Военная ипотека, в том числе какое жилье по программе можно брать: в новостройке или вторичное

Военная ипотека: на какое жилье может рассчитывать офицер

С момента появления военной ипотеки как продукта, прошло более 10 лет. Программа расширялась, дорабатывалась новыми условиями и возможностями. Если на начальном этапе по программе военной ипотеки можно было купить квартиру только на вторичном рынке, то сейчас программа в полной мере работает и на рынке новостроек. Итог: по данным «Росвоенипотеки», с 2005 года приобрести жилье в рамках программы смогли 160 тыс. военных.

Насколько эта программа популярна среди военных, и какое жилье по карману молодому офицеру – рассказывают эксперты «Портала о недвижимости MetrInfo.Ru».

Квартира за три года службы
Программа военной ипотеки заработала в 2005 году, когда вступил в силу закон «О накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих» (№117-ФЗ от 20.08.2004). С тех пор вместо квартир военным стали ежегодно выделять деньги, накопив которые, они могут сами купить приглянувшееся жилье.

Чтобы получить военную ипотеку, необходимо быть участником НИС – это основное и единственное требование к военнослужащим. Таковыми могут стать военные, которые пришли на службу (получили воинское звание или подписали первые контракт) после 1 января 2005 года. На каждого участника НИС открывается именной накопительный счет, куда ежегодно перечисляются взносы от государства.

Сумма такого взноса одинакова для всех и индексируется ежегодно. В первый год работы НИС она составляла 37 тыс. руб., в 2016-м – уже 245,8 тыс. руб. Правда, воспользоваться деньгами военный может не раньше, чем через три года. К тому времени на его счете скопится около 700 тыс. руб., которые и станут первым взносом по ипотеке. Получить оставшуюся сумму можно в любом банке, работающем по программе «Военная ипотека».

При этом ежемесячно платить по кредиту военному не придется – пока он служит, за него это будет делать государство. Ежемесячно двенадцатая часть от суммы годовых начислений (те самые 20,4 тыс. в 2016 году, например) переводится из бюджета на его банковский счет, а оттуда деньги автоматически списываются для погашения кредита.

Законодательство не ограничивает военного в выборе жилья. Он может купить уже готовую квартиру или новостройку, приобрести коттедж или таунхаус.

Военная ипотека: ставки особого значения не имеют, требования к заемщику – минимальные
Военную ипотеку сегодня можно получить во всех крупнейших банках страны: Сбербанк, ВТБ 24, Связь-Банк, Газпромбанк, Банк Зенит, Банк Россия, Россельхозбанк, Открытие, а также в банках, работающих по программе АИЖК.

Требования к заемщику – минимальные, ведь гарантом выплаты по такому кредиту является государство. По той же причине и процентные ставки в рамках программы в целом ниже, чем в среднем по рынку: около 12,5% на вторичном рынке и около 11,5% на первичном (данные «Росвоенипотеки»). Срок кредитования зависит от возраста военнослужащего, максимальный – 20 лет.

Однако нужно понимать, что банки выдают кредиты по военной ипотеке на фиксированные суммы, предупреждает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». В «Сбербанке» сумма кредита имеет лимит в 1,9 млн руб., в «Банке ЗЕНИТ» – 2,3 млн руб., в «ВТБ24» – 1,93 млн руб., в «Связь-Банке» – 2,2 млн руб.

Бывает, банки запускают специальные предложения, в рамках которых увеличивают максимальную сумму, уточнят Рустам Арсланов, директор департамента продаж ГК «Гранель». Например, в рамках совместной программой с ГК «Гранель» банк Зенит увеличил сумму кредита до 2,8 млн руб.

«Что касается процентных ставок, – продолжает эксперт, – с учетом того, что обслуживание кредита происходит за счет бюджетных средств (сам военнослужащий-заемщик ничего не платит), снижение ставки не самый главный момент. Гораздо важнее подумать о возможности увеличить размер кредита».

Три способа увеличить размер кредита
Воспользоваться накопленной на счету суммой сразу по истечении трех лет службы, или сделать это позже – решать военному. Если у военнослужащего нет острой потребности в скором приобретении жилья, он может подождать и накопить на своем счете сумму побольше. Те, кто не хочет откладывать покупку квартиры, могут добавить свои личные сбережения – условиями программы это тоже не запрещается.

Нет накоплений? Можно взять потребительский кредит (опять же, если позволяют средства), предлагает Анна Борисова, начальник департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family. Речь идет о второй кредитной линии, которая пойдет параллельно первой. «Ежемесячный платеж по данному кредиту будет зависеть от срока, ставки и итоговой суммы, которой воспользуется военнослужащий», – объясняет эксперт.

В конечном итоге, если сложить сразу и накопления на счете, и сумму военной ипотеки, добавить накопленные средства и оформить небольшой потребительский кредит, можно получить вполне достойную конечную стоимость квартиры или даже таунхауса и навсегда решить свой жилищный вопрос, заключает Анна Борисова (KASKAD Family).

Правда, по оценкам «Росвоенипотеки», которые приводит Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой», в целом по России доля собственных средств (имеется в виду доплата за счет личных накоплений, помощи родителей или потребительского кредита) составляет всего 9% от суммы сделки. На весомое увеличение общей суммы большинству военнослужащих рассчитывать не приходится.

Максимум сегодня – 3 миллиона, но выбор есть
Сегодня выбор жилья для военных довольно широк. Если на начальном этапе по программе военной ипотеки можно было купить квартиру только на вторичном рынке, то сейчас программа в полной мере работает и на рынке новостроек, рассказывает Владимир Каширцев, генеральный директор компании «Азбука Жилья». «Из всех строящихся сегодня жилых комплексов по программе аккредитовано порядка 60% новостроек. Если брать в среднем по рынку, то на военную ипотеку приходится по 10-15% квартир в каждом доме», – комментирует Руслан Сырцов, коммерческий директор Glorax Development.
А цены на новостройки вполне подъемные.

«На сегодня цены на первичном рынке недвижимости максимально приблизились к себестоимости, а застройщики предлагают максимально комфортные условия на приобретение недвижимости», – замечает Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ».
По подсчетам Ирины Доброхотовой из «БЕСТ-Новострой», если военный интересуется покупкой квартиры сразу по истечении 3 лет службы, общая сумма покупки составит около 3 млн руб.: те самые 700 тыс. руб., скопившиеся на лицевом счете, плюс около 2,3 миллиона «ипотечных» рублей. В Московском регионе за эти деньги можно купить небольшую 1-2 комнатную квартиру в новостройке в ближнем Подмосковье.

«В этой ценовой категории военным уже доступны не только типовые панельные проекты, но и квартиры в жилых комплексах с авторской архитектурой, инновационными решениями и редкими форматами квартир, которые не представлены в типовых новостройках», – говорится в исследовании Urban Group.

Из 49 рассмотренных компанией объектов, расположенных до 16 км от МКАД и аккредитованных по программе военной ипотеки, лишь 15 – дома панельных серий, остальные – монолитно-кирпичные, монолитные, монолитно-каркасные.

«БЕСТ-Новострой» в бюджете до 3 млн руб. предлагает квартиру в 9 подмосковных проектах, в их числе жилые комплексы «Одинцовский парк» (г. Одинцово), «Успенский квартал» (п. Горки-8), «Весна» (г. Апрелевка).

Подходящие по бюджету варианты, аккредитованные по программе «Военная ипотека» есть у ГК «МИЦ»: – Новоград «Павлино» (г. Балашиха), где цены стартуют с отметки 1,7 млн руб. и ЖК «Зеленые Аллеи» (г. Видное), где можно купить квартиру за 2,7 млн руб., говорит Константин Шибецкий.

