Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки

Откуда молодым семьям ждать помощи в погашении ипотеки: 3 программы поддержки напрямую от государства

Семья, которая недавно начала свой путь, редко имеет возможность для покупки своего собственного жилья. Вот и приходится молодым людям постоянно оплачивать съемную квартиру или жить с родителями, что не совсем удобно. Оформить ипотеку, чтобы приобрести жилье, тоже позволить себе может не каждый.

Государство не оставляет эти слои населения без внимания и предлагает им всяческую помощь. Молодым семьям предлагается участие в разнообразных государственных программах, которые помогут быстрее выплатить ипотечный кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Помощь в погашении за счет материнского капитала

Материнский капитал – федеральная программа помощи молодым семьям, которая, пожалуй, известна даже детям. Начала она свое действие в январе 2006 года и продолжается по сегодняшний день. Что немаловажно – размер капитала ежегодно увеличивается. На 2017 год его размер составляет 453000 рублей.

Суть программы состоит в том, что, при появлении в семье второго ребенка, его мать может оформить сертификат, который применим в определенных целях, в том числе, и как помощь в погашении в приобретении квартиры или дома.

Принять заявление на право участия в программе должно ближайшее отделение ПФ РФ.

Какие документы подготовить, чтобы оформить сертификат:

  1. паспорт человека, который занимается его оформлением (чаще всего – это мама ребенка);
  2. заявление на участие в программе;
  3. свидетельство о рождении первого, второго и последующих детей;
  4. СНИЛС претендента на капитал;
  5. если семья полная, необходимо предъявить свидетельство о браке родителей;
  6. копии предъявленных документов.
  • Скачать бланк заявления на участие в программе «Молодая семья»
  • Скачать образец заявления на участие в программе «Молодая семья»

Какие недостатки у этой государственной программы?

  • Часто случается так, что неблагополучные семьи, рассчитывая на государственный сертификат, решаются на рождение двух и более детей. Выгоду они получают, а о том, где возьмут средства на воспитание этих детей, не задумываются.
  • Ограниченность целей, на которые возможна трата капитала.
  • Владельцы сертификата идут на различные противозаконные шаги, чтобы использовать полученные средства не по назначению.

Говоря о плюсах этой госпрограммы, можно сказать, что все-таки «Материнский капитал» – неплохое подспорье для семей, желающих приобрести или построить собственное жилье.

Материнский капитал при ипотеке. Плюсы и минусы:

Молодым семьям — доступное жилье

Эта президентская льготная программа берет свое начало в 2011 году. Сегодня гарантировано ее действие до 2020 года. Суть этой помощи молодым семьям состоит в том, что государство берет на себя часть расходов за покупку жилой недвижимости. Размер выделяемой субсидии напрямую зависит от количества членов данной семьи.

  • Максимальный размер помощи, на который может рассчитывать бездетная семья составляет 30% от стоимости квартиры или дома.
  • Если в семье есть дети, субсидия увеличивается до 40% от цены на жилье.
  • О семьях, имеющих статус «многодетная», разговор отдельный. В исключительных случаях государство берет на себя покупку жилья со стопроцентной оплатой его стоимости.

Критерии отбора участников:

  1. В российском законодательстве есть такое понятие, как минимальная норма жилплощади на одного человека. В среднем по стране она составляет 12 квадратов, но каждый регион вправе устанавливать свою норму. Так вот, на участие в программе можно претендовать только если площадь занимаемого жилого помещения ниже установленной нормы в регионе.
  2. При заявке на государственную помощь, также учитывается возраст супругов. Лица, возраст которых более 35 лет, принять участие в программе не имеют права.
  3. Участникам «Молодой семьи» нужно позаботиться о предоставлении справки о доходах. Ведь если обнаружится, что молодые люди не имеют возможности погасить оставшуюся часть стоимости квартиры или дома самостоятельно, они не смогут воспользоваться правом на участие в программе.

Теперь узнаем, как взять по президентской программе ипотеку. Чтобы оставить заявку на участие, нужно обратиться в местную администрацию, где семья проживает. Перед тем, как это сделать, следует позаботиться о наличии ряда документов:

  1. Каждый из взрослых членов семьи должен написать заявление, в котором укажет просьбу об участии в программе.
  2. Паспорт каждого из заявителей (с копиями).
  3. Свидетельство о заключении брака, если семья полная.
  4. При наличии у семьи детей нужно предъявить свидетельство о рождении каждого из них.
  5. Справки, которые говорят обо всех доходах молодой семьи.
  6. Документ, подтверждающий факт нехватки жилплощади на каждого члена семьи.
  7. Факт того, что жилищные условия семьи считаются неудовлетворительными и семья на самом деле нуждается в их улучшении, так же должен быть документально подтвержден.
  8. Если квартира, которую семья использует для проживания, является арендованной, нужно предъявить договор аренды.
  9. Документы на недвижимость, принадлежащую кому-либо из членов семьи.

Итак, документы поданы куда надо, теперь дело остается за малым – ждать решения властей. Как правило, ответ, можно ли участвовать в программе, поступает заявителю в письменном виде, максимальный срок ожидания составляет 15 дней.

Начиная с 2016 года молодые люди, уже занимающиеся возвратом долга по ипотеке, имеют право принять участие в этой государственной программе. Полученная субсидия поможет семье справиться с погашением ипотечного кредита.

Преимущества «Молодой семьи»:

  • Первое и главное – это то, что семьи, у которых нет большого дохода, теперь получают возможность приобрести квартиру, потратив на нее меньше средств.
  • Быстрая регистрация по месту жительства на приобретенной территории.
  • Риски, на которые идут заемщики, подвергаются страхованию.

На недостатки программы следует тоже обратить внимание:

  • Очередь из желающих воспользоваться данной госпрограммой постоянно растет, поэтому получение сертификата требует ожидания.
  • Если у семьи нет дохода, позволяющего погасить часть стоимости жилья, стать участниками программы они не могут.
  • Жилплощадь не является собственностью семьи, пока не оплачен долг.
  • Не допускается выдача ипотеки на сумму более, чем 2,2 млн рублей.

Как получить жилье или программа «Молодая семья»:

Социальное кредитование

Этот вид государственной поддержки в приобретении жилья молодыми семьями заключается в следующем. Соципотека, как и традиционная, берется в одном из коммерческих банков, но в рамках программы ее условия являются более выгодными.

