Поручитель по ипотеке в Сбербанке: что это, нужен ли для оформления кредита

Нужен ли поручитель по ипотеке в Сбербанке: требования и ответственность

Самое известное государственное финансовое учреждение Сбербанк России выдает ипотеку для приобретения жилья на самых выгодных и прозрачных условиях. Такого рода займы являются довольно крупными и поэтому финансовая организация устанавливает определенные требования, которые заключаются в дополнительной гарантии возврата банку.

Это может быть заложенная недвижимость и поручительство. Если денежная сумма выдается в залог имущества или с привлечение других лиц, то кредит называется с обеспечением.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Нужен ли поручитель при получении кредита в Сбербанке?

Руководство Сбербанка никогда не рискнет доверить большую сумму денег без подкрепления дополнительными источниками дохода.. Поэтому для получения ипотеки иногда требуется найти человека, который отвечал бы за заемщика и гарантировал выплату кредита.

Ведь в случае невыплат вся ответственность по погашению возлагается именно на лицо, заключившее договор вместе с заемщиком.

Поручитель – ответственное лицо, обязующееся выплатить ипотечный кредит в случае отказа или невозможности внесения денежных средств основновым заемщиком.

В каких случаях приходится платить вместо заемщика?

Брать ответственность за чужую ипотеку – рискованное дело. Даже если гражданин уверен за поручаемого знакомого /родственника, случаются и непредвиденные ситуации, в результате которых выплачивать кредит придется поручителю. Это происходит в следующих ситуациях:

  • потеря трудоспособности заемщиком;
  • его смерть, исчезновение, другая критическая ситуация.

Все права и обязанности поручителя регламентируются Федеральным законом № 102.

Возможно ли оформить ипотеку без гарантий от третьего лица?

При приобретении жилья в ипотечный кредит имущество не переходит в собственность покупателя до закрытия платежей. С одной стороны, банк уже имеет гарантии. Ведь в случае неуплаты жилье переходит в руки финансовой организации. С другой стороны, это дополнительная тяжба и изъятие имущества через суд.

Сбербанк выдает займ для покупки дома/квартиры и без поручительства, но с определенными условиями. В таком случае рассматриваются:

  1. заработная плата и стаж работы заявителя;
  2. сумма, которую он запрашивает (чем больше, тем меньше шансов одобрения);
  3. имеется ли созаемщик;
  4. есть ли дополнительное имущество, которое клиент может заложить банку дополнительно.

Если по каким-то из этих критериев гражданину будет отказано, то есть вариант получения ипотеки только с помощью поручителя.

Какая ответственность возложена?

В целях гарантии выплаты ипотеки поручителю полагается подписать договор с банком. В документе указано, что поручитель обязан вносить денежные средства в счет платежей за кредит вместо заемщика, если последний по каким-либо причинам такового не совершает.

Помимо этого, на поручительство установлены следующие условия:

  • отражение ипотечных выплат на кредитной истории ответственного лица;
  • невозможность отказаться от выплаты в пользу чужого кредита;
  • сумма ежемесячных платежей остается с процентами;
  • штрафы за просрочку возлагаются на поручителя.

Согласно ст.363 ГК РФ, банк может начать требовать начала платежей по ипотеке у поручителя после трех месяцев неуплаты заемщика.

Плюсы и минусы

Есть возможность оформить ипотечный кредит и без поручителя. Но условия по договору будут не идентичными.

Рассмотрим основные отличия:

Ипотека с поручительством

Ипотека без поручительства

Процентная ставка от 10,5%

Процентная ставка минимум 12%

До 3,5 млн.рублей

Не более 3,5 млн.рублей

Срок кредитования до 30 лет

Не предусматривает обязательный залог

Первоначальный взнос до 50% от суммы кредита

Возрастное ограничение от 21-75 лет

Ограничения по возрасту (женщины до 54 лет, мужчины – до 59)

Вывод: без гаранта условия ипотечного займа являются менее привлекательными и более строгими. Но многие соглашаются на данный тип кредитования из-за очень сложных и проблемных поисков поручителя.

Кто подходит?

Нужно иметь ввиду, что далеко не каждый гражданин может являться гарантом ипотечного займа. Для получения положительного ответа в Сбербанке следует предоставить для рассмотрения кандидатуру:

  • возрастом от 21 года и до 75 лет;
  • с имеющимся постоянным местом жительства в РФ;
  • с минимальным общим стажем работы – 5 лет, причем на нынешнем месте – не менее полугода;
  • отсутствие задолженностей банкам.

