал. Условия предоставления

    По требованию Россельхозбанка, собственником приобретаемого имущества должен быть совершеннолетний гражданин. Это значит, что нельзя оформить долю в приобретаемом имуществе на ребенка.

    В Россельхозбанке ипотека с участием материнского капитала выдается на условиях, аналогичных для других категорий заемщиков. Отличие состоит в том, что средствами социальной поддержки можно оплатить первоначальный платеж или часть займа.

    Весомым преимуществом для заемщиков является их принадлежность к категории молодой семьи. В эту группу могут попасть семьи, в которых хотя бы один из родителей моложе 35 лет. Для таких супружеских пар предусмотрены дополнительные условия:

    • уменьшение величины первоначального платежа до 10% на жилье вторичного рынка или при инвестировании в постройку дома;
    • отсрочка оплаты процентов по кредиту на период до 3 лет при постройке дома или рождении ребенка.

    Ипотечный заем с участием мат.капитала в Россельхозбанке предлагается на следующих условиях:

    1. Валюта кредита – российские рубли.
    2. Размер кредита – то 100 000 до 20 000 000 р.
    3. Годовая ставка по кредиту – от 17%. Размер ставки зависит от многих факторов: суммы первоначального платежа, срока кредита и т. д. Произвести ориентировочный расчет стоимости ипотечного займа можно с помощью калькулятора на официальном ресурсе банка.
    4. Кредит выдается на срок до 25 лет.
    5. Первоначальный взнос составляет:
    • 0% – если средства семейного капитала покрывают или перекрывают величину минимально допустимого начального взноса;
    • от 10% стоимости недвижимости;
    • от 20% стоимости квартиры в новостройке;
    • от 30% стоимости жилья элитного класса (апартаментов).

    6. Страхование рисков. При оформлении кредита на недвижимость неотъемлемым является страхование жилья, передаваемого в залог кредитному учреждению. Исключение составляют участки земли и недостроенные объекты.

    Договор страхования заключается во время получения ипотечного кредита, но страховые платежи вносятся ежегодно, пока кредит не будет выплачен полностью. Страховку возможно оплатить кредитными средствами.

    Дополнительно, по собственному желанию, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье.

    7. Наличие созаемщиков. Возможно привлечение не более 3 лиц. Если ипотечный кредит оформляется в общую собственность супругов, то второй супруг автоматически становится созаемщиком (в соответствии со ст.34 Семейного кодекса РФ).

    8. При предоставлении полного комплекта документов заявка на кредит рассматривается в течение 5 дней. Одобренная заявка действительна до 90 дней.

    9. Погашение кредита происходит каждый месяц по графику. По желанию заемщика можно выбрать систему платежей:

    • аннуитетные – равные на протяжении всего срока кредита;
    • дифференцированные – ежемесячно уменьшающиеся взносы.

    Требования и необходимые документы для оформления материнской ипотеки

    Для получения в Россельхозбанке ипотеки с участием социальных средств к заемщику предъявляются следующие требования:

    1. Возраст – от 21 до 65 лет. Важной особенностью является тот факт, что на момент окончания кредитных обязательств заемщику должно быть не более 65 лет.
    2. Гражданство РФ.
    3. Стаж работы должен составлять:
    • от 4 месяцев на нынешнем рабочем месте;
    • более 12 месяцев общего трудового стажа за последние 5 лет.

    4. Регистрация в РФ по месту жительства или фактического проживания.

    5. Один из заемщиков должен иметь права для распоряжения средствами материнского капитала.

    Отдельные требования предъявляются к приобретаемым объектам недвижимости:

    • постройка должна быть каменная и на каменном фундаменте. Для деревянных объектов высока вероятность отказа в одобрении заявки;
    • к моменту выплаты кредита дом не должен быть аварийным, ветхим или иметь износ больше 70%;
    • в квартире не должны быть прописаны посторонние;
    • приобретаемое имущество не должно быть обременено залогом или быть в найме;
    • объект недвижимости должен территориально располагаться в том же городе, что и отделение банка, выдающее кредит и т. д.