По подсчетам Владимира Каширцева из «Азбуки Жилья», в Москве программа военной ипотеки действует в каждой десятой новостройке, в Подмосковье – в каждой четвертой. В агентстве «Азбука Жилья» можно рассмотреть покупку квартир с привлечением военной ипотеки в ЖК «Дача Шатена (г. Ивантеевка) и ЖК «Афродита» (г. Мытищи). В ЖК «Дача Шатена», например, стоимость однокомнатной квартиры площадью 35 кв. м начинается от 2,6 млн руб.

«Метриум Групп» реализует в рамках военной ипотеки сразу несколько комплексов. Например, в ЖК SAMPO (Истринский район) действует военная ипотека от банка «Зенит»: ставка – 9%, сумма кредита – 3 млн руб. В месяц в рамках программы здесь приобретается 8-10 квартир. Военная ипотека от Связь-Банка предлагается в ЖК «Новый Зеленоград» (ставка – 11,25%, сумма кредита – 2,2 млн руб.), а в ЖК «Альфа Центавра» (г. Химки) действует военная ипотека от Сбербанка (ставка – 12%, сумма 1,9 млн руб.).

Всего на сегодня банками по программе «Военная ипотека» аккредитованы более 1,2 тыс. объектов, 190 из них расположены в Москве и Подмосковье, отмечают в «Росвоенипотеке».

Главные требования военных – низкая цена и детский сад рядом
При выборе квартиры для большинства военных на первом месте стоит бюджет покупки, отмечает Виталий Разуваев, коммерческий директор девелоперской компании «Сити-XXI век». Поэтому, как правило, они выбирают жилье в Подмосковье, однокомнатные или двухомнатные квартиры в объектах эконом- и комфорт-класса. По наблюдениям Екатерины Тейн, директор департамента розничных продаж «Группы ПСН», основной объем сделок в среднем приходится на 3,35 млн руб.

Эмиль Захаряев, управляющий партнер Rezidential Group, ссылаясь на данные ФГКУ «Росвоенипотека», приводит среднюю стоимость сделки по Московской области по II кварталу 2016 года – 3 767 005 руб. При этом средняя стоимость 1 кв. м. жилья, приобретаемого по программе военной ипотеки, составила 54,20 тыс. руб.

Согласно данным АО «АИЖК», военнослужащие предпочитают приобретать жилье на вторичном рынке. По оценкам экспертов АИЖК, военнослужащие чаще всего приобретают двухкомнатные квартиры площадью порядка 60 кв. м в 10-11-этажных домах.

Однако по наблюдениям Ирины Доброхотовой («БЕСТ-Новострой») в Московском регионе, все больше военнослужащих предпочитают квартиры в новостройках – уж больно дорогой квадратный метр.

Наиболее привлекательными для военнослужащих остаются Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область и Краснодарский край, рассуждает Николай Лавров, генеральный директор компании «Недвижимость в Петербурге».
Требования военных к своим будущим домам и квартирам мало чем отличаются от стандартных требований покупателей жилья. «Военнослужащие – обычные семейные люди, для которых важны комфорт проживания, наличие развитой инфраструктуры (школы, детские сады, поликлиники, магазины и т.д.) и хорошая транспортная доступность, окружающая среда и экология района застройки», – говорит Рустам Арсланов (ГК «Гранель»).

В качестве подходящего примера он называет аккредитованные в рамках программы ЖК «Императорские Мытищи» (г. Мытищи), «Государев дом» (г. Видное) и малоэтажные «Валентиновка парк» и «Театральный парк» в Королеве.

Еще один малоэтажный вариант для военнослужащих – жилой комплекс «Аккорд. Smart-квартал» в Одинцовском районе. Здесь, по словам Максима Каварьянца, коммерческого директора SDI Group, около 5% покупателей от общего числа клиентов приобретают жилье по программе «Военная ипотека».

Резюме от портала www.metrinfo.ru

Программа «Военная ипотека» существует на рынке уже больше 10 лет. Изначально к военной ипотеке было настороженное отношение, однако в последние годы военнослужащие все чаще выбирают этот способ решения квартирного вопроса а, значит, программа работает.

Программа Военной ипотеки: что это такое, требования к жилью, необходимые документы и доп. выплаты служащим

Военнослужащие – это один из самых социально защищенных слоев населения. Правительство Российской федерации регулярно добавляет им разнообразные бонусы, которые позволяют чувствовать сотрудникам силовым структур себя очень достойно. Одним из таких бонусов является военная ипотека — обеспечение военнослужащих сделкой с лучшими условиями: возможность приобрести квартиру в собственность с упрощенными требованиями, которые недоступны представителям ни одной другой профессии.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Программа Военной ипотеки – это разработанный и закрепленный в Федеральном законе №117 от 2004-го года правительством механизм, который позволяет военнослужащим приобрести жилье в рамках накопительно-ипотечной (военно-накопительной) системы жилищного обеспечения в РФ. В этом Федеральном законе используются понятия и определения из статей другого Федерального закона — №76 от 1998-го года, который определяет юридический статус сотрудников силовых ведомств.

В чем суть программы?

Суть военной ипотеки заключается в субсидировании первого взноса, причем, чем дольше служит человек, тем больший размер этой субсидии. Также государство помогает выплачивать основной долг по ипотечному кредиту. Для страховки на субсидию накладывается ряд ограничений:

  1. Воспользоваться деньгами от государства можно только после 3-х лет службы.
  2. Субсидия на погашения долга перечисляется раз в год и составляет в расчете 1/12 от суммы субсидии установленной в конкретный год.
  3. Нельзя увольняться по собственному желанию: придется выплачивать полную сумму всех предоставленных субсидий.

В данном видео консультант по недвижимости рассказывает в чем суть военной ипотеки:

Размер субсидии

Размер субсидии устанавливается правительством Российской Федерации ежегодно. Так, в 2015 и 2016 размер субсидии составлял 244 500 рублей в год, В 2017-ом году размер субсидии составит 260 000 рублей.

Какие военнослужащие могут воспользоваться?

Всех претендентов на участие в программе Военной ипотеки, можно разделить на две большие группы: вступающие автоматически и вступающие добровольно. В обязательном порядке подключают следующие категории военнослужащих:

  • Лица, окончившие высшее учебное заведение, получившие младшее офицерское звание и заключившие долгосрочный контракт после 1.1.2005. О том, как получить ипотеку военнослужащим по контракту, мы писали здесь.
  • Офицеры, добровольно поступившие на службу или вызванные из запаса, которые подписали свой первый контракт после 1.1.2005.
  • Военнослужащие в званиях мичмана и прапорщика, прослужившие в вооруженных силах после 1.1.2005 не менее 3-х лет.
  • Офицеры, подписавшие контракт с Российской армией после 1.1.2008 и имеющие начальное воинское звание по штатному расписанию.
  • Офицеры, поступившие на контрактную службу в Российскую армию с начальным воинским званием после 1.1.2008.

В добровольном порядке в программу Военной ипотеки могут вступить:

  • Старшины и лица, имеющие более низкое воинское звание, которые подписали свой второй контракт после 1.1.2005.
  • Выпускники профессиональных образовательных учреждений с военной специальностью, которые подписали свой первый трудовой договор с вооруженными силами РФ до 1.1.2005.
  • Военнослужащие в званиях мичмана и прапорщика, которые заключили свой первый контракт до 1.1.2005 и имеющие общий срок службы 3 года и более.
  • Выпускники профессиональных образовательных учреждений с военной специальностью, которые получили начальное офицерское звание в период 1 января 2015-го по 1 января 2018-го.
  • Офицерский состав вооруженных сил РФ, которые начали службу по контракту с начальным воинским званием согласно штатному расписанию в период 1 января 2005-го по января 2008-го.
  • Офицерский состав вооруженных сил РФ, которые получили первое воинское звание после прохождения специального курса в период 1 января 2005-го по 1 января 2008-го и имеющие стаж службы не менее 3-х лет.

