Ипотека Сбербанка на земельный участок: условия получения кредита на приобретение жилья

Всё об ипотеке Сбербанка на земельный участок и дом: условия получения кредита и оформление договора купли-продажи

С учетом сложностей при оценке ликвидности земельного участка, такой вид ипотеки предлагают только крупные финансовые учреждения с профессиональным аналитическим отделом.

Среди банков, выдающих ипотеку на землю, лидером является Сбербанк России, который кредитует клиентов на покупку земельных наделов, участков под застройку и на строительство коттеджных домов.

Кредитные специалисты Сбербанка разработали 2 специальные программы кредитования на покупку земли.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Требования к участникам для предоставления ипотеки невысокие, основные сложности заключаются в оценке земельного надела.

  • Клиенту достаточно подтвердить платежеспособность и порядочность, как и для получения любой другой ипотеки.
  • Взять ипотеку на покупку земли может любой гражданин, достигший 21 года и имеющий стабильный доход.
  • Главной особенностью ипотеки на землю является необходимость аккредитации участка. Для этого аналитический отдел тщательно исследует объект, прежде чем выдать заключение о возможности предоставления займа.

В остальном ипотечные программы на покупку квартир, домов и земли не существенно отличаются по условиям и процентной ставке.

Ипотека на земельный участок

Законодательство относительно этой сферы земельных отношений не проработано, поэтому судебные споры обычно затягиваются на годы.

Отчасти поэтому банковские сотрудники уделяют большее внимание ценности объекта кредитования, нежели личности заемщика.

Для оформления ипотеки на землю можно придерживаться такой последовательности действий:

  1. Выбор участка для покупки.
  2. Подписание предварительного договора бронирования.
  3. Обращение в отделение Сбербанка для подачи заявки.
  4. Получение от кредитного специалиста рекомендаций и списка необходимых документов.
  5. Сбор пакета документов.
  6. Встреча с банковским служащим для заполнения анкеты и передачи копий бумаг.
  7. Ожидание оценки аналитическим отделом в течение 3-7 дней.
  8. После подтверждения заявки подписывается договор купли-продажи.
  9. В отделении Сбербанка оплачиваете начальный взнос и подписываете договор займа.

После подписания договора с банком вы получите заемные деньги для расчета по договору приобретения земли. Оплатив сделку, в течение месяца вы получите свидетельство о регистрации, после чего вы имеете право использовать землю по своему усмотрению.

Учитывайте, что до получения подтверждения о предоставлении кредита никаких финансовых операций проводить не следует. Часто такие заявки не одобряются, самые распространенные из причин на это таковы:

  • участок не является собственностью продавца в полном объеме, или он не может это подтвердить;
  • земля расположена в удаленном месте, отсутствуют транспортные пути или коммуникации водо- и электроснабжения;
  • участок расположен в водоохраной, заповедной или резервной зоне;
  • площадь объекта сделки менее 5 соток;
  • надел слишком удален от города, например для Москвы это более 50 км от МКАД.

Например, если есть информация о плане на прокладку автомагистрали через участок, либо строительстве промышленного завода или химического предприятия в непосредственной близости.

Иными словами любые факторы, снижающие в перспективе стоимость участка, исключают возможность кредитования.

Приобретение дома в кредит

Ипотека на земельный участок с постройкой может оформляться для двух целей. Покупка готового дома ничем не отличается от приобретения квартиры по стандартному договору.

Несколько иная ситуация происходит, когда клиент покупает землю под застройку. В Сбербанке можно взять кредит не только на покупку участка, но и на проведение строительства.

Также можно оформить кредит на землю и строиться своими силами, сэкономив проценты по кредиту. В такой ситуации важно учесть, что при кредите на землю в случае неплатежеспособности банк забирает ее в счет компенсации.

Споры относительно возведенных сооружений, профинансированных самостоятельно, всегда носят затяжной характер, и предсказать их результат сложно.

Описание условий и предложений Сбербанка

Есть два вида ипотеки Сбербанка на земельный участок. Оба предложения оформляются исключительно в рублях и во многом схожи. В частности, для получения займа необходимо наличие поручителей, одним из которых обязательно является супруг.

  1. Основным предложением можно назвать кредит «Загородная недвижимость». Он предоставляется на приобретение земель, для строительства строений потребительского назначения, садовых и дачных домов, а также для покупки готовых указанных строений с земельным участком.
  2. Вторым по значимости ипотечным кредитом от Сбербанка является предложение «Строительство жилого дома». Ссуда выдается под возведение собственного загородного дома и покупку земли для этой цели.

