Хотелось бы иметь свое жилье: до какого года действует ипотека с господдержкой? Условия получения
Программа государственной поддержки по ипотечному кредитованию была разработана в качестве помощи тем гражданам, которые в силу своих не очень высоких доходов не могут платить кредит по обычным ставкам.
Также данная программа позволяет стимулировать строительный бизнес, так как приобретение с господдержкой жилья возможно только в новостройках.
В статье мы расскажем до какого года действует ипотека с господдержкой и принято ли продление господдержки ипотеки.
Условия оформления
Ипотека при поддержке государства заключается в том, что часть средств на погашение кредита будет направлено из государственного бюджета. Условия ипотеки с государственной поддержкой — возможны три варианта:
- Дотация процентной ставки кредитования. Банк предоставляет кредит по более низкой ставке заемщику, а государство компенсирует эту разницу кредитной организации.
- Субсидия на выплату первоначального платежа. Государство предоставляет до 40% стоимости покупаемого жилья. Так работает программа помощи молодым семьям.
Льготный заем.
Программа рассчитана на приобретение квартиры в новостройке.
Большого выбора жилья у заемщиков нет.
Они должны купить недвижимость у строительной организации, которая является партнером банка.
Это может быть готовая квартира в новостройке или недвижимость на этапе строительства.
Некоторые кредитные организации, участвующие в программе, предлагают следующие условия по кредитованию, которые должны соответствовать Постановлению Правительства №220:
- ставка по кредиту от 10,5 до 11,5%;
- первоначальный платеж от 20%;
- срок предоставления кредита от 1 года до 30 лет;
- максимальная сумма кредита для регионов 3 млн. рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга – 8 млн. рублей.
Ипотека с господдержкой — сроки действия программы
Когда закончится ипотека с государственной поддержкой? Какие сроки действия ипотеки с господдержкой? Сроки ипотеки с господдержкой продлили и пока отмена господдержки по ипотеке не предусмотрена.
До какого времени действует ипотека с господдержкой? На данном этапе срок действия программы ипотека с государственной поддержкой действует до 1 марта 2017 года. Когда заканчивается ипотека с господдержкой пока окончательно не решено.
Теперь вы знаете о продление программы ипотеки с господдержкой, далее читайте инструкцию получения кредита.
Как получить ипотеку с государственной поддержкой?
Ипотека с господдержкой — как получить? Кому дают ипотеку с господдержкой и для кого она доступна? Для получения ипотеки с господдержкой условия, необходимые выполнить изложены ниже.
- Гражданство. Получатель ипотеки должен быть гражданином России и проживать на ее территории.
- Возраст. Заемщик в момент получения кредита должен быть не моложе 21 год. Есть также верхняя возрастная граница: на момент последней оплаты заемщик не может быть старше 75 лет, в некоторых банках – 65 лет.
- Первоначальный взнос. Первый взнос заемщиком предоставляется в размере не менее 20% стоимости жилья. Размер первичного платежа влияет на величину процентной ставки. Чем выше взнос, тем меньше процент по ипотеке.
- Социальный статус. Заемщик должен принадлежать к категории нуждающихся в господдержке: работники бюджетных организаций, госслужащие, многодетные семьи, лица, нуждающиеся в улучшении условий жилья.
- Наличие работы. Кредитуемый должен иметь стаж работы более 1 года, причем на последнем месте стаж должен быть не менее полугода.
- Требование к доходам. Ежемесячная оплата кредита не должна быть выше 45% от общего дохода семьи. При недостаточности уровня доходов семьи возможно привлечение до четырех созаемщиков. Это позволит также увеличить сумму предоставляемого кредита.
- Страхование недвижимости. Кредитная организация обязует заемщика страховать приобретаемую недвижимость. Но только данным видом страховки банки не ограничиваются. Они также требуют оформление страхования жизни. При несогласии банк поднимает процентную ставку на несколько пунктов.
- Если у желающего получить ипотеку нет средств для первоначального взноса, он должен предоставить в залог кредитной организации недвижимость, которая находится в его собственности или в собственности его созаемщиков. Тогда предоставляется ипотека с господдержкой без первоначального взноса.
- Наличие собственности и оформление на нее залога также влияет на размер процентной ставки. Снизить ставку по ипотеке можно и при привлечении поручителя. Многие банки включают в условие предоставления кредита обязательное поручительство, если считают недостаточно надежным заемщика. Например, предпенсионный возраст кредитуемого.
