Ипотека в ВТБ 24: требования к заемщикам и параметрам квартиры

Как взять ипотеку в ВТБ 24: требования к заемщикам и параметрам квартиры

В данной статье рассматриваются различные виды программ ипотечного кредитования, каким требованиям нужно отвечать, чтобы банк отнесся к вашей кандидатуре как к заемщику положительно и так далее.

Различные виды целевого займа (ипотеки) могут иметь разнообразные требования, поэтому, если Вы обратитесь в банковское учреждение с целью взятия ипотечного кредита, банковский специалист сможет подобрать вид кредита, исходя из Ваших личных данных.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Различные программы кредита на недвижимость в ВТБ 24

Больше метров – меньше ставка (этот ипотечный продукт специализирован несомненно в том, что если заемщик приобретает недвижимость от шестидесяти пяти кв.м, то его сумма, согласно залоговому кредиту уменьшается на 1%, программа подходит для жилья нового строительства и вторичного жилья), в подобной программе:

  • ставка равна от десяти процентов;
  • полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.;
  • период выплаты по кредиту до тридцати лет;
  • первичный взнос от двадцати процентов;
  • подписание полного пакета страховки.

Покупка готового жилья (данный вид программы является рассчитанным на покупку готовой квартиры или квартиры в строящемся доме). Условиями этой ипотеки являются:

  • ставка равна от 10,7 процентов;
  • полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб. (Для регионов не принадлежащих Москве, Московской области и Санкт – Петербургу большая сумма пятнадцать млн.);
  • срок обязательств не более тридцати лет, первичный взнос зарплатным заемщикам от десяти процентов, подписание страховки.

Победа над формальностями – кредит по двум бумагам (под такую программу возможно приобретение жилья на вторичном рынке или первичном, оформляется при предъявлении всего двух документов). Оформляется на таких условиях:

  • минимальная сумма кредитных средств — шестисот тысяч, максимальная — шестьдесят млн. руб.;
  • ставка равна 11,5 процентам;
  • срок обязательств не более двадцати лет;
  • первичный взнос необходим более или тридцать процентов;
  • бумаги, которые обязательны при предъявлении – это удостоверяющий личность документ и СНИЛС;
  • подписание страховки.

Залоговая недвижимость (ипотечное кредитование предоставляется на жилье, которое находится в залоге у банка и выставлено на продажу самим собственником). Требования:

  • полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.;
  • ставка равна 10,6 процентов;
  • срок обязательств до тридцати лет;
  • первичный взнос от двадцати процентов;
  • страховка в комплексе.

Ипотека для военных

Оформляется на таких условиях:

  • средства предоставляются не более двух млн. руб.;
  • ставка равна от десяти до одиннадцати процентов;
  • срок обязательств от четырнадцати до сорока пяти лет;
  • первичный взнос пятнадцать и более процентов.

Перекредитование (рефинансирование) имеющейся ипотеки (этот вид программы ипотеки идет с целью перевести заемщиком свой ипотечный кредит в банк ВТБ 24 с максимально удобными условиями).

  • Ставка равна 10,7 процентов, будет неизменной на весь срок ипотеки.
  • Российская валюта – рубли, размер ипотеки не может быть более 80% (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — не более 50%) от стоимости закладываемой недвижимости.
  • Срок обязательств по ипотеке не больше тридцати лет (при рассмотрении заявки на кредит по двум бумагам – двадцать лет).
  • Сумма средств кредита — до тридцати млн. рублей.
  • За оформление кредита не берется никаких комиссий.
  • Имеется шанс осуществить досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Требования к заемщику

  1. Возраст от 21 года до 65 до того, как заемщик полностью оплатит ипотечный долг.
  2. Общий трудовой стаж не меньше года, а на месте работы в данное время как минимум полгода.
  3. Отсутствие невыплаченных кредитов.
  4. История по кредитам должна быть идеальной.

Условия, которые предъявляются к недвижимости:

  • жилье не должно быть аварийным или «под снос»;
  • для домов старше 1959 года, необходимо будет предоставить справку в банк, о том, когда был капитальный ремонт или планируется в будущем;
  • жилье должно быть благоустроенным, то есть, обязаны присутствовать все виды коммуникаций: вода, канализация, отопление;
  • возможно, рассмотрения жилья в двухэтажных домах, если они не сделаны из дерева;
  • банк не одобрит квартиру в «бараках»;
  • возможно, рассмотрения квартиры в общежитиях, если все коммуникации находятся в самой комнате;
  • очень важен район расположения дом, так как есть вероятность, что банку не понравится, если квартира будет слишком удалена от города. По тем причинам, что при продаже такой недвижимости, если заемщик не выполнит свои обязательства, возникнут проблемы.

Что нужно сделать, чтобы получить одобрение?

  1. Заполнение заявления – анкеты.
  2. Ожидание звонка банковского специалиста с целью уточнения и дополнения Ваших личных сведений.
  3. Сбор необходимых документов.
  4. Передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных о стаже, заработной плате и.т.д.
  5. Ожидание ответа от ипотечного менеджера о положительном или отрицательном решении банковской организации.
  6. Подбор недвижимости отвечающей по всем техническим параметрам банка.
  7. Передача документов на недвижимость в банк для рассмотрения (после того как готов отчет об оценке недвижимости).
  8. Проведение сделки в банковском учреждение, подписание договора купли-продажи, параллельно подписание кредитного договора (оформление страхования объекта, титула и жизни и здоровья заемщика, согласно ст 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
  9. Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
  10. После того, как документы, подтверждающие что собственность перешла в законные владения заемщика, готовы. Осуществляется передача денежных средств под расписку о полном расчете покупателя с продавцом. После этих манипуляций оформление ипотечного кредитование можно считать оконченным.

Инструкция, как взять деньги

После того, как у Вас будет подписан договор купли – продажи Вашими дальнейшими действиями являются:

  1. Открытие счета в ВТБ 24, привязанного к кредитному договору.
  2. Сдача бумаг в МФЦ, для того, чтобы в базу данных занесли Вас как нового собственника.
  3. После того, как выписка из ЕГРН готова, следует посещение банка Вами и продавца.
  4. Перечисление банковской организацией на Ваш текущий счет средств, указанных в договоре купли – продажи.
  5. Обналичивание денежных средств в самом банке.
  6. Передача денег продавцу, под расписку о том, что он получил полный расчет за квартиру.

Подготовка бумаг

Чтобы банк смог перепроверить справки и другие бумаги по заявлению, которое вы заполнили на ипотеку нужны следующие бумаги, обычно для предъявления полагаются:

  • Заявление-анкета.
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из ​Трудовой книжки, (военные, работающие по контракту предоставляют копию, подписанную начальником, последнего контракта и справку о сроке службы).
  • Военный билет обязаны предоставить мужчины до достижения 27 лет.
  • Бумага подтверждения вашей возможности гасить кредит (Cправка 2-НДФЛ или справка по банковской форме ) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.