Различия кредитов приведены в таблице:

Ипотека

Процентная ставка

Назначение

Преимущества кредита

Порядок предоставления

Дополнительные возможности

«Загородная недвижимость»

Хозяйственные строения и земли

Обеспечение по кредиту без залога аренды

Единовременно или частями

Индивидуальные сейфы банка

«Строительство жилого дома»

Льготы для молодых семей

Налоговые вычеты 13%

Кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций. Существуют процентные надбавки: +0,5% при получении зарплаты в другом банке и +1% при отказе от страхования жизни в пользу банка.

Требования к заемщику

  • Возраст заемщика на момент оформления должен составлять от 21 года, а к моменту погашения не должен превышать 75 лет.
  • Стаж работы на текущем месте занятости – не менее полугода, а при отсутствии зарплатной карты Сбербанка общий стаж за последние 5 лет – не менее года.
  • Супруг заемщика, если нет брачного контракта, является созаемщиком независимо от возраста и платежеспособности.
  • Заемщик может привлечь до 3 созаемщиков для повышения предельной суммы ссуды.
  • Максимальная сумма составляет 60% суммарного дохода за выбранный период.

Заполнение анкеты

Перед решением банка по выдаче жилищного займа, заявитель должен заполнить стандартный бланк анкеты, самостоятельно или ответив на вопросы банковского служащего. В обязательные пункты входят:

  1. роль в сделке: заемщик, созаемщик, поручитель или залогодатель;
  2. персональные данные;
  3. паспортные данные;
  4. контактная информация;
  5. образование;
  6. семейное положение;
  7. адреса прописки и фактического проживания;
  8. сведения о составе семьи;
  9. информация о работе, доходах, имуществе;
  10. развернутые сведения о кредитном продукте.

После заполнения и передачи анкеты в аналитический отдел решение принимается за 3-5 банковских дней, после чего вас известят выбранным вами способом. К анкете нужно приложить пакет документов, с которых сотрудник банка снимет копии.

Подготовка документов

Чтобы оформить ипотеку потребуется собрать пакет документов. Сделать это можно заблаговременно, что сократит сроки прохождения процедуры. Прежде всего, всем участникам сделки стороны заемщика следует оформить анкету. Для ее заполнения потребуется внести данные из документов, поэтому потребуется:

  • паспорта заявителя, поручителей и залогодателей;
  • справки о доходах и НДФЛ;
  • документацию на недвижимость – кадастровая выписка, ЕГРЮЛ, госрегистрация и др.;
  • зарплатная карта Сбербанка при наличии.

Предоставить оригиналы следует в течение 120 дней после подтверждения кредита.

Страхование

Основное преимущество в ипотеке на землю от Сбербанка – отсутствие обязательного страхования приобретенного имущества. Кредитные специалисты рекомендуют застраховать здоровье и жизнь заемщика и право собственности.

Допускается отказ от титульного и персонального страхования с повышением ставки на 1%. Покрытие рисков осуществляется посредством предоставления продавцом оригиналов документов, гарантирующих собственность земли.

Подача заявки

Собирая пакет документов, будьте готовы к тщательной проверке документации на землю. Специалисты Сбербанка самостоятельно проводят оценку земли и платежеспособность клиента, поэтому предпринимать какие-либо действия, в частности вносить стартовый взнос, следует лишь после одобрения заявки.

В целом процедура оформления ссуды на приобретение земли практически не отличается от заключения договора ипотеки, за исключением особого внимания к объекту сделки. Если вы используете услуги агента недвижимости, важно проверить полномочия и лицензию риэлтора.

Банк с осторожностью относится к сделкам, в которых участвует третье лицо.

Составление договора купли-продажи

Договор купли-продажи физическим лицом земельного участка по ипотечной программе включает такие пункты:

  1. персональные данные сторон сделки;
  2. предмет договора с описанием параметров земельного участка;
  3. стоимость сделки и порядок оплаты;
  4. обязательства и ответственность сторон;
  5. какие законы будут регулировать спор при нарушении договора;
  6. прочие незначительные условия.

Договор займа на земельный участок, дополняющий стандартный документ сделки, имеет специфические особенности. В частности, он предусматривает права кредитора относительно строительных работ.

Состоятельность кредитора должна быть выше, чем при получении аналогичной ипотеки на квартиру. В договоре подробно прописаны все характеристики земельного участка, поэтому эти данные следует уточнить предварительно. От заемщика также требуется предоставить залог и привести поручителей. Только после соблюдения всех условий можно оформлять сделку на покупку.

Заключение

Оформление ипотеки на покупку и застройку земельного участка это длительный и трудоемкий процесс, в первую очередь для кредитора. Если кредиты предоставляются на участки в коттеджных поселках и в живописных местах, то такая сделка проходит быстро, в иных случаях оценка рентабельности земли имеет много сложностей.

