Ипотека при рождении ребенка: как взять кредит на квартиру молодым семьям, возможные льготы

Ипотека при рождении первого ребенка

В России проблема с рождаемостью стоит остро и связано это с тем, что многие семейные пары боятся заводить детей по финансовой причине.

Миллионы наших граждан оформляют в ипотеку квартиру, дом, а через какое-то время у них появляется первый ребенок, который требует дополнительных финансовых затрат. На этом этапе семьи сталкиваются с непростой финансовой ситуацией: им нужно прокормить, одеть, полечить ребенка и продолжать выплачивать ипотеку, деньги на которую они собирают с трудом.

Но наше государство всячески пытается поддерживать молодые семьи, предлагает выгодные условия ипотеки при рождении первого ребенка. Какие льготы предусмотрены для заемщика, в семье которого появился первенец?

Когда заемщику можно рассчитывать на получении льгот по ипотеке?

Если заемщик взял ипотеку по базовой программе банка, то на льготы ему рассчитывать не стоит. Если же он стал участником государственной жилищной программы с более мягкими условиями ипотечного кредитования, тогда он может рассчитывать на получение определенных льгот.

Государственные программы помощи действуют только в отношении граждан РФ.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка в 2022 году

Государство всячески пытается помогать молодым семьям решить жилищный вопрос. Особенно это касается тех семей, где на свет появился хотя бы один ребенок.

Как государство помогает уменьшить размер ипотеки при рождении ребенка? Так, правительство обязывает банки разрабатывать ипотечные программы для молодых семей со следующими льготными условиями:

Увеличение жилплощади

Стать участником этой программы могут те семьи, которые живут в квартире небольшой площади и которым нужно расширить ее по причине рождения ребенка.

Дело в том, что на каждого члена семьи по закону должно выделяться не меньше 18 кв. м. Если молодая пара с ребенком живет в маленькой квартире или коммуналке, где на каждого человека выделено меньше 18 квадратных метров, тогда она имеет право подать заявление на улучшение своих жилищных условий по программе «Жилище» или ее аналогам.

Реструктуризация ипотечного долга

Если семья столкнулась с финансовыми трудностями, возникшими после рождения ребенка, тогда она может рассмотреть хороший вариант решения этой проблемы, например, написать заявление в банк о реструктуризации долга, обязательно указав в тексте документа, по какой причине заемщик хочет изменить условия ипотечного кредитования – родился ребенок и семье стало накладно погашать ипотеку.

Если банк одобрит такое решение заемщика, тогда плательщик может рассчитывать на увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшения размера ежемесячного платежа.

Снижение ставки по ипотеке при рождении ребенка

В некоторых государственных банках РФ, например, в «Сбербанке», заемщику, у которого рождается первенец, предлагаются привлекательные условия ипотечного кредитования: банк снижает сумму первоначального взноса до 15% и процентную ставку – до 11% годовых.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Если заемщик понимает, что он не сможет своевременно погашать ипотеку в связи с рождением ребенка, тогда он должен пойти в банк и написать заявление об отсрочке ипотеки.

Обычно банки идут на уступки и при появлении в семье первенца могут предоставить ипотечные каникулы при рождении ребенка на срок до 3 лет. При появлении каждого последующего ребенка эта отсрочка может быть увеличена.

Стандартный срок отсрочки платежей – 1 год. Банки считают, что этого времени достаточно, чтобы молодая семья привыкла к новому статусу «родители», смогла найти дополнительные источники дохода для погашения задолженности.

Но отсрочка платежей не означает, что заемщик полностью прекратит платить по ипотеке. В любом случае ему придется выплачивать проценты.

При рассмотрении заявления заемщика на выдачу ему ипотечных каникул в связи с рождением ребенка, банк учитывает такие моменты:

• у заемщика не должно быть просрочек по ипотеке;
• он должен подтвердить документально тот факт, что он нуждается в отсрочке платежей. Если речь идет о рождении ребенка, тогда ему достаточно предоставить в банк свидетельство о рождении малыша.

Если все документы поданы, и они правильно оформлены, то банк в течение нескольких дней рассматривает заявление.

При этом он вправе отказать заемщику, если новые условия окажутся для него невыгодными. Отказ банка в предоставлении ипотечных каникул не является поводом для обращения в суд.

Если заемщику не повезло и он получил отказ, тогда обязательно стоит рассмотреть другие варианты финансовой поддержки, например, рефинансировать ипотеку.

