Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита

Мечтаете о собственном доме с земельным участком? Узнайте больше об ипотеке в банке ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает немало выгодных программ ипотечного кредитования для покупки первичной или вторичной недвижимости. Но клиентов, которые хотели бы купить частный дом с земельным участком или без него, интересует, выдаст ли учреждение ипотеку для этой цели.

Конкретные программы для покупки домов в ВТБ отсутствуют. Однако можно взять нецелевой кредит наличными и использовать средства для этого.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Существует ли специальная программа?

На данный момент в банке отсутствуют программы ипотечного кредитования на покупку и строительство домов, как с земельным участком, так и без него. Это объясняется вполне логичными причинами. При ипотечном кредитовании банком учитывается ликвидность недвижимости, и в случае с квартирами она существенно выше, чем с домами.

Если клиент нарушает порядок и сумму выплат, то учреждение может требовать возмещения займа, продав квартиру. В случае с домом значительно сложнее просчитать цену и время продажи. Это связано и с тем, что дома в основном находятся на окраине города или за его чертой (что снижает ликвидность объекта), и с другими факторами: обесценивание, некачественно выполненные при строительстве работы и так далее.

Поэтому кредитному учреждению сложно прогнозировать возможные варианты возврата задолженности при невыплате кредита.

Тем не менее, купить дом на кредитные средства все же можно, воспользовавшись программой нецелевого займа.

По какой программе можно купить?

В данном случае заем выдается на более длительный срок (до 20 лет) и более низкую ставку, чем обычный потребительский кредит, но при этом заемщик передает в залог учреждению имеющуюся недвижимость. Сумма кредитования при этом выдается в пределах лимита в соответствии с оценочной стоимостью залогового объекта. То есть, вы можете получить 50-70% от цены квартиры, подтверждаемой оценочной компанией.

Основные условия кредитования следующие:

  • Заем выдается только в рублевой валюте.
  • Ставка фиксированная и составляет 12%. Она может быть снижена на 0,3 для владельцев зарплатных карт и повышена на 1% при отсутствии страхования жизни и здоровья.
  • Выдаваемая сумма может достигать 8 млн. рублей в регионах и 15 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и данных областей, но в любом случае она составляет не больше половины от залоговой цены недвижимости.
  • Сроки кредитования — до 20 лет.
  • Дополнительные сборы не взимаются.
  • Есть возможность погасить займ досрочно без комиссий и ограничений.

Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без, а также о том, каковы требования к объекту недвижимости, мы рассказывали в этой статье.

Данный кредит не предполагает четкой цели использования, поэтому его можно использовать, в том числе и для покупки и строительства дома.

В качестве залогового имущества может выступать только квартира в многоквартирном доме, расположенная в черте города, где находится отделение банка.

Не обязательно закладываемая квартира должна находиться в собственности заемщика. Банк также принимает квартиры близких родственников и супругов, которые в данном случае автоматически становятся поручителями.

По отношению к заемщику банк предъявляет ряд требований:

  1. Возраст 21-60 лет.
  2. Гражданство РФ и наличие регистрации в месте расположения банка.
  3. Общий трудовой стаж от 1 года, не меньше месяца на текущем месте работы.
  4. Подтвержденный доход.
  5. Положительная кредитная история.

Плюсы и минусы нецелевого ипотечного кредита

Программа нецелевого кредитования под залог недвижимости имеет следующие преимущества:

  • Достаточно большие суммы кредитования.
  • Сниженные ставки.
  • Длительные сроки кредитования.
  • Возможность использовать средства по своему усмотрению.
  • Возможность использовать в качестве залога не свое жилье, а родственников.

Из недостатков же стоит отметить следующие:

  • Квартиру, которая в залоге, нельзя продать, подарить и т.д.
  • Процедура оформления достаточно сложная.
  • Заемщик дополнительно должен оплачивать страхование и оценку залога.

Требования к недвижимости

Однако ряд требований предъявляется к недвижимости, которая будет выступать в качестве залогового обеспечения. Прежде всего, это должна быть квартира в многоквартирном доме, который находится в месте расположения банка.

Здание, где она находится, должно соответствовать следующим требованиям:

  • не быть в аварийном состоянии;
  • не состоять на учете в списках на капитальный ремонт с отселением;
  • не подлежать сносу.

Сама квартира должна отвечать следующим критериям:

  • Наличие холодной и горячей воды, кухни, ванной, туалета.
  • Наличие газового, электрического или парового отопления.
  • Двери, окна, сантехника, а также кровля здания должны пребывать в нормальном состоянии.
  • Если квартира покупалась в новостройке, допускается отсутствие в ней отделочных работ и сантехники. Но обязательно наличие водопровода, электрической сети и канализационной системы.