Государством выделяется определенная сумма, позволяющая погасить часть задолженности по кредиту. Для бездетных семей это 30% от цены на приобретаемую недвижимость, если же дети имеются, то дополнительно погашается еще 5% от стоимости жилища. Рассчитывать на получение реальных денежных средств не стоит, закон предполагает лишь выдачу сертификата. Средства его, кстати, получит непосредственно банк, выдающий кредит.

Инструкция, как его получить

  1. Обратиться с заявлением на получение социальной ипотеки следует в администрацию по месту жительства. Там нужно будет в письменном виде заявить о своих намерениях.
  2. Чтобы заявить себя в качестве претендента на социальную ипотеку, нужно позаботиться о наличии пакета документов:
  • Первое и главное – паспорт заемщика.
  • Справки о доходах семьи, подтверждающие ее платежеспособность.
  • Свидетельство о браке.
  • Документ, который подтвердит, что жилье у претендентов отсутствует, а, если имеется, то его размер не соответствует минимальным нормам на человека.
  • При наличии детей, необходимо подготовить свидетельства о их рождении.
  • Могут потребоваться иные документы.
  • После заявления в администрацию стоит заняться поиском самого жилья. Оно, кстати, должно соответствовать ряду требований. О них должны сообщить в администрации.
  • Рассмотрев заявление, государство выдаст субсидию. Когда это произойдет, выбранному банку нужно будет предоставить определенный пакет документов, о которых сообщат его сотрудники.
  • Заключив договор с финансовой организацией, нужно будет получить одобрение от государства, после чего можно приступить к завершающему этапу. Это заключение договора на покупку жилплощади.
    • Скачать бланк заявления на получение социальной ипотеки
    • Скачать образец заявления на получение социальной ипотеки
    • Скачать образец заявления на получение социальной ипотеки (п.8)

    Благодаря господдержке, покупка своего жилья может стать не просто заветной мечтой. Однако прежде чем принять решение об участии в одной из программ, нужно трезво оценить свои возможности. Ведь одно из основных требований к претендентам – это их платежеспособность.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


    Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми?

    Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, под какой процент дают ипотеку, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

    В чем заключается государственная помощь?

    Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью. Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.

    Для каждой категории заемщиков размер помощи устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее величину оказывают влияние различные факторы. Прежде чем она будет выдана, орган, уполномоченный осуществлять контроль за выделением и расходованием государственных субсидий, внимательно изучит состав семьи и ее совокупный доход. После этого будет принято решение относительно размера помощи заемщику, который может приобрести жилье как в ипотеку, так и в кредит.

    На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

    1. Решить по всей стране жилищный вопрос.
    2. Сформировать рынок жилья эконом-класса.
    3. Ликвидировать дефицит, наблюдающийся на рынке комфортабельного жилья.

    Совет: параллельно этой целевой программе во всех регионах Российской Федерации были реализованы аналогичные проекты. Принявшие в них участие молодые семьи с детьми смогли приобрести жилую недвижимость с первичного и вторичного рынков, а также возвести частные дома.

    Государственная целевая программа предусматривает выделение молодым семьям с детьми денежные средства, которые они могут потратить на оплату приобретаемой в ипотеку недвижимости либо на строительство загородных домов. В планах Правительства РФ было оказание помощи в приобретении жилья посредством этой программы приблизительно 172 000 семьям. Ее бюджет — 313 130 000 000 рублей, который формировался следующим образом:

    28 180 000 000 рублейЦентральный бюджет
    65 760 000 000 рублейРегиональные бюджеты
    219 190 000 000 рублейДенежные средства, вложенные в покупку жилья участниками программы

    Кто может претендовать на помощь от государства?

    Чтобы получить от государства финансовую помощь на оплату ипотеки (государство оплачивает 30% стоимости жилья, а остальные 70% участник программы), заемщики должны соответствовать следующим критериям:

    • возраст каждого из супругов не должен быть выше 35 лет;
    • в семье должен быть хотя бы один ребенок (количество детей существенно влияет на размер субсидии);
    • претендентам на государственную помощь нужно документально подтвердить факт отсутствия собственной жилплощади (либо если квадратура имеющегося в распоряжении помещения недостаточна для проживания всех членов семьи);
    • молодая семья должна иметь стабильный источник дохода или же достаточную для приобретения недвижимости сумму средств.

    Несмотря на основное требование государственной программы (обязательное наличие детей), бездетные семейные пары также получили возможность воспользоваться субсидией, размер которой составляет 35%. Здесь есть один важный нюанс. Семья, у которой нет детей, должна иметь ежемесячный совокупный доход, превышающий 21 621 рублей. В этом случае размер компенсации может достигнуть 600 000 рублей.

    Претендовать на субсидию в размере 40% могут те семейные пары, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка и могут подтвердить ежемесячный доход в сумме 35 510 рублей (материальная помощь составит 800 000 рублей). Семьи, которые воспитывают двух детей, для получения сорока процентной материальной помощи должны зарабатывать в месяц не менее 43 350 рублей (государство выплатит около 1 000 000 рублей).

    Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%. Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита. Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.

    Пакет документации для получения государственной помощи

    Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки, молодым семьям с детьми нужно собрать большой пакет документации:

    • ксерокопии гражданских паспортов обоих супругов;
    • заявление установленного образца (составляется в 2-х экземплярах);
    • свидетельство о заключении брака (ксерокопия);
    • свидетельство о рождении ребенка (детей);
    • справка, выданная соответствующей инстанцией, подтверждающая, что молодая семья стоит в очереди на муниципальное жилье;
    • полный пакет документов по ипотеке или кредиту;
    • документация на объект недвижимости, которая будет приобретаться посредством ипотечной или кредитной программы.

    Чтобы получить помощь от государства на погашение уже действующей ипотеки, молодым семьям с детьми нужно сформировать стандартный пакет документов:

    • ипотечный договор;
    • правоустанавливающие документы на купленный в кредит объект недвижимости;
    • справка из финансового учреждения, оформившего ипотеку, в которой указана сумма текущей задолженности (отдельно указывается тело кредита и проценты).

    После того, как документы будут собраны, молодой семье нужно передать их в профильный орган, который их будет рассматривать на протяжении 30 дней. О принятом решении претендентам на государственную помощь будет сообщено в письменном виде. Если по заявке будет принято положительное решение, семья получит свидетельство, которое нужно передать банку-кредитору, являющемуся участником государственной программы. После этого для семьи будет открыт отдельный счет, на который государство переведет определенную сумму денежных средств. Остальные деньги на покупку жилья выделит финансовое учреждение.