Проведя оценку, Сбербанк делится с клиентом собранной информацией и предлагает выгодные условия, поэтому оформление ипотеки на приобретение земли имеет определенные преимущества для покупателя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Особенности ипотеки на земельный участок

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,93015+0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья – базовая ставка 8,5 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,73015+0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,73025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,23025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 6298,82020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% – если не зарплатник;
+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место9,73025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.53020
Рефинансирование ипотеки930
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,8% годовых является базовой. Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

Калькулятор

ДатаТипСумма/ставка
Срок0 мес.
Сумма0 руб.
Ставка0 %
Переплата0 руб.
Начало выплат0
Конец выплат0
Необходимый доход0
ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
  4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

Рассчитывать на одобрение заявки смогут только клиенты с положительной кредитной историей (по данным БКИ).

Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление;
  • документы с подтверждением дохода и занятости;
  • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

Дополнительно банк имеет право затребовать иные документы на свое усмотрение. Подробнее читайте пост «Документы для ипотеки в Сбербанке«.

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

  • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь земли – 6 соток;
  • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
  • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
  • земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

  1. Оформление обычного потребительского займа без залога. Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.
  1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности. Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость. Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.
  1. Использование собственных денежных средств и сбережений. Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,5% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «Особенности ипотеки земельных участков» и условия новой акции Сбербанка на строительство частного дома «Свой дом под ключ».

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

Ипотека Сбербанка на земельный участок

Ипотека на земельный участок от Сбербанка пользуется устойчивым спросом у жителей больших городов. Человечество родилось не среди бетона, асфальта и промышленных предприятий. Именно поэтому у каждого из нас есть бессознательное влечение к дикой природе. Многие жители мегаполисов мечтают о собственном доме, который расположен вдали от городской суеты. Они хотят слушать по утрам пение птиц, а не сигналы автомобилей.

Ипотека на земельный участок

Планирование строительства начинается с выбора земельного участка, на котором будет располагаться коттедж или садовый домик. Оформление кредита на покупку земли имеет следующие особенности:

  • Высокие процентные ставки. Если заёмщик не исполнит свои обязательства, то у Сбербанка возникнут сложности с реализацией залогового имущества. Именно поэтому кредитное учреждение компенсирует финансовый риск с помощью повышенной процентной ставки;
  • Определение стоимости участка представляет собой достаточно сложный процесс. Оценщику придётся учитывать множество факторов, которые формируют окончательную стоимость земли (удалённость от города, престижность района, наличие инфраструктуры, площадь и т. д.);
  • Любые жилые строения и нежилые постройки, возведённые на земельном участке, будут автоматически переходить в разряд залогового имущества. Оформление большого количества построек может занять продолжительное время;
  • Возвести дом можно только на земле, предназначенной для жилищного строительства (на землях сельскохозяйственного назначения строить коттеджи нельзя).

Земельный участок, используемый в качестве залогового имущества, не требует обязательного страхования от риска повреждения или утраты. Исключением может быть земля, которая располагается в регионах со специфическими климатическими и географическими условиями. В этом случае земельный участок страхуется от стихийных бедствий (землетрясение, паводки, оползни, резкое повышение уровня грунтовых вод и т. д.). Страховой договор продлевается ежегодно. Объём страховой премии зависит от остатка долга по кредиту.

Ипотека от Сбербанка: условия кредитования

Размер ипотеки на земельный участок от Сбербанка не может превышать 75% от стоимости залога. Сумма кредита может варьироваться от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Процентная ставка по займу равна 9,5% годовых. Размер первоначального взноса составляет не менее 25% от рыночной стоимости земельного участка. В качестве залога по кредиту может быть предоставлено поручительство физических лиц или недвижимое имущество. Заём предоставляется на срок до 30 лет.

Участок, приобретаемый за счёт ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

  • Земля не должна располагаться в лесной или водоохранной зоне;
  • Минимальная площадь кредитуемого участка составляет 6 соток;
  • В кадастровом паспорте объекта должна быть отметка о том, что земля может использоваться для строительства и хозяйственной деятельности;
  • Участок не должен находиться в собственности государства;
  • Земля должна принадлежать одному хозяину;
  • К участку должны быть подведены все необходимые коммуникации;
  • Расстояние от объекта до ближайшего офиса Сбербанка не должно превышать 100 км;
  • Недвижимость не должна быть отягощёна какими-либо обременениями (аренда, ипотека, арест и др.);
  • Участок должен быть оборудован подъездными путями.

При выборе земельного участка заёмщику следует учитывать экологию местности, климат, состав почвы и глубину залегания грунтовых вод. Вся эта информация понадобится строительной бригаде, которая будет возводить дом или коттедж.