Условия для участия в федеральных программах помощи молодым семьям с ребенком

Чтобы стать участником программы помощи молодым семьям, где родился один или несколько детей, семья должна соответствовать таким требованиям:

Можно ли списать ипотеку при рождении первенца?

Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно только для тех заемщиков, которые являются участниками целевых государственных программ, целью которых является обеспечить молодые семьи собственным жильем. Но ипотека списывается не полностью, а частично.

Государство оплачивает только часть ипотеки, а именно, стоимость 18 кв. м. жилья. Эта сумма разная, исчисляется она с учетом рыночной стоимости жилья, его местоположения на дату рождения у заемщика ребенка.

Действия заемщика для списания части ипотеки

Если заемщик хочет воспользоваться государственной программой по частичному списанию ипотеки, тогда ему нужно пойти в местную администрацию и подать соответствующее заявление.

На месте у него могут попросить дополнительные документы, чтобы убедиться в том, что заемщик действительно может рассчитывать на частичное списание ипотечного долга:

Для поддержания демографической ситуации в стране государство пытается всячески помогать молодым семьям, например, разрабатывает программы социальной помощи в выплате ипотеки.

Сегодня в государственных и коммерческих банках молодая семья с одним ребенком может рассчитывать на увеличение жилплощади, реструктуризацию ипотеки, снижение ставки и отсрочки по платежам.

Чтобы получить такую помощь человек должен обратиться с письменным заявлением в банк или местную государственную администрацию в зависимости от программы помощи молодым семьям.

Рождение ребенка и ипотека: на какие льготы могут рассчитывать семьи с малышами?

Ипотечный кредит часто приходится брать молодым семьям, когда в планах появление ребенка. При этом гражданам РФ предлагаются субсидии, особые расчеты коэффициентов для ставок по выплатам кредита.

Тем не менее, остается открытым вопрос, есть ли дополнительные программы и скидки, которые позволили бы быстрее оформить документы на покупку квартиры, и как это все делается?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

На какие льготные программы могут рассчитывать семьи с малышами?

От государства

Существуют программы для молодых семей, в которых можно принять участие:

1. Финансовая поддержка государства по ипотеке – федеральный закон №256 оказывает помощь в получении материнского капитала на погашение кредита или покупку жилья.
2. Ипотека в период рождения ребенка – государственная поддержка на основании ФЗ-№102.

Также Сбербанк предоставляет социальную помощь в виде нескольких форм кредитования.

От банков

1. Ипотечный кредит «Молодой семье – доступное жилье».
2. Функция понижения кредитной ставки на 10%.
3. Возможность использования материнского капитала.
4. Компенсирующие льготные программы. Другими социальными программами от иных банков считаются:
   • Программа «Ипотека + материнский капитал».
   • «Молодая семья».
   • «Ипотечный кредит молодым».
   • «Ипотечный +».
   • «Кредит на недвижимость».

Подробнее о правилах участия для семей с детьми расскажем далее.

Описание социальных программ

Государственные программы для молодых семей считаются более надежными, однако попасть в список «нуждающихся» очень сложно. Родители должны отвечать требованиям, чтобы хоть как-то снять с себя ответственность по выплате кредитов. Все правила расписаны в ФЗ-№288, 102.

Социальные программы дают возможность:

• Предоставить семье с одним ребенком субсидию на 30% выплат за ипотеку.
• Оформление кредита под строительство дома согласно ФЗ-№361, ФЗ-№17.
• Если квартира уже взята в кредит, можно рассчитывать на материнский капитал, но тогда в семье должно быть два и более детей (подробнее в след. разделе).

Иными словами, благодаря социальной поддержке государства, а также безвозмездным выплатам, рождение ребенка может не только помочь расплатиться с кредитом, но и снизить сумму выплат, оставшуюся на конечный период.

Банки государственные и коммерческие, как правило, не предоставляют особых льгот и безвозмездных списаний ипотечных кредитов. Поэтому, чтобы получить государственную компенсацию, нужно заранее подготовить пакет документов и подать их в соответствующие органы, как говорится в ФЗ-№127, ФЗ-№461, ФЗ-№ 405.

Как появление на свет влияет на уже взятую ссуду?

Если рождается первенец

Если ипотечный кредит уже был оформлен, то появление первого ребенка может повлиять на сумму выплат, как описано в п. 1.1 ст. 9 ФЗ-№405 в ред. пп. 3.