    Совет: при помощи государственной программы может быть оформлена ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке. Для того чтобы принять участие в такой программе, заемщикам следует передать в залог финучреждению свою квартиру или дом, находящийся в личной собственности.

    Нюансы оформления ипотеки с государственной поддержкой

    В настоящее время многими российскими банками предлагается льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе. Планирующие принять в ней участие потенциальные заемщики должны знать о некоторых нюансах:

    1. Денежные средства по субсидии не выдаются на руки заемщикам, они переводятся на его расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.
    2. После получения статуса участника государственной программы семья получает соответствующий сертификат.
    3. Оформлять ипотеку молодые семьи могут в любых российских банках, которые принимают участие в государственной программе. Для них сегодня доступна ипотека с господдержкой в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и т. д.
    4. Материальная помощь молодым семьям с детьми государством выдается 1 раз.

    В 2016 году получили возможность воспользоваться государственной субсидией, выделенной на оплату ипотеки, следующие категории граждан:

    • молодые семьи с детьми;
    • инвалиды;
    • семьи, имеющие детей-инвалидов;
    • граждане, которые имеют звание ветерана боевых действий;
    • военные (для них разработана специальная программа).

    Могут ли воспользоваться помощью заемщики, потерявшие платежеспособность?

    На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность. К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника. Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:

    • на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов;
    • совокупный доход семьи за последние 3 месяца снизился минимум на 30%;
    • увеличилась сумма ежемесячного платежа более чем на 30%.

    Если заемщику удастся документально подтвердить свою неплатежеспособность, то он должен будет написать своему кредитору письмо с просьбой о погашении задолженности по ипотеке за счет государства. Стоит отметить, что в данном случае речь не идет о полном погашении долга заемщика, но на оплату его части он рассчитывать может. Заемщикам после проведения реструктуризации может быть снижена процентная ставка, а также предоставлена отсрочка на уплату основного долга сроком до полутора лет. Приняв участие в такой программе, они могут рассчитывать на помощь государства в размере 10% от суммы оставшейся задолженности (не более 600 000 рублей).

    Компенсацию ипотеки могут получить владельцы следующих объектов недвижимости:

    1 комнатная квартирадо 45 кв.м.
    2-х комнатная квартирадо 65 кв.м.
    3-х комнатная квартирадо 85 кв.м.

    Совет: заемщики, которые не могут обслуживать ипотеку, могут принять участие в специальной программе. Например, реструктуризация ипотеки в Сбербанке предусматривает уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока действия кредитного договора.

    На накую сумму субсидии может рассчитывать молодая семья?

    Государственными программами, субсидирующими ипотечные кредиты, не устанавливаются конкретные суммы материальной помощи (от 600 000 до 1 000 000 рублей). Но для того, чтобы воспользоваться помощью государства для покрытия задолженности перед банком, семьям нужно учесть некоторые нюансы:

    • если в семье есть один ребенок, она может рассчитывать на погашение ипотечной программы, которая предусматривает до 18 кв.м. жилой площади в приобретенном объекте недвижимости;
    • если после оформления ипотеки в семье родится второй ребенок, ей будет предоставлена дополнительная субсидия в том же объеме;
    • если в семье родится третий ребенок, то ее долг может быть полностью погашен государством (учитывается стоимость и квадратура приобретенной недвижимости).

    Действующие на сегодня государственные программы

    Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает для своих граждан социальные программы, которые позволяют им улучшить жилищные условия. В 2016 году населению страны было предложено воспользоваться следующими видами госпрограмм субсидирования ипотек:

    1. Жилье для российской семьи.
    2. Социальная ипотека.
    3. Для молодых семей.
    4. Ипотеки с использованием средств материнского капитала.
    5. Многодетным семьям.
    6. Военная ипотека.
    7. Для государственных служащих.
    8. Для жителей Крайнего Севера.
    9. Для молодых ученых.

    Преимущества оформления льготной ипотеки

    Молодым семьям, которые не могут накопить деньги на покупку собственного жилья, интересно будет рассмотреть действующие предложения российских банков. Для них сегодня доступны различные ипотечные программы с государственной поддержкой, которые обладают массой преимуществ:

    • установлены заниженные процентные ставки;
    • допускается использование средств материнского капитала;
    • можно получить отсрочку на оплату ежемесячных платежей, если в семье родился ребенок;
    • существенно снижается или вовсе отменяется первоначальный взнос по ипотеке;
    • допускается досрочное погашение кредитной программы, при этом к заемщикам не применяются штрафные санкции;
    • при возникновении финансовых затруднений можно провести реструктуризацию задолженности, уменьшающую сумму ежемесячных платежей и т.д.

    Совет: если российские граждане планируют оформить ипотеку, им предварительно нужно узнать как обо всех действующих предложениях банков, так и о доступных государственных программах. Воспользовавшись помощью государства, они смогут существенно снизить финансовую нагрузку, которая на многие годы ложится на них тяжким бременем.

    Сохраните статью в 2 клика:

    Чтобы принять участие в государственной программе субсидирования ипотеки, молодой семье в первую очередь нужно узнать, подходит ли она для нее по всем параметрам. После этого следует обратиться в профильный орган и получить список документов, которые можно туда подать как перед оформлением ипотеки, так и имея действующий кредит. Воспользоваться такой субсидией российские граждане могут только один раз. Если в процессе обслуживания льготной ипотеки у них возникнут финансовые затруднения, заемщики могут обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Некоторые категории клиентов могут рассчитывать на погашение части задолженности государством, если сумеют документально подтвердить временную утрату платежеспособности.

    Ипотека для молодой семьи: помощь в погашении

    Правительство на государственном уровне заинтересовано в решении жилищных проблем российских граждан, поэтому постоянно разрабатывает и поддерживает разнообразные социальные программы помощи, в том числе и в выплате кредита, выданного на покупку жилья или его строительство. Для банков, которые сотрудничают с государством и поддерживают данные программы, это также выгодно, поскольку они имеют возможность досрочно получить свои деньги. Откуда эти деньги приходят, от физического лица или из государственного бюджета, для банковских учреждений не имеет значения.

    Однако гражданам следует помнить, что выбрать они могут лишь одну ипотечную программу, социальная помощь полагается только раз и претендовать на неё могут не все категории населения. Кроме того, даже попадая под нужную категорию, необходимо соответствовать требованиям, которые представлены тем или иным проектом.