Но это минимальные характеристики. Практически 100% одобрение получит гражданин от 25 до 35 лет, имеющий:

  • стаж работы более 5 лет на постоянной основе;
  • недвижимое имущество в собственности;
  • положительную кредитную историю.

Как стать?

При оформлении ипотеки Сбербанк заключает с поручителем договор в 2-х экземплярах, который содержит следующие пункты:

  1. обязанности обеих сторон (банка и поручителя);
  2. сколько и зачем выдается кредит;
  3. кто является основным заемщиком;
  4. реквизиты и другая информация о банке.

К договору прилагается пакет документов, состоящий из:

  • паспорт гражданина РФ;
  • если гражданин военнообязанный, то военный билет;
  • справка о доходах и стаже работы;
  • документы, подтверждающие право собственности на определенное имущество;
  • свидетельство о браке/разводе (если имеется);
  • справка о составе семьи;
  • аттестат, диплом.

В любом случае, поручительство имеет большую долю риска. Лишь в отдельных случаях можно оспорить в суде дело о передаче выплат. Поэтому важно учитывать все возможные негативные последствия перед тем, как дать согласие стать гарантом ипотечного займа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Обязателен ли поручитель при ипотеке в Сбербанке?

Кредитные учреждения всегда предусматривают возможные финансовые сложности, которые могут случиться в жизни заёмщиков, поэтому требуют наличия надёжных поручителей, готовых взять на себя ответственность за друга или родственника.

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке в 2020 году?

Поручительство: что это, зачем нужно банкам?

Поручительство – это не просто формальность, соблюдаемая при оформлении ипотечного кредита, а гарантия для банка, снижающая его финансовый риск.

Права и обязанности поручителей такие же, как и у заёмщика. Подписывая договор, поручитель ручается, то есть берёт на себя финансовую ответственность за действия заёмщика. Иногда поручителю приходится самому оплачивать ипотеку.

Самые часто случающиеся форс-мажоры:

  • исчезновение заёмщика и, как следствие, прекращение оплаты ежемесячных платежей банку;
  • потеря источника дохода, трудоспособности заёмщиком;
  • гибель/смерть клиента банка.

Поручительство – очень ответственный шаг; прежде чем ручаться за кого-либо, взвесьте свои финансовые возможности и благонадёжность заёмщика. В первую очередь, ответьте для себя на вопрос: готовы ли вы отдавать свои деньги за другого человека?

Поручитель, так же, как заёмщик, имеет не только обязанности, но и права. В ряде случаев можно сохранить или хотя бы частично вернуть свои деньги.

Поручитель вправе:

  • Требовать от банка предоставления всех документов по ипотеке. Кредитор обязан это сделать, если поручитель погасил всю сумму ипотечного займа.
  • Оспорить решение банка независимо от того, согласился с ним сам заёмщик или нет.
  • Потребовать от заёмщика покрытия всех издержек, в том числе и судебных, если была выплачена часть долга.

Ответственность поручителя может быть солидарной или субсидиарной. В последнем случае поручитель имеет небольшую защиту. Он будет обязан заплатить ипотечный кредит только после того, как банк докажет на суде нетрудоспособность заёмщика. Если же кредитополучатель исчез, то сделать это будет нереально.

Солидарная же ответственность подразумевает равную степень ответственности заёмщика и поручителя. Подписывая договор, поручитель рискует взять на себя все расходы: оплату платежей по ипотеке, штрафов и пеней за просрочку, выплату процентов за пользование кредитом, компенсации банку за расходы на судебные разбирательства.

Кроме того, поручитель рискует потерей своего имущества, которое может перейти в собственность кредитора из-за несвоевременной уплаты задолженности и отсутствия имущества у заёмщика (за исключением недвижимости, являющейся единственным жильём для человека).

Просрочка платежей повлияет на кредитную историю как заёмщика, так и всех его поручителей. Если поручитель в будущем захочет взять кредит, то банк может отказать или выдать ему намного меньше желаемой суммы, поскольку будет сделана поправка на ипотеку, за которую поручился клиент.

Снять с себя ответственность за поручительство теоретически можно, но на практике сделать это гораздо сложнее. Для этого необходимо получить согласие от заёмщика и от банка. Поручительство прекращается даже после смерти должника или после развода супругов (если один из них заёмщик, а второй – поручитель).