Какие документы нужно предоставить?

На квартиру, которая будет выступать в качестве залога по кредиту для покупки дома, нужно предоставить следующие документы:

  1. Свидетельство или выписка из ЕГРН.
  2. Документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дду и т.д).
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Результаты оценки недвижимости. Оценка проводится специальной компанией. В результате выдается акт, который подается банк вместе с перечнем бумаг, которые описывают качественные и количественные составляющие, влияющие на результаты цены. Оценка осуществляется аккредитованными банком фирмами.
  5. Договор страхования. Недвижимость страхуется обязательно. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательным не является, но при его отсутствии ставка повышается на 1%.

Документы на заемщика

На самого заемщика потребуются следующие документы:

  • Паспорт РФ.
  • СНИС.
  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки.

Процедура получения займа по шагам

Процесс взятия нецелевого займа на покупку дома выглядит следующим образом:

  1. Нужно подать заявку в отделении банка или в онлайн режиме.
  2. Рассматривается она в течение 4-5 дней. При одобрении необходимо собрать пакет документов и подать их в отделении банка (о том, как получить одобрение банка, можно узнать здесь).
  3. После оценки залоговой стоимости квартиры банк сообщит о сроке кредитования и окончательной сумме.
  4. Далее оформляется договор, и средства переводятся на специальный счет. Снять их можно только после того, как банку будут предъявлены документы о регистрации залога.
  5. Обременение регистрируется в юстиции.
  6. Предъявляются документы с отметкой о регистрации залога и сделки, после чего средства перечисляются заемщику.
  7. Деньги можно использовать для покупки выбранного дома или его строительства. Далее кредит выплачивается в соответствии с условиями, установленными договором.

Существует также возможность закрыть задолженность заранее. После этого обременение с недвижимости будет снято.

Подробно о том, как получить ипотеку на частный дом, какие документы нужны, читайте тут, а из этого материала вы узнаете как оформить заем на дачу и земельный участок.

Таким образом, ВТБ 24 не предлагает специализированных программ для покупки дома. Однако сделать это можно, если воспользоваться нецелевым займом. Наличие залогового имущества делает его условия достаточно выгодными, к тому же плюс в том, что средства можно использовать по собственному усмотрению.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ 24

Все большее количество людей задумывается о возможности приобретения земельного участка для последующей постройки на нем собственного жилья. Не у всех граждан сегодня имеется достаточное количество собственных сбережений, поэтому в поисках источника дополнительных средств для осуществления первоначального вложения многие рассматривают возможность оформления ипотеки. Традиционно российские люди предпочитают обращаться в крупнейшие банки страны, считая такие организации наиболее надежными и стабильными. Одним из них является банк ВТБ 24, среди предложений которого сегодня можно найти вариант получения кредитных средств для приобретения земельного участка.

Что предлагает банк ВТБ 24 в области ипотечного кредитования с землей?

Отдельного предложения, предназначенного для целевого кредитования для приобретения земельного участка, среди банковских предложений ВТБ 24 на текущий момент не существует. Такая ситуация характерна не только для данного банка, но и для многих других кредитных учреждений нашей страны. Связана такая ситуация с тем, что земля рассматривается многими кредиторами в качестве объекта с недостаточной степенью ликвидности, поэтому банки предпочитаются работать с недвижимостью в виде квартир.

Несмотря на отсутствие предложения для кредитования земельного участка в ВТБ 24, клиентам банка рекомендуется обратить внимание на другие продукты организации, при помощи которых существует возможность стать владельцем собственной земли. В число таких входят следующие программы:

  1. Под залог недвижимости;
  2. Залоговая недвижимость.

Первая программа дает возможность приобрести залоговое имущество, которое оказалось в распоряжении банка. Второй вид займа относится к категории нецелевого кредитования, что для физического лица означает свободу в распоряжении кредитными средствами. После оформления кредита перечисленные суммы клиент вправе тратить на любые цели, в том числе покупку земельного участка. При этом со стороны банка не будет осуществлять контрольных процедур и отслеживания факта того, на что в действительности был потрачен кредит.

Вне зависимости от вида выбранной программы договор кредитования заключается только в российских рублях. Банк не взимает дополнительных комиссионных сборов за процедуру оформления документов и выдачу займа. При желании заемщик вправе провести досрочное погашение ранее оформленного кредита.

