Образец договора ипотеки между физическим лицом и банком: форма для заключения сделки

договора дарения, купли – продажи, залога,

технический паспорт помещения и

план земельного участка с экспликацией

Заключить договор на жилье, находящееся в муниципальной или государственной собственности, нельзя. При реализации долей одного помещения, договор залога и ипотечное соглашение составляется с каждым из владельцев.

Преимущества, недостатки и возможные риски

Ипотечные сделки между физическими лицами оперируют объектами вторичного рынка. Подобное жилье существенно дешевле новостроек, что позволяет приобрести недвижимость людям со средним и низким достатком. При отсутствии в соглашении третьей стороны (кредитора — банка) у покупателя появляется возможность договориться о более либеральных условиях оплаты. Физические лица не привязывают свои доходы к ставке рефинансирования ЦБ РФ, поэтому проценты по займу могут быть ниже рыночного уровня или вообще не начисляться.

Существенным недостатком в сделке с физическим лицом является отсутствие полноценного контроля. Когда банк выступает в роли кредитора, документы проверяются тщательно. Если присутствие заемных средств исключено, желательно воспользоваться консультацией профильного юриста, который учтет требования и интересы всех сторон.

Риски сделки возрастают по мере увеличения ее суммы. Недвижимость стоит недешево и для некоторых граждан служит капиталом всей жизни, поэтому пункты надо вычитывать внимательно. В первую очередь это касается момента перехода права собственности, сроков ответственного хранения, периодичности и порядка оплаты, процентов по займу, пене за просрочку (не может быть больше 1% от суммы займа).

Например, «всего» 0,05% в день кажутся значительно меньше средних по рынку 10% годовых, хотя в пересчете на год переплата по ипотеке составляет целых 18,25%. Даже в устоявшиеся разделы «Права и обязанности», «Форс-мажор» можно внести пункты, которые кардинально изменят всю суть договора и сильно ухудшат положение одной или обеих сторон.

Компетентный юрист обязан проверить «чистоту» предмета договора, то есть выяснить, как и на каких основаниях недвижимость приобреталась и продавалась. Ситуация с приобретением квартиры у хороших друзей не гарантирует того, что спустя несколько лет на пороге не объявится несовершеннолетний или недееспособный человек, права которого были нарушены при одной из прошлых продаж имущества. Подобный факт приводит к аннулированию сделки, потере денег и имущества.

Если вариант ипотечной сделки напрямую между физическими лицами не выглядит привлекательно, обратите внимание на обзор предложений банков.

Договор ипотеки между физическими лицами

Добавлено в закладки: 0

Предмет договора ипотеки меж физическими лицами – передача в залог ипотекодержателю ипотекодателем недвижимого жилого ликвидного имущества. При этом предмет залога соответственно с законодательством после заключения договора обязан находиться в пользовании у ипотекодателя и на ответственном хранении.

Договор ипотеки меж физическими лицами под собой подразумевает предмет залога в виде отдельно стоящего жилого частного домостроения или помещения жилого предназначения в многоквартирном доме. Залогодатель при этом обязан знать, что наряду с жилым помещением закладываются и права использования земельного участка и соответствующей части общего имущества.

Договор ипотеки меж физическими лицами подлежит в обязательном порядке госрегистрации, расходы по ней несет залогодатель. Ипотечный договор при этом обязывает заемщика нести самостоятельную ответственность от момента заключения и до момента окончания ипотеки за сохранность жилой залоговой недвижимости. Иначе залогодержатель может потребовать расторгнуть договор ипотеки меж физическими лицами.

До того, как потенциальный заемщик подаст заявку на ипотечное кредитование, он обязан знать, что грамотное предварительное рассмотрение кредитных условий, как и при помощи специалистов, так и самостоятельное, дает в дальнейшем возможность избежать большинства неприятных ситуаций, которые связаны с нарушением кредитных обязательств.

Договор ипотеки меж физическими лицами – это гарантия оплаты залогодержателю как процентных обложений, которые начисляются за использование займа, так и основной суммы долга. Кроме того, залогодатель должен знать, что договор ипотеки обязывает его оплачивать залогодержателю сумму, которая начисляется вследствие просрочки выполнения или невыполнения обязательств по кредиту. Залогодатель при этом должен знать, что до момента окончания кредитного договора законодательством не допускается повторного залога предмета ипотеки.