Заявление–анкета и ее оформление

Этот документ при получении ипотеки является первой важнейшей ценной бумагой, по одной из которых банковское учреждение дает положительное или отрицательное решение, т.к. оценивает «за» и «против» Вас как человека, занимающего средства у банка.

В учреждении ВТБ 24 можно подать заявление онлайн или в бумажном печатном виде. Чтобы отправить онлайн заявку нужно зайти на официальный сайт ВТБ 24. Какие сведения нужно указать в онлайн – заявлении:

  1. свою фамилию, имя и отчество;
  2. дата рождения;
  3. свой мобильный телефон;
  4. электронную почту;
  5. все сведения о работе;
  6. ИНН работодателя ( если Вы не знаете ИНН работодателя, можно воспользоваться поиском Вашей организацией прямо при заполнении самой анкеты онлайн);
  7. среднемесячный доход после вычета налога 13%;
  8. стаж общий и текущий;
  9. с какой целью берете кредит (на какое жилье Вы хотели бы потратить средства выданные отделением ВТБ 24, первичное или вторичное);
  10. город, в котором хотели бы приобрести;
  11. месторасположение получения самого ипотечного займа (средства на ипотеку будут осуществляться в том месторасположении, где есть ближайшая банковская организация, если, в Вашем населенном пункте его нет);
  12. тип и стоимость недвижимого объекта;
  13. первоначальный взнос,какую сумму и на какое время Вы будете брать;
  14. номер, серия и дата выдачи паспорта.

Далее Вам перезвонит специалист для сверки и уточнения ваших данных.

Если Вы заполняете заявление – анкету от руки, то Вам нужно будет указать Ваши данные более развернуто, но вся основная информация будет сводиться к тому же, что и в онлайн заявлении!

Подача документов и решение банка

Когда все Ваши документы собраны, Вы можете их отдать в банк для более детального рассмотрения их организацией. Обычно сначала подается анкета на ипотеку, но можно отдать сразу и документы. Банковская компания сможет озвучить решение в течение 5-6 дней.

А для тех, кто хочет воспользоваться кредитными средствами подав в банк всего 2 документа, ответ банка узнает в течение 24 часов. Так же если Вы подали онлайн заявку, то возможно по истечению 2-3 дней банк уведомит Вас о своем решении.

Страхование

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит, банковская структура обязательно попросит Вас застраховать свое имущество обязанное находиться у кредитора в залоге.

Вы имеете право отказаться от полного комплексного страхования, но от страхования недвижимости отказаться не получится.

Это обязательное требование банка. При отказе от полного страхования жизни, здоровья заемщика, титула в течение 3 лет, ставка по процентам автоматически повысится на 1% от общей.

Полезное видео

Ниже из видео вы сможете почерпнуть для себя много полезной информации об ипотеке лично от сотрудника банка ВТБ 24.

Заключение

Получение и документальное оформление ипотечного кредитования довольно тяжелый, трудоемкий и длительный процесс, как для заемщика, так и для банковской организации, но это стоит той радости, когда Вы купите свое жилье и будете являться полноправными хозяевами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

INFASTAR

great news

Ипотека в ВТБ 24: условия, требования к заемщику, необходимые документы, процедура оформления

На сегодняшний день ипотека является одним из самых востребованных кредитных продуктов у граждан нашей страны. ВТБ 24 входит в пятерку лучших банков России и предлагает клиентам приобрести собственное жилье с максимальной выгодой. В статье описаны преимущества ипотеки в ВТБ 24, условия ее предоставления, приведены требования к заемщику и список необходимых документов, а также детально рассмотрена процедура оформления кредита на покупку жилья.

Преимущества ипотеки в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 стремится к укреплению своих позиций на финансовом рынке, сохранению старых и привлечению новых клиентов. Для достижения этих целей банк постоянно совершенствует кредитные программы, делает их более доступными и привлекательными для широкого круга лиц. Оформляя ипотеку в ВТБ 24 в 2020 году, клиент получает следующие преимущества:

  • Возможность взять ипотеку под низкий процент (от 9,7% годовых);
  • Первоначальный взнос при оформлении жилищного кредита от 10%;
  • Возможность получить ипотеку по двум документам без подтверждения дохода;
  • Большой выбор ипотечных программ, в том числе для льготных категорий граждан (военнослужащих, семей с детьми);
  • Досрочное погашение ипотеки возможно без визита в отделение банка. Комиссия за это не взимается;
  • Ежемесячные платежи вносятся любым из доступных способов (через банкоматы, онлайн-банк, отделения Почты-России, путем перевода из других банков);
  • Возможность получить ипотеку для клиентов, не являющихся гражданами РФ;
  • Для клиентов, имеющих потребительские и автокредиты в ВТБ 24, предусмотрены бонусы.

Отправить заявку на ипотеку в ВТБ 24, а также предоставить все необходимые документы можно онлайн без визита в отделение банка.

Ипотека в ВТБ 24: условия предоставления

Ипотека в ВТБ 24 предоставляется на следующих условиях:

  • Сумма жилищного кредита составляет от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;
  • Минимальная процентная ставка ипотеки в ВТБ 24 на вторичное жилье и новостройки — 9,7%;
  • Первоначальный взнос от 10%. Если сумма первоначального взноса меньше 20% от стоимости жилья, процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,5%;
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Условия ипотеки в ВТБ 24 могут меняться в зависимости от кредитной истории, платежеспособности клиента, его согласия или отказа от страховки и других существенных факторов. Для льготных категорий граждан ипотека в ВТБ 24 предоставляется на особых условиях в рамках выбранной кредитной программы.

Ипотечные программы

ВТБ 24 предлагает своим клиентам две стандартные программы ипотечного кредитования: Ипотека на новостройку и Ипотека на вторичное жилье. Кроме того, всем категориям граждан доступны две специальные программы:

Что касается льготных категорий граждан, в ВТБ 24 действует программа ипотечного кредитования для военнослужащих. Оформить ее можно на следующих условиях:

Для лиц, имеющих двух и более детей, хотя бы один из которых рожден с 2018 по 2022 год, в ВТБ 24 действует программа ипотеки с господдержкой. Получить ее можно на следующих условиях:

Помимо перечисленных выше программ заемщики имеют право оформить в ВТБ 24 потребительский кредит под залог недвижимости.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

В отличие от других банков, ВТБ 24 не предъявляет требований к гражданству и месту регистрации заемщиков. Клиент может быть резидентом другой страны и не иметь постоянной и временной прописки. Среди обязательных требований к ипотечным заемщикам можно выделить:

  • Возраст от 21 года до 65 лет;
  • Положительная или нулевая кредитная история;
  • Наличие работы на территории Российской Федерации. Для граждан России допускается трудоустройство в транснациональных компаниях за рубежом;
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев (в некоторых случаях от 6 месяцев);
  • Возможность подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка. (За исключением программы ипотеки по двум документам).

При оформление ипотеки заемщик может привлечь до 4 созаемщиков или поручителей. К ним предъявляются аналогичные требования.