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке?

Любая кредитная организация, в том числе и Сбербанк, не может рисковать своими денежными средствами, поэтому выдвигает требования, которые будут гарантировать возвращение займа.

Одними из главных способов обеспечения гарантии при ипотеке считаются оформление собственности заёмщика в залог банку и поручительство.

Привлечение третьего лица в качестве поручителя подтверждает серьёзность намерений заёмщика в отношении возврата ссуды. Если по каким-то причинам заёмщик окажется неплатёжеспособным, то бремя финансовой ответственности ляжет на поручителя, который должен будет погасить ипотечный кредит Сбербанку вместо клиента-должника.

Так нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке? Ответ на этот вопрос зависит от того, на каких условиях заёмщик желает взять кредит, а также от того, насколько он сам соответствует выдвигаемым Сбербанком требованиям. Наличие поручителей увеличивает вероятность одобрения ипотечного кредита сотрудниками Сбербанка.

Сколько нужно поручителей для ипотеки в Сбербанке?

Количество поручителей зависит от того, на какой размер займа рассчитывает потенциальный заёмщик. В Сбербанке можно привлечь к ипотеке до 3 поручителей. Их зарплата будет принята в расчёт для определения максимального размера займа.

Жилищный кредит может выдаваться на разных условиях. Так, при наличии поручителя деньги выдаются банком под меньший процент и на более длительный срок. При этом увеличивается и возраст заёмщика (до 75 лет).

Если же клиент банка не может найти поручителя, то процент по ипотеке становится выше, а долг необходимо будет погасить в более короткий срок; при этом возраст заёмщика на момент возврата долга ограничивается порогом в 54 года (для женщин) и 59 лет (для мужчин).

Требования к поручителю по ипотеке в Сбербанке

В качестве поручителя в Сбербанке подойдёт не каждый человек. К третьему лицу, участвующему в договоре ипотеки, банк выдвигает ряд требований, которые необходимо соблюдать.

Подходит или нет человек для такой ответственной роли, сотрудники Сбербанка определяют в процессе изучения анкеты, заполненной человеком, который ручается за клиента.

Кто может быть поручителем по ипотеке в Сбербанке?

Стандартные требования к поручителю:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • хорошая или чистая кредитная история;
  • наличие имущества в собственности.

Предпочтение отдаётся гражданам РФ, хотя в ряде случаев допускается привлечение иностранного гражданина. Если клиент состоит в браке, то сотрудники банка предложат выступить в качестве поручителя второй половине.

Обязательным условием является наличие постоянной регистрации РФ. Стать поручителем в Сбербанке может не только физлицо, но и организация.

Какие документы нужны поручителю для ипотеки в Сбербанке?

Поручитель представляет в банк следующие документы:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • справки: о доходах и о трудовой занятости;
  • военное удостоверение (для мужчин);
  • документы по залогу.

Какую ответственность возлагает Сбербанк на поручителя?

В целях гарантии возврата долга поручитель подписывает специальный договор с банком. В документе обозначено, что поручитель обязан вносить денежные средства в счёт платежей за кредит вместо заёмщика, если последний такового не совершает.

Согласно ст.363 ГК РФ, сотрудники банка вправе требовать внесения платежей по ипотеке у поручителя после 3 месяцев просрочки заёмщиком.

Договор на поручительство составляется в двух экземплярах: один вариант остаётся в банке, а второй отдаётся поручителю. В этом документе прописываются все обязанности заёмщика. Подписывая договор, поручитель соглашается со всеми его пунктами.

Поручитель не вправе выдвигать каких-либо претензий к Сбербанку. Даже после переоформления займа на другое лицо, поручитель продолжает нести ответственность за выполнение всех обязательств заёмщика, предусмотренных договором.

Сбербанк может выдвинуть требование о передаче имущества, принадлежащее поручителю, под залог (ст. 6 ФЗ-№ 102).

Перед тем как согласиться на выплату долга банку, поручитель вправе сам в судебном порядке потребовать с заёмщика внесения необходимых денежных средств по ипотеке. Если он всё-таки покрывает задолженность кредитополучателя, то к нему переходит функция кредитора.

Как взять ипотеку в Сбербанке без поручителя?

В Сбербанке можно оформить ипотеку и без привлечения третьих лиц, однако дополнительные риски банки компенсируют завышенными требованиями по ипотеке.

