Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру: оформление и получение кредита на жилье

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Что нужно для получения ипотеки: пошаговая схема и документы

Ипотечный кредит – обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе в 2020 году, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку.

Первые шаги

Перед взятием ипотеки, необходимо:

  1. Определиться с недвижимостью, которая будет приобретаться на полученную ссуду (найти подходящий вариант).
  2. Выбрать банк с наиболее выгодным ипотечным предложением.

Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству. Он не выдаст займ на дом или квартиру, которые при неблагоприятном развитии событий (невозможности вернуть долг) будет сложно продать.

Банк не станет кредитовать приобретателей:

  • Аварийного или ветхого жилья.
  • Квартиры с незаконной перепланировкой.
  • Домов «без удобств».
  • Жилого помещения с возможной криминальной историей. Вызывают подозрение объекты недвижимости, которые за короткий период несколько раз сменили собственника.

Выбирая банк, надо обращать внимание не только на более низкие кредитные ставки, но и на условия выдачи займа – насколько заемщик им соответствует.

Первое, что нужно для оформления ипотеки – это реально оценить свои материальные возможности по погашению долга. Кредит может стать непосильной кабалой, вытягивающей из заемщика все зарабатываемые средства.

Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти многое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия. В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя.

Потенциальному клиенту следует также знать, какие обстоятельства могут стать основанием для отказа банка в ссуде.

К ним, в частности, относятся:

  1. Судимость заемщика.
  2. Недееспособность или психическое заболевание.
  3. Работа у индивидуального предпринимателя (ИП считается ненадежным статусом работодателя).
  4. Отказ в кредите другими банками.
  5. Подозрение, что ссуда берется не на жилье, а на другие цели, и т.д.

Нередко финансовое учреждение отказывает в ипотечном займе ничем не обосновывая свое решение. Тогда несостоявшемуся заемщику остается только гадать, чем он вызвал недоверие банка.

Читайте нашу статью о последних изменениях условий ипотеки в Сбербанке и снижении ставок.

Для расчета ипотеки онлайн воспользуйтесь нашим простым и удобным калькулятором ипотеки. Он рассчитает график ежемесячных платежей, проценты и переплату, а также ряд других параметров.

Перечень документов

Каждый кредитор настаивает на своем пакете документов. Особенно тщательно проверяется платежеспособность клиента, поэтому ему придется представить банку много финансовых справок и выписок, которые нужны для получения ипотеки в любом банке.

Основной пакет документов выглядит так:

  1. Паспорт.
  2. Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика: СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение водителя.
  3. Военный билет.
  4. Скопированный трудовой договор.
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  6. Справка 2-НДФЛ.
  7. Справка 3-НДФЛ. Нужна, если у клиента был доход помимо зарплаты.
  8. Договоры с финансовыми учреждениями об открытии депозитных счетов, если таковые есть.
  9. Выписки с банковских счетов, информация о его реквизитах.
  10. Свидетельства (копии), подтверждающие право владения дорогостоящими объектами.

Иногда вас попросят принести дополнительные документы:

  1. Форму-9 – сообщает, с кем прописан заемщик.
  2. Справку из Пенсионного фонда – о величине пенсии.
  3. Копии российских паспортов граждан, проживающих совместно с заявителем.
  4. Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического.
  5. Характеристику от работодателя.

Сведения, указанные в предоставленных заемщиком личных документах, банк будет проверять. Обнаружив, что они недостоверны или подложны, он сочтет их подателя лицом неблагонадежным и в ипотеке откажет.

Если за ипотекой обратится индивидуальный предприниматель, то кредитное учреждение заинтересует успешность его бизнеса. В частности, его попросят показать налоговую отчетность за 1 год (если бизнесмен работает на «упрощенке»), или за 2 года (если применяется ЕНВД).

Также ИП предоставляет:

  1. Выписка из ЕГРИП.
  2. ОГРН и ИНН.
  3. Копию выданной ему лицензии, если его деятельность незаконна без этого документа.
  4. Декларацию по НДФЛ, если применяется общий режим ведения бизнеса.

