Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой: условия кредитования от банка на вторичное и новое жильё

Что такое ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой? Условия участия в программе банка, покупка вторичного и нового жилья

Ипотечное кредитование с господдержкой поддерживают некоторые банки.

В том числе и банк ВТБ 24.

По данному виду программы организация банка предлагает выгодные годовые ставки, а так же приемлемый первый взнос.

Позаботьтесь о своем светлом будущем, купив квартиру своей мечты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Что такое ипотека с государственной поддержкой?

Словосочетание государственная поддержка говорит само за себя. Это вид ипотечного кредитования при котором некоторым социальным категориям гражданам предоставляется некоторые льготы от государства для того что оформить ипотечный займ.

Смысл такой программы в том, что само государство дает заемщику шанс купить недвижимость по сниженной ставке. Клиент, оформляя ипотеку гасит задолженность только по установленному проценту, а государство с помощью пенсионного фонда погашает оставшуюся часть.

Кто имеет право?

Посмотрим, какие категории граждан могут рассчитывать на предоставление данной «льготы» от государства.

Семьи, которые:

• имеют несовершеннолетних детей;
• воспитывающие трех и более детей (многодетные) где на каждого человека не соответствует предписанная норма по квадратным метрам;
• воспитывающие ребенка – инвалида;
• пребывают в молодом возрасте и находятся в законном браке (одному из супругов не должно быть 35 лет для вступления в программу);
• семья, которая считается малоимущей, то есть ее доход ниже или на уровне прожиточного уровня;
• семьи, которые не имеют в собственности своего жилья (или проживание в общежитие коридорного типа, а так же коммунальной квартире);
• неполная семья, где родителю нет 35 лет.

Работники государственных организаций:

• медицинские работники;
• учителя;
• служащие в армии РФ;
• служащие в правоохранительных структурах;
• работники в структуре МЧС и так далее.

Попробовать оформить такой ипотечный кредит могут, и пенсионеры, если подойдут по всем параметрам заданным банком.

Люди в пенсионном возрасте имеют право это сделать если:

• на их попечительстве или иждивении находятся один или более детей не достигших возраста восемнадцати лет;
• если они являются сотрудниками тех самых организаций при государстве;
• у пенсионера не имеется своей собственности недвижимости в собственности.

Как принять участие в программе?

Там Вам выдадут перечень необходимых ценных бумаг для подтверждения Вашей социальной категории как будущего заемщика.

Если Вы подходите, то Вам выдадут сертификат на Ваше имя об участии в программе. С этим документом клиент обращается в отделении банковского учреждения ВТБ 24.

Условия предоставления

• Недвижимость на первичном рынке или готовая недвижимость от застройщика (покупка квартиры должна быть оформлена только у юридического лица, который является полноправным владельцем, а если право собственности уже имеется, то покупка совершается от первого собственника).

• Двадцать и более процентов, а если ипотека в добавок оформляется на условиях двух документов то от сорока процентов.

• Рубль Российской Федерации.

Размер для предоставления целевого займа

• Размер полной суммы от шестисот тысяч до восьми млн. рублей.

Срок уплаты за пользование кредитными средствами

• Предоставление ипотечного кредита до тридцати лет.

Ставка годовых процентов

• Годовая ставка по процентам 11,4 (если клиент согласен подписывать страховку в полной комплектации, а при оформлении целевого займа по двум бумага ставка повысится на о,5 процентов).

Требования к заемщику, а так же поручителю (при наличии)

• Возраст не менее двадцати одного года на момент подачи заявки на кредит и не более семидесяти лет на момент погашения кредита.
• Общий трудовой стаж не менее одного года.

Погашение кредита и процентов

• Погашение возможно аннуитетным способом, то есть равными ежемесячными суммами.
• Начисление процентов происходит только на остаточную часть основной задолженности.

• Досрочное погашение без ограничений и штрафов.

• Полный пакет страховки (личное страхование, а так же страховка недвижимости после законченного строительства).

Требования, предъявляемые банком к недвижимости

При выборе квартиры стоит учесть, что далеко не все могут подойти банку, так как данная программа рассчитана на покупку жилья от застройщика.

Недвижимость от застройщика должна:

• иметь подключение к системе отопления, которая должна отоплять площадь всего дома;
• иметь выводы для канализации;
• иметь подключение к горячим (сюда так же входит и газовая система) и холодным снабжением воды кухни и уборной комнаты;
• оборудование сантехники должно быть исправным;
• если недвижимость покупается во вновь построенных домах то возможно отсутствие оборудование сантехники и/или отделки квартиры внутри, но подведение основных коммуникаций должно быть обязательным;
• если квартира покупается в местности сельского типа то возможно ипотечное кредитование на такую квартиру без подведения всех центральных устройств, но при этом автономное отопление должно иметься обязательно.

Как получить?