Привлечение созаёмщиков к оформлению ссуды даёт возможность увеличить кредитный лимит. Клиенты, являющие участниками зарплатных проектов Сбербанка, могут оформить заём на специальных условиях. В случае одобрения заявки заёмщик получает кредитную карту с лимитом до 600 тысяч рублей.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка

Получение ипотеки на земельный участок от Сбербанка осуществляется согласно следующему алгоритму:

  1. Выбор земельного участка и подписание предварительного договора с его продавцом;
  2. Сбор документов, необходимых для подачи заявки в кредитное учреждение;
  3. Заполнение анкеты и подача заявления в Сбербанк;
  4. Регистрация сделки (в случае одобрения заявки на кредит);
  5. Оплата первоначального взноса наличными или безналичным переводом;
  6. Получение кредита.

Заявка на получение ссуды рассматривается кредитным комитетом в течение нескольких дней. Если будет принято положительное решение, то клиенту предстоит подписать пакет договоров и утверждённый график платежей (кредит гасится равными долями). После этого на земельный участок накладывается обременение в виде ипотеки (соответствующие документы подаются в Росреестр).

Документы, необходимые для оформления ипотеки на земельный участок

Заёмщик, желающий оформить в ипотеку земельный участок, обязан предоставить банку документы, подтверждающие финансовую состоятельность и трудовую занятость. Сбербанк принимает к рассмотрению следующие бумаги:

  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ ;
  • Копия трудовой книжки или справка от работодателя;
  • Заверенная копия трудового договора или контракта;
  • Справка о размере пенсии (если заёмщик является пенсионером);
  • Копия налоговой декларации;
  • Сведения о государственных пособиях и иных социальных выплатах.

Если заёмщик работал в суде, то ему следует обратиться за справкой в соответствующий государственный департамент. В документе указывается размер ежемесячных выплат, которые государство перечисляет судьям.

В справке о доходах должны присутствовать следующие пункты:

  • ФИО сотрудника;
  • Полное название организации (коммерческая компания, государственная структура, некоммерческий фонд и др.);
  • Почтовый адрес учреждения (если работодателем является войсковая часть, то этот пункт может отсутствовать);
  • Телефоны бухгалтерии;
  • Средний доход за последние шесть месяцев (если стаж на текущем месте работы составляет менее 6 месяцев, то указывается средний доход за прошедший период);
  • Среднемесячные и совокупные удержания.

Подлинность справки подтверждается подписью бухгалтера и печатью организации, в которой работает заёмщик. В документе также могут быть указаны сведения о занимаемой должности и стаже работы. Клиенты, имеющие зарплатную карту Сбербанка, справки о доходах предъявлять не обязаны.

Если заёмщик занимается предпринимательской деятельностью или частной практикой, то ему придётся предоставить налоговую декларацию за определённый период (он зависит от системы налогообложения). Также необходимо предъявить свидетельство о регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя (подлинник документа или нотариально удостоверенную копию).

Если коммерческая деятельность подлежит лицензированию в соответствии с законодательством РФ, то бизнесмен обязан предъявить кредитному эксперту соответствующие свидетельства. Нотариусы, желающие оформить ипотеку, должны предоставить кредитной организации подлинник приказа о назначении на должность.

Кредитный комитет банка принимает во внимание не только размер зарплаты и прибыль, которую получил предприниматель. Объём ипотеки на земельный участок от Сбербанка может сильно зависеть от величины дополнительных доходов, которые получает клиент.

К прочим доходам относятся:

  • Арендные платежи. В Сбербанк предоставляется договор аренды жилого или нежилого помещения, а также копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ. Кроме того заёмщику необходимо предъявить копии бумаг, подтверждающие уплату налогов и сборов по договору займа;
  • Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторский гонорар). Кредитная организация рассматривает документы, являющиеся основанием для получения данного типа дохода (патент, авторский договор и др.);
  • Прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера. Сбербанк запрашивает оригиналы соглашений и отчётные документы по форме 3-НДФЛ.
  • Государственные пособия;
  • Выплаты, полученные от владения финансовыми активами и сделок с ними (купоны по облигациям, дивиденды, проценты по вкладам и др.).

Отдельным видом дохода считается ЕДВ (ежемесячная денежная выплата), назначаемая некоторым категориям граждан (инвалиды, ветераны, ликвидаторы аварии на ЧАЭС и др.). В справке должна присутствовать следующая информация:

  • ФИО заёмщика, являющегося правообладателем ЕДВ;
  • Срок, размер и периодичность выплаты;
  • Название организации, перечисляющей денежные средства, а также ФИО и должности ответственных за это лиц;
  • Дата выдачи документа.

Бумага, удостоверяющая право на получение ЕДВ, должна заверена гербовой печатью. Также необходимо присутствие оттиска второй печати («для документов», «для справок» и др.). При оценке финансового состояния заёмщика не учитываются следующие виды денежных поступлений:

  • Материальная помощь, выплачиваемая донорам крови;
  • Алименты;
  • Стипендии;
  • Премии, выплаченные заёмщику на основном месте работы;
  • Доходы от майнинга и перепродажи криптовалют;
  • Лотерейные выигрыши;
  • Страховые выплаты;
  • Деньги, полученные участниками азартных игр и конкурсов;
  • Доходы от участия в капитале обществ с ограниченной ответственностью.

