Отказали в ипотеке в Сбербанке: причины по которым не дают кредит

4 причины отказа в ипотеке

Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными.

Банк не объясняет причину отказа, но можно проанализировать конкретную ситуацию и предположить, почему так вышло.

1. Плохая кредитная история

При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Нарушение условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам, приводят к испорченной кредитной истории.

Например, если у клиента было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но и не настолько плохая, чтобы получить отказ в ипотеке. Более длительные просрочки по кредитам — это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.

Если же кредит не был выплачен вообще и проводились судебные взыскания — будет однозначный отказ.

Что делать?

Если вы не по своей вине просрочили кредитный платеж, предъявите в бюро кредитных историй соответствующие документы: справку из больницы о нахождении там, с места работы о задержке зарплаты и т.д. И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.

Также рекомендуем проверить:

  • Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам
  • Задолженности по уплате штрафов или налогов
  • Наличие исполнительных производств в отношении вас
  • Сведения о банкротстве
  • Открытые судебные разбирательства

2. Недостаточный доход

Для получения ипотеки доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат по ипотеке. При этом у клиента должны оставаться деньги на питание, содержание неработающих членов семьи, оплату коммунальных услуг, налогов и другие обязательные расходы.

Например, у клиента зарплата 45 000 руб., а платеж по ипотеке за выбранную квартиру составит 36 000 руб. На необходимые расходы останется 9 000 руб – это меньше прожиточного минимума на человека, поэтому банк откажет в ипотеке.

Что делать?

Чтобы увеличить шансы на одобрение большей суммы, вы можете привлечь созаёмщиков. Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.

Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Попробуйте изменить параметры кредита — поискать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.

3. Наличие других кредитов

Банк может отказать в ипотеке, если у клиента есть другие кредиты. Принимая решение о выдаче кредита, банк анализирует, насколько комфортно будет клиенту осуществлять выплаты. Если финансовая нагрузка заемщика будет слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.

Например, в данный момент клиент уже имеет несколько кредитов в других банках, а также является владельцем двух кредитных карт. Ежемесячно он выплачивает по кредитам 30 тыс. руб. при зарплате в 70 000 руб. Платеж по ипотеке составит ещё 30 000 руб. ежемесячно. Таким образом, выплаты по кредитам составят более 70% дохода, а на постоянные расходы у клиента останется 10 000 руб. в месяц – этого недостаточно, чтобы обеспечивать себя и семью.

Что делать?

Для увеличения вероятности одобрения мы можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 30 дней.

4. Недостоверные сведения

Сотрудники банка проверяют все полученные от клиента данные. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Например, если клиент не указал некоторые действующие кредиты, банк может расценить это как намерение обмануть банк и поставит отказ по заявке.

Что делать?

Указывайте только правдивую информацию о себе. Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка.

Также рекомендуем проверить действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.

Коротко

Узнать свою кредитную историю можно в бюро кредитных историй или в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Желательно, чтобы платеж по ипотеке составлял не более 50% вашего ежемесячного дохода. Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Если финансовая нагрузка заемщика слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой. Поэтому имеет смысл закрыть имеющиеся кредиты перед подачей заявки на ипотеку.

Указывайте только правдивую информацию о себе. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно обратиться с заявкой на получение кредита через два месяца после отказа.

И помните, что Уолту Диснею для основания Диснейленда пришлось выслушать 303 отказа от различных банков, прежде чем он добился желаемого.

Почему Сбербанк отказал в ипотеке?

В том случае, если Сбербанк отказывает в ипотеке, у клиента финансовой компании возникает закономерный вопрос, почему же так произошло, и что нужно сделать, чтобы отказ не повторился. Итак, давайте же разберем самые часто встречающиеся причины отказов в ипотеке.

Причины отказов в ипотеке

Большинство жителей России при выборе банка, выдающего средства под ипотечный заем, отдают предпочтение именно Сбербанку. И в этом нет ничего удивительного, ведь данная финансовая компания не только пользуется популярностью и авторитетом, но и предлагает выгодные условия, имеет поддержку государства, благодаря чему организацией предлагается множество госпрограмм, и, что очень важно, имеет множество отделений по всей стране.

Однако и эта финансовая компания с ее лояльным отношением к клиентам может отклонить заявку заемщика. Естественно, клиента интересует, почему же так произошло.

Перед тем, как начать ругать сотрудников банка, внимательно вчитайтесь в требования, которые запрашивает финансовая организация. Сделать это можно как на сайте Сбербанка в разделе «Ипотека», так и по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, либо в одном из отделений финансовой компании.

Несоответствие требованиям

Как уже и говорилось ранее, одна из самых распространенных причин отказов в ипотеке – это несоответствие предъявляемым требованиям. Приведем конкретный пример.

В 2018 году стартовала Госпрограмма с максимально выгодным условием в 6%, направленная на поддержку семей. Однако рассчитана она только на те семьи, где второй и третий ребенок родился в 2018 году. Соответственно, если ваш ребенок появился на свет, к примеру, 31 декабря 2017 года, то в ипотеке вам, скорее всего, откажут.

Неплатежеспособность

Зачастую людям отказывают уже из-за того, что у них низкий доход. Соответственно, у потенциальных клиентов банка возникает закономерный вопрос – а каким должен быть заработок, чтобы взять ипотеку? Доход должен как минимум в 2 раза превышать разовый платеж по кредиту. То есть в среднем это 20-25 тысяч рублей.

Не стоит отчаиваться из-за того, что вам отказали в ипотечном кредите по причине низкой доходности – возможно, стоит убедить кредитора в том, что вы действительно платежеспособны. Для этого в финансовую организацию можно предоставить загранпаспорт с отметкой о выезде за границы, дебетовый счет с накоплениями, либо договор аренды. Если же банк упорно не хочет одобрить заявку, то, возможно, причина вовсе не в низких доходах.

Кредитная история

Отрицательная кредитная история может содержать штрафные санкции от финансовой организации, неоплаченные долги, просрочки по кредитам и так далее. Достоверно известно, что Сбербанк не работает с клиентами, у которых имеется отрицательная кредитная история. Однако не стоит отчаиваться. Если срочно понадобились средства, то можно обратиться в другой банк, но будьте готовы к том, что процентная ставка будет гораздо выше.

Кроме того, вы можете исправить свою отрицательную кредитную историю – тогда Сбербанк без проблем даст вам средства на ипотеку.