При рождении первенца, Сбербанк может помочь списать ипотечный кредит. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд по месту прописки или жительства, предоставив документы:

• Паспорта.
• Оценка недвижимости.
• Справка собственника.
• Общая квадратура квартиры.
• Справка из органов опеки.
• Государственная регистрация на владение имуществом на период ипотеки.
• Свидетельство о браке.
• Соглашение договора на ипотеку.
• Сумма ипотечной задолженности в Сбербанке.

Пакет документов сдается в ПФ. Дожидаться результата проверок справок и документов можно от нескольких месяцев до нескольких лет, что реже. Сбербанк переводит со счета сумму для погашения кредита в банк. В ответ приходит уведомление о покрытии издержек, закрывается лицевой счет. В ПФ нужно взять квитанцию о погашении кредита, чтобы иметь доказательства о выплаченных средствах, на всякий случай.

Сбербанк молодым родителям помимо снижения тарифной ставки предлагает дополнительные выгоды:

• Для первенца выдается увеличенный размер жилищной субсидии, и на 2016 год она составляла 38% для оплаты за этот счет 20 кв. м. квартиры.
• Региональная программа от банка может увеличить бюджет родителей, за счет понижения ставки по процентам.
• Если мать-одиночка оформила ипотеку, то банк предоставляет ей право участвовать в двух программах, следовательно, получить в два раза больше тарифных субсидий.

На второго и последующего

Многим семьям, которые уже взяли ипотеку, предлагают оформить досрочные выплаты по погашению кредита за счет капитала. Если он не истрачен, и ипотека еще действительна, родители вправе оформить оплату в счет займа. Для осуществления такого взноса, родители предоставляют справки в местный орган управления:

1. Паспорта взрослых членов семьи.
2. Свидетельства о рождении детей.
3. Заявления по установленной форме.
4. Свидетельство о браке.
5. Выписка из домовой книги.
6. Договор по ипотеке.
7. Сумма долга.
8. Официальная бумага о подтверждении «нуждающихся» для участия в программе «молодая семья».
9. Справки о доходах.
10. Справки об отсутствии судимости.

• Скачать бланк заявления о распоряжении материнским капиталом
• Скачать образец заявления о распоряжении материнским капиталом

При рождении второго ребенка, семья может покрыть стоимость квартиры в 36 кв. м. Иногда этого хватает для выкупа целого имущества (малосемейки, комнаты, однокомнатные квартиры, жилой площадью в 25 кв. м). Если один из родителей является опекуном, то дополнительно могут потребоваться справки об отсутствии заболеваний, медицинском осмотре, психическом здоровье.

Государство принимает участие в финансовом формировании ипотечной выплаты, покрывая 50% долга, как описано в п. 9 ст. 77.1 ФЗ-№102 и ФЗ-№217. Если при действующем кредите появляется третий ребенок, то государством выплачивается 75% от общей сумы ипотеки на момент остаточного долга.

То есть, если семья за 10 лет из 20 выплатила половину суммы, то государство выплачивает оставшуюся сумму и все проценты по ней. В итоге это составляет около 55-60% стоимости на основании ФЗ-№232. Остаток из 75% суммы не достается родителям.

Если к моменту рождения третьего ребенка, ипотечный кредит и выплаты по нему составили лишь 10-15%, то государство, независимо от долга, погашает всю ипотеку целиком. Иногда бывают спорные ситуации – семья специально оформила ипотеку за месяц до рождения ребенка, чтобы получить квартиру за счет государства. Поэтому есть Фз-№169 с постановлением, что семья обязуется выплатить ипотеку за 1-3 года от всего срока, а остальная часть придется на государство.

Как происходит погашение кредита, если есть иждивенцы?

Преимущество в ипотеке в момент появления ребенка заключается в возможности отсрочить платеж, внести часть суммы и не только. Также родителям предоставляется право выбрать удобный способ оплаты:

1. Отсрочка платежей по достижении ребенка 3-х лет.
2. Отсрочка на 5 лет после рождения второго ребенка.
3. Общая сумма займа для ипотеки может составить 90% от общей стоимости жилья.
4. Если ребенок в семье единственный, ссуда уменьшается с 15 до 10%.
5. Комиссия по платежам варьируется от 9-15%, в зависимости от срока, на который взята ипотека.