Какие требования выдвигает банк

Кредит выдается российским гражданам и только в российских рублях. В отличие от большинства кредитных организаций ВТБ 24 не требует от заемщика наличия постоянной регистрации в месте оформления кредита. Важным условием является наличие отделения банка в регионе приобретения заемщиком имущества.

Для оформления кредита потребуется предоставить следующие документы:

  • заявления по форме банка;
  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах в виде 2-НДФЛ или документ по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя.

Мужчины призывного возраста обязаны предоставить воинский билет либо документ, дающий право получения отсрочки. Зарплатные клиенты вправе не подавать документы о подтверждении дохода, для такой категории клиентов специалисты кредитной организации подобного требования не выдвигают. Связана такая ситуация с тем, что банк имеет всю необходимую информацию по зарплатным клиентам в собственной базе, поэтому данные в части платежеспособности клиента они получают самостоятельно без участия физического лица.

Список документов рекомендуется уточнить заранее, в некоторых случаях банк вправе потребовать предоставить ряд дополнительных документов

Залоговая недвижимость: условия кредитования

Программа дает возможность физическому лицу оформить большой займ для приобретения залогового имущества банка. Основная часть представлена жилой недвижимостью в виде квартир и домов с земельными участками, а с полным списком имеющихся в базе вариантов можно ознакомиться на официальном портале банка или получить подобную информацию у специалиста кредитной организации при личном посещении филиала.

Такой способ приобретения может сулить существенную выгоду для клиента. Залоговая недвижимость поступает в распоряжение банка в случае, когда заемщик оказывается неспособным выплачивать кредитные обязательства. В этом случае имущество выставляется на торги, и банк инициирует процедуру продажи для покрытия долгов по ранее выданному кредиту. Для клиентов подобные предложения могут позволить приобрести имущество по стоимости существенно иже рыночной.

  • лимитные ограничения установлены в виде значения от 600 000 рублей до 60 млн. рублей;
  • ставка составляет от 9,6%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • сумма первоначального взнос не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Кредитное учреждение готово рассматривать в качестве подтверждения платежеспособности:

  • официальную справку с места работы;
  • документ по форме банка;
  • основания, подтверждающие доход от выполнения работы по совместительству в количестве не более 2-х мест.

Программа предусматривает обязательное заключение договора страхования. Минимальная ставка устанавливается только в случае заключения комплексного договора, при отказе клиента заключать комплексное страхования банк вправе повысить процентную ставку.

Особенности кредитования с залоговым имуществом

В качестве предмета залога по ипотеке на дом с земельным участком в ВТБ 24 выступает квартира в многоквартирном строении, расположенном в месте осуществления деятельности отделение банка ВТБ, отвечающее за оформление кредита.

Кредитные средства выдаются на следующих условиях:

  • залоговое имущество может принадлежать заемщику или члену семьи, при последнем варианте оформляется поручительство;
  • ставка процента от 11,1% годовых;
  • максимальный размер займа равен 50% от стоимости залогового имущества, но не более 15 млн. рублей;
  • срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам, максимальная длительность составляет 20 годам.

Для увеличения суммы по кредиту заемщик вправе привлекать поручителей. При таком варианте банк принимает к учету совокупный доход участников. В качестве поручителей вправе выступать не только супруги, но и близкие родственники заемщика. В качестве таковых вправе участвовать родители, дети, родные или неполнородные братья и сестры. При участии в процессе кредитования поручителей от них необходимо предоставления такого же перечня документов, который формирует заемщик. При оформлении кредита супругом вторая половина брачного союза выступает в качестве поручителя в обязательном порядке. Исключение составляет ситуация заключения брачного договора, в котором предусмотрено другое.

Процедура оформления кредита стандартна и четко регламентирована. Для инициирования процесса клиенту достаточно подать заявку любым удобным для него способом в виде онлайн отправки либо путем заполнения документа на бумажном носителе при личном посещении банка.

Особые нюансы

Ипотека для приобретения земельного участка для российского рынка не является стандартным продуктом, поэтому таких предложений на рынке банковских услуг незначительно. В большинстве случаев для приобретения такого вида имущества оформляется нецелевой кредит, предполагающий в качестве обеспечения залоговую недвижимость.

