Ипотека с плохой кредитной историей: как сделать, чтобы дали , если репутация испорченная

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей или без нее?

Несмотря на финансовую ситуацию в мире, ипотечное кредитование развивается и причиной популярности этого займа является нужда в жилье. Семьи не могут позволить дорогостоящее жилье и заключают с банком договор о жилищном кредитовании. Сложнее обстоит дело с теми желающими семьями, у которых имелись просрочки по кредитам, и испортилась кредитная история.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Влияние на возможности заемщика

Кредитная история напрямую влияет на то, какое впечатление будет произведено на банк со стороны заемщика ипотечного кредита. Испорченная однажды история в дальнейшем будет преследовать клиента, пока он не предпримет действия по ее исправлению.

Отсутствие финансовой репутации

Иногда человек обращается с заявкой на ипотеку, но у него ни разу не было кредитов – это означает, что у него отсутствует кредитная история.

Не каждый банк может одобрить такую заявку, поскольку история по кредитам – это показатель платежеспособности клиента и его добросовестности перед банком. Однако шансов при такой ситуации больше, чем при наличии просрочек по прошлым выплатам.

Если она испорченная

Не все люди берут кредиты. Кто-то упорно считает, что это создает определенные сложности или боится переплат, а другие активно пользуются этим предложением от банка, но в силу жизненных обстоятельств допускают просрочки. Это накладывает отпечаток на кредитной истории. Она есть у каждого заемщика, поскольку банки передают данные о выплаченных кредитах, а так же о просрочках в бюро кредитных историй. Получение кредита с испорченной историей сложнее, поскольку банки не видят в заемщике надежного клиента.

Пропуски платежей – это, в большинстве случаев, легкомысленный подход к оплате по долговому обязательству. Не секрет, что кредитная история может поставить преграду перед многими займами, в том числе и ипотечными. На Западе все еще строже, чем в нашей стране и там должники ответственно платят, поскольку с испорченной историей нельзя не только оформить ипотеку, но и приобрести банковскую карту.

Вердикт по заявке на ипотеку выносится на основании запроса в БКИ (бюро кредитных историй), где банку предоставляются сведения обо всех кредитах клиента, которые уже выплачены или остались на текущий момент.

О том, дадут ли ипотеку с испорченной кредитной историей, мы рассказывали в этой статье.

Способы оформления

Крупные банковские организации могут предоставить жилищный займ, по той причине, что они не разбрасываются клиентами. Однако условия этого кредита могут быть менее выгодные, чем при идеальной кредитной истории. К таким условиям относят:

  1. Внушительную сумму по первоначальному взносу.
  2. Повышенную процентную ставку.
  3. Уменьшенный срок по выплатам.
  4. Наличие нескольких поручителей.
  5. Требование к стабильному доходу и заработной плате.

Риски ипотечного кредитования для банка сведены к минимуму, в силу того, что если заемщик не будет выполнять обязательства по кредиту, банк просто отберет залоговую недвижимость, то есть квартиру. Однако банку нужно подстраховаться, потому что не всякое жилье обладает повышенной ликвидностью, поэтому выставляются такие жесткие требования.

Не нужно подавать заявку только в одну организацию. Рекомендуется подавать документы в большое количество банков ввиду того, что все они сотрудничают с различными бюро кредитных историй, сведения о заемщике в которых могут различаться.

Шансы на получение есть, нужно пытаться и консультироваться с менеджерами банков.

Получение рефинансирования кредитов

Услуга по рефинансированию предполагает перекредитование уже имеющегося кредита в другом банке. В том числе популярность набирает так называемый микшированный кредит, то есть состоящий из различных займов и ссуд, собранных в одно долговое обязательство.

За услугой рефинансирования лучше всего обращаться в крупные банки, предоставляющие возможность для клиентов:

Повышение шансов на одобрение

Банки могут предоставить ипотечный кредит даже с испорченной кредитной историей. Несмотря на то, что банки настороженно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей, получить жилищный кредит все же возможно, если знать, куда обращаться. В первую очередь нужно соблюсти несколько условий:

  • подать заявку в несколько крупных банков, имеющих развитую сеть банковских отделений;
  • подать также заявку в небольшие организации, открывшиеся недавно;
  • воспользоваться услугами консультанта по финансовому продукту;
  • постараться исправить кредитную историю путем взятия небольших сумм и выплатой их без просрочек.

Более детально о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, вы узнаете здесь.

Лояльные банки

Крупные банки проверяют наличие просрочек по оплатам при каждом рассмотрении заявки. Тем самым они стараются обезопасить свой капитал от посягательств мошенников, поэтому осуществляют проверку.

Существует ряд банков, лояльно относящихся к испорченной кредитной истории. По большому счету они просто закрывают глаза на них для того чтобы увеличить поток клиентов в свою организацию. Ипотека в этих компаниях выдается под высокую ставку, которая не должна смущать клиентов с испорченной историей. К таким банкам относится Тинькофф, Русский Стандарт и Авангард.

К банкам вообще не проверяющим кредитную историю относятся региональные кредитные организации, ведущие борьбу за клиентов и рискующие своим капиталом ради привлечения заемщиков.

О том, какие банки дают займ и ипотеку с плохой кредитной историей, можно узнать тут.

Как добиться, чтобы дали займ под залог квартиры?

Для тех заемщиков у кого кредитная история уже испорчена, существуют способы по одобрению заявки на ипотеку. Однако они требуют от заинтересованного лица финансовых вложений.