Для получения ипотеки необходимы следующие шаги:

1. Подтверждение бумагами, что клиент нуждается в помощи государства на жилье (с выданным сертификатом на субсидию на руках).
2. Заполнение заявления – анкеты в банке.
3. Сбор всех бумаг.
4. Передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных и ожидание ответа от банка.
5. Подбор недвижимости от застройщика.
6. Передача бумаг на недвижимость в отделение банка для рассмотрения (после того как готов отчет об оценке недвижимости).
7. Проведение сделки в банковском учреждение, подписание договора купли-продажи, параллельно подписание кредитного договора.
8. Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
9. Как только выписка из ЕГРН будет готова, осуществление передачи денег от покупателя к продавцу в банковском учреждении под расписку.

Необходимые бумаги

• Сертификат на предоставлении субсидии от государства.
• Заявление-анкета.
• Документ, удостоверяющий личность.
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС).
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из ​Трудовой книжки, (военные, работающие по контракту, предоставляют копию, подписанную начальником, последнего контракта и справку о сроке службы).
• Военный билет обязаны предоставить мужчины до достижения 27 лет.
• Бумага подтверждения вашей возможности гасить кредит (справка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.
• Если клиент является пенсионером, то должна иметься возможность подтвердить его начисление пенсии.

Страховка

Страхование производится только личное и квартиры после завершения строительства дома.

Ожидание одобрения и причины отказа

Одобрение банка действует в течение четырех месяцев. Ожидание длится примерно неделю, бывает и больше, так как учреждение банка тщательно проверяет Ваши указанные данные.

Главными причинами для отказа могут стать:

• Неподходящая зарплата клиента.
• Кредитная история с многочисленными просрочками платежей и/или невыплаченными задолженностями.
• Судимость заемщика или поручителя/созаемщика.
• Малый срок общего или текущего стажа.

Заключение

Ипотека с государственной поддержкой является для некоторых слоев населения единственной возможностью обзавестись своим недвижимым имуществом. Желаем удачи!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой: условия кредитования от банка на вторичное и новое жильё

Ставка снижена до 31.12.2019!

• Ставка от 8,4%
• Первый взнос от 50%
• Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Ипотека на жильё в новостройке

Ставка снижена до 31.12.2019!

• Ставка от 8,4%
• Первый взнос от 50%
• Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Рефинансирование

Победа над формальностями

Ставка снижена до 31.12.2019!

• Ставка от 8,4%
• Всего 2 документа
• Решение за 24 часа

Оформить заявку

Больше метров — ниже ставка

• От 8,6% на квартиру от 100 кв.м
• Первый взнос от 20%

Если вы уже получили доступ в личный кабинет, продолжите оформление там, а в банк приходите сразу на сделку

• Новостройка
• Вторичное жильё
• Рефинансирование
• Другие программы
  • Ипотека для военных
  • Под залог недвижимости
  • Залоговая недвижимость
  • Победа над формальностями
  • Ипотека с господдержкой
  • Больше метров — ниже ставка

Ипотека на вторичное жильё — это покупка готовой недвижимости.

Как получить ипотеку
на вторичное жильё

Оформите заявку

Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров, выбрав объект из числа предлагаемых на сайте или обратившись к партнёрам.

Выберите недвижимость

Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку. Предоставьте пакет документов, и банк проверит юридическую чистоту квартиры.

Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

Кроме того, квартиру проверит страховая компания, чтобы дать согласие на обязательное страхование жилья. Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

Оформите сделку

Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

Приобретаемый объект недвижимости сразу оформляется в вашу собственность. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Процентные ставки и условия ипотеки на вторичное жильё

• сумма кредита — от 600 тыс. до 60 млн руб.;
• ставка по кредиту по программе «Ипотека. Готовое жилье» — от 8,4% при первом взносе от 50%;
• срок кредита — до 30 лет;
• первоначальный взнос — от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;
• комплексное страхование.

Заёмщику:

• наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
• рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
• возможен учёт совокупного дохода созаёмщиков;
• возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.

Специальные программы кредитования на покупку вторичного жилья

Победа над формальностями

Процентные ставки и условия ипотеки на жилые дома

• срок кредита — до 30 лет;
• ставка — от 9,7% при условии комплексного страхования;
• первоначальный взнос — от 30%, с применением средств материнского капитала от 20%;
• cумма кредита — от 500 тыс. до 8 млн рублей;
• расположение жилого дома от ближайшего территориального подразделения Банка ВТБ составляет не более 30 км;
• cрок постройки дома — не более 20 лет на момент оценки;
• жилой дом можно приобрести в любом регионе за исключением: городской округ г. Норильска и Таймырский (Долгано-Ненецкий) район Красноярского края, г. Магадан и Магаданская область.

Специальные программы кредитования на покупку жилого дома

Победа над формальностями

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

ВТБ ипотека на вторичное жилье

Приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости зачастую предполагает оформление ипотеки. Это наиболее выигрышный вариант для тех, кто хотел бы как можно скорее заселиться со всей семьей в новое жилье. Среди всего ассортимента банковских услуг в России, взять ипотеку на вторичное жилье в ВТБ можно быстро и выгодно. Банк предоставляет оптимальные условия, оформления договора, разумные ставки и суммы первого взноса, а также специальные программы для упрощения процедуры.
Ипотека в ВТБ

ВТБ ипотека на вторичку предполагает две специальные программы, ориентированные на максимально выгодное приобретение жилплощади.

