Ипотека молодым специалистам: условия банков по социальной льготной программе врачам, ученым

Программы ипотеки для молодых специалистов

Льготные программы ипотеки, государственные субсидии и региональные программы поддержки молодых учителей, врачей, учёных позволяют специалистам в возрасте до 35 лет купить или построить собственное жильё. Право на поддержку имеют работники федеральных и муниципальных бюджетных учреждений и предприятий, государственных корпораций.

Молодые специалисты — наиболее перспективная, но наименее защищённая категория сотрудников предприятий и организаций.

Не имея достаточного опыта работы, необходимой квалификации, собственных накоплений и имущества, они часто разочаровываются в окружающем их мире и пытаются найти себе применение в других странах.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дефицит молодых кадров в отдельных, особенно бюджетных, отраслях настолько велик, что государство вынуждено принимать специальные меры поддержки, чтобы привлекать молодёжь на производство и в бюджетные сферы.

К таким мерам относится льготная программа «Ипотека молодым специалистам».

Льготные программы

Льготы могут предоставляться:

  • по государственным программам поддержки,
  • из региональных бюджетов,
  • банками с целью привлечения клиентов.

Поддержка государством осуществляется по программе «Молодёжи — доступное жильё». Молодым учителям, учёным, военнослужащим, работникам государственных и муниципальных медицинских учреждений, нуждающимся в жилье, выделяют субсидии на оплату первого взноса или погашение долга по ипотеке.

Льготы предоставляют:

  • на приобретение вторичного жилья,
  • на возведение или завершение строительства частного дома,
  • на долевое участие в строительстве жилья в новостройках.

Региональные власти дополнительно выделяют ссуды, организуют строительство бюджетного жилья с ценами на уровне себестоимости, бесплатно или на льготных условиях предоставляют земельные участки для строительства частных домов.

Молодой специалист может рассчитывать на следующие размеры льгот:

  • из федерального бюджета в виде субсидий до 30% расчетной стоимости приобретаемого или строящегося жилья;
  • из регионального бюджета многих регионов до 40% стоимости квартиры или дома (в каждом регионе свои программы поддержки молодёжи);
  • 10% первоначальный взнос по ипотеке во многих банках, ставка по кредиту может быть переменной: низкой в первоначальный период и более высокой к тому времени, когда зарплата молодого заёмщика повысится, срок кредитования от 5 до 50 лет.

Оформлением льготной ипотеки занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования, фонды жилищного строительства, а кредитование осуществляют банки-партнеры.

На молодые кадры также распространяется (при соответствии требованиям) действие программ поддержки ипотеки «Молодая семья», «Материнский капитал», «Многодетная семья». Использовать можно материнский капитал и одну из программ.

Кто считается молодым специалистом?

С юридической точки зрения к этой категории относится выпускник очного отделения начального, среднего или высшего учебного заведения, который впервые устроился на работу по специальности в течение года с момента окончания обучения.

Для целей социальной поддержки возраст молодых специалистов ограничен 35 годами; молодой ученый – это кандидат наук в возрасте до 35 лет, или доктор наук не старше 40 лет.

Для предоставления льгот по ипотечному кредитованию, социальной поддержки, выделения ссуд и иных выплат в дополнение к ограничению возраста существуют требования к специальности и стажу работы в бюджетной сфере.

Требования к профессии

Государственная поддержка программ ипотеки оказывается молодым заёмщикам в возрасте до 35 лет, работающим в образовательных, медицинских, научных учреждениях, финансируемых из бюджета.

  • Учителя: работа в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования. Стаж не менее 1 года.
  • Учёные — специалисты (доктора наук до 40 лет), работающие в государственных университетах, институтах академий наук, занимающие инженерные и руководящие должности в госкорпорациях и НИИ, предприятиях ОПК, МЧС, министерств обороны, связи, образования и здравоохранения.
  • Врачи: работники государственных и муниципальных медицинских учреждений, аспиранты и ординаторы, имеющие печатные работы, занимающиеся научной деятельностью.