Минусы ипотеки без поручителей:

  • повышенный процент;
  • предоставление собственного имущества в качестве предмета залога;
  • расширенная страховка;
  • уменьшение срока договора и суммы кредита;
  • более жёсткие требования к возрасту и платёжеспособности заёмщика.

Без привлечения поручителя условия ипотечного займа становятся менее привлекательными, а требования к заёмщику более жёсткими. Но многие соискатели ипотечного кредита соглашаются на эти условия, так как найти человека, готового нести финансовую ответственность за другого человека, довольно сложно.

В некоторых случаях Сбербанк отказывает клиенту в выдаче ипотечного кредита без поручительства. Самые распространенные причины для отказа:

  • юный/призывной возраст соискателя;
  • невысокий доход;
  • покупка квартиры в строящемся доме.

В обязательном порядке Сбербанк затребует привлечение поручителя по ипотеке только в одном случае — на период строительства объекта недвижимости. Если вы берете ипотеку на новостройку, строительство дома, то на период строительства вы должны предоставить поручителя. После того, как в залог Сбербанку будет передан приобретаемый объект недвижимости, поручительство снимается.

По всем остальным ипотечным программам, где можно обойтись без поручительства, Сбербанк предложит найти созаёмщика либо откажет заявителю.

Если вы приобретаете новостройку, аккредитованную в Сбербанке по программе без поручителей, то тогда третье лицо по ипотеке не требуется. Данный момент нужно уточнить у кредитного менеджера Сбербанка или у застройщика.

Таким образом, для получения ипотечного кредита в Сбербанке на привлекательных условиях лучше всего привлечь поручителя. Однако и заёмщику, и поручителю следует отнестись к своим обязанностям со всей ответственностью и серьёзностью.

Кредитный поручитель в Сбербанке

В некоторых случаях для получения денег в долг может потребоваться кредитный поручитель. Такую роль выполняет человек, берущий на себя те же обязанности, что и заемщик. Речь идёт не только об оказании моральной помощи, но и об определённых рисках. Лицо возлагает на себя определенный груз материальной ответственности. Лицо отвечает в том числе и имуществом.

Если должник пытается уклониться от выполнения условий договора, банк имеет право предъявить претензии к поручителю. В результате лицо будет обязано погасить задолженность. Суть поручительства состоит в обеспечении кредита. Для финансовой организации это один из способов защиты. Метод станет наравне с имущественным налогом и предоставлением гарантии от юридических лиц.

Особенности поручительства по кредиту в Сбербанке

Нюансы выполнения процедуры регламентирует статья 363 ГК РФ. Если должник не исполняет или осуществляет ненадлежащим образом свои обязательства, он и поручитель несут ответственность перед кредитором солидарно, если не предусмотрена субсидиарная ответственность. Лицо, не получившее денежные средства, но взявшее на себя обязательства, отвечает перед банком в том же объеме, что и должник.

Сюда входит предоставление денежных средств за уплату процентов, издержек по взысканию долга и иных убытков, которые может понести организация. Иногда по кредиту может выступать сразу несколько поручителей. Они несут солидарную ответственность, если иные положения в договоре не закреплены.

Если рассматривать непосредственно Сбербанк, то финансовая организация предоставляет клиентам недорогие кредиты. От классических услуг они отличаются сниженной процентной ставкой. Она значительно меньше, чем в других финансовых организациях.

Всё это приводит к тому, что компания вынуждена столкнуться с большими рисками, нежели другие учреждения. Понижая переплату, компания идёт на определённые уступки. Иногда клиент отказывается возвращать денежные средства. Поручительство в этой ситуации позволяет снизить уровень финансовых потерь организации.

По кредиту может выступать сразу несколько поручителей. Их число напрямую зависит от запрашиваемого количества денежных средств. Чем большая сумма необходима, тем выше желание компании подстраховаться. Сбербанк выдвигает четкие требования. Если человек запрашивает кредит в размере:

  1. До 45000 руб, риск считается приемлемым. Денежные средства можно получить без залогов и поручителей. Однако может потребоваться страховка. Заемщик имеет право выполнить ее возврат в последующем.
  2. До 300000 руб, компания попросит привлечь поручителя. Дополнительно могут быть выдвинуты требования в отношении залогового имущества.
  3. 300000-700000 руб, риск возрастает. В результате повышаются требования. Они становятся более строгими. Необходима поддержка минимум 2 поручителей. Залог остается необязательным, однако его присутствие повышает вероятность одобрения заявки.
  4. Свыше 700000 руб, наличие залога обязательно. Дополнительно предстоит привлечь минимум 3 поручителей.