Если кредит оформлен до появления ребенка, то все расчеты по рефинансированию и вступлению в силу льготных программ, будут пересчитаны на момент рождения ребенка. Период до родов не входит в период льготных платежей.

Может ли банк за долги выселить семью?

В соответствии с ФЗ ст. 78 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», банк имеет право выселить жильцов с несовершеннолетним ребенком за неуплату долга по ипотеке в течение нескольких месяцев, если не была оформлена рассрочка платежа.

На основании ФЗ-№102, жильцы ипотечной квартиры не могут требовать жилье назад, даже после изъявления желания выплатить долг по платежам. На основании абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ невозможно выселить семью с маленьким ребенком за долги по ЖКХ, но если она является объектом ипотечного кредитования, этот закон не распространяется.

Если же квартира не является залогом по договору с банком согласно ст. 334 ГК РФ, выселить жильцов оттуда не могут, даже если кредит (не ипотека) были оформлены для приобретения этого помещения. Также учитываются другие аспекты:

• Собственник жилья – ребенок.
• Материнский капитал был внесен, как ½ суммы квартиры.
• Изменились обстоятельства по доходам.
• Было написано заявление на рассмотрение отсрочки платежа.

В таких случаях выселение невозможно, поскольку жилье является собственностью, не является предметом залога, и вступает в силу ст. 40 Конституции РФ.

Статья 40 Конституции РФ

1. Каждый имеет право на жилище. Никто не может быть произвольно лишен жилища.
2. Органы государственной власти и органы местного самоуправления поощряют жилищное строительство, создают условия для осуществления права на жилище.
3. Малоимущим, иным указанным в законе гражданам, нуждающимся в жилище, оно предоставляется бесплатно или за доступную плату из государственных, муниципальных и других жилищных фондов в соответствии с установленными законом нормами.

Если в приобретаемой квартире прописан несовершеннолетний

Если речь идет о покупке залоговой квартиры, которая была выставлена на продажу банком по аукциону, а в ней уже успели прописать несовершеннолетнего ребенок, будущие жильцы вправе требовать от банка документов, подтверждающих собственность квартиры. То есть, заемщик-покупатель и банк-кредитор – это основные стороны договора. Квартира от имени банка продается за долги, и они обязаны «очистить» ее от вписанных собственников.

Если квартира покупается на вторичном рынке, и в ней прописан ребенок до 18 лет, то покупателям следует потребовать справку и выписку из домовой книги о том, что квартира полностью переоформлена на единственного хозяина, старше 18 лет.

При этом продажа квартиры может происходить с разрешения несовершеннолетнего ребенка, который должен дать личное письменное согласие на выписку и продажу. ФЗ-№55, владельца квартиры не могут продать жилье без выписки ребенка. В противном случае судом будет вынесено решение о возврате собственности ребенку, либо разрешено совместное проживание в ней, если он не является долевым собственником.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2022-2022 году

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.

Общее описание и цель предоставления льгот

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ .

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.

Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

• возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
• площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

• при появлении первого дитя — компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
• второго — еще 18-ти кв. м;
• третьего — 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Куда обращаться

Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

• паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
• свидетельство о рождении малыша (всех детей);
• свидетельство о браке;
• договор на заем;
• документ о собственности на жилье;
• справку о задолженности.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2022-2022 год.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Полное списание долга

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

• сертификата на материнские деньги;
• свидетельств о рождении деток;
• свидетельства о браке;
• договора займа;
• собственности на дом, купленный по кредиту;
• справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

Отсрочка по платежам в 2022-2022 году — льготы от банка

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

• при появлении первого малыша — отсрочка до трех лет;
• второго — до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

Так, в Мордовии производится списание ипотеки:

• при рождении первого ребенка 10%;
• второго — 10%;
• третьего — 30%;
• четвертого- полностью.

В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех — 100%.

Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2022-2022 году — еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2022 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2022 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2022 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Ипотека: как получить поддержку государства после рождения первого ребенка

Ипотека при рождении первого ребенка – дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюджет, тем более в период ухудшения экономической ситуации в стране в целом.

При этом, не имея достаточных финансовых накоплений, да и принимая во внимания стоимость квадратного метра жилой недвижимости, становится очевидным, что кроме как оформить кредит, другого способа обзавестись собственным жильем у молодых семей – нет.