Основные документы для получения ипотеки с господдержкой
Как взять ипотеку с государственной поддержкой? Ознакомившись с условиями получения ипотеки с государственной поддержкой, необходимо собрать следующие документы:
- паспорта всех членов семьи;
- справка о составе семьи;
- свидетельство о браке;
- документ о наличии недвижимости в собственности;
- справка 2-НДФЛ или о доходах;
- трудовая книжка;
- СНИЛС;
- заявление на предоставление ипотеки.
Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? При оформлении ипотеки на готовое жилье требуется предоставление договора купли-продажи. При покупке квартиры на этапе строительства необходимо предъявить банку ДДУ.
Так при выплате первоначального платежа более 30% «Транскапиталбанк» не требует полного пакета документации.
Банк Москвы предлагает оформление ипотеки по паспорту и СНИЛС при условии первого платежа не меньше 40% и увеличении процентной ставки на 0,5% от льготной.
Средства материнского капитала согласно Постановлению Правительства №950 можно использовать как первичный взнос, на оплату основного долга или процентов. Но не все банки готовы участвовать в предоставлении ипотеки с материнским капиталом с господдержкой.
Так Сбербанк принимает сертификат в качестве первичного взноса, но при этом сумма предоставляемого кредита будет не более 2,2 млн. рублей. За такую цену найти жилье будет достаточно проблематично. ВТБ24 готов привлекать материнский капитал только для погашения основного долга.
Как рассчитать ипотеку с господдержкой? Калькулятор расчета ипотеки с господдержкой предлагают на своих сайтах почти все банки, работающие с ней. При расчете предлагается выбрать процентную ставку, первичный взнос, срок кредитования, стоимость приобретаемой недвижимости. При задании этих показателей выдается информация о сумме возможного кредита, размере ежемесячных выплат.
Пример расчета ипотеки с господдержкой при условии стоимости приобретаемой недвижимости 4 млн. руб. на срок погашения 20 лет. Меняться будут только первичная оплата и проценты по кредитованию.
до 12 млн. руб. | Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей данных городов |
до 6 млн. руб. | Для прочих регионов России |
Это ограничение касается лишь суммы самого кредита. Недвижимость может стоить и больше, но тогда семье придется доплатить разницу из собственных сбережений.
Кроме того, семья может включить в сумму кредита маткапитал, если средства направляются на улучшение жилищных условий. Поэтому семья может приобрести недвижимость без первоначального взноса из личных сбережений. Чтобы в качестве аванса внести средства материнского капитала нужно обратиться в Пенсионный фонд. Пакет документов и заявку о распоряжении средствами капитала можно подать непосредственно в уполномоченный орган или через МФЦ. Сотрудники сообщат перечень необходимых документов. Примут заявление, которое будет рассмотрено в течение одного месяца.
Есть другие обязательные условия:
- первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- если заключается соглашение о рефинансировании, то сумма долга не может быть больше 80% от стоимости квартиры.
С помощью поддержки от государства можно купить более комфортную и просторную квартиру.
Условия для Дальнего Востока
Граждане, проживающие на этой территории, могут получить более выгодные условия. Жители Дальневосточного округа получат ипотеку под 5% годовых, если второй или третий ребенок появится с 01.01.2022 и не позднее 31.12.2022 года. В Дальневосточном округе семьи могут купить «вторичку», если квартира или дом находятся в сельской местности. При этом купить дом можно и у частного лица.
Куда обращаться за ипотекой?
Программа господдержки принята, чтобы оказать помощь семьям с детьми и обеспечить их достойным жильем. Считается, что это поможет повысить рождаемость. В Постановлении Правительства определены основные условия кредитования. Но это не означает, что все банки будут работать по данной программе.
Каждое финансовое учреждение принимает самостоятельные решения о выдаче льготных кредитов или рефинансировании ипотеки. Прорабатываются параметры оценки заемщиков и созаемщиков (возраст, доход, стаж работы).
Кроме того, государство выделяет субсидии для компенсации недополученных доходов не всем банкам. Перечень таких учреждений и лимиты субсидий утверждается Министерством финансов.
В этот список входят такие крупные банки, как:
- Сбербанк России;
- Банк ВТБ;
- Абсолют банк;
- Российский капитал;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк.
Это не окончательный перечень, более подробно со списком финансовых учреждений, выдающих ипотеку с господдержкой можно узнать здесь.
