С какого года действует ипотека с господдержкой: когда заканчивается срок и будет ли продлена программа?

Хотелось бы иметь свое жилье: до какого года действует ипотека с господдержкой? Условия получения

Программа государственной поддержки по ипотечному кредитованию была разработана в качестве помощи тем гражданам, которые в силу своих не очень высоких доходов не могут платить кредит по обычным ставкам.

Также данная программа позволяет стимулировать строительный бизнес, так как приобретение с господдержкой жилья возможно только в новостройках.

В статье мы расскажем до какого года действует ипотека с господдержкой и принято ли продление господдержки ипотеки.

Условия оформления

Ипотека при поддержке государства заключается в том, что часть средств на погашение кредита будет направлено из государственного бюджета. Условия ипотеки с государственной поддержкой — возможны три варианта:

  1. Дотация процентной ставки кредитования. Банк предоставляет кредит по более низкой ставке заемщику, а государство компенсирует эту разницу кредитной организации.
  2. Субсидия на выплату первоначального платежа. Государство предоставляет до 40% стоимости покупаемого жилья. Так работает программа помощи молодым семьям.
  3. Льготный заем.

Программа рассчитана на приобретение квартиры в новостройке.

Большого выбора жилья у заемщиков нет.

Они должны купить недвижимость у строительной организации, которая является партнером банка.

Это может быть готовая квартира в новостройке или недвижимость на этапе строительства.

Некоторые кредитные организации, участвующие в программе, предлагают следующие условия по кредитованию, которые должны соответствовать Постановлению Правительства №220:

  • ставка по кредиту от 10,5 до 11,5%;
  • первоначальный платеж от 20%;
  • срок предоставления кредита от 1 года до 30 лет;
  • максимальная сумма кредита для регионов 3 млн. рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга – 8 млн. рублей.

Ипотека с господдержкой — сроки действия программы

Когда закончится ипотека с государственной поддержкой? Какие сроки действия ипотеки с господдержкой? Сроки ипотеки с господдержкой продлили и пока отмена господдержки по ипотеке не предусмотрена.

До какого времени действует ипотека с господдержкой? На данном этапе срок действия программы ипотека с государственной поддержкой действует до 1 марта 2017 года. Когда заканчивается ипотека с господдержкой пока окончательно не решено.

Теперь вы знаете о продление программы ипотеки с господдержкой, далее читайте инструкцию получения кредита.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой — как получить? Кому дают ипотеку с господдержкой и для кого она доступна? Для получения ипотеки с господдержкой условия, необходимые выполнить изложены ниже.

  1. Гражданство. Получатель ипотеки должен быть гражданином России и проживать на ее территории.
  2. Возраст. Заемщик в момент получения кредита должен быть не моложе 21 год. Есть также верхняя возрастная граница: на момент последней оплаты заемщик не может быть старше 75 лет, в некоторых банках – 65 лет.
  3. Первоначальный взнос. Первый взнос заемщиком предоставляется в размере не менее 20% стоимости жилья. Размер первичного платежа влияет на величину процентной ставки. Чем выше взнос, тем меньше процент по ипотеке.
  4. Социальный статус. Заемщик должен принадлежать к категории нуждающихся в господдержке: работники бюджетных организаций, госслужащие, многодетные семьи, лица, нуждающиеся в улучшении условий жилья.
  5. Наличие работы. Кредитуемый должен иметь стаж работы более 1 года, причем на последнем месте стаж должен быть не менее полугода.
  6. Требование к доходам. Ежемесячная оплата кредита не должна быть выше 45% от общего дохода семьи. При недостаточности уровня доходов семьи возможно привлечение до четырех созаемщиков. Это позволит также увеличить сумму предоставляемого кредита.
  7. Страхование недвижимости. Кредитная организация обязует заемщика страховать приобретаемую недвижимость. Но только данным видом страховки банки не ограничиваются. Они также требуют оформление страхования жизни. При несогласии банк поднимает процентную ставку на несколько пунктов.
  8. Если у желающего получить ипотеку нет средств для первоначального взноса, он должен предоставить в залог кредитной организации недвижимость, которая находится в его собственности или в собственности его созаемщиков. Тогда предоставляется ипотека с господдержкой без первоначального взноса.
  9. Наличие собственности и оформление на нее залога также влияет на размер процентной ставки. Снизить ставку по ипотеке можно и при привлечении поручителя. Многие банки включают в условие предоставления кредита обязательное поручительство, если считают недостаточно надежным заемщика. Например, предпенсионный возраст кредитуемого.