    Какую программу выбрать

    Поскольку молодым, а тем более многодетным семьям с несовершеннолетними детьми накопить нужную сумму на приобретение жилой недвижимости весьма сложно, для них предусмотрены следующие варианты помощи:

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    • Занижение процентных ставок по кредиту;
    • Направление средств материнского капитала на покрытие части ипотеки;
    • Получение отсрочки на внесение ежемесячных платежей при рождении ребёнка;
    • Снижение или полная отмена первоначального взноса;
    • Досрочное закрытие ипотечной программы без начисления штрафов;
    • Реструктуризация долга с уменьшением суммы ежемесячных платежей или частичным их погашением от государства.

    Очень важно перед тем, как семейство подпишет договор с банком, обратить внимание на условия программы, с которой сотрудничает банковское учреждение. Даже если на данном этапе семья не планирует просить помощи у государства, подстраховать себя на будущее не будет лишним.

    Если же необходимость в социальной поддержке возникла после подписания договора, и при этом семья ранее не использовала своё право на льготы, следует поинтересоваться, какие именно проекты на данный момент поддерживает банк, выдавший ипотеку, и какие из них наиболее выгодны в каждом отдельном случае.

    На что рассчитывать

    Несмотря на то, что помощь молодым семьям в погашении ипотеки предоставляется, государство не покрывает сумму кредита полностью. То есть, граждане могут рассчитывать на некую сумму или упрощение условий выплаты, но весь долг вместо них никто выплачивать не станет. В целом, социальные льготы предоставляются не только на покупку жилья в ипотеку, но и на единовременное приобретение, а также на строительство частного жилого дома.

    На сегодняшний день весьма распространённой программой является программа помощи молодым семьям. Продлили данный проект до 2020 года, поэтому воспользоваться им смогут ещё многие. Главным критерием остаётся всё тоже соответствие выдвинутым условиям.

    Более того, в каждом отдельном регионе страны молодым и многодетным семьям предоставляется региональная помощь, например, единовременные денежные пособия или юридическая помощь перед заключением ипотечного договора. Поэтому не стоит принимать поспешных решений и действий. Следует тщательно обдумать все возможные варианты, поскольку кредит на жильё оформляется надолго, а за это время может произойти всё, что угодно.

    Претенденты на социальные льготы

    Для того чтобы принять участие в программе помощи молодым семьям, понадобится в первую очередь подать соответствующее заявление местной администрации. Помимо заявления, рассчитывая на те или иные компенсации, нужно будет заранее подготовить и подать требующиеся документы.

    На сегодняшний день, поддержка населения в решении проблем с задолженностью по ипотеке возложена на агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения данного агентства имеются во всех регионах Российской Федерации.

    Рассчитывать на социальную льготу могут только семьи, в которых обоим супругам не более тридцати пяти лет. Наличие детей в данном случае не обязательно. Основанием для предоставления помощи могут быть:

    • Ненадлежащее состояние жилплощади и её непригодность для постоянного проживания;
    • Площадь жилья меньше установленных норм на одного человека;
    • У супругов нет в собственности никакой жилой недвижимости, и они вынуждены нанимать квартиру, дом или его часть;
    • Совместное проживание с хронически больным человеком, чья болезнь опасна для здоровья иных жильцов;
    • Наличие собственных финансовых накоплений, которых недостаточно, для внесения первоначального взноса.

    Требования и действия

    К молодой семье для оплаты части долга по ипотечному договору могут выдвигаться и дополнительные требования, к которым относится:

    • Официальное трудоустройство и регулярный ежемесячный доход, превышающий как минимум вдвое размер ежемесячного платежа по кредиту;
    • Наличие трудового стажа на последнем месте работы не меньше шести месяцев;
    • Постоянная регистрация по месту проживания в том населённом пункте, где оформляется кредит, в течение определённого временного промежутка (зависит от региона).

    В ситуации, когда супруг, в период выплат по ипотеке, вынужден отбывать службу в армии, семье потребуется представить документы, удостоверяющие тот факт, что на время службы супруга ежемесячные платежи будут поступать в прежних объёмах.

    Последовательность действий для оформления ипотеки:

    • Подача заявления и документов администрации для становления участниками программы помощи молодым семьям;
    • Поиск подходящего жилого объекта недвижимости, который супруги намерены купить с помощью кредита;
    • Подготовка бумаг для банковского учреждения;
    • Анализ условий предоставляемых несколькими банками и выбор наиболее выгодных;
    • Заключение договора и получение ипотеки вместе со сделкой купли-продажи.

    Недвижимость и документы

    Чтобы в дальнейшем претендовать на списание части задолженности по ипотеке, ещё на этапе выбора жилой площади необходимо руководствоваться тем, какой метраж имеет недвижимость. При этом если семья на момент оформления кредита, не имеет детей, всё же следует рассчитать нужную площадь с учётом их появления. Это избавит от необходимости поиска нового жилья при рождении ребёнка, тем более, что сделать это будет чрезвычайно непросто, поскольку ипотека к тому моменту вряд ли будет выплачена полностью, а при наличии детей в сделках будут фигурировать органы опеки.

    Не менее целесообразно отслеживать и акции в банках, которые периодически появляются в результате их сотрудничества с застройщиками. Порой для молодых семей предлагаются действительно весьма выгодные условия и возможность купить хорошее жильё в новостройке. Следить за подобной информацией можно даже не выходя из дому, на официальных сайтах банковских организаций. Иногда встречаются такие предложения, что государственная поддержка может и не потребоваться.

    Несмотря на то, что каждый банк выдвигает свои условия и требует свой перечень документов, обычно требуется:

    • Оригиналы паспортов каждого из супругов (российское гражданство обязательно);
    • Свидетельство о регистрации официального брака;
    • Свидетельства о рождении детей, если есть;
    • Штамп в паспорте о постоянной регистрации или свидетельство о временной прописке;
    • Документы о получении образования;
    • Заверенная копия трудовой книжки каждого супруга;
    • Справка формы 2-НДФЛ о доходе каждого супруга;
    • Документы, дающие право на получение субсидий.

    Потеря платежеспособности

    Государство оплачивает часть задолженности по ипотеке или же списывает проценты только тем молодым семьям, которые зарекомендовали себя, как добропорядочные граждане. Социальная помощь предоставляется, в том числе, и лицам, утратившим платежеспособность или работу по причинам, которые от них не зависели. То есть, если человека уволили по статье, за нарушения или невыполнение своих обязанностей, либо же он уволился по собственной инициативе –рассчитывать на субсидии не стоит.