Документы и справки предоставляются в сроки, установленные кредитной организацией. Кредитный комитет оставляет за собой право отказать в получении ипотеки на земельный участок от Сбербанка без указания причин своего решения.

Ипотека на земельный участок

  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Взять ипотеку на покупку земельного участка

Для оформления ипотеки на покупку загородной недвижимости и земли в качестве гарантии может приниматься залог уже имеющейся в собственности недвижимости или приобретаемые объекты.

Выгодные предложения от банков:

1. Сбербанк предлагает ипотечный кредит на земельный участок по ставкам от 9,5%:

  • сумма: от 300 тыс. рублей;
  • срок – не более 30 лет;
  • взнос – не менее 25%
  • ставки: 10% для стандартных договоров

2. Россельхозбанк: программа оформления ипотечных кредитов для покупки земли или дома с земельным участком:

  • суммы: до 20 млн. руб.;
  • срок – не более 30 лет;
  • величина процентных ставок – от 9,05% для покупки таунхаусов, от 11,45% – для покупки жилого дома с участком.

3. Райффайзен банк: приобретение дома с земельным участком в коттеджном поселке под залог покупаемого жилья

  • суммы: 500 тыс. – 26 млн. рублей;
  • сроки кредитования: 1 год – 30 лет;
  • первый взнос – от 40%;
  • ставка: от 12,75%.

Примечание! Земля, на которой расположен коттедж, должна соответствовать требованиям банка.

Разница в выплатах при оформлении кредита в разных банках.

УсловиеБанкСтавка (%)Платеж (руб.)
Сбербанк1059104
Россельхозбанк11,4564076
Райффайзен12,7568686

Калькулятор для расчета

Перед тем как купить участок в ипотеку необходимо просчитать примерный размер ежемесячных платежей и оценить платежеспособность. Для этого разработан онлайн калькулятор.

Ввод основных параметров кредита – вида жилья, стоимости объекта, сроков кредитования, размера первого взноса, позволит подобрать наиболее оптимальное предложение среди банков, рассчитать переплату по кредиту, а также определить ежемесячные выплаты.

Калькулятор для расчета онлайн показывает только предварительный расчет: выплаты по кредиту конкретного банка могут отличаться в связи с различными факторами.

Особенности оформления

Оформление ипотеки на землю имеет ряд особенностей:

  1. высокие требования к приобретаемому участку. Некоторые банки, например, Райффайзен предлагают оформление земельной ипотеки только на дома в коттеджных поселках, расположенных в определенных границах местности.
  2. необходимость иметь высокий доход: цена на земельные участки и загородную недвижимость выше, чем на квартиры, выплаты по кредиту не должны превышать 40% от доходов заемщика;
  3. дополнительное обеспечение при покупке земли: в залог передается имеющаяся недвижимость заемщика.

Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

Многие семьи мечтают о собственном жилье. Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости в ипотеку. Такой вид кредитования позволяет приобретать жилье при помощи своих средств и заемных. Когда требуется оформление ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком, то можно воспользоваться программами кредитования, предлагаемыми Сбербанком для клиентов. Так не придется затрачивать годы на то, чтобы накопить на жилой объект. Перед оформлением ипотеки рекомендуется ознакомиться с требованиями и условиями предоставления ссуды заемщикам.

Почему граждане выбирают частный дом в ипотеку

Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ для граждан России. Но все большее число клиентов учреждения стремятся оформить ипотеку на частный дом. И этому есть несколько причин, которые являются следующими:

  • Желание иметь дом вдали от городской суеты;
  • Цена загородного дома порой достигает уровня стоимости квартиры в центральной части города. Но в большинстве случаев покупка такой недвижимости обходится дешевле;
  • Наличие участка, на котором любители садоводства могут выращивать различные культуры. При этом можно питаться экологически чистыми овощами и фруктами, выращенными на собственной земле.

Достоинства ипотеки на покупку частного дома

У программы ипотечного кредитования на приобретение собственного дома есть преимущества, которые являются следующими:

  • Нет комиссий за предоставление клиентам займа на приобретение дома и земельного участка;
  • Для зарплатных клиентов при оформлении такой ипотеки действуют выгодные процентные ставки;
  • Для того чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки имеется возможность привлечь созаемщиков или поручителей;
  • Для тех, кто оформляет такую ипотеку, дополнительно выпускается кредитная карта на 600 тысяч рублей.

Клиенты обращают внимание на достоинства программы на стадии выбора оптимального варианта ипотечного кредитования.