Все подробности о том, кто может стать участником программы «Военная ипотека», вы можете узнать из этого материала.

Требования к жилью: вторичное или в новостройке?

В ФЗ №117 прописаны варианты недвижимости, которые можно приобрести по программе военной ипотеки, которые разделены на 4 большие группы:

  1. Квартира в многоквартирном доме, включая квартиры приобретаемые по договору долевого строительства от застройщика.
  2. Пригородный коттедж, предназначенный для круглогодичного проживания.
  3. Сблокированный дом. (таунхаус)
  4. Коммунальная квартира. (только полный выкуп всей секции)

Читайте о том, как оформить и получить военную ипотеку на квартиру или дом (в том числе и на строительство дома).

Как стать участником?

Чтобы стать участником программы Военной ипотеки, военнослужащий должен:

  1. Подать рапорт о подключении его к этой государственной программе своему непосредственному командиру.
  2. Выбрать подходящий банк (список банков, работающих по данной программе вы найдете тут).
  3. Определится с выбором квартиры.
  4. По истечению этих 3-х лет, подать еще один рапорт своему непосредственному начальнику. В нем должно содержаться прошение о получении свидетельства на право целевого займа от государства. Этот документ подтверждает возможность внести первый взнос по ипотеке с счета с субсидиями.

В данном видео специалист по недвижимости рассказывает об этапах получения Военной ипотеки:

Если военнослужащий попадает под автоматическое подключение к программе, ему не нужно подавать первый рапорт. Остальная процедура аналогична.

Подробнее об оформлении и получении военной ипотеки, а также последующей покупке жилья и погашении кредита, рассказано в другой статье.

Документы, необходимые для получения кредита на недвижимость в банке

Для подачи заявления на получения кредита на квартиру по программе Военной ипотеки требуется определенный пакет документов:

  1. Анкета заявителя. Это специальная форма банка, которую выдает кредитный инспектор при обращении за займом.
  2. Свидетельство о правах на целевой займ.
  3. Копии всех страниц паспорта.
  4. Копия документа, подтверждающего вступление в программу Военной ипотеки.
  5. Копия свидетельства о браке и согласие супруги или супруга на ипотечный кредит (если состоит в браке).
  6. Копия свидетельства о рождении ребенка (если имеются дети).
  7. Выписка и госреестра о том, что приобретаемое жилье не имеет обременений.
  8. Копии квитанций уплаченных коммунальных платежей за последний расчетный месяц.
  9. Копии документов от продавца на право собственности на покупаемую недвижимость.
  10. Справка с экспертизой от независимого эксперта с аккредитацией банка в котором получается ипотека.
  11. Копия разрешения на продажу недвижимости (правом собственности обладают несовершеннолетние и недееспособные).
  12. Письменное согласие членов семьи продавца на продажу недвижимости.
  13. Копии паспортов и свидетельств о рождении продавца и его супруга/супруги.
  14. Копии свидетельства о заключении расторжении брака продавца.
  15. Справка из БТИ по форме №9.
  16. Выписка из домовой книге о всех жильцах прописанных в покупаемом объекте жилой недвижимости.
  17. Копия кадастрового паспорта, выданная в БТИ.
  • Скачать бланк согласия супруга на ипотеку
  • Скачать образец согласия супруга на ипотеку

Ниже представлен образец свидетельства НИС:

Как узнать сумму накоплений?

У каждого участника программы Военной ипотеки имеется зарегистрированный личный кабинет на сайте накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения.
Зайдя в этот личный кабинет под своим регистрационным номером участника можно отправить запрос на состояние накопительного счета.
Ответ на запрос об уточнении информации по сумме накоплений предоставляется в течение 1-го месяца.

Предлагаем прочитать о том, как узнать сумму накоплений и сделать возврат денежных средств по военной ипотеке.

Способ перевода первого взноса по ипотечному кредитованию для служащих

После одобрения кредита банком, кредитный инспектор направляет уведомление и пакет документов на недвижимость в ФГКУ «Росвоенипотека» — орган регулирующие финансовые вопросы по программе накопительно-ипотечной системы. Если все правила соблюдены, то эта организация перечисляет деньги на счет банка и направляет договор на подпись военнослужащему.

Можно ли погасить гражданский заем на квартиру денежными средствами от армии?

В Федеральном законе №117 прямо прописано, что использовать субсидии можно только на первоначальный взнос по военной ипотеке, а дополнительные субсидии только на погашение займа полученного по той же программе.

Каким образом осуществить частичное досрочное погашение?

Частичное досрочное погашение ипотеки можно осуществить двумя способами:

  1. Из собственных средств. Для этого нужно обратиться в банк, написать заявление о частичном досрочном погашении ипотечного займа, внести желаемую сумму и получить новый график платеже.
  2. Из дополнительных выплат по программе Военной ипотеки. Для этого требуется направить заявление в ФГКУ «Росвоенипотека». Сделать это можно лично в офисе филиала организации, заказным письмом, либо направив отсканированное заявление на официальный адрес электронной почты организации. Заявление рассматривается в течение 30 дней и, если нет нарушений – деньги перечисляются в банк, о чем в письменной форме уведомляется и военнослужащий и банк.
  • Скачать бланк заявления на частичное погашение ипотеки
  • Скачать образец заявления на частичное погашение ипотеки

В отдельном материале мы рассказывали о полном и частичном досрочном погашении ипотеки по военной программе.

Дополнительные выплаты

Дополнительные выплаты (допы) – это начисления на лицевой счет военнослужащего, которые осуществляются при увольнении из рядов вооруженных сил по уважительной причине раньше 20 лет службы. Размер этих выплат определяется исходя из текущего размера субсидий и оставшихся лет службы в армии России до стажа в 20 лет.

Для получения дополнительных выплат потребуется написать работ непосредственному начальнику до увольнения. Срок рассмотрения рапорта составляет до 3-х месяцев.

Что будет при увольнении из рядов вооруженных сил?

Существует три варианта развития событий при увольнении:

  1. Увольнение по собственному желанию (отказ подписания контракта) при военном стаже менее 20 лет. В этом случае:
    • Ипотека гасится только за счет собственных средств.
    • Бывший военнослужащий должен в течение 10 лет вернуть государству все деньги выплаченные банку за ипотеку.

О том, как поступить с военной ипотекой при увольнении или других случаях, вы узнаете в этой статье, а об особенностях получения военной ипотеки, если уже есть гражданский кредит, мы писали тут.

Помощь государства в случае смерти

В случае кончины военнослужащего, вдова вправе рассчитывать на помощь со стороны государства, если супруг отслужил 10 лет и более. Если суммы субсидий не хватает – придется доплачивать самостоятельно.

Военная ипотека – это удобный и полезный инструмент. Он помогает людям приобретать собственное жилье с минимальными переплатами, а государству держать стабильную дееспособную контрактную армию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Квартиры в новостройке для военной ипотеки в 2020 году

Приветствуем! Сегодня поговорим про новостройки по военной ипотеке. Программа военной ипотеки, с помощью которой военнослужащие и члены их семей имеют возможность улучшить свои жилищные условия, успешно реализуется уже более 10-ти лет. Оформляя такую ипотеку, заемщик сможет приобрести квартиру или частный дом как на вторичном, так и первичном рынке недвижимости. Об особенностях покупки жилья в новостройке, требованиях и условиях российских банков – читайте далее.