Поручительство в Сбербанке

Заполнение анкеты поручителя

Лица, готовые поручиться за заемщика, также должны предоставить финансовой организации определенные данные. Они оформляются в виде анкеты. Бланк документа очень похож на тот, который обязан заполнить основной заемщик. Разница состоит лишь в том, что человек отмечает себя в качестве поручителя. Если возникли вопросы по поводу заполнения анкеты, можно заранее получить ответы на них, воспользовавшись горячей линией Сбербанка.

Дополнительно вносятся данные в отдельный блок, который отсутствует в классической анкете. Допустимо внесение сведений в печатном или рукописном виде. Дополнительно данные фиксируются работниками финансовой организации. Информация вносится со слов гражданина. Процедура производится с использованием программного обеспечения. Лицо обязательно должно присутствовать во время процесса.

Анкета поручителя

Особенности договора поручительства в Сбербанке

Чтобы человек мог выступать в качестве поручителя, он обязан соответствовать ряду требований. Финансовая организация выдвигает точно такой же перечень, как и в отношении основного заемщика. Во внимание принимается доход претендента. Он должен позволять беспрепятственно осуществлять выплаты, которые будут переложены на поручителя в случае недобросовестного поведения должника.

Причины, из-за которых основной заемщик не смог закрыть обязательства перед организацией, во внимание не принимаются. Даже если они уважительные, это не становится поводом для освобождения гражданина от взятых обязательств. Исключение составляют ситуации, когда выполняется реструктуризация или рефинансирование. В этом случае основной заемщик продолжает самостоятельно выполнять расчет с банком, но на других условиях.

Пояснения эксперта: финансовые организации оставляют за собой право отказать в предоставлении денег в долг без оглашения причины. Подобное возможно, если поручитель не соответствует установленным требованиям. Поэтому подходите к выбору лиц, готовых взять на себя обязательства, с особой тщательностью. Они должны иметь чистую биографию и возможность производить закрытие обязательств в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Взаимодействие с гражданами осуществляется при помощи договора. Заемщик и поручитель подписывают отдельные бумаги. Предварительно гражданин должен ознакомиться с положениями документа. После подписания лицу предоставят отдельный экземпляр бумаги. Обычно в качестве поручителей рассматриваются близкие родственники или супруги.

Если они не соответствуют установленным требованиям, допустимо привлечение иного кандидата. При этом сохраняется функция так называемого дополнительного поручителя. Важно учитывать, что в последующем расторжение брака не выступает причиной для прекращения соглашения. Но если супруги выступают в роли созаемщиков, они не могут одновременно быть поручителями.

Важно помнить о последствиях, которые могут возникнуть в результате взятия на себя подобных обязательств. Поэтому нужно относиться максимально серьёзно к выполнению процедуры. Лицо рискует собственными финансовыми средствами и имуществом. Дополнительно может быть испорчена кредитная история. Если сотрудники финансовой организации действуют неправомерно, можно написать жалобу или обратиться в суд.

Банки предоставляют денежные средства только в случае, если полностью уверены в потенциальном клиенте. Поручившись за недобросовестного заемщика, гражданин рискует получить отказ по собственным заявкам в будущем. Кроме того, компания может отклонить анкету на кредит, посчитав, что на бюджет гражданина может лечь слишком существенная нагрузка.

Договор поручительства

Вывод

Поручитель не получает денежные средства или имущество, которое приобретает заемщик. Однако человек несёт точно такую же ответственность перед финансовой организацией. Если клиент не способен погасить задолженность вовремя, банк перенаправит требования к поручителю. В последующем лицо имеет право истребовать затраченные денежные средства с человека, который не смог выполнить обязательства.

Однако на практике добиться получения требуемой суммы сложно. Соглашаясь на подписание договора, важно здраво оценивать последствия, к которым может привести выполнение подобного действия. Помимо денег и имущества, человек рискует испортить кредитную историю, если основной заемщик не сможет внести денежные средства своевременно.