Государство стремится оказывать посильную поддержку парам с маленькими детьми и предоставляет возможность принять участие в социальных программах путем предоставления льготы по ипотеке при рождении первого ребенка и последующих малышей.

Ипотечное кредитование после рождения первого ребенка

Молодая пара, независимо от момента появления первого малыша на свет, попадающая под критерии участия в программе федеральной или региональной программы может рассчитывать на получение жилищного сертификата, а также рассчитывать на частичное или полное списание ипотеки.

Одной из приоритетных задач государства является содействие в решении жилищного вопроса, которое может выражаться в виде:

• частичной оплаты стоимости недвижимого имущества, при ее приобретении за наличные средства;
• первоначального взноса при заключении кредитного договора на приобретение жилья;
• погашения ипотеки при рождении первого ребенка;
• оплаты тела кредита и начисленных процентов, кроме штрафных санкций или начислений в результате несвоевременного или неисполнения финансовых обязательств;
• списание ипотеки до 600 тысяч рублей.

Чтобы стать участником федеральной или региональной программы «Обеспечение жильем молодых семей» потребуется собрать необходимый пакет документов, а также подготовить заявление и пополнить ряды ожидающих на получение помощи от государства.

Чтобы рассчитывать списание части ипотеки при рождении первого ребенка необходимо отвечать установленным критериям и выполнить ключевые условия.

Условия участия в государственной программе

Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно при условии:

• подтверждения факта существенного снижения доходов по причинам, независящим от заемщика;
• увеличения суммы ежемесячного платежа. Касается тех клиентов банка, которые оформляли валютный кредит. Ослабление национальной валюты неизбежно приводит к увеличению размера ежемесячной оплаты по кредиту.

Первое требование

Чтобы попасть под программу списания ипотеки при рождении ребенка в размере 600 тыс. руб., заемщику потребуется официально подтвердить факт снижения уровня дохода не менее чем на 30% за последние 3 месяца, предшествующих обращению за помощью к государству.

Примером подтверждающего документа может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписки из пенсионного фонда, в случае получения социальной помощи в связи с частичной утратой дееспособности и присвоения группы инвалидности.

Второе требование

Ипотека при рождении первого ребенка в 2018 году могла быть оформлена в иностранной валюте, например, в долларах США.

Ослабление курса рубля по отношению к доллару автоматически приводит к увеличению суммы платежа в рублевом эквиваленте.

Другими словами, по графику погашения сумма в USD остается неизменной, но в связи с падением курса, заемщику потребуется больше рублей для покупки необходимой суммы в иностранной валюте.

Важное условие, увеличение ежемесячного платежа должно быть не менее чем на 30%. В таком случае молодой семье может быть предоставлена возможность:

• списать до 600 тыс. руб.;
• согласовать уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза сроком на 1,5 года.

Требования к площади недвижимости

Принять участие в государственной программе поддержки молодой семьи можно при условии, что приобретенное в ипотеку жилье относится к эконом-классу.

Площадь такой недвижимости не может быть больше:

• 45 кв.м. – для 1-х квартир;
• 65 кв.м. – для 2-х квартир;
• 85 кв.м. – для 3-х квартир.

Также следует учитывать стоимость приобретенной недвижимости.

К примеру, при оформлении ипотеки на жилье, цена которого была установлена с превышением рыночной стоимости подобных объектов недвижимости более чем на 60%, то рассчитывать не списание не придется.

Обратить за помощью к государству можно не позже, чем в течение года с момента оформления ипотечного договора.

Способы реализации господдержки

Если заемщик отвечает требованиям для участия в программе помощи государства, то в качестве реализации программы можно:

• за государственный счет погасить часть задолженности в размере 10% от остатка задолженности, но не более 600 тыс. руб.;
• перевести валютный кредит на рубли по курсу Центрального Банка РФ;
• уменьшить сумму ежемесячного платежа в 2 раза на полтора последующих года.

Не стоит пренебрегать программами государственной поддержки. Зачастую сбор документов, посещение государственных инстанций, получение одобрения и согласование существенных условий может занять не один день.

Однако лучше потратить время и получить снижение финансовой нагрузки, чем выйти на просроченную задолженность, усугубив свое положение.

Часть ипотеки при рождении первого ребенка может погасить государство

Молодые семьи активно обсуждают вопрос погашения ипотеки государством при рождении первого ребенка. Существует много мнений на этот счет: одни говорят, что это чьи-то выдумки, другие утверждают, что уже получили помощь от государства. Попробуем разобраться в данном вопросе.

