Ипотека с плохой кредитной историей: список банков или какие финансовые учреждения дают данный вид займа

На встречу к мечте или где взять заем: список банков, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками

Платежная дисциплина потенциального заемщика – один из основных пунктов проверки банком при выдаче любого кредитного продукта. Особенно это касается ипотеки, которая, несмотря на наличие залогового обеспечения в виде покупаемого жилья, является одним из наиболее высокорисковых продуктов.

Что же делать тем, кто в прошлом допускал просрочки и тем самым создал негативную кредитную историю? Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками? Давайте рассмотрим этот вопрос.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Ипотека с плохой кредитной историей: список банков

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей? Позволить себе быть лояльными к проштрафившемуся заемщику могут немногие банки.

В основном, только те, которые располагают внушительными финансовым портфелем и не имеют большого количества неплательщиков в анамнезе. А к таковым можно отнести на сегодняшний день только крупные банки с государственной поддержкой, среди которых:

Так же с негативной кредитной историей готов рассмотреть заявки от клиентов дочерний проект «АИЖК» – компания «МРЖК» по программе «Жилье в рассрочку».

Так же, существует лазейка, о которой знают далеко не все заемщики, да и не все финансовые консультанты. А именно –БКИ, или Бюро кредитных историй. От того, с каким БКИ работает банк, в который подана на рассмотрение заявка, зависит и одобрение.

Разберем на примере.

В прошлом клиент Геннадий Б. имел просрочки при выплате кредита банку «Русский Стандарт». Задолженность погашена в полном объеме, и клиент обратился в «Ренессанс Капитал» за потребительской ссудой на покупку дома, а так же подал заявку на ипотечный кредит в «Сбербанк».

По потребительскому кредиту им был получен отказ, в то время как «Сбербанк» дал одобрение. Почему так получилось?

«Русский стандарт», как и «Сбербанк», имеет собственное Бюро кредитных историй, в котором хранятся сведения о КИ их клиентов. С КБ «РС» сотрудничают «Хоум кредит», «Ренессанс капитал», «Тинькофф». «Сбербанк» же проверяет заемщика по собственной базе («ОКБ»), и в базе данных НБКИ. В итоге, «Ренессанс» увидел негатив в платежной дисциплине, а «Сбербанк» – нет.

Из этого следует вывод: перед обращением в банк, имея в прошлом негатив в КИ, закажите выписки из всех 4 действующих кредитных бюро. На основании полученных сведений, вы сможете сориентироваться и подобрать банк, который ваши «художества» не увидит.

Итак, с тем, где взять ипотеку с плохой кредитной историей разобрались, далее о том, как осуществить данную процедуру заложив при этом собственность.

Кредит под залог имеющейся собственности

Еще один вариант для тех, кто имел в прошлом проблемы с выплатами – получение ипотечной ссуды под залог имеющейся собственности. Где дают ипотеку с плохой кредитной историей, если вы намереваетесь при этому заложить имущество? Взять заем можно как в банке, так и в крупном МФО, занимающемся ломбардным кредитованием.

Обратите внимание на следующих кредиторов:

  1. «Городская сберегательная касса».
  2. «Банк Жилищного Финансирования».
  3. «Райффайзенбанк».
  4. «Совкомбанк».

При данной схеме ваша недвижимость выступает и первоначальным взносом, и гарантией обеспечения возврата средств.

Условия выдачи ипотечной ссуды

Итак, вы определились с тем, в каком банке можно взять ипотеку с плохой кредитной историей, теперь давайте поговорим о том, на каких условиях топовое финансовое учреждение будет готово предоставить вам ссуду.

Основные условия выдачи ипотеки с негативной КИ таковы:

  • повышенная процентная ставка;
  • высокий первоначальный взнос (от 40% минимально);
  • отсутствие текущих просрочек в выплате;
  • комплексное страхование, в том числе – от потери занятости (если клиент мотивирует просрочки потерей работы);
  • привлечение поручителя или созаемщика;
  • официальная высокая зарплата, по справке 2-НДФЛ;
  • адекватный работодатель у заемщика (не фирма-«однодневка»;
  • сокращение срока, на который выдается ссуда;
  • ограниченный лимит кредитования.

Ряд банков готов «закрыть глаза» и предоставить ипотеку своим зарплатным клиентам, так как в данном случае кредитору достаточно внести в договор займа пункт о безакцептном перечислении средств со счета клиента в счет погашения ссуды. И многие кредиторы, да и сами клиенты охотно идут на такие условия. Но допустим данный вариант для тех, у кого в прошлом были просрочки типа А (от 1 до 60 календарных дней).