Особенности военной ипотеки на новостройки

Действующее законодательство и условия накопительно-ипотечной системы разрешают приобрести посредством ипотечного займа для военнослужащих жилье с уже зарегистрированным правом собственности или на этапе возведения. Это может быть квартира или отдельный дом с земельным участком. Главное условие – это должно быть жилое помещение. Земельный участок под строительство купить будет нельзя.

Обобщенно новостройка или жилье на первичном рынке представляет собой жилое помещение в построенном или строящемся доме, на которое еще не получено право собственности. Законодательно, если свидетельство уже выдано – собственность вторична.

Квартира во вторичном секторе, естественно, обойдется для покупателя дороже, чем в новостройке. До 2011 года в программе действовали ограничения – разрешены были лишь сделки по объектам с зарегистрированным правом собственности. Да и сами банки отказывались выдавать военную ипотеку на первичную недвижимость, объясняя это повышенными рисками по несвоевременной сдаче домов, возможным банкротством застройщика и его неблагонадежностью.

Сейчас ситуация совершенно иная. Ипотечный кредит военнослужащие могут взять и на первичное, и на вторичное жилье на свое усмотрение. Однако любое понравившееся жилье купить просто так не получится. Оно должно отвечать довольно строгим требованиям и стандартам, которые закреплены законодательно и тщательно проверяются банком и Росвоенипотекой на этапе рассмотрения кредитной заявки. Выбрать конкретную квартиру можно из списка объекта, аккредитованных обозначенными организациями.

В военной ипотеке сегодня принимают участие крупнейшие застройщики страны, присутствующие на рынке длительное время, аккредитованные по программе НИС и доказавшие свою финансовую устойчивость.

Обобщенно особенности военной ипотеки на новостройки заключаются в следующем:

  • повышенная процентная ставка по сравнению со вторичным рынком (в некоторых банках);
  • выдача займа осуществляется на основании договора долевого участия или уступки прав;
  • дом должен быть аккредитован;
  • к застройщику предъявляются ужесточенные требования в связи с высокими рисками по сделке.

Требования к ипотечной квартире

Приобретаемая квартира, которая станет залогом по военной ипотеке, обязательно должна отвечать следующим требованиям:

  • жилой комплекс или дом должен быть аккредитован кредитной организацией и Росвоенипотекой;
  • квартира должна иметь кухню, санузел, окна и двери;
  • должны быть соблюдены социальные и санитарные нормы и стандарты (на 1 человека в семье должно приходиться не менее 18 кв. м.);
  • сроки окончания этапа строительства и сдачи дома в эксплуатацию довольно ограничены (конкретные условия устанавливаются выбранным банком).

В целом, будущее жилье должно быть комфортным для военного и его семьи.

Росвоенипотека предъявляет разные требования к застройщикам в зависимости от степени готовности объекта недвижимости. Рассмотрим их подробнее:

  1. Объект находится на стадии котлована.

В этом случае от застройщика потребуется предоставление фактов и документальных доказательств, подтверждающих его надежную репутацию, а также подтверждение факта внесения платежей в компенсационный фонд долевого строительства. Банк, в свою очередь, должен также подтвердить, что он уверен в данной компании и ее возможностях сдать объект не позже установленного срока.

  1. Готовность объекта составляет 30% и более.

Здесь Росвоенипотека имеет право затребовать гарантийное письмо установленной формы от госоргана (например, от губернатора или мэра), в котором будет дана гарантия благонадежности застройщика и исполнения им своих обязанностей в полном объеме. Дополнительно потребуется страхование гражданской ответственности для защиты интересов дольщиков.

  1. Готовность объекта составляет более 90%.

Аккредитация подобной недвижимости проводится при условии наличия договора страхования гражданской ответственности с надежной страховой компанией.

Условия банков по военной ипотеке на новостройку

Только 13 российских банков имеют право оформлять военную ипотеку. Рассмотрим условия такого кредитования по основным кредиторам в таблице ниже.

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ9,32509209,3
Банк Россия9,52500109,5
ВТБ9,22570159.2если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк9,52400209,5
Банк Зенит9,453462209,45Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие9,12400209,1
РНКБ9,52510109,5
РоссельхозБанк9.22485109.2
Сбербанк9,22502159,2
Связь Банк9,42700209,4
Абсалют банк10,630752010,6
Банк Санкт-Петербург1024001510
Уралсиб10,2529632010,25

Из представленной таблицы видно, что условия достаточно лояльные, однако имеется существенное ограничение в виде максимально возможной суммы займа – до 2,33 миллиона рублей.

Можно ли использовать материнский капитал

Российское законодательство разрешает направить средства сертификата на материнский капитала на погашение военной ипотеки. Применен он может быть на оплату части долга (основной задолженности и начисленных процентов) или на внесение первоначального взноса.

В первом случае заемщик может использовать средства госпомощи сразу после получения сертификата, во втором необходимо дождаться наступления трехлетнего возраста ребенка, давшего право на получение маткапитала.

Материнский капитал вместе с накоплениями по НИС внесут существенный вклад по оплате долга по договору об ипотеке и помогут быстрее рассчитаться с кредитором.

Где искать квартиру

С недавнего времени военнослужащий имеет право выбирать жилье для покупки по программе военной ипотеки. Теперь он самостоятельно может определиться с районом, где будет расположен дом, с планировкой, с площадью, этажностью и некоторыми другими параметрами. Все это немаловажно с учетом того, что ранее предоставлялось уже готовое жилье без права внесения коррективов и не отличалось повышенной комфортностью. Кроме того, строились такие объекты, в большинстве случаев, целыми кварталами в отдаленных районах.

Сейчас для того, чтобы найти квартиру для военной ипотеки, военнослужащий должен просто зайти на официальный сайт Росвоенипотеки и ознакомиться с аккредитованными объектами недвижимости. Именно в них разрешается приобретать квартиры. Также на этом сервисе имеется множество дополнительных и информационных материалов, статистических данных и новостей по возведению доступного жилья.

Дополнительно следует задать вопрос в банке, можно ли будет купить конкретную квартиру по программе госфинансирования ипотеки. Только после получения подтверждения следует предпринимать следующие шаги.

Для жителей Москвы и Московской области разработан удобный сервис «ВоенГарант», представляющий собой единый портал для военнослужащих. На нем аналогично можно ознакомиться с аккредитованными объектами, изучить подробное описание, рейтинг, расположение на карте и отзывы клиентов.

Схема сделки по военной ипотеке на новостройку

Процедура покупки строящегося жилья или уже возведенного, но без получения на руки свидетельства о собственности, выглядит следующим образом:

  1. Выбор новостройки и конкретной квартиры (с проверкой аккредитации).
  2. Сбор пакета документов и подача кредитной заявки в банк.
  3. Вынесение банком решения.
  4. Заключение договора долевого участия с компанией-застройщиком.
  5. Оплата первоначального взноса (за счет накоплений со счета НИС, материнского капитала или собственных средств).
  6. Регистрация договора долевого участия.
  7. Заключение договора об ипотеке.
  8. Перечисление оставшейся сумме продавцу квартиры.

Все документы и законность сделки тщательно проверяются банковскими служащими и сотрудниками Росвоенипотеки во избежание потенциальных случаев мошенничества или обмана. Сделка очень длительная и может растянуться на 2 месяца.