Получение ипотечного кредита с испорченной кредитной историей нужно проводить по следующему алгоритму:

  1. Проверка кредитной истории. Это можно сделать несколькими способами. Первый заключается в обращении в БКИ, а второй в создании запроса в специальное подразделение Банка России, под названием Центральным каталогом кредитных историй. Если результат получился неутешительный, тогда нужно внимательно изучить кредитную историю и при наличии ошибок создать запрос в БКИ. При грубых нарушениях и несоответствиях следует обратиться в суд.
  2. Подача заявки в мелкие кредитные организации, которые не имеют обширной базы по всем бюро БКИ и возможно пропустят заявку к одобрению. Лучше всего не подавать сразу заявку на ипотеку, а воспользоваться банковскими средствами на небольшой кредит. Важно отметить, что перед подачей заявки, клиенту важно собрать максимальное количество доказательств исправления, то есть это могут быть чеки об оплате прошлых просрочек, платежные документы об оплате ЖКХ или подтверждение высокого дохода.
  3. Можно обратиться в ту кредитную организацию, которая знает заемщика как своего клиента, то есть он имеет счет в их банке или является держателем зарплатой карты. Банковское учреждение нужно убедить в том, что просрочки в прошлом были допущены в следствии уважительных обстоятельств, например увольнения или болезни.
  4. Одновременно с обращениями, нужно найти ипотечного брокера, способного помочь в выборе банка и подаче заявки. Не секрет, что эти специалисты помогают в получении положительного решения.
  5. От заемщика потребуется внесение взноса не менее 50% от стоимости жилья.

Банки также предлагают программы по оформлению кредитов на недвижимость без первоначального взноса. Ей могут воспользоваться не все, а лишь те заемщики, которые являются военными или работниками бюджетной сферы. Государство выделяет средство на первоначальный взнос, поэтому заемщик ничего не платит из своих средств.

Если следовать вышеприведенному алгоритму, тогда у заемщика появится шанс на одобрение и один банков, куда он совершил обращение, ответит ему положительно и пригласит для дальнейшего проведения сделки.

Люди иногда легкомысленно относятся к ситуации, в том числе и к оплате кредита. Допущенные просрочки в будущем повлияют на решение банка при запросе ипотеки. Испортить историю по кредитам легко, а убедить банк в своей благонадежности бывает сложно. Поэтому нужно стараться исполнять свои обязательства и в будущем не допускать ошибок, которые приводят к отказам по кредиту.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

Что такое кредитная история

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере. Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня. Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства. Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают. На основании результата такой проверки выносится вердикт.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

  • подавайте заявки в крупные, надежные банки;
  • попытайте счастья в небольших банках-новичках;
  • получите рассрочку от застройщика;
  • используйте услуги финансовых консультантов;
  • исправьте КИ.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках. Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают. Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:

  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2020 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

Видео: Тонкости плохой кредитной истории

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей на выгодных для заемщика условиях?

Чтобы взять ипотечный кредит, нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет кредитор. Часто в их перечень включаются платежеспособность клиента и его положительная кредитная история. Но как быть, если последнее требование не выполняется? Узнайте, какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, чтобы понять, куда обращаться за деньгами.

Что такое кредитная история, и по каким причинам она становится плохой?

Итак, кредитная история (сокращённо – КИ) – это подробная характеристика, некая репутация заёмщика, сформированная на основе анализа осуществлённых им действий, связанных с займами и кредитами. КИ составляется специализированными бюро (БКИ) с использованием сведений, передаваемых финансовыми организациями: как только клиент компании берёт кредит и начинает выполнять долговые обязательства, информация обо всех совершаемых им операциях направляется в БКИ.

В истории отражается буквально всё, что предпринимает заёмщик: подаваемые им заявки на ипотеку, потребительские кредиты и займы, регулярные платежи, допускаемые просрочки. Также КИ хранит и все персональные данные, позволяющие идентифицировать гражданина.

Что делает плохой кредитную историю? Это следующие факторы:

  1. Допускаемые заёмщиком просрочки. Информация о них обязательно передаётся в БКИ и, соответственно, отражается в КИ и негативно влияет на репутацию. Сильно портят историю частые и продолжительные задержки платежей: гражданин из-за них для банков становится недобросовестным и нежелательным клиентом.
  2. Многочисленные заявки, подаваемые на ипотеку и прочие банковские кредитные продукты. Если вы подавали много запросов, то вас могут расценить либо как неграмотного в финансовых вопросах человека, либо как остро нуждающегося в деньгах и, значит, неплатежеспособного.
  3. Большое количество ещё не погашенных займов. Этот фактор заметно увеличивает кредитную нагрузку: отказ банка может обусловливаться тем, что вы не сможете взять на себя дополнительные долговые обязательства, так как уже выполняете их по условиям других не закрытых договоров.
  4. Проблемы с кредиторами, а также подключение судебных приставов, занимающихся взысканием задолженностей. Когда заёмщик перестаёт платить по счетам, банк сначала предупреждает его, а потом обращается в соответствующие государственные органы. Недобросовестный клиент становится злостным должником, и это отражается в кредитной истории.
  5. Ошибки, допущенные или финансово-кредитными организациями на этапе передачи информации, или непосредственно бюро при формировании истории.

Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?

В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

«Ренессанс Кредит»

В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.

В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки. Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

«Восточный»

Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями. Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год. Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

«Хоум Кредит»

Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир. Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки.

К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

«СКБ-банк»

Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:

  • Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
  • Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
  • Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
  • Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
  • Возможно привлекать заёмщиков.

«Тинькофф»

Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.

Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%. Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

«Совкомбанк»

Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.

Если заявка будет одобрена, то вам предложат:

  • Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
  • От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
  • Ставки индивидуальные.

Возможно ли исправить или улучшить КИ?