• сумма от 0,6 млн. до 60 млн.руб.;
• ставка по ипотеке по программе «Готовое жилье» от 8,4%;
• срок кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос от 10%* стоимости приобретаемой квартиры и другой недвижимости;
• страхование.

ВТБ ипотека с господдержкой

• Ставка — 5%
• Взнос — от 20%

Расчет ежемесячных платежей

Результаты расчета:

Специальные программы кредитования на покупку вторичного жилья

Программа “Больше метров — ниже ставка” предусматривает выдачу кредита размером до 60 млн рублей. Первоначальный взнос при этом начинается с планки 20%, ставка от 8.9%. Цель программы заключается в том, чтобы позволить клиентам банка приобрести за те же деньги жилье значительно большей площади. Одобрение заявки на ипотеку осуществляется в течение от 1 до 5 дней.
Размер кредита согласно программе “Победа над формальностями” может достигать 30 млн рублей максимум. Минимальный объем первого взноса при покупке вторички составляет 40% от общего объема выплат. Ставка при этом равна 8.4%.
С помощью данной программы получить ипотеку можно, предоставив лишь два документа — паспорт и СНИЛС. Справка о доходах не потребуется. СНИЛС имеют право не предоставлять лица, которым не обязательно обладать этим документом согласно российскому законодательству (в частности, военнослужащие). Данный тип взноса не предусматривает использование материнского капитала. Оформление документов по данной программе производится в ускоренном порядке, в течение 24 часов после подачи заявки.

Условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ

Клиентом ипотечной программы может стать любой желающий, чье постоянное место работы расположено на территории Российской Федерации. К гражданству и месту регистрации заемщика требований не предъявляется — они могут быть любыми.

Для увеличения желаемой суммы кредита заемщик имеет право привлечь поручителя. В роли поручителя могут выступить близкие родственники заемщика, а также супруги (как гражданские, так и законные). Пакет документов, предоставляемый поручителем, идентичен пакету документов, предоставляемому заемщиком.

В случае, если заемщик по каким бы то ни было причинам не погашает кредит в установленные сроки, поручитель берет на себя погашение его просроченной задолженности. На приобретаемый объект недвижимости есть возможность оформить в общую собственность заемщика и поручителя, либо в индивидуальную собственность заемщика.

Для оформления ипотеки вне специальной программы как заемщик, так и поручитель обязаны предоставить:

• Паспорт (гражданство конкретного государства роли не играет);
• Заявление-анкету;
• Справку по форме банка либо справку 2-НДФЛ плюс налоговая декларация. Банк самостоятельно просмотрит зарплатные начисления в том случае, если зарплата клиента поступает на карту, выданную банком ВТБ;
• Выписка либо справка из трудовой книжки, либо копия трудовой книжки с заверением работодателя;
• СНИЛС (только для граждан Российской Федерации);
• Военный билет (только для мужчин возрастом младше 27 лет);
• Для граждан иностранных государств — документ, который подтверждал бы законность их занятости и пребывания на российской территории.

Способы погашения

Для погашения личного ипотечного кредита не обязательно личное присутствие в офисе банка ВТБ. Кредит можно гасить как полностью, так и частично (в том числе досрочно) одним из следующих способов:

• Через отделения Почты России;
• С помощью всероссийской сети банкоматов ВТБ;
• Переводом средств через другой банк;
• Через сайт ВТБ, при заходе в личный кабинет клиента.

Кроме того, предусмотрена возможность погашения кредита в кассе любого отделения ВТБ. При этом потребуется продемонстрировать паспорт. Однако, плательщиком кредита не обязан быть тот человек, на чье имя оформлен кредит — при предоставлении номера кредитного договора внести платеж сможет любое доверенное лицо.

Ипотека с господдержкой ВТБ 24 (для молодых семей)

Ипотечное кредитование с господдержкой ВТБ 24 (для молодых семей) – виды и условия в 2022 году

В 2022 году банк ВТБ 24 предлагает несколько ипотечных кредитов с возможностью использования программ господдержки молодых семей, для частичного погашения взятой ссуды. Для этого, в 2022 году государство предоставляет несколько программ поддержки молодых и многодетных семей: «Льготная ипотека под 6% за 2 и 3 ребёнка рождённого после 2022 года», «Материнский капитал», «Молодая семья». Для военнослужащих РФ (по контракту) имеется отдельная программа господдержки кредитования на покупку жилья, учитываемая в «Военной ипотеке».
На основе субсидий предоставляемых государством, банк ВТБ 24 выстраивает условия предоставления кредита и программу выплат. При этом, выделяемые средства могут быть использованы для:

• уменьшения процентной ставки. Разницу между базовой и сниженной процентной ставкой выплачивает банку государство;
• в качестве первоначально взноса при оформлении новой ипотеки;
• частичного или полного погашения ранее взятой ссуды;
• увеличения суммы кредита.