Среди военнослужащих, решивших оформить военную ипотеку, покупка квартир в новостройке пользуется большей популярностью по сравнению со вторичным жильем. Квартира, которую можно отремонтировать и спланировать на свое усмотрение и вкус, в которой никто ранее не жил, представляет, естественно больший интерес. Тем более, что условия по обоим рынкам недвижимости в последнее время практически сравнялись – ставки отличаются только в некоторых банках.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Он подскажет вам все нюансы военной ипотеки, как работать с банком и Росвоенипотекой, чтобы получить наиболее выгодные условия. Консультация бесплатная.

Ждем ваши вопросы также в комментариях. Будем признательны за репост и клики по кнопкам социальных сетей.

Военная ипотека – копить или покупать

Один из главных вопросов для каждого военнослужащего – участника НИС был, есть и остается «Копить» на жилье по военной ипотеке или «Покупать» его сразу? Какая позиция более выгодная для военнослужащего: выжидательная или наступательная постараемся более подробно разобраться в данной статье.

Копить или покупать?

По истечении 3 лет с момента вступления в НИС у военнослужащего наступает право приобрести квартиру по военной ипотеке, воспользовавшись услугами банка и используя накопленные на именном счете средства.

И здесь каждый из военнослужащих сталкивается со сложным выбором: копить или покупать в кредит. Чтобы ответить на вопрос, давайте взвесим все «за» и «против» каждого варианта.

«КОПИТЬ – НЕ ПОКУПАТЬ»

У данной позиции следующие преимущества:

  • Нет переплаты процентов банку.
  • Свобода действий. Увольнение влечет только потерю накоплений. В таком случае не нужно самостоятельно погашать долг за квартиру перед банком и государством.
  • Дополнительный инвестиционный доход от накоплений через доверительное управление.
  • Чем дольше копишь, тем больше сумма первоначального взноса из именных накоплений и тем меньше сумма кредита на приобретение жилья. Соответственно, появляется возможность покупки недвижимости только за накопления, без привлечения банковских средств.
  • После 20 лет выслуги возникает право получить средства НИС на банковский счет и использовать их по своему усмотрению.

У данной позиции следующие недостатки:

  • Длительное существование без собственной квартиры.
  • Дополнительные расходы на аренду, в случае отсутствия своего или служебного жилья.
  • Потеря всех накоплений при увольнении из-за нарушений условий контракта или по собственному желанию если выслуга составила менее 20 лет.
  • Отсутствие дополнительного дохода от сдачи квартиры в аренду, если есть собственное или служебное жилье в месте прохождения службы.
  • Риск роста цен на недвижимость.
  • Уменьшение возможной суммы кредита пропорционально возрасту военнослужащего. Важный момент для тех, кто в настоящее время не желает приобретать жилье, а через время меняет свое решение. На данный момент времени банки меняют условия кредита в сторону менее выгодных для участников
  • НИС, возраст которых перешагнул 25-26 летний рубеж. Потеря 13% накоплений (подоходный налог) если использовать накопления не по целевому назначению после снятия со счета

«ПОКУПАТЬ – НЕ ЖДАТЬ»

У данной позиции следующие преимущества:

  • Улучшение условий жизни здесь и сейчас, а не через много лет.
  • Дополнительный доход от сдачи квартиры купленной по военной ипотеке в аренду (разрешено действующим законодательством), если есть собственное или служебное жилье.
  • Отсутствие риска значительного увеличения ипотечных ставок в будущем.
  • Ежегодное сокращение максимально возможной суммы кредита и его срока в связи с увеличением возраста заемщика-военнослужащего.
  • Отсутствие риска пересмотра условия функционирования НИС в негативном направлении.
  • Беспроцентная рассрочка от государства. При увольнении по положительным основаниям, не достигнув 20 лет выслуги, нужно возвращать накопления в течение 10 лет без начисления процентов.

Отсутствие риска роста цен на недвижимость.

Главной причиной будущего роста цен станут, вступившие в силу, изменения в закон о долевом строительстве. Теперь все застройщики обязаны строить жилые комплексы за счет кредитных средств. Деньги от продажи квартир дольщикам будут заморожены на специальном счете, распоряжаться ими строительные компании смогут только после ввода дома в эксплуатацию.

Новая система защитит покупателей строящегося жилья, но переплата процентов за кредит резко увеличит себестоимость строительства дома. Дополнительные расходы застройщики переложат на покупателей, повысив стоимость квадратного метра.

Кроме того, сама система резко сократит количество строительных компаний, выдерживающих кредитную нагрузку. Застройщиков станет намного меньше, а снижение предложения при неизменном спросе неизбежно приведет к росту цен. Предполагаем, что и цены на вторичное жилье не будут отставать от цен в новостройках.

Кроме изменений в законодательстве, есть и естественные факторы, влияющие на рост цен. Наиболее сильное их влияние будет ощущаться в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае. Мы имеем ввиду истощение земельных ресурсов, задействованных под строительство, в силу их крайней ограниченности. Прогнозируем, что через 7-10 лет, купить квартиру в Московской области, недалеко от МКАД, будет гораздо дороже, чем сейчас, хотя бы потому, что сейчас основная застройка идет в радиусе 5-10 км, а через годы речь будет идти уже о 20 км и дальше.

У данной позиции следующие недостатки:

  • Существенная переплата процентов банку.
  • Самостоятельное обслуживание кредита при увольнении без права на накопления или до его погашения. Зачастую, происходит пересмотр ставки в сторону увеличения после того, как заемщик перестает быть военнослужащим.

Надеемся в этой статье мы смогли полноценно осветить все факты, которые нужно принимать в расчет при принятии решения брать квартиру по военной ипотеке или копить до окончания срока службы. Если у Вас остались вопросы, то всегда звоните нам на горячую линию!

Настоящая Политика защиты и обработки персональных данных (далее – «Политика конфиденциальности») подробно объясняет, сайт, размещенный по адресам molodostroy24.ru (в дальнейшем “мы”, “наш”, “сайт”) использует информацию, оставленную Вами или полученную во время любой из Ваших пользовательских сессий (в дальнейшем «Ваша информация»). Политика конфиденциальности составлена в соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных), а также иными нормативно-правовыми актами в области защиты и обработки персональных данных и действует в отношении всех персональных данных (далее – Данные), которые ООО «ИЛИС Групп» (далее – «Общество») может получить от субъекта персональных данных во время использования сайта. Использование Вами сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности. Вы проинформированы и согласны с тем, что Ваше согласие, данное в электронной форме на сайте, является согласием, полностью отвечающими требованиям действующего законодательства РФ и позволяющим подтвердить факт его получения Обществом. Вы даете своей волей и в своем интересе согласие на обработку, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу администрации сайта, обезличивание, блокирование, уничтожение, передачу третьим лицам персональных данных, включая, но не ограничиваясь следующими персональными данными: ФИО, контактный телефон, адрес email, наименование юридического лица, индивидуального предпринимателя, ИНН, ОГРН, ОГРНИП, место нахождения юридического лица и индивидуального предпринимателя, банковские реквизиты и иное.

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Вся информация собирается тремя способами.

Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа “cookies” (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). “Сookies” содержат идентификатор анонимной сессии (“session-id”), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Категории субъектов персональных данных.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

Военная ипотека, в том числе какое жилье по программе можно брать: в новостройке или вторичное

Горячая линия

Коллекторы, банкротство, открытие ООО или ИП и др.
Мы поможем!

Курсы валют

Курс ЦБ
$62.41
69.38
Биржевой курс
$62.29
68.98

Какие квартиры подлежат рассмотрению при выдаче военной ипотеки?