Если банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, вам отказывают, то можно сначала изменить свою репутацию и попробовать улучшить КИ. Сделать это вы сможете различными путями:

  1. Закрыть все имеющиеся задолженности, чтобы они не отражались в истории и не портили её. Если долгов много, то можно для их погашения взять деньги в долг у родственников, попросить ссуду у работодателя или же попытаться открыть новый кредит, который полностью перекроет все старые.
  2. Реструктуризация предполагает изменение обременительных для заёмщика кредитных условий. Обратитесь в банк, в котором оформляли договор, и выясните, можно ли изменить ставку или величину ежемесячных выплат. Это позволит в дальнейшем не допускать просрочек.
  3. Другой способ – рефинансирование. Подобные программы предлагают разные банки: если у вас есть несколько кредитов, то вы можете попробовать объединить их в один крупный и выплачивать задолженность по единственному договору, чтобы не допускать задержек платежей и быстрее погасить все долги.
  4. Если все кредиты закрыты, но кредитная история плохая, и ипотеку не одобряют, то можно попробовать оформить новый небольшой заём и ответственно его выплачивать: так вы покажете себя с лучшей стороны и станете добросовестным плательщиком.

Если улучшение КИ возможно, то исправить её в большинстве случаев нельзя. Единственное исключение – обнаруженные ошибки. О них следует сообщить в бюро, которое проведёт подробную проверку, подтвердит или опровергнет факт неточностей и устранит все несоответствия.

Если же вы просто хотите вычеркнуть из своей КИ какие-либо возникшие по вашей вине отрицательные моменты, то сделать это не получится. Информация формируется БКИ на основании сведений, поступающих от финансовых организаций. Она постоянно обновляется, но не удаляется и не корректируется по желанию заёмщиков. Попытки исправлений незаконны!

Что ещё можно сделать?

Как поступить, если заявка на ипотеку в Москве отклоняется всеми банками? Можно за помощью обратиться к финансовому брокеру, выступающему в роли посредника между клиентом и кредиторами. Он самостоятельно подберёт подходящие предложения после обработки заявки и поможет выйти на сделку по ипотеке.

Брокер, имеющий хорошую репутацию в столице и СПБ – «ДомБудет.ру». Он берётся работать даже с гражданами, имеющими плохие кредитные истории (но без активных просрочек). Сроки кредитования достигают 30 лет, суммы доходят до 120 млн., а ставки могут приравниваться к минимальным 7,9%. Кроме того, возможно не вносить первый взнос.

Ипотеку вполне можно взять даже при плохой кредитной истории. Её предлагают многие банки, и теперь вам известны их условия. А если вам отказывают, всегда есть возможность исправить ситуацию, к примеру, попытаться улучшить КИ или получить помощь брокера.

Видео: плохая кредитная история и ипотека

Ипотека на двоих с плохой кредитной историей у созаемщика

Возможна ли ипотека, когда у супруга плохая кредитная история

Благодаря доступной ипотеке нет необходимости годами откладывать деньги, чтобы наконец приобрести отдельное жилье, квартиру или дом с участком. Однако есть нюансы: прежде чем выдать заемщику кредит, банк тщательно проверяет не только уровень дохода будущего клиента, но и его прошлую подноготную. Больше всего кредиторов интересует, брал ли раньше заемщик кредиты и насколько добросовестно их выплачивал. Эту информацию банк получает из Бюро кредитных историй. Один просроченный кредит — и банки начнут отказывать клиенту без объяснения причин. Вдвойне обидно, если жена не имеет проблем с КИ, а муж имеет просрочки по кредитам, или наоборот. Если приобретению недвижимости мешает плохая кредитная история у созаемщика, эта статья для вас.

Откуда берутся проблемы с кредитной историей

Как только человек становится заемщиком, начинается его личная кредитная история. Неважно, взяли вы в кредит стиральную машинку или приобрели квартиру — все сведения о займе вносятся в Бюро кредитных историй. Каждый раз, когда банк рассматривает заявку на кредит, кредитный менеджер отправляет запрос в крупные БКИ и узнает точные сведения о прошлых кредитах потенциального клиента.

Типичные проблемы в кредитной истории:

  • просрочка или задолженность возникла по вине заемщика. Наиболее нежелательная ситуация — когда заемщик не платит более 2 месяцев и не выходит на связь с банком. В таком случае долг может быть передан коллекторским организациям, что также отмечается в кредитной истории;
  • кредит полностью выплачен, но это не отмечено в кредитной истории. Это происходит в результате технических ошибок системы или из-за невнимательности банковских работников. В результате за добросовестным плательщиком числится долг. Для профилактики подобных проблем следует делать запрос в БКИ после погашения каждого кредита, чтобы убедиться в чистоте КИ;
  • на человека оформлен кредит (или несколько кредитов) по подложным документам, в результате образовалась задолженность. Для удаления подобных записей в КИ потребуется подать заявление в полицию и доказать, что кредиты были оформлены незаконно. Часто подобные проблемы возникают у клиентов микрокредитных организаций, поскольку именно там люди оставляют ксерокопии своих документов и дополнительные личные сведения, достаточные для совершения махинаций.

Плохая кредитная история

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, желательно проверить состояние кредитной истории у каждого созаемщика. Запрос в БКИ можно сделать самостоятельно через Центробанк или получить выписку из КИ через любой коммерческий банк.