Прежде чем взять ссуду, можно проанализировать предложения банков и выбрать более выгодные условия для кредитования. Информацию можно взять с официального сайта, либо проконсультироваться с менеджером банка.
После выбора банка необходимо:
- собрать определенный перечень документов;
- найти достойных созаемщиков;
- подать заявку в банк с приложенными бумагами.
После этого идет проверка представленных документов и указанной информации. Поступившие заявки обычно рассматриваются быстро, примерно в течение 3-5 дней. Если все заполнено правильно, то скоро придет положительное решение о выдаче займа. Кроме того, гражданам придется нести дополнительные расходы. При покупке жилья с использованием заемных средств, банки требуют обязательно застраховать приобретаемое жилье.
Но у них есть возможность купить недвижимость при помощи других предложений банков. Например, взять ипотеку в одном из банков, как молодая семья. Либо воспользоваться заемными средствами Альфа банка для покупки первичного или вторичного жилья. Процентная ставка будет значительно выше, но зато у семей появится свое жилье. Некоторые банки предлагают оформить ипотеку без подтверждения дохода. Обычно такой займ выдается, если человек является держателем зарплатной карты, поэтому не потребуется подтверждать свои доходы.
Новые условия льготной ипотеки для семей с детьми под 6%
Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.
Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.
Новые условия семейной ипотеки
Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:
- Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
- Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
- Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
- Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
- Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
- Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
- Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2022 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
- Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
- Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.
Что такое семейная ипотека?
Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.
Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.
Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.
Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2022 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.
Почему пришлось менять условия программы?
Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.
И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.
Теперь это работает так.
Кто может взять льготную ипотеку
Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.
Право на господдержку ипотеки
Когда родился второй или последующий ребенок | Где живет семья и где покупают квартиру | Ставка на весь срок кредита |
---|---|---|
С 01.01.2018 до 31.12.2022 | Любой регион России | 6% |
С 01.01.2022 до 31.12.2022 | Дальневосточный федеральный округ | 5% |
Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:
- Квартира должна находиться в любом регионе России.
- Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.
Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 5%:
- Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
- Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2022 до 31.12.2022.
Если второй ребенок родился до 2018 года и оба здоровы, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.
Для детей-инвалидов другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2022 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.
Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно
Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.
Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.
Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.
Какое жилье можно купить по программе господдержки
Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше. Но появились особые условия для Дальнего Востока.
Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:
- Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
- Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
- Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.
Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.
Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.
Когда должен быть заключен договор на покупку жилья
Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.
Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2022 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.
Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.
Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.
Льготная ставка — на весь срок кредита
Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.
Например, в семье из Брянска в 2022 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.
По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.
С какого года действует ипотека с господдержкой: когда заканчивается срок и будет ли продлена программа?
Льготная ставка на весь срок кредита
- 5% годовых
- от 20% первый взнос
- возможно рефинансирование ранее выданной ипотеки
Оформить заявку
Ипотека на жильё в новостройке
Ставка снижена до 31.12.2019!
- Ставка от 8,4%
- Первый взнос от 50%
- Сумма кредита до 60 млн руб.
Оформить заявку
Ипотека на вторичное жильё
Ставка снижена до 31.12.2019!
- Ставка от 8,4%
- Первый взнос от 50%
- Сумма кредита до 60 млн руб.
Оформить заявку
Победа над формальностями
Ставка снижена до 31.12.2019!
- Ставка от 8,4%
- Всего 2 документа
- Решение за 24 часа
Оформить заявку
Больше метров — ниже ставка
- От 8,6% на квартиру от 100 кв.м
- Первый взнос от 20%
- Новостройка
- Вторичное жильё
- Рефинансирование
- Другие программы
- Ипотека для военных
- Под залог недвижимости
- Залоговая недвижимость
- Победа над формальностями
- Ипотека с господдержкой
- Больше метров — ниже ставка
Ипотека по льготной ставке для семей с детьми
Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми
Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.
Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.
Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.
- Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
- Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
- по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
- или по договору купли-продажи (первая продажа).
- Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
- Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
- Ставка — 5%;
- Личное и имущественное страхование;
- Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
- Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
- для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
- для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.
- жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
- долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
- купли-продажи (первая продажа).
- для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.
- Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
- Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
- Возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков.
- Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.
- через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
- через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
- переводом из другого банка;
- через отделения Почты России.
выписка из домовой книги
- справка о составе семьи (выдается в паспортном столе по месту прописки)
- справки о з/п в форме 2 НДФЛ
- заверенные копии трудовых книжек с места работы
- сведения о банковских счетах (если таковые имеются)
- документы на право собственности имеющегося/строящегося жилья,
- сертификат материнского капитала (если он применяется)
- военный билет (при наличии).