Требования к заемщику

Стоит заметить, что к такого рода клиентам банки предъявляют повышенные требования. В этом вы уже могли убедиться, прочитав предыдущий раздел. Это и более высокий первоначальный взнос, и договоренность о безакцептном списании средств, и предоставление поручителей (созаемщиков).

Давайте немного расширим этот список, и уточним основные требования:

  • отсутствие кредитной нагрузки – обязательно (допустима открытая кредитная карта);
  • зарплата, на 50% превышающая размер платежа по ипотеке;
  • кредиты, по которым были просрочки, закрыты более года назад (если прошло более 6 лет – вам повезло, так как данные из БКИ по истечении этого срока удаляют);
  • возраст более 25 лет на момент обращения в банк;
  • прописка строго в регионе обращения за кредитом;
  • проверенный работодатель.

Созаемщиков и поручителей в вашем случае так же будут проверять более жестко. Поэтому обратите внимание на тот факт, чтобы в их КИ не было текущих или закрытых просрочек, либо сильной нагрузки – в противном случае, будет отказ.

Повышаем шансы на одобрение

Первый и основной совет в данном случае – воспользуйтесь проверками, затем обратитесь за бесплатной консультацией к ипотечному брокеру, который подскажет, в какие банки вы можете подавать заявки.

Еще варианты повысить лояльность банка и получить заветное одобрение:

  • перед подачей заявки взять пару микрокредитов по специальной программе улучшения КИ, аккуратно закрыв их (данные отразятся в вашем досье и могут положительно повлиять на решение);
  • действовать через ипотечного брокера (который работает за процент, выплаченный банком);
  • перевести средства на первоначальный взнос в выбранный банк за несколько месяцев (к действующим клиентам требования более лояльные);
  • зарплатные клиенты могут сразу обговорить возможность списания средств с зарплатной карточки в счет платежей, это повысит лояльность со стороны банка;
  • если вы не зарплатный клиент – так же можно договориться, подав распоряжение о перечислении денег в бухгалтерии по месту работы (обсудите это с ипотечным менеджером банка).

Если ни один из этих вариантов не помог – придется менять заемщика (подойдет для тех, кто может договориться с родственниками или второй половинкой).

Выводы и рекомендации

Давайте подведем итоги. Взять ипотеку с просрочками в анамнезе можно, и проще всего сделать это с помощью грамотного посредника, знающего, какие банки с какими БКИ работают.

Кроме того, большое количество поданных одновременно заявок так же влияет на принятие решения банком, ухудшая скоринг, так что не следует устраивать массовую рассылку анкет.

Если банки одобрять не торопятся – придется отложить взятие крупной ссуды, и воспользоваться старым добрым методом: оформить несколько небольших кредитов на короткий срок, и аккуратно их закрыть. Через 4-6 месяцев вы исправите себе кредитную историю, и сможете снова подавать заявку на ипотечную ссуду.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей на выгодных для заемщика условиях?

Чтобы взять ипотечный кредит, нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет кредитор. Часто в их перечень включаются платежеспособность клиента и его положительная кредитная история. Но как быть, если последнее требование не выполняется? Узнайте, какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, чтобы понять, куда обращаться за деньгами.

Что такое кредитная история, и по каким причинам она становится плохой?

Итак, кредитная история (сокращённо – КИ) – это подробная характеристика, некая репутация заёмщика, сформированная на основе анализа осуществлённых им действий, связанных с займами и кредитами. КИ составляется специализированными бюро (БКИ) с использованием сведений, передаваемых финансовыми организациями: как только клиент компании берёт кредит и начинает выполнять долговые обязательства, информация обо всех совершаемых им операциях направляется в БКИ.

В истории отражается буквально всё, что предпринимает заёмщик: подаваемые им заявки на ипотеку, потребительские кредиты и займы, регулярные платежи, допускаемые просрочки. Также КИ хранит и все персональные данные, позволяющие идентифицировать гражданина.

Что делает плохой кредитную историю? Это следующие факторы:

  1. Допускаемые заёмщиком просрочки. Информация о них обязательно передаётся в БКИ и, соответственно, отражается в КИ и негативно влияет на репутацию. Сильно портят историю частые и продолжительные задержки платежей: гражданин из-за них для банков становится недобросовестным и нежелательным клиентом.
  2. Многочисленные заявки, подаваемые на ипотеку и прочие банковские кредитные продукты. Если вы подавали много запросов, то вас могут расценить либо как неграмотного в финансовых вопросах человека, либо как остро нуждающегося в деньгах и, значит, неплатежеспособного.
  3. Большое количество ещё не погашенных займов. Этот фактор заметно увеличивает кредитную нагрузку: отказ банка может обусловливаться тем, что вы не сможете взять на себя дополнительные долговые обязательства, так как уже выполняете их по условиям других не закрытых договоров.
  4. Проблемы с кредиторами, а также подключение судебных приставов, занимающихся взысканием задолженностей. Когда заёмщик перестаёт платить по счетам, банк сначала предупреждает его, а потом обращается в соответствующие государственные органы. Недобросовестный клиент становится злостным должником, и это отражается в кредитной истории.
  5. Ошибки, допущенные или финансово-кредитными организациями на этапе передачи информации, или непосредственно бюро при формировании истории.

Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?

В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

«Ренессанс Кредит»

В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.

В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки. Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

«Восточный»

Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями. Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год. Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

«Хоум Кредит»

Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир. Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки.

К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

«СКБ-банк»

Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:

  • Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
  • Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
  • Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
  • Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
  • Возможно привлекать заёмщиков.

«Тинькофф»

Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.

Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%. Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

«Совкомбанк»

Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.

Если заявка будет одобрена, то вам предложат:

  • Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
  • От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
  • Ставки индивидуальные.

Возможно ли исправить или улучшить КИ?

Если банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, вам отказывают, то можно сначала изменить свою репутацию и попробовать улучшить КИ. Сделать это вы сможете различными путями:

  1. Закрыть все имеющиеся задолженности, чтобы они не отражались в истории и не портили её. Если долгов много, то можно для их погашения взять деньги в долг у родственников, попросить ссуду у работодателя или же попытаться открыть новый кредит, который полностью перекроет все старые.
  2. Реструктуризация предполагает изменение обременительных для заёмщика кредитных условий. Обратитесь в банк, в котором оформляли договор, и выясните, можно ли изменить ставку или величину ежемесячных выплат. Это позволит в дальнейшем не допускать просрочек.
  3. Другой способ – рефинансирование. Подобные программы предлагают разные банки: если у вас есть несколько кредитов, то вы можете попробовать объединить их в один крупный и выплачивать задолженность по единственному договору, чтобы не допускать задержек платежей и быстрее погасить все долги.
  4. Если все кредиты закрыты, но кредитная история плохая, и ипотеку не одобряют, то можно попробовать оформить новый небольшой заём и ответственно его выплачивать: так вы покажете себя с лучшей стороны и станете добросовестным плательщиком.

Если улучшение КИ возможно, то исправить её в большинстве случаев нельзя. Единственное исключение – обнаруженные ошибки. О них следует сообщить в бюро, которое проведёт подробную проверку, подтвердит или опровергнет факт неточностей и устранит все несоответствия.

Если же вы просто хотите вычеркнуть из своей КИ какие-либо возникшие по вашей вине отрицательные моменты, то сделать это не получится. Информация формируется БКИ на основании сведений, поступающих от финансовых организаций. Она постоянно обновляется, но не удаляется и не корректируется по желанию заёмщиков. Попытки исправлений незаконны!

Что ещё можно сделать?

Как поступить, если заявка на ипотеку в Москве отклоняется всеми банками? Можно за помощью обратиться к финансовому брокеру, выступающему в роли посредника между клиентом и кредиторами. Он самостоятельно подберёт подходящие предложения после обработки заявки и поможет выйти на сделку по ипотеке.

Брокер, имеющий хорошую репутацию в столице и СПБ – «ДомБудет.ру». Он берётся работать даже с гражданами, имеющими плохие кредитные истории (но без активных просрочек). Сроки кредитования достигают 30 лет, суммы доходят до 120 млн., а ставки могут приравниваться к минимальным 7,9%. Кроме того, возможно не вносить первый взнос.

Ипотеку вполне можно взять даже при плохой кредитной истории. Её предлагают многие банки, и теперь вам известны их условия. А если вам отказывают, всегда есть возможность исправить ситуацию, к примеру, попытаться улучшить КИ или получить помощь брокера.

Видео: плохая кредитная история и ипотека

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Одним из основных критериев получения жилищной ссуды является безупречное финансовое досье заемщика. Ипотека с плохой кредитной историей – вариант, который вызывает существенные затруднения. Давайте разберемся в нюансах и решим, стоит ли пробовать?

Ипотека с испорченной кредитной историей: на заметку заемщику

Словосочетание «кредитная история» на слуху, однако далеко не каждый пользователь банковских продуктов правильно понимает значение этого термина. Неосведомленность влечет определенные риски, поэтому прежде, чем пускаться на поиски доступных ипотечных предложений, стоит разобраться в сопутствующих понятиях.