Ипотека в Сбербанке без поручителей: программы, проценты, калькулятор и отзывы

Ипотека чаще всего выдается с условием передачи приобретаемой недвижимости в залог банку-кредитору. Однако в ряде случаев может потребоваться поручительство третьих лиц как гарантия возврата заемных средств. Подробнее о том, как оформляется ипотека без поручителей Сбербанка – читайте далее.

В каких случаях нужен поручитель для ипотеки в Сбербанке

Кредитная политика в сфере ипотечного кредитования в Сбербанке в последнее время имеет тенденцию к смягчению. Если ранее займы на покупку жилья выдавались только при предоставлении официальных справок и документов под залог и поручительство минимум одного лица, то теперь банк готов кредитовать население с минимальным комплектом бумаг и в большинстве случае только под залог.

В обязательном порядке Сбербанк требует поручителя по ипотеке только в одном случая — когда требуется оформление дополнительного обеспечения по кредиту на период строительства объекта недвижимости. Проще говоря, если вы берете ипотеку в Сбербанке на новостройку, строительство дома, собираетесь строить или покупать загородную недвижимость, гараж или машино-место, то на тот период когда данный объект строится и еще не оформлен залог на него, вы должны предоставить поручителя. После того, как вы передадите в залог Сбербанку приобретаемый объект недвижимости, поручительство снимается. Также по этим программам можно предоставить в залог другую свою недвижимость и обойтись без поручителей.

Во всех остальных случаях Сбербанк либо предлагает добавить созаемщика, либо дает отказ. Основные причины отказа Сбербанка по ипотеке и кто такой созаемщик по ипотеке мы описали в прошлом посте.

Важно! Если вы приобретаете новостройку и она аккредитована в Сбербанке по программе без поручителей, то тогда поручитель по ипотеке не требуется. Этот момент нужно уточнить у менеджера банка или застройщика.

Программы ипотечного кредитования Сбербанка без поручителей

Большинство действующих ипотечных программ Сбербанка не подразумевают обязательное поручительство третьих лиц. Единственное условие банка – заключение договора залога на период оформления сделки (обременения объекта недвижимости в его пользу).

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями оформления ипотеки без поручительства:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,93015+0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья – базовая ставка 8,5 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,73015+0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,73025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,23025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 6298,82020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% – если не зарплатник;
+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место9,73025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.53020
Рефинансирование ипотеки930
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%

При соблюдении требований банка и соответствии выставляемым условиям любой из приведенных в таблице видов ипотеки может быть оформлен только под залог недвижимого имущества без поручительства.

Процентная ставка

Значения процентных ставок по ипотеке без поручительства в Сбербанке могут варьироваться в зависимости от категории клиента, запрашиваемой суммы, срока кредита, проводимых акций и скидок и применения мер господдержки. Градация процентов в разрезе реализуемых продуктов ипотеки приводилась выше.

Минимальные ставки доступны при покупке строящегося жилья, максимальные – при оформлении нецелевого залогового займа и в случае приобретения нестандартных видов недвижимости (гаража, машино-места, дома).

Надбавки и скидки

Скидки к базовым процентным ставкам допустимы:

  • в рамках программ ипотеки с господдержкой (например, семейная под 6% годовых);
  • по партнерским программам с ведущими застройщиками на рынке недвижимости;
  • по акции «Молодая семья».

Во всех остальных случаях к стандартным процентам применяются надбавки. Среди действующих надбавок:

  • +1 п.п. – при отказе от комплексной страховки;
  • +0,5 п.п. – если клиент не относится к категории зарплатных;
  • + 0,2 п.п. — если взнос менее 20%;
  • + 0,3 п.п. — на приобретение вторичной недвижимости вне рамок акции «Витрина»;
  • + 0,8 п.п. — при оформлении ипотеки по двум документам;
  • +1 п.п. – на период регистрации сделки (обременения залога в пользу Сбербанка).

Требования к заемщику

Обязательные требования к потенциальному ипотечному заемщику Сбербанка включают в себя:

  • наличие гражданства России и любой регистрации в субъекте присутствия Сбербанка;
  • соответствие возрастным ограничениям – от 21 до 75 лет;
  • отсутствие испорченной кредитной истории;
  • минимальный стаж на текущей работе от полугода;
  • достаточная платежеспособность для обеспечения текущего уровня жизни и выплат по будущей ипотеке.

В случае если требования по возрасту, качеству финансовой репутации или доходам имеют негативные нюансы, то банк может затребовать привлечения поручителя или созаемщика.

Ссылка на основную публикацию