У залогодержателя имеет право по основному обязательству или по договору залога передать собственные права другому физическому лицу. При передаче прав третьему физическому лицу к нему переходят права, которые обеспечивают выполнение обязательства. После этого данное третье лицо, которое приняло права, становится на место залогодержателя по договору залога.

Образец договора ипотеки между физическими лицами

Договор ипотеки между физическими лицами — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении ипотеки между физическими лицами судна.

Договор ипотеки между физическими лицами в 2022 году

Ипотека между физическими лицами — не столь частое явление, однако оно встречается достаточно часто, чтобы иметь правовую основу. Главное ее отличие от стандартного ипотечного договора в том, что ссуду выдает не банк, а частное лицо под залог приобретаемой недвижимости. Естественно в этом случае речь идет о достаточно крупных суммах, которые потребуют регистрации по всем правилам.

Особенности заключения договора ипотеки между физическими лицами

Для подтверждения передачи денежных средств в долг от одного физического лица другому заключается так называемый договор ипотеки между физическими лицами и в качестве залога предоставляется то имущество, на которое занимаются денежные средства. Если заемщик не выплачивает нудную сумму, тогда залог переход в собственность кредитора.

Есть несколько особенностей, который отличают оформление договора ипотеки между физическими лицами:

1. В качестве залога может выступать дом или квартира, земельный участок, а так же недвижимость, которая находится на этапе застройки;
2. В договор могут включаться сведения о документах, которые каким-то образом могут относиться к кредитору;
3. Так же могут включаться и пункты, которые касаются досудебного исполнения взыскания в случае неисполнения обязательств;
4. в разделе прав и обязанностей регламентируются имеющиеся риски, а также обязательства, которые стороны несут друг перед другом.

Особенности составления договора ипотеки между физическими лицами требуют грамотного составления документа. Только в этом случае можно рассчитывать на его правовую силу.

[su_button url=”tel:+74999386073″ background=”#ef2d2e”]Звонок в один клик[/su_button]

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

[su_button url=”tel:+78124673624″ background=”#ef2d2e”]Звонок в один клик[/su_button]

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

[su_button url=”tel:+78003334912″ background=”#ef2d2e”]Звонок в один клик[/su_button]

[/su_note] –> Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Как оформить договор ипотеки между физическими лицами?

Это договор практически ничем не отличается от договора купли-продажи недвижимости. Обе стороны должны обратиться Росреестр с заявление о переходе права собственности на недвижимость и ипотечным договором. Ведомство должно зарегистрировать данную сделку в установленном законом порядке и в определенные сроки. Разница только в следующем:

• В договоре вносятся дополнительные условия;
• при подаче документов на регистрацию обе стороны заявляют о том, что на квартиру будет наложено обременение. Это фиксируется в заявлении на регистрацию перехода права собственности;
• в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП), заменившего с июля 2016 года свидетельство о собственности, ставится отметка об обременении.

Важно. Продавец не имеет права продавать, завещать и дарить недвижимость пока не погасит весь долг перед продавцом.

Правильность составления договора ипотеки между физическими лицами

Разница между обычным договором купли-продажи недвижимости и ипотечным договором отражается в разделе, описывающем стоимость продаваемого объекта и порядок оплаты. Для того чтобы сделка была зарегистрирована как ипотечная, необходимо во всех подробностях расписать условия, на которых продавец предоставляет покупателю рассрочку:

