Что это такое – военная ипотека простыми словами, чем она отличается от обычной

Военная ипотека: что это такое и чем она отличается от обычной, её этапы? Что такое заключение договора жилищного займа и НИС?

Военная служба во все времена считалась почетной, престижной, дающей дополнительные права и возможности.

Сегодня это правило не изменилось, лишь стало несколько иным законодательство по сравнению с былыми годами, в частности, изменился механизм приобретения недвижимости военнослужащими.

Прежде военным выдавалось ведомственное жилье, которое закреплялось за ними и их семьями.

Сегодня в практике – военная ипотека. О том, что такое военная ипотека и в чем ее суть мы и поговорим в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Военная ипотека, что это такое?

2015 год стал в значительной степени реформаторским, принесшим ряд изменений в законодательных актах, касающихся самых важных аспектов жизни общества.

Например, пенсионная реформа, вызывавшая мощный резонанс и корректировка законодательства о жилищном фонде военнослужащих.

В былые годы каждый военнообязанный знал, что, прослужив в армии определенный срок он получал ведомственное жилье. Уверенность в завтрашнем дне на фоне некоторой нестабильности в стране делало профессию военного привлекательной для молодежи, ищущей свой путь по жизни.

Попробуем разобраться что такое военная ипотека и чем она отличается от обычной ипотеки?

Сначала, стоит разобраться в нормативно-правовой базе.

Государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий военнослужащих базируется на следующих правовых актах:

В данные нормативно-правовые акты были внесены корректировки, сначала в 2011 году, а затем в 2015 году.

Сегодня программа заключается в следующем: каждый военнослужащий, отбывший службу свыше трех лет имеет право на НИС, военную ипотеку, позволяющему ему приобрести недвижимость по льготным условиям. Но тогда возникает второй вопрос, что же такое военная ипотека?

Что такое военная ипотека?

Многие граждане просят объяснить: военная ипотека, что это простым языком?

Итак, военная ипотека — это возможность военному получить не ведомственное, а собственное жилье на льготных условиях ипотеки, рассчитанной на долгосрочный период.

А что такое заключение договора жилищного займа по военной ипотеке?

Заключив договор с банком по подписанию рапорта, поданному своему непосредственному начальству, военнослужащий получает документ, по которому и происходит оформление ипотечного займа на недвижимость.

Военнослужащий имеет право на получение ипотечного кредита до 1900 млн. руб. Если по каким-то причинам он собирается получить большую сумму, превышающую установленный лимит сумму он выплачивает самостоятельно.

Отличие от гражданской

Про гражданскую ипотеку наслышаны многие.

Это – всегда огромный риск, зависящий от многих факторов: стабильности заработка, надежности застройщика, изменений законодательства, инфляция, скачок цен и т.д., и т.п.

Но то же самое представляет собой военная ипотека? Есть ли между ними различия? Конечно же, военная ипотека разительно отличается от гражданской.

Условиями получения: гражданская осуществляется на штатных условиях, военная – на льготных. Военная доступна только военнослужащим и никому более.

Долг по гражданскому займу погашает сам клиент банка, и, в случае непогашения в отношении него возбуждается административная или даже уголовная ответственность. Долг по военному займу погашает Министерство обороны, что обеспечивает уверенность заемщика в завтрашнем дне.

Отличие заключается и в кредитной сумме. В случае с гражданскими займами, это может быть любая сумма, военный займ не должен превышать сумму установленного лимита.

Различным является и сам механизм документооборота, оформления сделки.

В отношении к военнослужащим применяется более щадящий механизм ожидания задержек по выплатам, тогда как к гражданским лицам незамедлительно применяются административные меры взыскания.

И, наконец, последний пункт различий – это срок регистрации сделки купли продажи. Для военных этот срок не превышает одной недели. Для гражданский лиц может превышать месяц.

Что такое НИС?

А теперь пора более подробно разобраться с вопросом, что такое НИС.

НИС, или накопительно-ипотечная система – право военнослужащего, как гражданина государства РФ на получения жилья в собственность.

Причем недвижимость может быть, как квартирой в многоквартирном доме, так и частный дом, здесь нет четкой регламентации.

Возможно и самостоятельное строительство. Единственно главный момент – строгая отчетность, соблюдение сроков подачи документов.

Участниками данной программы могут стать только следующие лица:

• офицеры, мичманы, прапорщики, заключившие свой первый военный контакт с 1 января 2005 года и прослужившие не менее трех лет;
• старшины и сержанты, солдаты, оформившие вторичный контракт прохождения военной службы с того же срока, 1.01.2005 года;
• выпускники военных училищ, заключившие военный контракт до вышеуказанного срока.

Заключение договора жилищного займа

Заключение договора происходит после подачи рапорта (целевого жилищного займа, ЦЖЗ) военнослужащего своему начальству.

Когда рапорт будет утвержден, документ передается в кредитное учреждение (банк) и военному дается срок не более месяца на подачу последующих документов на оформление ипотеки.

Для оформления бумаг ему нужно:

1. Предоставить кредитному учреждению копию счета НИС.
2. Открыть счет в банке и перевести на него средства с НИС, которые будут учтены, как первоначальный взнос.
3. Составить заявку на оформление ипотеки, которая рассматривается в течение недели.
4. Предоставить копию паспорта.
5. Подписать договор.

Но, чтобы понять механизм оформление договора, стоит рассмотреть его поэтапно.

Этапы военной ипотеки

Оформление НИС, составление рапорта и ожидание ответа на поданный рапорт от начальства.

Как правило, ожидание может длиться от недели до трех месяцев, в зависимости от загруженности начальника.

Получение свидетельства, которое годно в течение трех месяцев.

То есть, за этот срок военный должен предоставить кредитному учреждению все необходимые для оформления ипотеки документы и найти желаемое жилье.

Если он не успеет выполнить эту работу в указанный срок, подавать рапорт и проходить все вышеупомянутые процедуры придется заново, так как полученное свидетельство потеряет юридическую силу.

Окончательный выбор недвижимости. Выбирать можно в любой точке России. Это может быть южный регион, центральный, северный. Ограничений по данному вопросу законодательство не предусматривает.

Выбор кредитного учреждения. Выбирать нужно только тот банк, который сотрудничает с Министерством обороны РФ и заключает сделки по военной ипотеке. В ином случае, оформление сделки невозможно.

Подписание договора. Перечисление средств с НИС на банковский счет. Оформление контракта купли-продажи и его регистрация в нотариальной конторе. Погашение кредита.

Итак, военная ипотека дает военнослужащему прекрасную возможность получить недвижимость в собственность по истечению срока погашения кредитного займа при условии непрерывной военной службы и своевременных выплат Министерством обороны денежных взносов, что оно и обязуется исполнять в подписанном договоре.

Плюсами этой процедуры является следующее:

• возможность приобретать недвижимость абсолютно в любом регионе страны;
• минимализация рисков, в отличие от взятия кредитного займа гражданским лицом;
• приобретение жилья на льготных условиях (процентная ставка, как правило, не превышает 12% годовых);
• оформление сделки в более быстрые сроки, нежели сделки гражданского лица.

