Ипотека по 2 документам: какие банки предоставляют и на каких условиях?
Ипотечное кредитование – процедура, часто пугающая заемщиков необходимостью собирать обширный пакет бумаг и справок. Чтобы упростить процесс заключения сделки и расширить круг клиентов, многие кредиторы запустили ипотечные программы по двум документам.
В данной статье мы узнаем какие банки предоставляют ипотеку всего лишь по 2 документам, а так же познакомимся с программами предоставляемые этими банками.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Какие банки дают жилищный кредит?
Жилищное кредитование по 2 документам сейчас предлагает чуть ли не каждый второй крупный банк, начиная от Сбербанка и заканчивая более мелкими организациями, но по разным условиям. Это делает жилье доступным для большинства потребителей, а оформление – простым и быстрым. Соискателям кредита остается только разобраться, при каком условии возможно получить его по паспорту. Взять ипотеку с минимальным перечнем документов можно в следующих учреждениях:
Сбербанк.- Транскапиталбанк.
- Центринвест.
- Россельхозбанк.
- ВТБ24.
- Российский капитал.
- Райффайзенбанк.
- Дельтакредит.
- Уралсиб.
Сбербанк.Ипотека с минимумом бумаг интересна людям, которые не могут подтвердить свои доходы справкой с работы, а наличие занятости – трудовой книжкой или договором с работодателем.
Кредиторы прекрасно понимают, что проверить финансовое состояние клиента можно не только по официальным справкам с работы, но и иными способами. Тем не менее, выдавая ипотеку с минимальным набором бумаг, банки идут на определенный риск. Чтобы минимизировать риски, для таких заемщиков они поднимают процентные ставки и повышают первоначальный взнос.
Если вы планируете оформлять жилищный кредит без подтверждения доходов справкой 2НДФЛ, то будьте готовы к тому, что переплата по ипотеке будет значительно выше, чем при стандартных условиях оформления. При этом нужно будет внести от 40% от стоимости недвижимости в качестве первого взноса.
Условия ипотечных программ
| Банк | Назначение | Ставка | Взнос | Срок | Сумма |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк. | Готовое и строящееся жилье. | Базовая – от 10,5%. Для клиентов банка ставка может быть снижена. | От 50%. | До 30 лет. | От 300 тыс. до 15 млн. руб. |
| Транскапиталбанк. | Жилье на вторичном рынке. | От 9,15% при условии первого взноса 50%. | От 30%. | До 25 лет. | От 300 тыс. руб. |
| Центр инвест. | Квартира в новостройке и на вторичном рынке. | От 12,25%. | От 30%. | До 20 лет. | До 6 млн. руб. |
| Россельхозбанк. | Квартира вторичного рынка, таун-хаус, квартира в новостройке, жилой дом с участком, строящееся жилье. | От 10,25% | От 40%. | До 25 лет. | От 100 тыс. до 8 млн. руб. |
| Российский капитал. | Готовая квартира. | От 10%. | От 40%. | До 25 лет. | От 500 тыс. до 15 млн. руб. |
| Райффайзенбанк. | Квартира в новостройке и на вторичном рынке. | От 10,99%. | От 20%. | До 25 лет. | До 26 млн. руб. |
| ВТБ24. | Жилье в новостройке и на вторичном рынке. | От 11,5%. | От 30%. | До 20 лет. | От 600 тыс. до 30 млн. |
| Дельтакредит. | Готовое и строящееся жилье. | От 10%. | От 50%. | До 25 лет. | От 300 тыс. руб. до 15 млн. руб. |
| Уралсиб. | Готовое жилье. | От 11%. | От 10%. | До 25 лет. | От 300 тыс. до 50 млн. руб. |
Чтобы снизить процентные ставки и получить ипотеку по более выгодным условиям, заемщик может предоставить в залог недвижимость, находящуюся в его собственности. Как правило, тем, кто оформляет ипотеку по 2 документам, часто предлагают взять ссуду на меньшую сумму, чем при стандартных условиях. Для увеличения шансов на одобрения нужной суммы денег кредитополучатель может привлечь к оформлению ипотеки созаемщика. Им может стать любой близкий родственник.
Для заемщика
Ипотека по 2 документам означает, прежде всего, отсутствие необходимости предоставлять банку справки с работы о доходах и трудовую книжку. Но это совсем не значит, что заемщику не нужно подтверждать свои доходы и занятость. Одно из основных требований – наличие источника регулярного дохода:
- Возраст клиента не должен быть менее 21 года. На момент полного погашения ссуды возраст не должен быть более 65 лет. У клиента должна быть временная или постоянная прописка в регионе оформления ипотечного кредита. Заемщик должен иметь российское гражданство.
- При рассмотрении заявки банки тщательно проверяют потенциального кредитополучателя на наличие у него в прошлом задолженностей. Заемщик должен иметь положительную репутацию и белую кредитную историю.
- Суммарный трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 12 месяцев. На текущем месте работы человек должен числиться не менее полугода.