Списание части ипотечного долга при рождении ребенка

Цены на квартиры растут с каждым годом. Самым распространенным способом приобретения жилья является ипотечное кредитование. Из-за высокой процентной ставки величина ежемесячного платежа, мягко сказать, немаленькая. А для семей, в которых рождается ребенок, эта сумма может стать практически неподъемной. Ни для кого не секрет, что на содержание ребенка требуется немало средств.

Семьям, в которых родился первенец, выделяются деньги на частичное погашение ипотеки.

В 2016 году депутаты предложили частично погашать ипотечный кредит молодых родителей за счет государства, если в семье появляется ребенок. Другими словами, когда рождается малыш, часть ипотечного кредита списывается. Новость о том, что часть ипотеки при рождении ребенка может погасить государство, быстро распространилась. Но следует знать, что поддержка в приобретении жилья и улучшении жилищных условий действует не во всех субъектах РФ.

Чтобы получить такие бонусы от государства, нужно обратиться в агентство жилищных программ лично или отправить заявку онлайн.

Как действовать, чтобы списали часть ипотеки при рождении ребенка?

Для получения льготы на списание части ипотеки, заемщику, у которого родился первенец, необходимо написать заявление. К заявлению прилагается пакет документов:

• паспорта обоих родителей;
• свидетельство о рождении ребенка;
• договор об ипотеке и справка об остатке долга.

Полный перечень необходимых документов уточняется в компетентных органах.

Заявление рассматривают в среднем 14 дней и уведомляют семью о принятом решении.

Размер денежной помощи на погашение ипотеки при рождении первенца

Ежегодно семьи получают господдержку на покупку жилья. При рождении ребенка это единовременная денежная выплата. Деньги на эти цели выделяются из областных бюджетов. Каждый регион вправе самостоятельно определять размер материальной помощи, ориентируясь на местную казну. Чаще всего это незначительная часть от суммы, например, в 2017 году новоиспеченные родители получили денежную помощь на частичное списание ипотеки в размере 60 тысяч рублей. Это, скорее всего, самая минимальная сумма по России.

Плюсы такого вида помощи от государства

Местные власти всеми силами стараются поддерживать молодые семьи. Государство заинтересовано в том, чтобы в семьях появлялось больше детей. Проблема демографической ситуации в России хоть и не стоит уже так остро, как раньше, но всё же волнует Правительство.

Данная социальная мера не только поможет решить жилищный вопрос, но и увеличит рождаемость. Ведь многие семейные пары не решаются на рождение ребенка по той причине, что боятся не потянуть содержание малыша вкупе с ипотекой. Для многих семей даже такая небольшая поддержка окажется существенной.

Снижение процентной ставки

Списание части долга по ипотеке не единственный способ поддержки семей, в которых родился ребенок. В некоторых банках предусмотрено также снижение процентной ставки. Если молодые люди изначально планируют пополнение в ближайшие годы, не лишним будет уточнить предусматривается ли программой ипотечного кредитования снижение процентов.

Если вы не сделали это заранее, то после рождения малыша следует связаться с менеджером финансовой организации и задать интересующий вопрос. Если банк готов пойти навстречу и снизить ставку, от заемщика потребуется предоставить документ о рождении ребенка и написать заявление в ближайшем отделении.

Реструктуризация ипотечного кредита

Если в вашем городе не действует программа помощи по частичному погашению ипотеки, а ипотечным договором не предусмотрено снижение процентной ставки, то можно попробовать написать заявление на реструктуризацию кредита. В качестве причины следует указать отсутствие возможности производить оплату по изначальным условиям в связи с рождением ребенка.

По итогам рассмотрения будет принято решение. Если заявление одобрят, то заемщика ожидает смягчение условий договора. Чаще всего это снижение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

Ипотечные каникулы

Все чаще заемщики сталкиваются с термином «ипотечные каникулы». Это еще один способ снижения кредитного бремени для молодых семей. Заемщик пишет заявление с просьбой предоставить отсрочку по платежам.

Если банк идет навстречу, то у кредитуемого в распоряжении появляется целый год, чтобы стабилизировать свое финансовое положение. Другими словами, в течение 12 месяцев он освобождается от выплат по ипотеке.