Репутация заемщика фиксируется с момента первого обращения в финансовую организацию. Неважно, крупный ли это государственный банк, коммерческая структура или микрокредитор. Каждый заем превращается в особым образом структурированную информацию, включающую сведения о клиенте, размере ссуды, графике выплат и т.д. Данные используются кредиторами для построения взаимовыгодных отношений с пользователями и исключения из практики рисков.

Основные критерии нарушений делятся на три вида:

  1. Грубое: полное непогашение или частичная задолженность по сумме.
  2. Среднее: частые просрочки платежей;
  3. Норма: краткосрочные задержки выплат (не более 5-ти дней).

Попытка не пытка: возможно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Испорченное досье трактуется не в пользу претендента на денежную ссуду. Скорректировать «биографию» можно, только исправно выполняя взятые на себя обязательства при последующих обращениях в финансовые учреждения и своевременно погашая текущие выплаты.

Обстоятельства нарушений тоже играют весомую роль, ведь заемщик мог сорвать график не по собственной воле. Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей в таком случае? Чтобы ускорить покупку недвижимости при содействии банка, не стоит убеждать кредитора в своей невиновности. Лучше продемонстрировать свою состоятельность, предложить в залог недвижимость, привлечь поручителей или со заёмщиков. Тогда ипотека будет оформлена, невзирая на запятнанную финансовую репутацию. Более того, ответственное отношение к новой ссуде позволит внести положительные коррективы в КИ.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей или куда податься нерадивому заемщику?

Испорченная КИ – не приговор, но может влететь в копеечку. Где лучше взять ипотеку? Чтобы оформить ипотеку, рекомендуется действовать в нескольких направлениях:

  • отослать заявку сразу в несколько крупных финансовых учреждений;
  • разведать обстановку в банках-новичках;
  • получить рассрочку от застройщика;
  • попытаться исправить КИ, взяв потребительский кредит или микрозайм.

В процессе поиска максимально выгодных предложений не рекомендуется скрывать негативный “статус” заемщика, даже если он дискредитирует в глазах банка. Честность – вызывает доверие и расположение. Будьте готовы отвечать на вопросы такого типа:

  1. Были ли просрочки в прошлом?
  2. Какова длительность периодов, в которые не было возможности осуществлять выплаты?
  3. Как скоро и каким образом осуществилась ликвидация задолженностей?
  4. Имели ли место конфликтные ситуации, и кто выступал их инициатором?
  5. Решались ли кредитные споры в суде, через службы безопасности банков или при содействии долговых агентств?

Если стремление скорректировать ситуацию не только продемонстрировано, но и подкреплено стабильным финансовым положением гражданина, залоговым имуществом и участием поручителей, то банк сочтет такую «страховку» достаточной, и вопрос, как взять ипотеку, если испорчена кредитная история будет решен положительно.

Ипотека с плохой КИ: эффективное планирование

Некоторые заемщики не без помощи кредитных консультантов выработали собственную стратегию, позволяющую получить ободрение на ипотечную заявку. В качестве основного выступает такой фактор, как давность просрочек. Каждый банк проверяет КИ по-разному.

Чаще всего кредитор стремится изучить досье претендента от и до, но есть и те, кто не практикуют глубинный анализ, изучая информацию только за последние 5 лет, 3 года или 12 месяцев. Именно они являются первыми претендентами на подачу заявки со стороны клиентов с испорченной финансовой репутацией.

Чтобы вычислить, в каком банке можно взять ипотеку с плохой кредитной историей и взять жилищный заём без переплат, нужно внимательно изучить свою КИ и подобрать финансовые учреждения, не практикующие тщательный анализ досье клиентов.

Ипотека с плохой кредитной историей: список банков

В тройку лидеров категории «самый лояльный банк в области ипотечного кредитования» входят не слишком именитые, но довольно известные коммерческие структуры. В их арсенал не включен глубокий анализ КИ.

АКБарс – выдает ипотеку как на готовое жилье, так и на покупку квадратных метров в новостройках. Банку свойственна лояльность в отношении ряда займов. Например, здесь часто пропускают информацию по Сбербанку. Однако слишком большие просрочки могут насторожить кредитора. Тогда придется привлечь созаемщика.

Металлинвестбанк – сотрудники банка не проверяют КИ далее, чем за 1 год, и используют довольно поверхностный анализ. Допустимы просрочки – до 60 дней.

Уралсиб – проводит “ревизию” КИ только за год и игнорирует просрочки, но может потребовать информацию об активах и прочем имуществе.

Крупные строительные компании и новички рынка недвижимости зависимы от инвестиционного интереса граждан. Они готовы сотрудничать, не вдаваясь в подробности кредитной репутации, но практикуют особый подход:

  • – незначительный срок займа;
  • – обязательное предоставление первоначального взноса;
  • – оформление покупки на этапе строительства.

Дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история в других банках? Вполне возможно, но придется соблюсти ряд требований, в которые входят:

  • – солидный поручитель;
  • – постоянное место работы;
  • – стабильный и достаточный заработок;
  • – наличие залоговой недвижимости;
  • – завышенная процентная ставка;
  • – увеличенный первоначальный взнос;
  • – укороченный срок выплат.

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

Привлечение лиц, которые готовы разделить права и обязанности ипотечного клиента банка и на равных нести ответственность по погашению долгов перед кредитором (ст. 323 ГК РФ) – обычная практика. В случае возникновения трудностей по выплатам у основного заемщика, финансовые обязательства ложатся на плечи созаемщика.

Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей созаемщика? На этот вопрос нет однозначного ответа. Каждая финансовая организация поведет себя в соответствии с установленной политикой, но точно можно сказать лишь одно: просрочки в КИ созаемщика – не приговор. Заинтересованный в сотрудничестве банк обязательно возьмет в расчет все нюансы и только после этого сделает вывод.

Нет смысла переживать, если просрочка не превышает 10 дней. Более долговременная задолженность повлечет выдвижение дополнительных требований по ипотечным обязательствам. Нарушения, которые не были ликвидированы в течение 2 мес. и дольше, чреваты отказом по заявке, несмотря на желание разделить обязательства по ипотеке.

«Одна сатана»: дадут ли мужу ипотеку, если у жены плохая кредитная история?

Влияет ли на решение банка КИ родственников-созаемщиков? Ответ – утвердительный. Близкие люди чаще других выказывают готовность разделить обязательства по погашению ипотечной задолженности.

Озаботившись тем, как взять ипотеку, если плохая кредитная история у мужа или жены, обязательно изучите следующую информацию. Пункты списка представляют собой основные критерии, на которые ориентируется банк, рассматривая заявку ипотечного клиента, привлекшего родственника-поручителя. Соответствие им простимулирует положительное решение банка по вопросу выдачи жилищного займа:

  1. Супруга ранее не выступала созаёмщиком мужа с плохой КИ.
  2. Муж не планирует выступать созаемщиком по ипотеке.
  3. При оформлении жилищного кредита доходы мужа/жены не будут взяты в расчет.

Наличие у одного из супругов обязательств по любому действующему в другом финансовом учреждение займу и просрочек по нему станет причиной категорического отказа в оформлении ипотеки.

Что повлияет на оптимальное развитие событий? Уровень дохода. Его размер должен полностью покрывать ежемесячные расходы по кредитным выплатам, траты на содержание семьи и коммунальные расходы.

Ипотека с плохой кредитной историей – вариант, который имеет шанс на реализацию. Однако задавшись целью оформить жилищный кредит, несмотря на проблемную финансовую репутацию, не следует спешить и подавать заявки во все банковские учреждения. Такой подход еще более усугубит положение. Действуйте по обстоятельствам. Тщательно изучайте продукцию банков с разными статусами, пользуйтесь услугами специалистов, рассматривайте каждое предложение, используя кредитный калькулятор.

Ипотека с плохой кредитной историей. Список банков от кредитного брокера

Самый серьезный и долгосрочный вид кредитования – ипотечное. В связи с этим и проверка кредитором проводится намного тщательнее. Банк интересует, прежде всего, платежная дисциплина потенциального заемщика. Но не каждый может похвастаться безупречным прошлым. Когда единственный путь к мечте о собственном жилье – ипотека с плохой кредитной историей. Список банков значительно сужается.

Наличие темных пятен в КИ заемщика дает право банку отказать в выдаче кредита. Как найти выход из положения, когда досье пестрит просрочками? Обращаться в «правильные» места. Четко определенный порядок действий гарантирует успех в решении столь трудного вопроса.

Специфика ипотечного кредитования

О стандартных условиях выдачи ипотеки все осведомлены. При выдаче ипотеки заемщику с негативной КИ условия несколько изменяются:

  • повышение процентной ставки;
  • уменьшение лимита/запрос большей доли первоначального взноса (от 40 %);
  • требование закрытия всех действующих ссуд;
  • страховка;
  • наличие поручителя/созаемщика;
  • высокий стабильный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ, плюсом могут быть выдвинуты требования непосредственно к работодателю (стабильная компания, зарекомендовавшая себя на рынке);
  • сокращение срока кредитования.

При наличии кратковременных просрочек навстречу банк может пойти зарплатным клиентам, не задирая процентную ставку по ипотеке «до небес».