Из бюджетов большинства регионов поддерживаются также:

  • Спортсмены: победители и призёры Олимпийских, Паралимпийских или Сурдлимпийских игр.
  • Выпускники ВУЗов, работающие в сельской местности (специалисты, учителя, врачи).

В чем плюсы банковских карт для несовершеннолетних? Узнайте из этой статьи.

Условия

АИЖК в сотрудничестве с банками-партнерами реализует льготные ипотечные программы для молодых учителей и учёных.

  • Учителям в возрасте до 35 лет, имеющим стаж работы не менее 1 года и нуждающимся в улучшении условий проживания ипотеку оформят на срок от 3 до 30 лет под 10% первоначальный взнос, который можно гасить средствами субсидии. Ставка по кредиту от 8,5%. Размер ежемесячных выплат по ипотеке не должен быть выше 45% месячного дохода. Можно привлекать до двух созаёмщиков.
  • Молодым учёным и врачам выдадут кредит под 10–10,5% на срок от 2 до 25 лет. График погашения долга льготный: минимальная ставка на первоначальном этапе, уменьшение в два раза ставки при рождении ребёнка. Первоначальный взнос в размере 10% стоимости жилья и платежи можно гасить с помощью выделенной субсидии или материнского капитала.

Кредитование в банке

Сбербанк не входит в число партнёров АИЖК. Но по специальной программе для учителей на приобретение готового жилья предлагается ипотека по ставке от 12,0% до 13,25% при сумме первоначального взноса от 10%. Срок кредитования от 3 мес. до 14 лет.

Требуется страхование жизни и здоровья заёмщика, оценка и страхование приобретаемой недвижимости.

Банк «Образование» предоставляет молодым учителям, имеющим право на субсидии, кредит под 8,5% при первоначальном взносе 20% стоимости квартиры или индивидуального дома.

Страхование залога обязательно, жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию. При первом взносе менее 30% суммы кредитного договора обязательно страхование ответственности заёмщика по кредиту.

Корпоративные программы

Неплохой шанс приобрести жильё молодому специалисту — это устроиться на работу в компанию, реализующую корпоративные программы льготного ипотечного кредитования.

Организации, имеющие такие программы, можно условно разбить на две категории: те, у которых прекрасно идут дела, и они могут позволить себе предоставлять молодёжи льготы (например, ОАО РЖД, ИТ-компании), или те, которым нужны молодые кадры, и они вынуждены тратиться на такие программы (промышленные и сельхозпредприятия).

Например, для молодых специалистов РЖД в возрасте до 30 лет, получивших профессию по договору о подготовке или направленных в РЖД по соглашению с ВУЗом, ставка по ипотечному кредиту равна 10,5%, для остальных сотрудников — 12%.

Требования к возрасту, образованию, стажу работы, обеспеченности жильём молодых кадров в организациях могут быть разными. Одно условие неизменно: льготы распространяются до той поры, пока специалист работает в компании.

В случае увольнения льготы прекращаются, возможны и неустойки. Желающим воспользоваться корпоративными льготами следует решить, что выгоднее: надолго оставаться в одной компании или искать более высокооплачиваемые места работы в других.

Банки, которые выдают кредиты наличными с низкой процентной ставкой, перечислены в этой статье.

Почему так сложно взять кредит без кредитной истории? Причины описаны здесь.

Как получить ипотеку на общих условиях

Любой молодой заёмщик может рассчитывать на ипотеку на общих условиях. Все, что для этого нужно, — подать заявки на кредит в банки, требованиям которых молодой специалист соответствует.

Возраст заёмщика может быть одной из причин отказа в кредите, но банки нуждаются в клиентах, и получить их положительное решение вполне вероятно.

Учитывая нестабильность положения, молодому специалисту лучше остановиться на займе с минимальным размером ежемесячных платежей, в этом случае вероятность того, что банк одобрит кредит, выше.

Исполнительность и ответственность заёмщика — залог того, что банк с большим доверием отнесётся к нему и одобрит кредит на более высокую сумму. Молодым людям целесообразно начинать улучшать свои жилищные условия с небольшого по площади жилья.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2020 году

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Льготные программы

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

  • По федеральной программе «Жилище».
  • По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
  • По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

  • Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
  • Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК.