- В виде возмещения банку части процентной ставки.
- В виде субсидии для погашения части задолженности конкретного заемщика перед банковской организацией или для первоначального взноса по ипотеке.
- Предоставление льготных условий для приобретения жилплощади.
- граждане, признанные в местной администрации нуждающимися в жилье и поставленные на очередь.
- семьи, в которых на одного человека приходится меньше 18 кв. м, представители бюджетных сфер деятельности.
Ипотека под материнский капитал. Сертификат маткапитала, который выдается при рождении второго и последующих детей, дает право оплатить первоначальный взнос или погасить имеющуюся ипотеку. На 2018 год размер материнского капитала составляет 453 027 рублей. Уже есть информация о том, что планируется его продление до 2023 года, т. к. эта помощь позволила большинству семей улучшить условия проживания.
Социальная ипотека. Оформляется с той или иной поддержкой государственного бюджета. А в каком размере – зависит от того, под какую категорию льготников вы попадаете. По сути, социальная ипотека – это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса.
- Военная ипотека. По данной программе ипотеку за военного оплачивает государство. А также у военнослужащего есть спецсчет, на который регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.
Ипотека для «молодой семьи». В некоторых банках есть программа господдержки «Молодая семья» (например в Сбербанке и Россельхозбанке). Эта программа позволяет уменьшить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить заем под низкий процент. Чтобы стать участником этой программы, в семье должен быть ребенок, а возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. С помощью программы «Молодая семья» можно получить субсидию от государства 35% от стоимости жилья на первоначальный взнос.
Реструктуризация ипотеки. С 2015 года по 31.05.2017 также действует программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по постановлению 373. В рамках этой программы ипотечные заемщики, которые признаются нуждающимися, имеют право списать 20 или 30% ипотеки с помощью государственных средств, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.
годовая ставка – до 12,0%.
- максимальный срок кредитования увеличен до 30 лет.
- кредит выдается только в российской валюте.
- выбор объекта недвижимости ограничен первичным рынком из строящихся зданий от компаний с государственной долей управления.
- минимальный размер стартового взноса – от 20,0%.
- ограничение максимального кредитного займа в 3 млн рублей для регионов и 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и областей.
- предусмотрено привлечение максимум четырех созаемщиков, имеющих гражданство РФ.
- для погашения займа возможно использование сертификата «Материнский капитал».
- покупаемая недвижимость выступает залоговым обеспечением и должна быть обязательно застрахована.
- Уменьшение процентной ставки за счет госбюджета.
- Покупка жилья из социального фонда, стоимость которых в 1,5 – 2,5 ниже рыночной.
- Субсидирование первоначального взноса.
«Россия»
- «Бинбанк»
- «Росбанк»
- «Промсвязьбанк»
- «Банк Москвы»
- «Национальный Клиринговый центр»
«Альфа-банк»
- «Россельхозбанк»
- «ФК Открытие»
- «Газпромбанк»
- «ВТБ 24»
- «Сбербанк РФ»
- Собираем все необходимые документы.
- Выбираем банковскую организацию.
- Выбираем жилье.
- Оформляем кредитный договор.
- Заключаем договор страхования и оформляем квартиру в собственность.
Оформите заявку
Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).
Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.
Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):
Выберите недвижимость
Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.
Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.
Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).
Оформите сделку
Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.
После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.
Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.
Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.
Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.
Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой
- Сумма кредита:
Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости
- Приобретаемая недвижимость:
Заемщику
Погашение ипотеки
Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:
Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).
УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.
;
Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.
Ипотека с господдержкой 2018 продление
Покупка жилплощади за счет ипотечного кредита является сложной задачей для жителей России с небольшим доходом. С целью облегчения участи заемщиков, с 2015 года в РФ была введена программа господдержки ипотечников. Сейчас нас интересует вопрос «будет ли в 2018 году продлена ипотека с господдержкой?» Но для начала определимся, что это за программа.
Ипотека с господдержкой — это государственная программа помощи населению от правительства для определенной категории людей (например, молодые семьи, семьи с детьми) с предоставлением материальной помощи из Пенсионного фонда России. То есть, эта программа позволяет людям с невысоким доходом занять у банка большую сумму, чтобы приобрести жилье. По нашим сведениям, окончательно от продления в 2018 году в Кабинете министров еще не отказались, поэтому возможность получения такой помощи все еще остается. Но опять же, всех интересуют сроки продления ипотеки с господдержкой в 2018 году и дальше?