Важно! Особое значение имеет длительность просрочки. Чем дольше решался вопрос погашения задолженности, тем меньше вероятность одобрения займа на жилье. А если имели место судебные разбирательства, то о крупных кредитах, как ипотека или автокредит, и думать забудьте.

Несмотря на наличие дорогостоящего залога, который в случае невыплат можно будет изъять, реализовать и покрыть все расходы, ипотечное кредитование относится к высокорисковому типу. Связано это с низкой ликвидностью предмета залога.

Созаемщиков и поручителей так же будут скрупулёзно проверять. Поэтому подбирать их стоит, исходя из состояния КИ и действующей кредитной нагрузки. Для этого изначально необходимо проверить кредитный рейтинг заемщика, а также созаемщика и поручителя.

Какое решение примет банк

Каждый раз при подписании кредитного договора банк направляет сведения о новой сделке в Бюро кредитных историй. Из переданных кредиторами сведений о ссудах, выплатах по ним, просрочках или досрочных погашениях и складывается полноценная картина КИ. Подобная информация хранится в БКИ 10 лет. С КИ шутки плохи. Не доводите до того, что для оформления нового займа придется ждать так долго.

При изучении каждого нового заемщика кредитор направляет запрос в БКИ, дабы ознакомиться с его КИ. То же самое можете сделать и Вы. Сервис ↪ БКИ24.инфо поможет узнать, чего стоит ожидать, и заранее склонить банк на Вашу сторону.

Конечно, выяснение вопроса опытным путем никто не отменял. Банк принимает решение в каждом конкретном случае в зависимости от испорченности КИ. А вот узнать, насколько она испорчена, чтобы умело парировать кредитору, эту задачу оставьте БКИ24.инфо.

В кредитном отчете обратите внимание на наличие ошибок, чтобы успеть исправить их до подачи заявки на ипотеку. Кредитный рейтинг оценит, насколько вероятна ипотека с плохой кредитной историей. Список банков будет подбираться уже, исходя из указанных данных.

Совет! Обращайтесь с прошением сразу в несколько банков, так как они сотрудничают с разными БКИ. Единой базы не существует. Это позволяет найти лазейки: в каком-то банке может не оказаться негативной информации о заемщике.

Отчет БКИ24.инфо содержит много интересной информации для заемщика:

  • оценка вероятности отказа и его причина;
  • возможность одобрения нового кредита в процентах;
  • кредитный скоринг. Подробнее о том, что это такое читайте здесь;
  • причины, повлиявшие на скоринговый балл;
  • статистика по принятым решениям о выдаче кредита (какой вид кредита одобрят, а какой нет).

На последний пункт стоит обратить пристальное внимание. Информация касательно ипотечного кредитования будет представлена в виде шкалы, из которой станет ясно, какой первоначальный взнос потребуется конкретно в Вашем случае. Эта информация станет полезной при изучении условий кредитования, а именно требования размера ПВ.

Вперед к мечте – предложения банков

Отрицательную КИ для одобрения заявки (если время терпит) можно попытаться исправить. Тогда банк увидит, что вы исправляетесь, ваши шансы получить ипотеку возрастут. Но не всегда есть время на восстановление репутации.

Еще один вариант – кредитный брокер. Но порядочного брокера надо еще поискать. А также придется поискать средства на оплату его услуг, так как стоят они недешево.

Сегодня мы выступим в качестве брокера. Расскажем, где выдается ипотека с плохой кредитной историей. Список банков с условиями представим в таблице. И заметьте, совершенно бесплатно!

Кредитная организацияСрок, летСуммаПВ, %Ставка, % годовых
Газпромбанкдо 30от 500 тыс. рублейот 10от 9,5
Юникредит Банкдо 30до 30 млн рублей (при ПВ от 50 %)

до 15 млн рублей (при ПВ до 50 %)

от 15от 10,9
Банк Москвы ВТБдо 30определяется индивидуальноот 10от 10
Сбербанкдо 30от 300 тыс. рублейот 15от 8
Совкомбанк1 – 20500 тыс. – 30 млн рублейот 20от 11,4
Россельхозбанкдо 20100 тыс – 20 млн рублейот 15от 10

Помните, кредитный комитет будет рассматривать заявку в индивидуальном порядке. Тем, кто приложит усилия, негативная КИ не станет приговором. Знание правил банков, определенного законодательства повысит результативность в разы.

Где взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей

Известно, что банки не очень хорошо относятся к проблемным клиентам, но ситуация кардинально изменяется, если заемщик готов предоставить дополнительные гарантии возврата денежных средств. В данной статье мы подготовили небольшой список банков, предоставляющих ипотеку гражданам с плохой кредитной историей. Благодаря этой информации, вы сможете получить ссуду на приобретение жилья.