Проблемы с документами

Особенно это касается поддельных бумаг, либо неверно заполненных анкетных данных в заявке. Помните о том, что ипотечный кредит – это, как правило, довольно крупный заем, а потому банк досконально изучит все документы по нему. Если же финансовая компания найдет обман, то за этим непременно поступит отказ. Поэтому будьте максимально внимательны при заполнении заявки. И стоит ли говорить о том, что при обнаружении поддельных документов банк вправе обратиться в вышестоящие органы?

Долги

Финансовая организация может отказать и в том случае, если у вас есть ранее взятые, но еще не оплаченные кредиты. Поэтому, даже если у вас достаточно высокий доход, его может не хватить на то, чтобы оплатить все кредиты. Попробуйте погасить хотя бы часть предыдущего долга, а уже затем обращайтесь за ипотекой в Сбербанк.

Состояние здоровья

Если у вас есть серьезные проблемы со здоровьем, например такие, как сахарный диабет, онкология и так далее, то в кредите вам скорее всего откажут. Для банка такое сотрудничество несет определенные риски, а потому ни одна организация не захочет сотрудничать с клиентом, который, возможно, не сможет в будущем оплатить свои долг.

Проблемы с недвижимостью

Чаще всего по ипотеке в качестве залога идет приобретаемое жилье, а потому важно, чтобы оно было ликвидным. Другими словами, если клиент банка не сможет расплатиться со своим долгом, то финансовая компания должна с легкостью продать жилье. Вот почему клиенту банка следует приобретать нормальное жилье, без каких-либо несанкционированных перепланировок, чтобы квартира или дом прошли экспертизу. Приобретаемое жилье нив коем случае не должно находиться в обветшалом или аварийном состоянии.

Другие причины

Существует и множество других причин, из-за которых банк может отказать в кредите. Так, например, если человек не устроен официально, то ему могут не одобрить кредит. Кроме того, по правилам Сбербанка на последнем месте работы потенциальный клиент должен отработать как минимум пол года.
Еще одна причина отказа – это отсутствие гражданства или постоянной прописки. К слову, ипотека может быть выдана и по временной прописке, но только на тот срок, в течение которого действует эта прописка.

Так же потенциальному клиенту могут отказать из-за наличия судимости или возраста, не подходящего под рамки условий кредита. Если человек слишком молодой или, наоборот, слишком старый, то в займе ему могут отказать.

К слову, отказать могут даже при отсутствии образования или если вы являетесь работником определенных профессий – например, риэлтором или индивидуальным предпринимателем.

Как узнать причину отказа в ипотеке от Сбербанка?

Как уже и говорилось ранее, по закону банк вправе не разглашать причины отказа, что чаще всего и происходит со Сбербанком. Конечно, вы можете попытать счастья у сотрудника банка и спросить у него о причинах отказа – возможно, специалист сообщит вам о причинах отказа.

Что делать при отказе?

Разберем, как действовать, если вам отказали в ипотеке от Сбербанка.

Можно ли подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке?

При отказе в кредите никто не помешает вам подать заявку еще раз, что чаще всего и происходит. Однако нет смысла подавать заявку еще раз, если вы собираетесь идти в банк с тем же самым пакетом бумаг. Попробуйте предоставить документы так, чтобы показать себя в более выигрышном варианте.

Как оценить свои шансы?

Попробуйте проверить требования банка еще раз – возможно, вы что-то пропустили? Если вы соответствуете всем требованиям банка, не имеете судимости, тяжелых заболеваний и отрицательной кредитной истории, то ипотечный заем вам скорее всего одобрят.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке?

Если найден хотя бы один пункт, по которому вы можете не проходить, то его нужно исправить. Так, к примеру, низкую заработную плату можно исправить с помощью дополнительного залога или созаемщиков, испорченную кредитную историю – займом в другом банке или программой «Кредитный доктор». А если у вас есть какие-то долги по кредитам, то все задолженности желательно погасить.

Более подробно о том, почему отказывают в ипотеке, можно узнать из видеоролика

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке, и можно ли подать повторную заявку?

Когда речь идет об ипотечном кредитовании, заемщики в первую очередь рассматривают возможность получения денег в Сбербанке.

Сбербанк стоит в рейтинге российских банков на первом месте, но, как и любая финансовая организация, требует от заемщиков исполнения условий при рассмотрении заявки.

Читатель обратился к нам с вопросом, почему отказали в ипотеке в Сбербанке, и что делать при отказе. Мы решили, что тема актуальна: спрос на ипотечные кредиты высок, а со Сбербанком сотрудничает практически каждый третий заемщик. Поэтому собрали все возможные причины, почему Сбербанк вправе отказывать в ипотеке.

Причины отказа Сбербанка

Законодательство не требует от банков сообщать реальные причины отказов заемщикам. Из-за этого возникают некоторые проблемы с получением ипотечного кредита, заемщик попросту не понимает, что ему делать дальше. Предлагаем проанализировать наиболее вероятные причины отказов.

Неплатежеспособность

Клиент запрашивает сумму в 15 млн. р. по ипотеке, но официально зарабатывает только 15 тыс. р. в месяц. Сумма дохода несоизмерима с суммой ежемесячного платежа по кредиту.

Поэтому еще до подачи заявки обратите внимание на следующее:

  • банки требуют официального подтверждения доходов (справка 2-НДФЛ для физических лиц);
  • сумма ежемесячного заработка должна превышать сумму обязательного платежа по кредиту как минимум в 3 раза (платеж по ипотеке – 30 000 р. в месяц, доход должен быть 90 000 р.);
  • банки учитывают только ту часть дохода, которая подтверждена документально;
  • официальное трудоустройство на текущем месте работы должно быть не менее 6 месяцев (общий стаж – как минимум 1 год за последние пять лет).

Внимание! Если заемщик работает неофициально или большую часть заработка получает в конвертах, в Сбербанке можно взять ипотеку по двум документам. Справки о доходах и копии трудовой книжки не понадобятся.

Несоответствие требованиям

Сбербанк отказал в ипотеке, если заемщик не подошел хотя бы по одному из обязательных критериев:

  • младше 21-го года или старше 75-ти лет;
  • не имеет российского гражданства;
  • отказывается привлекать супругу (супруга) созаемщиком по кредиту;
  • не имеет регистрации на территории РФ.

Это минимальные требования, которым заемщик обязан отвечать, если хочет получить ипотеку.