    Перечень документов для получения в Россельхозбанке ипотечного кредита с участием материнского капитала:

    1. Бланк заявления. Содержит общую информацию об участниках процесса получения кредита (заемщиках, созаемщиках и поручителях). Подчас от полноты и достоверности заполнения данной формы зависит результат рассмотрения заявки на кредит.
    2. Документ, удостоверяющий личность. Предоставляется также всеми участниками процесса.
    3. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства.
    4. Документы о семейном положении и наличии детей.
    5. Документы для определения финансового положения и трудовой деятельности. Необходимы для каждого из участников процесса получения кредита.
    6. Полный пакет документов по приобретаемой недвижимости.
    7. Сертификат государственного образца на право получения мат.капитала.
    8. Документ из территориального подразделения Пенсионного фонда РФ об остатке средств на счету материнского капитала.

    Образцы бланков можно скачать на официальном ресурсе Россельхозбанка.

    Как получить в Россельхозбанке ипотечный кредит под материнский капитал

    Для получения ипотеки в Россельхозбанке необходимо:

    1. Подать заявку на кредит. Сделать это можно следующими способами:
    • лично посетить один из офисов банка;
    • на официальном ресурсе банка в режиме онлайн.

    При рассмотрении заявки происходит не только процедура одобрения или отказа. Дополнительно устанавливаются все параметры кредита (максимальная сумма кредита, ставка и т. д.)

    2. Предоставить в банк все документы по приобретаемому объекту.

    3. Оформить и подписать кредитный договор и другие документы.

    4. Оплатить первоначальный взнос.

    5. Оформить договор купли-продажи недвижимости и получить документ о регистрации собственности на имущество.

    6. Оформить страховку на имущество.

    7. Представить в банк документы на приобретенный объект. После этого деньги будут перечислены продавцу.

    Где можно взять и какие банки дают ипотеку под материнский капитал: Россельхозбанк, Примсоцбанк и другие

    Сегодня довольно много банков выдают ипотеку под матерински капитал. Причем условия кредитования везде схожие. Однако далеко не везде выгодно брать заем.

    Различия в условиях кредитования заключаются в сроке и максимальной сумме. Небольшие изменения есть в процентной ставке, одна разница не превышает 2%.

    О том, какие банки выдают ипотеку под материнский капитал, поговорим в этой статье. Полный их список можно увидеть на специализированных сайтах. Одним из них является banki.ru.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

    Каждый год список таких банков увеличивается, так как это отличная возможность снизить риски во время выдачи кредита.

    Однако, согласно ФЗ «Об ипотеке» и требованиям ЦБ РФ, кредитор должен удовлетворять требованиям Центробанка РФ, чтобы он мог предоставлять ипотеку с использованием материнского капитала.

    Сегодня программы разрабатываются таким образом, что бюджетные средства могут использоваться для внесения первоначального взноса или для осуществления досрочного гашения на основании кредитного договора.

    К наиболее популярным банкам, которые предлагают такие программы – это:

    1. Сбербанк.
    2. ВТБ 24.
    3. Россельхозбанк.
    4. Альфа Банк.
    5. Примсоцбанк.
    6. Райффайзенбанк.
    7. Газпромбанк.
    8. Абсолют Банк.
    9. Банк Открытие.
    10. ЮниКредит Банк.

    Везде условия кредитования примерно одинаковые.

    Почти все эти банки также поддерживают ряд других государственных программ. Например, вы можете получить деньги по льготной ставке по программе «Молодая семья». Тогда ставка будет эквивалентна ставке рефинансирования.

    Далее поговорим не только о том, в каком банке можно взять ипотеку под материнский капитал, а на каких условиях это можно сделать.

    Условия и варианты

    Есть возможность оформить ипотеку под материнский капитал или использовать его для дальнейшего гашения основной суммы долга.

    Банки, дающие ипотеку под материнский капитал, обычно выставляют примерно одинаковые условия.

    Рассмотрим все варианты на примерах государственного и коммерческого банка: ипотека под материнский капитал Россельхозбанк и Примсоцбанк соответственно.

    Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса для покупки жилья:

    Параметр для сравнения

    Россельхозбанк

    Примсоцбанк

    Условия выдачи займа

    1. Возрастной ценз от 21 до 65 лет.
    2. Российское гражданство.
    3. Наличие регистрации в регионе, где вы собираетесь оформлять займ.
    4. Время работы хотя бы 6 месяцев у текущего работодателя.
    5. Непрерывный стаж один год за последние 5 лет.
    1. Возрастной ценз от 21 до 65 лет.
    2. Российское гражданство.
    3. Наличие регистрации в регионе, где вы собираетесь оформлять займ.
    4. Общий трудовой стаж 5 лет за последний один год.
    5. Требуемый стаж у последнего работодателя минимум 6 месяцев.

    Требуемые документы

    1. Заявление-анкета по форме банка.
    2. Паспорт.
    3. Военный билет или приписное свидетельство для военнообязанных.
    4. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
    5. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
    6. Сертификат на получение материнского капитала.

    Также в этом банке можно оформить ипотеку по двум документам, но стоимость кредит будет значительно выше.

    1. Заявление-анкета по форме банка.
    2. Паспорт.
    3. Военный билет или приписное свидетельство для военнообязанных.
    4. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
    5. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
    6. Сертификат на получение материнского капитала.

    Документы о кредитуемом объекте

    При покупке собственного дома или квартиры:

    1. Выписка из ЕГРП.
    2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
    3. Выписка из домовой книги.
    4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
    5. Кадастровый и технический паспорт.
    6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
    7. Расписка от продавца о получении им задатка.
    8. Договор купли-продажи.

    При покупке квартиры в строящемся доме потребуются:

    1. Выписка из ЕГРП.
    2. Договор долевого участия.
    3. Копия сертификата на получение маткапитала.
    4. Проектная декларация объекта недвижимости.
    5. Разрешение на строительство.
    6. Смета на строительство (если речь идет об индивидуальном доме).
    7. Кадастровый и технический паспорта.
    8. Договор подряда на строительство индивидуального дома, если используется сторонняя рабочая сила.
    9. Закладная.
    10. Расписка в оплате первоначального взноса.

    При покупке собственного дома или квартиры:

    1. Выписка из ЕГРП.
    2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
    3. Выписка из домовой книги.
    4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
    5. Кадастровый и технический паспорт.
    6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
    7. Расписка от продавца о получении им задатка.
    8. Договор купли-продажи.

    Для покупки жилья в строящемся доме потребуются:

    1. Выписка из ЕГРП.
    2. Договор долевого участия.
    3. Копия сертификата на получение маткапитала.
    4. заверенная госорганами проектная декларация.
    5. Разрешение на строительство.
    6. Смета на строительство (если речь идет об индивидуальном доме).
    7. Кадастровый и технический паспорта.
    8. Договор подряда на строительство индивидуального дома, если используется сторонняя рабочая сила.
    9. Закладная.
    10. Расписка в оплате первоначального взноса.

    Процентные ставки и сроки кредитования

    В зависимости от программы, ставка варьируется от 10,5% годовых. При использовании ипотеки с господдержкой и при наличии большого первоначального взноса вам дается такая ставка, но при нарушении условий договора, а именно пункта о продлении страховки, она возрастает до 18%.

    Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

    Процентный ставки варьируются, в зависимости от наличия зарплатного проекта, размера первоначального взноса, кредитной истории, дохода и других факторов. Минимальный процент составляет 11,5% годовых. Максимальный срок кредитования 30 лет.

    Как оформить ипотечный кредит под материнский капитал?

    13.10.2018 394 Просмотры

    На сегодняшний день большинство российских граждан не могут позволить себе приобрести жилье за собственные деньги. Поэтому пользуются специальными банковскими программами кредитования. Например, молодые семьи могут взять ипотечный банковский кредит под материнский капитал, предоставляемый государством. Государственную субсидию можно задействовать для предоставления первичного платежа за ипотечную квартиру или для оплаты части долга уже по действующей ссуде, взятой на покупку жилья.

    Варианты использования материнского капитала в ипотеке

    Ипотечное кредитование под материнский капитал в Россельхозбанке

    До 60 000 000 рублей

    К применению государственного сертификата предъявляются определенные требования. Согласно действующему законодательству средствами семейного капитала можно воспользоваться только через три года после появления на свет ребенка (второго, третьего и следующих).