Как оформить ипотеку с проблемным созаемщиком

Супруг автоматически становится созаемщиком по ипотеке, даже если его доход не учитывается при расчете платежей. В случае финансовых проблем у основного созаемщика супруг будет ответственность за выплату займа в первую очередь. Факты о супружеской ипотеке:

  • при рассмотрении заявки на ипотеку от мужа и жены банк учитывает, в какой период возникли проблемы в кредитной истории одного из супругов. Нет необходимости беспокоиться, если КИ испорчена до брака: кредитор не станет расценивать прошлые просрочки как повод для отказа при наличии достаточного дохода;
  • когда у супруга плохая КИ, но планируется учесть его доход при расчете кредита, можно поискать ответственных и платежеспособных созаемщиков и поручителей среди родственников. Их участие в кредитном договоре повысит доверие со стороны банка;
  • можно заключить брачный контракт, согласно которому супруг с плохой КИ не становится созаемщиком по ипотеке. При этом собственник будет один — финансово ответственный супруг. Подписать контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки. В самом договоре ипотеки также указывается, что вся ответственность за кредит и право на недвижимость принадлежат одному из супругов

Можно ли исправить кредитную историю супруга

В интернете можно найти «полезные» рекомендации на тему исправления КИ. Некоторые советы воплощать в жизнь категорически нельзя:

  • займы в микрофинансовых организациях не повышают надежность клиента в глазах банка. Наоборот, кредитный менеджер решит, что вы не умеете считать собственные деньги, раз занимаете небольшие суммы под огромные проценты;
  • поиск банка, который не обращается в БКИ, в которой хранится ваша КИ. Поиск инсайдерской информации о том, с какими БКИ работает или не работает потенциальный кредитор, — неблагодарное дело. Нет гарантии, что вы не ошибетесь.

Также не стоит одновременно подавать несколько заявок в разные банки. Несколько отказов подряд могут сильно уменьшить шансы на получение ипотеки.

Можно ли исправить?

Несколько рекомендаций, которые могут повысить шансы на получение ипотеки при наличии «темного прошлого» у мужа или жены:

  • закройте все имеющиеся просрочки по кредитам и соберите справки об отсутствии долгов;
  • если проблема в кредитной истории связана с техническими ошибками или другими не зависящими от самого субъекта КИ обстоятельствами, обязательно сообщите об этом в банке и предоставьте документальные подтверждения собственной правоты;
  • выберите банк, в котором хотите взять ипотеку, и откройте там вклад на длительный срок. Также положительное влияние на репутацию клиента оказывает дебетовая карта, по которой совершается много операций. Через некоторое время банк сам может предложить вам взять кредит на хороших условиях

Какие банки лояльны к заемщикам с испорченной репутацией

При наличии подмоченной кредитной истории не стоит обращаться в Сбербанк и ВТБ: эти кредитные организации занимают значительную долю ипотечного рынка страны и не доверяют проблемным заемщикам. Есть другие банки, где шансы на одобрение жилищного кредита при наличии стоп-факторов несколько выше:

  • Абсолют Банк — при наличии первоначального взноса выше 50% от стоимости жилья можно рассчитывать на получение займа. Особые условия: ставка от 10.24%, стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее года с прохождением испытательного срока;
  • СМП-банк предлагает ипотеку по двум документам на квартиры от аккредитованных застройщиков на специальных условиях. Ставка от 8,5%, размер первоначального взноса 40-90%;
  • Транскапиталбанк предлагает купить квартиру на вторичном рынке или в новостройке с ипотекой по двум документам при наличии первоначального взноса от 30%. Нюансы: ставка от 8,5%, привлечение до 4 родственников в качестве созаемщиков по займу;
  • банк Российский капитал предлагает программу «Проще простого», в рамках которой можно взять ипотеку по двум документам. Ставка начинается от 10,25%, купить можно любую жилую недвижимость, минимальная сумма займа — от 500 000 рублей.

Обратите внимание: в обзоре отмечены преимущественно предложения ипотеки по двум документам. При этом в анкете созаемщик все равно должен указать, что в его кредитной истории есть темные пятна. Банк проверяет информацию анкеты и в случае попытки сокрытия очевидных фактов может отказать в выдаче займа. А это будет отмечено в кредитной истории и сделает ее еще менее привлекательной.

Помощь в получении жилищного займа — законно и с гарантией

Оформление займа при наличии стоп-фактора в виде плохой КИ у созаемщика — хлопотное занятие. Можно подать несколько заявок в разные банки, попробовать накопить первоначальный взнос выше 40% от стоимости жилья или поискать другие пути решения проблемы. Однако самостоятельный поиск решения не гарантирует успеха. Если вы хотите в ближайшее время получить ключи от собственной недвижимости, купленной в ипотеку, вам поможет грамотный и опытный брокер. Такого специалиста вы найдете в компании «Ипотекарь». Мы помогаем получить одобрение жилищного кредита с выгодой для клиента и предлагаем комплексное решение ипотечного вопроса:

  • собираем документы и подаем заявки в несколько банков;
  • изящно и абсолютно законно обходим имеющиеся стоп-факторы;
  • наши клиенты получают ипотеку по более низкой ставке;
  • оказываем полное сопровождение сделки от поиска подходящего объекта до регистрации прав собственности на недвижимость.

Чтобы процесс получения ипотеки не стал для вас стрессом, воспользуйтесь услугами ипотечного брокера. Ждем вас в «Ипотекаре» на первой бесплатной консультации.

В каких банках выдают ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей может быть одобрена, если заёмщик оформляет документы в организации, в которой допустил нарушения по прежним договорам.

Нужно выяснить: по чьей вине испорчена репутация или принять меры по устранению негативных причин. Выход можно найти, даже в безнадежной ситуации не нарушая закона.

Что такое «черный список»

Ипотека — это займ на жилые помещения, его предстоит выплачивать долгие годы. Две стороны совершают сделку, где каждая надеется на эффективный результат. Кредитор – получить, способного платить по договору клиента и прибыль. Заёмщик выбрать банк, предлагающий хорошие условия. Финансист должен защитить себя от потерь, поэтому выдвигает строгие требования к лицам, которых он финансирует.