    Государство помогает выплатить часть ипотеки семьям, утратившим платежеспособность, если:

    • Уровень дохода на каждого из членов семейства уменьшился и равен менее двух прожиточных минимумов;
    • За последние три месяца уровень дохода семьи снизился на тридцать процентов и более;
    • Сумма ежемесячного платежа была увеличена больше, чем на тридцать процентов (применимо к валютным кредитам, где сумма возрастает по причине роста курса).

    Когда заёмщик может документально подтвердить один из перечисленных выше фактов, ему необходимо обратиться с заявлением уже не в администрацию, а в свой банк, где была оформлена ипотека. Проверку документов, которые прилагаются к данному заявлению, и все прочие действия, включая согласование с государственными органами, банковское учреждение осуществляет самостоятельно.

    Частичное погашение процентов по ипотеке за счет государства

    Государство поддерживает социально незащищенные категории жителей страны с помощью государственных программ субсидирования ипотечных кредитов. Материальная помощь, в первую очередь, ориентирована на молодые семьи и выдается из средств федерального и региональных бюджетов. О том, как получить субсидию на погашение ипотечного кредита, рассказано дальше.

    Что такое субсидирование ипотеки?

    Субсидирование ипотеки – это финансовая поддержка, предоставляемая государством на дотационной основе в целях частичного погашения кредита по ипотеке.

    Граждане вправе направить полученные средства на первоначальный взнос и уплату основного долга. Также дается возможность получить займ под льготный процент. Поддержку оказывают как федеральные, так и региональные власти.

    Порядок получения финансового обеспечения от государства регламентируется следующими нормативными актами:

    Какие категории граждан могут рассчитывать на субсидию

    Инициатива субсидирования ставок принадлежит высшему руководству России. Но на получение «президентской» ипотеки вправе претендовать строго ограниченный круг лиц, желающий приобрести жилье эконом класса. К льготным категориям граждан относятся:

    • лица, проходящие службу в армии;
    • ветераны боевых действий;
    • медицинские сотрудники;
    • педагоги;
    • научные деятели;
    • госслужащие;
    • молодые супруги с детьми;
    • многодетные родители;
    • усыновители;
    • неполные семьи, в которых воспитываются несовершеннолетние дети.

    Особенности государственного субсидирования ипотеки

    Для получения кредита при поддержке государства нужно выполнить определенные условия:

    • пройти возрастной ценз (молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет);
    • обратиться за помощью впервые;
    • застраховать недвижимость (залог);
    • заключить договор на срок до 362 месяцев (30 лет);
    • перечислить первоначальный взнос от 20 %;
    • самостоятельно вносить недостающую сумму стоимости жилья.

    Сумма государственной поддержки достигает 3 000 000 руб. Ипотека предоставляется под процент до 12% годовых. Если в банке действует больший размер процента, то за счет материальной помощи разница компенсируется.

    Заемщик вправе использовать сразу несколько видов государственной помощи. Например, оформить сертификат на материнский капитал, вступить в программу «Молодая семья», обратиться за региональной субсидией на приобретение жилья.

    Программы государственной поддержки

    В 2018 году действуют программы господдержки, затрагивающие:

    • жилище;
    • жилье для российской семьи;
    • материнский капитал;
    • молодые семьи;
    • военную ипотеку;
    • социальную ипотеку для бюджетников.

    Срок Федеральной целевой программы «Жилище» продлен до 2020 года. В нее включены мероприятия, направленные на обеспечение квартирами молодых семей, развитие строительства нового жилья, предоставление льгот, решение вопроса обеспечения недвижимостью военных в отставке.

    «Жилище»

    Программа «Жилье для российских семей» исполняется в рамках основной программы «Жилище». Приобрести жилую недвижимость за счет субсидии на погашение ипотеки вправе:

    • граждане, не имеющие достаточной жилой площади по нормативам (до 18 кв.м. на одного человека), с предельным доходом, установленным местными властями;
    • лица, проживающие в аварийных домах;
    • супруги с двумя и более детьми, получившие материнский капитал;
    • родители с тремя и более детьми до 18 лет;
    • ветераны боевых действий;
    • инвалиды;
    • граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
    • другие категории в соответствии с законами субъектов РФ.

    Программа предполагает, что нуждающиеся лица за счет субсидий приобретут жилье эконом-класса. К такой недвижимости относятся помещения со стоимостью 1 кв.м. до 35 000 руб. или 80 % рыночной стоимости.

    На полученные деньги разрешается:

    • купить недвижимость;
    • вступать в долевое строительство;
    • построить частный дом;
    • перечислить первоначальный платеж по ипотеке;
    • погасить ипотечный займ.

    В 2018 году квартиры по данной программе получили более 250 000 семей. Величина материального обеспечения зависит от количества ее членов. Супруги без детей могут рассчитывать на 600 000 руб., на троих членов семьи выделяется 800 000 руб., на четверых – 1 000 000 руб.

    Родитель, который воспитывает ребенка в одиночку, получает субсидию в размере до 35% от стоимости недвижимости.

    Предельный доход для участия в программе следующий:

    • 21 621 руб. – если нет детей;
    • 32 510 руб. – при наличии одного ребенка;
    • 43 350 руб. – родители воспитывают двух и более несовершеннолетних.

    «Молодая семья»

    Программа «Молодая семья» предполагает поддержку в виде ипотечного кредитования, предоставления материнского капитала, помощи молодым специалистам.

    Граждане вправе вступить в программу, если:

    • их возраст не больше 35 лет на момент вынесения решения;
    • они имеют сбережения для покупки квартиры или требуемый доход для обслуживания кредита;
    • у одного из них есть российское гражданство.

    Потребуется доказать, что у претендентов на выплату нет жилья или оно слишком маленькое, либо помещения не пригодны для проживания. Отдельная квартира предоставляется также, если семейная пара проживает с тяжелобольным человеком.

    Детальные условия программы разрабатываются властями субъектов РФ, поскольку финансирование осуществляется из средств местных бюджетов.

    На уровне регионов могут устанавливаться индивидуальные размеры выплат. Так, в Алтайском крае компенсируется не менее 30% от средней стоимости жилого помещения, если у супругов нет ребенка. Супруги с детьми и одинокие родители получают до 35%.