К особенностям кредитования земельного участка относят следующие моменты:

  • при закладывании земельного участка в качестве предмета залога заемщик вправе производить на нем строительные работы, если условиями договора не определено иное;
  • при ипотеке под залог земельного участка кредитор приобретает права залога не только на сам участок, но и на все находящиеся на его территории постройки;
  • для приобретения на кредитные средства можно приобрести не все виды земельных наделов, а только разрешенные российским законодательством, в частности земли для садоводства, организации подсобного хозяйства и выделенные по строительство;
  • действие ипотеки распространяется на весь земельный участок, а не только его отдельную часть, при нахождении земли во владении у нескольких собственников, для передачи доли в залог потребуется согласие всех участников.

При оформлении ипотеки и приобретении имущества в виде земельного участка в ВТБ 24 специалисты советуют тщательно проверять тщательность оформления документов, так как ошибки в бумагах и неправильное указание границ участка являются одними из самых распространенных причин судебных разбирательств.

Заключение

При желании воспользоваться предложениями банка ВТБ 24 рекомендуется в первую очередь обратить внимание на программу нецелевого кредитования под залог недвижимости. Кредитное учреждение предлагает воспользоваться займом, выдвигая при этом стандартные требования к заемщику и перечню предоставляемых документов. Наиболее выгодные условия кредитования получают зарплатные клиенты банка при условии заключения комплексного страхования.

Особенности оформления ипотеки на дом с земельным участком в ВТБ24

Спрос на ипотеку по земельному участку и дому небольшой по сравнению с ипотечным кредитованием квартир. И не в каждом банке можно оформить подобный вид займа.

Банк ВТБ24 разработал выделенную программу ипотеки на земельный участок и дом. Подробнее это предложение будет разобрано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Особенности ипотеки на земельный участок в ВТБ24

Ипотека на земельный участок предоставляется клиенту под залог земли, покупаемой клиентом (статья 6 ФЗ No102). Залоговые механизмы, применяемые в практике банка ВТБ 24 условно можно разделить на два вида, в которых:

  • гарантом выступает приобретаемое имущество;
  • обеспечением является имущество, находящееся в собственности клиента.

Первый вариант предполагает нахождение участка земли в залоге до выполнения заемщиком в полном объеме своих обязательств перед банком по погашению задолженности.

Во втором варианте выдача ипотеки осуществляется под залог имеющегося в правовой собственности заемщика движимого или недвижимого имущества.

По причине низкой ликвидности земли банком устанавливается повышенная сумма первого взноса. Во время нахождения земельного участка в обременении банка заемщик обязан согласовывать возведение строений на участке. Как правило, во время оформления кредитного договора оговаривается план и сроки построек.

ВТБ24 предоставляет земельную ипотеку не только на приобретение участка с дальнейшим строительством на ней дома. Также возможно использовать землю под возделывание агрономических культур и организации пастбищ для скота.

Общие условия и сведения о процентной ставке

Наибольшее распространение получило оформление земельного участка под индивидуальное строительство дома с хозяйственными постройками.

Условия ипотечного кредитования в банке ВТБ24 на приобретение земельного участка под застройку частного дома:

  1. минимальная сумма выдаваемого лимита – 490 тыс. руб.;
  2. годовая процентная ставка – от 12%;
  3. срок кредитования – до 25-30 лет;
  4. обеспечением данного займа является залог объекта ипотеки, подходящий под требования банка;
  5. ипотека предоставляется с первым взносом в размере 20%.

Расчет суммы кредитования для каждого клиента осуществляется индивидуально. Банк устанавливает верхнюю границу максимальной суммы равной 200% от оценки рыночной стоимости земли.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые к заемщикам при оформлении земельной ипотеки в банке ВТБ24:

  • гражданство РФ;
  • возраст клиента от 21 года на момент оформления договора и до 65 лет к моменту погашения кредита;
  • официальный текущий трудовой стаж 3 месяца, совокупный стаж работы свыше года;
  • уровень дохода заемщика свыше 30000 рублей;
  • хорошая кредитная история.

Исходя из вышеизложенного, в банке ВТБ24 ипотека на участок земли и дом доступна лишь для заемщиков со средним и выше уровнем дохода. Упрощена схема оформления кредита у корпоративных клиентов, поскольку не требуется документов, подтверждающие доходы и занятость заемщиков.

Какие документы необходимы для оформления?

Для подачи заявления на рассмотрение земельного кредита в банке ВТБ24 требуется предоставить пакет документов:

  1. паспорт российского гражданина;
  2. дополнительный документ удостоверяющий личность;
  3. копия трудовой с отметкой бухгалтерии;
  4. справка о доходах;
  5. заполненная по форме анкета-заявка;
  6. в отдельных случаях требуется копия трудового договора;
  7. для мужчин до 27 лет требуется предоставить военный билет.