Приобретаемое жилье должно отвечать следующим параметрам:

Соответствие объекта недвижимости предъявляемым требованиям проверяется банком в обязательном порядке перед оформлением сделки.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в банке ВТБ 24 клиенту потребуется предоставить следующие документы:

На покупаемую квартиру в банк нужно предоставить от продавца:

При возникновении спорных ситуаций ВТБ 24 может затребовать у заемщика дополнительные документы.

Как взять ипотеку в ВТБ 24: процедура оформления

Перед тем, как взять ипотеку в ВТБ 24, рекомендуется зайти на официальный сайт банка, выбрать подходящую программу и воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета суммы ежемесячных платежей и итоговой переплаты. После выбора оптимальных параметров можно переходить к оформлению ипотеки, следуя приведенной ниже пошаговой инструкции.

Шаг 1. Отправка заявки. Заявку на получение ипотеки можно заполнить непосредственно в отделении банка под контролем кредитного менеджера, либо онлайн на официальном сайте ВТБ 24.

Заполняя заявку, необходимо указать параметры приобретаемого жилья (регион нахождения, ориентировочную стоимость, размер первоначального взноса), а также указать свой ежемесячный доход.

После предварительного расчета необходимо заполнить свои личные и контактные данные.

Далее будет необходимо внести паспортные данные и подробные сведения о доходе и месте работы и выбрать отделение банка, в котором удобнее всего будет заключать сделку.

Шаг 2. В течение 5 минут после отправки заявки будет вынесено предварительное решение. После этого с клиентом связывается менеджер банка и сообщает дальнейший план действий.

Шаг 3. В личном кабинете ВТБ 24, доступ к которому клиент получает после общения с менеджером, заемщик заполняет анкеты на себя и каждого из созаемщиков.

Все документы, необходимые для совершения сделки, подгружаются в банк в виде сканов через личный кабинет или предоставляются непосредственно в отделение банка.

Шаг 4. В течение установленного срока заемщик выбирает объект недвижимости и предоставляет в банк все документы на него (онлайн или лично).

Шаг 5. Продавец и покупатель с полным пакетом документов приходят в выбранное отделение ВТБ 24 для заключения и подписания договора.

Шаг 6. Продавец получает на счет денежные средства за приобретаемое жилье, а покупатель становится собственником жилья и счастливым обладателем ипотеки.

Ипотека в ВТБ 24 условия предоставления для заемщиков имеет достаточно выгодные. Для сравнения и возможности выбора оптимального предложения рекомендуем ознакомиться с условиями ипотеки в Сбербанке, Альфа Банке и банке Тинькофф.

Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

Ипотека от ВТБ 24 пользуется спросом не меньше чем от Сбербанка. Программы ипотечного кредитования предлагают очень привлекательные условия для потенциальных заемщиков и не только для тех, кто получает зарплату на карту банка ВТБ 24.

Ипотека в сегменте вторичного жилья от ВТБ 24

Приобретение жилья во вторичном сегменте весьма популярно, эта операция имеет весомый приоритет так, как жильё подходит для проживания без доработки чистовой отделки по сравнению с жильем новым домом.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье подготовила для своих клиентов на приобретение жилья у предшествующих владельцев варианты кредитования, на различных условиях.

Виды ипотечного кредитования для приобретения вторичного жилья

Существует несколько вариантов кредитных программ ВТБ 24 на приобретение жилья вторичного сегмента, которые выполняются отдельно или совместно с иными параметрами ипотечного кредитования.

«Приобретение готового жилья»

Специфичное предложение ипотечного кредитования на вторичное жильё от ВТБ 24 2017 отличается от общих условий и включает в себя следующие условия:

  • выдача кредитного капитала от 500 000 рублей до 75 000 000 рублей;
  • ипотека рассчитана не больше чем на 30 лет, так же возможно менее одного года;
  • минимум процентная ставка по ипотеке 10% годовых, а если кредитуемое лицо получает заработную плату на карту банка, то применяется дисконт (понижение процентной ставки по ипотеке) на 0,3%, при отказе от заключения соглашения на страхование жизни — надбавка к процентной ставке — 1 % (имущество страхуется обязательно!);
  • собственный капитал, без привлечения кредитного, при покупке жилой недвижимости (квартиры) клиент вкладывает не менее одной пятой части, а для к Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей — от 5% до 20% годовых ( 5%— при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса;15%от стоимости квартиры – для зарплатных клиентов ВТБ 24 (ПАО);20%— для всех остальных), как правило ипотека без первоначального взноса отсутствует;
  • при ипотечном кредитовании учитывается доход клиента, при котором оплата по кредиту в месяц не превысит 60% от него.

При покупке квартиры от 65 кв.м. действует снижение процентной ставки по ипотеке от ВТБ 24 на 0,5 %!

Покупка залоговой недвижимости с торгов в ипотеку ВТБ 24

Частые отрекания клиентов от возврата ипотеки привели кредитные компании к созданию нового предложения более привлекательного по ипотеке на вторичном сегменте, предполагающий реализацию жилья злостных неплательщиков, которое является залоговым имуществом, путем выставления его на торги.

Приобретение жилья неплатежеспособного клиента ВТБ 24, выставленного на торги, в 2017 году возможно на следующих условиях:

  • определиться с вариантом жилья, цена которого не будет выше 60 000 000 рублей и не ниже 600 000 рублей;
  • оплатить взнос собственными средствами не менее 20% от цены жилья;
  • оформить ипотечный кредит от 10% годовых, с учетом оформления страховки самого приобретаемого имущества и кредитуемого клиента банка или его поручителя, следует отметить, что без комплексного страхования ставка будет от 11%;
  • срок ипотеки не более 30 лет.

«Ипотека для военных»

Все служащие армии РФ, по умолчанию участники ипотечной программы, суть которой заключается в следующем, по истечении 3‐х лет от дня согласования контракта и начала субсидирования государством взносов, возможно взять ипотеку в банке на приобретение готового жилья.

Условия ипотеки ВТБ 24 на приобретение жилья во вторичном сегменте для военнослужащих:

  • возраст клиента не младше 20 лет и не старше 41 года;
  • ипотека может распространяться на 14 лет, при условии, что клиент на время последней оплаты по кредиту не достигает 45 лет;
  • максимальный кредитный капитал ипотеки 2 200 000 рублей, или не более 80% от цены недвижимости;
  • размер первоначального взноса для военнослужащих — от 15%
  • ставка по ипотеке 10,9%, но при оформлении страховки имущества, стоит заметить, что при покупке полиса Online в ООО СК «ВТБ Страхование», страховая премия сократится, данный полис получает клиент на свою на электронную почту, полис заверенный электронной подписью и печатью.
  • Список документов для ипотеки ВТБ 24 «Ипотека для военных»

«Победа над формальностями» (Ипотека по 2-м документам)

В ВТБ 24 существует продукт ипотеки, при оформлении которого необходимо всего два документа – паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Не стоит рассчитывать на выгодные условия, они будут следующими:

  • ставка по ипотеке от 10,7% с оформлением страхования, а при отказе от оформления страхования ставка будет от 11,7%;
  • сумма по ипотеке будет не менее 600 000 рублей и не более 15 000 000 рублей (для заемщиков из Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — 30 000 000 рублей);
  • кредит по ипотеке составит не более 20 лет;
  • сумма взноса клиентом собственного капитала (первоначальный взнос) от 30% цены на квартиру.
  • Список документов для ипотеки ВТБ 24 «Победа над формальностями»

Если требуется кредит не больше 5 000 000 рублей, возможно оформить заявку online, рассмотрение банком которой обычно длится не дольше одного дня.