В условиях современной напряженной социально-экономической ситуации эти условия играют значительную роль, являясь неоспоримыми преимуществами.

Надеемся нам удалось пояснить: военная ипотека, что это такое простыми словами и вы теперь хорошо представляете суть военной ипотеки и ее этапы, а также имеете представление о том, что такое НИС.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Самое выгодное кредитование с массой преимуществ: военная ипотека

Военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы (НИС) имеют право взять в банке кредит по программе «Военная ипотека».

В этом случае первоначальный взнос и кредитные платежи полностью или частично за них может оплатить ФГКУ «Росвоенипотека» (ведомство Минобороны России). В статье рассказано, что это такое простыми словами, с объяснением всех тонкостей и нюансов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое простым языком?

Итак, что же это значит. Военная ипотека – это банковская программа, предназначенная для определенной категории заемщиков (военнослужащих по контракту, сотрудников Министерство обороны, ФСБ, ФСО, войск Национальной гвардии).

Обязательное условие – заемщики должны быть участниками НИС, поскольку значительная часть платежей по кредиту гасится за счет целевого жилищного займа. Это если говорить простыми словами.

Кредит может быть оформлен, если накоплений на счету военнослужащего недостаточно для покупки жилья (обычно за счет ежегодных взносов в НИС накапливается около 750 – 800 тысяч рублей на человека). Военная ипотека помогает восполнить недостающую сумму в пределах до 2,2-3 млн. рублей.

Информация о НИС для военнослужащих РФ

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. В рамках системы государство ежегодно выплачивает на счета военнослужащих взносы (в 2018 году сумма составляет 268 456 рублей).

Уже через три года накопления можно потратить, но обычно это делают примерно на шестой год службы, когда скапливается приличная сумма.

Отличие от гражданской

Отличие военной ипотеки от гражданской в РФ очень существенные. В рамках военной ипотечной программы кредит может быть выдан только тем, у кого есть статус военнослужащего. Основная категория заемщиков — офицеры, которые поступили на службу после 2005 года.

Существуют и ограничения по возрасту: по военной ипотеке от 21 до 45 лет, хотя возраст других ипотечных заемщиков на момент выплаты кредита может достигать 65 и даже 70 лет.

Еще одно отличие – кредитные платежи, а также первоначальный взнос могут быть сформированы средствами целевого жилищного займа, который выделяет ФГКУ «Росвоенипотека». Срок ипотеки не может превышать срок, указанный в свидетельстве о праве участника НИС на получение займа.

Отличается и процедура покупки недвижимости. Помимо согласования вопроса с банком (проверки кредитоспособности и всех документов), нужно будет еще в течение 10 дней согласовывать оформление ипотеки с военным ведомством.

Все про условия предоставления ипотечного кредитования

Ипотека оформляется на срок до 20 лет (до наступления 45-летнего возраста заёмщика). Ставки по этой программе от 9,3-10,75% годовых в рублях. Условия ипотеки:

• начальный взнос не менее 15-20% стоимости жилья;
• максимальная сумма – до 2,33-3 млн. рублей;
• минимальная – от 300 тыс. рублей;
• оформление закладной на квартиру или дом;
• обязательное страхование объекта кредитования.

При оформлении военной ипотеки в качестве первоначального взноса может быть использована сумма материнского (семейного) капитала (в 2018 году она составляет 453 тыс. рублей).

Размер первоначального взноса зависит от условий конкретного банка. Так, в Сбербанке требуют 20%, а в ВТБ – 15%. Во многих банках при использовании средств материнского (семейного) капитала первоначальный взнос может быть снижен до 5% стоимости жилья.

О требованиях к недвижимости по этой программе

Военнослужащий может приобрести любое жилье на вторичном или первичном рынке, которое не находится под обременением и может быть принято в залог банком-кредитором.

Квартира должна располагаться в нормальном здании с износом не выше 70% и со всеми коммуникациями. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» (например, «первичка» должна быть уже построена на 70%).

Более полную информацию о требованиях к недвижимости по военной ипотеке вы найдете здесь.

Особенности для сотрудников Росгвардии

Сотрудники Росгвардии также имеют право на военную ипотеку. Напомним, в это ведомство входят ОВО, СОБР, ОМОН и Центр специального назначения сил оперативного реагирования и авиации.

Персональный счет открывается уже через месяц после обращения с рапортом об участии в НИС, но воспользоваться средствами можно только через три года.

Особенность ипотеки для росгвардейцев в том, что сотрудники ОВО смогут купить жилье за государственный счет только после прохождения ими аттестации и принятия на воинскую службу. Право на льготный кредит в Нацгвардии имеют также сотрудники, которые отправились в отставку со службы, при наличии стажа от 10 до 20 лет.

Кредитование для контрактников

Воспользоваться военной ипотекой можно только после заключения второго контракта. Если контрактник увольняется по собственному желанию раньше срока, то ему нужно вернуть остаток займа банку и сумму, которую государство уже погасило по договору.

О том, когда контрактник может взять военную ипотеку и как ему это сделать, рассказано тут.

В каких банках дают?

Военную ипотеку предлагают все лидеры рынка ипотечного кредитования России. Это очень удобно, поскольку у банков много хороших партнеров-застройщиков, которые часто проводят акции со скидками, есть свои оценочные и страховые компании, что несколько снижает расходы заемщика.

Росвоен ипотека оформляется в следующих банках:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Связь-банк;
• Зенит-банк;
• Уралсиб;
• Санкт-Петербург;
• Абсолют банк.

О том, в каких банках можно взять ипотеку для военных, мы писали здесь.

О процедуре оформления

Для оформления ипотеки нужно пройти ряд простых шагов. Но в связи с необходимостью согласования вопроса с «Росвоенипотекой» процедура займет немного больше времени, чем при обычном кредитовании. Если используются средства материнского (семейного) капитала, то сроки выплат затянутся еще на несколько месяцев.

Для получения кредита необходимо:

1. Подать заявку-анкету на военную ипотеку, а также предоставить в банке пакет документов.
2. Получить согласие банка на выдачу кредита.
3. Подписать кредитный договор и договор целевого жилищного займа.
4. Согласовать предоставление займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
5. Получить кредит и купить недвижимость.

Срок действия сертификата НИС – всего полгода, поэтому после того, как заявка на кредит будет удовлетворена лучше не затягивать с поиском квартиры. На всю процедуру уходит от 1,5 до 3-х месяцев.

Документы и договор

Для оформления военной ипотеки потребуется собрать комплект документов о заемщике и покупаемой недвижимости. От заявителя потребуется:

• анкета-заявление;
• паспорт заемщика;
• свидетельство о праве участника НИС.

В течение двух месяцев в банк можно предоставить:

• копию паспорта продавца;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• акт оценки жилья;
• выписку из ЕГРН;
• справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов или выписка из домовой книги, содержащая сведения о наличии/об отсутствии зарегистрированных жильцов;
• отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участников долевой собственности от преимущественного права покупки (если покупается комната);
• согласие супруга (и) на совершение сделки и другие.