Какие документы нужны по специальным программам, зависит от их содержания. Например, если займ полностью или частично будет покрываться за счет материнского капитала, то получатель ссуды должен включить в комплект документов сертификат на выдачу данной выплаты.

Когда кредит выдается по программе «Молодая семья», следует предъявить документ о заключении брака. Если оформляется военная ипотека, заемщику понадобится свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечной системы).

Периодически можно видеть рекламу, где банки обещают выдать целевой займ по 2-м документам. В объявлениях говорится, что нужно предъявить только российский паспорт и второй документ по выбору клиента. Однако оформить займ по упрощенной схеме обычно разрешают только держателям «зарплатных» карт. В этом случае банк хорошо осведомлен о финансовом положении заемщика и надежности его работодателя.

Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, то можете почитать нашу подробную статью о том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении по этой ссылке.

Документы на недвижимость

Поданные документы должны характеризовать не только потенциального должника, но и недвижимость, которую он собирается приобрести на средства целевого займа.

Для банка следует подготовить:

  1. Инвестиционный договор с застройщиком (обычно это ДДУ) – если квартира покупается в новостройке.
  2. Документ, подтверждающий право продавца отчуждать объект недвижимости – если он приобретается на рынке вторичного жилья (свидетельство собственника или наследника, договор купли-продажи и т.д.).
  3. Паспортные данные продавца.
  4. Форму-9 на покупаемый объект – надо подтвердить, что на данной жилплощади никто не зарегистрирован.
  5. Ксерокопия кадастрового паспорта с характеристиками приобретаемой жилплощади или официальный документ от застройщика с указанием технических параметров жилплощади.

Это не окончательный список необходимых бумаг. Банк вправе его расширить. Например, если продается недвижимость, где проживал несовершеннолетний, то он попросит принести разрешение на сделку, оформленное попечительскими органами.

Оформление по шагам

Чтобы взять в банке ипотечный кредит, надо действовать поэтапно. После того, как покупатель определился, что он собирается покупать и какой банк ему подходит, ему следует совершить несколько шагов к своей цели.

  1. Подать заявку в банк. Ее заполняют на специальном бланке финансовой организации. К заявлению прикладывают комплект требуемых документов. Обычно банк дает ответ в течение нескольких дней.
  2. Заключить предварительный договор с продавцом жилья, если заявка была одобрена. В нем оговаривается срок, в течение которого покупатель обязуется внести деньги.
  3. Застраховать приобретаемую квартиру от повреждения и утраты. Это не просто прихоть кредитора, а требование закона об ипотеке. Правда, иногда банки не ограничиваются только этой страховкой, и настаивают на том, чтобы клиент застраховал свою жизнь и здоровье. Данное условие не основано на законе, и выполнять его гражданин не обязан.
  4. Заключить с банком договор целевого займа. Следует внимательно прочитать его содержание, обращая внимание на комиссии и штрафные санкции. Также надо обратить внимание, вправе ли банк в одностороннем порядке изменить проценты по кредиту.
  5. Подписать закладную. Документ остается в банковской организации, позволяя ей продать право требования долга другому лицу.
  6. Оформить квартиру в собственность с залоговым обременением. Для этого документы на квартиру, договоры займа и купли-продажи передают в Росреестр. Ведомство регистрирует сделку, и выдает заемщику его экземпляры соглашений с продавцом. Но регистратором делается пометка – квартира (дом) находится под залогом. Собственник избавится от этого обременения лишь после того, как полностью рассчитается с банком.

Требования к заемщику

Банк придирчиво оценивает потенциального заемщика. Он должен свести к минимуму риск не возврата кредита. Строгие требования могут быть установлены к различным характеристикам клиента, в частности, к его трудовому стажу.

Советую профессионалы: что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру? Нюансы оформления

Большинство семей не могут позволить покупку квартиры за наличные средства.

Получение ипотечного кредита становится для них выходом из жилищной проблемы.

Однако не все заемщики знают об основных требованиях, предъявляемых банковскими организациями, соблюдая которые можно надеяться на оформления кредита на жилье.