    Государственную помощь, предоставляемую по данной программе, можно использовать для оформления нового кредитного соглашения или оплаты действующей ссуды, но только, если они связаны с улучшением жилищных условий семьи. Как правило, в первом случае материнский капитал используется для внесения первичного взноса за ипотечное жилье, а во втором для погашения банковских процентов и тела кредита.

    Внесение первичного платежа

    Второй или третий ребенок, благодаря которому семья получает сертификат на маткапитал, достигает трехлетнего возраста. Настало время воспользоваться государственной помощью. Родители, проживающие вместе с детьми на съемной квартире, решают приобрести собственное жилье по ипотеке. Так как данная программа предусматривает внесение первоначального капитала, а собственных сбережений нет или не хватает, можно воспользоваться государственным сертификатом. Это стало возможным после принятия в 2015 году соответствующего закона.

    Преимущества:

    • повышение эффективности применения государственной помощи;
    • уменьшение годовых процентов по ипотечным ссудам и размеров обязательных ежемесячных выплат;
    • а также это позволило в условиях экономического кризиса существенно поддержать рынок жилой недвижимости.

    С 2015 года была установлена минимальная сумма материнского капитала – 453 тыс. руб., которой вполне достаточно для внесения первоначального взноса, который в разных финансовых организациях составляет от 10 до 20 процентов.

    Кредит на жилье в ВТБ24

    До 8 000 000 рублей

    Погашение тела кредита и процентов финучреждения

    Использовать средства капитала для уплаты основной кредитной задолженности можно исключительно по сделкам, оформленным на покупку жилой недвижимости.

    Также с помощью маткапитала нельзя погасить штрафы и пени, начисленные по действующим кредитам в результате невыполнения заемщиком своих финансовых обязательств. Средства семейного капитала переводятся Пенсионным Фондом сразу кредитору в счет первичного платежа или погашения кредитной задолженности, минуя заявителя. То есть заемщик не может получить государственную помощь по данной форме наличными, на банковский счет или кредитную карту.

    Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал

    На сегодняшний день ипотеку с применением семейного капитала предоставляют несколько десятков российских банков. Самые надежные из них следующие:

    Наименование финансового учрежденияМинимальная процентная ставка
    Сбербанк12%
    ВТБ 2411,5%
    Дельта Кредит11%
    Банк Москвы11%
    Юникредит12%
    Номос12%
    Примсоцбанк11%

    Сбербанк

    Крупнейший российский банк предлагает своим клиентам специальную программу «Кредит на строящееся жилье». Раньше финучреждение оформляло ипотечные ссуды под готовые жилые объекты. Сегодня у молодых семей с государственной поддержкой появилась возможность получить заемные средства на жилье, находящееся еще на этапе строительства. Даже можно взять деньги на реконструкцию и ремонт старых жилых домов или квартир.

    ВТБ 24

    Банк предлагает взять ссуду на покупку жилых объектов вторичного рынка. По условиям кредитования материнский капитал можно использовать для первичного платежа или оплаты тела кредита и банковских процентов. Заемные средства можно получить, как на готовое новое жилье, так и на недвижимость жилого фонда на вторичном рынке, а также под застройку.

    Дельта Кредит

    Специальное предложение «Дельта-вариант». По данной программе заемщик вносит минимальный первый взнос размером всего 5% от оценочной стоимости приобретаемого жилища. Государственной помощью можно воспользоваться для уплаты первичного платежа или оплаты основного долга.

    Банк Москвы

    Финансовая компания предлагает ипотечные продукты кредитования на стандартных условиях. Материнский капитал нельзя использовать в качестве первоначального взноса, который оплачивается только личными средствами клиента. Госпомощь можно применить для погашения основной задолженности по кредиту, в том числе банковские проценты.

    Юникредит

    Кредитор предлагает свой продукт «Кредит на покупку коттеджа». Эта финансовая компания предоставляет ссуды на приобретение жилья с использованием материнского капитала уже с 2009 г. Поэтому схема применения государственной помощи полностью отработана. Ипотека в этом финучреждении оформляется достаточно быстро.

    Банк Номос

    Банковское учреждение начало работать с семейным капиталом недавно. Оно предлагает несколько качественных кредитных инструментов для улучшения условий проживания молодых семей с двумя и более детьми: «Кредит на квартиру» и «Кредит на квартиру + МК».

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

    СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

    Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

    Ссылка на основную публикацию