Каждым банком выдвигаются свои требования к квартирам, которые покупаются через военную ипотеку. Основные условия продиктованы Федеральным законом 117, касающимся обеспечения жильем военнослужащих.

Итак, покупка квартиры через военную ипотеку – требования к недвижимости и данному виду займа:

  • Квартира может быть куплена, как на вторичном, так и на первичном рынке: в многоквартирном доме на стадии строительства, в уже сданном доме, в новостройке.
  • В квартире должны присутствовать кухня, туалет и ванная комната.
  • Само собой, квартира должна быть подключена к отоплению, водоснабжению и электросети.
  • В квартире не должно быть деревянных перекрытий.
  • Ветхость жилья, аварийное состояние (в том числе, самого дома) и высокая степень износа квартиры –причины для отказа в ипотеке для данного объекта.
  • Что касается года постройки, для военной ипотеки данный срок –не ранее 1970 г.
  • Справкой из регистрационной палаты придется подтвердить, что жилье является свободным от требований третьих лиц.
  • Условие для квартиры на последнем этаже – исправное состояние крыши.
  • Функциональность окон и дверей– обязательное условие.
  • Ликвидность (насколько быстро сможет банк продать квартиру, если заемщик не сможет погасить долг).
  • Право на собственность на жилье должно принадлежать только продавцу.
  • Квартира в ипотекуне должна быть обременена арестом, арендой, залогом и пр.
  • Дом, в котором покупается квартира, не должен стоять в очередь на снос.

Особенности сделки и оформления жилья через военную ипотеку:

  • На подбор квартиры, которая, по сути, станет залогом по займу, у будущего заемщика есть 3-6 месяцев. То есть, срок ограничен. Если в течение этого времени объект военной ипотеки найден не будет, скорее всего, потребуется заново предоставлять полный пакет документов для заявки на этот вид займа. Причина проста: у каждого документа и справки – свой срок действия. Конечно, времени и нервов уйдет немало, но заявка в 99% случаев будет одобрена.
  • Требования к жилью по военной ипотеке касаются и сотрудников ФСБ, потому как данные требования относятся не к заемщикам, а к объекту залога.
  • Осуществление сделки между родственниками может иметь определенные ограничения, выдвигаемые кредиторами. В частности, все перечисления — только в форме безналичного расчета во избежание риска мошенничества (пример: часть 1-го взноса по факту не передается, хотя расписка о том имеется в кредитном досье). В целом, банков, которые одобрят покупку жилья военнослужащим у родственников 1-го круга – единицы. В большинстве банков этого сделать вообще нельзя.
  • Риск утери заемщиком права собственности или самого жилья, которое является залогом, банком снижается до минимума. То есть, страхование – обязательное условие.
  • Не обойтись и без оценки состояния и стоимости жилья от независимого оценщика.

Стоит отметить, что военнослужащий имеет право не только на приобретение квартиры по военной ипотеке, но и на покупку комнаты.

Можно ли взять дом или таунхаус по военной ипотеке?

По программе Военная ипотека военнослужащий способен купить практически любое жилье. Благодаря изменениям в федеральном законе, теперь можно приобрести даже таунхаус.

Возможности, требования и условия приобретения жилья в таунхаусе:

  • Метраж таунхауса – 70 кв/м, 90 кв/м, 110 кв/м, 125 кв/м.
  • Размер придомового участка – 1,5-4 сотки.
  • Структура зданий: как отдельно стоящие, так и блокированные дома.
  • Наличие инфраструктуры и всех коммуникаций в доме.
  • Этажность здания – 1 или 2 этажа.
  • Цена таунхауса – 2,5-5 млн р.
  • Расположение – в черте города, недалеко от города или сельское поселение.
  • Платежи за коммунальные услуги – не выше 6 т.р./мес.

Загородный дом с участком по военной ипотеке – требования и условия

Дают ли частные дома по программе НИС? Дают. Но купить загородный дом (коттедж) можно будет только с участком. Военная ипотека позволяет военнослужащему поселиться вне города, но прежде чем оформлять займ, надо изучить требования банка к такому жилью:

  • Расположение участка – только на территории РФ.
  • Границы участка – четко установленные.
  • Наличие коммуникаций в доме – паровое/газовое отопление, электричество, вода и пр.
  • Исправное состояние сантехники, крыши, дверей и окон.
  • Обязательная независимая оценка дома (ликвидность).
  • Не аварийное состояние, отсутствие необходимости в капительном ремонте.
  • Фундамент – из камня, железобетона либо кирпича.
  • Расположение дома – на территории малоэтажной застройки.
  • Обязательна аккредитация АИЖК.
  • Возраст дома – не старше 20 лет.

Можно ли купить квартиру в строящемся доме по военной ипотеке?

Хотя военная ипотека и стала весьма популярной среди военнослужащих, высокие цены на жилье не всегда позволяют осуществить мечту. Участие в долевом строительстве (для военнослужащих – с 2008 года) помогло частично решить проблему.

  1. Договор (сделка) заключается с застройщиком. Договор долевого участия обязателен.
  2. Военнослужащий может сам выбрать тип жилья и месторасположение.
  3. Участие в долевом строительстве выгоднее, чем покупка жилья на вторичном рынке.
  4. Выбор квартир – более широкий, от элитного – до бюджетного.
  5. О выплатах можно не беспокоиться – рассчитывается с банком государство.
  6. Переживать за риск «купить кота в мешке» тоже не нужно — гарантией безопасности покупки недвижимости по ДДУ является Закон.
  7. Квартира будет новой, с нуля, что является серьезным плюсом – не нужно делать капитальный ремонт, менять коммуникации и проветривать квартиру от бывших жильцов.
  1. Время ожидания. Въехать в квартиру сразу не получится – нужно ждать, пока достроят и сдадут дом в эксплуатацию. Ждать так долго могут не все.
  2. Ненадежность застройщика – форс-мажоры. К сожалению, от банкротства никто не застрахован. Конечно, государство окажет посильную помощь, но разбирательство может тянуться годами.

Оформление военной ипотеки по данному варианту происходит по той же схеме, что и оформление сделки по готовому жилью:

  • Получение Свидетельства участника НИС.
  • Получение ЦЖЗ у кредитора.
  • Выбор квартиры и предоставление документов в банк.
  • Подписание договора.
  • Перечисление средств банком на счет застройщика.
  • Получение документов о праве на жилье.

Останется лишь дождаться, пока закончатся строительные работы.

Военная ипотека в новостройке: как купить квартиру от застройщика?

Программа Военная ипотека в первые годы своего существования позволяла военнослужащим приобрести только вторичное жильё (далее вторичка).

Оформляется она относительно быстро благодаря чётко отлаженной схеме купли-продажи вторичного жилья, которое выступает как залог.

Если квартира на этапе оформления ипотечного кредита только строится, то залогом быть не может. Поэтому ранее, военная ипотека на неё не распространялась.

Военная ипотека на квартиру в новостройке

Стоимость ипотечных квартир зависит от здания, в котором они находятся. В обжитом, находящемся на вторичном рынке, она выше, в только что выстроенном — всегда ниже. Если военнослужащий предпочитает квартиру в новостройке, это позволяет существенно сэкономить — при том что готовый дом уже имеет своего собственника и сдаётся. Условия получения военной ипотеки здесь будут точно такие же, как при ипотечном кредитовании на вторичку.

Данный документ необходим для регламентации направленной на любую не противоречащую закону цель (достижение прибыли, получение определённого результата) совместной деятельности двух и более лиц, которые объединили свои вклады, но не оформили себя в качестве юридического лица.

То есть ДДУ является стандартным договором товарищества, основные особенности которого освещает 55 глава Гражданского кодекса. Так что право на приобретение жилья в новостройке предоставляется, но с оглядкой на 214 ФЗ.

Выбора таковых сегодня теоретически более чем достаточно: если отметить все недавно возведённые возводимые дома на карте Московской области, там практически не останется свободного места.

О банковских рисках

На практике часто бывает так, что выбор недвижимости для желающего взять ипотечный кредит военнослужащего затруднён.

Типичные ситуации, затрудняющие выбор
Отказ банков участвовать в военной ипотеке по причине нежелания выплачивать долг участника, если тот уволится из армии до конца предусмотренного в договоре срока.Недостаточная осведомлённость продавцов о существовании программы Военная ипотека плюс неумение проводить сделки с жильём согласно требованиям данной программы.

Между тем подробности о военной ипотеке и рисках, возникающих при приобретении недвижимости по ДДУ, отражает ФЗ-214.

Получение квартиры по военной ипотеке от застройщика

Военнослужащий, который желает решить жилищный вопрос путём ипотечного кредитования и более трёх лет участвовал в НИС, действует так:

  1. начинает с подачи рапорта о том, что хочет получить свидетельство, подтверждающее его право получить ссуду – этот документ выдаётся на протяжении трёх месяцев;
  2. выбирает жильё либо застройщика, соответствующего не только его предпочтениям, но также требованиям банка и запроса Министерства обороны;
  3. открывает счёт в банке, занимающемся ипотечным кредитованием военнослужащих – именно на него впоследствии перечисляются деньги, накопленные за всё время участия в НИС;
  4. подаёт заявление плюс необходимую документацию;
  5. ставит подпись на договоре на целевой кредит, заключаемом тремя сторонами – непосредственно инициатором, банком, управлением РосВоенИпотеки;
  6. завершает сделку, начиная с подписания договора о кредитовании, кончая заключением ДДУ.

Итогом сделки становится выдача сертификата, подтверждающего, что конкретный участник НИС стал собственником.

Особенности страховки и залога

Собственность на жильё, приобретаемое по ДДУ, принадлежит банку, пока военнослужащий полностью не погасит долг. До того времени она выступает как залог.

Сперва, когда дом ещё строится, — на основании договора, а потом, когда тот сдаётся в эксплуатацию, — на основании платежей, вносимых до полного погашения долга.

Обязательным условием получения кредита является страховка. Она позволяет защитить имущественные интересы заёмщика, что становится особо актуальным при повреждении квартиры либо полном её разрушении тогда, когда заёмщик, полностью выплативший все взносы, уже получил статус собственника.

Плюсы военной ипотеки

Участникам военной ипотеки, предпочитающим новостройки, предоставляется масса выгодных условий:

  1. размер процентной ставки здесь довольно низок, причём влияют на него как стадия возведения, так и величина первого взноса;
  2. заявка на получение ипотечного кредитования рассматривается бесплатно, причём размер прилагаемого к ней пакета документов невелик – это паспорт и свидетельство участника НИС;
  3. комиссии по кредиту отсутствуют;
  4. заявку можно подать по электронной почте, а помощь при оформлении кредита бесплатно окажет банк.

Допустимо оформление кредитования через представителя военнослужащего — по доверенности.

Это происходит, если участник ипотечного кредитования служит в одном регионе, к примеру, в Мурманске, а покупает жильё в другом, к примеру, в Краснодаре.

Полезное видео

Подробнее о преимуществах и недостатках покупки квартиры по военной ипотеке от застройщика смотрите на видео:


Военная ипотека: на какое жилье может рассчитывать офицер

С момента появления военной ипотеки как продукта, прошло более 10 лет. Программа расширялась, дорабатывалась новыми условиями и возможностями. Если на начальном этапе по программе военной ипотеки можно было купить квартиру только на вторичном рынке, то сейчас программа в полной мере работает и на рынке новостроек. Итог: по данным «Росвоенипотеки», с 2005 года приобрести жилье в рамках программы смогли 160 тыс. военных.

Насколько эта программа популярна среди военных, и какое жилье по карману молодому офицеру – рассказывают эксперты «Портала о недвижимости MetrInfo.Ru».

Квартира за три года службы
Программа военной ипотеки заработала в 2005 году, когда вступил в силу закон «О накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих» (№117-ФЗ от 20.08.2004). С тех пор вместо квартир военным стали ежегодно выделять деньги, накопив которые, они могут сами купить приглянувшееся жилье.

Чтобы получить военную ипотеку, необходимо быть участником НИС – это основное и единственное требование к военнослужащим. Таковыми могут стать военные, которые пришли на службу (получили воинское звание или подписали первые контракт) после 1 января 2005 года. На каждого участника НИС открывается именной накопительный счет, куда ежегодно перечисляются взносы от государства.

Сумма такого взноса одинакова для всех и индексируется ежегодно. В первый год работы НИС она составляла 37 тыс. руб., в 2016-м – уже 245,8 тыс. руб. Правда, воспользоваться деньгами военный может не раньше, чем через три года. К тому времени на его счете скопится около 700 тыс. руб., которые и станут первым взносом по ипотеке. Получить оставшуюся сумму можно в любом банке, работающем по программе «Военная ипотека».

При этом ежемесячно платить по кредиту военному не придется – пока он служит, за него это будет делать государство. Ежемесячно двенадцатая часть от суммы годовых начислений (те самые 20,4 тыс. в 2016 году, например) переводится из бюджета на его банковский счет, а оттуда деньги автоматически списываются для погашения кредита.

Законодательство не ограничивает военного в выборе жилья. Он может купить уже готовую квартиру или новостройку, приобрести коттедж или таунхаус.

Военная ипотека: ставки особого значения не имеют, требования к заемщику – минимальные
Военную ипотеку сегодня можно получить во всех крупнейших банках страны: Сбербанк, ВТБ 24, Связь-Банк, Газпромбанк, Банк Зенит, Банк Россия, Россельхозбанк, Открытие, а также в банках, работающих по программе АИЖК.

Требования к заемщику – минимальные, ведь гарантом выплаты по такому кредиту является государство. По той же причине и процентные ставки в рамках программы в целом ниже, чем в среднем по рынку: около 12,5% на вторичном рынке и около 11,5% на первичном (данные «Росвоенипотеки»). Срок кредитования зависит от возраста военнослужащего, максимальный – 20 лет.

Однако нужно понимать, что банки выдают кредиты по военной ипотеке на фиксированные суммы, предупреждает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». В «Сбербанке» сумма кредита имеет лимит в 1,9 млн руб., в «Банке ЗЕНИТ» – 2,3 млн руб., в «ВТБ24» – 1,93 млн руб., в «Связь-Банке» – 2,2 млн руб.

Бывает, банки запускают специальные предложения, в рамках которых увеличивают максимальную сумму, уточнят Рустам Арсланов, директор департамента продаж ГК «Гранель». Например, в рамках совместной программой с ГК «Гранель» банк Зенит увеличил сумму кредита до 2,8 млн руб.

«Что касается процентных ставок, – продолжает эксперт, – с учетом того, что обслуживание кредита происходит за счет бюджетных средств (сам военнослужащий-заемщик ничего не платит), снижение ставки не самый главный момент. Гораздо важнее подумать о возможности увеличить размер кредита».

Три способа увеличить размер кредита
Воспользоваться накопленной на счету суммой сразу по истечении трех лет службы, или сделать это позже – решать военному. Если у военнослужащего нет острой потребности в скором приобретении жилья, он может подождать и накопить на своем счете сумму побольше. Те, кто не хочет откладывать покупку квартиры, могут добавить свои личные сбережения – условиями программы это тоже не запрещается.