Общие условия ипотеки ВТБ 24

В условиях предлагаемых продуктов не указываются, но имеются сноски на стандартные условия по кредиту, предусмотренные банком, с которыми можно ознакомится на сайте банка или непосредственно в офисе.

Требования к объекту ипотеки

Основное условие для недвижимости в качестве залога это отсутствие обязательств, обременений, претензий. Информацию по обременениям возможно узнать Росреестре, а отсутствие претензий путем получения выписки из домовой книги.

Состояние залоговой недвижимости так же является важным условием. Конструкции находящиеся в ветхом состоянии и подлежащие сносу не удовлетворяют требованиям для получения ипотеки. Данную информацию запрашивают в службе БТИ и оценке недвижимости.

Когда уже выбор сделан, остается лишь объект недвижимости застраховать и получить одобрение кредитного отдела банка ВТБ 24.

Страхование по ипотеке ВТБ 24

Несомненно страхование необходимо при приобретении жилья в кредит, так как оно защитить вас от непредвиденных рисков и ответственностью перед иными лицами, это прописано в законе «Об ипотеке», не стоит путать со страховкой ответственности клиента при неисполнении обязательств перед банком — дополнительным страхованием.

При отказе заключения дополнительного страхования многие банки этим пользуются и завышают ставку процента по продукту и тем самым клиент теряет внушительную сумму, по сравнению со стоимостью полиса и становится не защищен от форс-мажора и обстоятельств с ним связанных, что кредитная компания не исключает. Где оформить страховку следует выбирать в предлагаемым банком перечне аккредитованных страховых компаний, в противном случае есть вероятность затягивания времени выдачи кредита из-за дополнительной проверки страховой и если она не будет удовлетворять требованиям банка, по ипотеке будет отказ.

Оценка рыночной стоимости недвижимости

Оценка недвижимости происходит экспертами, перечень которых представлен в ВТБ 24.

С выбранным вами экспертом необходимо обсудить оценку выбранного жилья, цена которого выше и ВТБ 24 откажет в ипотеке. В такой ситуации можно снизить цену продавца до предельного уровня по договоренности с ним, или договориться о компенсации продавцу стоимости собственными средствами при действительно интересном варианте. Если компромисс не будет найден от приобретения выбранного варианта придется отказаться искать новый подходящий, а затраты на эксперта списываются как не целевые. Тем не менее заключение эксперта действительно 6 месяцем, за этот период продавец может пойти на снижение стоимости, да и вы не подобрали нужный вариант.

Договор купли-продажи

Оформление договора необходимо проводить по образцу утвержденной ВТБ 24, иначе может возникнуть неприятная ситуация. Как правило, договор стандартный и соблюдает интересы всех сторон. Если по какой-то причине одна из сторон не согласна с таким договором, то возможно предложить свой вариант на согласование, до проведения авансового платежа. Следует учитывать что согласование нестандартного договора может увеличить время на совершение сделки. ВТБ 24 предлагает заранее ознакомиться всем сторонам сделки, в том числе и риелторам, с договором на своем на сайте, а так же скачать его форму, это поможет минимизировать время оформления сделки.

С общими условиями ипотечной сделки с ипотекой ВТБ 24 и условиями договора купли продажи можете ознакомиться скачав документ >>>> Условия договора купли-продажи по ипотеке ВТБ 24

Сопутствующие затраты

ВТБ 24 ипотека заранее предупреждают своих клиентов о несении дополнительных расходов, следует внимательно изучать условия ипотеки, в эти расходы входят:

  • Первоначальный взнос за объект недвижимость, это зависит от выбранного продукта ипотеки и цены недвижимости.
  • Оплата услуг агента недвижимости, как правило, обычно эти затраты несет продавец.
  • Стоимость услуг по оценке жилья экспертом.
  • Страховка.
  • Оплата нотариальных услуг при заверении договора купли-продажи и прочих документов.
  • Государственная пошлина за регистрационные действия в Росреестре (регистрация права на квартиру, дом — 2000 рублей, земельный участок — 350 рублей)
  • Оплата услуг РКО, как правило, они не входят в продукты по ипотеке.

Подготовка документов

ВТБ 24 онлайн предлагает заполнить заявку на сайте, с предоставлением решения банка на свою электронную почту о возможном кредите. После этого оформлять кредит необходимо в офисе банка при предъявлении списка документов:

  • Анкета на получение ипотеки ВТБ 24
  • ксерокопии всех страничек паспорта гражданина РФ (также пустых);
  • военный билет – для граждан мужского пола, если возраст моложе 27 лет;
  • заверенная ксерокопия трудовой книжки работодателем с печатью и подписью на каждом листе и удостоверением того, что сотрудник «работает по сей день», стаж не менее полугода;
  • справка 2-НДФЛ или справка по образцу ВТБ24 Справка о доходах по форме ВТБ 24 , подтверждающая доход сотрудника за год или всего времени трудоустройстве, при условии работы не менее полугода;
  • ксерокопия декларации о доходах из федеральной налоговой службы (если такая подавалась за последний год);
  • СНИЛС или ИНН, необходимо указать в анкете;
  • для лиц пенсионного возраста – ксерокопия пенсионного удостоверения и выписка счета ПФРФ;
  • если клиент, лицо являющееся подписантом справки о доходах, то необходима выписка ЕГРЮЛ;
  • так же могут понадобиться сопутствующие документы.
  • список документов для подачи заявки можно скачать, нажав на ссылку >>>Список документов для ипотеки ВТБ 24

При подаче заявки на ипотеку у партнеров банка ВТБ 24 (агентств недвижимости) через специальную программу Онлайн-партнер, ставка для заемщика снижается на 0,15%. Положительное решение банка действует 4 месяца (122 дня) — вполне достаточно для поиска и покупки квартиры

Документы «по требованию» или сопутствующие

Менеджер кредитного отдела вправе запросить, по настоянию кредитной компании, сопутствующие документы, которые помогут на одобрение ипотеки, такими документами могут быть:

  • Ксерокопия документа о высшем образовании, удостоверения или другого документа об образовании, обучении профессиональной деятельности или повышении квалификации.
  • Информация об имеющихся кредитных обязательствах в других кредитных компаниях, если таковые имеются.
  • Документы права на недвижимость, подтверждающие ваш актив.
  • Выписка банковского счета, при наличии нескольких, выписки необходимы со всех, а так же выписки о владении акциями, облигациями, т.д.

При полном пакете документов и совместно с продуктом «Победа над формальностями», при предъявлении паспорта и СНИЛС, каждый платежеспособный житель России от 21-го года до 60-ти лет, вправе выбрать один из предлагаемых ипотечных программ и купить квартиру на вторичке. Программы от ВТБ 24 привлекательны, а приобретение залоговых квартир вдвойне, так как сопоставима с ипотекой при государственной поддержке, которые позволяют оптимально вложить средства на сегодня.

Оформление ипотеки на квартиру в ВТБ-24: какие нужны документы и каковы требования?

ВТБ-24 — самая крупная банковская организация после Сбербанка по ключевым показателям (по данным Центробанка). Поэтому неудивительно, что большое количество заемщиков, особенно в Санкт-Петербурге, где находится штаб организации, предпочитают брать ипотеку именно в ВТБ-24.

Однако, перед получением ипотечного займа заемщики всегда находятся в небольшом смятении: кто может взять ипотеку в ВТБ-24, на каких условиях ее выдают, как провести сделку максимально быстро и правильно? В настоящей статье мы постараемся ответить на эти вопросы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Требования к жилплощади

Теоретически ВТБ-24 может одобрить кредит на любую вторичную квартиру, если ее стоимость укладывается в максимальную сумму займа и если заемщику хватит на нее денежных средств. Однако, вторичное жилье отличается повышенными рисками в связи с возможной ветхостью жилья, поэтому требования существуют; если банк не будет удовлетворен состоянием жилья или его ликвидностью, в заеме попросту откажут.

ВТБ-24 предъявляет практически те же требования к жилью для ипотеки, что и Сбербанк, Россельхозбанк и прочие государственные банковские организации:

  1. Жилье должно быть изношено не более, чем на 60%.
  2. Кредит не выдается на здания с деревянными, а не железобетонными перекрытиями.
  3. Год постройки не должен быть раньше 1957-го года.
  4. Собственниками жилья или проживающими в нем не должны быть защищенные государством категории граждан — люди с инвалидностью, ветераны и так далее, — поскольку в случае необходимости банк не сможет быстро выписать жильцов и реализовать такую квартиру.
  5. Здание должно отсутствовать в перечне домов, находящихся в аварийном состоянии, а также подлежащих капитальному ремонту или сносу.

Если все-таки выбранное заемщиком жилье не полностью подходит под вышеперечисленные требования, все равно стоит обратиться в отделение ВТБ-24, т. к. рассмотрение подобно вопроса всегда происходит в индивидуальном порядке.

Чтобы узнать год постройки, степень износа, наличие или отсутствие постановки на снос/кап.ремонт, а также иные технические характеристики здания, банковские организации обращаются в Бюро Технической Инвентаризации (БТИ) за справками.

Проверка состояния здания занимает немного времени: в ВТБ-24 на это уходит от 3 до 7 рабочих дней. Однако, сам процесс утверждения кредита на жилье может длиться достаточно долго, т.к. далеко не все выбранные заемщиком квартиры покажутся банку подходящими для длительного проживания. К тому же банк должен быть уверен, что в форс-мажорной ситуации он сможет реализовать оформленное в залог жилье, а для этого оно должно обладать высокой ликвидностью.

Требования к заемщику

Фактически получить ипотечный займ на вторичное жилье в ВТБ-24 может любой человек, даже иностранец по некоторым программам, т.к. по условиям данного банка наличие постоянной регистрации в том месте, куда обратился заемщик с заявлением, необязательно; также не требуется именно внутренний паспорт РФ — нужен любой документ, удостоверяющий личность, но при этом не связанный с профессиональной деятельностью.

Общие требования, однако, имеются:

  1. Будущий заемщик должен иметь стаж работы (минимальный общий трудовой стаж в ВТБ-24 — один год), а также возможность это подтвердить документально.
  2. Наличие стабильного и достаточного для оплаты платежей дохода, а также общей платежеспособности. Это тоже потребуется подтвердить документально.
  3. Возраст заемщика должен быть не меньше 21-го года, а возраст на момент погашения задолженности не должен превышать границу пенсионного возраста, установленную законодательством РФ (о том, со скольки лет и до какого возраста дают ипотеку, читайте здесь).

Программы и условия

В ВТБ-24 существуют специальные ипотечные программы, рассчитанные на вторичное жилье. Всего их пять, для удобства представим их в виде таблицы:

ПрограммаПервый взносMin ставкаMax сумма и срокУсловия
Победа над формальностямиНе менее 40%; для новостроек — не менее 30%От 9,6%До 30 млн рублей до 20 летПонадобится предоставить только паспорт РФ + СНИЛС или ИНН.
Залоговая недвижимостьНе менее 20%От 12% при наличии комплексного страхования; если его нет, ставка начинается от 13%До 10 млн рублей до 30 летДля жителей Ивановской, Владимирской и Кемеровской областей минимальная сумма первоначального взноса – 30%.
Чем больше квартира, тем выгоднейНе менее 20%От 8,9%До 60 млн рублей до 30 летОформить ипотеку по данной программе можно и на новостройку.
Ипотека для военныхНе менее 20%От 12,5% (если было сделано комплексное страхование)До 1,95 млн рублей до 14 летВозраст заемщика должен быть между 20 и 41 годами.
Покупка готового жильяНе менее 20%От 13,5%, если имеется страховка + зарплатная карта банкаДо 75 млн рублей до 30 летКак и по программе «Залоговая недвижимость», жителям Ивановской, Владимирской и Кемеровской областей сумма первоначального взноса установлена в размере 30%.

Какие документы нужны?

В зависимости от выбранной ипотечной программы могут понадобиться разные документы, однако существует общий список требуемых бумаг:

  1. Документ, удостоверяющий личность. Если в сделке участвуют созаемщики/поручители, от них документы тоже потребуются.
  2. Заполненная заявка на получение ипотеки. Ее можно заполнить сразу в отделении, тем более сотрудники всегда консультируют во время заполнения заявления. Можно также заполнить ее дома, скачав и распечатав с официального сайта ВТБ-24 заранее установленную форму заявки.
  3. Копия трудовой книжки с записью об общем трудовом стаже более года; на последнем рабочем месте стаж должен быть минимум один месяц. Получить трудовую книжку можно у нынешнего или бывшего работодателя.

Могут также потребоваться справки о доходах за предыдущий год, военный билет для мужчин-россиян младше 27-ми лет, а также справка из психоневрологического и наркологического диспансера, если у банка имеются подозрения касательно дееспособности и вменяемости заемщика.

Процедура получения займа

  1. Заемщику необходимо явиться в отделение ВТБ-24 и заполнить там заявку. В ней нужно указать выбранную ипотечную программу, имеющиеся доходы, рабочий стаж, из каких средств выплачивается первоначальный взнос и так далее.
  2. Если заявление устраивает банк, требуется принести полный пакет документов, чей состав определяется выбранной ипотечной программой. Перед сбором бумаг желательно получить консультацию у сотрудников банка, чтобы избежать проволочек и бюрократических сложностей.
  3. Документы подаются на рассмотрение банку. В течение, как правило, 3-7 рабочих дней банк принимает решение о том, выдавать ли уведомление о предварительном одобрении кредита. Если уведомление было передано заемщику, начинается процесс поиска подходящего жилья.
  4. Выбранное жилье согласовывается с сотрудниками банка — они подскажут, какова вероятность его одобрения. Продавцу необходимо предоставить пакет документов, состав которых устанавливается банком заранее: технический паспорт, выписка из ЕГРН/кадастровый паспорт и так далее; документы продавца проходят проверку в службе безопасности банка.
  5. Если с бумагами все в порядке, жилье получает одобрение. Его необходимо оценить с помощью независимых специалистов-оценщиков или аккредитованных банком компаний. В соответствии с предоставленным отчетом об оценке недвижимости корректируются условия в окончательном ипотечном договоре. После этого его подписывает заемщик и банковское руководство.

В договоре обязательно должно быть прописано, какие подразумевается в условиях ипотеки платежи — аннуитетные или дифференцированные (от этого зависит сумма ежемесячного взноса); в договоре должен содержаться пункт о способах и сроках передачи первоначального взноса, а также уточнение, напрямую ли продавцу переводятся средства или сначала банку.

Помимо этого стоит отдельно выяснить, предусмотрены ли в договоре дополнительные комиссии за досрочное погашение задолженности.

  • Подписывается окончательный или предварительный договор купли-продажи между заемщиком и продавцом, первоначальный взнос передается продавцу.
  • Сделка регистрируется в Росреестре, права на недвижимость переходят к заемщику (о том, как оформить собственность на квартиру при ипотеке, читайте здесь). Тут же на квартиру накладывается обременение.
  • ВТБ-24 выплачивает продавцу остальную часть денег за квартиру. Подписывается акт о приеме-передаче. Сделка завершена.
  • Подробнее о том, как проходит процедура оформления ипотеки, можно узнать из этой статьи.

    Плюсы и минусы, подводные камни

    Одним из основных «подводных камней» является неустойчивая процентная ставка: если заемщик не обладает зарплатной картой, если он не оформит комплексное страхование, процентная ставка значительно вырастает. Но по сравнению с ближайшими конкурентами ВТБ-24 — Сбербанком и Россельхозбанком, — у ВТБ-24 имеются преимущества:

    1. Более низкая по сравнению с конкурентами процентная ставка.
    2. Высокий кредитный рейтинг данной банковской организации, т.е. шанс внезапного банкротства компании практически отсутствует.
    3. Большие максимально возможные суммы займа, благодаря чему заемщику предоставляется очень широкий выбор жилья.
    4. Высокая степень лояльности и открытости к клиентам.

    Минусы тоже имеются:

    1. По сравнению с небольшими банковскими организациями (Дельта-Кредит, Московский Индустриальный Банк и так далее), предоставленные покупателем и продавцом бумаги тщательно изучаются.
    2. Из-за масштабов банка рассмотрение заявок на ипотеку, на одобрение выбранного вторичного жилья, изучение документов продавца может потребоваться довольно много времени.

    Главное, что нужно помнить:

    • перед подачей заявки рекомендуется получить консультацию у сотрудников ВТБ-24;
    • все финансовые операции должны производиться с документальной фиксацией (например, под расписку);
    • как можно большее число документов должны быть нотариально заверены;
    • договор и прочие документы необходимо внимательно изучать еще до их подписания.

    Следование этим простым правилам поможет избежать возможных махинаций со стороны продавца, а также поможет избежать недоразумений и судебных тяжб в будущем.

    Получение ипотеки на вторичную квартиру мало чем отличается от кредитования новостроек, кроме возможности въехать в жилье сразу после переоформления прав; в связи с этим количество сделок со вторичным жильем только растет. ВТБ-24 это прекрасно понимает: с каждым годом ипотечных программ для данного вида жилья увеличивается, благодаря чему у клиентов появляется все больший выбор качественных услуг. Основная задача клиента заключается лишь в выборе наиболее подходящей программы.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    +7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

    Ипотека в ВТБ 24

    Для многих граждан нашей страны ипотека — это единственная возможность улучшить жилищные условия. Банк ВТБ, второй в по величине после Сбербанка, прилагает клиентам широкий выбор ипотечных программ.

    Условия их предоставления существенно различаются, некоторые доступны всем категориям граждан, другие имеют жесткие требования к заемщикам. Поэтому, чтобы сделать правильный выбор, нужно внимательно изучить особенности каждой из них.

    Содержание [Скрыть]

    Обзор программ ипотечного кредитования от ВТБ

    Больше метров, меньше ставка. Эта программа выгодна тем, кто покупает большую квартиру, от 65 м2. Для таких клиентов банк снижает ставку на 0,5%. Таким образом, вы можете сэкономить на переплате и приобрести более просторное жилье. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от суммы кредита.

    Покупка жилья. Вы можете купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Эта программа интересна тем, что требует меньший первоначальный взносот 10%. Размер взноса зависит от срока и выбранной суммы, сделать примерный расчет вы можете на сайте ВТБ.

    Размер взноса зависит от цены квартиры и срока ипотеки.

    Победа над формальностями. Чтобы взять ипотеку по этой программе, вам потребуется только два документа: паспорт и СНИЛС. Вместо пенсионного свидетельства можно предоставить ИНН. Ваша заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки, ответ вы получите в течение суток.

    Ставка по этой программе выше обычной на 0,7%. Первоначальный взнос при покупке на вторичном рынке должен составлять не менее 40% от цены квартиры, для новостроек — от 30%. Материнский капитал не может быть использован как первый взнос.

    Рефинансирование. Если ранее вы взяли ипотеку в другом банке, ваш долг можно перевести в ВТБ на более выгодных условиях. Так вы сможете уменьшить ежемесячный платеж. Ставка будет дополнительно снижена для некоторых категорий клиентов (участников зарплатного проекта, врачей, учителей, госслужащих).

    Чтобы рефинансировать ипотеку, отправьте заявку с сайта. После звонка от сотрудника банка нужно лично прийти в офис с паспортом, справкой о доходах и всеми документами по старой ипотеке. С вами заключат договор на новых условиях.

    Военная. Этот вид ипотеки доступен только военнослужащим РФ, которые стали участниками накопительно-ипотечной системы. В программе НИС участвуют военнослужащие, заключившие контракт после 2005 года. Оформить ипотеку можно по прошествии трех лет после включения в систему.

    Залоговая недвижимость. Программа направлена на покупку квартир, которые выставлены на продажу, при этом находятся в залоге у банка. Можно купить квартиру в новостройке или на «вторичке», таунхаус, частный дом или участок. Выберете объект недвижимости из списка на сайте ВТБ и направьте заявку в банк.

    Вы можете выбрать подходящую квартиру прямо на сайте ВТБ.

    Кредит под залог имеющегося жилья. Вы можете получить заем на любые цели под залог имеющейся квартиры. Она должна быть расположена в многоквартирном доме в черте города. Размер кредита не может превышать половину стоимости недвижимости. В залог может быть оформлена квартира заемщика, супруга или родственника (в этом случае требуется поручительство).

    Требования

    Требования к заемщику. Согласно стандартному перечню требований, заемщик должен быть старше 21 года, иметь постоянное место работы на территории России с официальным трудоустройством. Трудовой стаж должен превышать один год, на последнем месте работы — не менее месяца. Необязательно иметь регистрацию в том городе, в котором покупаете квартиру.

    Чтобы увеличить сумму кредита, вы можете привлекать поручителей. Поручителем может выступать супруг(а) или другой близкий родственник (братья, сестры, дети, родители). В этом случае для расчета доступной суммы кредита учитывается совместный доход не более двух членов семьи. Поручительство подразумевает, что, если заемщик не сможет выплатить всю сумму, долг должен погасить поручитель.

    Необходимые документы.

    Предоставьте банку следующие документы:

    • заявление (анкету);
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство);
    • ИНН (обязательно для тех, кто не имеет СНИЛС, например, для военнослужащих);
    • копию трудовой книжки или выписку из нее;
    • справку по форме 2-НДФЛ, по форме банка или декларацию за последний год;
    • военный билет (для мужчин младше 27 лет).

    Образец справки 2-НДФЛ.

    Можно предоставить сведения о заработной плате с двух мест работы. Лицам, получающим заработную плату на карту ВТБ, не нужно подтверждать доходы. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. По желанию можно оформить ипотеку только по паспорту и СНИЛС, либо копии водительского удостоверения. В этом случае условия кредитования будут менее выгодными: ставка увеличится на 0,7%.

    Для заключения договора нужно предоставить следующие документы на квартиру:

    • договор, подтверждающий право на квартиру (договор купли-продажи, дарения, мены);
    • копия кадастровых документов;
    • выписка из домовой книги;
    • копии паспортов владельцев недвижимости;
    • отчет оценщика.

    Если в числе собственников есть несовершеннолетние, потребуется разрешение от органа опеки. Документы на квартиру будут проверены сотрудниками банка, после чего можно будет оформлять сделку.

    Условия

    Доступные суммы. Каждая программа имеет свои ограничения максимальной и минимальной суммы кредита. Размер ипотеки различается для разных регионов страны, в таблице приведены данные для Москвы и Московской области. Рассчитать сумму на основании дохода вы можете самостоятельно с помощью ипотечного калькулятора.

    Название ипотечного продукта

    Минимальная сумма, рублей

    Максимальная сумма, рублей

    Больше метров – меньше ставкаПокупка жильяПобеда над формальностямиРефинансированиеВоенная ипотекаЗалоговая недвижимостьКредит под залог имеющегося жилья

    Сроки кредитования. Срок может составлять от 1 года до 30 лет. По некоторым продуктам, например, Военной ипотеке и при предоставлении только двух документов, максимальный срок составляет 20 лет. Помните, чем меньше длится договор, тем выше ежемесячные выплаты.

    Процентные ставки. На данный момент минимальная ставка составляет 9,5%. Самый высокий процент придется платить за кредит под залог квартирыот 11,5%, и по программе «Победа над формальностями»от 10,7%. Чтобы получить заем под выгодный процент, нужно оформить страхование от целого ряда рисков. Если вы не желаете оформить страховку, ставка возрастает на процент.

    Страхование ипотеки ВТБ

    Застраховать квартиру от риска утраты и повреждения — необходимое условие для заключения договора, остальные виды страхования оформляются по желанию. Дополнительно могут быть оформлены полисы на случай утраты трудоспособности или гибели заемщика, прекращения или ограничения права собственности на квартиру на три года после оформления ипотеки. Страхование квартиры является обязательным на основании действующего законодательства.

    Если наступил страховой случай, немедленно обратитесь в банк или страховую компанию. Специалист компании сообщит, какие документы нужно предоставить для получения выплаты. Возмещение будет начислено лично заемщику или пойдет в счет погашения долга, в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

    Как получить?

    Оформление заявки. Заявку можно отправить через интернет или обратиться в офис лично. Для оформления заполните анкету, скачать ее можно на официальном сайте ВТБ24. Анкету-заявление можно заполнить от руки или на компьютере. Вы указываете паспортные данные, номер ИНН и СНИЛС, адрес регистрации и фактического проживания, семейное положение, контактную информацию, полученное образование, сведения о занятости. Также нужно указать, какие объекты находятся у вас в собственности. Все поля обязательны для заполнения.

    В Приложении 1 укажите цель кредита, какой специальной программой вы хотите воспользоваться, какие риски вы согласны застраховать. В Приложении 2 вы можете указать дополнительные сведения, которые не вошли в основную часть анкеты. В конце не забудьте поставить дату и подпись с расшифровкой.

    Как происходит одобрение. Банк вынесет решение в течение пяти рабочих дней. Вы получите смс-сообщение со всей необходимой информацией. Вынесенное решение действительно не более четырех месяцев.

    Квартиру или дом можно подыскивать самостоятельно, с помощью риелтора или воспользоваться предложением от партнеров банка. На данный момент более 10 000 новостроек уже аккредитованы для ипотеки от ВТБ.

    Погашение ипотечного кредита ВТБ

    Платеж состоит из выплаты основного долга и процентов по нему. Сумма и дата будут указаны в договоре. Есть несколько способов начисления ежемесячных платежей:

    • через онлайн-банк;
    • в банкомате;
    • в отделении ВТБ24;
    • банковским переводом;
    • на Почте.

    Помните, что не все способы позволяют осуществить платеж мгновенно. Деньги, внесенные через банкомат или кассу банка, поступят в течении суток. Перевод из другого банка может идти несколько дней.

    Досрочное погашение. Вы можете погасить ипотеку досрочно, полностью или частично. Это можно сделать через «ВТБ-Онлайн», в банкомате, банковским переводом или лично в офисе. Комиссии и штрафы не взимаются.

    Чтобы досрочно погасить долг, предварительно подайте заявление по телефону горячей линии банка 8 (800) 100-24-24, в офисе или через онлайн-банк. Для вас произведут перерасчет срока и сумм платежа. После этого вам придет смс-оповещение, в котором будут указаны новые даты и размер досрочной выплаты.

    Помните, что вы имеете право получить налоговый вычет. Если вы купили квартиру в ипотеку, вычет составляет 13% НДФЛ от цены квартиры. Возврат составляет не более 260 000 рублей. Также можно получить вычет с уплаченных процентов. Он составляет 13%, но не более 390 000 рублей.

    Плюсы и минусы ипотеки в ВТБ

    Чтобы подытожить приведенную информацию, перечислим кратко преимущества и недостатки займа на покупку жилья от ВТБ.

    • быстрое рассмотрение заявки;
    • широкий выбор ипотечных продуктов;
    • разумные процентные ставки;
    • возможность снизить ставку при оформлении страхования;
    • высокий уровень сервиса и внимание к каждому клиенту;
    • автоматическое оповещение через смс-сообщения;
    • возможность сделать примерный расчет прямо на сайте;
    • досрочное погашение без комиссии.

    Отдельно стоит сказать о программе «Ипотечный бонус». Это специальное предложение для клиентов, которые уже оформили кредит на покупку жилья в ВТБ. Вы можете получить кредит наличными на более выгодных условиях. Это предложение пригодится новоселам, которые хотят сделать ремонт в новой квартире или купить мебель.

    Кредит предоставляется на сумму от 400 тыс. рублей. Максимальная сумма составляет 3 млн рублей (для участников зарплатного проекта — 5 млн). Срок кредитования составляет от полугода до пяти лет. Действует единая ставка для всех клиентов — 13,5 % годовых. Оформить заявку можно на сайте, в офисе банка или по телефону 8 (800) 100-24-24.

    От вас требуется минимальный набор документов:

    • паспорт;
    • справка о доходах за полгода (2-НДФЛ или по форме банка);
    • СНИЛС;
    • копия трудовой книжки или выписка.

    Стоит отметить и минусы ипотеки от ВТБ:

    • строгие требования к заемщику;
    • участие в долевом строительстве возможно только для аккредитованных объектов;
    • ограничена максимальная сумма займа.

    У ипотеки от ВТБ есть и плюсы, и минусы. Только вам решать, стоит ли обращаться в этот банк. Прежде, чем подавать заявку на кредитование, советуем внимательно изучить особенности каждой программы и трезво оценить свои возможности.

    Требования к заемщику в ВТБ для получения ипотеки

    Ипотечное кредитование – самый долгосрочный вид займа для банка и заемщика, где крупная сумма средств выдается на довольно длительный период. Поэтому требования к заемщику по ипотеке в банке довольно строги. Какие критерии предъявляются к клиенту, как получить ипотеку, если выполнена лишь часть требований — узнаете в данной статьи.

    Базовые требования к заемщику

    1. Российское гражданство. Иностранным гражданам разрешается оформить ипотеку в ВТБ исключительно при условии легального пребывания на территории Российской Федерации, при наличии регистрации и постоянного рабочего места.
    2. Возраст от 21- до 65 лет. При этом к моменту погашения ипотеки заемщик должен быть моложе 75 лет. Гражданам пенсионного возраста в ипотечном займе отказывают.
    3. Наличие постоянной работы на территории России. Трудовой стаж должен превышать шестимесячный срок на последнем месте.
    4. Военная обязанность – мужчины моложе 27 лет обязаны приложить документальное подтверждение о службе в армии, либо предоставить документ, свидетельствующий о непригодности к военной службе.

    Перечень документов

    Стоит отметить, что супруг(а) клиента, оформляющего ипотеку, автоматически становится созаемщиком и предоставляет нижеперечисленный пакет документов.

    1. Паспорт гражданина РФ (для иностранных граждан – паспорт иностранного гражданина);
    2. Иное удостоверение личности (обязательно СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета), дополнительно – копия водительских прав, удостоверение личности военнослужащего, паспорт моряка);
    3. Подтверждение занятости (копия трудовой книжки, трудовой договор);
    4. Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, документ иной формы, предварительно согласованный с сотрудником банка);
    5. Анкета-заявление – можно предварительно скачать с сайта банка и заполнить заранее.

    Пример справки с места работы в произвольной форме:

    Анкета-заявление для оформления ипотеки в банке ВТБ:

    Дополнительно нужно иметь документы приобретаемой недвижимости. Участники НИС (накопительно-ипотечная система военнослужащим) предоставляют военный жилищный сертификат.

    Причины возможного отказа

    Главные основания для этого:

    • Неблагоприятная кредитная история. Служба безопасности любого банка тщательно проверяет надежность заемщиков. Если ваша кредитная история содержит записи о просрочке платежей, кредитных долгах, судебных исках, вам откажут в выдаче кредита. Можно лишь посоветовать копить денежные средства самостоятельно либо оформит ипотеку на другое лицо;
    • Ложные сведения. Сотрудники банка проверяют предоставленные сведения, звонят работодателю потенциального заемщику, уточняют сумму доходов. Если некие факты оказываются ложными, уровень доверия к клиенту резко падает, даже когда он продолжает соответствовать базовым требованиям;
    • Сумма ежемесячного платежа по ипотеке составляет более 40% от совокупного семейного дохода. Данный процент – объективная величина, поскольку банк считает надежными лишь тех заемщиков, чей семейный бюджет несильно страдает от регулярных выплат крупных сумм. После платежа у клиента должно оставаться достаточно средств для комфортного проживания, питания, оплаты коммунальных услуг, текущих нужд. Когда ипотечный платеж занимает слишком большую долю от общих доходов, это грозит просрочкой платежа.
    • Наличие иждивенцев. Само по себе наличие иждивенцев никак не влияет на условия кредита. Однако если клиент соответствует предыдущему условию (ипотечный платеж составляет менее 40% ежемесячного дохода), но при этом содержит несколько несовершеннолетних детей, необходимо понимать, что действительная пропорция окажется другой. Ипотечный платеж оставит семье меньше денег, чем объективно требуют текущие нужды, что грозит просрочкой ипотечных платежей.

    Факторы, способные склонить банк к выдаче ипотеки

    Когда банк не видит в клиенте потенциального заемщика, то ставится под вопрос выдача займа. Существует ряд факторов, свидетельствующих о надежности, платёжеспособности клиента, способствующих положительному решению банковского сотрудника, это:

    1. Наличие поручителя. Необязательное, но желательное условие, существенно повышающее вероятность одобрения кредита. Иными словами, некое лицо ручается выплачивать кредит за вас, если вы окажетесь несостоятельны. Классический пример – поручителями молодых семей зачастую выступают родители;
    2. Наличие активов (квартиры, дачи, машины и т.д.). Ликвидное имущество может продать сам заемщик для погашения долга, либо его взыщет банк в судебном порядке при длительной задержке платежа. Чтобы учесть данный фактор, прикладывайте документы, подтверждающие право собственности;
    3. Статус клиента банка. Например, при наличии зарплатной карты в ВТБ, ипотека банка предоставляется на более выгодных условиях;
    4. Полис комплексного страхования. Страхование ипотеки повышает сумму ежемесячного платежа, однако банк и заемщик понижают риски. Поэтому полис иногда играет ключевую роль;
    5. Большой первоначальный взнос либо увеличение срока ипотеки. Калибровка этих факторов позволяет скорректировать сумму ежемесячного платежа таким образом, чтобы она составляла менее 40% месячного дохода. Изначально заемщик обязан внести 20% стоимости кредита. Для держателей зарплатных карт от ВТБ процент понижается до 10%, для покупателей жилья в новостройке – до 15%.

    Нет времени либо возможности собирать документы?

    • Клиент обязан внести не менее 40% от суммы займа в качестве первоначального платежа;
    • Использование материнского капитала не предусмотрено;
    • Возраст клиента – старше 25 лет, моложе 60 лет. Причем к дате прекращения срока действия кредитного договора заемщики мужского пола обязаны быть не старше 65 лет, а заемщики женского пола – не старше 60 лет;
    • Ставка по ипотеке увеличится на 0,7% — плата за быстроту оформления, отсутствие бюрократических формальностей.

    Ссылка на основную публикацию