Сложности оформления ипотеки при плохой КИ

Вся информация об исполнении своих обязательств по кредитам отображается в кредитной истории, хранением и актуализацией которой занимаются специализированные компании. Любые, даже незначительные нарушения сроков оплаты кредита, либо другие проблемы с кредитом обязательно будут отображены в кредитной истории, как и его своевременное погашение.

Всех проблемных клиентов можно условно разделить на несколько категорий:

  • Заемщики, допускавшие разовые просрочки.
  • Заемщики, систематически пропускавшие платежи общим сроком до 30 дней.
  • Клиенты, имеющие неоплаченные просрочки.
  • Заемщики, выплатившие долги только после судебного вердикта.

Если первые два случая имеют большие шансы на получение одобрительного решения, то граждане, относящиеся к последним двум категориям, на получение новых кредитов в банках могут даже не рассчитывать. Выдача новых ссуд будет возможна только после погашения всех открытых просрочек, а перспектива судебных разбирательств не интересна ни одному банку.

Поэтому подготовку к получению ипотеки следует начать с подачи запроса в бюро кредитных историй. Согласно нормам действующего законодательства, каждый гражданин имеет право получить информацию о своей кредитной истории бесплатно 1 раз в год. На нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru вы сможете ознакомиться со способами проверки кредитной истории.

Если какая-то информация не соответствует действительности, то необходимо направить обращение в банк для внесения изменений. В течение 20 дней информация в БКИ обновится и можно смело подавать заявку в кредитно-финансовую организацию.

Где получить ссуду

Перед посещением банковских офисов необходимо определить, какие из банков выдают жилищные кредиты гражданам с испорченной КИ, и на каких условиях осуществляется эта процедура. Лучше выбрать сразу несколько банков на случай получения отказа в одном из них.

Далее мы рассмотрим условия ипотечного кредитования в различных банковских организациях страны.

Тинькофф

Данная организация уже долгое время занимает лидирующие позиции в дистанционном банковском обслуживании. В ипотечном кредитовании банк не выдает ссуду напрямую, а является посредником между клиентом и кредитором. Выгоду получают обе стороны – заемщик может воспользоваться услугами удаленно, а кредитор снижает нагрузку на своих сотрудников и получает дополнительные гарантии.

Условия кредитования в большей степени зависят от банка-кредитора, но присутствуют некоторые ограничения.

  • Процентная ставка – 6%-11.25%.
  • Размер ссуды – до 100 миллионов рублей.
  • Срок кредитования – 1-25 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 15%.
  • Обеспечение – под залог строящегося жилья.
  • Страховка – личная и имущественная. Если заемщик отказывается от личного страхования, то процентная ставка будет увеличена на 2 процентных пункта.
  • Срок рассмотрения обращения – до 3 дней с момента оформления онлайн заявки на сайте.
  • Форма погашения – равными ежемесячными платежами, согласно установленному графику.

Воспользоваться данной программой могут все граждане РФ возрастом 20-64 лет. Требуется наличие трудового стажа на текущем рабочем месте более 3 месяцев при общем стаже от 1 года. Наличие постоянной регистрации не обязательно. Заемщик может проживать в любом городе страны. Например, в городе Красноярске или соответствующей области.

Требований к уровню доходов нет, но размер ежемесячного платежа не может превышать 60% от общего дохода в месяц.

Сбербанк

Данная организация является лидером отечественного банковского сегмента. На долю Сбербанка приходится наибольшее количество клиентов и отделений по всей территории страны. Благодаря обширной сети отделений, получить банковские услуги можно в каждой области. Например, в Челябинске, Краснодаре или иных населенных пунктах этих регионов.

Считается, что получить ипотеку в Сбербанке с плохой КИ практически невозможно. Это верно лишь отчасти. Рассчитывать на нее могут заемщики без активных просрочек, являющиеся зарплатными клиентами Сбербанка. Дополнительно к этому рекомендуется привлечь созаемщиков и подготовить первоначальный взнос в размере более 50%.

Базовые условия кредитования выглядят следующим образом:

Воспользоваться ипотечными услугами Сбербанка могут граждане РФ в возрасте 21-75 лет. Требуется наличие трудового стажа на последнем рабочем месте не менее полугода при общем стаже более 12 месяцев в течение 5 лет.

Привлекая созаемщиков, следует учесть, что их максимальное количество не может превышать трех. Супруги не включаются в список созаемщиков, если не имеют гражданства, либо оформлен брачный договор, где реализована раздельная собственность на имущество.