Проблемы с кредитной историей

В финансовой сфере нет установленного понятия «плохой» или «хорошей» кредитной истории, но условное разделение все-таки есть. Если субъект имеет открытую просрочку либо допускал в прошлом продолжительные просрочки – можно говорить о том, что у него плохая кредитная история.

Также негативно влияет высокая кредитная нагрузка, когда у заемщика открыто сразу несколько обязательств.

Если нарушения не относятся к грубым, субъекту нужно для начала закрыть действующие долги и постараться для начала получить одобрение на потребительский кредит в Сбербанке. Займ нужно вовремя оплатить, чтобы в кредитную историю попала положительная информация. Подобные действия при необходимости нужно повторить несколько раз. Такой процесс называется улучшением кредитной истории.

Обратите внимание! Сбербанк всегда проверяет кредитные истории заемщиков, в особенности при рассмотрении заявок на ипотеку.

Неполный пакет документов

Для ипотеки требуется внушительный перечень документов, если будет не хватать хотя бы одной справки – Сбербанк даст отказ заемщику в ипотеке. Поэтому заранее уточните полный перечень документов именно у кредитного специалиста, и обратите внимание на то, что многие бумаги имеют свой «срок годности». К примеру, акт об оценки считается актуальным только 6 месяцев после выдачи, выписка из домовой – 1 месяц, выписка из ЕГРН – не более 1 месяца.

Наличие долгов в ГИБДД или налоговой

При выдаче потребительского кредита банк ограничится проверкой документов, анкеты и заказом кредитной истории клиента. Ипотечный кредит подразумевает продолжительный возврат долга вплоть до 30-ти лет, поэтому простым подтверждением платежеспособности заемщик не обойдется. Банк проверит наличие долгов в ГИБДД, налоговой и судебных взысканиях по ФССП.

К примеру! Неблагонадежным посчитают клиента, у которого имеется задолженность по алиментным платежам на значительную сумму, проблемы с налоговой, либо много неоплаченных штрафов в ГИБДД. Отказ Сбербанка в выдаче ипотечного кредита, скорее всего, будет без объяснения причин.

Ликвидность недвижимости

Приобретаемая в ипотеку недвижимость после покупки оформляется объектом залога в банке. Это значит, что если покупатель перестанет расплачиваться с долгом, рано или поздно банк реализует квартиру на торгах и вырученную сумму (основной долг, проценты, комиссии и штрафы) заберет себе. Поэтому кредитору важно принять в залог недвижимость, которая имеет спрос на рынке в настоящее время и будет иметь спрос на весь период кредитования. По этой же причине, банки охотнее дают ипотеку для покупки квартир в новостройках.

Запомните! Жилье не должно быть:

  • ветхим и аварийным;
  • иметь незаконные перепланировки;
  • уже быть оформленным в залоге у другого кредитора;
  • находиться под взысканием в суде;
  • располагаться в городе, желательно – в хорошем микрорайоне с развитой транспортной сетью и инфраструктурой.

В зависимости от категории жилья (приобретаться может и квартира, и отдельная комната, и загородный дом) требования могут несущественно отличаться друг от друга.

Что делать, если заявка на ипотеку не одобрена

Для начала нужно выяснить причину отказа, если банк ее не сообщил. Дело в том, что большинство заявок отклоняют с формулировкой «несоответствие требованиям банка», но на деле это может быть любая причина. Давайте пройдемся по основным.

  1. Кредитная история. Чтобы не получить отказ по причине плохой кредитной истории – проверьте ее самостоятельно перед подачей заявки. Испорченной история может быть по вине тех же самых банков (передают неверную информацию) или бюро (принимают и обрабатывают с ошибками). Если история плохая из-за незначительных просрочек в прошлом – воспользуйтесь услугами Сбербанка для потребительского кредитования, а уже выплатив займы, беритесь за ипотеку.
  2. Неплатежеспособность. Если нет официального трудоустройства или возможности подтвердить реальный уровень заработка – подавайте заявку на ипотеку по двум документам. Если доход действительно не позволяет выплачивать такую сумму кредита – ориентируйтесь на меньший лимит, выберите квартиру дешевле.
  3. Непредоставление документов. Подготовьте документы заранее, уточните у сотрудника банка полный перечень. Ипотечный кредит в Москве можно оформить в любом филиале Сбербанка, у банка есть офисы по всей территории РФ. Прийти в офис и уточнить перечень необходимых бумаг не будет делом лишним.
  4. Долги и штрафы. Заплатите штрафы, закройте долги. При необходимости, удостоверьтесь в том, что все выплачено (закажите официальный документ).
  5. Недвижимость. Проанализируйте требования банков к недвижимости, найдите вариант, который Сбербанк готов будет финансировать. Обратите внимание на застройщиков, которые сотрудничают с банком.

Повторная заявка в банк

Если банк сообщил, почему отказал в ипотеке, либо клиент сам ее понял, то при возможности исправить ситуацию, можно подавать заявку в Сбербанк повторно.

Внимание! Постарайтесь немного потянуть время с подачей повторной анкеты. У многих банков установлен определенный срок, который должен пройти с момента первого обращения. Обычно это 2-3 месяца.

Услуги кредитных брокеров

Если Сбербанк отказал в ипотеке, кредитный брокер поможет в одобрении. Важно выбрать крупную компанию, которая сотрудничает со Сбербанком. Это повышает шансы на одобрение и делает возможным получение льготных условий кредитования.

Выводы

Причины, по которым Сбербанк отказал в кредите нашему читателю, кроются в проблемах с кредитной историей. После самостоятельной проверки выяснилось, что по факту закрытый кредит висел в истории просроченным. Сбербанк это увидел и в ипотеке отказал.

Причины, по которым отказывает Сбербанк, ничем не отличаются от причин в других банках. Чтобы избежать многих из них, нужно попросту более ответственно относиться к самой процедуре получения кредита: проверять кредитную историю, анализировать положение, изучать требования. Если все перечисленное делать сложно, либо на это просто нет времени – есть услуги ипотечных брокеров. К ним же можно обращаться, если уже возникли проблемы с одобрением или нужно подобрать выгодный кредит.

К примеру, заемщик понимает, что ему нужна сумма в 3 млн. р. на 20 лет, но потянет это только с процентной ставкой не более 10% годовых. Брокер оценивает положение и ищет банк, который готов на таких условиях дать ипотеку.