Если покупается жилье на первичном рынке, то нужно добавить договор долевого участия в строительстве либо уступки права требования, а также документы о застройщике. Кредитный договор оформляется в письменной форме с обязательным указанием суммы кредита, срока кредитования и особенностей погашения займа за счет целевого жилищного займа.

Про документы для оформления военной ипотеки и составлении договора мы писали здесь.

Приобретение дома, земли и таунхауса

В рамках программы военной ипотеки можно приобрести не только квартиры, но и загородные дома. Единственное требование – они не должны быть деревянными и построенными раньше 1970 года.

Метраж таунхауса или загородного дома должен быть не менее 70 кв. м, а размер придомового участка минимум 1,5-4 сотки. Купить дом за городом можно только с участком – это требование ФГКУ «Росвоенипотека».

Отдельно же приобрести земельный участок под строительство дома на средства целевого жилищного займа – нельзя. Для этого нужно брать обычный кредит в банке.

О том, как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство по военной ипотеке, мы писали здесь.

О покупке квартиры

Для покупки квартиры по военной ипотеке военнослужащий должен пройти вышеуказанную процедуру подачи заявления и документов в банк, а также получения согласия на выдачу кредита.

Дополнительно потребуется:

1. Оценить стоимость жилья у профессионального оценщика (для вторичного рынка).
2. Купить полис страхования недвижимости, а иногда – страховку жизни и титула.
3. Подписать договор купли-продажи и зарегистрировать свои права в Росреестре.

Расчеты с продавцом недвижимости проще всего проводить в безналичной форме, поскольку средства от Росвоенипотеки будут перечислены на отдельный счет в банке. Дополнительно покупателю придется взять на себя расходы по оплате услуг риэлтора и госпошлины за регистрацию.

Можно ли ее продать?

Купленное в кредит жилье находится под двойным обременением – «Росвоенипотеки» и банка-кредитора. Чтобы продать недвижимость нужно полностью погасить задолженность и снять обременения.

После этого можно продавать квартиру или дом, и подавать рапорт на получение второго свидетельства участника НИС. Деньги можно потратить на приобретение новой недвижимости, например, в другом регионе или городе.

О том, можно ли продать квартиру по военной ипотеке и как это сделать, читайте в нашем материале.

Досрочное погашение

Законом разрешено частичное и полное досрочное погашение военной ипотеки заемщиком-военнослужащим. В этом случае он сможет погасить кредит с опережением графика и быстрей избавиться от обременения в пользу кредиторов.

Что происходит с кредитом при увольнении?

Если военнослужащий увольняется по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным основаниям, хотя, срок службы которого не достиг 10-летнего периода, то придется возвращать государству всю сумму накоплений на счету. Срок для возврата денег государству в лице «Росвоенипотеки» – 10 лет.

Если ипотечный кредит уже взят, то вернуть придется первоначальный взнос и всю сумму уже погашенных кредитных платежей (проценты и тело кредита). Кроме этого придется самостоятельно справляться с военной ипотекой за оставшийся период.

О том, что делать с военной ипотекой при увольнении со службы, рассказывается в отдельной статье.

Раздел при разводе

Целевой жилищный заем не считается совместно нажитым имуществом, и в результате развода эти средства делиться пополам не будут. Если бывшие супруги решат поделить квартиру или дом, купленные в ипотеку, то разделу подлежат только те средства, в ее стоимости, которые они вносили лично.

Подробнее о том, кому достается жилье по военной ипотеке после развода, читайте здесь.

Плюсы, минусы и риски росвоенной программы

Военной ипотекой уже воспользовались тысячи военнослужащих. Главное ее достоинство в том, что можно воспользоваться государственными средствами для погашения кредита, что невозможно в случае с обычной ипотекой.

Достоинства военной ипотеки:

• Возможность быстро купить квартиру или дом в любом регионе России.
• Большой выбор недвижимости (доступно все, кроме земельных участков без жилых строений).
• Компенсация кредита государством.

Недостатки военной ипотеки:

• Большой первоначальный взнос (от 15-20% стоимости жилья).
• Дополнительные расходы в виде страхования, оценки недвижимости.
• Ограниченный срок действия сертификата НИС (всего полгода).
• Обязанность вернуть деньги, в случае досрочного увольнения со службы.

Оформляя военную ипотеку, военнослужащий-контрактник рискует «повесить» на себя кредит в случае досрочного увольнения. Если же заемщик не справится с оплатой займа, то квартира будет продана банком.

О плюсах, минусах и рисках военной ипотеки говорится тут.

Военная ипотека – отличный способ для семей военнослужащих получить жилье при поддержке государства. Большая часть кредита может быть оплачена за счет средств, ежегодно перечисляемых на счета участников накопительно-ипотечной системы. Однако в случае ухода со службы не по состоянию здоровья или другой уважительной причине, деньги, выделенные на покупку жилья, придется вернуть.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Что такое военная ипотека и как её получить в 2022 году: условия банков

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2022 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2022 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

• Государство оплачивает платежи
• Низкая ставка
• Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

• Сложности с оформлением и сроки.
• Ограниченное количество банков
• Небольшая сумма
• Проблемы с налоговым вычетом
• Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
• Собственник только военный.

Сумма

На 2022 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7 . Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2022 году — это 23 334,14.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

• Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
• Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
• Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
• Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

• Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
• Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
• Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

Банк	Ставка, %	Сумма, тыс. руб.	ПВ, %	Ставка на готовое жилье, %	Примечание
ДОМ.РФ	9,3	2509	20	9,3
Банк Россия	9,5	2500	10	9,5
ВТБ	9,2	2570	15	9.2	если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк	9,5	2400	20	9,5
Банк Зенит	9,45	3462	20	9,45	Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие	9,1	2400	20	9,1
РНКБ	9,5	2510	10	9,5
РоссельхозБанк	9.2	2485	10	9.2
Сбербанк	9,2	2502	15	9,2
Связь Банк	9,4	2700	20	9,4
Абсалют банк	10,6	3075	20	10,6
Банк Санкт-Петербург	10	2400	15	10
Уралсиб	10,25	2963	20	10,25

Изменения 2022 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит почти 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Военная ипотека – что это такое простыми словами?

Специальная программа ипотеки позволяет военнослужащим и военным пенсионерам решить собственные жилищные вопросы. В сравнении с обычной ипотекой ее условия более выгодные. Но перед оформлением кредита нужно точно разобраться в том, что такое военная ипотека, как можно ее получить, и какие предложения присутствуют на банковском рынке.

Что такое НИС?

НИС — это накопительно-ипотечная система. Если говорить простыми словами, то она специализируется на выдаче военной ипотеки и предполагает, что за время участия в ней военнослужащего на его счету скапливается достаточное количество средств для покупки недвижимости в среднем 54 квадратных метра площади. Чтобы принять участие в программе военной ипотеки, нужно зарегистрироваться в данной системе.

Есть информация, что купить жилье по военной ипотеке можно только по месту регистрации либо службы. Но это не так — ипотечное кредитование не предполагает ограничений на территориальное нахождение жилья.

Чем военная ипотека отличается от обычной?

Несмотря на то, что и военная, и простая гражданская ипотека выдаются банками, они имеют существенные отличия, представленные в таблице.