    В Брянске бездетные участники программы вправе претендовать на 60% от стоимости жилой недвижимости, супруги, имеющие ребенка, – на 65%.

    Кроме того, молодые семьи вправе воспользоваться федеральным и региональным материнским капиталом.

    Сертификат на сумму 425 053 руб. оформляется в случае появления у родителей второго малыша. Деньги можно направить на первоначальный взнос по займу или уплату процентов по ипотеке. Воспользоваться средствами разрешено после исполнения ребенку трех лет, за исключением платежей по кредиту.

    В субъектах РФ принимаются местные программы, в соответствии с которыми деньги на покупку квартиры выдаются многодетным родителям с тремя детьми и более. Сумма утверждается индивидуально в зависимости от финансовых возможностей местного бюджета и колеблется в диапазоне от 50 000 руб. до 150 000 руб.

    «Военная ипотека»

    Обеспечение жильем военнослужащих осуществляется в рамках накопительно-ипотечной системы по закону от 20.08.2004 года № 117-ФЗ. Желающие получить помощь вправе:

    • формировать накопления в целях покупки жилья;
    • получать целевой займ;
    • оформить дополнительные выплаты.

    Деньги перечисляются военнослужащим со сроком службы от 10 до 25 лет, членам их семей, уволенным из армии в связи с неудовлетворительным состоянием здоровья. На протяжении 3 лет счет военного пополняется на определенную сумму. В 2018 году она достигла значения 268 465,60 руб.

    Целевой займ можно взять на покупку жилой недвижимости, для вступления в долевое строительство или в целях перечисления в банк первоначального взноса по ипотеке. По кредитам предлагаются минимальные процентные ставки.

    В 2018 году максимальная величина ипотечного кредитования снижена с 2 400 000 руб. до 2 200 000 руб. В банках действуют специальные условия под военную ипотеку. Величина ставок колеблется от 9,5% до 10,9%. Размер первоначального взноса установлен в диапазоне от 10% до 20%.

    Ипотека для бюджетников

    Социальной ипотекой вправе воспользоваться не все госслужащие и сотрудники бюджетных учреждений. В список льготников включены:

    • педагоги;
    • медицинские работники;
    • научные сотрудники.

    Названные категории лиц должны оформить факт наличия потребности в собственном жилье. Возраст педагога не должен превышать 35 лет. В области здравоохранения выплаты оформляются выпускникам ВУЗов, дефицитным специалистам, врачам с вредными условиями труда. Молодой ученый вправе получить компенсацию, если ему не исполнилось 35 лет (для докторской степени – 40 лет).

    Помощь предоставляется в следующих формах:

    • ссуды на льготных условиях;
    • субсидии;
    • недорогие квартиры.

    Субсидия оформляется в виде сертификата и начисляется в размере 30-35% от стоимости жилья. Конкретная величина зависит от стажа получателя и количества членов его семьи. Деньги разрешается использовать на внесение первоначального платежа по ипотеке. Также можно погасить до 20% суммы займа.

    Условия регистрации в программе:

    • трудовой договор с бюджетной организацией;
    • стаж от 3-5 лет по своей специальности;
    • получение документа о признании нуждающимся в жилом помещении (не более 12-18 кв.м. на одного члена семьи).

    Условия для предоставления субсидии

    Для того чтобы определить, на какие виды материальной помощи вправе рассчитывать получатель, нужно проверить, к какой из льготных категорий лиц он относится. Затем выясняется, кто занимается оформлением документов и начислением выплат.

    Материнским капиталом занимается Пенсионный фонд, молодыми семьями – местная администрация, военнослужащими – «Росвоенипотека», многодетными гражданами – органы соцзащиты.

    Список документов зависит от конкретного вида субсидии. В стандартный перечень входит:

    • заявление;
    • паспорт;
    • сведения о составе семьи;
    • свидетельство о регистрации брака;
    • документация о рождении детей;
    • информация о трудовой деятельности;
    • сведения о денежных поступлениях;
    • бумаги о признании нуждающимися в жилье;
    • другие документы.

    Сроки обработки обращений устанавливаются нормативными актами. Для оформления ипотеки следует обратиться в любой подходящий банк. Многие кредитные организации поддерживают программы льготного предоставления ссуд с участием государства.

    Требования к заёмщикам

    Каждая из программ предъявляет свои условия к заемщикам.

    Перечень критериев для вступления в программу:

    • возрастной ценз (35 лет для молодых супругов и бюджетников);
    • стаж (выслуга лет для военных, период работы по специальности для учителей);
    • наличие российского гражданства;
    • признание нуждающимся в жилье (молодые родители, бюджетники);
    • доход определенного уровня;
    • другие.

    Требования к недвижимости

    Жилье разрешено покупать на первичном и вторичном рынках. Оно не должно иметь обременение. Требуется, чтобы новый дом прошел аккредитацию и был введен в эксплуатацию. Некоторые программы предоставляют средства для участия в долевом строительстве.

    Как оформить государственную субсидию?

    Для того, чтобы получить субсидию, следует пройти следующие шаги:

    • выбрать виды материальной поддержки;
    • подготовить требуемые документы;
    • посчитать доходы семьи;
    • написать заявление в соответствующий государственный орган;
    • получить расчет финансовой помощи;
    • дождаться положительного решения;
    • оформить свидетельство (сертификат);
    • заключить договор ипотеки с кредитной организацией;
    • приобрести жилье.

    Преимущества субсидированного кредита

    Субсидирование ипотеки со стороны государства позволяет купить жилье, когда у семьи нет необходимой суммы. Государственные средства покрывают часть его стоимости, что снижает расходы по кредиту и экономит расходы по уплате процентов.

    Сниженные процентные ставки делают займ доступным для большего числа нуждающихся в жилье, поскольку обслуживание кредита становится менее обременительным.

    Сразу после заключения договора ипотеки гражданин становится собственником недвижимости. Можно получить налоговый вычет и направить средства на досрочное погашение займа.

    О правилах предоставления ипотеки для семей с двумя детьми рассказано в ролике ниже.

    Ипотека для молодой семьи: помощь в погашении

    Правительство на государственном уровне заинтересовано в решении жилищных проблем российских граждан, поэтому постоянно разрабатывает и поддерживает разнообразные социальные программы помощи, в том числе и в выплате кредита, выданного на покупку жилья или его строительство. Для банков, которые сотрудничают с государством и поддерживают данные программы, это также выгодно, поскольку они имеют возможность досрочно получить свои деньги. Откуда эти деньги приходят, от физического лица или из государственного бюджета, для банковских учреждений не имеет значения.