Заемщик также может предоставить документы, подтверждающие дополнительный источник дохода:

  • договор сдачи в аренду;
  • выписку со счета банковского депозита;
  • сертификаты господдержки.

Доход необходимо подтвердить для расчета оптимального размера платежа по графику. Сумма его не должна превышать 40% от среднемесячного дохода клиента. При несоблюдении этого условия банк может потребовать дополнительное обеспечение в виде поручителей или же предоставить отказ в оформлении кредита.

Страхование

Обязательным требованием при оформлении ипотечного кредита на земельный участок и дом является страхование залогового объекта ипотеки. Данное требование относится к обязательному виду страхования и регламентируется федеральным законом No102 от 16.07.98.

По желанию заемщик может оформить и другие виды страхования – обезопасить свою жизнь и здоровье от рисков, несчастных случаев или платежеспособность от риска потери работы. Оплату страховых взносов по договору осуществляет заемщик.

Процедура регистрации

Процедура регистрации ипотеки на земельный участок в ВТБ24 состоит из следующих этапов:

  1. подготовка пакета документов;
  2. подача заявки в любом отделении банка или на сайте;
  3. ожидание решения банка по заявке (до 3 рабочих дней);
  4. после принятия положительного решения посещение отделение банка с документами и получение денежных средств.

Для удобства доступа к своему кредитному счету клиент может подключить ряд услуг, позволяющих осуществлять контроль и управление своим счетом, не посещая отделение банка. Это осуществляется через дистанционные каналы доступа, такие как интернет-банк.

Также для внесения наличных средств через обширную сеть банкоматов при получении займа целесообразно оформить карту.

Обслуживание кредита

Банк ВТБ24 предлагает широкий выбор каналов доступа для выполнения условий по договору. Осуществлять погашение кредита возможно любым удобным для клиента способом через:

  • интернет-банк;
  • кассу в отделении банка;
  • банкоматы ВТБ24;
  • денежный перевод со счетов других банков;
  • отделения Почты России.

Земельную ипотеку в ВТБ24 можно погасить раньше установленного времени в любом функциональном отделении банка без уплаты комиссий и штрафов. Письменная заявка на досрочное погашение подается в банк не менее чем за 30 дней до осуществления оплаты.

После подачи уведомления заемщик вносит средства на счет, и в установленные банком сроки происходит списание всей суммы долга. После дня списания задолженности клиенту необходимо посетить отделение банка для получения справки о погашении кредита.

Ипотека на земельный участок имеет свои особенности, не типичные для других объектов недвижимости. Объяснением служит меньшая ликвидность земли и высокие риски для кредитных организаций. Именно поэтому к заемщикам выдвигаются повышенные требования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Ипотека на дом в ВТБ 24

Каждый из нас мечтает жить в своем собственном частном доме, который расположен на земельном участке с яблоневым садом. Построить такое жилище можно собственными силами, но порой попадаются отличные варианты готовых решений, от которых просто невозможно отказаться. К огромному сожалению, в нашей стране лишь единицы располагают достаточной суммой средств, для совершения подобных покупок, а посему без такой процедуры, как ипотека на дом от ВТБ 24 обойтись, вряд ли получиться.

Ипотека на строительство частного дома

Такой финансовый гигант, как банк ВТБ 24 всегда отличался наличием огромного числа самых разных ипотечных продуктов, которыми миллионы людей пользуются для приобретения жилой недвижимости. Среди вариантов можно найти ипотеку для покупки квартиры на рынке вторичного жилья, в новостройке, в сфере залоговой недвижимости и т.п. К сожалению, ипотека на строительство частного дома в ВТБ 24 не выдается.

Стоит обратить внимание, что ипотека подразумевает под собой соблюдение нескольких важных правил, а именно является не просто обычным потребительским кредитом, который можно направить на приобретение недвижимого имущества. Существенной особенностью такого понятия, как ипотека является то, что в ней предусмотрен обязательный залог, которым собственно выступает приобретаемое имущество. Конечно, в ВТБ 24 можно отыскать возможность оформления кредита на строительство, но это уже будет обычная финансовая ссуда, которая направляется на покупку стройматериалов и оплату услуг профессиональных рабочих.

Кредит на покупку дома с участком

Так как ипотека на покупку частного дома с участком в ВТБ 24 отсутствует как услуга, каждый человек, отвечающих определенным требованиям банка, сможет осуществить оформление обычного потребительского кредита.