Когда в стране началась нестабильность в экономике, желание купить квартиру у граждан не иссякла, но к этому времени многие жители попали в «черный список» к банкирам. Плохие знания финансовой деятельности привели к такому же результату в отношениях. Граждане подписывали соглашения без изучения предлагаемых условий, доверяли каждому напечатанному слову.

От чего возникали:

  • просроченные платежи;
  • штрафные санкции;
  • пени.

Каждый шаг заёмщика фиксировался в кредитной истории, формировался имидж его платёжной способности. В стране на протяжении многих лет создавались организации под наименованием БКИ (бюро кредитных историй). В этой базе:

  • принималась информация обо всех банковских клиентах;
  • велся учет, как вносятся платежи, нарушения сроков;
  • обозначалась своевременная оплата обязательств.

Кто зарекомендовал себя с плохой стороны, их вносят в «черный список», так назвали заёмщики перечень граждан, неспособных платить по графику или нарушивших условия договорного соглашения.

Банки, чья работа основана на выдаче кредитов населению, стали сотрудничать с БКИ. Когда потенциальный заёмщик приходит в офис кредитной организации или удаленно делает заявку, его проверяют на чистоту отношений с другими банками. Результат становится основанием для положительного или отрицательного решения. Менеджер не обязан объяснять клиенту причину отказа в займе. При личном обращении к сотруднику, он может порекомендовать, как исправить ситуацию, если финансовые погрешности не серьёзные.

Классификация нарушений в базе данных

Кредитная комиссия выносит окончательный вердикт относительно выдачи ипотеки. Доступ к кредитным историям открыт для всех банков.

Сотрудники кредитной компании рассматривают:

  1. Соблюдение договорных условий, наличие просрочек, на каком этапе клиент прекратил платить по обязательствам.
  2. Обстоятельства, которые повлияли на историю – по ошибкам в реквизитах, оплата переведена по другому адресу, математическая неточность в расчете.
  3. Кредит оформлен был мошенниками по документам заёмщика, информация получена из разных источников.

Историю, испорченную не по вине клиента трудно доказать. Такие случаи возникают, когда гражданин даже не подозревает о долге, пока не получит сообщение из банка. Ему придется гасить задолженность, исправлять плохую репутацию.

Кредиторы знают ситуацию на рынке, учитывают степень вины по классификатору:

  • грубым нарушением считается полное прекращение платежей или возникновение крупных сумм на счету в виде непогашенных задолженностей;
  • средним ухудшением отношений являются образованные просрочки денежных взносов;
  • нормой будут обоснованные краткие задержки в оплате не превышающие 5 суток.

Исправить ситуацию можно, если она произошла в том банке, к которому обращаются за ипотекой.

Как убедить в надёжности

Когда заёмщик невиновен в нарушениях условий, нужно идти в то заведение, по вине которого появились негативные данные. Ошибки исправимы, если доказать менеджеру их источник.

Кредитор позволяют искупить вину по невыполненным обязательствам, если клиент их признает, просит помочь.

  • на имя нарушителя оформляют потребительский кредит по минимальной сумме, её уточняют заранее;
  • деньги на руки не выдают;
  • заёмщик полностью погашает долг.

Этими действиями доказывается, что материальное положение восстановлено. Способ восстановления имиджа дорогой, так как придётся банку подарить заёмные средства и комиссионные начисления. Если имеется искусство убеждения, с менеджером договариваются о реальных средствах, которые вовремя отдают.

На голословные уверения ни один финансист не поддастся, ему потребуется материальное подтверждение:

  • передача в залог квартиры;
  • прийти с поручителями, которых нет в «черном списке» базы КИ, они официально работают и хорошо зарабатывают;
  • депозитное обеспечение.

Рассматривая заявку на ипотеку, кроме кредитного досье, банк учтет следующие критерии:

  • ограничение возрастных параметров;
  • наличие регистрации брака;
  • сколько человек находится на иждивении;
  • какое имущество принадлежит заёмщику;
  • продолжительность стажа на последнем месте работы;
  • доход семьи каждый месяц, в каком размере придется платить взнос от общего заработка.

Прежде чем идти в офис финансового заведения нужно узнать, где находится история отношений с другими банками. Если кредитор не работает с этим бюро есть надежда, что менеджер не получит отрицательной информации о заявителе.

Возможно, что заёмщик ранее был связан с данным учреждением, и вовремя расплатился с ним, не нарушив обязанностей. Для такой кредитной компании клиент зафиксирован как надёжный, им доказывать ничего не придётся.

Банки занимаются не только выдачей кредитов, граждане открывают там счета, на них переводят доходы, они принадлежат к «зарплатным» клиентам. К такой категории заёмщиков особое отношение, для них разрабатываются бонусные программы, предоставляются льготные схемы. Сотрудники всегда могут проследить поступление денег, чтобы определить стабильность дохода.

Проверка собственной кредитной истории

Отказ всегда неприятен, поэтому лучше заранее знать, что ждет при общении с сотрудником банка.

Историю своих отношений можно выяснить, чтобы исключить незначительные нарушения:

  • просрочки потребительских кредитов;
  • досрочные выплаты, не согласованные с кредитором;
  • обязательства поручителя по займам родственников, знакомых;
  • образование остатков от ошибки в закрытии счета.

Состояние счетов в финансовых учреждениях узнают:

  • в центральном каталоге, выясняют адрес расположения определенной кредитной истории;
  • делают запрос;
  • получают сведения.

При однократном обращении за год, услугу предоставляют бесплатно.

Как улучшить репутацию

Плохие сведения, зафиксированные в бюро кредитных историй, принесет много хлопот, но они исправимы.

Квартиры берут в ипотеку:

  • подают документы в организацию небольшую по объёмам, где сотрудники не замечены в скрупулёзности;
  • обращаются к посредническим услугам;
  • оформляют в учреждении, которое прежде выдавало займ;
  • у застройщиков;
  • вначале составляют договор аренды, затем выполняют выкуп.

Существуют незаконные операции:

  • исправление документов за материальное вознаграждение;
  • использование коммерческого подкупа с сотрудником банка, за оплату он «не заметит» негативной истории.

Преступление всегда может быть раскрыто, наступит момент, когда придется отвечать перед уголовным правом.

Есть вполне законные способы, которые помогут улучшить финансовую репутацию:

  • обнаруженные ошибки, исправит ходатайство перед банком о необходимости документальной корректировки;
  • доказывают фактами, что были неточности;
  • назначают кредиторскую проверку.

Это время нужно потратить с пользой для себя:

  • подготовить документальные подтверждения о своей надежности как плательщика;
  • передать квитанции о своевременных перечислениях;
  • взять выписки в кредитных учреждениях, что перед ними нет долгов;
  • получить подтверждение МВД о заявленном мошенничестве и проводимых розыскных действиях.

Нужно использовать любые письменные доказательства при условии, что такие факты действительно были. Отрицательный результат проверки всегда можно опровергнуть судебным порядком. Кто не желает обращаться в суд нужно начинать добиваться кредита с маленьких сумм в одном учреждении, затем перейти к ипотеке. В любом случае исправлять ошибки придется несколько лет, это не одноразовое мероприятие.

Какие условия выдвигают крупные банки

Плохая кредитная история не значит, что гражданин не расплатился по долгам или по суду признан банкротом и пришел за ипотекой. Ему полностью нужно расплатиться с банками и доказать свою платёжную способность на годы вперед настоящими платежами.

Финансовую устойчивость подтверждают:

  1. Дорогой недвижимостью, оформленной в собственность заёмщика.
  2. Наличием новой машины с полисом КАСКО.
  3. Зарубежным паспортом с отметками недавних поездок.

В банк нужно подать письменное ходатайство о рассмотрении конкретного случая в частном порядке с объяснением причин, повлиявших на нарушение графика платежей.

  • было сокращение на работе;
  • в настоящее время закрыты все задолженности;
  • найдена официальная работа в другом месте;
  • отработано на предприятии полгода;
  • высокая зарплата подтверждена справкой 2 НДФЛ.

При личном обращении в офис банка менеджер назначит время на изучение всех документов, чтобы комиссия приняла обдуманное решение.

Когда приходят за небольшим потребительским кредитом, проверка проходит по автоматической программе, её отказ еще больше усугубит проблему. Каждое отрицательное решение фиксируется в базе, это уменьшает рейтинг клиента.

Банки, которые идут на уступки потребителям их продуктов, выдают ипотеку до 1 000 000 руб:

В перечисленных учреждениях решение принимают в течение дня, процентные ставки, не считая дополнительных комиссий и страховок, равны 12 %. В качестве второго документа им достаточно предъявления СНИЛС к гражданскому паспорту. Даже официального подтверждения заработка не требуют, но обязательным условием является контакт стационарного телефона, чтобы с него ответил сотрудник отдела кадров или бухгалтер на работе заявителя.

Как влияет первоначальный взнос

Ипотеку, даже с безупречной историей, заёмщикам оформляют, если проведена оплата части стоимости квартиры. Когда у пользователя банков, имеются темные пятна прежних отношений, нужна значительная сумма вплоть до половины цены недвижимости.

На здание накладывается обременение до полного расчета, банк ничего не потеряет, если не выполнят обязательств. Квартиру продадут, и вернут с процентами выданные деньги.

Гражданам, планирующим займ в большой сумме, помогут несколько поручителей. С ними заранее оговаривают условия, они проходят проверку на чистоту истории по кредитным займам и материальному достатку.

Когда берут в поручители супруга или жену важно, чтобы они не состояли в «черном списке» бюро кредитных историй.

Их отношения с кредитными организациями не повлияет на положительное решение комиссии:

  • супруга не выступает созаёмщиком;
  • документы на ипотеку не подают в учреждение, в котором жена допускала платёжные просрочки;
  • не рассматривается совместный доход.

Перед тем как подавать заявление на ипотеку лучше не иметь долгов в других банках обоим членам супружеской пары.

Требования к военной ипотеке

Обеспечение квартирами граждан, занятых на военной службе — государственная задача. Для них разработаны специальные программы с выгодными условиями. Если военнослужащий плохо зарекомендовал себя с кредитами, ему отказывают в займе как обычному человеку, несмотря на государственную поддержку.

Военному нужно пройти тот же путь по очистке репутации, оплатить долги и тогда приступать к ходатайству об ипотеке. Банк не может рисковать, ведомство должно иметь уверенность, что ему вернут деньги с процентами. Если гражданина уволят из воинской части, государство не несет ответственности за должника.

Каждый кредит имеет свою историю, любая ситуация может быть исправлена если приложить к этому знания закона и усилия.

Как исправить кредитную историю смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Особенности получения ипотеки с плохой кредитной историей

Получение ипотеки всегда начинается с проверки банком кандидатуры заемщика. При этом учитывается уровень его доходов и кредитная история – своевременное исполнение прежних кредитных обязательств.

Банку важно удостовериться в платежеспособности клиента, ведь ипотека предполагает выплату крупной суммы и растянутые сроки ее возврата.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Определение понятия КИ

Кредитная история (КИ) – это данные о исполнении гражданином его кредитных обязательств, оплате коммунальных и иных платежей.

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • ИНН;
  • место жительства;
  • перечень займов, которые получал гражданин;
  • информация о просроченных выплатах;
  • взыскания по алиментам, услугам жкх, кредитам;
  • кредитные организации, в которых были получены займы.

Хранится вся эта информация в специализированных бюро, с которыми сотрудничают банковские учреждения. При необходимости проверить историю клиента в бюро подается запрос. В настоящее время действуют несколько десятков различных БКИ. В зависимости от того, с какими банками они сотрудничают, информация по одному и тому же клиенту может быть разная.

Когда считается испорченной?

Кредитная история содержит данные о платежной дисциплине субъекта, к которой относится:

  • наличие просроченных платежей по кредитам, их сроки;
  • штрафы, взыскание налогов со стороны государства;
  • взыскания просроченных коммунальных платежей;
  • невыполнение алиментных обязательств;
  • отказы в предоставлении кредитов от других организаций.

Наличие подобных фактов в КИ говорит о неблагонадежности клиента, о том, что он допускает систематическое нарушение обязательств, то есть его история испорчена.

В первую очередь внимание обращают на существенные нарушения:

  • непогашенные задолженности, которые у клиента имеются в настоящий момент;
  • систематические просрочки оплаты ежемесячных взносов.

Менее важными по мнению кредитных организаций может быть незначительное нарушение сроков оплаты. На такие недостатки истории обычно не обращается особого внимания.

Как узнать о плохой «репутации»?

Кредитная история гражданина может храниться в различных БКИ. В первую очередь стоит узнать, в каких же бюро она представлена. Это особенно важно для тех случаев, когда приходится исправлять ошибки и недочеты в КИ.

Актуальная информация по тому, какие бюро хранят информацию о тех или иных гражданах, содержится в базе «Центральный каталог кредитных историй» на сайте Центробанка РФ. Там же можно сделать запрос на предоставление списка БКИ.

Способы в БКИ

  1. Личное посещение бюро.

Для получения информации в бюро понадобится только паспорт.
Почтовым отправлением.

Если у гражданина нет физической возможности лично посетить БКИ, он может направить заверенную нотариусом телеграмму.
Через интернет.

Получить свое досье можно и онлайн. Многие БКИ предоставляют такую возможность. Получить отчет о своей кредитной репутации можно и через сайты микрокредитных организаций.Для этого потребуется:

  • регистрация на сайте;
  • подтверждение учетной записи;
  • оплата услуги.

Банки и микрозаймовые организации оказывают услугу по предоставлению кредитной истории за небольшие комиссионные. Для этого потребуется обратиться в отделение банка или микрокредитного учреждения.

Можно ли получить ипотечный кредит в этом случае?

Можно, но репутация неблагонадежного заемщика может сильно ограничить возможность выбора ипотечного продукта.

Банки не заинтересованы в таких клиентах, поэтому существенно ужесточают требования к заемщику и условия жилищного займа.

О том, дают ли ипотеку с плохой кредитной историей, говорится в отдельной статье.

Процедура получения займа

  1. Подача заявки. Рекомендуется подавать несколько заявок в разные учреждения, так как часть из них не будет одобрена.

При наличии негативной КИ потребуются дополнительные доказательства наличия средств: справки о доходах, выписки из счета в банке.

  • Предоставление кандидатур поручителей и созаемщиков на одобрение.
  • Выбор недвижимости.
  • Составление кредитного договора у нотариуса.
  • Заключение договора с банком, заключение договора поручительства.
  • Заключение договора купли-продажи и его регистрация.
  • О том, как взять займ с плохой кредитной историей, мы писали тут.

    Какие банки работают с такими клиентами?

    Купить жилье в ипотеку клиенту с плохой кредитной историей все-таки можно воспользовавшись одним из предложенных вариантов:

    • небольшие региональные банки;
    • застройщики, предлагающие рассрочку или ипотеку;
    • получить займ в крупном банке с поручителями и созаемщиками;
    • обращение к брокерам.
    1. Газпромбанк.
    2. ВТБ24.
    3. Сбербанк.
    4. Россельхозбанк.
    5. Связьбанк.
    6. Банк Акбарс и т.д.

    Условия в Сбербанке

    Сбербанк является крупнейшим банком в нашей стране, и не испытывает нехватки в клиентах, поэтому условия ипотеки для лиц с плохой кредитной репутацией довольно жесткие:

    • первоначальный взнос не менее 50%;
    • повышенная ставка по процентам до 18%;
    • сокращенный срок погашения до 10 лет;
    • привлечение поручителей с высокой платежеспособностью и хорошей КИ.

    Больше информации о том, имеется ли возможность взять ипотеку с кредитной историей в Сбербанке, рассказано в нашем материале.

    При наличии сомнений в чистоте своей КИ стоит ознакомиться с ней до обращения в банки с заявкой на ипотеку. Это поможет оградить себя от гарантированных отказов, которые тоже фиксируются в истории и негативно влияют на репутацию гражданина в глазах банковских учреждений.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    +7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

    Это быстро и бесплатно !

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Как взять ипотеку, если плохая кредитная история? Ответы юриста

    Ипотека на жилье — это прекрасная возможность обзавестись собственным домом, где всегда будет уютно и приятно находиться.

    Получить возможность на приобретение квартиры по условиям ипотеки могут не все. Дело даже не в том, чтобы заемщик относился к определенной категории населения, а в финансовой истории.

    О том, как она сказывается на взятии кредита, сегодня и поговорим.

    Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

    Большинство банков, особенно с идеальной репутацией, не хотят связываться с клиентами, у которых ранее были проблемы с кредитами в других финансовых учреждениях.

    Но также они рассматривают потенциального заемщика с точки зрения его платежеспособности, так одним из требований банков является стабильный и достаточно высокий заработок на постоянном месте работы.

    Если заемщик может подтвердить свою способность в оплате жилищного займа, то проблем с его получением пожалуй не возникнет.

    Влияет ли кредитная история на ипотеку?

    От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

    Также банки проверяют по какой причине предыдущее финансовое учреждение ввело клиента в черный список. Причиной попадания в него может быть вина самого клиента, который вовремя не проводил платеж по кредиту или вносил недостаточную сумму.

    Если человек уже погасил все свои задолженности и штраф, а из базы неплательщиков его до сих пор не исключили, то он сам должен заняться этим делом. Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории.

    Полезное видео:

    Если заемщик желает оформить ипотеку на жилье, то в новом банке он обязан рассказать о своих удачных и не совсем удачных кредитах. Даже в этом случае, при условии, что все уже давно погашено, есть неплохие шансы на взятие ипотеки.

    Кроме репутации кредитов, проверяется даже то, насколько справно клиент оплачивал коммунальные услуги, нет ли долгов перед операторами сотовой связи и т.п.

    Требования банков к кредитной истории заемщика

    Точно прописанных по пунктам требований нет. Главным условием является отсутствие, на момент оформления ипотеки на жилье, кредитов в других банках и хорошая кредитная история.

    Некоторые финансовые учреждения выдвигают условие, что какая бы кредитная история не была, по истечению 5 лет, ее не принимают во внимание.

    Если кредитная история очень испорчена, то никакие года ее не очистят. Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

    Видео по теме:

    Где проверить свою КИ?

    Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй. Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу.

    Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации.

    Клиент банка также может 1 раз/год бесплатно запросить подробную информацию по своему займу от начала до конца.

    Для этого вам понадобиться заполнить и отправить письменный запрос. Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе.

    В отчете должна быть предоставлена информация по пунктам.

    № п/пВ письме вы получите такие сведения о своей финансовой истории
    1Количество ваших кредитов с момента оформления первого, сумму задолженности и регулярных платежей в суммарном подсчете.
    2Просрочки ежемесячных платежей по ликвидированным и действующим кредитам.
    3Общая сумма осуществленных платежей+штрафы+процентная ставка (сколько заплачено+остаток суммы).
    4Какой займ вам сможет предоставить банк.
    5Не занесен ли паспорт в черный список.
    6Вывод о состоянии кредитной истории+рекомендации для получения займа на максимальную сумму.

    к содержанию ↑

    Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

    Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.

    Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

    • В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
    • Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
    • Добейтесь просрочки от застройщика;
    • Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
    • Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.

    Потребительский кредит

    Важно помнить, ипотека на жилье тоже является займом. При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит.

    Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее. Не нужно много документов, условия более простые, хотя процентная ставка всегда будет выше.

    Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры. Тогда за несколько лет можно выплатить остаток и стать полноправным хозяином своего дома.

    Подача заявки в крупные банки

    Если банк крупный и почитаемый, это не значит, что заемщику с плохой кредитной историей не светит ипотека в нем.

    Современная кризисная ситуация диктует свои правила банкам, потому они обслуживают не «идеальных» клиентов, предлагая им особенные условия:

    • Процентная ставка всегда повышенная;
    • Срок выплаты значительно сокращается;
    • Большее количество надежных поручителей;
    • Первоначальный взнос намного выше, чем обычно;
    • Наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
    • Приобретаемое жилье является залогом.

    Подача заявки в небольшие банки

    Если крупный банк отказал вам в ипотечном кредитовании, то попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые недавно начали свою работу. Для расширения клиентской базы и влияния на рынке финансов они взаимодействуют с разными заемщиками.

    Преимущество для человека с негативной кредитной историей в том, что начинающие банки имеют связи с ограниченным количеством КБИ. По этой причине, большая вероятность, что о вашей кредитной репутации никто не узнает.

    Взять ипотеку в кредитной организации

    На данное время существует много разных кредитных организаций. Они дают кредит только по данным паспорта без проверки финансовой истории, но суммы незначительные и срок кредитования не долгий.

    Ипотека по АИЖК

    АИЖК не относится к банковским учреждениям. Это агентство, которое было специально создано, занимается выдачей ипотечного займа населению. Оно поддерживает государственные программы и проекты.

    Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

    Условия более выгодные, чем предоставленные банками.

    В первую очередь, вам стоит обратится в БКИ и получить сведения о себе. Услуга бесплатная, если запрос подается не чаще 1 раза в год.

    Чтобы в будущем избежать проблем, действовать так необходимо всегда. Банк просто даст вам кредитные каникулы и вы не испортите свою финансовую историю.

    Видео от эксперта

    Вопросы и ответы

    Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?

    Ответ юриста: Раньше финансовая история банками не принималась во внимание. Никто о ней даже не беспокоился. В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье. Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему. На это у них есть полное право.

    Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку?

    Ответ юриста: В последние несколько лет военная ипотека очень популярна. Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство. В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу. Тогда тягость выплат ложится только на него, и предполагается, что могут возникнуть просрочки. По этой причине, даже при оформлении военной ипотеки банки учитывают информацию о финансовой истории.

    Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

    Ответ юриста: На созаемщике лежит огромная ответственность. Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.

    Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут.

    Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?

    Ответ юриста: Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите. Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов. Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике.

    Ипотека » Оформление » С плохой кредитной историей

    Ссылка на основную публикацию