Гражданская ипотека	Военная ипотека
Выдается после того как заемщик представит пакет документов, в том числе и тех, кто подтверждают доход.	Выдается только при условии участия в НИС. Заемщику не нужно подтверждать доход.
Может быть оформлена в любом банке.	Выдается только в банках, которые являются партнерами Росвоенипотеки.
Размер кредита зависит от дохода заемщика.	Размер кредита ограничивается сроком службы. Он рассчитывается так, чтобы ипотека была погашена государством до того как заемщику исполнится 45 лет.
Требования к покупаемой недвижимости минимальные. Можно купить квартиру практически в любой новостройке, только в соответствии с требованиями банка.	Жилье должно соответствовать требованиям и банка, и Росвоенипотеки. Купить строящееся жилье можно только в объектах, прошедших аккредитацию и согласованных с Росвоенипотекой.
Стандартные процентные ставки.	Процентные ставки сниженные. Льготные условия действуют до тех пор, пока заемщик будет продолжать служить. Если он уволится до достижения двадцатилетней военной выслуги, то должен будет погашать задолженность за свой счет.

Кто может стать участником программы?

Основное требование для участия в программе — нужно быть военнослужащим вооруженных сил РФ. Участником НИС можно стать как автоматически (если заемщик попадает в соответствующую категорию), так и добровольно, написав рапорт.

Автоматическое участие принимают следующие категории:

• офицеры;
• прапорщики, которые заключили первый контракт позднее 2005 года.

Принять участие в программе «Военная ипотека» добровольно могут:

• офицеры запаса, заключившие первый контракт после 2005 года;
• выпускники учебных заведений военной направленности, которые заключили контракт после 2005 года;
• сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие контракт после начала 2005 года;
• прапорщики и мичманы, заключившие договор после 2005 года и имеющий на этот момент срок службы не меньше трех лет.

Чтобы стать участником системы, доброволец должен написать рапорт и заключить контракт. На личный счет средства начинают поступать через 30 дней, со второго месяца участия в системе.

На каких условиях предоставляется?

Основные условия предоставления военной ипотеки следующие:

• Заемщик должен стать участником НИС и получить свидетельство об этом. Также он должен быть не старше 45 лет.
• Займ выдается только при наличии страхования жизни, здоровья и имущества военного.
• Можно получить от 300 тысяч до 2,4 млн. рублей.
• Минимальный срок кредитования составляет 3 года.
• Предлагается сниженная процентная ставка.
• Возможно досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств.

Если военнослужащий отслужил три года, он может получить средства авансом, оформив ипотеку. В этом случае они могут использоваться как первый взнос либо ежемесячные платежи. Средства на персональный счет будут перечислены на протяжении 20 лет. Если служащий покидает ВС РФ, он должен оплачивать кредит сам.

Выбор жилья — полностью задача заемщика и его семьи. Государство не ограничивает площадь, стоимость и расположение жилья. При покупке дорогой недвижимости разница доплачивается из собственных средств.

Можно покупать как готовое жилье, так и участвовать в долевом строительстве. Одним из нововведений является единовременная денежная выплата, предоставляющая право быстро получить субсидию. При этом нужно соблюдение некоторых условий. Так, общий срок службы не должен быть меньше 20 лет. При увольнении военному нужно отслужить в ВС не меньше десяти лет.

Как оформить?

Чтобы оформить военную ипотеку, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий.

• Написать рапорт на имя командира его части с просьбой о включении в НИС.
• Получить свидетельство (через три года после первого рапорта). Для этого необходимо подать соответствующее служебное сообщение, которое впоследствии будет зарегистрировано в воинской части и отправлено на рассмотрение.
• Выбрать недвижимость. Если ее цена будет выше общей суммы, заемщик должен будет оплатить разницу из личных средств. Жилье должно быть аккредитовано банком. Список объектов можно отыскать на сайте Росвоенипотеки.
• Подготовить документы для банка. Как правило, кредитору предоставляется заявление, свидетельство участия в НИС, копия паспорта и письменное согласие на обработку личных данных.

Следующий этап — непосредственное оформление целевого жилищного займа. Для этого нужны будут такие документы:

1. копия документа, удостоверяющего личность заемщика;
2. копия свидетельства участия в НИС;
3. договор ЦЖЗ в соответствии с установленным образцом;
4. копия договора на открытие счета военнослужащего в банке;
5. копия кредитного договора, в котором указан график платежей;
6. предварительный договор участия в долевом строительстве (если покупается квартира в строящееся доме);
7. документы, подтверждающие возможность проведения строительства и выполнения обязательств строительной фирмы.

Далее подписывается договор купли-продажи и проводится государственная регистрация прав собственности. Затем документы направляются в Росвоенипотеку. После этого средства ежемесячно поступают на специальный счет.

Стоит учесть некоторые моменты, которые могут стать «подводными камнями» при оформлении военной ипотеки.

• Свидетельство участника НИС имеет ограниченный срок действия в полгода. Выбрать жилье для покупки нужно за это время, иначе потребуется повторное оформление документа.
• Сроки кредитования ограничиваются возрастом военного. На момент погашения задолженности военному не должно быть больше 45 лет.
• Заемщик несет дополнительные расходы на страхование недвижимости. Также он оплачивает заключение договора и регистрацию права собственности.
• Средства выплачиваются после передачи прав собственности на недвижимость. Чтобы предотвратить споры, лучше заранее обговорить с продавцом сроки выполнения своих обязательств для обеих сторон.
• Средства, которые поступают на расчетный счет, должны быть направлены исключительно на оплату купленного жилья.
• До момента полного погашения задолженности жилье является залогом и для банка, и для Росвоенипотеки, соответственно, на него накладывается обременение.
• Военнослужащий не обязан воспользоваться средствами в течение трех лет после включения в НИС. Он может сделать покупку спустя любой временной промежуток, но учитывая возрастные ограничения.

При досрочном расторжении контракта без весомых причин обязательства в полной мере лежат на заемщике. Если стаж составляет не более 20 лет, придется также выплачивать средства, которые были выделены Росвоенипотекой.

Какие банки работают с программой?

Существует немало банков РФ, работающих с военной ипотекой. Можно обратить внимание на предложения следующих организаций.

• Сбербанк. Банк предлагает срок кредитования до 20 лет и процентную ставку от 9,5%. Информация о размере первого взноса отсутствует. Квартиру можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке. Комиссии за получение и погашение отсутствуют. Страница программы — www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mil.
• ВТБ. Банк предлагает получение кредита величиной до 60 млн. рублей сроком до 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Ставка начинается от 9,3. Возможно, в том числе и рефинансирование ипотечного кредита для данной категории заемщиков. Можно купить жилье в новостройке, в строящемся доме либо на вторичном рынке. Более подробные условия представлены на странице www.vtb.ru/personal/ipoteka/voennaja-ipoteka.
• Газпромбанк. Можно получить кредит на сумму до 2,486 млн. рублей сроком до 20 лет. Первоначальный взнос — от 20%, процентная ставка — от 9,3%. Можно купить жилье в строящемся доме. Комиссии за оформление и погашение отсутствуют. Информацию можно найти на сайте www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/50551.
• Россельхозбанк. Максимальная сумма составляет 2 485 825 рублей, срок кредитования — до 20 лет. Первоначальный взнос должен составлять не меньше 10% от цены недвижимости. Банк предлагает сниженную ставку от 9%. Скрытые платежи и дополнительные комиссии отсутствуют. Подробная информация представлена на странице rshb.ru/natural/loans/mortgage_military.
• Связь-банк. На ипотечное кредитование банк предлагает военным сумму в пределах 400 тыс. руб. – 2,326 млн. рублей сроком до 20 лет. Первый взнос должен составлять не менее 20%. Ставка начинается от 9,95%. Скрытые комиссии отсутствуют. Оформить кредит можно только по двум документам. Получить больше информации можно на странице www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new/military.