Для недвижимости
При выборе квартиры следует учитывать требования банка, в котором оформляется ипотека. Подробно узнать о требованиях можно при личном обращении в банк. Обычно кредиторы отдают предпочтения новым объектам недвижимости. Желательно, чтобы здание было возведено не позднее 70-годов. Старую хрущевку или жилье в полуаварийном состоянии банк не одобрит.
Квартира должна быть благоустроенной, находиться в том же регионе, где оформляется договор. Желательно найти жилье, которое имело с начала эксплуатации небольшое количество собственников. Квартира не должна находиться под обременением и арестом.
Что необходимо предоставить?
Ипотека по двум документам отличается от стандартного жилищного кредита тем, что банк не потребует справки 2НДФЛ и трудовой книжки. Оформить договор можно по паспорту. Второй документ может быть выбран заемщиком по его усмотрению из этого перечня:
- водительские права;
- удостоверение военнослужащего;
- загранпаспорт;
- свидетельство пенсионного страхования;
- военный билет.
водительские права;Некоторые кредиторы вместо справки о зарплате требуют заполнения документа установленной банковской формы. В ней указываются все источники дохода и размер ежемесячной прибыли. Для увеличения шанса на одобрения заявки и для получения более выгодных условий заемщик может предоставить дополнительные бумаги: выписки с банковских счетом, договора на оказание услуг и другие документы, свидетельствующие о поступлении средств.
Если кредит оформляется с созаемщиком, то ему потребуется предоставить паспорт и подтвердить свою платежеспособность документом с работы о зарплате и трудовой книжкой.
Как заполнить заявление?
Заявление на ипотеку по 2 документам ничем не отличается от стандартной анкеты банка.
В заявлении указываются:
- Данные заемщика, созаемщика (если он есть), а также близких членов семьи.
- Сведения о работе. При отсутствии официальной занятности в анкете можно выбрать подходящий род деятельности – частная практика, агент на договоре, ИП, исполнитель по гражданско-правовому договору и пр.
- Информация о ежемесячном доходе и обязательных платежах.
- Сведения об имуществе (недвижимость, автомобиль).
- Сумма, цель и срок кредита.
Страхование недвижимости, жизни и здоровья
Обязательным условием при оформлении жилищной ссуды является страхование недвижимости. Заемщик может застраховать квартиру от разрушения, пожаров, стихийных бедствий и пр. Как правило, банк рекомендует заемщику обращаться за страховкой к компаниям-партнерам. Однако заемщик сам может выбрать организацию по своему усмотрению.
Личное страхование осуществляется по желанию кредитополучателя. Часто банк навязывают эту страховку, однако заемщик всегда может отказаться от нее. При отказе ставка возрастает на 0,5-1%.
Жилищный кредит по 2 документам имеет ряд преимуществ и недостатков. С одной стороны, это быстрое и удобное оформление, получение решения от банка за 1-2 дня, возможность купить квартиру в ипотеку тем, кто работает неофициально. С другой стороны, такой вариант оформления отличается завышенными процентами и большим первым взносом.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)
Ипотека Транскапиталбанка: условия, отзывы
Транскапиталбанк – это достаточно большой банк, обладающий крупными активами денежных средств. Он расположен в столице нашего государства, где обладает несколькими представительствами и филиалами. Основная деятельность организации, за счет которой поддерживается бюджет, заключается в обслуживании и кредитовании клиентов корпоративного типа, создание счетов и вкладов, выдача потребительских ипотечных займов физическим лицами, проведение операций на рынке ценных бумаг и т.д.
Главным источником финансирования являются вклады, совершенные физическими лицами. Они составляют практически 28% от всех активов банка. 26.5% бюджета банковской организации получает за счет юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Главной особенностью Транскапиталбанка считается услуга ипотечного кредитования. Организация предоставляет своим клиентам несколько программ, которые стоит рассмотреть поподробнее.
Ипотечное кредитования в Транскапиталбанке
Транскапиталбанк на сегодняшний день предоставляет семь различных программ ипотечного кредитования. Основные их преимущества выглядят следующим образом:
- большой список аккредитованных объектов;
- возможность привлечение материнского капитала;
- доступность как для частных клиентов, так и для компаний;
- возможность подтверждения уровня дохода по форме, предоставляемой самим банком;
- отсутствие каких-либо штрафов и дополнительных денежных взысканий в случае досрочного погашения займа.
Ипотека 077
По данной программе можно приобрести недвижимость как на первичном, так на вторичном рынке. Основные условия ипотеки 077 Транскапиталбанка выглядят следующим образом.
- Размер процентной ставки в первые 7 лет действия заключенного соглашения составляет 7%. Дальнейшая ставка определяется в индивидуальном порядке для каждого случае.
- Максимальный срок кредитования составляется 25 лет.
- Клиент может рассчитывать на сумму до 20-ти миллионов рублей.
- Не требует первого взноса.
Программа «Вторичный рынок» и «Новостройки»
Эти две программы идентичны друг другу, за одним лишь исключением — одна рассчитана на приобретение жилья на вторичном рынке, другая – на первичном. Транскапиталбанк предоставляет ипотеку по двум документам (возможно при условии внесения первоначального взноса в размере от 30%).