    Однако гражданам следует помнить, что выбрать они могут лишь одну ипотечную программу, социальная помощь полагается только раз и претендовать на неё могут не все категории населения. Кроме того, даже попадая под нужную категорию, необходимо соответствовать требованиям, которые представлены тем или иным проектом.

    Какую программу выбрать

    Поскольку молодым, а тем более многодетным семьям с несовершеннолетними детьми накопить нужную сумму на приобретение жилой недвижимости весьма сложно, для них предусмотрены следующие варианты помощи:

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    • Занижение процентных ставок по кредиту;
    • Направление средств материнского капитала на покрытие части ипотеки;
    • Получение отсрочки на внесение ежемесячных платежей при рождении ребёнка;
    • Снижение или полная отмена первоначального взноса;
    • Досрочное закрытие ипотечной программы без начисления штрафов;
    • Реструктуризация долга с уменьшением суммы ежемесячных платежей или частичным их погашением от государства.

    Очень важно перед тем, как семейство подпишет договор с банком, обратить внимание на условия программы, с которой сотрудничает банковское учреждение. Даже если на данном этапе семья не планирует просить помощи у государства, подстраховать себя на будущее не будет лишним.

    Если же необходимость в социальной поддержке возникла после подписания договора, и при этом семья ранее не использовала своё право на льготы, следует поинтересоваться, какие именно проекты на данный момент поддерживает банк, выдавший ипотеку, и какие из них наиболее выгодны в каждом отдельном случае.

    На что рассчитывать

    Несмотря на то, что помощь молодым семьям в погашении ипотеки предоставляется, государство не покрывает сумму кредита полностью. То есть, граждане могут рассчитывать на некую сумму или упрощение условий выплаты, но весь долг вместо них никто выплачивать не станет. В целом, социальные льготы предоставляются не только на покупку жилья в ипотеку, но и на единовременное приобретение, а также на строительство частного жилого дома.

    На сегодняшний день весьма распространённой программой является программа помощи молодым семьям. Продлили данный проект до 2020 года, поэтому воспользоваться им смогут ещё многие. Главным критерием остаётся всё тоже соответствие выдвинутым условиям.

    Более того, в каждом отдельном регионе страны молодым и многодетным семьям предоставляется региональная помощь, например, единовременные денежные пособия или юридическая помощь перед заключением ипотечного договора. Поэтому не стоит принимать поспешных решений и действий. Следует тщательно обдумать все возможные варианты, поскольку кредит на жильё оформляется надолго, а за это время может произойти всё, что угодно.

    Претенденты на социальные льготы

    Для того чтобы принять участие в программе помощи молодым семьям, понадобится в первую очередь подать соответствующее заявление местной администрации. Помимо заявления, рассчитывая на те или иные компенсации, нужно будет заранее подготовить и подать требующиеся документы.

    На сегодняшний день, поддержка населения в решении проблем с задолженностью по ипотеке возложена на агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения данного агентства имеются во всех регионах Российской Федерации.

    Рассчитывать на социальную льготу могут только семьи, в которых обоим супругам не более тридцати пяти лет. Наличие детей в данном случае не обязательно. Основанием для предоставления помощи могут быть:

    • Ненадлежащее состояние жилплощади и её непригодность для постоянного проживания;
    • Площадь жилья меньше установленных норм на одного человека;
    • У супругов нет в собственности никакой жилой недвижимости, и они вынуждены нанимать квартиру, дом или его часть;
    • Совместное проживание с хронически больным человеком, чья болезнь опасна для здоровья иных жильцов;
    • Наличие собственных финансовых накоплений, которых недостаточно, для внесения первоначального взноса.

    Требования и действия

    К молодой семье для оплаты части долга по ипотечному договору могут выдвигаться и дополнительные требования, к которым относится:

    • Официальное трудоустройство и регулярный ежемесячный доход, превышающий как минимум вдвое размер ежемесячного платежа по кредиту;
    • Наличие трудового стажа на последнем месте работы не меньше шести месяцев;
    • Постоянная регистрация по месту проживания в том населённом пункте, где оформляется кредит, в течение определённого временного промежутка (зависит от региона).

    В ситуации, когда супруг, в период выплат по ипотеке, вынужден отбывать службу в армии, семье потребуется представить документы, удостоверяющие тот факт, что на время службы супруга ежемесячные платежи будут поступать в прежних объёмах.

    Последовательность действий для оформления ипотеки:

    • Подача заявления и документов администрации для становления участниками программы помощи молодым семьям;
    • Поиск подходящего жилого объекта недвижимости, который супруги намерены купить с помощью кредита;
    • Подготовка бумаг для банковского учреждения;
    • Анализ условий предоставляемых несколькими банками и выбор наиболее выгодных;
    • Заключение договора и получение ипотеки вместе со сделкой купли-продажи.

    Недвижимость и документы

    Чтобы в дальнейшем претендовать на списание части задолженности по ипотеке, ещё на этапе выбора жилой площади необходимо руководствоваться тем, какой метраж имеет недвижимость. При этом если семья на момент оформления кредита, не имеет детей, всё же следует рассчитать нужную площадь с учётом их появления. Это избавит от необходимости поиска нового жилья при рождении ребёнка, тем более, что сделать это будет чрезвычайно непросто, поскольку ипотека к тому моменту вряд ли будет выплачена полностью, а при наличии детей в сделках будут фигурировать органы опеки.

    Не менее целесообразно отслеживать и акции в банках, которые периодически появляются в результате их сотрудничества с застройщиками. Порой для молодых семей предлагаются действительно весьма выгодные условия и возможность купить хорошее жильё в новостройке. Следить за подобной информацией можно даже не выходя из дому, на официальных сайтах банковских организаций. Иногда встречаются такие предложения, что государственная поддержка может и не потребоваться.

    Несмотря на то, что каждый банк выдвигает свои условия и требует свой перечень документов, обычно требуется:

    • Оригиналы паспортов каждого из супругов (российское гражданство обязательно);
    • Свидетельство о регистрации официального брака;
    • Свидетельства о рождении детей, если есть;
    • Штамп в паспорте о постоянной регистрации или свидетельство о временной прописке;
    • Документы о получении образования;
    • Заверенная копия трудовой книжки каждого супруга;
    • Справка формы 2-НДФЛ о доходе каждого супруга;
    • Документы, дающие право на получение субсидий.