Условия кредита на покупку дома

Как и любого типа кредитования у кредита на покупку собственного дома с и участка имеются определенные условия. Банк предлагает клиентам оформит ипотеку по программе «Загородная недвижимость», которая предполагает выдачу займа на приобретение, дома, земельного участка для постройки жилого объекта на нем в будущем. Оформление такого вида ссуды производится Сбербанком на следующих условиях:

  • Оформление ипотеки осуществляется в рублях;
  • Минимальный срок кредитования составляет один год, Максимальный – не более тридцати лет;
  • Минимальная сумма займа по ипотеке – 300 тысяч рублей;
  • Максимальный размер кредитования не должен превышать стоимость недвижимости вместе с землей более чем на 75 процентов. Также он не может быть выше цены на имущество, которое применяется в качестве залогового обеспечения;
  • Размер первоначального взноса – не менее 25 процентов от стоимости готового жилого объекта на земле, или сметы на строительство;
  • В качестве залога используется либо приобретаемое имущество, либо недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. При этом она должна отвечать требованиям банка;
  • Для дополнительного обеспечения долга по кредитному договору имеется возможность привлечь поручителей, созаемщиков;
  • Обязательное оформление страховки на недвижимость. Страхование жизни и здоровья необязательно;
  • За оформление ссуды комиссионные сборы Сбербанком не взимаются.

В настоящее время Сбербанк является одной тех кредитных организаций, в которой действуют такие приемлемые условия по этому типу кредитования.

Требования к кредитополучателю

Процедура оформления ипотечного кредита является сложной, и для получения займа недостаточно соблюдать условия, или предоставить все необходимые документы. Есть еще и момент, который касается требований к кредитополучателям. При условии соответствия им и наличии полного пакета документов предоставляется займ. В настоящее время требования по данному виду кредитования являются следующими:

  • Кредитополучатель должен быть не младше 21 года на момент оформления ссуды, и не старше 75 лет на момент ее погашения;
  • Наличие гражданства Российской Федерации. Также в некоторых случаях допускается временное гражданство и прописка на территории страны;
  • Трудовой стаж за последние пять лет не должен быть меньше года. При этом заемщику необходимо иметь стаж на текущем предприятии не менее шести месяцев.

Это стандартные требования, которые предъявляются Сбербанком к лицам, получающим ссуду. если у заемщика не получается современно гасить задолженность по кредиту, то за него это делает созаемщик, который подписывает ипотечное соглашение вместе с ним. Кредитополучатель имеет возможность привлечь до трех таких лиц. К ним также предъявляются определенные требования.

Также нужно найти поручителя. Это станет дополнительной гарантией исполнения долговых обязательств перед Сбербанком.

Какие требования предъявляются к дому и земельному участку

Жилой объект, который будет куплен клиентом банка на заменые средства, выступает в качестве залога. По этой причине банковской организации важно его состояние. Если есть возможность, то Сбербанку разрешается предоставить в роли обеспечения по кредиту другое имущество, собственником которого является кредитополучатель. К такой недвижимости предъявляются следующие требования:

  • Объект находится не в аварийном состоянии и не подлежит сносу;
  • Фундамент из кирпича, камня, железобетона, бетона;
  • Процент износа должен составлять не более 40 процентов. Этот момент прописывается в техническом паспорте на дом;
  • Наличие центральных и индивидуальных коммуникаций.

При ипотеке на земельный участок к объекту кредитования предъявляются следующие требования:

  • Наличие неподалеку транспортной развязки;
  • Возможность подвода различных коммуникаций;
  • Собственником земли должен быть кредитополучатель;
  • Вокруг должны иметься социально значимые объекты.

Сбербанк проверяет каждый объект на соответствие таким параметрам. Для этого в рамках кредитования есть отдельный этап. Если кредитное учреждение не одобрит выбранный ипотечный предмет, то придется искать другой. Но лучше сразу ознакомиться с требованиями, чтобы не затрачивать на это время.

Документы на кредит

Если клиенты банка решили воспользоваться ипотекой для покупки жилой недвижимости, то для оформления потребуется собрать пакет документов. На начальной стадии получения займа кредитополучатель передает в Сбербанк следующие бумаги:

  • Заявка с личными данными человека, на которого будет оформляться ссуда;
  • Документы, подтверждающие личность, среди которых паспорт;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Документ на имущество заемщика, которое будет применяться в качестве залогового обеспечения по ссуде.

Стоит отметить, что клиентам банковской организации, которые получают заплату на банковские карты финансового учреждения, могут не затрачивать время на оформление справок, подтверждающих их платежеспособность. Они не потребуются.

Список бумаг, которые потребуются после одобрения кредитной организацией кредита

После одобрения банком ипотечного займа, от клиента требуется предоставить еще список документов на рассмотрение. В него входит справка, которая может подтвердить, что у заемщика имеется достаточное количество денежных средств на внесение первоначального взноса по кредитному договору. Это может быть выписка с банковского счета, на котором хранятся средства. Также клиенты предоставляют расписку, в которой указывается, что на эти нужды деньги были взяты в долг у родственников или друзей. Если для первоначального взноса применяется материнский капитал, то должно быть предоставлено соответствующее свидетельство.