- Ставка по обеим программам начинает свой отсчет с отметки 7,55%. Конкретное значение изменяется индивидуально для каждого клиента.
- Минимальная сумма кредитования составляется триста тысяч рублей.
- Минимальный первоначальный взнос от 5%
Кредитование по залог имеющейся недвижимости
Данная программа подразумевает выдачу денежных средств под залог уже имеющегося имущества. Кредит не является целевым, соответственно, клиент обладает правом самостоятельного распоряжения полученными денежными средствами. Размер процентной ставки составляется от 13%, а максимальный срок кредитования – 15 лет. Минимальный размер суммы, как и в предыдущем случае, составляет 300 тысяч рублей.
Подробнее о программе можно узнать на официальном сайте.
Предложение «Ипотека без границ»
Данное предложение является уникальным в своем роде. Клиент вправе получить возобновляемое кредитное предложение под залог недвижимости, находящейся в собственности. В течение первых 60-ти месяцев заемщик может снимать деньги со счета на любые нужды. В этом случае оплачивать придется только лишь проценты.
Заем выдается на срок до 15-ти лет. Минимальная сумма кредита составляется 600 тысяч рублей. Однако он не может превышать 60 процентную часть от общей стоимостью залогового имущества. Размер минимальной ставки составляется 17.5%. Конкретное значение может изменяться в индивидуальном порядке для каждого клиента.
Подробнее о программе можно узнать на официальном сайте.
Выдача ипотечного кредита для покупки коммерческой недвижимости
Транскапиталбанк предлагает своим клиентам возможность получения денежных средств под залог приобретаемой недвижимости коммерческого типа. Это может быть здание, постройка, земельный участок и т.д.
Минимальный размер выдаваемой суммы составляет 300 тысяч рублей, максимальный лимит зависит от конкретного случая. Размер процентной ставки – от 13,55% годовых. Максимальный срок кредитования – 25 лет. Сумма кредита — до половины от стоимости залога.
Подробнее о программе можно узнать на официальном сайте.
Рефинансирование
Описываемая банковская организация также предлагает своим клиентам услугу рефинансирования задолженностей в других банках. Рефинансирование позволяет заемщикам:
- объединить несколько кредитов из других банков в один на более выгодных условиях;
- снизить количество и размер выплат;
- продлить срок кредитования;
- досрочно погасить задолженность без каких-либо штрафов и дополнительных выплат.
Основные условия описываемого предложения выглядят следующим образом.
- Минимальный лимит – 300 тысяч рублей.
- Заем выдается на срок до 25-ти лет.
- Размер процентной ставки начинает свой отсчет с отметки 7.55.
Подробнее о программе можно узнать на официальном сайте.
Документы и условия для получения ипотеки
Естественно, что не каждый человек может рассчитывать на успешное получения кредита под залог приобретаемой недвижимости в Транскапиталбанке. Для этого он должен отвечать определенным условия и требованиям:
- возраст от 21-го года до 75-ти лет (на момент окончания срока действия заключенного соглашения);
- обладать общим стажем работы не менее одного года и не менее трех месяцев — на последнем месте трудоустройства;
- в случае если клиент состоит в официально зарегистрированном браке, то его супруг или супруга выступает созаемщиком, если он не является собственником залогового имущества, то ему достаточно дать свое согласие на заключение ипотечного соглашения в письменной форме.
Если клиент одновременно выполняет два условия, то он может предоставить минимальный пакет документов в виде документа, удостоверяющего личность, и заявления с обязательным указанием идентификационного номера налогоплательщика работодателя. Условия выглядят следующим образом:
- заявка должна быть подана на сумму не больше 12-ти миллионов рублей (для Москвы и Петербурга), не больше 5-ти миллионов – для других регионов;
- в обязательном порядке необходимо внести первоначальный взнос, размер которого должен составлять не мене 30% от стоимости приобретаемого имущества.
Важно отметить, что данная возможность доступна исключительно для физических лиц. Различные компании и индивидуальные предприниматели не могут воспользоваться этим предложением.
Пакет документов для рефинансирования
Если вы хотите воспользоваться услугой рефинансирования ипотечных кредитов других банковских организаций в Транскапиталбанке, то вам потребуется следующий пакет документов:
- заявление;
- паспорт гражданина России (другого государства для иностранцев);
- справка форму 2-НДФЛ;
- нотариально заверенная копия трудовой книжки;
- копию действующего ипотечного соглашения с другим банком;
- справку об остаточном размере задолженности сроком действия не более пяти рабочих дней;
- реквизиты банка, кредитные обязательства перед которым выполнены не в полной мере.
Отзывы
Практически все отзывы по ипотеке Транскапиталбанка носят исключительно положительный характер. Большинство клиентом считает главным достоинством предложений от описываемого банковского учреждения – это количество различных ипотечных предложений.
К каждому клиенту используется индивидуальный подход, что также является несомненным плюсом. Для того чтобы подать заявление на кредитование не обязательно лично посещать отделения банка. Это можно сделать в режиме онлайн и только после одобрения заявления посетить банк. К слову, средний срок, в течение которого рассматривается поданная заявка, составляет всего 2-3 рабочих дня.