Видео: причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Причины отказа банков в ипотеке

Сделки с недвижимостью в 70% случаев проходят при участии банков, ипотека стала неотъемлемой частью жизни для многих граждан страны. Молодые семьи получили шанс в короткие сроки приобрести личную жилую площадь в новостройке или на вторичном рынке.

Однако банк может и отказать в выдаче кредита, не объяснив потенциальному заемщику своего решения. Важно знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других финансовых организациях.

Несоответствие основным требованиям

У каждого банка существуют основные требования к заемщику, при несоответствии этим критериям остальные возможности клиента не будут рассматриваться. Подавая заявку на ипотечный кредит, следует знать наверняка, кого желает видеть кредитная организация в лице своего заемщика:

  • Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода.
  • Общий трудовой стаж за последние пять лет – не менее 1 года.

Если вы подходите под главные критерии отбора, смело подавайте заявку на оформление ипотечного кредита, однако уверенными на 100% в положительном ответе не будьте, ведь есть множество причин, по которым любой банк может отказать в выдаче ссуды.

Причины отказа в ипотеке

Как узнать причину отказа в ипотеке – этот вопрос терзает заемщиков, так как обычно ни Сбербанк, ни ВТБ 24, ни другие кредитные организации не сообщают клиенту необходимую информацию.

На самом деле причины отказа банка в ипотеке лежат на поверхности, знание основных сэкономит заемщику время и даст возможность подкорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на положительный ответ банка в отношении ипотечного кредита.

Плохая кредитная история

Первое, на что обращают внимание все банки, это кредитная история заемщика. База данных учитывает движение кредитных средств в течение последних лет, представитель организации может проследить наличие просрочек и невыплаченных кредитов, стабильное погашение займа.

Отрицательный ответ, скорее всего, поступит в том случае, если у клиента просрочки имеются на сегодняшний день, кроме того, банк может отказать даже в том случае, когда были просрочки в выплате кредита, который уже давно погашен. Чистая кредитная история также не удовлетворяет требованиям банка – в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента.

Для увеличения шансов на одобрение ипотеки при условии чистой кредитной истории рекомендуется взять небольшой потребительский кредит на небольшой срок и выплатить его несколько ранее установленного срока. Но не выплачивайте заем слишком быстро, банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

Ошибки в документах

Нередко банк отказывает в выдаче кредита по одной простой и даже глупой причине – наличии ошибок в поданных документах. Ошибка может быть допущена как в результате личной невнимательности заемщика, так и в результате некомпетентности сотрудника организации, выдающей справки для подтверждения доходов.

В большинстве случаев такие ошибки представляют собой обычные опечатки, однако они приводят к искажению правдивой информации, которая, как правило, становится решающей.

Нехватка финансовых возможностей

Пристальное внимание банк уделяет платежеспособности клиента, важную роль играют наличие работы на постоянной основе и высокого дохода. Заемщик должен будет представить кредитору справку по форме 2-НДФЛ, также подойдет справка, заполненная по форме банка и заверенная работодателем. Трудностей не возникает, если клиенту удается убедить банк в том, что у него есть деньги.

Более сложная ситуация наблюдается при подтверждении доходов индивидуального предпринимателя, ведущего свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, в этом случае банку не легко определить реальные доходы клиента. Также на ипотеку сильно не стоит рассчитывать тем людям, которые работают не официально.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Как узнать причину отказа в ипотеке Газпромбанка или любого другого? Проверьте, нет ли у вас задолженности перед ГИБДД или налоговой инспекцией, штрафы и другие невыплаченные ссуды могут подвести.

Кроме того, банк может принять отрицательное решение по выдаче ипотечной ссуды в отношении заемщика с уголовным прошлым. Если судимость была условной, банки могут пойти на уступки.

Неуверенность клиента

На решение банка влияет не только компьютерная обработка данных, при заполнении заявки на кредит с клиентом обязательно общается сотрудник организации. Если заемщик путается в ответах и необходимой информации, это может вызвать подозрения у представителя банка и вынудит его принять отрицательное решение. В общении с банками важно говорить только правду, особенно, если это касается места работы и заработной платы.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Банк предоставляет заемщику большую сумму в целях ипотечного кредита, его не может не волновать не только платежеспособность клиента, но и правдивость предоставленной информации. В обязательном порядке сотрудники банков проверяют полученные данные, и если они не смогут дозвониться на место работы по указанным номерам, отказ в выдаче ипотеки будет гарантирован.

Указывайте правдивую информацию, заранее предупредите начальство и бухгалтерию на работе о возможном звонке. Также следует предупредить родственников или друзей, если в анкете вы указали их номера телефонов.

Подделка документов

Не пытайтесь подделать документы, современные методы проверки в большинстве случаев позволяют отличить оригинал от бумаги сомнительного происхождения. Не следует прибегать к услугам лиц, предлагающих оформление липовых справок о доходах и других документов.

В случае представления банку поддельного пакета документов отказ в ипотеке – лучший вариант события, худший вариант – занесение имени заемщика в базу недобросовестных клиентов. Кстати, подделка документов подлежит и уголовной ответственности.

Состояние здоровья заемщика

Большое внимание уделяют банки и состоянию здоровья заемщика. Высокая вероятность отказа ждет беременных женщин, а также тех клиентов, которые на протяжении длительного времени находятся на лечении в стационаре. Если заемщик имеет явные признаки серьезной болезни либо инвалидности, скорее всего, ему откажут в выдаче ипотеки, не указав причину.

Обратите внимание! Выше указаны лишь основные причины отказов в выдаче ипотеки, однако в каждом банке существует своя система проверки и свои требования. К примеру, отказ в ипотеке ВТБ 24 скорее ждет клиента с высоким доходом и множественными записями в трудовой книжке, нежели заемщика с меньшим уровнем зарплаты, но работающем на одном месте в течение длительного времени.

В связи с нестабильной ситуацией на экономическом рынке на 2020 год процент отказа в ипотеке доходит до 80%.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Целый ряд требований предъявляют и к выбору залоговой недвижимости, ее невысокая ликвидность может привести к отказу в выдаче ипотеки. Почему для банков так важен этот критерий?

Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты тщательно оценивает передаваемое в залог жилье, рассматривая наихудший вариант событий – заемщик откажется погашать ипотеку. В этом случае банк продаст залоговую недвижимость, а вырученной прибылью покроет основной долг по ипотеке.

Под какие критерии должно подходить приобретаемое жилье:

  • Место расположения объекта недвижимости – регионы работы филиалов банка, городская или пригородная местность.
  • Год постройки — не ранее 1965 года.
  • Вид недвижимости – благоустроенная квартира или частный дом с участком земли.
  • Благоустройство – наличие отдельной кухни и санузла, холодная вода, канализация, электричество.
  • Юридические аспекты – отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Большинство банков не выдают ипотечные кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Не принимается во внимание и недвижимость в отдаленных регионах, которую практически невозможно продать.

Что делать, если банк отказал

Если в выдаче кредита все же отказали, а причину банк не пожелал указать, у заемщика есть возможность предпринять определенные меры для повышения шанса на положительный ответ в следующий раз.

Корректировка кредитной истории

Если клиент заранее не просмотрел свою кредитную историю после отказа в ипотечном кредите самое время сделать это. Кредитная история может быть испорчена не только в результате несвоевременных погашений кредита, но также и по причине технических ошибок или невнимательности банковских служащих.

Для исправления ошибок заемщик имеет право обратиться в финансовую организацию, составившую отчет о кредитной истории. Если клиент сам виновен, он может погасить существующую задолженность и исправно платить в течение нескольких месяцев, а затем подать повторную заявку на оформление ипотеки.

Поиск новой недвижимости

Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома.

Привлечение потребительского кредита

В некоторых случаях лучше сделать выбор в пользу обычного потребительского кредита. Хотя такого займа может оказаться недостаточно, однако он может покрыть значительную часть стоимости квартиры или дома. Для получения потребительного кредита заемщик должен представить меньший пакет документов по сравнению с пакетом бумаг на оформление ипотеки.

Подача заявок в других банках

Ранее мы уже говорили о том, что каждый банк предъявляет разные требования к заемщику, а потому отказ в выдаче ипотеки не обязательно скрывается в основных перечисленных причинах. Если в одном банке вам отказали, существует вероятность, что другая финансовая организация вполне готова предоставить ипотечный кредит.

Созаемщики и поручители

В том случае, когда банк отказывает выдавать ипотечный кредит по причине низкого или нестабильного дохода, заемщик имеет право на привлечение дополнительных гарантий, а именно на участие в займе созаемщиков или поручителей. Созаемщиками могут выступать только близкие родственники, в качестве поручителей принимать участие могут состоятельные физические лица.

Также клиент может предложить банку более высокий первоначальный взнос или дополнительные материальные ценности в качестве залога. В таком случае банк может сменить гнев на милость и принять положительный ответ в выдаче займа.

Обращение к кредитному брокеру

Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных.

Помощь кредитного брокера – идеальное решение для следующих категорий заемщиков:

  • Граждан, которые не разбираются в условиях кредитования.
  • Деловых людей, не имеющих достаточно времени для самостоятельного сбора всех документов и выполнения формальностей.
  • Потенциальных заемщиков, которые получили отказ в выдаче ипотеки в нескольких финансовых учреждениях.

Если даже при выполнении перечисленных рекомендаций не удается оформить ипотечный займ, кредит можно оформить на супруга или кого-либо из родственников, подходящих под критерии банка.

Для многих людей ипотечный кредит представляет реальный шанс на приобретение собственного жилья, а потому к оформлению займа нужно подходить ответственно. Не отчаивайтесь, если получили отказ, подавайте заявки в несколько банков, не забудьте убедиться в том, что кредитная история положительна.

Видео: Причины отказов в ипотеке

Читайте также:

One Comment

Здравствуйте у меня кредитная история хорошая но я подал заявку на ипотеку мне не одобрили

Какие причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Многие граждане считают, что они смогут без труда оформить ипотечный кредит. Излишняя самоуверенность часто заканчивается отклонением заявки. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различными. Кредитный комитет предъявляет к заёмщикам достаточно жёсткие требования, которые периодически меняются и обновляются.

Основные причины отклонения заявки на ипотеку

Почему Сбербанк отказал в ипотеке? Заявления на получение жилищной ссуды отклоняются по следующим причинам:

  • Залоговый объект не соответствует стандартам Сбербанка;
  • Заёмщик получает низкую официальную зарплату;
  • Потенциальный клиент имеет проблемы с законом;
  • Соискатель имеет плохую кредитную историю и является участником исполнительного производства;
  • Контрагент не прошёл кредитное собеседование в связи с неадекватным поведением, сомнительным внешним видом, состоянием алкогольного опьянения и т. д.

Некоторые граждане, подавшие заявление на получение займа, не попадают в возрастной диапазон ипотечной программы. Если человек не является гражданином Российской Федерации, то он не сможет оформить ипотеку. Жилищная ссуда оказывает серьёзное давление на семейный бюджет. Ипотечный кредит предполагает наличие нескольких созаёмщиков, которые будут нести солидарную ответственность по финансовым обязательствам титульного заёмщика. Если контрагент не сможет привлечь платёжеспособных созаёмщиков, то он получит низкий скоринговый балл. Это обстоятельство станет причиной отказа в ипотеке в Сбербанке.

Некоторые люди, заполнившие заявление на оформление ипотеки, имеют трудовой стаж менее 6 месяцев. Менеджеры Сбербанка отдают предпочтение заёмщикам, имеющим длительный рабочий стаж и постоянное рабочее место. Быстрая смена работодателей и малый стаж часто становятся причиной отказа по ипотеке.

Служба безопасности Сбербанка тщательно исследует интернет на предмет наличия негативной информации о соискателе. На серверах кредитной организации установлена специальная программа, собирающая данные о человеке в глобальной сети. Каждый соискатель получает рейтинг, который оказывает непосредственное влияние на скоринговую оценку его платёжеспособности. Если человек слушает шансон, размещает фотографии с бурных застолий и состоит в электронных группах криминальной направленности, то ипотеку ему не дадут.

Часть клиентов отказывается страховать залоговый объект. Согласно действующему законодательству заёмщик обязан купить полис, страхующий риск утери и повреждения залоговой квартиры. Если человек этого не сделает, то он не сможет улучшить свои жилищные условия. У каждого банка есть так называемый стоп-лист, который содержит негативную информацию о соискателях. Кредитные организации периодически обмениваются сведениями, которые находятся в неофициальных базах данных. Соискатели, попавшие в стоп-лист, получат отказ и не смогут взять кредит.

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке? Если человек имеет большую долговую нагрузку, то сотрудники Сбербанка быстро узнают об этом. Не стоит скрывать от специалистов Сбербанков наличие потребительских ссуд и микрозаймов. Недостоверная информация является основанием для отклонения заявки.

Ни при каких обстоятельствах нельзя подделывать документы, предоставляемые для оформления ипотеки. Фальшивые трудовые книжки и справки о зарплате могут стать причиной отказа в ипотеке и возбуждения уголовного дела. Все бумаги, необходимые для получения кредита, должны быть оформлены в соответствии со стандартами Сбербанка.

Каким должно быть обеспечение по ипотеке?

Достаточно распространённой причиной отказа в ипотеке в Сбербанке является предоставление залогового имущества, не соответствующего требованиям финансовой организации.

Сбербанк отклоняет заявки граждан по следующим причинам:

  • Недвижимость находится в ветхоаварийном состоянии;
  • В квартире прописаны посторонние лица;
  • Жильё находится под обременением (рента, аренда, арест и др.);
  • В комнатах есть незаконные перепланировки;
  • В качестве залога предлагается дом с деревянными перекрытиями;
  • В квартире отсутствуют необходимые коммуникации (свет, электричество, водоснабжение и канализация);
  • Отсутствует отчёт о рыночной и ликвидационной стоимости строительного объекта;
  • Залоговым обеспечением является комната в коммунальной квартире.

Если жильё располагается в регионах, на которые не распространяется действие ипотечных программ, то оно не будет принято в качестве обеспечения. Перед оформлением кредита работник Сбербанка проводит визуальный осмотр залоговой квартиры. Если обследование помещения выявит существенные конструктивные дефекты недвижимости, то анкета соискателя не будет принята Сбербанком.

Эксперт будет осматривать не только жилое помещение, но и подъезд, а также прилегающую территорию. Он проведёт беседы с соседями клиента и местным участковым. Любая негативная информация станет причиной отказа в ипотеке в Сбербанке. Банкиры предпочитают брать ликвидные залоги, пользующиеся стабильным спросом на рынке недвижимости. По этой причине собственник элитного жилого комплекса не сможет использовать его качестве обеспечения. Покупателей на такой объект можно искать годами и десятилетиями.

Менеджеры Сбербанка обращают внимание на уровень развития инфраструктуры в месте расположения залоговой квартиры. Если в новом микрорайоне отсутствуют дороги, магазины, школы и больницы, то заёмщику придётся искать другое залоговое обеспечение. Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Соискатель не должен расстраиваться и переживать по этому поводу. Заявление можно подать повторно.

Как снизить вероятность отказа по ипотеке?

Перед подачей заявления на оформление ипотеки гражданин должен посоветоваться с близкими людьми и оценить возможности домашнего бюджета. Человеку, решившему улучшить жилищные условия, следует внимательно изучить условия кредитной программы и ипотечного договора.

Для повышения вероятности одобрения ипотечной заявки заёмщику следует:

  1. Увеличить уровень официального дохода;
  2. Найти дополнительный заработок или приобрести активы, генерирующие денежный поток;
  3. Постараться удалить личную информацию из глобальной сети;
  4. Снизить кредитную нагрузку и расходы домашнего хозяйства;
  5. Найти созаёмщиков, полностью соответствующих требованиям Сбербанка;
  6. Предоставить Сбербанку качественное залоговое обеспечение;
  7. Собрать полный пакет документов, необходимый для оформления ипотеки.

Особое внимание следует уделить кредитному собеседованию. К нему нужно тщательно подготовиться. На беседу с банкирами следует идти в деловой одежде. От вас не должно исходить резких и неприятных запахов. Не употребляйте алкоголь и иные психоактивные вещества перед беседой. Поздоровайтесь с сотрудником банка и чётко обозначьте цель своего визита.

Внимательно слушайте ипотечного менеджера и отвечайте на его вопросы. Не стоит приукрашать собственное финансовое положение и сообщать заведомо ложную информацию. Отсутствие психологического контакта и доверия со стороны банковского служащего может стать причиной отказа в ипотеке в Сбербанке.

Основные причины отказа в ипотеке

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке

Жилищные займы стали неотъемлемой частью жизни для многих россиян. Связано это с высокими ценами на жилье и низкой покупательной способностью граждан. Несмотря на активную позицию банков по выдаче заемных средств на улучшение жилищных условий, не все потенциальные заемщики могут получить долгожданную ссуду. Многие сталкиваются с тем, что Сбербанк отказал в ипотеке без объяснения причин отказа. Почему так происходит, интересует многих, поскольку именно в эту кредитную организацию обращается большинство граждан для получения ссуды на покупку квартиры или дома.

Часто ли отказывают по ипотеке в Сбербанке

Подобный вопрос терзает много потенциальных заемщиков, так как обычно банк не дает информацию о причинах отказа. На самом деле они лежат на поверхности, и их знание даст клиенту возможность увеличить свои шансы на получение долгожданного займа.

На решение банка влияет много факторов, которые, на первый взгляд, могут показаться несущественными:

    Различные задолженности — по алиментам, штрафам ГИБДД, в налоговую инспекцию. Наличие судимости – веская причина для отказа. В случае, если уголовное наказание было условным, существует минимальный шанс, что клиенту пойдут навстречу. Невозможность проверить полученную от заявителя информацию или не правдивость полученных данных. Неуверенное поведение клиента при общении с кредитным специалистом. Состояние здоровья потенциального заемщика. Низкая ликвидность передаваемого в залог объекта недвижимости.

Как видим, причины, почему отказывают в ипотеке в Сбербанке, могут быть разными. Но есть ряд основных, по которым отказ может быть 100%.

Несоответствующая платежеспособность

Для получения жилищного кредита претендент обязан предоставить официальный документ о своем доходе (справку 2-НДФЛ) или справку от своего работодателя, заполненную по форме банка. При нынешних ценах на жилье не все кредитозаемщики могут выплачивать ежемесячно 10-35 тыс. руб. При этом не стоит забывать, что при расчете ежемесячных платежей учитывается не весь чистый доход, а сумма, оставшаяся после вычетов на проживание, погашение других задолженностей, содержание иждивенцев и нетрудоспособных членов семьи. Оптимальный доход для оформления ипотеки должен быть как минимум в 2 раза больше ежемесячных выплат. Если же заработная плата или задекларированный доход предпринимателя ниже этого порога, то рассчитывать на получение ссуды не приходится.