Таким образом, военная ипотека предлагает военнослужащим обзавестись жильем на выгодных условиях. С Росвоенипотекой сотрудничают многие банки, поэтому, прежде чем выбрать конкретный вариант, не будет лишним изучить и сравнить условия кредитования в каждом из них.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Что такое военная ипотека? Чем отличается от обычной?

О том, что такое военная ипотека и чем она принципиально отличается от обычного жилищного кредитования для гражданских лиц, сегодня знают не многие. В основном этим вопросом интересуются военнослужащие и члены их семей. Для всех остальных потенциальных заёмщиков особого интереса подобная система жилищного кредитования не представляет абсолютно никакого интереса. Но все-таки для общего познавательного развития предлагаем узнать об основных положениях и ключевых моментах участия в накопительной ипотечной системе жилищного субсидирования. Также расскажем о том, когда стартовала данная программа и какие изменения она претерпела в мае 2016 года.

Данная информация будет очень актуальна для военнослужащих, которые готовятся принять участие в программе НИС или уже являются её участниками и собирают сведения для правильного оформления военной ипотеки в недалеком будущем.

Что такое НИС и «с чем её едят»?

Для начала разберемся в вопросе о том, что такое НИС (накопительная ипотечная система) и с чем её «едят», под каким соусом она подаётся и насколько вкусны её условия для потенциальных заемщиков.

Основные положения программы накопительного ипотечного субсидирования следующие:

• старт программы отмечен январём 2005 года;
• все военнослужащие в звании прапорщика или относящиеся в офицерскому составу, заключившие контракт на продолжение военной службы с Министерством Обороны Российской Федерации до января 2005 года должны были подать рапорт на имя своего вышестоящего руководства с просьбами выключить их в действие данной жилищной программы;
• те, кто рапорта не подал, остались в общей очереди военнослужащих на улучшение жилищных условий и в ряде регионов это было более выгодно, так как квартиры в новостройках предоставляли стоимостью гораздо выше той, которая определена рамками программы НИС;
• предельная полная стоимость ипотечного кредита не может превышать сумму в 2 200 000 рублей;
• военнослужащий имеет право дополнять эту сумму своими собственными денежными средствами;
• есть возможность получения ДОПов (дополнительных финансовых субсидий при выходе на пенсию по выслуге лет, утрате трудоспособности при выполнении служебных обязанностей и т.д.);
• после первых трех лет участия в программе НИС на личном лицевом счету военнослужащего может скопиться сумма от 700 000 до 1 000 000 рублей;
• эти денежные средства можно использовать в качестве первоначального взноса за квартиру;
• воспользоваться военной ипотекой военнослужащие могут не ранее, чем через 36 календарных месяцев от начала своего участия в программе НИС;
• все выплаты банку должны быть произведены до окончания службы по контракту или до момента выхода на пенсию.

По своей сути НИС (накопительная ипотечная программа жилищного субсидирования) – это разработанные меры поддержки от государства. ранее они обеспечивались путем постановки военнослужащих в очередь на получение жилья. Министерство Обороны самостоятельно возводило жилые комплексы или покупало квадратные метры у компаний застройщиков. Военнослужащие были стеснены в выборе своего места жительства после окончания контрактной службы в армии. Сейчас с введением НИС все изменилось. Покупать квартиру можно в любом регионе РФ и городе. Это никоим образом не связано с местом прохождения военной службы.

Кто является потенциальным участником?

Еще один важный вопрос – кто является потенциальным участников программы предоставления военной ипотеки. Кто имеет право претендовать на подобный вид жилищного кредитования? И тут нужно обратить внимание на внесенные в программу изменения от 12 мая 2016 года. До этого момента непосредственными участниками могли становиться только военнослужащие, которые автоматически или после подачи соответствующего рапорта на имя вышестоящего руководства становились участниками программы накопительного ипотечного субсидирования. Сейчас все изменилось. В настоящее время участником может стать член семьи военнослужащего. Но только после его смерти. В этом случае значения не имеет: погиб военнослужащий во время проведения боевой операции или скончался от болезни. Любой участник его семьи после наступления данного события сможет занять его место в системе накопительного ипотечного кредитования.

В результате государство обеспечивает семью погибшего жильем и проводит выплаты по ипотеке в течение распределённого времени. Это снижает нагрузку на федеральный бюджет и в тоже время обеспечивает гарантированные права семьи погибшего военнослужащего в соответствии с контрактными обязательствами Министерства Обороны Российской Федерации.

Участником военной ипотеки может быть только офицерский состав и прапорщики. Рядовые и сержанты в этой программе жилищного субсидирования не участвуют. таким образом, для того, чтобы иметь право на получение военной ипотеки, необходимо пройти по следующим шагам:

• закончить среднее или высшее военное учебное заведение;
• поступить на службу в ряды российской армии на контрактной основе;
• вступит в программу накопительной ипотечной системы;
• отслужить 3 года и более;
• написать заявление на право оформления ипотеки по данной программе;
• дослужить до того срока, который в итоге потребуется для полного погашения кредитного займа за счет субсидирования государством.

Чем отличается от обычной ипотеки?

Чем военная ипотека отличается от гражданского жилищного кредитования? Абсолютно всем. начнем с того, что при обычной ипотеке абсолютно все расходы ложатся на плечи потенциального заёмщика. Здесь же все потенциальные расхода на оценку жилья, оформление страховок, проведение государственной регистрации и т.д. опочивает государство в лице Министерства Обороны. Да, в изменении Закона от 12 мая 2016 года есть некоторые ограничения. Теперь следует обращаться за услугами только к тем риэлтерским, оценочным и страховым организациям, которые получили аккредитацию от Министерства обороны. Но суть от этого не меняется. Оплата все равно поступает из кармана государства.

К другим отличительным особенностям можно отнести следующие аспекты:

1. военнослужащему не требуется копить собственные денежные средства на внесение первоначального взноса (они могут быть истребованы со специального накопительного личного счета в программе НИС);
2. квартира после оформления передается в качестве залога на баланс Министерства Обороны, после выплаты всей суммы ипотеки недвижимость переходит в полноправное владение к военнослужащему;
3. срок оформления составляет от 30 до 60 календарных дней;
4. максимальная сумма государственной субсидии составляет 2 200 000 рублей;
5. поручителем становится государство, которое по мере выслуги военнослужащего выплачивает за него ипотеку банку, включая и проценты за использование денежных заёмных средств;
6. заявка на кредитование изначально подается в Министерство Обороны, а затем проходит процедура согласования в кредитной организацией;
7. оформление военной ипотеки лучше проводить с участием специализированных организаций «Росвоенипотека» или «АИЖК».