Требуется сказать о том, что ВТБ 24 предлагает лояльные и полностью прозрачные условия, которые смогут заинтересовать каждого потенциального заемщика. Имеет место несложная процедура оформления, особенно, когда заемщик получает социальные выплаты и выплаты от работодателя на карту данной кредитной организации.

Ипотеки на дом ВТБ 24 не предлагает, но вы всегда можете оформить потребительский кредит для покупки или строительства частного дома с участком

На сегодняшний момент, ВТБ 24 предлагает такой вариант кредита, как Крупный, поэтому именно его следует рассматривать как денежные средства для начала строительства частного дома или покупку уже готового с участком.

Условия кредитования в ВТБ 24

  • Предоставляемая сумма: 400 тыс. руб. – 5 млн. руб.
  • Срок кредитования: 6 – 60 мес.
  • Процентная ставка: 15,5%-16%.

Решение ВТБ 24 принимается в течение 1-3 рабочих дней, о чем заемщику направляется СМС-уведомление.

Перечень документов

Давайте рассмотрим, что именно потребуется для оформления подобного займа:

  • Отправка сотрудникам ВТБ 24 заполненного заявления установленной формы.
  • Потребуется действующий паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской.
  • Документы о подтверждении постоянного дохода.
  • Когда сумма кредита превышает полмиллиона рублей, к комплекту документов придется приложить копии трудовой книжки.

Порядок оформления ипотеки на дом

Практика показывает, что перед тем, как начать оформление кредита на постройку частного дома следует точно рассчитать общую сумму средств, которая потребуется для проведения строительства. Кредитные деньги требуют оплаты процентов и чем больше сумма, тем мероприятие становится более затратным.

Ознакомьтесь со всеми аспектами и порядком оформления ипотеки на покупку или строительство дома, перед подачей соответствующей заявки в ВТБ 24

Эксперты говорят, что точного ответа на этот вопрос дать невозможно, так как ситуация может измениться в силу огромного числа факторов:

  • Потребуется подходящий земельный участок и хорошо, если он имеется.
  • Когда земли под ИЖС нет, ее придется покупать, а средняя рыночная стоимость может доходить до полутора миллионов рублей.
  • Стоимость строительных работ также меняется, чуть ли не ежедневно.
  • Цена на материалы. Из-за постоянной волатильности рубля, специализированные магазины меняют ценники еженедельно.
  • Сумма зависит от многих других факторов, а именно региона, площади постройки, проведения коммуникаций, а также самого материала.

Заключение

В ВТБ 24 ипотеки на дом на данный момент не предоставляет, но стать владельцем недвижимости, о которой мечтали многие годы подряд возможно, оформив для этого потребительский кредит. Обычно, данная ссуда на частный дом с участком или его строительство предоставляется по годовой процентной ставке – от 15,5% до 16%. Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на льготные условия, которые позволят получить минимальные процентные ставки по кредиту.

Кредит на строительство частного дома в ВТБ: особенности оформления в 2018 году

Большую помощь в приобретении собственного жилья оказывают именно банки. Ипотечные программы занимают второе место по популярности после потребительского кредитования. При этом лучшие условия предлагают крупные кредитно-финансовые организации, вроде ВТБ. Однако, если раньше можно было оформить ипотеку в ВТБ 24 на строительство частного дома, то после объединения этого банка и ряда других подобная программа больше не действует.

Кредит в ВТБ для частного строительства

Банки из группы ВТБ предлагают довольно хорошие условия кредитования, но в случае со строительством частного жилого дома придется воспользоваться нецелевой программой. Подобный вариант может оказаться выгодным для постоянных клиентов учреждения, которые давно пользуются его услугами или получают заработную плату на счет в этом банке. К слову, для зарплатных клиентов в ВТБ предусмотрены льготные условия: увеличенные срок кредитования и максимальная сумма.

Преимуществом оформления потребительского кредита является именно его нецелевой характер. Это значит, что клиенту не только не придется отчитываться по расходам на покупку материалов и услуги подрядчиков, но и предоставлять полный пакет документов на недвижимость (в случае со строительством – конкретно на земельный участок). Дополнительно отметим, что в банке есть возможность получить кредит наличными всего по двум документам. Процесс рассмотрения заявки по такому предложению также максимально уменьшается по времени.

Из недостатков можно назвать только процентную ставку. Но и тут заемщик может постараться максимально ее снизить. Для этого нужно лишь соответствовать всем требованиям кредитора, предоставить доказательства своей платежеспособности и, при необходимости, гарантии исполнения обязательств (залог, поручители).