Основные документы для получения ипотеки с господдержкой

Как взять ипотеку с государственной поддержкой? Ознакомившись с условиями получения ипотеки с государственной поддержкой, необходимо собрать следующие документы:

  • паспорта всех членов семьи;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • документ о наличии недвижимости в собственности;
  • справка 2-НДФЛ или о доходах;
  • трудовая книжка;
  • СНИЛС;
  • заявление на предоставление ипотеки.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? При оформлении ипотеки на готовое жилье требуется предоставление договора купли-продажи. При покупке квартиры на этапе строительства необходимо предъявить банку ДДУ.

Так при выплате первоначального платежа более 30% «Транскапиталбанк» не требует полного пакета документации.

Банк Москвы предлагает оформление ипотеки по паспорту и СНИЛС при условии первого платежа не меньше 40% и увеличении процентной ставки на 0,5% от льготной.

Средства материнского капитала согласно Постановлению Правительства №950 можно использовать как первичный взнос, на оплату основного долга или процентов. Но не все банки готовы участвовать в предоставлении ипотеки с материнским капиталом с господдержкой.

Так Сбербанк принимает сертификат в качестве первичного взноса, но при этом сумма предоставляемого кредита будет не более 2,2 млн. рублей. За такую цену найти жилье будет достаточно проблематично. ВТБ24 готов привлекать материнский капитал только для погашения основного долга.

Как рассчитать ипотеку с господдержкой? Калькулятор расчета ипотеки с господдержкой предлагают на своих сайтах почти все банки, работающие с ней. При расчете предлагается выбрать процентную ставку, первичный взнос, срок кредитования, стоимость приобретаемой недвижимости. При задании этих показателей выдается информация о сумме возможного кредита, размере ежемесячных выплат.

Пример расчета ипотеки с господдержкой при условии стоимости приобретаемой недвижимости 4 млн. руб. на срок погашения 20 лет. Меняться будут только первичная оплата и проценты по кредитованию.

Выполнив все условия предоставления ипотеки с господдержкой, этот вариант является достаточно заманчивым для большого количества населения.

Процентная ставка значительно ниже обычной и ипотека с господдержкой продлена.

Поэтому вопрос — когда заканчивается господдержка по ипотеке, становится очень актуальным. Но при этом стоит помнить, что будет ограничение в выборе жилья и когда-то ипотека с господдержкой закончится.

Полезное видео

Подробнее о том, кому доступна ипотека с господдержкой, смотрите в видео ниже:

Принятое продление ипотеки с государственной поддержкой обнадежило многие семьи. Но не следует откладывать, если вы решили воспользоваться этой возможностью до окончания срока. Программа направлена на поддержку жилищного строительства, поэтому приобрести возможно только жилье в новостройке.

Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2020 году

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2020 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2020 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2020 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2020 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Приобретение жилья требует серьезных финансовых ресурсов. Далеко не все россияне обладают подобными возможностями. Для поддержки отдельных категорий граждан в России были разработаны и активно реализуются государственные льготные программы по ипотеке. Они предназначены, прежде всего, для малообеспеченных категорий россиян и направлены на предоставлении им возможности по улучшению жилищных условий.

Механизм действия социальной ипотеки

В 2018 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:

  • Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
  • Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
  • Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.

Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2018 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.

Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.

Программа «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи в 2018 году предназначена для семей, в которых каждому супругу не исполнилось 35 лет, при этом они официально зарегистрировали свои отношения. Вторым обязательным требованием для участия в программе выступает пребывание семьи в очереди на улучшение жилищных условий.

Факт. По данным АИЖК более половины общего количества ипотечных заемщиков составляют россияне в возрасте до 30 лет.

Выполнение указанных требований предоставляет возможность на получение жилищного сертификата в размере 35% или даже 40% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. В первом случае речь идет о бездетных семьях, а во втором – о семьях с детьми. Денежные средства могут быть использованы как в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного кредита, так и для погашения ранее оформленного займа.

Ипотека для военных

Накопительно-ипотечная система, часто называемая сокращенно НИС, предназначенная для обеспечения жильем военнослужащих, действует в России с 2005 года. Она предусматривает возможность государственной поддержки некоторым категориям граждан, проходящих службу по контракту.

Лидером по объему финансирования программы военной ипотеки, как и по многим другим направлениям банковских услуг, является Сбербанк. В течение 2017 года его доля на этом сегменте рынка составила почти половину, превысив 43,7%.

Участникам военной ипотеки ежегодно начисляется на лицевой счет сумма, которая в 2018 году составляет почти 268, 5 тыс. рублей. Три года участия в программе предоставляют военнослужащему право оформить льготный ипотечный кредит с господдержкой, в котором накопленные за это время денежные средства могут использоваться в качестве первоначального взноса или платежа по займу. Максимальная сумма кредита при этом составляет в 2018 году около 2,33 млн. рублей.

Ипотека для молодых ученых и педагогов

Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

  • Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
  • Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
  • Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.

В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.

Социальная ипотека

Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:

  • Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
  • Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
  • Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.

Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.

Материнский капитал

Программа предоставления при рождении второго и третьего ребенка материнского капитала продлена до 2022 года. Полученный при этом сертификат активно используется, когда оформляется ипотека для многодетной семьи. Средства семейного капитала, размер которого в 2018 году составляет 453 тыс. рублей, могут быть использованы и в качестве стартовой выплаты на покупку жилья, и для погашения долга по ипотечному кредиту.

По данным официальной статистики, более половины сертификатов на семейный капитал вкладываются в ипотечное кредитование.

Начиная с 2018 года начала действовать еще одна программа. В соответствии с ее условиями семейная ипотека с государственной поддержкой предоставляется тем семьям, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок. Таким заемщикам при оформлении ипотечного займа будут предоставляться субсидии, позволяющие снизить процентную ставку до 6%. Действие льготы продолжается 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет, если появляется третий.

Государственная льготная ипотека для многодетных семей является одной из наиболее востребованных сегодня форм поддержки потенциальных заемщиков. Ее серьезным преимуществом выступает возможность одновременного применения разных форм поддержки, включая материнский капитал, помощь молодой семье и отдельные льготы, предоставляемые при рождении второго или третьего ребенка.

Реструктуризация ипотеки

Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году. Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК. Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:

  • Участники боевых действий;
  • Многодетные семьи;
  • Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
  • Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.

Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.

Какие банки участвуют в госпрограммах

Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.

По данным АИЖК более 70% общего объема ипотечных кредитов выдается двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – Сбербанком и ВТБ.

Список допущенных к той или иной программе банков обычно размещается на официальных сайтах организаций, занимающихся их реализацией. Например, перечень банков, аккредитованных для участия в военной ипотеке, размещается на портале Росвоенипотеки Росвоенипотеки. Список финансовых институтов, участвующих в программе реструктуризации ипотечных кредитов с государственной поддержкой приводится на сайте АИЖК.

Конечно же, во всех описанных выше государственных программах принимают участие наиболее заметные участники банковского сектора страны. К их числу относятся, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны. Лидером по предоставлению различных ипотечных продуктов с государственной поддержкой является Сбербанк.



Кому дают льготную ипотеку с господдержкой 2020?

Правительство разрабатывает различные программы для поддержки семей, имеющих детей. В частности, по предложению Президента РФ была внедрена ипотека с господдержкой, чтобы семьи смогли приобрести жилье. С апреля 2020 года условия кредитования стали более доступными.

Нормативная база

Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 были утверждены правила выдачи субсидий по ипотечным займам для семей с детьми. Программа начала действовать с 1 января 2018 года. Условия программы неоднократно менялись. Последняя корректировка была внесена Постановлением Правительства РФ от 28.03.2020 №339. После этого условия кредитования стали более доступными.

Суть государственной поддержки – семьи с детьми могут получить ипотеку под 6 процентов годовых или рефинансировать имеющийся кредит по той же льготной ставке. Государство компенсирует банковским учреждениям разницу между стандартной и льготной ставкой.

Кто может претендовать на льготную ипотеку?

Государство решило оказать поддержку семьям, у которых за период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй, третий и последующий ребенок. Даже если дети от разных браков.

Первоначально льготный ипотечный период зависел от того, каким по счету ребенок появился на свет. При рождении второго младенца заемщики могли получать льготную ставку в течение трех лет, а после рождения третьего – пять лет.

Сейчас льготный период кредитования действует без ограничений по продолжительности. Поэтому заемщики могут рассчитывать на кредитную ставку 6% до конца срока действия договора с банком.

В роли заемщиков выступают родители. Созаемщиками можно привлечь и других лиц (родственников, друзей, коллег), они также должны иметь гражданство РФ. В банках могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам и созаемщикам: возраст, доход, стаж работы и т.д. Таким образом, наличие ребенка не является гарантией того, что кредит одобрят. Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи. Об условиях получения ипотеки нужно уточнить у менеджера кредитного учреждения.

Каким должно быть жилье?

Граждане получат льготную ставку, если они приобретают недвижимость на первичном рынке у юридических лиц:

  • по договору о долевом участии в строительстве;
  • по договору купли-продажи.

Если ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022, то семьи могут оформить договор купли-продажи до 01.03.2023 года. В этом случае льготные условия ипотеки сохраняются.

Кроме того, программа господдержки предусматривает вариант рефинансирования уже имеющейся ипотеки. При этом договор купли-продажи на жилое помещение может быть оформлено ранее 2018 года. Нужно соблюсти основное требование к объекту недвижимости – приобретать квартиру только на первичном рынке жилья.

С апреля 2020 года действуют новые условия рефинансирования кредита. Например, ранее семейная пара уже обращалась за снижением процентной ставки на определенный период. Сейчас можно подать заявление и продлить льготные условия до окончания срока кредитования.

Сумма кредитования?

Максимальная величина ипотеки зависит от региона проживания семьи, которая решила воспользоваться господдержкой, она составляет:

Размер

Условия

до 12 млн. руб.Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей данных городов
до 6 млн. руб.Для прочих регионов России

Это ограничение касается лишь суммы самого кредита. Недвижимость может стоить и больше, но тогда семье придется доплатить разницу из собственных сбережений.

Кроме того, семья может включить в сумму кредита маткапитал, если средства направляются на улучшение жилищных условий. Поэтому семья может приобрести недвижимость без первоначального взноса из личных сбережений. Чтобы в качестве аванса внести средства материнского капитала нужно обратиться в Пенсионный фонд. Пакет документов и заявку о распоряжении средствами капитала можно подать непосредственно в уполномоченный орган или через МФЦ. Сотрудники сообщат перечень необходимых документов. Примут заявление, которое будет рассмотрено в течение одного месяца.

Есть другие обязательные условия:

  • первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • если заключается соглашение о рефинансировании, то сумма долга не может быть больше 80% от стоимости квартиры.

С помощью поддержки от государства можно купить более комфортную и просторную квартиру.

Условия для Дальнего Востока

Граждане, проживающие на этой территории, могут получить более выгодные условия. Жители Дальневосточного округа получат ипотеку под 5% годовых, если второй или третий ребенок появится с 01.01.2020 и не позднее 31.12.2022 года. В Дальневосточном округе семьи могут купить «вторичку», если квартира или дом находятся в сельской местности. При этом купить дом можно и у частного лица.

Куда обращаться за ипотекой?

Программа господдержки принята, чтобы оказать помощь семьям с детьми и обеспечить их достойным жильем. Считается, что это поможет повысить рождаемость. В Постановлении Правительства определены основные условия кредитования. Но это не означает, что все банки будут работать по данной программе.

Каждое финансовое учреждение принимает самостоятельные решения о выдаче льготных кредитов или рефинансировании ипотеки. Прорабатываются параметры оценки заемщиков и созаемщиков (возраст, доход, стаж работы).

Кроме того, государство выделяет субсидии для компенсации недополученных доходов не всем банкам. Перечень таких учреждений и лимиты субсидий утверждается Министерством финансов.

В этот список входят такие крупные банки, как:

  • Сбербанк России;
  • Банк ВТБ;
  • Абсолют банк;
  • Российский капитал;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Это не окончательный перечень, более подробно со списком финансовых учреждений, выдающих ипотеку с господдержкой можно узнать здесь.

Прежде чем взять ссуду, можно проанализировать предложения банков и выбрать более выгодные условия для кредитования. Информацию можно взять с официального сайта, либо проконсультироваться с менеджером банка.

После выбора банка необходимо:

  • собрать определенный перечень документов;
  • найти достойных созаемщиков;
  • подать заявку в банк с приложенными бумагами.

После этого идет проверка представленных документов и указанной информации. Поступившие заявки обычно рассматриваются быстро, примерно в течение 3-5 дней. Если все заполнено правильно, то скоро придет положительное решение о выдаче займа. Кроме того, гражданам придется нести дополнительные расходы. При покупке жилья с использованием заемных средств, банки требуют обязательно застраховать приобретаемое жилье.

Но у них есть возможность купить недвижимость при помощи других предложений банков. Например, взять ипотеку в одном из банков, как молодая семья. Либо воспользоваться заемными средствами Альфа банка для покупки первичного или вторичного жилья. Процентная ставка будет значительно выше, но зато у семей появится свое жилье. Некоторые банки предлагают оформить ипотеку без подтверждения дохода. Обычно такой займ выдается, если человек является держателем зарплатной карты, поэтому не потребуется подтверждать свои доходы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с детьми под 6%

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
  2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
  3. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
  5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
  6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  7. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2020 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  8. Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
  9. Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2020 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Право на господдержку ипотеки

Когда родился второй или последующий ребенокГде живет семья и где покупают квартируСтавка на весь срок кредита
С 01.01.2018 до 31.12.2022Любой регион России6%
С 01.01.2020 до 31.12.2022Дальневосточный федеральный округ5%

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

  1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 5%:

  1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2020 до 31.12.2022.

Если второй ребенок родился до 2018 года и оба здоровы, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

Для детей-инвалидов другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2022 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше. Но появились особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

  1. Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
  2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
  3. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2020 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.

Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Льготная ставка — на весь срок кредита

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2020 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

С какого года действует ипотека с господдержкой: когда заканчивается срок и будет ли продлена программа?

Льготная ставка на весь срок кредита

  • 5% годовых
  • от 20% первый взнос
  • возможно рефинансирование ранее выданной ипотеки

Оформить заявку

Ипотека на жильё в новостройке

Ставка снижена до 31.12.2019!

  • Ставка от 8,4%
  • Первый взнос от 50%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Ипотека на вторичное жильё

Ставка снижена до 31.12.2019!

  • Ставка от 8,4%
  • Первый взнос от 50%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Победа над формальностями

Ставка снижена до 31.12.2019!

  • Ставка от 8,4%
  • Всего 2 документа
  • Решение за 24 часа

Оформить заявку

Больше метров — ниже ставка

  • От 8,6% на квартиру от 100 кв.м
  • Первый взнос от 20%
  • Новостройка
  • Вторичное жильё
  • Рефинансирование
  • Другие программы
    • Ипотека для военных
    • Под залог недвижимости
    • Залоговая недвижимость
    • Победа над формальностями
    • Ипотека с господдержкой
    • Больше метров — ниже ставка

Ипотека по льготной ставке для семей с детьми

Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Оформите заявку

    Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Выберите недвижимость

    Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Оформите сделку

    Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

    Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

    • Ставка — 5%;
    • Личное и имущественное страхование;
    • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
    • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
      Сумма кредита:
    • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
    • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

    Первоначальный взнос:
    от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

      Приобретаемая недвижимость:
    • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
      • долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
      • купли-продажи (первая продажа).
    • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

    Заемщику

    • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
    • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
    • Возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков.
    • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

    Погашение ипотеки

    Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

    Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

    ;

  1. через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  2. через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  3. переводом из другого банка;
  4. через отделения Почты России.
  5. Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Ипотека с господдержкой 2018 продление

    Покупка жилплощади за счет ипотечного кредита является сложной задачей для жителей России с небольшим доходом. С целью облегчения участи заемщиков, с 2015 года в РФ была введена программа господдержки ипотечников. Сейчас нас интересует вопрос «будет ли в 2018 году продлена ипотека с господдержкой?» Но для начала определимся, что это за программа.

    Ипотека с господдержкой — это государственная программа помощи населению от правительства для определенной категории людей (например, молодые семьи, семьи с детьми) с предоставлением материальной помощи из Пенсионного фонда России. То есть, эта программа позволяет людям с невысоким доходом занять у банка большую сумму, чтобы приобрести жилье. По нашим сведениям, окончательно от продления в 2018 году в Кабинете министров еще не отказались, поэтому возможность получения такой помощи все еще остается. Но опять же, всех интересуют сроки продления ипотеки с господдержкой в 2018 году и дальше?

    Будет ли продлена ипотека с господдержкой?

    Недавно поступала информация о том, что ипотека с господдержкой заканчивается в конце 2016 года. Об этом говорилось и в средствах массовой информации, а также сообщалось в выступлениях министра строительства и ЖКХ России Михаила Мень. Программа господдержки подразумевает государственную помощь семьям-заемщикам, погашая частично финансовые затраты по ипотечному кредиту. Конец 2016 года был ознаменован огромной подачей заявлений от молодых семей на льготные займы.

    Таким образом, банки-участники проекта господдержки заявили о том, что программа в 2018 году будет продлена до марта, но потом было заявление, что ипотека с господдержкой продлена до 31 мая 2018 года. Специалисты финансового рынка давали прогноз закономерного снижения тарифов по ипотечному кредитованию. Одновременно появилась информация о том, что по причине большого расхода в связи с действием этой программы, она может прекратить свое действие. Но так ли это? Сейчас с уверенностью можно сказать, что программа господдержки населения действует и в 2018 году, но с некоторыми изменениями, которые лучше уточнять в банках-участниках.

    Пакет документов

    Следовательно, если вы желаете подать заявление на ипотеку с господдержкой, нужно как можно быстрее подать заявку в органы местного самоуправления, а также поспешить со сбором всех требуемых бумаг и выбрать банковскую организацию.

    Пакет документов включает в себя:

    • выписка из домовой книги
    • справка о составе семьи (выдается в паспортном столе по месту прописки)
    • справки о з/п в форме 2 НДФЛ
    • заверенные копии трудовых книжек с места работы
    • сведения о банковских счетах (если таковые имеются)
    • документы на право собственности имеющегося/строящегося жилья,
    • сертификат материнского капитала (если он применяется)
    • военный билет (при наличии).

    Остальной перечень может отличаться от администрации к администрации.

    Варианты государственной поддержки:

    1. В виде возмещения банку части процентной ставки.
    2. В виде субсидии для погашения части задолженности конкретного заемщика перед банковской организацией или для первоначального взноса по ипотеке.
    3. Предоставление льготных условий для приобретения жилплощади.

    Условия получения ипотеки с господдержкой

    Ипотека с господдержкой предоставляется только определенным категориям граждан:

    • граждане, признанные в местной администрации нуждающимися в жилье и поставленные на очередь.
    • семьи, в которых на одного человека приходится меньше 18 кв. м, представители бюджетных сфер деятельности.

    Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства значительно поддержало застройщиков, и строительная отрасль вышла из кризиса, поэтому в начале 2018 года эта программа была отменена. Но существуют программы государственной поддержки, которые действуют и в 2018 году. Ниже будут описаны главные программы господдержки, действующие в 2018 году, и их особенности.

    Пять выгодных программ на 2018 год

    • Ипотека под материнский капитал. Сертификат маткапитала, который выдается при рождении второго и последующих детей, дает право оплатить первоначальный взнос или погасить имеющуюся ипотеку. На 2018 год размер материнского капитала составляет 453 027 рублей. Уже есть информация о том, что планируется его продление до 2023 года, т. к. эта помощь позволила большинству семей улучшить условия проживания.
    • Социальная ипотека. Оформляется с той или иной поддержкой государственного бюджета. А в каком размере – зависит от того, под какую категорию льготников вы попадаете. По сути, социальная ипотека – это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса.
    • Военная ипотека. По данной программе ипотеку за военного оплачивает государство. А также у военнослужащего есть спецсчет, на который регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.
    • Ипотека для «молодой семьи». В некоторых банках есть программа господдержки «Молодая семья» (например в Сбербанке и Россельхозбанке). Эта программа позволяет уменьшить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить заем под низкий процент. Чтобы стать участником этой программы, в семье должен быть ребенок, а возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. С помощью программы «Молодая семья» можно получить субсидию от государства 35% от стоимости жилья на первоначальный взнос.
    • Реструктуризация ипотеки. С 2015 года по 31.05.2017 также действует программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по постановлению 373. В рамках этой программы ипотечные заемщики, которые признаются нуждающимися, имеют право списать 20 или 30% ипотеки с помощью государственных средств, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

    Однако следует поторопиться с оформлением документов или займа, так как реструктуризация ипотеки с господдержкой заканчивается 31 мая 2018 года. Кроме того, упрощены условия участия в данной программе. Например, семьи с 2 детьми и более, инвалиды, ветераны теперь могут списать не 20% (как было ранее), а 30% долга (но не больше 1,5 млн рублей).