Обратите внимание на особенности военной ипотеки с изменениями от 2016 года. Они регламентируют особенности выплат ипотечных взносов. До внесения этих изменений военнослужащие могли заранее из собственных средств погашать остаток кредита. А потом уже по мере выслуги лет они претендовали на возврат уплаченных ими сумм по военной ипотеке. Сейчас же такой возможности нет.

Теперь, если военнослужащий из собственных финансовых средств досрочно погасил ипотеку за квартиру и переоформил её в собственность на себя, он утрачивает право на получение компенсации в том объеме, в котором мог бы рассчитывать получить. Это негативное изменений. Сейчас утрачивается возможность досрочно выплатить кредит за квартиру и поменять жилье на, например, более просторное.

Потенциальные преимущества и существующие недостатки

Потенциальные преимущества военной ипотеки несомненны. Это, в первую очередь, практически полное отсутствие финансовой ответственности у потенциального заёмщика. Да, сумма выделяется не большая. Но в региональных центрах за 2 200 000 рублей можно купить вполне просторную двухкомнатную квартиру. А все деньги за её приобретение по мере выслуги лет военнослужащего выплачивает государство. Таким образом, основное преимущество военной ипотеки заключается в том, что жилье приобретается на безвозмездной основе.

Конечно, для того, чтобы квартира стала личной собственностью офицера или прапорщика, ему потребуется отслужить определённое время в армии. Но в итоге он получит совершенно бесплатно жиль е в том городе, который он выберет самостоятельно, в том доме, который ему понравится.

К другим преимуществам военной ипотеки в сравнении с обычным жилищным кредитованием можно отнести следующие факторы:

1. очень низкий процент отказав в кредитных организациях, поскольку залогодержателей и гарантом выплат становится государство в лице Министерства Обороны;
2. отсутствие необходимости постоянно откладывать деньги на выплаты;
3. отсутствие необходимости внесения собственных денег в качестве первоначального взноса;
4. возможность проживать в своем жилье сразу же после оформления покупки.

К недостаткам можно отнести существующие трудности в поиске подходящего объекта недвижимости. Дело в том, что в подобную. сумму укладываются далеко не все квартиры, по метражу подходящие по социальным существующим нормам для той или иной семьи. Еще один существенный недостаток – квартира является неделимой собственностью военнослужащего и не входит в базу имущества, подлежащего разделу при оформлении развода. Поэтому семьям стоит подумать о том, каким образом будут в будущем защищены их дети.

Если военная ипотека не была полностью погашена, а военнослужащий уволился в запас по собственному желанию или по несоответствию занимаемой должности, то ему потребуется выплатить все средства, которые не были «заслужены» по выслуге лет. В среднем для того, чтобы полностью погасить свое участие в программе НИС, военнослужащему требуется отдать Родине 20 лет своей жизни.

Какие банки предоставляют и порядок оформления

на сегодняшний день список того, какие банки могут предоставлять военную ипотеку, значительно расширился. Это ВТБ, Сбербанк, Зенит, «Альфа-банк и многие другие. Полный список кредитных учреждений можно получить в АИЖК в вашем городе. Там же подскажут и порядок оформления военной ипотеки.

Мы же предлагаем ознакомиться лишь с основными шагами по покупке собственной квартиры по программе ипотечного накопительного субсидирования:

1. первым шагом нужно убедиться в том, что уже можно воспользоваться возможностями программы – для этого нужно подать рапорт соответствующего содержания;
2. после получения ответа из Министерства Обороны можно начинать подыскивать кредитное учреждение;
3. затем осуществляется поиск подходящего жилья;
4. после оценки, составления договора купли-продажи и страховки все документы отправляются в Министерство Обороны;
5. спустя 30 – 45 дней приходит ответ с положительным решением;
6. именно эту бумагу следует относить в банк;
7. после заключения кредитного договора происходит перечисление денежных средств продавцу.

Оформление закладной проводится после регистрации права собственной. Закладная оформляется в пользу Министерства Обороны РФ.

Основные моменты военной ипотеки освещены на видео далее на странице:

Что такое военная ипотека и чем она отличается от обычной ипотеки

Одной из причин для службы в войсках является возможность приобрести от государства жилплощадь. Но ждать ее приходится очень долго. По этой причине альтернативой бесплатного жилья стала военная ипотека. Что она собой представляет и кому предоставляется? Об этом будет рассказано в статье.

Отличия обычной и военной ипотеки

Регламент предоставления ипотеки для военных, ее характерные черты упорядочены особым Федеральным Законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», равно как и значительной группой Постановлений Правительства РФ и предписаний Минобороны РФ. Одинаковые же аспекты с привычной ипотекой регламентируются Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Различия между представленной и обычной ипотеками большие. Привычный кредит в виде ипотеки, который имеют возможность получить россияне, в конечном счете, является кредитом на недвижимое имущество, который потребитель должен погашать на протяжении установленного времени.

То есть ипотека для военных – это способ накапливания денежных ресурсов, которые перемещает государство на счет определенного военного. Вместе с тем, чем служба длиннее, тем выше шанс приобрести жилье в собственное владение.

В конечном счете, обычный россиянин покупает недвижимое имущество, целиком выплачивая кредит самостоятельно. А недвижимость до окончания погашения ссуды пребывает у него в залоге. При получении ипотеки для военных оплату проводит Миноборона, а военный должен находиться на службе установленный срок.

Лица, имеющие право на ипотеку для военных в 2017 году

ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» заключает в себе конкретный список тех, кто имеет право оформить этот тип ипотеки. Участвовать в данной программе могут значительные группы военных, включающие следующих:

• лица, имеющие диплом военных образовательных учреждений;
• офицеры, которые зачислены в учебное заведение или призваны в армию из запаса;
• прапорщики и мичманы, у которых имеется продолжительность службы не меньше 3 лет;
• военные, которые начали службу после запуска госпрограммы 01.01.2005.

Точный список лиц, которые могут оформить ипотеку для военных на квартиру, можно найти в статье девятой упомянутого закона. Отсюда следует, что список тех, кому выдают ипотеку для военных, довольно большой. Принять участие в программе имеет возможность почти любой военнослужащий.

Стоит отметить, что список тех, кто имеет право получить ипотеку для военных, обширный. В него входят почти все профессиональные военнослужащие.

Достоинства и слабости военной ипотеки

Какими бы заманчивыми не были условия ипотеки для военнослужащих, программа обладает преимуществами и недостатками. Достоинствами представленного вида ипотеки являются следующие черты:

• Приобрести квартиру возможно через некоторое количество лет вскоре после поступления на службу. Чтобы государство предоставило жилплощадь, иногда доводилось ожидать более 10 – 15 лет.
• Обрести жилплощадь имеется возможность даже тогда, когда у военнослужащего или у кого-то из его семьи уже существует недвижимость.
• Можно получить недвижимость в любой области страны, а не лишь там, где ведется ведомственное строительство домов.
• Ипотеку можно оплатить досрочно, и получить квартиру в собственность.
• Маленькая ставка процента, которая ниже процента для привычного кредита.
• Можно приобрести недвижимость, не обладая большой суммой сбережений.
• Отсутствует лимитирование по площади и району размещения предмета недвижимости. Военный имеет право подобрать любую жилплощадь, а не лишь ту, которая состоит в ведении Министерства обороны.