В некоторых финансовых учреждениях срок ипотечных каникул достигает 3-х лет. Но это редкость. Если в семье рождаются еще дети, то срок увеличивается.

Среди клиентов банков есть и противники такого вида отсрочки. Они считают, что это только оттягивает момент полного погашения. В любом случае решение каждый принимает самостоятельно.

Увеличение жилищной площади

Согласно закону, каждый член семьи имеет право на 18 квадратных метров жилой площади. Если при рождении ребенка данное условие не соблюдается, то супруги имеют право подать заявление на улучшение жилищных условий. При этом ипотека сохраняется, а семья получает более просторную квартиру. Существует несколько программ по улучшению жилищных условий. Лучше всего консультироваться сразу с менеджером банка, в котором оформлялась ипотека.

Получение субсидирования

Еще одним видом помощи молодым семьям являются денежные сертификаты. Данные средства не выдаются на руки и могут быть направлены только на погашение части ипотеки.

Всегда ли банк готов пойти навстречу?

Некоторые категории лиц считают, что банк обязан удовлетворить их требования по одному заявлению. Не стоит забывать, что любое послабление в пользу заемщика не выгодно банку. Клиент должен быть готов к отказу.

Для того, чтобы увеличить вероятность того, что банк пойдет навстречу, заемщик должен соответствовать определенным условиям:

1. У него должны отсутствовать задолженность и просрочки по платежам.
2. Он должен предоставить наличие убедительной причины для предоставления льгот.
3. Кредитная история должна быть положительная.

Требования к заемщикам, претендующим на послабления от банков

Прежде чем претендовать на послабления по ипотеке от банков, нужно удостовериться в соответствии предъявляемым требованиям:

• наличие российского гражданства;
• возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет.

Банки вправе выставлять также дополнительные условия на свое усмотрение.

Государство заинтересовано в повышении рождаемости. Поэтому для стимулирования семей разрабатываются периодически новые программы и принимаются меры по поддержанию молодых родителей.

Прежде чем оформлять ипотечный кредит на покупку жилья, сравните условия банков, почитайте отзывы заемщиков. Если вы планируете пополнение в ближайшие годы, поинтересуйтесь заранее, действуют ли в вашем регионе программы помощи от государства по частичному списанию ипотеки, и что для этого нужно.

О льготной ипотеке при рождении второго малыша смотрите следующее видео.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

ЦИАН пообщался с региональными риэлторами и составил рейтинг наиболее часто встречающихся мифов о льготной ипотеке.

1. Льготная ипотека доступна молодым семьям

Господдержка при получении кредита доступна не всем молодым и не только молодым семьям. Она касается всех семей, где есть два и более ребенка. Причем, самый младший ребенок должен родиться не ранее 1 января 2018 года. А родители должны быть только гражданами России.

2. Государство не ограничивает размер кредита (потому что оно богатое)

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

3. Первоначальный взнос не имеет значения

Размер минимального взноса указан точно – от 20%. Таким образом, те, кто хочет использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, могут рассчитывать на квартиру, которая стоит не дороже 2 млн 200 тыс. рублей.

4. 6% на весь срок кредитования

С 28 марта 2022 года этот пункт перестал быть мифом.

Постановлением от 28.03.2022 №339 утверждено, что период субсидирования распространяется на весь срок действия кредита в размере 6% годовых.

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

5. Программа субсидирует ипотеку на вторичном рынке жилья

Льготная ипотека оформляется исключительно на новые дома и квартиры. В том числе, если оформляется договор долевого строительства. Вторичный рынок в этой схеме исключен.

6. Рефинансирование возможно под любую жилую недвижимость

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

7. Льготной программой можно воспользоваться только один раз

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

8. Кредит под 6% можно получить в любом банке

Государство утвердило определенный список банков, участвующих в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году, где можно получить льготную ипотеку. Чтобы ознакомиться с ним, нужно зайти на сайт ДОМ.РФ.

9. Доходы семьи не имеют значения

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

10. Льготы можно получить и под валютный кредит

Кредиты дают в рублях, поэтому желающих сыграть на курсах валют ждет отказ. Как выяснилось, среди россиян есть и немало таких, которые верят в скорое падение котировок ведущих мировых валют, и хотят получить льготный кредит на жилье в долларах, евро и даже в иенах и швейцарских франках. Таких «дельцов» ждет разочарование, потому что программа рассчитана только на рублевые кредиты.