Плохая кредитная история

Кредитная история – это показатель финансовой репутации заемщика. Этот пункт особенно тщательно проверяется банковскими службами. Из базы данных БКИ можно получить информацию о невыплаченных кредитах, просрочках по закрытым и имеющимся на данный момент займам. Подобные сведения хранятся не менее 15 лет.

Отсутствие кредитной истории – также плохой показатель для банка: в этом случае невозможно убедиться в финансовой дисциплине и платежеспособности клиента. Чтобы увеличить свои шансы, стоит взять потребительский кредит на небольшой срок и добросовестно выплатить его немного ранее указанного в договоре срока. Но не стоит переусердствовать: если суда погашена слишком быстро, банк расценит это как махинацию для повышения клиентского рейтинга.

Качество кредитной истории сегодня играет одну из самых решающих ролей

Иногда у кредитора могут вызвать подозрения очень частые потребительские займы на небольшие ссуды: это свидетельствует о том, что у лица явные проблемы с платежеспособностью.

Сфальсифицированные справки и документы

Нередко банковское учреждение может отказать по банальной причине – из-за наличия ошибок или описок в предоставленных документах. Отсутствие в паспорте фотографии, отметки в военном билете делает эти документы недействительными, что может усугубить ситуацию в принятии положительного решения.

Самому большему риску подвергаются те, кто пытаются представить в банк «липовые» справки о месте работы и существующих доходах. Служба безопасности обязательно проверяет документы на подлинность, и фальсификация сразу всплывет наружу. Риск окажется неоправданным и, в лучшем случае, клиенту просто откажут. Но следует знать, что подделка документов уголовно наказуема.

Как узнать, почему Сбербанк отказал вам в ипотеке, не представляется возможным. С юридической точки зрения банковское учреждение не обязано отчитываться перед заявителем за принятие своего решения: предоставление кредитных средств является правом, а не обязанностью кредитора.

Требования Сбербанка к заемщикам

Уже на этапе подачи заявки ее могут попросту не рассматривать, если заявитель не соответствует основным требованиям банка. Для некоторых клиентов они могут показаться жесткими, но таким образом кредитор заранее отсеивает возможных неплательщиков. В качестве предполагаемых заемщиков банк видит тех, кто отвечает следующим требованиям:

    возраст от 21 до 75 лет; общий трудовой стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет; на последнем рабочем месте — стаж не менее 6 месяцев.

Если кредитозаемщики отвечают этим трем параметрам, то могут претендовать на ипотеку. Но выполнение этих условий не является гарантией, что кредит обязательно дадут. Есть еще много факторов, которые учитываются при принятии решения по выдаче кредита.

Как подготовиться к повторной подаче заявки

Несмотря на ваше сильное желание получить займ на покупку жилья, вам все-таки отказали в ипотеке в Сбербанке. Что делать в этом случае? Худший вариант – поддаться эмоциям и начинать выяснять причину отказа. Но если заявитель ведет себя корректно по отношению к кредитному специалисту, то можно надеяться на то, что он в устной форме объяснит незадачливому заемщику, в чем дело.

Отказ не является приговором, можно доработать замечания и подать заявку повторно

Если проанализировать причины отрицательного ответа, то можно предпринять меры по их устранению, и получить шанс на дальнейшую попытку оформить займ. Что можно сделать в этом случае:

    Улучшить свою кредитную историю, если это не было сделано до подачи заявки. Прежде всего необходимо погасить проблемные задолженности, если таковые имеются. Может оказаться, что кредитная история испорчена из-за технических ошибок или по вине непрофессионализма банковских сотрудников. Чтобы устранить все неточности, потребуется обратиться в банковское учреждение, составлявшее отчет о кредитной истории. Улучшить свое финансовое положение. Способов несколько – найти более высокооплачиваемую работу, привлечь платежеспособных созаемщиков или поручителей, которые станут гарантами по своевременному погашению задолженности. Предоставить большую сумму для первоначального взноса и, таким образом, стать более «интересным» для кредитора. Если причина отказа банка заключается в низкой ликвидности залогового жилья, то следует найти более привлекательный объект. Рассмотреть другую ипотечную программу. Подать заявки в другие банки, где будут более мягкие требования к заемщикам.

Последний пункт кажется самым простым, и многие начинают «штурмовать» банки и забрасывать их заявками. Но именно это и может стать причиной следующего отказа. Суть в том, что после подачи заявления-анкеты служба безопасности, аналитический отдел и другие банковские службы подключаются к проверке возможного заемщика и проделывают огромную работу. И если замечают, что по одному лицу делаются запросы с нескольких банков, то такая активность клиента воспринимается негативно. Поэтому специалисты не советуют подавать больше 5 заявок.

Заключение

Чтобы не мучиться вопросом, почему Сбербанк отказал в ипотеке, следует ответственно подойти к процедуре подготовки. Для этого внимательно изучить все ипотечные программы и выбрать ту, которая больше соответствует вашему финансовому состоянию. Особое внимание следует уделить заполнению всех документов, чтобы из-за досадных ошибок вы не оказались в списке отказников.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке! Что делать в случае неудачи – альтернативные варианты?

Ипотечное кредитование имеет широкое распространение на территории РФ. Подобное обусловлено достаточно высокими ценами на недвижимость и низким уровнем заработной платы по стране. Для оформления крупной денежной ссуды клиент должен соответствовать всем требованиям кредитора, в противном случае предоставляется отказ в выдаче займа. На практике существует масса причин, из-за которых клиентам отказывают в кредитовании, однако здесь предстоит рассмотреть основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке, с чем могут столкнуться заемщики.

Причины отказа в ипотеке

Ситуации, из-за которых кредитор может отказать в выдаче ссуды встречаются разные, при этом банк не обязуется уведомлять клиента о причинах своего отрицательного решения, поэтому предстоит самостоятельно разобраться в основных моментах, из-за которых заявки на ссуды отклоняются:

  1. Ситуация, когда Сбербанк отказал в ипотеке может быть связана с плохой кредитной историей заемщика.
  2. Кредитору были представлены недействительные или поддельные документы (также отказ предоставляется при наличии ошибок в бланках).
  3. Могут не дать ссуду, если клиент не платежеспособен, либо имеет высокую платежную нагрузку по действующим займам.
  4. Присутствуют долги перед коммунальным хозяйством, налоговой службой, судебными приставами или имеются неоплаченные штрафы ГИБДД.
  5. При обращении к кредитору клиент ведет себя неуверенно, а кроме того путается в личных данных и информации о доходах.
  6. Отсутствует возможность подтверждения всей предоставленной информации, которую заемщик внес в анкету.
  7. На момент обращения за ипотечным кредитованием гражданин серьезно болен, либо его возраст близок к предельному значению по программе.