Совкомбанк

Данная организация известна своим лояльным отношением к проблемным заемщикам, поэтому без него не обойдется ни один список банков, выдающих ипотеку с плохой кредитной историей. В арсенале услуг этого банка даже имеется специальная программа по улучшению кредитной истории. Головной офис организации находится в Костромской области, но большое количество его представительств размещено в Москве и СПБ.

Конечно же, условия кредитования для клиентов с отрицательной КИ будут значительно далеки от идеальных, но получить ссуду есть все возможности. На сегодняшний день условия ипотечного кредитования в Совкомбанке следующие:

Юникредит Банк

Данную организацию часто рекомендуют выбирать в качестве банка для получения ипотеки. Есть несколько причин этому, и главная из них – простые условия для получения жилья. Отделения банка размещены по всей территории страны с головным офисом в Москве

В настоящее время действуют такие условия по ипотечному кредиту:

  • Процентная ставка – от 10%.
  • Размер ссуды – до 10 миллионов в регионах, до 15 миллионов в Москве и СПБ.
  • Срок кредитования – 1-30 лет.
  • Первоначальный взнос – 15%-50%.
  • Обеспечение – залог строящегося жилья, личное имущество.
  • Сроки рассмотрения заявки – до 1 недели.
  • Погашение – равными ежемесячными платежами с возможностью оплатить кредит досрочно частично или полностью.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Кредитная история является показателем надежности заемщика. Чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше гарантий у банка, что ссуда будет выплачиваться своевременно. Соответственно, необходимо предоставить банку дополнительные гарантии возврата денег. Например:

    Оформить недвижимое имущество в залог. Высоколиквидное жилье будет весомым аргументом в пользу получения ссуды. Для проблемных заемщиков максимальная сумма кредита под залог жилья редко превышает половину оценочной стоимости квартиры или дома.

  • Обратиться в зарплатный банк. Если вы длительное время получали заработную плату на банковский счет и имеете стабильное место работы, то банк может закрыть глаза на некоторые проблемы с КИ. Также своим клиентам могут быть предложены более выгодные условия ипотечного кредитования.
  • Использование материнского капитала. Обналичивание этой социальной выплаты незаконно, однако ее можно использовать в качестве первоначального взноса. Если банк готов предоставить ссуду с высоким порогом вхождения, то материнский капитал поможет оплатить его частично или полностью. Более подробную информацию о материнском капитале вы можете получить на нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru.
  • Подать заявку в небольшие банки. Так как использование базы данных БКИ для банка является платной услугой, не все новые кредитно-финансовые организации сотрудничают с ними. Однако вероятность найти такой банк минимальна.
  • Исправление кредитной истории

    Если указанные рекомендации не помогли, и банки все равно отказывают в выдаче кредитов, следует задуматься над исправлением кредитной истории. Существует несколько совершенно легальных способов повысить свой кредитный рейтинг. Можно воспользоваться одним из них, либо комбинировать все способы сразу.

    • Займ в МФО. Каждая кредитная операция отображается в кредитной истории. Микрозаймы в микрофинансовых организациях также следуют этому правилу. Их получить намного проще, чем банковский кредит, а высокие процентные ставки не позволят откладывать его погашение надолго.
    • Программы улучшения кредитной истории. Некоторые банки имеют в своем арсенале услугу по повышению низкого кредитного рейтинга. Примером таких услуг является программа Кредитный доктор от Совкомбанка. Пройдя полный курс, вы сможете увеличить свои шансы на получение кредита.
    • Обращение к кредитным брокерам. Данные лица и организации оказывают посильную помощь в получении денежных средств в долг. Также они могут разработать специальный кредитный курс улучшения КИ, основанный на получении и своевременном возврате краткосрочных займов и кредитов.
    • Получение кредитной карты. Оформить кредитку намного проще, и зачастую кредитный рейтинг не имеет решающего значения. Особенно, если она оформляется в зарплатном банке. Регулярно используя свой кредитный лимит, вы не только увеличиваете его размер, но и исправляете КИ.

  • Если вы в срок погасили кредит, но банк не подал эту информацию, необходимо обратиться в его ближайший офис для устранения ошибки. Вам необходимо будет предоставить документальное подтверждение погашения кредита с требованием о внесении информации в БКИ.
  • Перед посещением банка необходимо подготовиться и изучить отзывы заемщиков в подобных ситуациях. Это поможет избежать большинства трудностей, с которыми сталкивается большинство клиентов банка. Надеемся, что изложенный выше список банков, выдающих ипотеку с плохой кредитной историей, поможет вам в получении собственного жилья.

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

    СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

    Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

    Ссылка на основную публикацию