Условия нецелевого кредитования

Нецелевой займ в банке ВТБ доступен по одной программе – «Кредит наличными». К основным условиям этого предложения относятся:

  • Сумма – от 100 тыс. до 3 млн. рублей (до 5 млн. для зарплатных клиентов)
  • Срок – до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов)
  • Процентная ставка – 11,9 — 19,9 % (зависит от суммы займа и других характеристик клиента)
  • Страхование жизни и здоровья – по желанию заемщика

Поскольку кредит выдается не на четко определенную цель – строительство дома – клиенту не нужно отдельно страховать имущество, оформлять залог и соблюдать другие требования, относительно самого жилья.

Требования к заемщику

Заемщиком по договору кредитования в ВТБ может стать:

  1. гражданин РФ.
  2. достигший возраста 18 лет.
  3. официально трудоустроенный.
  4. с пропиской в регионе присутствия банка.

Соответствие указанным требованиям и предоставление полного пакета документов гарантируют положительный ответ от банка.

Необходимые документы

Для заключения кредитного договора зарплатному клиенту понадобятся лишь паспорт и страховое свидетельство (СНИЛС). Заемщику без счета в банке придется в дополнение передать менеджеру следующие документы:

  1. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, заверенную работодателем.
  2. Заверенную по месту работы копию трудовой книжки или трудового договора – при оформлении кредита на сумму, превышающую 500 тыс. рублей.

Банк оставляет за собой право расширять список документов в индивидуальных случаях. Точный перечень вам предоставят после получения предварительного одобрения заявки.

Процесс оформления кредита

Для начала клиент должен получить предварительное одобрение. Для этого на официальном сайте организации нужно заполнить онлайн-заявку. В специальной форме вводится собственное Ф.И.О., контактные данные, сведения о доходах, желаемой сумме/сроке кредитования и др.

Ответ с решением банка приходит в виде СМС на указанный в заявке номер телефона. После этого нужно передать в ближайший офис кредитора все необходимые документы. На их рассмотрение уходит 1- 3 дня. Окончательный ответ также приходит по СМС.

При положительном решении банка остается только прийти в отделение для заключения договора и получить деньги наличными или на карту.

Для погашения долга в ВТБ предусмотрено множество удобных способов от интернет-банка до пополнения счета на почте. Досрочное погашения кредита возможно, причем баз каких-либо штрафных санкций.

Принято считать, что нецелевое кредитование совсем не выгодно при оформлении большой суммы на такие нужды, как приобретение квартиры или строительство дома. Но перед принятием решения в выборе банка и программы нужно учитывать, что предложения и условия ипотечных займов часто имеют дополнительные расходы по оценке залоговой недвижимости, ее обязательному страхованию и др. Помимо этого много времени тратится на сбор необходимой документации.

Наличное кредитование может оказаться отличным решением для надежных клиентов банка, которым предлагаются льготные условия. Плюсом к этому выйдет быстрое рассмотрение заявки и, собственно, получение денег на строительство частного дома.

Ипотека на строительство частного дома в ВТБ: требования к заемщику, документы и оформление

Построить свой дом за городом мечтают многие жители мегаполисов. При этом лишь некоторые обладают достаточной денежной суммой для реализации плана. Отличным способом решения вопроса является ипотека на строительство частного дома ВТБ. Рассмотрим, какие варианты получения средств доступны.

Существующие виды ипотеки

Банк ВТБ предлагает всего 2 вида такого вида кредитования:

  1. Оформление ипотеки под залог приобретаемого участка;
  2. Предоставление услуги под залог уже имеющегося в собственности заемщика имущества.

Второй способ оформления ипотеки доступен при наличии у клиента ликвидной ценности. Важно, чтобы ее стоимость была практически равнозначна сумме займа. В качестве залогового имущества можно использовать:

  • Частный дом;
  • Квартиру;
  • Земельный участок;
  • Автомобиль;
  • Нежилое помещение – бокс, цех, ангар.

При этом оно обязательно должно находиться в собственности заемщика.