Будет ли продлена ипотека с господдержкой?
Недавно поступала информация о том, что ипотека с господдержкой заканчивается в конце 2016 года. Об этом говорилось и в средствах массовой информации, а также сообщалось в выступлениях министра строительства и ЖКХ России Михаила Мень. Программа господдержки подразумевает государственную помощь семьям-заемщикам, погашая частично финансовые затраты по ипотечному кредиту. Конец 2016 года был ознаменован огромной подачей заявлений от молодых семей на льготные займы.
Таким образом, банки-участники проекта господдержки заявили о том, что программа в 2018 году будет продлена до марта, но потом было заявление, что ипотека с господдержкой продлена до 31 мая 2018 года. Специалисты финансового рынка давали прогноз закономерного снижения тарифов по ипотечному кредитованию. Одновременно появилась информация о том, что по причине большого расхода в связи с действием этой программы, она может прекратить свое действие. Но так ли это? Сейчас с уверенностью можно сказать, что программа господдержки населения действует и в 2018 году, но с некоторыми изменениями, которые лучше уточнять в банках-участниках.
Пакет документов
Следовательно, если вы желаете подать заявление на ипотеку с господдержкой, нужно как можно быстрее подать заявку в органы местного самоуправления, а также поспешить со сбором всех требуемых бумаг и выбрать банковскую организацию.
Пакет документов включает в себя:
Остальной перечень может отличаться от администрации к администрации.
Варианты государственной поддержки:
Условия получения ипотеки с господдержкой
Ипотека с господдержкой предоставляется только определенным категориям граждан:
Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства значительно поддержало застройщиков, и строительная отрасль вышла из кризиса, поэтому в начале 2018 года эта программа была отменена. Но существуют программы государственной поддержки, которые действуют и в 2018 году. Ниже будут описаны главные программы господдержки, действующие в 2018 году, и их особенности.
Пять выгодных программ на 2018 год
Однако следует поторопиться с оформлением документов или займа, так как реструктуризация ипотеки с господдержкой заканчивается 31 мая 2018 года. Кроме того, упрощены условия участия в данной программе. Например, семьи с 2 детьми и более, инвалиды, ветераны теперь могут списать не 20% (как было ранее), а 30% долга (но не больше 1,5 млн рублей).
Правила для получения льготного ипотечного займа
В рамках программы банки предлагали получить ипотечное жилье на следующих условиях:
Программа ипотека с господдержкой началась в 2015 году. В 2016 году некоторые условия были изменены, такими же остались и в 2018 году. Соцпрограмма подходит для любого жителя РФ, который нуждается в улучшении жилищных условий и может это подтвердить.
Реализация программы господдержки происходит 3 способами:
Сам получатель помощи от государства обязан иметь 10% от общей суммы на счете в банке и быть официально трудоустроенным. Расчет площади будущего жилья происходит по следующей формуле: 32 кв. метра на одного человека, 48 — на двоих, на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. метров.
Банки-участники господдержки
Нужно учесть, что не во всех банках действует данная программа.
Ниже приведен список банков, в которых может быть выдана ипотека с господдержкой:
Одним из таких банков является Сбербанк, который за весь период существования данной программы стал лидером по объемам предоставления этого вида кредитования. Программа, которая ранее действовала на протяжении всего времени, с марта 2015 года предусмотрена до конца текущего года и будет продлена в 2018. Стоит также учесть, что в некоторых банках нельзя объединять ипотеку с господдержкой и другими видами льготного кредитования. Но даже несмотря на эти ограничения для граждан-заемщиков, ипотека с господдержкой все же выгоднее обычной ипотеки, поэтому тем, кто собирается приобретать жилье в ипотеку, нужно поторопиться с выбором банка и жилья до 31 мая 2018 года.
Как получить ипотеку с господдержкой – 5 простых действий
Можно с уверенностью сказать,что в 2018 году у вас еще есть шанс оформить льготную ипотеку с некоторыми видами госсподдержки. Ипотечные кредиты с господдержкой – это выгодно и доступно.
Следует помнить, что поддержку государства можно будет получить и в момент оформления ипотечного кредита и по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом для решения проблем с жильем. Воспользоваться таким вариантом помощи стоит тем гражданам, у кого нет финансовой возможности получить займ на общих основаниях и отсутствуют другие федеральные или региональные льготы.
Ипотека с господдержкой