    Потеря платежеспособности

    Государство оплачивает часть задолженности по ипотеке или же списывает проценты только тем молодым семьям, которые зарекомендовали себя, как добропорядочные граждане. Социальная помощь предоставляется, в том числе, и лицам, утратившим платежеспособность или работу по причинам, которые от них не зависели. То есть, если человека уволили по статье, за нарушения или невыполнение своих обязанностей, либо же он уволился по собственной инициативе –рассчитывать на субсидии не стоит.

    Государство помогает выплатить часть ипотеки семьям, утратившим платежеспособность, если:

    • Уровень дохода на каждого из членов семейства уменьшился и равен менее двух прожиточных минимумов;
    • За последние три месяца уровень дохода семьи снизился на тридцать процентов и более;
    • Сумма ежемесячного платежа была увеличена больше, чем на тридцать процентов (применимо к валютным кредитам, где сумма возрастает по причине роста курса).

    Когда заёмщик может документально подтвердить один из перечисленных выше фактов, ему необходимо обратиться с заявлением уже не в администрацию, а в свой банк, где была оформлена ипотека. Проверку документов, которые прилагаются к данному заявлению, и все прочие действия, включая согласование с государственными органами, банковское учреждение осуществляет самостоятельно.

    Как получить субсидию на ипотеку?

    Для многих российских граждан жилищный вопрос является одним из самых актуальных.

    Лишь немногим удается сразу же оплатить покупку нового жилья. Остальные могут воспользоваться поддержкой государства и оформить субсидию на погашение ипотечного кредита.

    Что такое субсидирование ипотеки?

    Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

    Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

    Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

    Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

    Государственные программы на погашение ипотеки

    В 2020 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

    • Жилище;
    • Молодая семья;
    • Военная ипотека;
    • Молодой специалист;
    • Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
    • Поддержка семей с детьми.

    Рассмотрим их более подробно.

    Жилище

    Данная субсидия предоставляется семьям, проживающим в стесненных условиях (количество кв. м. на 1 человека меньше установленных норм).

    На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

    • Сироты;
    • Инвалиды;
    • Многодетные семьи;
    • Одинокие матери;
    • Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

    Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

    Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

    Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

    Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

    Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

    Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

    Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

    Молодая семья

    В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

    Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

    Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

    К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.

    Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.

    При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

    Военная ипотека

    Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

    Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

    Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

    По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

    Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

    Молодой специалист

    Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

    При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

    • Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
    • Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
    • Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
    • Стаж работы – не меньше 1 года.

    Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

    1. 10% оплата стартового взноса;
    2. 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
    3. 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

    Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

    При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

    Социальная ипотека

    Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

    1. Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
    2. Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

    Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

    Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

    Поддержка семей с детьми

    В 2018 году российское правительство запустило еще одну программу субсидирования, призванную поддержать семьи, воспитывающие 2 и более детей.

    Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

    Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.

    Данная программа имеет несколько ограничений:

    • Рождение малыша – в установленные сроки;
    • Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
    • Первоначальный взнос – 20%;
    • Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
    • Погашение кредита – только равными частями;
    • Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
    • Гражданство – российское;
    • Оформление страховки – обязательное.

    А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.

    Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

    Как получить субсидию на погашение ипотеки?

    Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

  • Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:
    • Внутренний паспорт;
    • Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
    • Кредитный договор;
    • Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
    • Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
    • Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
    • Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
    • Свидетельство о браке;
    • Отчет независимого оценщика;
    • Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
    • Договор о долевом участии (для новостроек);
    • Заявление с просьбой предоставить субсидию.

    Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

  • Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.
  • Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.
  • Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.
  • Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).
  • Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.
  • Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.
  • Основные требования

    Условия субсидии по ипотеке в 2020 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

    Требования к клиенту:

  • Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
  • Первоначальный взнос – от 20%;
  • Получение субсидии – впервые;
  • Срок заключения договора – 30 лет;
  • Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.
  • Требования к жилью:

    • Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
    • Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
    • Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
    • Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

    Рефинансирование­

    В 2020 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту. Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ.

    К ним можно отнести:

    • Снижение суммы регулярных взносов;
    • Уменьшение процентов;
    • Пересмотр срока выплаты текущего займа.

    Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.

    Помощь молодым семьям в погашении ипотеки: льготные государственные программы поддержки

    Льготная ставка на весь срок кредита

    • 5% годовых
    • от 20% первый взнос
    • возможно рефинансирование ранее выданной ипотеки

    Оформить заявку

    Ипотека на жильё в новостройке

    Ставка снижена до 31.12.2019!

    • Ставка от 8,4%
    • Первый взнос от 50%
    • Сумма кредита до 60 млн руб.

    Оформить заявку

    Ипотека на вторичное жильё

    Ставка снижена до 31.12.2019!

    • Ставка от 8,4%
    • Первый взнос от 50%
    • Сумма кредита до 60 млн руб.

    Оформить заявку

    Победа над формальностями

    Ставка снижена до 31.12.2019!

    • Ставка от 8,4%
    • Всего 2 документа
    • Решение за 24 часа

    Оформить заявку

    Больше метров — ниже ставка

    • От 8,6% на квартиру от 100 кв.м
    • Первый взнос от 20%
    • Новостройка
    • Вторичное жильё
    • Рефинансирование
    • Другие программы
      • Ипотека для военных
      • Под залог недвижимости
      • Залоговая недвижимость
      • Победа над формальностями
      • Ипотека с господдержкой
      • Больше метров — ниже ставка

    Ипотека по льготной ставке для семей с детьми

    Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми

    Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

    Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

      Оформите заявку

      Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

      Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

      Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

      Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

      • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
      • или по договору купли-продажи (первая продажа).

      Выберите недвижимость

      Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

      Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

      Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

      Оформите сделку

      Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

      После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

      Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

      Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

      Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

      • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
      • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

      Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

      • Ставка — 5%;
      • Личное и имущественное страхование;
      • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
      • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
        Сумма кредита:
      • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
      • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
      • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
      • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

      Первоначальный взнос:
      от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

        Приобретаемая недвижимость:
      • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
        • долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
        • купли-продажи (первая продажа).
      • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

      Заемщику

      • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
      • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
      • Возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков.
      • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

      Погашение ипотеки

      Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

      Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

      УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

      ;

    1. через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
    2. через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
    3. переводом из другого банка;
    4. через отделения Почты России.
    5. Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Ссылка на основную публикацию