Ипотечное кредитование в банке ВТБ под приобретение участка земли:

Направление ипотекиЛимит суммы, руб.Процентные ставкиСроки земельной ипотекиДругие ключевые условия
Земля под застройку частного домаОт 490 тыс.От 12%До 25-30 летОбеспечивается такой заем залогом – объектом ипотеки. Без первого взноса. Особые требования к залогу. Максимум можно взять ту сумму, которая рассчитывается индивидуально (200% от экспертной оценки земли).
Земельный участок на любые целиОт 500 тыс.От 16-17%3-50 летПервый взнос от 30-40%.
Ипотека для покупки земли военнослужащему и работнику любому другому бюджетной сферыОт 400-550 тыс. и болееОт 10%3-30, 50 летПервый взнос – от 15%. Поручительство требуется не всегда.
Ипотечная ссуда на приобретение земли для молодой семьиОт 550 тыс.От 10-11%3-50 летАванс можно оплатить субсидией (не более 10% от стоимости земли и не более 500 тыс. руб.).
Земельный участок для застройки жилого дома с использованием материнского капиталаОт 500 тыс.10%3-25, 30, 50 летМатеринским капиталом погашать можно аванс либо проценты. В течение установленного банком времени на земле обязательно должно быть возведено жилое здание.
Льготные условия для корпоративных и зарплатных клиентов при земельной ипотекеОт 300 тыс.9,9%От 3-х до 50-ти лет.Первоначальный платеж составляет от 10%. Доход подтверждать не требуется.

Условия, которые выдвигает банк

В ходе рассмотрения заявления на строительство дома ВТБ в обязательном порядке осуществляет ознакомление с проектом будущего помещения, а также сметой. Кроме того, сотрудники компании анализируют такие факторы:

  • Географическое, а также климатическое расположение участка, готового под застройку;
  • Расстояние к ближайшему филиалу ВТБ;
  • Срок, требуемый для погашения ипотеки;
  • Сумма, которую проситель может внести в качестве первоначального взноса.

Требования к заемщику

Для получения ипотеки клиент ВТБ обязан соответствовать требованиям финансовой организации. К ним относят:

  • Официальное место работы;
  • Российское гражданство;
  • Наличие безукоризненной кредитной истории;
  • Общий трудовой стаж более года, на последней работе – 3 месяца и больше;
  • Зарплату не менее 30 тыс. рублей. Эта цифра может быть больше, в зависимости от размера предполагаемого займа.

Какие документы необходимо собрать

При подаче анкеты-заявки, проситель обязан предоставить такие сведения:

  • Место прописки;
  • Паспортные данные (оригинал и копии);
  • Копию и оригинал трудовой книги (дубликат должен быть заверен работодателем);
  • Финансовое состояние заявителя (включая дополнительные доходы);
  • Информацию о желаемом приобретении (техпаспорт участка, план, другую документацию);
  • Документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом (если есть совладелец, тогда понадобится его официальное согласие).

По требованию банковских представителей может понадобиться заверенная копия трудового договора, а также проектные документы будущей постройки. В их число входит: земельная оценка, кадастровая выписка, ЕГРП, а также техпаспорт.

Поручительство требует сбор сопутствующей документации: паспортных данных и финансового состояния.

Как происходит оформление

Поданная заявка рассматривается руководством ВТБ на протяжении нескольких дней. Максимальный срок достигает 2-3 недели. Длительность процесса напрямую зависит от специфики желаемого приобретения и его сложности.

Клиенту стоит проанализировать финансовые и физические возможности, чтобы своевременно выполнить условия договора. Рассчитать свои силы можно с помощью онлайн-калькулятора, расположенного на официальной странице ВТБ. За консультацией также полезно обратиться к менеджеру компании в одном из филиалов.

Вопросы, которые нужно обдумать заранее

Прежде чем начать оформление ипотеки на постройку дома, заемщик должен спланировать какую сумму сбережений он готов внести в качестве первоначального взноса при возникновении такой необходимости. Следует точно рассчитать сумму займа и временной период, необходимый для полного погашения займа.

При желании можно досрочно выплатить всю сумму кредита, клиент должен подать заблаговременно (за 30 дней) заявление.

Особенности потребительского кредита

Сравнительно с ипотекой, потребительское кредитование обладает некоторыми преимуществами. Например, не требуется использовать будущий дом как залог и вносить первоначальный взнос. Банк предоставляет возможность оформить кредит «Крупный». Клиент вправе рассчитывать на займ в размере от 400 000 рублей до 5 000 000 рублей, если получает зарплату на карту ВТБ. Период погашения задолженности составляет от 6 месяцев – до 5 лет. Независимо от размера долга и времени его выплаты, действует единая процентная ставка 16,5% (для держателей зарплатной карты).

Стоит ли воспользоваться услугой

Переживания по поводу возникновения трудностей с погашением ипотеки, являются основным препятствием для подачи заявки клиента. Согласно отзывам, больше всего беспокойств доставляет оформление залога на ценное имущество. Многие боятся его лишиться при невозможности осуществлять ежемесячные платежи.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию