Перекредитование ипотеки в ВТБ 24: отличия от реструктуризации ипотечного кредита

Реструктуризация и перекредитование ипотеки в ВТБ 24

В этой статье будет рассматриваться что такое перекредитование и его суть, а так же в чем отличия, и, есть ли они вообще между перекредитованием и реструктуризацией в банковском отделении ВТБ 24.

Эти понятия очень пригодятся если Вы попали в сложную жизненную ситуацию, когда Ваше финансовое положение довольно ощутимо ухудшилось. Узнайте на что Вы имеете право претендовать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Терминология

Перекредитование (рефинансирование) – это вид операции, при которой заемщик берет новый ипотечный кредит для того, чтобы благополучно погасить уже имеющийся, но при этом условия в ипотеке которую он собирается брать куда более выгодные, чем в том, который у него уже имеется.

Поэтому заемщик сознательно решается на этот шаг, так как, например, ему более выгодна процентная ставка в другом банке, чем в том, в котором он уже взял ипотечный кредит.

Реструктуризация – это помощь банка заемщику который не справляется с возложенной на него задачей по выплате ипотечного кредитования из-за непредвиденных самим заемщиком ситуаций.

Например, заемщик исправно выполнял требования банка – ежемесячно уплачивал платеж по ипотечному кредиту, но его сократили из-за большой численности штата. Трудности, которые встали перед человеком в уплате долга банковской организации носят временный характер, так как после того, как он снова получит работу, вновь будет исправно уплачивать задолженность.

В этом случае банк может помочь заемщику в изменении личных условия кредита (снижение ставки, увеличить срок выплаты, предоставить отсрочку и так далее)

Когда какие условия подойдут?

Как уже и говорилось выше рефинансирование подойдет заемщику в том случае, если его финансовое положение все так же стабильно как при взятии ипотечного продукта, но он узнал о том, что в другом или это этом же банке более выгодные условия, чем те, на который составлен действующий его кредитный договор.

Реструктуризация же – это временные трудности с платежеспособностью у заемщика, в следствии чего он нуждается во временной оказании помощи банком, какие новые условия банк сможет предложить клиенту зависит от того, на сколько тяжелое положение заемщика в финансовых делах.

Банк вправе дать отсрочу по платежам на некоторое время, как правило, месяц или два, притом отсрочка будет предоставляться лишь на сумму основного долга, проценты же по ипотечному кредиту заемщика обяжут платить.

Реструктуризация подойдет клиенту в том случае, если его расход резко превышает доход, чем было ранее, например серьезная болезнь (возможно, что этот довод подойдет под страховой случай, тогда имеется вероятность, что страховая компания будет производить ежемесячный платеж, но только в том случае, если были застрахованы жизнь и здоровье заемщика!)

С помощью программы реструктуризации возможно компенсировать лишь некоторую часть займа.

В соответствии с постановлением об ипотеке от 20.04.2015 № 373, в соглашении о реструктуризации обозначаются новые личные условия возврата займа, которые созданы с целью восстановить способность оплачивать заемщиком свои обязательства по кредиту.

В банке ВТБ 24 возможно предоставление «кредитных каникул» только после того, как заемщик исправно платит задолженность более полугода со взятия на себя кредитных обязательств.

Кто имеет право на реструктуризацию?

Любой гражданин Российской Федерации, который имеет ипотечный кредит, и соответствует некоторым условиям имеет право обратиться за реструктуризацией своего обязательства по ипотеке:

  • ветераны и участники военных действий;
  • семьи, воспитывающие ребенка – инвалида или ребенка с ограниченными возможностями;
  • семьи, воспитывающие или опекающие одного или нескольких несовершеннолетних детей.

Однако, эти условия не означают, что все, кто подходит под них могут идти и оформлять реструктуризацию. Для этого нужно платить ипотечный кредит как минимум 1 год и при том не иметь просроченных ежемесячных платежей за полгода.

А так же суметь подтвердить свой доход о том, что он понизился более чем на 30% или оплата по обязательству выросла на более чем 30% – для тех, кто брал ипотеку в иностранной валюте.

Как ее оформить физическому лицу?

Если Ваше финансовое положение резко усугубилось, то, для того, чтобы оформить такую своеобразную помощь, нужно обратиться в отделение банка в котором Вы брали ипотечный кредит, а так же собрать необходимый пакет бумаг:

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика.
  2. Заявление на реструктуризацию остаточного долга по ипотечному кредиту.
  3. Договор по ипотечному кредиту.
  4. Справку о том, сколько у Вас осталось ссудной задолженности до момента подачи заявления на реструктуризацию.
  5. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
  6. Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
  7. Справка об уровне дохода основного заемщика и его созаемщика (при наличии).
  8. Бумага, которая подтверждает сведения о том, что уровень дохода понизился (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).

После того, как банк примет все документы, нужно ожидать его решение обычно это время приблизительно составляет 4-5 дней.

Когда же банк оповестит Вас о своем ответе, банковская организация предложит несколько вариантов реструктуризации Вашего долга, наиболее подходящий для Вас.

Формами реструктуризации ипотечного долга могут быть:

  • рефинансирование ипотечного кредита на более выгодных условиях;
  • увеличения срока выплаты ипотеки, в следствии этого снизится и ежемесячный платеж;
  • «кредитные каникулы» – отсрочка платежа по основному долгу, с сохранением платежей по процентам;
  • изменение валюты ипотеки, если Ваш кредит был изначально в иностранной валюте, курс которой, существенно вырос;
  • государственная программа на реструктуризацию (стоит запомнить, что к такому виду «помощи» существует некоторые особенности предъявляемые к жилью, а именно площадь Вашего жилья должна соответствовать условиям такой программы).

Инструкция по перекредитованию (рефинансированию) ипотеки в ВТБ 24

Для того, чтобы рефинансировать свой ипотечный кредит из одного банка в другой, необходимо:

  1. Подать заявление в желаемый банк с просьбой о рефинансировании.
  2. Нужно предоставить в банк, в котором бы хотели рефинансировать действующий ипотечный кредит заявление со всеми документами на ипотеку.
  3. Далее банковская организация будет принимать решение в течении недели, бывает и раньше.
  4. При положительном решении с Вами свяжется кредитный менеджер, чтобы назначить дату когда подписывать новый ипотечный договор.
  5. Когда договор заключен, то средства переводятся в прежний банк для того, чтобы погасить тот ипотечный кредит.
  6. Когда средства перечислены прежний банк должен подсчитать проценты которые остались.
  7. Заемщик обязан погасить их самостоятельно способом перевода в банк или через кассу.
  8. Когда заемщик оплатил все проценты, ему стоит в обязательном порядке взять справку с банка о том, что он больше не имеет никаких кредитных обязательств.

Заключение

Эта статья была познавательной для той категории людей, которые, скорее всего попали в сложные жизненные обстоятельства и нуждаются в помощи.

Если Вы отчаялись и не знаете что делать, а долг и проценты только растут, знайте, выход есть! Попробуйте рефинансировать свой ипотечный кредит на выгодных условиях в банке ВТБ 24.

И не забывайте, банки нацелены, чтобы потенциальный заемщик выплатил полностью свои ипотечные обязательства. Поэтому Вам подберут условия под Ваши личные данные.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24: отличия от реструктуризации ипотечного кредита

Ставка снижена до 31.12.2019!

  • Ставка от 8,4%
  • Первый взнос от 50%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Ипотека на вторичное жильё

Ставка снижена до 31.12.2019!

  • Ставка от 8,4%
  • Первый взнос от 50%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Победа над формальностями

Ставка снижена до 31.12.2019!

  • Ставка от 8,4%
  • Всего 2 документа
  • Решение за 24 часа

Оформить заявку

Больше метров — ниже ставка

  • От 8,6% на квартиру от 100 кв.м
  • Первый взнос от 20%

Если вы уже получили доступ в личный кабинет, продолжите оформление там, а в банк приходите сразу на сделку

  • Новостройка
  • Вторичное жильё
  • Рефинансирование
  • Другие программы
    • Ипотека для военных
    • Под залог недвижимости
    • Залоговая недвижимость
    • Победа над формальностями
    • Ипотека с господдержкой
    • Больше метров — ниже ставка

Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту: уменьшите ежемесячный платеж и сумму переплаты.

График платежей

МесяцОплата процентов, ₽Оплата основного долга, ₽Ежемесячный платеж всего, ₽Остаток погашения, ₽

Введите ваш e-mail

Как рефинансировать ипотеку

Оформите заявку

Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Подайте документы

Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретённой готовой или строящейся недвижимости в ипотечный центр.

Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней (до 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

Оформите сделку

После одобрения вам нужно будет обратиться в ипотечный центр для оформления кредита.

Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки

Программа распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения:

  • готового жилья;
  • новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.
  • процентная ставка по программе «Ипотека. Рефинансирование» — от 8,8%;
  • валюта — рубли РФ;
  • размер кредита может составлять не более 90%*;
  • рефинансируются кредиты, выданные 6 месяцев назад и ранее;
  • срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
  • сумма кредита — до 30 млн рублей;
  • без комиссий за оформление кредита;
  • досрочное погашение без ограничений и штрафов;
  • нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.

Заёмщику:

  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Специальные программы рефинансирования ипотечных кредитов

    Победа над формальностями

    Цель кредитованияСтавкаРазмер кредита, ₽Первый взнос
    Рефинансирование ипотечного кредита без предоставления справок о доходе9%до 30 млн

    Ипотека с господдержкой

    Рефинансирование кредитов, соответствующих условиям программы Ипотека с господдержкой5% (при условии личного и имущественного страхования)до 12 млн

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы Ипотека с господдержкой, вы можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Реструктуризация ипотеки в ВТБ

    Подписывая договор кредитования на длительный период, заемщик не всегда может заранее предусмотреть свои возможности по возврату долга банку. Иногда обстоятельства складываются так, что очередной платеж внести нет возможности, долг накапливается, погашать ипотеку нечем. Аннуляция долга ни одним банком не предусматривается, так как плохое материальное положение заемщика не является поводом для предоставления ему таких привилегий. Чтобы держатель ссуды не увяз в долгах, многие банки предлагают оформлять договора реструктуризации. Это отличная возможность решить вопрос с проблемной ипотекой. В банке ВТБ также действуют программы по реструктуризации таких задолженностей.

    Подробнее о реструктуризации в ВТБ для физических лиц

    Урегулировать данную проблему можно путем переговоров с банком. Обе стороны – заемщик и кредитор заинтересованы в обоюдном выполнении обязательств без судебных разбирательств и привлечения коллекторов, поэтому всегда есть возможность договориться.

    Реструктуризация представляет собой помощь банка клиенту, имеющему проблемный ипотечный кредит по причине сложного материального состояния. Эта процедура позволяет осуществить возврат долга банку на более щадящих условиях для заемщика.

    Реструктуризация – это дополнительное соглашение, составляемое к ранее заключенному договору, по которому должнику может быть уменьшена часть существующей задолженности в виде процентов.

    Также может быть снижен платеж, который клиент должен вносить ежемесячно. Такой вариант позволяет сделать платежи по ипотеке более посильными.

    Кому доступна реструктуризация ипотеки в ВТБ?

    В ВТБ обращаются клиенты, которые не имеют возможности погашать задолженности, образовавшиеся по причине:

    1. увольнения и длительного поиска нового места работы;
    2. существенного сокращения заработной платы ввиду кризисной ситуации;
    3. рождения ребенка, что привело к ухудшению материального положения;
    4. расторжения брака, при котором погашать ипотеку должен один из бывших супругов.

    Банк позволяет реструктуризировать долг, чтобы не прибегать к продаже жилья с целью погашения займа. Поэтому если только сложилась ситуация так, что вносить ежемесячные платежи становится невозможно или очень тяжело, нужно сразу же обращаться к кредитору, заключать соглашение о реструктуризации ипотеки.

    Требования к заемщику

    Если заемщик хочет воспользоваться такой возможностью, он должен подать в банк документы, подтверждающие его плохое материальное положение. Также клиент должен предоставить план, в соответствии с которым он собирается улучшить свое финансовое положение.

    Нужно помнить, что если все же ипотека будет пролонгирована, это приведет к увеличению общей суммы долга по кредиту.

    ВТБ соглашается реструктуризировать долг, только если должник имеет задержку по платежам не более двух месяцев. Рассчитывать на положительное решение вопроса, на льготные условия по процентам ссуды могут добросовестные заемщики банка, клиенты, которые имеют вклады в ВТБ, а также обслуживающиеся в банке по зарплатному проекту.

    Предоставляется такая возможность также клиентам, заключившим договор автокредитования, ипотечного займа, держателям кредитных карт и должникам, взявшим в этом финучреждении потребительские ссуды.

    Условия договора кредитования пересматриваются в ВТБ в индивидуальном порядке после тщательного изучения предоставленных документов и конкретной ситуации.

    Способы реструктуризации ипотеки в ВТБ

    Ипотека может быть реструктуризирована по одной из ниже предоставленных схем. Выбор подходящего способа зависит от финансового состояния должника.

    1. Смешанное соглашение о реструктуризации долга с выдачей клиенту нового, более выгодного займа. Залоговое имущество в данном варианте распределяется в объеме, соответствующем размеру денежных средств, которые предоставляются по кредиту.
    2. Стабилизационный кредит – выдается займ, сумма которого позволяет рассчитаться по подписанному ранее ипотечному договору. При этом ипотеку можно выплатить полностью. Как только ссуда заемщику выдается, он получает льготный период, на протяжении которого он платит только проценты. После окончания этого периода клиент должен начать вносить платежи, которые должны покрывать не только проценты, но и долг. Реструктуризация заключается в возможности изменения графика погашения задолженности на более удобный для клиента.

    Государственная программа по реструктуризации ипотеки

    В ВТБ применяется программа, позволяющая реструктуризировать ипотеку, воспользовавшись помощью государства. Данная возможность предоставляется клиенту, который взял ипотеку в банке и выплачивал ее добросовестно. Но в определенное время его финансовое состояние резко ухудшилось, это позволило ему воспользоваться средствами государства на покрытие долгов в банке, используя для этого деньги ВТБ.

    Претендовать на господдержку могут заемщики в случае:

    1. уменьшения совокупного дохода семьи на 30%, если на каждого ее члена приходится менее 2 региональных прожиточных минимумов от общего дохода семьи;
    2. должник является исправным плательщиком ипотеки на протяжении длительного периода времени;
    3. наличия просрочки в пределах 1-3 месяцев;
    4. стоимости недвижимости, взятой по ипотеке – не более 60% от средней цены на аналогичную жилплощадь по региону;
    5. если жилье по квадратуре не превышает 200 метров (квартира) или 150 м для частного дома;
    6. на каждого из членов семьи рассчитано не больше 30 кв.м.;
    7. отсутствует другая недвижимость или если должник имеет ? доли размера другого жилья.

    Получить поддержку государства для погашения ипотеки без выполнения вышеперечисленных условий могут семьи:

    • имеющие совершеннолетних детей – студентов, обучающихся очно;
    • с детьми, являющимися инвалидами, а также со взрослыми инвалидами.

    Также воспользоваться господдержкой могут сотрудники госучреждений, Академии наук и организаций которые с ней связаны, работники градообразующих компаний.

    Есть несколько вариантов реструктуризации долга по ипотеке с госпомощью:

    • путем двойного сокращения размера ежемесячных взносов на один год;
    • выплаты на протяжении 6 мес. только процентов без внесения платежей по основному долгу;
    • увеличения срока ипотеки на 10 лет;
    • снижения процентной ставки до12% годовых.

    Как реструктурировать ипотеку в ВТБ?

    Данная услуга относится к крайним мерам, которые применяются в случае финансовых проблем. Чтобы подписать соглашение по новой схеме, потребуется потратить много времени и усилий.

    Что потребуется?

    Только наличие серьезных оснований, подтвержденных документально, позволит банку принять положительное решение по каждому отдельно взятому клиенту и его ипотеке. Поэтому нужно основательно подготовиться к данной процедуре и постараться собрать максимальное количество бумаг.

    Необходимые документы

    Для начала нужно собрать пакет необходимых документов:

    1. справку с места работы (для работающих заемщиков) или из центра занятости, если клиент банка лишился работы и находится в ее поиске;
    2. справку из бухгалтерии о размерах ежемесячных доходов;
    3. свидетельство о рождении ребенка;
    4. справку об отсутствии в собственности жилья;
    5. свидетельство о расторжении брака;
    6. другие документы, подтверждающие тяжелое материальное положение заемщика.

    Заявление

    Вышеперечисленные документы предоставляются вместе с заявлением на реструктуризацию ипотеки. Оно составляется в свободной форме. Нужно указать свои личные данные, номер и дату заключения ипотечного договора, а также его условия (сумма, сроки, периодичность внесения платежей, процентная ставка).

    Также потребуется указать, начиная с какого момента заявитель не может погашать долг своевременно, и изложить суть причин. Далее нужно акцентировать внимание на том, что до наступления тяжелого периода платежи вносились своевременно, указать, какую сумму заемщик погасил на момент подачи заявления о реструктуризации. Далее излагается просьба о реструктуризации задолженности по ипотеке.

    К заявлению прилагается перечень подтверждающих документов. Также нужно указать сумму, которую заемщик может вносить ежемесячно.

    Пошаговая инструкция

    Прежде всего, нужно узнать, можно ли реструктуризировать долг по ипотеке, обратившись непосредственно к кредитору (в банк ВТБ). Если да, нужно убедиться, что все необходимые документы собраны, написать заявление.

    Далее необходимо подать весь пакет бумаг в отделение банка ВТБ, в котором оформлялся займ. После получения документов кредитор их проанализирует и сообщит результат, отправив клиенту сообщение по указанным в заявлении реквизитам.

    Заявление нужно писать в двух экземплярах, один будет оставлен банку, второй с пометкой о принятии документов остается на руках у заявителя.

    Как рассчитать выгоду от реструктуризации?

    Рассчитать выгоду от реструктуризации в ВТБ можно, воспользовавшись сервисом по расчету ипотеки во вкладке «Частным лицам»-«Кредиты»-«Рефинансирование».

    Что делать в случае отказа банка?

    Если банк отказал в реструктуризации, нужно обратиться в отдел, занимающийся кредитование частных лиц. Иногда сотрудники поверхностно прорабатывают поступившие на рассмотрение документы, не уделяя внимания частным случаям. Возможно, получится их убедить в том, что если банк не пойдет навстречу заемщику, не изменит условия ипотеки, должник не сможет расплатиться с банком вообще. Нужно проявить настойчивость во время решения этого вопроса, но не повышать голос на сотрудников банка, не хамить, не угрожать, иначе результат будет плачевным.

    Если убедить банк не удалось, нужно обращаться в суд, приложив к иску экземпляр своего заявления в банк о реструктуризации долга по ипотеке. В суде придется доказывать, что платежи не вносились своевременно не по вине должника, и что он не мог никаким способом повлиять на сложившуюся ситуацию.

    Статья 333 ГК РФ позволяет снизить штрафные санкции за просроченные платежи по кредиту.

    Реструктуризация ипотеки физическому лицу в ВТБ 24 в 2020 году: условия, документы и порядок действий

    В течение длительного срока погашения ипотечного кредита в жизни заемщика банка ВТБ 24 могут возникнуть непредвиденные ситуации, из-за которых погашать задолженность перед банком в прежнем режиме он не сможет. Помочь в такой ситуации может реструктуризация ипотеки в ВТБ 24. Разберем подробнее условия, ограничения и перспективы.

    Чем отличается реструктуризация ипотеки от рефинансирования

    Понятия «реструктуризация» и «рефинансирование» ипотеки не идентичны между собой. Суть первого заключается скорее в экономии на выплатах банку в рамках оформленного кредита, второго – в решении вопроса погашения долга путем взаимной договоренности в условиях существенного ухудшения финансового положения заемщика.

    Рефинансировать ипотечный кредит, а именно подать заявление на снижение утвержденной процентной ставки или изменение срока кредитования, может любой добросовестный заемщик ВТБ 24. Обычно для таких целей заключается новый кредитный договор, в котором прописываются новые параметры ипотеки. Перекредитоваться помимо своего банка можно и в любом другом стороннем банке.

    Реструктуризация же ипотечного займа подразумевает изменение ключевых условий действующего договора в пользу заемщика. Для клиента ВТБ 24, попавшего в сложную жизненную ситуацию, прямым образом повлиявшую на его платежеспособность, это действенный способ решить проблему с банком во внесудебном порядке и, таким образом, избежать штрафов и утраты недвижимости.

    Реструктуризация оформляется только в своем банке (в данном случае это ВТБ 24) и не требует заключения нового кредитного договора. Допсоглашения к нему будет достаточно. Конкретный вариант реструктуризации ипотечной ссуды определяется кредитором.

    ВНИМАНИЕ! Только слов заемщика для ВТБ 24 будет, вероятнее всего, недостаточно. Поэтому следует заранее позаботиться о документальном доказательстве возникших обстоятельств.

    Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

    В 2020 году четко выделенной программы реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ 24, параметры которой были бы прописаны на официальном сайте кредитной организации, нет. Поэтому все вопросы, которые касаются возможности реструктурировать свой долг по ипотеке, обсуждаются напрямую с персональным менеджером и вышестоящим руководства банка. Рассмотрим подробнее общиеусловия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24.

    Кто имеет право на реструктуризацию

    Клиент, в жизни которого наступила сложная жизненная или финансовая ситуация, должен быть готов к тому, что реструктуризация не может применяться к абсолютно каждому заемщику. Существуют вполне обоснованные критерии и, соответственно, причины отказа.

    В любом случае, такому заемщику следует незамедлительно сообщить о том, что он не справляется с текущей кредитной нагрузкой и подробно объяснить причины всей ситуации. ВТБ 24 принимает к рассмотрению только обоснованные и безвыходные ситуации, которые в ближайшем будущем имеют перспективы положительного разрешения.

    На реструктуризацию ипотечного кредита с помощью в ВТБ 24 могут претендовать заемщики, отвечающие следующим базовым требованиям:

    • снижение уровня текущего дохода не менее, чем на 30% по сравнению с началом ипотечных выплат;
    • объективность и документальное обоснование требований о реструктуризации долга (до банка важно донести, что нагрузка слишком велика в сложившейся ситуации);
    • заключение договора не менее года назад.

    ВАЖНО! Одно из ключевых требований – отсутствие длительных периодичных просрочек и оформленных ранее реструктуризаций.

    Могут претендовать на реструктуризацию:

    • заемщики, неожиданно уволенные с хорошей работы или утратившие прежний уровень заработка;
    • клиент, в семье которого умер член семьи, на иждивении которого он находился;
    • заемщик, частично или полностью утративший трудоспособность.

    То есть главное здесь четко обозначить позицию невозможности платить в прежнем размере, но обозначить временные рамки выхода из этого кризиса. Например, обещание банку расплатиться по кредиту путем продажи ликвидного имущества и т.д.

    Важно! После рождения ребенка также можно претендовать на изменение условий по ипотеке, как правило, предоставляется отсрочка по выплате процентов на период декрета, что не всегда выгодно.

    Какую помощь может получить ипотечный заемщик

    Окончательный вариант помощи в форме реструктуризации ипотеки ВТБ 24 будет определен после тщательного анализа объективных обстоятельств и изучения требуемых документов.

    Среди возможных вариантов:

    • освобождение заемщика на обозначенный срок от уплаты основного долга (клиент будет оплачивать только начисленные проценты);
    • составление индивидуального графика платежей (ежемесячная, ежеквартальная или иная периодичность выплат);
    • освобождение клиента от уплаты неустойки и пеней за просрочки;
    • пролонгация кредитного договора на период, достаточный для исправления своей финансовой ситуации (обычно это увеличение срока от года и больше).

    Также банк ВТБ может рассмотреть предложение заемщика о принятии в залог дополнительного ликвидного имущества, заключение договора поручительства или иных мер, способных снизить имеющиеся риски по невозврату кредита.

    Практика показывает, что банк охотнее соглашается на отсрочку по оплате основной задолженности, чем на остальные варианты реструктуризации.

    Куда обращаться за реструктуризацией

    Для оформления реструктуризации ипотечного кредитафизическому лицу необходимо обратиться в уполномоченное отделение ВТБ 24 для получения грамотной консультации в отношении возможности использовании такого права и требуемого пакета бумаг. То есть сделать это в любом офисе обслуживания не получится. Конкретный перечень ипотечных офисов ВТБ 24 в Москве или любом другом российском городе можно узнать по телефону горячей линии или на сайте банка.

    Именно в выбранное отделение клиент будет подавать соответствующее заявление и предъявлять необходимые документы.

    Какие документы необходимо подготовить

    Заявление о реструктуризации ипотеки ВТБ 24 принимается при наличии полного пакета документации, в который входят:

    • собственноручно подписанное заявление с просьбой реструктурировать кредит;
    • анкета;
    • документы о доходе минимум за последние полгода;
    • паспорт;
    • документы, прямо доказывающие справедливость выдвигаемой просьбы о реструктуризации (например, выписка из медкарты, справка о состоянии здоровья, свидетельство о смерти близкого родственника, документы от работодателя об изменении зарплаты и т.д.).

    Важно быть готовым к тому, что ВТБ 24 при необходимости имеет право затребовать иные дополнительные бумаги.

    Образец заявления на реструктуризацию

    Заявление на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу обычно составляется в произвольной форме. Однако во избежание возможных ошибок и неточностей лучше заполнить его по образцу. Образец заявления можно скачать здесь.

    • предпочитаемый вариант изменения условий кредитного договора;
    • причины подачи заявления;
    • перспективы и источники погашения долга перед ВТБ 24.

    Может ли банк отказать и что делать дальше

    Не стоит питать пустых иллюзий о том, что банк легко согласиться пойти навстречу клиенту и реструктурировать его ипотеку. Подобное решение принимается исключительно уполномоченными сотрудниками ВТБ 24. Отзывы действующих клиентов доказывают, что процент отказов по подобным заявок очень высок. Среди наиболее распространенных ситуаций, по которым высока вероятность отказа:

    1. Отказ семьям с ипотекой, в которых мать уходит в декретный отпуск.
    2. Отказ заемщикам, ранее воспользовавшимся реструктуризацией или имеющим испорченную кредитную репутацию.
    3. Отказ по причине развода в семье.
    4. Отказ семьям с доходом, величина которого превышает удвоенную величину прожиточного минимума.

    Подобные причины, по мнению ВТБ 24, не могут быть признаны вескими для смягчения кредитного бремени. Но важно помнить, что каждый случай уникален и рассматривается подробно и в индивидуальном порядке.

    Стоит ли делать реструктуризацию вообще: пример расчета

    Прежде чем, сообщать банку о своих проблемах и подавать заявление о реструктуризации задолженности по ипотеке, следует внимательно все посчитать. Целесообразна, выгодна ли эта затея изначально?

    Сравним информацию в цифрах. Для расчета текущих данных по ипотеке можно воспользоваться нашим калькулятором. С его помощью можно рассчитать значение ежемесячного платежа, переплату и минимальный доход клиента.

    Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: отзывы

    Реструктуризация Ипотеки в ВТБ 24: условия погашения помогут сохранить недвижимость и рассчитывать на выгодные выплаты.

    Несмотря на то, что понятие довольно распространено, не существует нормативного акта, определяющего однозначную трактовку реструктуризации. ВТБ в рамках данного понятия подразумевает пересмотр некоторых пунктов договора в связи с неустойчивым финансовым положением заемщика.

    Если размер ипотечных платежей составляет более 40% от бюджета и не позволяет вести привычный образ жизни, рекомендуется обратиться в офис банка и оставить заявку на реструктуризацию долга.

    При несоблюдении требований фин. учреждения в пересмотре договора может быть отказано. Характеристики услуги:

    • сокращение ежемесячного платежа в 2 раза. Программа действует 12 месяцев;
    • погашение процентов в течение 6 мес. Сумма основного долга остается неизменной;
    • если кредит выдан в иностранной валюте, то возможен перерасчет в рубли. Конвертация валюты происходит по выгодному тарифу — 7 %, возможно списание части долга в размере 600 000 рублей;
    • продление периода кредитования на до 10 лет.

    Условия банка очень лояльны. Они позволяют заемщикам выполнять обязательства перед организацией, не потеряв жилья.

    (!) Важно! Услуга предоставляется только лицам, исправно вносящим платежи, и не нарушающим пунктов ипотечного договора.

    ВТБ 24 реструктуризация ипотеки 2020 с помощью государства

    Многие граждане Российской Федерации, обращаясь в фин. учреждение с просьбой о реструктуризации долга, могут столкнуться с отказом банка. Причины могут быть разные: несоблюдение условий по выплатам, несвоевременное обращение.

    В этом случае целесообразно обратиться к государству за более лояльными требованиями. Пересмотр по гос. программе предпочтителен для валютных должников.

    Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства предоставляется:

    1. заемщику, который просрочил платежи на 1-3 мес.;
    2. разово в размере фиксированной выплаты — 600 000 рублей или погашения 20 % от общей стоимости жилья;
    3. возможностью снижения годовой ставки до 12 %.

    Чтобы принять участие в программе, следует подать заявление и собрать пакет документов в АИЖК. Решение по заявке принимается именно в этой организации, а не в самом банке. Ответ будет дан в течение 10 рабочих дней.

    Требования к клиенту

    На льготы со стороны государства могут претендовать некоторые категории заемщиков:

    • если сумма ежемесячного ипотечного платежа оказывается ниже 2-х прожиточных минимумов семьи, можно обращаться к гос. поддержке. Прожиточный минимум конретного города рекомендуется уточнять у местных контролирующих властей;
    • если доход семьи упал на 30 % и более по каким-либо причинам;
    • семьям, в которых есть: дети до 18 лет, дети-инвалиды, иждивенцы до 24 лет, гос. служащие, работники Академии наук;
    • если площадь жилища — не более 100 кв.м, частного дома — 150 кв.м., на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м и другой жилой недвижимости в наличии не имеется, то можно обратиться за помощью к государству.

    (!) Важно! В период кризиса 2014 года ВТБ простил валютным должникам свыше 450 млн. руб.

    Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу в 2020 году

    Банки обычно идут навстречу заемщикам в вопросе пересмотра пунктов договора, т. к. в ином случае предполагается расторжение через суд или оформление судебной отсрочки, предоставляемой на долгий срок.

    Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

    Заявления рассматриваются только от физ. лиц-граждан РФ. Условия:

    1. возраст: 21-70 лет.
    2. у клиента должна быть регистрация в том регионе, где находится отделение организации.
    3. заемщик обязан иметь источник постоянного дохода на уровне, позволяющем ему исполнять обновленные обязательства перед банком;
    4. стаж на последнем месте работы — 12 мес.;

    Если 1 или несколько требований не соблюдены, то участие в программе не осуществимо.

    Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу

    Пересмотр договора займа в 2020 году может быть разрешен, согласно новому постановлению, для следующих категорий физ.лиц:

    • ветеранов ВОВ;
    • инвалидов;
    • детей-инвалидов в составе семьи;
    • родителей, которые имеют 2-3 несовершеннолетних детей;
    • физическим лицам, проживающим в аварийном доме;
    • работников образования и науки (со стажем не менее 5 лет);
    • мед. работников, пожарников;
    • владельцев субсидий;
    • гос. служащих, работающих в органах местного самоуправления или других органах власти.

    Реструктуризация ипотеки 2020 ВТБ 24 оформляется онлайн. Это один из возможных способов заполнения заявки. Зарегистрировавшись в системе и пройдя процедуру авторизации, заемщик находит вкладку «Рефинансирование».

    Не стоит пугаться наименованию, ведь условия программ совпадают. Цель: предоставить клиенту больше времени для стабилизации материального положения и дальнейшего выполнения обязательств перед фин.структурой.

    В заявке требуется указать сведения:

    1. Ф.И.О., дату рождения, регион прописки;
    2. корректные паспортные данные;
    3. контакты (номер мобильного телефона, e-mail);
    4. информацию о виде займа (ипотека), размер первоначального взноса, дату получения кредита;
    5. источник подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ/по форме банка);
    6. форму трудоустройства. Если заемщик потерял работу, следует это указать.

    Заявки рассматриваются в порядке очереди. После рассмотрения менеджер банка свяжется с заемщиком и расскажет о дальнейших действиях.

    Как оформить заявление на реструктуризацию

    Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

    Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.

    При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:

    • аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
    • кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;

    Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:

    1. Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
    2. Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
    3. Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
    4. Пожелания о будущих изменениях в соглашении.

    В копии, которая остается у должника, должна быть также проставлена отметка о принятии. В случае, если дело дойдет до суда, документ без подписи рассмотрен не будет.

    Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

    Перечень документов, требуемых организацией:

    • паспорт гражданина России;
    • копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров или руководителем;
    • если заемщик потерял основное место работы, то предоставить справку из центра занятости;
    • если причина просрочек – тяжелая болезнь, то приложить справку из больницы;
    • справка о получении инвалидности;
    • иная документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

    В случае смерти заемщика, ближайшие родственники или поручитель должны обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий смерть.

    ВТБ 24 реструктуризация ипотечного кредита

    Если в пересмотре было отказано, то не следует впадать в панику. Первое, что требуется сделать – узнать у банка причину отказа. Если ее легко решить, то заемщик может повторно отправить заявку в банк.

    Иные способы решения:

    1. использовать рефинансирование в другом учреждении. Многие банки лояльно относятся к заемщикам и предлагают сниженную процентную ставку. Клиент может одновременно оставить онлайн-заявки в несколько организаций;
    2. оформление нового кредита. Если финансовая ситуация ухудшилась временно, рекомендуется оформить кредит или кредитную карту. Но такой вариант подходит лишь небольшой категории лиц.

    Если клиент соответствует условиям предоставления гос. поддержки, то рекомендуется воспользоваться этим методом решения проблемы.

    Отзывы утверждают, что фин. организация не заинтересована в пересмотре ипотечного договора лиц, которые находятся в тяжелой жизненной ситуации, но при этом исправно вносят платежи.

    ВТБ 24 также предлагает заемщикам других банковских учреждений программу перекредитования на выгодных условиях. Чтобы оформить заявку, требуется собрать документацию, справки по первоначальному взносу и копию договора купли-продажи.

    Менеджеры банка вправе запросить иные документы по своему усмотрению. Перед подачей заявки рекомендуется получить консультацию у кредитных специалистов банка ВТБ 24.

    Значительное преимущество любого вида кредитование является конвертация валюты. За последнее время курс евро и доллара вырос на 30 %, соответственно выплаты в рублях увеличись на эту же сумму. Конвертация кредита означает неизменность размера платежей, несмотря на рост или падение курса иностранной валюты.

    Реструктуризация кредита в ВТБ

    Когда нужна реструктуризация кредита в ВТБ

    Как правило, необходимость реструктуризировать кредит возникает у клиентов тогда, когда ухудшается их материальное положение. В этом случае нужно отсрочить время или снизить размер ежемесячных выплат. Но получить одобрение на реструктуризацию долга может не каждый желающий. Чтобы банк пошел навстречу заемщику, нужны уважительные причины. Перечислим их:

    • сокращение на текущем месте работы;
    • утрата трудоспособности вследствие серьезного заболевания, чрезвычайного происшествия;
    • призыв на срочную службу в армии;
    • оформление отпуска по уходу за ребенком;
    • присвоение инвалидности;
    • снижение уровня заработной платы в той компании, где вы трудоустроены.

    Для подтверждения всех этих причин потребуется предоставить соответствующие документы.

    Не следует также забывать и о том, что для реструктуризации кредита в ВТБ необходимо соблюдение определенных условий. Если нарушено хотя бы одно из них, сотрудники банка могут даже не принять заявку от клиента. Реструктуризировать кредит физическое лицо сможет в следующих случаях:

    • уважительная причина, по которой клиент претендует на реструктуризацию, подтверждена соответствующими документами;
    • возраст заемщика не превышает 65-70 лет;
    • ранее по текущему долгу не было просрочек;
    • долг ранее не был реструктурирован или рефинансирован. Это условие относится также к кредитным каникулам. Несмотря на то, что речь здесь идет об отсрочки платежей, такая процедура – один из вариантов стандартного рефинансирования.

    Если вы не можете выполнить один или несколько из этих пунктов, вы все равно можете обратиться к сотрудникам ВТБ и обсудить, как можно преодолеть тот или иной стоп-фактор. Одним из вариантов может стать обременение ценного имущества. В этом случае банк получит определенные гарантии в том, что долг будет погашен в полном объеме.

    Варианты реструктуризации кредита в ВТБ

    Физическое лицо может согласовать с банком изменение условий займа, которое ему подходит. Не обязательно, что кредитор согласится именно на тот вариант, который выбрал клиент и не предложит свой собственный. Этот вопрос следует обсудить с сотрудниками банка.

    Среди основных способов реструктуризации, которые может предоставить ВТБ, выделим следующие основные варианты:

    • пролонгация займа. Изменяется график погашения долга. За счет удлинения срока выплат снижается их размер, что приводит к уменьшению финансовой нагрузки для клиента;
    • кредитные каникулы. Физическому лицу предоставляется период, в течение которого он должен поправить свое финансовое положение. После этого кредит выплачивается на прежних основаниях;
    • смена валюты займа. Применяется в том случае, когда кредит был оформлен в долларах или евро. Чтобы избавить себя от необходимости переплачивать из-за колебаний курса, клиент может обратиться в банк, чтобы кредит перевели в рубли.

    Существует еще одна процедура – снижение процентной ставки по кредиту, но этот вопрос решается в индивидуальном порядке и только при наличии веских оснований. Но такой вариант реструктуризации возможен только при снижении ставки рефинансирования Центробанком.

    Используйте один из этих способов, чтобы избежать просрочки задолженности.

    Требования к клиенту

    ВТБ дает возможность реструктурировать кредит тем заемщикам, которые подходят по возрасту и могут подтвердить свою платежеспособность. Это стандартный перечень условий со стороны большинства финансовых организаций. ВТБ предъявляет к своим клиентам следующие требования:

    • наличие российского гражданства;
    • возраст от 21 года до 65 лет на момент обращения в банк;
    • наличие ежемесячного дохода в виде зарплаты, пенсии и пр.;
    • наличие кредитного договора, который подтверждает, что ранее клиенту был выдан денежный заем.

    Все эти данные нужно будет подтвердить соответствующими бумагами. Кроме того, потребуется предъявить справку, чтобы доказать наличие уважительной причины для реструктуризации долга. Только в этом случае банк будет рассматривать заявку, которую подает клиент.

    Какие документы понадобятся

    Итак, рассмотрим перечень документов, необходимых для оформления реструктуризации в ВТБ. Чтобы пройти процедуру перекредитования, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

    • паспорт гражданина РФ;
    • справки, подтверждающие наличие уважительной причины для реструктуризации, например, резкое сокращение доходов;
    • документы о праве собственности на приобретаемую недвижимость и о залоге объекта, если речь идет об ипотеке;
    • справку о доходах (в качестве нее клиенты могут предоставить 2-НДФЛ, выписку из пенсионного фонда, налоговую декларацию, выписку с зарплатного счета и пр.);
    • документ о трудоустройстве (копию трудовой книжки, договора ГПХ, заверенную работодателем);
    • письменное заявление на реструктуризацию кредита.

    Предварительно вы сможете согласовать с менеджером ВТБ перечень необходимых бумаг и условия будущего кредитования, в том числе его процентную ставку и срок выплаты и только потом приступать к сбору документов. Для этого многие предпочитают прийти в офис. Этот способ не единственный – обсудить вопрос изменения условий кредитования вы можете также по телефону. Еще один вариант – оформить онлайн-заявку на сайте ВТБ. Когда запрос будет рассмотрен, вы получите ответ по телефону или электронной почте.

    Если предварительная заявка одобрена, со всеми перечисленными документами следует прийти в офис ВТБ. Сотрудник примет у вас заявление и копии документов.

    После того, как договор будет подписан и за счет полученных средств вы погасите действующий долг, далее следует своевременно вносить средства в соответствии с графиком. Избежать просрочки по новому кредиту вы сможете, если правильно рассчитаете свои финансовые возможности. В идеале сумма ежемесячных выплат не должна превышать 50% от общего дохода за тот же период времени.

    Плюсы рефинансирования

    Рассмотрим, какую пользу получает клиент от реструктуризации кредита в ВТБ. К числу несомненных достоинств этой процедуры относятся следующие ее особенности:

    • реструктуризация потребительского кредита помогает сохранить кредитную историю в хорошем состоянии. Даже если были допущены незначительные просрочки, сведения о них не всегда передаются в Национальное бюро кредитных историй (как правило, в НБКИ поступают данные о непогашенных задолженностях сроком от одного месяца;
    • если клиент реструктурирует кредит, он сможет избежать штрафных санкций или дальнейшей перепродажи долга коллекторам или судебных разбирательств. Какую бы меру не избрал банк в дальнейшем, лучше не доводить дело до принудительного взыскания средств (в том числе за счет описи имущества приставами);
    • сохранить право собственности на заложенное имущество, если речь идет о реструктуризации долга по ипотечному кредиту или займе с обременением недвижимости (либо другого ценного объекта);
    • расплатиться с банком в соответствии с договором и сохранить свою репутацию. В дальнейшем такому клиенту ВТБ может вновь одобрить кредит, если он снова обратится в этот банк.

    Реструктуризация ипотеки в ВТБ

    Изменение условий жилищного займа следует рассмотреть отдельно.

    Чтобы облегчить условия погашения ипотечного кредита, клиент должен выполнить определенные условия ВТБ. Для реструктуризации жилищного займа потребуется соблюдение следующих требований:

    • в ипотеку должен быть взят только один объект недвижимости;
    • с момента оформления текущего договора должно пройти не менее 12 месяцев;
    • до закрытия жилищного займа (совершения окончательной выплаты по графику) должно оставаться не менее трех месяцев;
    • площадь помещения должна быть не более 45 м 2 , если речь идет об однокомнатной квартире, не более 65 и 85 кв. м, если приобретается «двушка» или «трешка» соответственно.

    Желательно, чтобы ставка по договору изменилась в меньшую сторону.

    После того, как вы погасите действующий кредит, право собственности на закладываемое имущество останется у банка. Снять обременение с недвижимости можно только в том случае, если вы не реструктурируете ипотеку, а берете потребительский заем, за счет средств которого погашаете жилищный кредит досрочно. Но в этом случае речь будет идти уже о рефинансировании.

    Рефинансирование займов, оформленных в других банках

    Рассмотрим вопрос, когда клиент обращается в ВТБ для того, чтобы погасить кредит, полученный в другом банке. Такая процедура выхода из трудного финансового положения тоже относится к стандартным вариантам рефинансирования и имеет ряд особенностей.

    Получить одобрение заемщики могут при соблюдении следующих требований:

    • сумма кредита должна быть не менее ста тысяч рублей и не более 5 миллионов;
    • можно объединить несколько договоров в один, чтобы рефинансировать сразу несколько займов. Суммарно со сторонними банками должно быть заключено не более шести соглашений (в том числе ипотечных);
    • срок потребительского кредита должен составлять не более пяти лет.

    Процентная ставка может быть установлена в индивидуальном порядке и будет зависеть от суммы полученного кредита. Чем больше будет величина нового займа, тем ниже может быть процент переплаты. Так, при сумме от 500 тысяч рублей может быть назначена ставка в 12,5% годовых. Если заемщик берет менее 500 тысяч – переплата составит уже 12,9%. При получении кредита менее 100 тыс. рублей – 16,9% и т. д.

    Средства переводятся на счет в другом банке без выдачи их заемщику. В связи с этим есть смысл получить кредит, равный по сумме оставшейся задолженности. При этом комиссия за перевод не взимается.

    Заключение

    Реструктуризация долга в ВТБ и других банках используется тогда, когда по объективным причинам у клиента возникла сложная финансовая ситуация и выплатить долг на прежних условиях не получается. Процедура дает возможность избежать просрочки, штрафов, ухудшения кредитной истории. С банком следует согласовать вариант реструктуризации долга, собрать необходимые документы. После подписания нового договора нужно своевременно вносить платежи в соответствии с актуальным графиком. Реструктурировать кредит можно только один раз, поэтому в дальнейшем следует крайне внимательно относиться к своим финансовым обязательствам.

    Перекредитование ипотеки в ВТБ 24: отличия от реструктуризации ипотечного кредита

    Ставка снижена до 31.12.2019!

    • Ставка от 8,4%
    • Первый взнос от 50%
    • Сумма кредита до 60 млн руб.

    Оформить заявку

    Ипотека на вторичное жильё

    Ставка снижена до 31.12.2019!

    • Ставка от 8,4%
    • Первый взнос от 50%
    • Сумма кредита до 60 млн руб.

    Оформить заявку

    Победа над формальностями

    Ставка снижена до 31.12.2019!

    • Ставка от 8,4%
    • Всего 2 документа
    • Решение за 24 часа

    Оформить заявку

    Больше метров — ниже ставка

    • От 8,6% на квартиру от 100 кв.м
    • Первый взнос от 20%

    Если вы уже получили доступ в личный кабинет, продолжите оформление там, а в банк приходите сразу на сделку

    • Новостройка
    • Вторичное жильё
    • Рефинансирование
    • Другие программы
      • Ипотека для военных
      • Под залог недвижимости
      • Залоговая недвижимость
      • Победа над формальностями
      • Ипотека с господдержкой
      • Больше метров — ниже ставка

    Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту: уменьшите ежемесячный платеж и сумму переплаты.

    График платежей

    МесяцОплата процентов, ₽Оплата основного долга, ₽Ежемесячный платеж всего, ₽Остаток погашения, ₽

    Введите ваш e-mail

    Как рефинансировать ипотеку

    Оформите заявку

    Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Подайте документы

    Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретённой готовой или строящейся недвижимости в ипотечный центр.

    Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней (до 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Оформите сделку

    После одобрения вам нужно будет обратиться в ипотечный центр для оформления кредита.

    Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки

    Программа распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения:

    • готового жилья;
    • новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.
    • процентная ставка по программе «Ипотека. Рефинансирование» — от 8,8%;
    • валюта — рубли РФ;
    • размер кредита может составлять не более 90%*;
    • рефинансируются кредиты, выданные 6 месяцев назад и ранее;
    • срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
    • сумма кредита — до 30 млн рублей;
    • без комиссий за оформление кредита;
    • досрочное погашение без ограничений и штрафов;
    • нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.

    Заёмщику:

    • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
    • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме и по форме банка);
    • возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
    • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

    * если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п.

    Погашение ипотеки

    Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

    Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

    ;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Специальные программы рефинансирования ипотечных кредитов

    Победа над формальностями

    Цель кредитованияСтавкаРазмер кредита, ₽Первый взнос
    Рефинансирование ипотечного кредита без предоставления справок о доходе9%до 30 млн

    Ипотека с господдержкой

    Рефинансирование кредитов, соответствующих условиям программы Ипотека с господдержкой5% (при условии личного и имущественного страхования)до 12 млн

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы Ипотека с господдержкой, вы можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Ссылка на основную публикацию