к содержанию ↑

Основные условия ипотечного кредитования в ВТБ

Из расчёта разных условий сотрудничества при кредитования на покупку жилья, ВТБ 24 предлагает несколько ипотечных программ на покупку квартиры в новостройке и вторичном рынке. В то время, как на покупку или строительство частного дома, можно взять только кредит на общих условиях потребительского кредитования, произведя частичную оплату средствами господдержки (подробности на странице).

Общие условия ипотечного кредитования в ВТБ:

• заёмные средства предоставляются только в рублях РФ;
• средняя процентная ставка – 9,6%;
• средства выдаются на срок до 30 лет;
• сумма займа от 500 тыс. до 12 млн рублей;
• первоначальный взнос от 20% (по 2-м документам до 40%) от стоимости жилья.

Подробности по условия ипотечных программ ВТБ на странице.к содержанию ↑

Условия получения ипотеки в ВТБ 24 с господдержкой для семей с детьми

Банк ВТБ 24 предоставляет ипотеку на покупку жилья на основе индивидуальных особенностей каждого клиента. При этом, учитывается кредитоспособность клиента, подтверждённая документально, а также другие требования:

• гражданство и регистрация – нет ограничений;
• возраст от 21 года до 60 лет (возраст на момент окончания договора кредитования – не более 75 лет);
• постоянная работа на территории РФ.

Для того, что узнать точно, соответствуете ли вы требованиям банка, на основе выбранного жилья и сумме запрашиваемого кредита, нужно подать заявку на ипотеку. Для этого, нужно заполнить анкету-заявку в отделении банка или подать онлайн-заявку через интернет.

Ипотека на вторичном рынке от ВТБ 24

Покупка жилья на вторичном рынке является наиболее распространенной сделкой с недвижимостью, имеющей неоспоримое преимущество в том, что она уже пригодна для жилья и не требует предварительного ремонта, в отличие от квартиры в новостройке.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье предлагает всем желающим приобрести квартиру после предыдущих хозяев несколько вариантов кредитования, условия которых отличается, исходя из целевой аудитории потребителей.

Варианты ипотеки для покупки вторички

Купить квартиру на вторичном рынке жилой недвижимости можно при помощи нескольких кредитных продуктов ВТБ 24, предназначенных для этого напрямую или в комплексе с другими возможностями ипотеки.

«Покупка готового жилья»

Специфический продукт ипотеки для вторички от ВТБ 24 характеризуется следующим набором особенностей, отличающих его от общепринятых условий:

• размер заёмных средств может составлять от 0,5 до 75 млн. рублей;
• срок возврата кредита не может превышать 30 лет или быть не кратным 1 году;
• минимальное вознаграждение банка составляет 13,5% годовых, если заемщик имеет активную зарплатную платежную карту, а также реализовал обязательное и добровольное страхование;
• доля заемщика в покупке квартиры не может быть меньше 1/5, а для жителя Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей – 30%;
• доход претендента на ипотеку должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж не превышал 60% от него.

«Залоговая недвижимость»

Участившиеся случаи отказов заемщиков от возврата ипотечного кредита позволили кредитным организациям сформировать принципиально новый продукт ипотеки на вторичном рынке, подразумевающий продажу квартир злостных неплательщиков. Условия по таким объектам привлекательнее обычных программ жилищного кредитования, потому что предложение ограничено реестром залогового имущества, выставленного на торги.

В общем случае купить объект неплательщика ВТБ 24 в 2022 году можно на следующих условиях:

• выбрав один из имеющихся вариантов, стоимость которого может достигать 10 млн. рублей, но не должна быть меньше 625 тыс. рублей;
• заплатив самостоятельно от 20% стоимости квартиры, кроме проживающих в Ивановской, Владимирской и Кемеровской областях, которым придется потратить на 10% больше;
• взяв на себя обязательства по выплате вознаграждения банку в размере от 12% годовых, при условии комплексного страхования, как недвижимости, так и заемщика/поручителей, без которого ставка вырастет до 13%;
• ограничившись 30 годами для возврата долга, при условии возраста адекватного общим условиям по ипотеке.

«Ипотека для военных»

Являясь участником накопительной ипотечной системы, любой служащий Российской армии, по прошествии трех лет с момента заключения контракта и начала отчислений государством на его личный счет взносов индексируемого характера, может обратиться в банк за ипотекой для покупки готовой квартиры.

Условия кредитования при таком варианте покупки вторичного жилья будут следующими:

• возраст заемщика на может быть меньше 20 лет и больше 41 года;
• срок предоставления кредитных средств может достигать 14 лет, если заемщик до момента внесения последнего планового платежа не достигает 45-летнего возраста;
• наибольшая сумма заемных средств в стоимости квартиры может достигнуть 1,93 млн. рублей, а максимальная их доля – 80%;
• годовая ставка кредитования составляет 12,5%, при непременном комплексном страховании, имеющем возможность значительного сокращения страховой премии при оформлении полиса онлайн в ООО СК «ВТБ Страхование», который придет по почте, заверенный электронной подписью.

«Победа над формальностями»

Тем заемщикам, которые не хотят собирать весь необходимый комплект личных документов или не имеют такой возможности, ВТБ 24 предлагает программу кредитования по двум документам – паспорту гражданина РФ (иностранцы и лица без гражданства не рассматриваются) и СНИЛСу. Условия ипотеки при этом будут значительно менее выгодными, чем для общих оснований:

• годовая ставка кредитного вознаграждения не менее 14,5%, при условии оформления комплексной страховки, а без неё – 15,5%;
• размер долгового обязательства может быть в интервале от 0,5 до 8 млн. рублей;
• продолжительность задолженности не может превысить 20 лет;
• величина собственных средств должна составлять от 40% стоимости жилой недвижимости.

При потребности в заёмных средствах не более 5 млн. рублей, предусмотрена возможность оформления заявки онлайн с рассмотрением и ответом через 24 часа или ранее.

Условия по умолчанию

Требования, не указываемые в описании каждой индивидуальной программы жилищного кредитования, являются стандартными и устанавливаются по умолчанию, исходя из общих условий по ипотеке для банка ВТБ 24. Данные условия находятся в открытом доступе и могут быть получены, как через официальный сайт, так и при обращении в офис кредитной организации.

Требования к объекту ипотеки

Основополагающим требованием любого кредитора к залоговой недвижимости является отсутствие обременений на него со стороны третьих лиц, а также неудовлетворенных претензий законных претендентов на долю собственности, которые могли образоваться при неправомерной выписке из квартиры малолетних, недееспособных лиц или субъектов, отбывающих лишение свободы по решению органа правосудия. Выяснить наличие обременений (в виде залога, ренты или найма) можно в регистрационной палате Росреестра, а отсутствие возможных претензий со стороны лиц, имеющих законные права, можно уточнить, получив выкопировку из домовой книги, где указывается причина выписки всех, проживавших в квартире ранее.

Еще одним значимым фактором, влияющим на ликвидность залога, является состояние недвижимости, которое можно считать удовлетворительным, если здание или его часть не внесены в перечни объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Получить искомую информацию можно в профильном департаменте или отделе местного муниципалитета, курирующем жилищный фонд.

После выбора квартиры, возможность её ипотеки, то есть залога в кредитной организации, требуется подтвердить согласием страховой компании принять объект на страхование связанных с ним рисков, а также одобрением кредитного эксперта отделения банка ВТБ 24.

Выгода от страховки

При заключении кредитного договора с ипотекой покупаемой квартиры, необходимо заключить договор страхования, который должен в обязательном порядке компенсировать наступление рисков, связанных с состоянием квартиры, а также ответственность её владельца перед третьими лицами.

Такое страхование предусмотрено Законом «Об ипотеке» и обсуждению не подлежит, в отличие от ответственности заемщиком перед банком в случае невозврата долга, которая не обязательно должна быть гарантирована страховкой. Однако кредитные организации идут на ухищрение и повышают процентную ставку на процент и более для тех, кто отказывается от добровольного страхования.

Не заключив дополнительное добровольное страхование своей ответственности, заемщик соглашается на ежегодную потерю суммы минимум вдвое большей, чем стоит полис, а также не приобретает дополнительной защиты от форс-мажорных обстоятельств, наступление которых никогда нельзя исключать.

Выбор страховой организации номинально находится в ведении заемщика, который может отдать своё предпочтение любой компании. Однако, если страховщик не включен кредитной организацией в перечень аккредитованных, то ему придется пройти дополнительную проверку требованиям банка, что не должно сопровождаться удлинением срока принятия решения о выдаче кредита. Если кредитный эксперт сочтет, что страховая компания не соответствует всем действующим требованиям, то в ипотеке будет отказано.

Помимо прочего, соглашаясь на дополнительное личное страхование, следует помнить о правомерности требований страховщика о прохождении медицинского освидетельствования, без которого получить полис затруднительно.

Оценка стоимости

В каждом отделении банка ВТБ 24 можно ознакомиться с перечнем экспертных организаций, которым кредитная организация доверяет в вопросах оценки рыночной стоимости жилой недвижимости. Выбрав одного из экспертов, следует договориться с ним об оценке выбранной квартиры, стоимость которой может оказаться завышенной и тогда банк не согласиться на сделку. Выходом в такой ситуации является достижение договоренности с продавцом о снижении цены до предельного уровня, указанного в отчете эксперта, которая может быть безвозмездной или компенсироваться покупателем из собственных средств, если квартира его действительно заинтересовала.

При не достижении компромисса с продавцом в отношении цены, придется отказаться от покупки и заняться поисками другой квартиры, а расходы на экспертизу списать, как нецелевые. Заключение эксперта следует оставить, но не более чем на полгода, на тот случай, если продавец передумает, а найти иной походящий вариант не удастся.

Оформление договора

Еще одним возможным камнем преткновения может стать оформление сделки, если продавец или риелтор не проявят благоразумия и не примут формы договора приемлемой для ВТБ 24. Договор стандартизован, учитывает интересы всех сторон сделки и подписан не одной сотней заёмщиков по ипотечному кредиту, однако, если он не устроит одну из сторон, она вправе предоставить собственный вариант документа на рассмотрение банка до того, как будет произведена оплата аванса.

При нестандартном договоре, скорее всего, возникнут разногласия, устранение которых неизбежно удлинит процедуру согласования и оформление сделки. Чтобы этого не произошло лучше сразу скачать форму договора купли-продажи по ипотеке на официальном сайте ВТБ 24 и передать на изучение риелтору и продавцу, чтобы минимизировать период согласования разногласий.

Дополнительные затраты

Если внимательно прочитать условия ипотечного кредитования, то можно обнаружить, что ВТБ 24 заранее предупреждает о дополнительных затратах, которые ожидают потенциального заёмщика, а именно:

1. Первоначальный взнос, зависящий от выбранной кредитной программы и стоимости квартиры.
2. Комиссия риелтора, что необязательно, так как обычно платит ему продавец.
3. Оплата экспертных услуг оценщика жилья.
4. Страховые платежи, в том числе сбор за медицинское освидетельствование.
5. Плата нотариуса за заверение договора купли-продажи и иных документов.
6. Госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре.
7. Возмещение банку услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, не входящему в состав предложения об ипотеке.

Документальная подготовка

Подать заявку на ипотечный кредит в ВТБ 24 можно и онлайн, если зайти на официальный сайт, и получить на почту заключение о возможности кредитования, но оформлять отношения с кредитором придется все равно в офисе, приготовив следующие документы:

• копию всех страниц паспорта гражданина РФ (в том числе не заполненных);
• военный билет – для мужчин, если не достигнут возраст в 27 лет;
• копия трудовой книжки с подтверждающей печатью работодателя на каждом листе и заверением того, что работник «Продолжает работать по настоящее время», подтверждающая не менее, чем полугодовой непрерывный стаж;
• справка 2-НДФЛ или в произвольной форме (согласованной банком), позволяющей отразить ежемесячный заработок в течение последнего года или фактического периода трудоустройства;
• копия декларации о доходах из УФНС, при её наличии;
• трудовой договор или заверенная копия документа;
• СНИЛС, а при его отсутствии индивидуальный номер налогоплательщика, который требуется указать в анкете;
• для неработающих пенсионеров – копия пенсионного и выписка со счета пенсионного фонда;
• если заемщик, лицо подписавшее справку о доходах, то потребуется выписка с ЕГРЮЛ;
• дополнительные документы.

Документы «по требованию»

Кредитный эксперт может запросить дополнительные документы, которые повлияют на принятие положительного решения:

1. Копии дипломов, удостоверений и других документов о получении образования, обучении профессии или повышении квалификации.
2. Договора и заверенная информация о текущих и исполненных долговых обязательствах в других кредитных организациях.
3. Данные об активах в виде копий правоустанавливающих документов на движимое имущество и объекты недвижимости.
4. Выписки с банковских счетов и данные о не денежных платежных средствах (акции, облигации и т.п.).

Собрав все необходимые документы или воспользовавшись предложением «Победа над формальностями» и предоставив паспорт и СНИЛС, любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 60 лет с надлежащим доходом может выбрать один из представленных кредитных продуктов и купить квартиру на вторичном рынке.

Предложения от ВТБ 24 разнообразны, а покупка залоговых квартир особенно, так как сопоставима с ипотекой при господдержке, являющейся на сегодняшний день наиболее оптимальным вложением средств в жилую недвижимость.

Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в ВТБ 24

Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 в 2022 году

Приветствуем! Ипотека с господдержкой ВТБ 24 — это тема нашего поста на сегодня. На сегодняшний день разработаны и действуют различные программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которые дают возможность оформить ссуду и приобрести жилье по более выгодным условиям и по более низким процентным ставкам. Банк ВТБ 24 не является исключением и участвует в подобных программах. Давайте узнаем из этого поста, что это за программы и какие у них условия.

Виды ипотеки с господдержкой

Далеко не все понимают, что такое «ипотечный кредит с господдержкой». На самом деле данное понятие включает в себя целый перечень различных программ, в котором государство принимает активное участие. Кроме того это также определенный комплекс мер, которые направлены на предоставление помощи заемщика для быстрого погашения ипотечного кредита путем предоставления специальных льгот, различных субсидий или сертификатов.

К числу программ, в которых государство принимает активное участие, можно отнести:

• субсидирование процентной ставки;
• семейная ипотека под 6%;
• оформление или погашение кредита с помощью материнского капитала;
• льготные программы для партнеров;
• военную ипотеку.

Ниже приведены боле подробные описания ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24.

Программы господдержки в ВТБ 24

Ипотека с господдержкой от банка ВТБ 24 (субсидирование процентной ставки государством) представлена программой семейная ипотека. По данной программе можно приобрести жилье в новостройке под 6% годовых. Обязательное условие — это рождение второго и последующего ребенка после 1.01.2018 года. Программа действует до 2022 года.

В частности, ипотека в ВТБ 24 с государственной поддержкой предоставлялся для покупки жилой площади в зданиях, которые находятся на стадии строительства или которые считаются новостройками. Жилье также может быт приобретено уже в готовом виде, но по условиям программы оно должно покупаться непосредственно у застройщика. Обязательным условием

Кредит предоставлялся по следующим условиям:

• процентная ставка составляла всего 5%;
• заемные денежные средства предоставляются исключительно в рублях;
• заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20%;
• ссуда может быть предоставлена на срок до 30 лет;
• сумма займа составляет до 8 000 000 рублей.

Комиссия для рассмотрения и оформления кредита не взималась. Заемщик наделен также возможностью досрочного погашения всей суммы займа без дополнительных штрафов. Но обязательным требованием банка является наличие комплексного страхования.

Заемщик должен был иметь гражданство РФ. Его минимальный возраст должен составлять 21 год, а максимальный – 65 лет на момент полного погашения долга. Также требуется наличие трудового стажа (минимум 3 мес).

Для оформления кредита нужно было предъявит соответствующее заявление, которое может быть предъявлено как в онлайн режим, так и в любом отделении данного финансового учреждения.

Вместе с заявлением предоставляли на рассмотрение следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справку о размере заработка по установленной форме;
• трудовую книжку;
• военный билет, если заемщик является мужчиной, возраст которого не превышает 27 лет.

При рассмотрении заявки на оформление кредита банк мог запросить предоставление дополнительных бумаг (например, документы об образовании).

Как правило, рассмотрение заявки и принятие соответствующего решения занимает в среднем 4-5 рабочих дней. Если решение положительное, то можно перейти к оформлению и подписанию соответствующих договоров и соглашений. А в самом конце процедуры оформления ипотеки с господдержкой в банке ВТБ 24 осуществлялась регистрация права собственности заемщика на приобретаемое жилье.

Военная ипотека

В ВТБ 24 при оформлении кредита господдержка для военных предоставляется в тех случаях, когда заемщики являются членами специальной накопительной системы (НИС).

НИС – специальная система накопительных взносов, по условиям которой государство ежемесячно перечисляет на специальный счет участников системы определенные денежные средства, которые можно использовать с целью оплаты первоначального взноса по истечению 3 лет с момента начала участия в НИС. А остальную часть недостающей суммы предоставляет банк в виде ипотечного кредита.

Погашение заемных денежных средств за весь период службы гражданина также осуществляется за счет накопительных взносов, которые выплачивает государство.

Конечно, по условиям данной программы кредитования максимум можно получить суму в размере 2 200 000 рублей. А максимальная процентная ставка составляет всего 9,3 %. Займ предоставляется на довольно короткий срок (максимум на 14 лет). При этом на момент его полного погашения заемщику не должно быть больше 45 лет.

Сумма первоначального взноса составляет всего 15% от стоимости приобретаемого жилья.

К заемщикам предъявляются минимальные требования: достаточно иметь трудовой стаж во время оформления кредита (не менее 1 года).

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – определенная сумма денег, которая предоставляется государством при рождении ребенка. При этом ее размер определяется соответствующим законодательным актом. А средства материнского капитала могут быть использованы только для определенных целей. В качестве подобной цели законодательство указывает также улучшение жилищных условий, что подразумевает возможность оформления ипотечного кредита.

Средства материнского капитала могут послужить в качестве суммы первоначального взноса. Кроме того они также могут быть направлены погашение задолженности в банке по ипотеке.

Для использования средств материнского капитала кроме стандартного пакета документов также необходимо наличие сертификата, который свидетельствует о том, что заемщик имеет право на использование этих средств. Также необходимо знать о том, что заемщик должен обратиться в соответствующее отделение Пенсионного фона РФ и написать заявление о том, что он намерен использовать материнский капитал для погашения кредита. В этом случае данная денежная сумма будет направлена в банк непосредственно Пенсионным фондом РФ.

Важный момент! Ипотеку с господдержкой материнским капиталом в ВТБ можно получить при наличии обязательного первого взноса 5%. Без первоначального взноса материнский капитал не принимается.

Льготная ипотека для госслужащих (Программа «Люди дела»)

Ипотека с господдержкой от ВТБ также предоставляется госслужащим. Так ряд категорий граждан могут получить скидку по ипотеке в размере 0,4-0,5%. размер скидки зависит от того получает ли заемщик зарплату в ВТБ или нет. Если получает, то ставка по программе «Люди дела» будет 0,5%, если нет, то 0,4%.

К льготным категориям граждан относят сотрудников следующих организаций:

Из вышеуказанного следует, что в ВТБ 24 ипотека с господдержкой предлагается по довольно выгодным условиям. При этом в 2022 году клиенты могут воспользоваться сразу несколькими подобными программами. Заявку можно предъявить через наш сайт в онлайн режиме, что делает процедуру оформления кредита более быстрой и легкой.

Ипотека на вторичное жилье в ВТБ 24 как получить

В ВТБ 24 есть программа потребительского кредитования не только для покупки квартиры в новостройке, но и для приобретения вторичного жилья. В этом банке ипотечный кредит можно взять на условиях с выгодной пониженной процентной ставки – от 12,1 процентов. Для этого необходимо подать заявку в совокупности со списком документов. Оформление заявки на квартиру является возможным и через сайт, и посредством личного визита в отделение банка (в отношении условий выдачи кредитов в ВТБ 24 в 2018 году можно узнать здесь).

Ипотека в ВТБ 24 на вторичное жилье условия в 2018

Ипотечный кредит доступен для граждан в возрасте 21-75 лет. В этом банке заемщику предлагают взять квартиру на вторичном рынке недвижимости на следующих условиях: ставка по этому кредиту – от 12,1 процентов, доступная сумма, которую можно взять в ВТБ 24 – от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.

Срок кредита выбирает сам заемщик, и он может взять деньги на срок до тридцати лет. По условиям банка, если клиент хочет получить пониженную ставку, дополнительно подписывается договор комплексного страхования. Также здесь требуют, чтобы стартовый взнос составил как минимум 10 процентов от полной стоимости вторичного жилья.

ВТБ 24 процентная ставка на вторичное жилье

С 2018 года в банке была разработана еще более выгодная программа для тех, кто хочет взять в ипотеку готовую недвижимость. Минимальная ставка в ВТБ 24 установлена на уровне 12,1%. Оформление ипотечного кредита предполагает повышение ставки на 1 процент в случае отказа клиента подписывать договор комплексного страхования.

Еще половину процента добавляют тем заемщикам, которые не являются зарплатными клиентами. Решение об условиях и процентной ставке принимается в банке в соответствии с поданными документами гражданина.

Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ 24 на вторичное жилье

Порядок оформления ипотеки в ВТБ 24 на вторичное жилье в первую очередь требует подачи заявки (предварительно доступным является оформление онлайн-заявки). Уже при посещении самого банка, во время подробной консультации, вам необходимо будет взять с собой полный пакет документов. По условиям данного учреждения обязательными документами являются:

• Паспорт;
• Копия трудовой книги;
• Оригинал документа о доходе.

Если вы готовы внести сразу 40% от стоимости недвижимости, то можно будет предоставить лишь паспорт и один из документов на выбор: загранпаспорт, ИНН, свидетельство пенсионного страхования или военный билет. Банковские сотрудники имеют право затребовать дополнительные документы.

После оформления заявки на ипотечный кредит на квартиру нужно ждать СМС-сообщение с решением, которое принимается в течение 4-5 дней.

ВТБ 24 ипотека с господдержкой на вторичное жилье

Программа господдержки была приостановлена на государственном уровне. В прошлом году ипотечный кредит с господдержкой разрешали взять с выгодной процентной ставкой – от 11,4%. Однако для таких выгодных условий требовалось сразу внести как минимум одну пятую от стоимости недвижимости. С помощью государства предоставлялась сумма размером до 8 млн рублей. Сейчас же, из-за наличия большого числа выгодных предложений на кредитном рынке, в Правительстве решили отказаться от этой гос программы.

Ипотека в ВТБ 24 на вторичное жилье для молодой семьи 2018

В этом банковском учреждении развивают социальные программы кредитования. Если ранее доступным являлось оформление ипотечного кредита с господдержкой, то сейчас остается актуальным вариант с материнским капиталом. Так как по условиям размер первоначального взноса – 10 процентов, то материнский капитал (более 450 тыс рублей) может покрыть это значение. Минимальная ставка остается такой же, как и в стандартной программе – 12,1 процентов.

Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье в ВТБ 24

Взять ипотечный кредит без стартового платежа сегодня невозможно ни в одном кредитном учреждении, ведь банки хотят быть уверенными в заемщиках. Для внесения первоначального взноса может быть использован материнский капитал – 453 000 рублей.

Есть и второй вариант – взять ипотечный кредит на вторичное жилье под залог квартиры, которая есть в собственности. Однако по условиям этого предложения годовая ставка в не является такой же выгодной – от 14,1 процентов. Зато доступна сумма побольше – до 15 млн руб.

Калькулятор ипотеки ВТБ 24

На сайте vtb24 ru доступен калькулятор ВТБ 24 для расчета суммы ипотеки на вторичное жилье. Допустим, вашу заявку на ипотечный кредит одобрили на достаточно выгодных условиях: сумма –3 млн руб, ставка – 12,6 процентов, срок – 10 лет. Калькулятор показывает: взять такую сумму можно лишь при стартовом взносе, размером в 450 тысяч рублей.

Доступным этот ипотечный кредит является для тех, у кого доход равен, как минимум, 62,5 тыс руб. В итоге ежемесячный платеж, обязательный к уплате, составит чуть более 37 тыс руб.

Отзывы про ипотеку от ВТБ 24 на вторичное жилье

Отзывы подтверждают, что приобретение недвижимости в ВТБ 24 является выгодным решением. Проценты являются невысокими, банковское учреждение – одним из самых надежных, а все условия банка – прозрачными. Минусом является большое количество требований для желающих взять ипотеку. Однако для тех, кто хочет срочно получить ипотечный кредит, есть отдельная программа – «Победа над формальностями».