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

  • возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
  • Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
  • Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

Учителя

  • Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
  • Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗы).

Научные сотрудники

  • Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
  • Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Врачи

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

  • Возраст до 35 лет.
  • Трудоустройство и проживание в сельской местности.
  • Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

Участники НИС, желающие получить военную ипотеку, в течение 3 лет осуществляют взносы в специальный фонд. Стоит отметить, что участие в накопительной системе является правом военнослужащего, а не обязанностью.

Документы

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

  1. Паспорт + дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, и т.д.)
  2. Документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ — обязательна, но также допускаются иные подтверждения доходов, в том числе с дополнительных мест работы).
  3. Справка о занятости.
  4. Документ, подтверждающий отсутствие жилой недвижимости в собственности (например, справка из БТИ).
  5. Подтверждение наличия накоплений, достаточных для оплаты первоначального взноса.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК, значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Наименование банкаПроцентная ставка
СбербанкОт 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте
ВТБОт 11%
РосбанкОт 10,75%
Альфа-БанкОт 12,25%
УралСибОт 11%
Банк МосквыОт 8,9%
Дельта кредитОт 10,5%

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.

Примером корпоративной ипотеки является программа РЖД, которая позволяет сотрудникам оформить льготную ссуду в ВТБ.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • Процентная ставка — от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
  • Нет необходимости в первоначальном взносе.
  • Кредит оформляется на период до 25 лет.

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.

В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2020 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотечное кредитование молодым специалистам

Приобретение собственного жилья для многих граждан России сопряжено с нехваткой средств как для полной оплаты стоимости дома или квартиры, так и для погашения ипотечного кредита, предоставляемого банками на общих основаниях.

В целях поддержки работников бюджетной сферы государством уже на протяжении нескольких лет успешно реализуется программа по предоставлению помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов.

Требования к молодым специалистам

Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:

  • Принадлежать к определенной категории специалистов – учителям, военным, преподавателям, научным сотрудникам;
  • Быть в возрасте до 35 лет. Ограничение в таком случае относится к работникам научной сферы – для них максимальный возрастной порог находится на уровне 40 лет;
  • Выполнение трудовых обязанностей должно происходить исключительно в бюджетной организации – больнице, школе, другом учебном заведении, научно-исследовательском институте и т.д;
  • Трудоустройство на место работы должно осуществиться не позже, чем через один год после окончания профильного обучения;
  • Для молодого специалиста бюджетное учреждение может быть только первым местом работы. В данном случае не запрещается перевод на другие должности или подразделения одной сферы или отрасли. К примеру, если после окончания учебного заведения сотрудник хоть один день имел официальные трудовые отношения с организацией коммерческого типа, такой факт в дальнейшем не позволит ему воспользоваться льготной ипотекой;
  • Являться выпускником учреждения исключительно средне-профессионального или высшего уровня. При этом образовательное заведение, в котором проходил обучение молодой специалист, должно иметь государственную аккредитацию – то есть обладать правом на выпуск студентов и выдачу им соответствующих дипломов о получении образования;
  • Молодой специалист должен проходить обучение только на очном отделении любого из факультетов. Кроме того, получение образования должно осуществляться на бюджетном месте – студенты-контрактники или заочники под действие программы не могут попадать;
  • Для получения кредита на льготных условиях необходимо, чтобы с момента выпуска из ВУЗа или другого образовательного учреждения прошло не более трех лет;
  • Трудоустройство исключительно по своей специальности. К примеру, если сотрудник окончил медицинское училище, а устроился работать в образовательное учреждение не по своему профилю, то получить субсидию для оформления ипотеки он не сможет.

Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:

  • Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
  • Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
  • Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
  • Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.

Условия получения ипотеки в банке

Кроме основных требований, которые сформулированы действующим законодательством, отдельные условия могут предъявляться и банковскими организациями, предоставляющими кредит на условии частичного субсидирования из бюджета государства.