Рассмотрев закон об ипотеке для военнослужащих с последними дополнениями 2017 года, можно обозначить такие недочеты системы:

• В нынешнем году предельный размер данной ипотеки равен 2,4 миллиона рублей. В маленьких населенных пунктах жилплощадь, как правило, обходится меньше представленной стоимости. В больших городах цена квартиры намного выше. Значит, военному необходимо будет выплатить разницу из личных средств.
• При увольнении до обозначенного времени военный должен возместить остаток суммы за свой счет.
• Оплатить долг за жилплощадь военный обязан до сорока пяти лет. Значит, кредит целесообразно оформлять в начале карьеры.

Достоинств ипотеки для военнослужащих больше, чем минусов.

Порядок начисления военной ипотеки

Начисление ипотеки для военнослужащих происходит по следующим критериям:

• генерируется на государственных средствах;
• происходит индексация суммы в зависимости от инфляции;
• начисление осуществляется каждый месяц, в объеме 1/12 от годового платежа.

Применять получаемые средства разрешается лишь для покупки жилплощади.

Ипотека на жилье для военнослужащих – хорошая альтернатива безвозмездному жилью от государства.

Как получить ипотеку для военных

Чтобы взять ипотеку для военнослужащих, требуется предоставить в часть:

Получив необходимые документы, часть отсылает их в Региональное управление жилищного обеспечения, где значится эта часть. Позднее пакет с документами отправляется в Департамент жилищного обеспечения. После внесения военнослужащего в список, ему отправляют подтверждение с обозначение номера регистрации.

Для регистрации ипотеки для военнослужащих необходимо минимальное количество документов.

Как функционирует ипотека для военных

На практике военный получает жилплощадь почти сразу же, а на протяжении нескольких следующих лет государство оказывает помощь в оплате ее стоимости. Получив подтверждение участника военной ипотеки, военный сам подбирает квартиру и подает заявку в банк, который занимается ипотечными кредитами для военнослужащих. Затем деньги, которые скапливаются на счету военного, взимаются в счет оплаты взятого кредита.

Следовательно, чтобы приобрести квартиру в ипотеку, военному требуется в одно и то же время подписать 2 договора: с ФГКУ «Росвоенипотека» и с кредитной организацией, которая выдает ипотечный кредит.

Реализовать средства разрешается такими способами:

• купить готовую квартиру на первичном или вторичном рынке;
• купить жилплощадь с неоконченным строительством;
• возвести дом своими силами.

Платежи осуществляются каждый месяц. Если кредит на жилье не регистрируется, то военный в соответствии со статьей 10 Закона имеет право применить накопления при следующих условиях:

• срок службы должен составлять не меньше 20 лет;
• увольнение военного в случае, если он пробыл на службе больше 10 лет, по причине достижения им максимального возраста, до которого разрешено находиться на службе, по состоянию здоровья, по причине изменения штата, по корректным обстоятельствам в семье;
• удаление из перечня военнослужащих по причине смерти или объявленным пропавшим без вести.

Когда военный принял решение уволиться до истечения срока и одновременно зарегистрировал ипотеку для военных, тогда он должен будет возместить задолженность перед кредитной организацией в количестве остаточной суммы за свой счет.

После регистрации договора по кредиту военный получает жилплощадь, обладающую имущественным обременением. Основное отличие ипотеки для военных от привычной является то, что значительную часть стоимости жилья выплачивает государство.

Как узнать накопления по ипотеке для военнослужащих

Вычисление ипотеки для военных можно провести при помощи онлайн-калькулятора. Нужно указать дату зачисления военного в накопительный список. Теперь можно определить приблизительную сумму, которая наличествует на счете.

Существует и более верный прием, как узнать состояние счета по ипотеке для военных. На сайте ФГКУ «Росвоенипотеки» имеется возможность проверить, какой объем накоплений на НИС по ипотеке для военнослужащих. необходимо просто войти в личный кабинет и отправить вопрос.

Заключение

Проанализировав, что собой представляет ипотека для военных, критерии ее получения, необходимо заметить, что система весьма удобна для тех, кто намеревается посвятить себя службе в армии. За счет накопительных средств военнослужащий имеет возможность приобрести жилье или за счет государства, или с наименьшими своими вложениями.

Что такое военная ипотека и как её получить в 2022 году?

Военная ипотека отличается от обычного кредита тем, что заемщик состоит на воинской службе. Он принимает участие в специальной программе. Ипотеку за него платит Министерство обороны. Такое положение определяет специфику условий военной ипотеки в 2022 году.

Что такое военная ипотека простыми словами, и как она работает?

Военная ипотека позволяет военнослужащим решить жилищный вопрос. Для получения военной ипотеки в 2022 году военнослужащим необходимо регистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС). Они открывают счет, а государство начисляет на него денежные средства, которые индексируются каждый год. Размер одинаков для всех военных, вне зависимости от того, в каком регионе покупается ипотечная квартира. Например, в 2022 году размер государственной субсидии составляет 280009,7 рублей в год: 23334,14 рублей за месяц.

Кредит могут выдавать не все банки, а только те, которые находятся в списке МО РФ. Члены семьи военнослужащего и он сам вправе выбрать квартиру в любом из российских регионов, а не только там, где получатель кредита проходит службу.

Размер ипотеки, которая будет выплачиваться военнослужащим, может быть разным. Государство готово выплатить 2,4 млн. рублей. Это максимальная сумма, которая скапливается на счету военнослужащего. Для приобретения жилья больше этой суммы необходимо будет добавлять собственные накопления.

Как получить военную ипотеку?

Для того, чтобы стать участником программы, нужно пройти регистрацию в НИС. Система занимается тем, что предоставляет кредит только зарегистрированным в ней военнослужащим. Регистрацию могут пройти потенциальные заемщики в возрасте от 22 до 45 лет. На их счете должно скопиться достаточное количество денежных средств для покупки квартиры.

К участию в программе допускаются все военные, но существуют ограничения для солдат. В частности, они могут стать участниками в случае, если подпишут второй по счету контракт. Все остальные звания: офицерские и не офицерские, могут рассчитывать на участие, подав соответствующий рапорт командиру воинской части.

Условия ипотеки для военнослужащих в 2022 году

Ипотека для военнослужащих оформляется длительностью до 20 лет. В отличие от обычной, возраст заемщика сокращается до 45 лет. Кроме того:

• Ставки – от 9,3 до 10, 75%.
• Первоначальный взнос – не менее 15% от цены на жилье.
• Покупка полиса страхования квартиры.
• Возможность использования материнского капитала в качестве первоначальной суммы взноса за кредит.

Лимит взноса, уплачиваемого первоначально, зависит от условий, которые выставлены конкретным банком. Например, в Сбербанке от потенциального заемщика попросят 20%. В ВТБ – 15%. В банках при использовании сертификата, на котором лежат деньги материнского капитала, взнос первоначальный может снижаться до 5% от цены на жилье.