    Правила для получения льготного ипотечного займа

    В рамках программы банки предлагали получить ипотечное жилье на следующих условиях:

    • годовая ставка – до 12,0%.
    • максимальный срок кредитования увеличен до 30 лет.
    • кредит выдается только в российской валюте.
    • выбор объекта недвижимости ограничен первичным рынком из строящихся зданий от компаний с государственной долей управления.
    • минимальный размер стартового взноса – от 20,0%.
    • ограничение максимального кредитного займа в 3 млн рублей для регионов и 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и областей.
    • предусмотрено привлечение максимум четырех созаемщиков, имеющих гражданство РФ.
    • для погашения займа возможно использование сертификата «Материнский капитал».
    • покупаемая недвижимость выступает залоговым обеспечением и должна быть обязательно застрахована.

    Программа ипотека с господдержкой началась в 2015 году. В 2016 году некоторые условия были изменены, такими же остались и в 2018 году. Соцпрограмма подходит для любого жителя РФ, который нуждается в улучшении жилищных условий и может это подтвердить.

    Реализация программы господдержки происходит 3 способами:

    1. Уменьшение процентной ставки за счет госбюджета.
    2. Покупка жилья из социального фонда, стоимость которых в 1,5 – 2,5 ниже рыночной.
    3. Субсидирование первоначального взноса.

    Сам получатель помощи от государства обязан иметь 10% от общей суммы на счете в банке и быть официально трудоустроенным. Расчет площади будущего жилья происходит по следующей формуле: 32 кв. метра на одного человека, 48 — на двоих, на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. метров.

    Банки-участники господдержки

    Нужно учесть, что не во всех банках действует данная программа.

    Ниже приведен список банков, в которых может быть выдана ипотека с господдержкой:

    • «Россия»
    • «Бинбанк»
    • «Росбанк»
    • «Промсвязьбанк»
    • «Банк Москвы»
    • «Национальный Клиринговый центр»
    • «Альфа-банк»
    • «Россельхозбанк»
    • «ФК Открытие»
    • «Газпромбанк»
    • «ВТБ 24»
    • «Сбербанк РФ»

    Одним из таких банков является Сбербанк, который за весь период существования данной программы стал лидером по объемам предоставления этого вида кредитования. Программа, которая ранее действовала на протяжении всего времени, с марта 2015 года предусмотрена до конца текущего года и будет продлена в 2018. Стоит также учесть, что в некоторых банках нельзя объединять ипотеку с господдержкой и другими видами льготного кредитования. Но даже несмотря на эти ограничения для граждан-заемщиков, ипотека с господдержкой все же выгоднее обычной ипотеки, поэтому тем, кто собирается приобретать жилье в ипотеку, нужно поторопиться с выбором банка и жилья до 31 мая 2018 года.

    Как получить ипотеку с господдержкой – 5 простых действий

    1. Собираем все необходимые документы.
    2. Выбираем банковскую организацию.
    3. Выбираем жилье.
    4. Оформляем кредитный договор.
    5. Заключаем договор страхования и оформляем квартиру в собственность.

    Можно с уверенностью сказать,что в 2018 году у вас еще есть шанс оформить льготную ипотеку с некоторыми видами госсподдержки. Ипотечные кредиты с господдержкой – это выгодно и доступно.

    Следует помнить, что поддержку государства можно будет получить и в момент оформления ипотечного кредита и по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом для решения проблем с жильем. Воспользоваться таким вариантом помощи стоит тем гражданам, у кого нет финансовой возможности получить займ на общих основаниях и отсутствуют другие федеральные или региональные льготы.

    Ипотека с господдержкой

Ссылка на основную публикацию