Так, в частности, для оформления ипотечного кредитования в одной из наиболее популярных среди населения организации банковской сферы – Сбербанке, потребуется соответствовать таким условиям:

  • Специалисты, работающие в школьном учреждении, училище или ВУЗе, должны иметь стаж трудовых отношений не менее 1 года;
  • Врачи, которые имеют ученую степень доктора наук, должны иметь опыт практики в медицинском учреждении и стаж постоянной или прерванной работы не менее, чем 6 месяцев;
  • Преподаватели учебных заведений, которые являются учеными, или сотрудниками академии наук, должны регулярно печатать научные статьи в специализированных изданиях.

Принципы предоставления субсидии

Основными принципами и правилами реализации государственной программы помощи является следующее:

  • Источником финансирования государственной программы является федеральный бюджет. В отдельных случаях при наличии возможности власти могут использовать и региональные средства;
  • Банки, которые могут предоставить возможность ипотечного кредитования с частичным погашением суммы при помощи субсидии, предлагают свои услуги на более выгодных условиях с целью увеличения базы клиентов – никаких подвохов, заключающихся в дополнительно снимающихся суммах или штрафных санкциях нет;
  • Выделенная государственная субсидия может быть использована как для погашения первого взноса по целевому кредиту, так и для оплаты текущего платежа по телу ипотеки и ее процентной ставке;
  • Субсидия может выделяться молодым специалистам на приобретение жилищной площади в новостройке, для покупки вторичного жилья либо на внесение вклада для долевого участия в строительстве;
  • Размер полагающихся молодому специалисту выплат составляет 30% от рассчитанной стоимости объекта недвижимости при использовании средств федерального бюджета. При использовании в качестве источника субсидии регионального бюджета молодой специалист может рассчитывать на предоставление 40% от суммы, в которую ему обойдется покупка квартиры или дома;
  • При необходимости оформления ипотеки при помощи программы государственного субсидирования молодых специалистов потребуется обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, а также жилищные фонды регионального строительства.

Условия ипотеки в банках РФ

В рамках получения ипотеки молодые специалисты, обратившись в банковские организации РФ, могут рассчитывать на такие основные условия:

  • Сбербанк РФ – процентная ставка по целевому кредиту составляет 8,9%, максимальная сумма, которую можно получить – 15 миллионов рублей, срок кредитования – до 30 лет. Величина первоначального взноса составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В том случае, если уровень дохода заявителя не будет соответствовать требованиям банка, потребуется для вынесения положительного решения банка предоставить до 3 созаемщиков;
  • ВТБ-24 – процентная ставка кредитования 10,9%, максимально возможная сумма для покупки жилья по программе субсидирования 10 миллионов рублей, срок кредитования – 30 лет (при желании клиента он может быть сокращен, но в таком случае величина ежемесячного взноса будет большей). Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее, чем 20% от стоимости жилья;
  • Севергазбанк – процентная ставка по кредиту составляет 11,5% при максимальной сумме займа до 2,1 миллиона рублей. Ипотека может предоставляться на срок до 20 лет. Первоначальный взнос, который должны внести молодые специалисты при помощи субсидирования государства или самостоятельно, составляет 20% от стоимости квартиры или дома;
  • Россельхозбанк – процентная ставка по ипотеке находится на уровне 10,9%, сумма, которой может воспользоваться участник программы субсидирования, не может превышать 2,2 млн. рублей.

Кроме основных условий, стоит отметить, что приобретенная жилищная площадь должна быть обязательно застрахована.

Порядок действий для оформления ипотеки

При обращении молодого специалиста в банковскую организацию поданный пакет документов внимательно рассматривается, в результате чего выносится решение – предоставить ипотечный кредит или нет. Одним из основных факторов, влияющих на решение банка, является величина дохода заемщика – в зависимости от основных требований кредитной организации погашение ежемесячной обязательной выплаты должно происходить в такой сумме, чтобы она не превышала 45-60% от среднемесячного дохода клиента.