Требование банков к потенциальным заемщикам:

• Человек состоит на воинской службе.
• Возраст от 22 до 45 лет.
• Принимает участие в НИС более 36 месяцев.

Требования к покупаемому жилью:

1. Разрешены к покупке: новые дома, вторичный рынок, частные дома под ИЖС с участком земли.
2. Запрещены: комнаты в коммунальных квартирах, жилье в домах аварийного типа, ветхих строениях.
3. Строительство долевого участия может быть разрешено. Но в определенном доме и у отдельных застройщиков.

Условия получения военной ипотеки, которая отличает ее от обычного кредита, состоят еще и в том, что военнослужащий обязан утверждать договор в Росвоенипотеке. После приобретения жилья, оно оказывается под двойным залогом: у банка, и у государственного органа. Кредитные взносы уплачивает именно «Росвоенипотека» вплоть до полного погашения кредита.

Отличия военной ипотеки от гражданской

Суть военной ипотеки состоит в том, что кредит предназначен для определенной категории граждан и нацелен на реализацию отдельной программы. Логично, что такой займ будет иметь отличия от традиционного варианта, когда отдельные граждане обращаются в банк со стремлением стать ипотечными заемщиками. Рассмотрим отличия более детально:

1. Для получения обычного ипотечного кредита заемщик обязан предоставить полный комплект документов. Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, достаточно зарегистрироваться в специальной программе. Банк не будет требовать от потенциального клиента, который служит в армии, предоставления справок о доходах.
2. Если человек обращается за оформлением обычной ипотеки, он может самостоятельно выбрать подходящее ему кредитное учреждение. Но при военном кредите, его выдают банки, которые входят в специальный перечень МО РФ.
3. Военная ипотека ограничена. Сколько по военной ипотеке можно получить? Не более 2,4 млн. рублей.
4. Возрастные лимиты. Если гражданин обращается за кредитом, то банки, оценивая его платежеспособность и формируя социальный портрет, могут дать займ до 65 лет. В военной ипотеке такое не предусмотрено: до 45 лет гражданин вправе за ней обратиться.
5. Ограничение по жилью. Традиционно, по обычной ипотеке граждане могут купить тот тип жилья, который им приглянулся. А также обратиться к любому застройщику. Контрактник не располагает такой свободой. Он вправе сотрудничать с тем застройщиком новостроек, которого одобрила «Росвоенипотека».
6. Стоит ли брать военную ипотеку? Для тех, кто остро нуждается в жилье, стоит, так как этот кредит имеет низкие ставки, если сравнивать % с обычной ипотекой.

Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии?

Долговое обязательство перед банком погашается за счет средств, выделенных из государственного бюджета. Оплата происходит, но пока человек служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее с ним сотрудничество будет строиться в зависимости от того, по каким причинам он расторг контракт, а также от того, сколько он прослужил лет.

Если длительность его службы не насчитывает 10 лет, вне зависимости от того, по какой причине он решил покинуть армию, он возвращает сумму взносов, которые были перечислены за него государством по ипотеке. Это он обязан будет сделать в течение 10 лет.

Если стаж службы более 10 лет, но меньше 20, его дальнейшая финансовая судьба будет зависеть от того, по какой причине он расторг контракт с армией. Причины этого действия делятся на несколько видов: льготные и нельготные.

Льготные причины, по которым военнослужащим расторгается контракт:

• выслуга лет;
• ОШМ;
• состояние здоровья – негодность к несению ВС в РФ.

В этой ситуации, человеку, который уходит с воинской службы, выплачиваются накопления, равные размеру взносов, которые бы он накопил, если бы отслужил в армии 20 лет. Таким своеобразным образом за человека государство в лице уполномоченных им органов погашает его долг перед банком.

Нельготные причины делятся на два типа: нейтральные, негативные.

• нарушение воинской дисциплины;
• несоблюдение положений контракта.

Если человек уходит из армии по этим причинам, он обязан вернуть все деньги, включая и % за пользование заемными средствами. Деньги – «Росвоенипотеке», а проценты – банку.

• обстоятельства семейного характера;
• истечение контракта.

Государству ничего не возвращается. Но долг, который остается у человека, он платит сам.
Если военнослужащий умирает от ранения, либо погибает в вооруженном конфликте, то существует два варианта дальнейших событий:

• если его выслуга более 10 лет, то займ продолжает платить государство;
• если выслуга менее 10 лет, то обязанность по погашению кредита перед банком ложится на членов его семьи.

Тонкости военной ипотеки

Как и любой кредит, военная ипотека по годам, имеет свои нюансы:

• Банки так составляет договор, что по нему долгое время человек платит %, и только потом погашает «тело» основного долга. И происходит порой так, что после увольнения из армии, заемщик по этому кредиту остается с приличной суммой долговых обязательств. Программа заканчивает свое действие, ипотека продолжает действовать.
• Большой срок согласования с Министерством обороны перевода денежных средств продавцу. В результате, на практике, получается так, что продавец отказывается от договора. Процесс поиска квартиры начинается заново.
• Налоговый вычет по военной ипотеке. По ней разрешено вернуть 13% от собственных затрат, но в пределах уплаченной суммы НДФЛ за 12 месяцев.

Налоговый вычет по рассматриваемому кредиту предоставляется при наличии условий:

• затраты, которые были понесены военнослужащим из собственных сбережений;
• зачисления НДФЛ по тарифам в бюджет государства;
• участие в НИС.

Статья 220 НК РФ предусматривает возврат потраченных денежных средств, но с ограничениями, которые свойственны этому виду кредитования. В частности, возврат производится через налоговый орган.

Военнослужащий обязан успеть подать декларацию 3 НДФЛ до 1 апреля следующего за отчетным периодом года. Но право на вычет предусмотрено только для тех граждан, которые потратили собственные деньги на ипотеку.

Человек вступил в военную ипотеку. Он должен покрыть остаточную сумму долгового обязательства. Деньги он потратил в 2022 году. Для того, чтобы получить 13% возврата с этой суммы, он обязан до 1 апреля 2022 года подать декларацию в налоговый орган. В этом документе должны быть отражены его доходы и расходы.
Помимо декларации, с военнослужащего потребуются следующие бумаги:

• 2 НДФЛ;
• заявление о том, чтобы затраченные денежные средства в размере 13% от потраченной суммы были переведены на банковский счет;
• реквизиты счета;
• документы на жилье (правоустанавливающие);
• бумаги, подтверждающие перевод денежных средств;
• ипотечное соглашение;
• выписка из банка, отражающая остаток долга.

Налоговый орган берет себе ксерокопии. Но на момент подачи комплекта бумаг, налоговый инспектор должен видеть и оригиналы каждого из документов. Можно предоставить ксерокопии бумаг, которые заверены при помощи нотариуса. Военнослужащий имеет право их подать лично или через представителя. Последний действует на основании доверенности. Это документ в письменной форме, который подписывается обеими сторонами. Это доверитель и представитель. В доверенности перечисляются полномочия последнего.