В любом из этих случаев человеку могут не одобрить заем. Кроме того, отказ по ссуде будет дан в случае полного или частичного несоответствия требованиям кредитора, которые установлены по программе кредитования.

Важно! Узнать причину отклонения заявки практически невозможно, поэтому рекомендуется заблаговременно исключить все возможные ситуации, связанные с отклонением запроса по конкретным обстоятельствам.

Плохая кредитная история

Низкий рейтинг надежности потенциального заемщика, это наиболее распространенные причины отказа по ипотеке в Сбербанке. Если клиент имеет большое количество оформленных займов, при этом не справляется своевременно с обязательствами, вся информация отражается в бюро кредитных историй. Разумеется, банк при обработке заявки сразу делает запрос в БКИ, и проверяет благонадежность гражданина. Если присутствует нулевой или низкий рейтинг надежности, то в выдаче кредита отказывают, при этом кредитор не оповещает человека о причинах своего отрицательного решения.

Ошибки в документах и их подделка

Все представленные бумаги при оформлении ссуды подлежат полноценной проверке, при этом любое несоответствие сведений вызывает у кредитора подозрения, из-за чего следует отказ в выдаче ссуды. Служба безопасности банка имеет определенный доступ к базам данных, поэтому может выявить любое несоответствие действительности.

В лучшем случае по запросу будет дан отказ, а при негативном стечении обстоятельств клиент с подделанными бумагами вовсе может понести ответственность, так как подделка бумаг, это уголовное преступление.

Платежеспособность

Запрашивая информацию из БКИ по заемщику, банк получает все сведения о текущих займах, кроме того клиент представляет справку с подтверждением официального дохода, что позволяет оценить его платежеспособность. При обработке заявки кредитор также рассматривает необходимые затраты на потребности человека, которые присутствуют регулярно. Впоследствии, таким образом, оценивается возможность заемщика по своевременному исполнению кредитных обязательств. По итогу, если на покрытие ипотеки и всех займов будет затрачиваться сумма свыше 40% то, в выдаче ипотечного кредита будет отказано.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Финансовое учреждение Сбер. При обработке запроса на ипотечный кредит в обязательном порядке проверяет заемщика на наличие у него задолженностей по штрафам, налогам, ЖКХ и по присутствующим долгам у судебных приставов. Наличие большого количества непокрытых платежей свидетельствует о неблагонадежности клиента, из-за чего в выдаче ссуды кредитор отказывает. Поэтому непосредственно перед обращением за ипотекой, рекомендуется закрыть все задолженности.

Неуверенность клиента

Если гражданин при обращении к кредитору ведет себя неадекватно, либо путается в предоставляемой информации, то в отношении его благонадежности возникают серьезные сомнения. Если представитель Сбербанка при оформлении запроса заметит неуверенность клиента, то он незамедлительно известит об этом кредитную комиссию, принимающую решение по заявке.

При таких обстоятельствах чаще всего по запросам предоставляется отказ, поэтому при подаче заявки рекомендуется расслабиться и не показывать свое волнение.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Как правило, при обращении к кредитору за финансовой программой ипотечного кредитования, заемщики представляют справки о доходах, а кроме того контакты нескольких лиц, кто сможет подтвердить информацию, указанную в анкете. В процессе обработки запроса осуществляется проверка доходов клиента, а кроме того может быть установлена связь с указанными в анкете лицами. Если эти граждане не дадут подтверждение представленной информации, то для кредитора, это повод отказать в выдаче крупного ипотечного кредита.

Плохое состояние здоровья

В процессе оформления заявки менеджер финансового учреждения следит не только за поведением потенциального заемщика, но также оценивает его внешность, презентабельность и состояние здоровья, особенно это относится к пожилым лицам, которые вскоре достигнут предельного возраста для оформления ипотеки. Если самочувствие клиента вызывает сомнение у кредитора, то в выдаче ссуды отказывают. Нередко для уточнения такой информации задаются наводящие вопросы, чтобы разузнать наличие серьезных болезней у гражданина.

Важно! Отказ в выдаче кредита не означает, что клиент не сможет получить ипотеку, так как присутствует целый ряд возможных и проверенных выходов из сложившейся ситуации.

Что делать в случае отказа

Если кредитор отказал в выдаче ссуды зарплатному клиенту или новому потенциальному заемщику, то не следует огорчаться раньше времени, так как присутствует ряд возможностей выйти из ситуации, и в конечном итоге получить заем:

  1. В том случае, когда не одобрили ипотечный кредит, можно воспользоваться услугами благонадежного поручителя.
  2. В подобной ситуации рекомендуется делать обращение за ссудой совместно с созаемщиком (по программам допускается участие до 5 созаемщиков).
  3. При необходимости потенциальный заемщик может прибегнуть к услугам ипотечного брокера (предусматривается удержание комиссии).
  4. Если по заявке был дан отказ, всегда можно сделать обращение в иное финансовое учреждение для оформления ссуды.
  5. В подобной ситуации можно использовать присутствующее в собственности имущество в качестве залогового обеспечения.
  6. Дополнительно присутствует возможность выбрать иные параметры по программе, либо увеличить сумму первоначального взноса.
  7. Отдельно предстоит выделить обращение к ипотечным донорам, а кроме того частным инвесторам.

Найти выход из ситуации не так трудно, однако предварительно рекомендуется попытаться выяснить причину отказа, чтобы при повторном обращении устранить этот нюанс. Рекомендуется делать повторную заявку не сразу, а спустя 3 месяца после первоначального обращения, чтобы в базе кредитора не сохранилась информация из предыдущего запроса.

Важно! Перед оформлением ипотеки рекомендуется оценить платежеспособность, чтобы в процессе ее погашения не столкнуться с материальными трудностями или иными сложностями.

Ипотечное кредитование на территории страны получило достаточное распространение, однако не всем клиентам банки одобряют такие ссуды. Причин для отклонения заявки присутствует много, поэтому чтобы не столкнуться с неприятной ситуацией, предварительно предстоит их изучить, после чего попытаться устранить возможные поводы. Это позволит существенно повысить шансы на оформление ипотечного кредита для приобретения дорогостоящего недвижимого объекта.

Видео: кому не дают ипотеку? СПИСОК!

Ссылка на основную публикацию