Для оформления ипотеки с частичным ее погашением при помощи государственной субсидии молодому специалисту потребуется выполнить такие шаги:

  • Встать в очередь на получение льготы в отношении ипотеки;
  • Определиться с источником первоначального взноса по ипотеке. В некоторых банках кредит могут предоставлять и без него, но в таком случае процентная ставка может быть значительно выше;
  • Поиск квартиры или дома. Стоит заранее ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банковской организацией к объектам недвижимости, для того, чтобы заранее подбирать квартиру, подходящую по всем параметрам;
  • Предоставить в банк перечень необходимой документации. К ней относится паспорт гражданина РФ, документы созаемщиков при их наличии, справку, подтверждающую место работы в бюджетном учреждении и т.д.
  • Дождаться вынесения решения банком и в случае одобрения поданной заявки стать владельцем объекта недвижимости.

Социальная ипотека для врачей и медицинских работников в 2020 году — Условия

Социальная ипотека для врачей — важный проект, по которому сотрудники медицинских учреждений могут получить возможность улучшить жилищные условия, купив дом, квартиру или земельный участок. Какие условия ипотеки, требования к заемщикам, процедура оформления? Об этом и другом далее.

Условия

Медработники и квалифицированные врачи — социальная незащищенная категория людей, для которой проблема отсутствия жилья острая, а решение — непосильная ноша. Поскольку медицина финансируется государством и федеральными субъектами и относится к главному и значимому экономическому направлению, то для того, чтобы обеспечить врачей жильем придумываются и вступают в силу программы предоставления ссуды на льготных условиях.

Часто единственным вариантом быстро приобрести дом или улучшить жизнь становится ипотека. Представители здравоохранения, как и другие люди, прибегают к этому варианту решения жилищной проблемы часто. Для них выпускаются специальные программы.

До окончания 2014 года подобную программу кредитования ввели федеральные исполнительные органы. С 2015 года целевая программа для врачей до 35 лет, которые желают взять ипотеку, была свернута.

Внимание! Ипотека для работников здравоохранения — задача местных мерий. Поэтому развитие направления лежит на них и получить ссуду можно на территории проживания.

Кредит оформляют сегодня в рамках социальной ипотеки, однако действует она в Московской области. Ее разработали исполнительным органом региона, чтобы привлечь квалифицированные опытные кадры работать в клиниках области.

Главные особенности ипотечной программы состоят в следующем:

  • Ипотека выдается под сниженную ставку — в общем расчете не более 9%;
  • Стоимость покупаемой квартиры или дома субсидируется из местного бюджета;
  • Размер поддержки и займа зависит от квадратуры и количества членов семьи.

В целом, льготный кредит можно взять на 10 лет под 8,75% или 9% (в первом случае, такая ставка дается на покупку жилья в новостройке, во втором случае — недвижимости на вторичном рынке). Первый взнос составляет 50%. Можно взять сумму от 375 000 ₽.

Суть и преимущество программы, действующей на территории Московской области в том, что правительство дает субсидию на оплату первого взноса (50% от цены жилья) и дополнительно компенсирует затрату на ежемесячные платежи по основному долгу. Таким образом, собственнику остается только уплачивать банковские проценты за приобретенное жилье. Это становится хорошей помощью для семей.

Требования для заемщика

Естественно, в московской программе могут поучаствовать не все граждане. Для вступления в программу, работник здравоохранения должен соответствовать представленным ниже запросам:

  • Иметь российское гражданство;
  • Быть возрастом не старше 50 лет;
  • Иметь профессиональный медицинский диплом, квалификационную первую или наивысшую категорию, а также ученую степень;
  • Обладать положительной или нейтральной кредитной историей (ключевое условие — отсутствие задолженностей по кредитам и соответствующих заметок);
  • Иметь семью и жилую недвижимость в Москве или области.

Также у врача должен быть стаж от 3 лет и готовность заключить трудовой контракт с государственной местной клиникой на срок 10 лет.

В районе Москвы недавно построили и отремонтировали большое количество больниц с медицинскими и перинатальными центрами. Сегодня они крайне нуждаются в новых кадрах. Программа предоставления жилья призвана восполнить дефицит в опытном персонале, найти им работу в обмен на решение проблем с жильем.

Стоит отметить, что не все врачи могут поучаствовать в региональной программе, а только те, что были выделены законодательством. Участниками могут стать граждане, имеющих специализацию в области:

  • Хирургии;
  • Терапии;
  • Педиатрии;
  • Гинекологии;
  • Неонтологии;
  • Патологической анатомии;
  • Эндокринологии;
  • Урологии;
  • Неврологии;
  • Физиатрии;
  • Офтальмологии;
  • Психиатрии.

Также рассчитывать на региональную помощь могут врачи скорой помощи, акушеры, узисты, анестезиологи и рентгенологи. Перечисленные специальности больше всего требуются в местных больницах. Полный перечень областей, участвующих в программе, можно узнать в местных органах исполнительной власти.

Требуемые документы

Чтобы оформить льготную ипотеку, работники социальной сферы должны заранее подготовить документы в виде:

  • Копии диплома о получении образования в университете;
  • Заявления поучаствовать в региональной программе и встать в очередь соответствующего реестра;
  • Копии документов, которые подтверждают факт прохождения ординатуры с интернатурой;
  • Копии удостоверения, подтверждающего квалификационную категорию;
  • Подробных характеристик от работодателя;
  • Заверенной копии трудовой;
  • Анкетного заявления с фото;
  • Перечислений о докторских диссертациях и мест практик;
  • Копии документов, подтверждающих появление на свет детей и вступление в брак, если имеются;
  • Выписки из домовой книги или справки из товарищества собственников жилья.

В качестве дополнения могут потребоваться другие документы. Каждый случай индивидуален. Вместе с перечисленными бумагами заемщик должен дать документы на покупаемую жилплощадь вместе со свидетельством, по которому он может распоряжаться собственностью. Также необходим договор купли и продажи.

Куда идти?

Всю требуемую информацию о том, какие условия у программы врачебной ипотеки, можно отыскать на сайте агентства по ипотечному кредитованию жилья . Недавно создали сайт со статистикой и списком ключевых требований к заемщикам.

Чтобы подать заявление и получить льготную ипотеку, нужно идти в минздрав Московской области и приложить к нему представленные выше документы. В этом органе потенциальный участник может задать все интересующие вопросы, узнать условия займа и определиться с жильем.

Далее все действия согласуются с Минздравом и будущему собственнику отдается направление в отделение Газпромбанка, где банк-агент оформит кредит.

Программа от Сбербанка

Пару лет назад, еще до того времени, когда начался кризис в России, в Сбербанке представители медицины могли оформить кредиты на льготных условиях. Была программа для государственных служащих, куда входили врачи с преподавателями и докторами наук. Остались проекты ипотеки для военных и молодых семей.

В том случае, если медицинский работник не подходит под требования программы МО, тогда альтернативой может стать ипотека для молодых семей. Условия тоже приемлемые. Займ предоставляется по ставке от 8,6% на срок до 30 лет. Величина кредита от 300 000 ₽. Первоначальный взнос — 15%.

Эта программа предусматривает оформление по двум документам (паспорту и снилсу), однако ставка может быть выше — от 9,6 до 10%. Супруги могут стать созаемщиками.

Ипотека для молодых семей имеет свои особенности:

  1. При рождении ребенка родители могут взять отсрочку платежа по основному долгу ипотеки.
  2. Заемщик может использовать общегосударственные субсидии — 30% от цены жилья для семейств с детьми (каждый рождающийся ребенок добавляет 5% в размер субсидии).
  3. Возраст заемщика ипотеки должен составлять от 21 до 35 лет.
  4. Нужно подтвердить потребность улучшить условия проживания (речь идет о постановке в очередь через органы местного самоуправления).

То есть, через Сбербанк врачи могут получить ипотеку в двух вариантах: либо по льготной программе для молодых семей либо через стандартный ипотечный кредит. Здесь важно подобрать подходящий вариант, просчитав все условия. Ипотеки для врачей на данный момент не существует в данном кредитном учреждении.

Подробнее о программе «Молодая семья» от Сбербанка можно узнать тут.

Программа для врачей в МО

Представленные выше условия предоставления ипотеки для работников медицинской сферы предоставляются в рамках государственной программы «Жилище». Это основа всех созданных и реализованных подпрограмм на уровне региона.

Многие люди готовы на переезд из иных регионов в Московскую область, если им будет предоставлено рабочее место и место жительства (федеральная региональная субсидия). Особенно это пользуется спросом у врачей, которые работают в небольших медучреждениях поселков и деревень, где есть серьезные сложности удачно трудоустроиться и решить жилищные проблемы.

Квалифицированный врач, имеющий опыт, который проживает в отдаленной деревне, вряд ли может рассчитывать на то, чтобы построить там успешную карьеру, начать получать достойную заработную плату и купить хорошую квартиру или частный дом по ипотеке.

По этой причине понятно, почему программа актуальна для кадров из отдаленных поселков. Тем более, благодаря выделяемым субсидиям и льготам, рост желающих переехать в область Москвы и работать там с каждым годом растет.

Обычный пример. Купить квартиру в Подмосковье, которая стоит 3 000 000 ₽, будет несложно, с учетом того, что заемщику придется выплачивать только проценты — 9% годовых. Остальную же часть выплатит правительство. Суммарно это 20 000 ₽ ежемесячно по ипотеке. Кредит оформляют в Газпромбанке, где прописываются все условия и нюансы кредитного и ипотечного договора.

Альтернативные варианты

Как альтернатива, доктора могут взять ипотеку в ВТБ 24. Там есть особый льготный проект для представителей здравоохранения, преподавателей и государственных служащих — «Люди дела». Сумма ипотеки от 500 000 ₽ на срок до 30 лет, с первым взносом в 10% по ставке 9,25%.

Ставка ипотеки конкурентоспособная, поскольку в остальных банках предлагается взять ипотечный кредит под больший процент (на 0,5%). Минимум можно взять в ВТБ 24 полмиллиона, а максимум суммы ипотеки зависит от уровня доходов и имеющегося в собственности имущества.

Аналогично Сбербанку, ВТБ 24 предлагает оформить ипотеку двумя документами. Это подойдет людям, у которых нет времени собирать большой пакет документов и требуется срочно купить конкретную квартиру или дом.

Еще один вариант врачу решить жилищную проблему — поучаствовать в программе «Земский доктор», придуманной постановлением правительства и видоизмененной параграфом No1640 в 2017 году. Основные ее положения представлены ниже:

  1. Выделяется целевая субсидия в 1 000 000 ₽, которую можно потратить на приобретение жилья в сельской местности или участка земли ПМЖ, где можно возвести дом на выгодных условиях.
  2. Выделяется дом в собственность и начисляется добавка к зарплате.

Перечисленные условия доступны, только если будет соблюден главный фактор — подписан трудовой договор в клинике села на 5 лет. Также существуют некоторые другие требования, в число которых входит наличие образования, возраст до 50 лет и наличие опыта работы не меньше 5 лет.

Внимание! Если в семье два врача, выплата положена каждому. При этом, если был взят декретный отпуск, он не влияет на срок участия в программе.

Интересно, что факт расходования средств не установлен и поэтому врач может потратить перечисленные ему деньги на любые нужды.

Как и в случае с региональной московской программой, не все врачи могут претендовать на региональную поддержку. Стоит смотреть реестр дефицитных вакансий.

Ипотечный калькулятор

Заключение

Следует отметить, что целевые программы, которые были запущены в 2014 году показали свою эффективность. Социально-незащищенная категория населения получила адресную помощь. Однако из-за экономического кризиса, программы свернули и сегодня квалифицированные специалисты могут взять социальную ипотеку из средств регионального бюджета.

Пример — социальная ипотека для докторов в МО. С помощью нее любой врач может приобрести недвижимость, улучшить свою жилищную проблему благодаря субсидии в объеме 100%, которая покрывает основной долг за ипотеку. Доктору заемщику останется только выплачивать проценты по ипотеке. Обязательное условие — заключение договора на работу в течение 10 лет.

  • Социальная ипотека — Условия и особенности получения в 2020 году;
  • Военная ипотека — Как получить? Условия банков в 2020 году;
  • Ипотека без первоначального взноса — ТОП-10 вариантов.

Ссылка на основную публикацию