Пример составления ипотечного договора между физическими лицами

1. По согласованию сторон стоимость указанной Квартиры составляет 10 000 000 (десять миллионов) рублей 00 копеек. Соглашение о цене является существенным условием настоящего Договора.
2. Оплата Квартиры Покупателем производится в следующем порядке:
   • Сумма в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, что составляет 30% (тридцать процентов) от стоимости Квартиры, уплачена Покупателем наличными Продавцу при подписании настоящего Договора, в связи, с чем Продавец, подписывая настоящий Договор, подтверждает, что указанная сумма им получена.
   • Сумму в размере 7 000 000 (семь миллионов) рублей 00 копеек, что составляет 70% (семьдесят процентов) от стоимости Квартиры, Покупатель обязуется выплатить Продавцу 10 (десятью) равными ежемесячными платежами до 30 сентября 2017 года по 700 000 (семьсот тысяч) рублей 00 копеек, составляет 10% (десять процентов) от стоимости Квартиры в месяц. Ежемесячный платеж должен быть совершен не позднее 25 числа каждого месяца путем передачи денежных средств наличными в присутствии нотариуса с заверением подписей сторон на расписке о получении денежных средств.
   • Если ежемесячный платеж не поступает или поступает в неполном объеме на указанный расчетный счет в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, с Покупателя взыскивается штраф в размере 0,03% (три сотых процента) от стоимости Квартиры за каждый день просрочки.
   • Если ежемесячный платеж не поступает или поступает в неполном объеме на указанный расчетный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, Продавец имеет право обратиться в суд для признания настоящего Договора утратившим силу. В случае признания настоящего Договора утратившим силу по причине задержки очередного ежемесячного платежа, Квартира передается в собственность Продавцу, а Покупателю возвращаются уплаченные денежные средства за вычетом штрафа в размере 0,03% (три сотых процента) от стоимости Квартиры за каждый календарный день, прошедший с даты заключения настоящего Договора и до даты признания настоящего Договора утратившим силу.
3. В связи с вышеизложенным, согласно ст. 488 и ст. 489 ГК РФ, до полной оплаты согласованной Сторонами настоящего Договора цены Квартиры, Квартира признается находящейся в залоге у Продавца для обеспечения Покупателем своего обязательства по оплате согласованной выше цены Квартиры.
4. До полной оплаты согласованной Сторонами настоящего Договора цены Квартиры, Покупатель не имеет права совершать любые сделки с Квартирой, за исключением передачи Квартиры в пользование третьим лицам по договору аренды. Залог с Квартиры снимается дополнительным соглашением к настоящему Договору, подписанным Сторонами в присутствии нотариуса. После подписания данного дополнительного соглашения, оно становится неотъемлемой частью настоящего Договора. Для снятия обременения с Квартиры Стороны обращаются в территориальное управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 Что такое ипотечный договор между физическими лицами?

Ответ: Простыми словами — это когда два человека договорились, что один дает взаймы другому определенную сумму денег, и оформили свою договоренность договором займа. У должника есть в собственности определенный объект недвижимости. Эта недвижимость передается кредитору в залог, на период действия договора займа. В случае, если должник нарушит условия возврата долга, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость. То есть, организовать ее продажу, и за счет полученных от продажи средств получить возврат долга, с процентами.

[su_button url=”tel:+74999386073″ background=”#ef2d2e”]Звонок в один клик[/su_button]

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

[su_button url=”tel:+78124673624″ background=”#ef2d2e”]Звонок в один клик[/su_button]

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

[su_button url=”tel:+78003334912″ background=”#ef2d2e”]Звонок в один клик[/su_button]

[/su_note] –> Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Ипотека между физическими лицами

Количество сделок на рынке ипотечного кредитования растет с каждым годом, при этом значительная часть соглашений заключается между физическими лицами и кредитными организациями. Часто оформление займа выливается в сложности получения одобрения от банка или гражданин понимает нецелесообразность ипотеки на предлагаемых условиях. В такой ситуации на помощь желающим приобрести собственное жилое имущество приходит вариант оформления ипотеки между физическими лицами. Что это такое, есть ли у подобной сделки сложности? Обо всем и поговорим в сегодняшней статье.

Что говорит законодательство?

Законодательство рассматривает возможность заключения ипотечного договора между двумя физическими лицами как частный случай. Никаких ограничений на подписание подобного договора между гражданами на текущий момент не существует. Регулирование основных вопросов сделки осуществляется следующими нормативно-законодательными актами:

• Гражданским Кодексом РФ;
• Федеральный закон «Об ипотеке», включая последние изменения от 2014 года.

Для того чтобы договор ипотеки между физическими лицами приобрел действие, должно быть выполнено несколько обязательных условий:

1. соглашение оформлено в письменном виде с соблюдением всех имеющихся законодательных требований к документу;
2. имеется нотариальное заверение сделки;
3. ипотека прошла процедуру государственной регистрации.

На практике процесс заключения договора выглядит в виде достижения договоренности между двумя физическими лицами о том, что один из них предоставляет определенную денежную сумму другому с оформлением достигнутых условий соглашения договором займа. По сути заключается два документа:

• соглашение о займе денежных средств;
• договор залога, с обязательной государственной регистрацией.

На время действия соглашения заемщик средств передает недвижимое имущество кредитору. В течение этого времени на жилую недвижимость накладываются ограничения, что для владельца означает невозможность продать, подарить и провести отчуждение залогового имущества любым из способов (так же, как и при передачи недвижимости в залог банку). При невыполнении условий ипотечного договора последний вправе обратить взыскание на объект залога, что обеспечивается путем его продажи для возврата суммы задолженности.

Почему подобные договора редкость?

Несмотря на возможность заключения договора между двумя физическими лицами в российской практике подобные соглашения редки. Связана такая ситуация с большим объемом кредитных средств, которые необходимы для приобретения жилья. Не каждый российский гражданин имеет в своем распоряжении несколько миллионов рублей, которые он смог бы с легкостью предоставить другому физическому лицу.

В случае невозврата средств разбирательства должны происходить в судебном порядке, что для кредитора всегда связано с дополнительными затратами времени, сил и денег. Подобные дела всегда затянуты во времени, поэтому мало кто из физических лиц готов рискнуть своими сбережениями и выступить в качестве кредитора.

Чаще всего ипотека между физическими лицами заключается родственниками или хорошими знакомыми.

На практике часто можно встретить так называемую ипотеку «в силу закона». По сути это обычный договор купли-продажи по которому покупатель обязуется выплатить продавцу стоимость приобретаемой квартиры частями, а в условиях договора прописывается «находится в залоге у продавца». Такой вариант схож с договором ипотеки, так как в случае затруднений с оплатой, покупатель вполне может лишиться приобретенного имущества.

Основные требования к залоговому имуществу

Предмет залога позволяет кредитору вернуть долг при невозможности возврата займа должником, включая суммы пеней, штрафов и судебных издержек, а также расходов на реализацию залогового имущества. Если в договоре участвует несколько кредиторов, то преимущественным правом возврата является физическое лицо, в пользу которого оформлен залог.

Залоговое имущество может быть представлено не только непосредственным заемщиком, но и третьим лицом, которое намерено гарантировать исполнение заемщиком кредитных обязательств.

В качестве залогового объекта могут выступать следующие виды имущества:

• земельный участок, принадлежащий заемщику на праве собственности;
• здания, строения, используемые в целях предпринимательства;
• жилые помещения в виде квартиры, дома или их доли;
• гаражи, дачные помещения;
• корабли и воздушные суда.

Если в залог передается жилое помещение, располагающееся на земельном участке, то в этом случае в залог передается и сам надел. Участник договора долевого строительства может передать в качестве залога права требования, выдвигаемые в отношении застройщика.

Что должен предусматривать договор?

Помимо обязательности письменной формы договора закон обязует соблюдать определенную форму соглашения, в котором должны быть четко прописаны все существенные моменты. В обязательном порядке должны быть зафиксированы следующе обстоятельства:

• подробное описание предмета залога, в том числе суммовая оценка имущества;
• основные условия достигнутого соглашения;
• срок длительности договорных отношений;
• вопрос нахождения залогового имущества (у какой из сторон сделки будет находиться предмет залога).

В документе в обязательном порядке прописываются права и обязанности каждой из сторон сделки, вопросы страхования, гарантии и форс-мажорных обстоятельств. Вопросы страхования предмета залога в большинстве случаев лежат в зоне ответственности залогодателя, который осуществляет поиск страховой организации и отвечает за уплату страховых взносов.

Залоговый договор вступает в действие с момента регистрации его в государственном органе. При этом документ получает реквизиты в виде даты и номера присвоения уникального номера. При заключении договора ипотеки, который считается дополнением к соглашению залога, рекомендуется особое внимание обратить на порядок и процедуру снятия обременения по завершению выплат по кредитным обязательствам. Важным моментом является фиксация порядка и графика погашения кредитной задолженности.

В случае затруднений в составлении договора, наличии сомнений или непонимания отдельных пунктов не следует пренебрегать помощью юристов. Грамотно составленный договор и учет всех нюансов сделки является гарантом чистоты ее проведения и отсутствия проблем и недоразумений в будущем.

Когда на имущество может быть наложено взыскание, особенности этой процедуры?

Основанием для наложения взыскания могут выступать различные обстоятельства, при этом физическое лицо, являющееся кредитором, вправе определять судебный или внесудебный порядок разбирательства. Основными причинами инициирования процесса является:

1. невыполнение заемщиком взятых на себя обязательств;
2. выяснение обстоятельств в виде отсутствия со стороны заемщика предупреждения залогодателя о наличии обременения на предмет залога третьих лиц в виде ранее оформленного залога, пожизненного пользования, аренды или сервитута;
3. нарушение залогодателем правил пользования имуществом, отсутствие мер по обеспечению сохранности имущества, появлении угрозы риска утраты предмета залога.

При невозможности урегулирования недоразумений во внесудебном порядке у кредитора остается единственный вариант действий в виде обращения в суд. При ипотеке между физическими лицами заявление с иском подается в районный судебный орган по месту нахождения объекта залога. После рассмотрения всех обстоятельств дела суд выносит окончательное решение в отношении предмета залога. Документ отражает следующие существенные моменты:

• сумму, причитающуюся залогодержателю;
• данные предмета залога, на который наложено взыскание;
• цель и порядок реализации залогового имущества;
• перечень мер, необходимых для сохранения имущества и особые нюансы организации торгов.

Судебные органы могут отказать в обращении взыскания на имущество в залоге в следующих обстоятельствах:

• объем просроченных обязательств равен менее 5% от общей стоимости залогового имущества;
• срок просроченных обязательств менее 3-х месяцев.

Принятие отрицательного решения по иску не означает для заемщика отсутствия обязанности в уплате долга и возможности в дальнейшем не платить по кредиту. При отсутствии принятых мер кредитор вправе повторно обратиться с иском в судебный орган с просьбой пересмотра новых обстоятельств дела.

Заключение

С точки зрения законодательства разницы между договором ипотеки, заключенным между двумя физическими лицами или гражданином и кредитной организацией, не существует. В качестве обеспечения займа в любом случае выступает имущество, а в случае невыплаты долговых обязательств по займу кредитор вправе обратить на него взыскание.

Особенности договора ипотеки между физлицами

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри покупке жилья в ипотеку кредитором в подавляющем большинстве случаев выступает банк. Но банковский кредит недоступен для многих заемщиков по причине высокой ставки либо испорченной в прошлом кредитной истории. В этом и некоторых других случаях интересным выходом является заключение договора ипотеки между физическими лицами (примерный образец договора, актуальный для 2022 года). Такие соглашения позволяют приобрести заветные метры заметно проще и дешевле, но имеют и ряд опасных моментов.

Возможна ли ипотека между физическими лицами и в каких случаях

Ипотека между физлицами – соглашение о приобретении недвижимого имущества, в котором покупателем (кредитополучателем) и продавцом (кредитодателем) выступают физические лица. Собственник соглашается продать его в рассрочку с уплатой процентов, а заемщик обязуется погасить заявленную стоимость согласно приведенному графику платежей. Обеспечением займа является приобретаемая недвижимость, при этом залог находится на ответственном хранении у действующего хозяина на протяжении всего периода сделки.

Третьей стороной соглашения о купле-продаже становится аттестованный специалист (юрист) либо финансово-кредитное учреждение, если покупатель привлекает заемные средства для частичной оплаты. Основная функция данных участников заключается в проверке предоставленных документов на достоверность, правильность и соответствие законодательству, а также в подтверждении исполнения условий сделки, оформления перехода права собственности.

Теоретически предметом договора выступает любая недвижимость, которой владеет физическое лицо. На практике, ипотечное соглашение заключают на отдельную квартиру, комнату или жилой дом. Требования к собственности аналогичны иным сделкам по ипотеке:

• находится на территории РФ;
• обособленное помещение;
• оснащение коммуникациями;
• степень износа не более 50%.

Образец договора ипотеки в 2022 году и основные разделы

Строгой формы договора ипотеки между физическими лицами не существует. Статья 432 ГК РФ требует, чтобы в подписанном документе были указаны все существенные условия, определенные законом для договоров данного вида. Ключевым нормативным документом, регулирующим отношения в сфере ипотечного кредитования, служит Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.98, в редакции от 21.07.2014 г. (образец договора ипотеки между физическими лицами).

Для договора ипотеки существенными пунктами являются наименование и реквизиты сторон, предмет залога, сведения об источниках финансирования и порядке оплаты, права и обязанности участников соглашения, срок действия договора, условия форс-мажора. Наименования разделов не статичны, пункты объединяют, разделяют и переименовывают. Например, из раздела «предмет договора» могут отдельно выписать «гарантии», а раздел «срок действия и иные условия» разделить на «заключительные положения», «форс-мажор» и «страхование».

Наименование и реквизиты сторон

Реквизиты не являются отдельным пунктом договора, они предшествуют основному телу документа. Вначале прописью указывается дата и место заключения соглашения, далее следуют данные физических лиц. Они указывают полное имя, данные паспорта, сведения о постоянной регистрации.

Предмет договора (залога)

Предмет залога — любой объект недвижимости, владельцем которого числится физическое лицо. В разделе приводятся его исчерпывающие характеристики:

• местоположение — указывается полный адрес;
• правоустанавливающие сведения — приводится детальное описание прав продавца на недвижимость: вид собственности (долевая, единоличная, совместная), номер, дата и орган выдачи свидетельства о регистрации права, основание получения документа (наследование, договор купли-продажи, дарения);
• размер или метраж, этажность — отображается общая и жилая площадь объекта, этаж расположения, общая этажность дома, его характеристики (блочный, кирпичный);
• стоимость – указывается в российских рублях цифрами и в скобках прописными буквами;
• гарантии продавца — настоящий владелец подтверждает отсутствие у объекта недвижимости иных неучтенных собственников, обременений и ограничений: квартира или дом не могут быть ранее заложены, подарены, проданы, находиться под арестом и т.п.

К договору прилагаются копии плана земельного участка или объекта недвижимости с экспликацией, сведения о дате постройки жилого дома, материале конструкций, наличии и характеристике коммуникаций.

Источники финансирования

В раздел вносятся все нюансы, касающиеся оплаты ипотеки со стороны покупателя и обеспечения сохранности залога со стороны продавца. Кредитополучатель в деталях информирует настоящего хозяина недвижимости о конкретных источниках финансирования покупки. При использовании целевого жилищного займа указывается номер и дата договора, сумма начисленных средств, данные о перечисляющем федеральном органе. Если средства направленно выдаются на первоначальный взнос, это отображается в соглашении. Для заемных средств указываются сведения о банке, заключенном договоре и размере выданной ссуды, периоде кредитования.

В договоре прописывается судьба залога. Закладная оформляется на займодателя (займодавца). Лицо или организация, в пользу которой заключено соглашение о залоге, принимает объект на ответственное хранение. Это означает, что до момента перехода права собственности (исполнения покупателем своих обязательств) займодатель обязан принимать все меры для обеспечения сохранности недвижимости. По желанию сторон в договор вносятся сведения о независимой оценке имущества: полное имя эксперта, номер и дата акта, сумма оценки.

Порядок расчетов

Сделка по покупке недвижимости связана с крупными суммами, поэтому физические лица часто используют несколько способов оплаты. В разделе указываются сведения о банковских учреждениях сторон и их расчетные счета для безналичной оплаты. При использовании наличных средств обязательно указание на то, что стороны принимают в качестве подтверждения платежа (например, расписку).

Далее указываются сроки и этапы перечисления целевых и кредитных средств. Как правило, первый транш происходит в период подписания договора, окончательный расчет – только после регистрации перехода права собственности (передача договора в Росреестр, получение свидетельства).

Права и обязанности сторон

Продавец обязуется не ухудшать правовое положение объекта недвижимости, передать его в собственность при исполнении всех условий ипотеки, представить необходимые документы. При этом от владельца не могут требовать досрочной передачи имущества. Он уполномочен расторгнуть сделку, если в оговоренный срок не получит денежные средства.

Со стороны покупателя все гораздо проще – он обязуется выплатить полную стоимость недвижимого имущества и принять его во владение после исполнения ипотечного договора. Он также имеет право расторгнуть соглашение, если продавец не обеспечит должное хранение залога. Например, даст разрешение на регистрацию члена семьи или стороннего лица в квартире, оформит последующую закладную.

Срок действия и иные условия

В раздел вносятся иные пункты, которые стороны пожелали видеть в договоре ипотеки. Здесь указывается:

• начало и окончание срока действия соглашения и обязательств сторон;
• кто конкретно и на каком этапе несет ответственность за имущество;
• какой участник оплачивает регистрацию сделки и ее страховку.

Отдельно подтверждается, что участники дееспособны, ознакомлены с соответствующими нормативно-правовыми документами, регламентирующими ипотечные соглашения. В завершение приводятся сведения о количестве экземпляров договора и их будущем местонахождении. Удостоверяют все копии договора собственноручные подписи сторон.

Особенности оформления для различных видов недвижимости

Предметы ипотечного договора между физическими лицами делятся на три основные группы: жилая недвижимость (квартиры, дома и комнаты), свободные земельные участки, нежилые помещения (хозпостройки, ангары, гаражи, дачи). Для каждого типа собственности к ипотечному договору прилагаются свои сведения и документы.

Недвижимость	Сведения в разделе «Предмет договора»	Документы к договору ипотеки
квартира, комната	общая и жилая площадь, договора дарения, купли – продажи, залога, технический паспорт помещения и план земельного участка с экспликацией
дом	площадь участка, дома, хозпостроек,
земельный участок, Заключить договор на жилье, находящееся в муниципальной или государственной собственности, нельзя. При реализации долей одного помещения, договор залога и ипотечное соглашение составляется с каждым из владельцев. Преимущества, недостатки и возможные риски Ипотечные сделки между физическими лицами оперируют объектами вторичного рынка. Подобное жилье существенно дешевле новостроек, что позволяет приобрести недвижимость людям со средним и низким достатком. При отсутствии в соглашении третьей стороны (кредитора — банка) у покупателя появляется возможность договориться о более либеральных условиях оплаты. Физические лица не привязывают свои доходы к ставке рефинансирования ЦБ РФ, поэтому проценты по займу могут быть ниже рыночного уровня или вообще не начисляться. Существенным недостатком в сделке с физическим лицом является отсутствие полноценного контроля. Когда банк выступает в роли кредитора, документы проверяются тщательно. Если присутствие заемных средств исключено, желательно воспользоваться консультацией профильного юриста, который учтет требования и интересы всех сторон. Риски сделки возрастают по мере увеличения ее суммы. Недвижимость стоит недешево и для некоторых граждан служит капиталом всей жизни, поэтому пункты надо вычитывать внимательно. В первую очередь это касается момента перехода права собственности, сроков ответственного хранения, периодичности и порядка оплаты, процентов по займу, пене за просрочку (не может быть больше 1% от суммы займа). Например, «всего» 0,05% в день кажутся значительно меньше средних по рынку 10% годовых, хотя в пересчете на год переплата по ипотеке составляет целых 18,25%. Даже в устоявшиеся разделы «Права и обязанности», «Форс-мажор» можно внести пункты, которые кардинально изменят всю суть договора и сильно ухудшат положение одной или обеих сторон. Компетентный юрист обязан проверить «чистоту» предмета договора, то есть выяснить, как и на каких основаниях недвижимость приобреталась и продавалась. Ситуация с приобретением квартиры у хороших друзей не гарантирует того, что спустя несколько лет на пороге не объявится несовершеннолетний или недееспособный человек, права которого были нарушены при одной из прошлых продаж имущества. Подобный факт приводит к аннулированию сделки, потере денег и имущества. Если вариант ипотечной сделки напрямую между физическими лицами не выглядит привлекательно, обратите внимание на обзор предложений банков. Оценка статьи: (пока оценок нет) Загрузка... Сохранить себе в: Образец договора ипотеки между физическим лицом и банком: форма для заключения сделки Ссылка на основную публикацию