Люди часто не решаются приобрести ипотечный кредит, ссылаясь на то, что этот долг станет в тягость для заемщика и его семьи, и продолжают снимать жилье или проживать у родственников.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Этапы по оформлению ипотеки

Бывают такие ситуации, когда жилье нужно срочно, и в этом нуждается не только заемщик, но и его семья. Человек, решившийся на покупку квартиры в ипотеку, должен соблюдать следующий алгоритм дальнейших действий:

  1. Перед обращением в банковскую организацию рекомендуется посоветоваться с опытным риелтором, способным подсказать выгодные предложения на рынке жилья и банк, предоставляющий удобные условия.
  2. Перед тем как начать сбор необходимой документации, следует посетить отделение выбранного банка, где менеджер объяснит о необходимости того или иного документа. После того как документы будут собранны в нужном объеме, менеджер направит заявку на рассмотрение банка.

Далее наступает период ожидания одобрения или отказа. Если решение принято не в пользу заемщика, тогда он может попробовать подать заявку в иной банк. При положительном решении нужно следовать указаниям менеджера по кредитованию.

  • После одобрения наступает один из ответственных этапов, заключающийся в выборе жилья. Большую роль в этом процессе играет чистота документов по выбранной квартире.
  • Документы на жилье передаются в банк вместе с заключением специалиста из независимой экспертизы жилья. Банк проверяет их подлинность и актуальность и лишь после этого выносит решение.
  • Следующий этап состоит в составлении договора и его подписании. Этот документ составляют юристы банковской организации, а подписывает покупатель и продавец.

    При этом покупателю оформляют страховой полис на залоговое имущество. Этот же этап включает передачу финансовых средств от банка к продавцу через банковскую ячейку или расчетный счет.

  • Финальный этап заключается в посещении регистрационной палаты и передаче права собственности от продавца к покупателю.
  • Выбор банка

    К выбору банка стоит подойти ответственно, поскольку речь идет о крупном займе, который, возможно, придется платить много лет. В нашей стране ипотечные кредиты предлагаются 600 организациями, но не все из них выдвигают адекватные условия. Большинство из них готовы предложить кабальные условия и поставить заемщика в положение, при котором у него будет хватать только на ежемесячный платеж, а на повседневные расходы денег не останется.

    Условия этих банков наиболее лояльные по отношению к клиентам.

    Рекомендуется выбирать банк по следующим критериям:

    • с относительно низкой ставкой;
    • с возможностью внесения как меньшего, так и большего первоначального взноса;
    • с лояльностью к клиентам;
    • с расчетом, как в рублях, так и в долларах.

    Определяемся с программой

    Правильный выбор банковского предложения – это залог спокойствия в дальнейшем. Не секрет, что многие банки желают получить от заемщика не только оплату ежемесячного кредита, но и высокие переплаты, а также дополнительные штрафы. Поэтому перед подачей документов необходимо ознакомиться с предлагаемыми программами.

    Банки часто предлагают определенные особые условия льготным категориям клиентов. К ним относят: молодые семьи, военных, работников бюджетной сферы. Для этих граждан созданы особые условия с низкими процентными ставками, уменьшенным первоначальным взносом и сниженными требованиями к предельному доходу заемщика.

    Важно также определиться, на каком рынке будет куплено жилье: первичном или вторичном. На новостройку ставка ниже в виду ликвидности жилья. К вторичке предъявляется больше требований, и ставка значительно выше, но заехать в нее можно сразу после регистрации сделки.

    Итак, выбор нужно основывать на следующих критериях:

    • наличие предоставления льгот;
    • ставка по программе;
    • требования к жилью;
    • требования к документам;
    • размер первоначального взноса.

    Что нужно, чтобы взять кредит на жилье?

    Крупные банки выставляют жесткие критерии, под которые должны подходить заемщики. К этим условиям относят:

    1. Ограничение по возрасту. Как правило, возрастные рамки начинаются от 21 года и заканчиваются 65 годами.
    2. Место, где проживает заемщик. Предпочтение отдается тем лицам, чья прописка совпадает с регионом обращения в отделение банка.
    3. Большинство банков требуют гражданство РФ.
    4. Стабильный уровень дохода. Это правило важно для того, чтобы у заемщика после погашения кредита оставались средства и на иные траты. Порог чаще всего установлен в 40% от уровня заработной платы.
    5. Крупные банки требуют от клиентов стабильной работы и трудового стажа не менее полугода на текущем месте работы.
    6. Положительная кредитная история. Гражданину, у которого имелись просрочки в прошлом, сложнее получить ипотечный займ.
    7. Тип заемщика также важен для банка. Это могут быть бюджетники или частные предприниматели, или молодые семьи.

    Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру? Теперь вы знаете: чтобы в банке дали на это одобрение, надо соответствовать требованиям кредитора.

    Условия по недвижимости

    Часто при строительстве новостройки банки уже заключили договор со строительными компаниями, и предоставляют свои услуги в офисах продаж. С таким жильем вопросов возникает меньше.

    Основная часть проблем возникает при покупке вторичного жилья. Такие квартиры должны отвечать определенным требованиям:

    • желательно, чтобы этаж был расположен в середине здания, не на первом и не на последнем этаже;
    • дом не должен быть аварийным;
    • документы на недвижимость должны быть «юридически чистыми»;
    • продавец жилья должен быть собственником, и представить соответствующие документы в банк;
    • инфраструктура должна быть развитой, в отдаленных районах банк может не одобрить выбранную квартиру.

    Где заказать услугу оценщиков?

    При выборе компании, занимающейся оценкой недвижимости необходимо, прежде всего, обратиться в банк. Часто компании заключают договор с банковской организацией и проходят аккредитацию.

    Такие оценщики безопасны и проверены банком. К тому же банки насторожено относятся к неаккредитованным компаниям. Сторонняя компания может создать больше трудностей, чем та, что рекомендована банком.

    К оценочной компании предъявляют следующие требования:

    1. Деятельность оценщика должна страховаться хотя бы на один год.
    2. Деятельность оценщика должна быть подтверждена СРО.
    3. У оценщика должен быть полис по гражданской ответственности.

    Пакет необходимых документов

    У заемщика должны быть следующие документы для оформления ипотеки:

    • паспорт РФ, причем должны быть предоставлены ксерокопии всех его страниц;
    • справка по форме 2-НДФЛ, где будут учтены все доходы заемщика с текущего места работы за последние полгода;
    • справка по форме банка (если доходы заемщика не подтверждены по 2-НДФЛ);
    • копия трудовой книжки, в обязательном порядке заверенная работодателем;
    • если заемщик является гражданином, годным к призыву в армию, нужно предоставить военный билет и приписное свидетельство;
    • свидетельство о браке (для замужних и женатых клиентов);
    • свидетельство о рождении детей, если они есть;
    • в некоторых банках требуют дипломы и аттестаты об образовании;
    • анкета-заявление заемщика, составленная банком и заполненная заемщиком.

    Таков перечень бумаг, чтобы оформить жилищный кредит.

    Выбор страховой компании

    При выборе страховой компании стоит обратить внимание на то, что банки требуют обязательное страхование залогового имущества. К иным видам страхования они относятся лояльно и позволяют клиентам самостоятельно делать выбор.

    Сбербанк предлагает страховую компанию «Сбербанк страхование», стоимость полиса которой составляет 0,25% от кредита. Если заемщик хочет застраховать жизнь и здоровье, тогда с него возьмут 1% от займа.

    В иных банках есть комплексное страхование, включающее в себя разные виды полисов, таких как титульное или страхование жизни и здоровья и обязательное на имущество под залогом.

    Оформление ипотеки подразумевает серьезную подготовку, как эмоциональную, так и в плане сбора бумаг. Строгие требования от банков оправданы, и, готовясь к займу, нужно позаботиться о стабильном доходе и должности. Тогда у клиента появится шанс на дальнейшее сотрудничество с выбранным банком и оформление кредита на жилье. Теперь вы знаете, что нужно для его взятия.

    Полезное видео

    О том, на что нужно обращать внимание для получения ипотеки, можно узнать из видео:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Как взять ипотеку: инструкция для новичков

    Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

    1. Выберите банк

    Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

    Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

    Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

    Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

    2. Уточните условия и дополнительные платежи

    Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

    3. Соберите документы

    Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

    4. Подайте заявку

    После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

    5. Дождитесь решения

    Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

    К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

    Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

    Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

    Ссылка на основную публикацию