Нет накоплений? Можно взять потребительский кредит (опять же, если позволяют средства), предлагает Анна Борисова, начальник департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family. Речь идет о второй кредитной линии, которая пойдет параллельно первой. «Ежемесячный платеж по данному кредиту будет зависеть от срока, ставки и итоговой суммы, которой воспользуется военнослужащий», – объясняет эксперт.

В конечном итоге, если сложить сразу и накопления на счете, и сумму военной ипотеки, добавить накопленные средства и оформить небольшой потребительский кредит, можно получить вполне достойную конечную стоимость квартиры или даже таунхауса и навсегда решить свой жилищный вопрос, заключает Анна Борисова (KASKAD Family).

Правда, по оценкам «Росвоенипотеки», которые приводит Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой», в целом по России доля собственных средств (имеется в виду доплата за счет личных накоплений, помощи родителей или потребительского кредита) составляет всего 9% от суммы сделки. На весомое увеличение общей суммы большинству военнослужащих рассчитывать не приходится.

Максимум сегодня – 3 миллиона, но выбор есть
Сегодня выбор жилья для военных довольно широк. Если на начальном этапе по программе военной ипотеки можно было купить квартиру только на вторичном рынке, то сейчас программа в полной мере работает и на рынке новостроек, рассказывает Владимир Каширцев, генеральный директор компании «Азбука Жилья». «Из всех строящихся сегодня жилых комплексов по программе аккредитовано порядка 60% новостроек. Если брать в среднем по рынку, то на военную ипотеку приходится по 10-15% квартир в каждом доме», – комментирует Руслан Сырцов, коммерческий директор Glorax Development.
А цены на новостройки вполне подъемные.

«На сегодня цены на первичном рынке недвижимости максимально приблизились к себестоимости, а застройщики предлагают максимально комфортные условия на приобретение недвижимости», – замечает Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ».
По подсчетам Ирины Доброхотовой из «БЕСТ-Новострой», если военный интересуется покупкой квартиры сразу по истечении 3 лет службы, общая сумма покупки составит около 3 млн руб.: те самые 700 тыс. руб., скопившиеся на лицевом счете, плюс около 2,3 миллиона «ипотечных» рублей. В Московском регионе за эти деньги можно купить небольшую 1-2 комнатную квартиру в новостройке в ближнем Подмосковье.

«В этой ценовой категории военным уже доступны не только типовые панельные проекты, но и квартиры в жилых комплексах с авторской архитектурой, инновационными решениями и редкими форматами квартир, которые не представлены в типовых новостройках», – говорится в исследовании Urban Group.

Из 49 рассмотренных компанией объектов, расположенных до 16 км от МКАД и аккредитованных по программе военной ипотеки, лишь 15 – дома панельных серий, остальные – монолитно-кирпичные, монолитные, монолитно-каркасные.

«БЕСТ-Новострой» в бюджете до 3 млн руб. предлагает квартиру в 9 подмосковных проектах, в их числе жилые комплексы «Одинцовский парк» (г. Одинцово), «Успенский квартал» (п. Горки-8), «Весна» (г. Апрелевка).

Подходящие по бюджету варианты, аккредитованные по программе «Военная ипотека» есть у ГК «МИЦ»: – Новоград «Павлино» (г. Балашиха), где цены стартуют с отметки 1,7 млн руб. и ЖК «Зеленые Аллеи» (г. Видное), где можно купить квартиру за 2,7 млн руб., говорит Константин Шибецкий.

По подсчетам Владимира Каширцева из «Азбуки Жилья», в Москве программа военной ипотеки действует в каждой десятой новостройке, в Подмосковье – в каждой четвертой. В агентстве «Азбука Жилья» можно рассмотреть покупку квартир с привлечением военной ипотеки в ЖК «Дача Шатена (г. Ивантеевка) и ЖК «Афродита» (г. Мытищи). В ЖК «Дача Шатена», например, стоимость однокомнатной квартиры площадью 35 кв. м начинается от 2,6 млн руб.

«Метриум Групп» реализует в рамках военной ипотеки сразу несколько комплексов. Например, в ЖК SAMPO (Истринский район) действует военная ипотека от банка «Зенит»: ставка – 9%, сумма кредита – 3 млн руб. В месяц в рамках программы здесь приобретается 8-10 квартир. Военная ипотека от Связь-Банка предлагается в ЖК «Новый Зеленоград» (ставка – 11,25%, сумма кредита – 2,2 млн руб.), а в ЖК «Альфа Центавра» (г. Химки) действует военная ипотека от Сбербанка (ставка – 12%, сумма 1,9 млн руб.).

Всего на сегодня банками по программе «Военная ипотека» аккредитованы более 1,2 тыс. объектов, 190 из них расположены в Москве и Подмосковье, отмечают в «Росвоенипотеке».

Главные требования военных – низкая цена и детский сад рядом
При выборе квартиры для большинства военных на первом месте стоит бюджет покупки, отмечает Виталий Разуваев, коммерческий директор девелоперской компании «Сити-XXI век». Поэтому, как правило, они выбирают жилье в Подмосковье, однокомнатные или двухомнатные квартиры в объектах эконом- и комфорт-класса. По наблюдениям Екатерины Тейн, директор департамента розничных продаж «Группы ПСН», основной объем сделок в среднем приходится на 3,35 млн руб.

Эмиль Захаряев, управляющий партнер Rezidential Group, ссылаясь на данные ФГКУ «Росвоенипотека», приводит среднюю стоимость сделки по Московской области по II кварталу 2016 года – 3 767 005 руб. При этом средняя стоимость 1 кв. м. жилья, приобретаемого по программе военной ипотеки, составила 54,20 тыс. руб.

Согласно данным АО «АИЖК», военнослужащие предпочитают приобретать жилье на вторичном рынке. По оценкам экспертов АИЖК, военнослужащие чаще всего приобретают двухкомнатные квартиры площадью порядка 60 кв. м в 10-11-этажных домах.

Однако по наблюдениям Ирины Доброхотовой («БЕСТ-Новострой») в Московском регионе, все больше военнослужащих предпочитают квартиры в новостройках – уж больно дорогой квадратный метр.

Наиболее привлекательными для военнослужащих остаются Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область и Краснодарский край, рассуждает Николай Лавров, генеральный директор компании «Недвижимость в Петербурге».
Требования военных к своим будущим домам и квартирам мало чем отличаются от стандартных требований покупателей жилья. «Военнослужащие – обычные семейные люди, для которых важны комфорт проживания, наличие развитой инфраструктуры (школы, детские сады, поликлиники, магазины и т.д.) и хорошая транспортная доступность, окружающая среда и экология района застройки», – говорит Рустам Арсланов (ГК «Гранель»).

В качестве подходящего примера он называет аккредитованные в рамках программы ЖК «Императорские Мытищи» (г. Мытищи), «Государев дом» (г. Видное) и малоэтажные «Валентиновка парк» и «Театральный парк» в Королеве.

Еще один малоэтажный вариант для военнослужащих – жилой комплекс «Аккорд. Smart-квартал» в Одинцовском районе. Здесь, по словам Максима Каварьянца, коммерческого директора SDI Group, около 5% покупателей от общего числа клиентов приобретают жилье по программе «Военная ипотека».

Резюме от портала www.metrinfo.ru

Программа «Военная ипотека» существует на рынке уже больше 10 лет. Изначально к военной ипотеке было настороженное отношение, однако в последние годы военнослужащие все чаще выбирают этот способ решения квартирного вопроса а, значит, программа работает.

Ссылка на основную публикацию