Также потребуется сбор, подготовка документов на имущество, которое будет приобретено на заемные средства. Их нужно предоставить в течение 90 дней после одобрения ипотечной суммы. Также не стоит забывать и о том, что кредитной организацией могут потребоваться и другие документы. Дополнительный набор бумаг обычно включает свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, согласие мужа или жены на использование общенажитого имущества в качестве залогового обеспечения. Процесс и длительность выдачи ипотечного займа зависит от того, насколько быстро клиент соберет бумаги, и полным ли будет пакет или нет.

Этапы оформления кредита на дом

Сбербанк выполняет оформление ипотечного займа в несколько этапов:

  • Отправка заявки на ссуду онлайн или в отделении банка;
  • Предварительное решение. Уведомление гражданин получает по смс на указанный заемщиком номер телефона;
  • Подача бумаг на рассмотрение;
  • Решение об одобрении или отказе в кредитовании;
  • Поиск жилого объекта для приобретения;
  • Предоставление в банк документов на выбранную недвижимость;
  • Подписание с банком кредитного договора;
  • Предоставление первоначального взноса по займу;
  • Оформление прав собственности на объект;
  • Подписание закладной в кредитном учреждении;
  • Передача денежных средств продавцу.

После прохождения всех стадий кредитополучатель становится обладателем собственного жилья или земли для его постройки.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]

Ипотечный кредит на земельный участок в Сбербанке

Многие граждане, живущие в городах, хотят обзавестись частным домом, построенным на собственном земельном участке. Однако, чтобы начать строительство, необходимо приобрести этот участок.

Дают ли в кредит средства для покупки земельного участка в Сбербанке?

Особенности ипотеки на покупку земельного участка

Банки относят землю к неликвидным объектам. Участки трудно реализуются, поэтому риск возможных убытков при заключения таких сделок довольно высок.

Более ценными считаются оснащённые коммуникациями участки. Водоотведение — одно из ключевых условий. Некоторые участки земли вообще не могут использоваться в качестве объекта покупки.

Законом запрещается приобретение:

  • государственных и муниципальных участков, не предназначенных для ИЖС;
  • лесов и парков, заповедных зон;
  • земельных наделов, менее 6 и более 50 соток.
  • Ипотечный кредит можно взять на:

    • частное жилищное строительство, поскольку более ликвидным становится участок с возведённым домом;
    • строительство дачи в СНТ и ДНП;
    • загородный участок для ведения личного хозяйства;
    • сельскохозяйственные угодья.

    Чаще всего земельную ипотеку оформляют юрлица и индивидуальные предприниматели, которые используют наделы для коммерческих нужд.

    Можно ли купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке?

    В России лишь немногие банки выдают кредиты на приобретение земельных участков. Можно назвать всего 3 крупных банка, которые в 2020 году предоставляют такую возможность:

    Данные кредитные организации разработали программы, включающие возможность оформления ипотеки на земельный участок.

    Ипотека на участок земли в Сбербанке

    Ипотечный кредит на землю в Сбербанке предлагается в рамках программы «Загородная недвижимость».

    Данная программа позволяет оформить ипотеку на:

    • покупку / строительство дачи, а также иных строений;
    • строительство жилых объектов;
    • покупку участка земли.

    Условия оформления ипотеки

    Условия кредитования следующие:

  • Валюта: рубли РФ.
  • Минимальная сумма займа: 300 000 р.; максимальная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости земельного участка или объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Первоначальный взнос: от 25%.
  • Срок кредита: до 30 лет.
  • Комиссия за выдачу займа отсутствует.
  • Обеспечение по кредиту: залог жилого помещения, поручительство физлиц.
  • Страхование: обязательное страхование имущества, передаваемого в залог (за исключением земельного надела) от рисков утраты, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.
  • Процентная ставка

    Значение процентной ставки зависит от того, является ли соискатель кредита зарплатным клиентом или вкладчиком Сбербанка. Минимальная процентная ставка действует для участников региональных и федеральных программ, направленных на жилищное кредитование.

    Перейдя по этой ссылке, вы можете узнать самые свежие данные, касающиеся процентной ставки по оформлению ипотеки на земельный участок в Сбербанке.

    Надбавки к процентной ставке:

    • 0,3% для соискателей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка;
    • 1% — на период времени до регистрации ипотеки;
    • 1% — в случае отказа заёмщика от страхования жизни и здоровья.

    Требования к заёмщикам

    К соискателю кредита на земельный участок Сбербанк предъявляет следующие требования:

    • Возраст: не менее 21 года (на момент оформления ипотеки) и не более 75 лет (на момент возврата займа по договору).
    • Стаж работы: 6 месяцев на текущем месте трудоустройства; 1 год общего стажа.

    Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более 3 физлиц, доход которых учитывается при расчёте максимальной суммы кредита.

    Супруг(а) заёмщика обязательно привлекается в качестве созаёмщика вне зависимости от его(её) возраста и платёжеспособности.

    Исключение составляют случаи, когда:

    • У супруги(а) отсутствует гражданство РФ.
    • Между супругами заключён брачный договор, в рамках которого установлен режим раздельной собственности.

    Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

    Требования к участку земли

    Чтобы заявка на ипотеку участка земли была одобрена, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого объекта недвижимости.

    Основные критерии определения качества земли:

  • вид участка (для ведения сельхозработ, ИЖС и пр.);
  • категория почв;
  • расположение участка относительно населённых пунктов;
  • степень развития инфраструктуры;
  • наличие/отсутствие рядом транспортных коммуникаций;
  • наличие/отсутствие рядом с участком мест для сброса отходов;
  • расположение участка не в природоохранных зонах;
  • наличие подъезда к участку;
  • расстояние от места расположения кредитной организации;
  • размер участка земли;
  • наличие официально зафиксированных границ;
  • постановка на кадастровый учёт;
  • отсутствие обременений (аренда, арест, залог);
  • нахождение леса или водоёма на территории;
  • наличие правоустанавливающих документов на участок у продавца.
  • В приоритете у Сбербанка земли, расположенные в коттеджных посёлках. Они, как правило, благоустроены и легко реализуются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае оформляется на более выгодных условиях.

    Необходимые документы

    Для рассмотрения заявки необходимы:

  • Заявление заёмщика.
  • Заявление залогодателя юрлица.
  • Паспорт заёмщика (всех созаёмщиков, залогодателя и поручителя).
  • Справки, подтверждающие финансовое состояние заёмщика (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
  • Документы по залогу.
  • Документы, предоставляемые заёмщиком после одобрительного решения по заявке:

    • Документы по кредитуемому объекту (могут быть предоставлены банку в течение 90 дней со дня принятия решения Сбербанка о выдаче займа).
    • Бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса.

    Где можно получить кредит на земельный участок?

    Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по месту:

    • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
    • расположения участка земли.

    Срок рассмотрения заявки составляет не более 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно или частями.

    Как взять в ипотеку земельный участок в Сбербанке?

    Можно выделить несколько основных шагов, которые соискателю необходимо пройти для получения ипотечного займа:

  • Зайдите в местное отделение или на страницу сайта Сбербанка, изучите условия и требования к участку земли.
  • Выберите земельный надел, соответствующий предъявляемым требованиям.
  • Подайте заявку, которая будет рассматриваться в течение нескольких дней.
  • Если банк вынесет положительный вердикт, то соберите документы на участок.
  • При отсутствии противоречий заключается договор, а кредитные средства переводятся заёмщику.
  • Договор оформляется в письменном виде и заверяется нотариусом. Зарегистрировать его необходимо в течение 2 недель после предоставления всех документов.

    В договоре обязательно указываются:

    • кадастровый номер участка;
    • границы надела;
    • площадь;
    • возможность/невозможность возведения строений на купленном участке.

    Оформление ипотечного договора проходит несколько этапов:

    1. Одобрение банком заявления заёмщика.
    2. Оценка земельного надела.
    3. Составление акта о ликвидности земли.
    4. Определение ставки и срока кредитования.

    Особенности оформления ипотеки на земельный участок

    Ипотека, оформляемая на участок земли в Сбербанке, имеет ряд особенностей. Основные из них:

    • Заёмщик может не сообщать банку о постройке дома на участке.
    • Ставка по займу является более высокой.
    • Срок кредитования уменьшен.
    • Отдельная часто земли не может выступать в качестве залога.
    • Заёмщик оплачивает выезд сотрудников банка на участок, оценку, комиссии и сборы нотариуса.
    • Право залога принадлежит Сбербанку.
    • Вместе с земельным участком заёмщику передаются все строения.

    Порядок погашения кредита

    Кредит погашается помесячно аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита.

    Процедура осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

    Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничивается банком. Плата за досрочное погашение займа не взимается.

    Санкции за несвоевременное погашение кредита

    За просрочку платежа Сбербанк взимает неустойку, размер которой соответствует показателю ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

    Использование индивидуальных сейфов Сбербанка

    Для проведения расчётов по сделке можно использовать индивидуальные сейфы ОАО «Сбербанк России» на период до оформления в залог недвижимости; иное обеспечение на этот период банку предоставлять не нужно.

    Передача денежных средств продавцу участка производится после регистрации договора и перехода права собственности на земельный надел к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки участка в силу закона в пользу Сбербанка.

    В заключение ещё раз отметим, что ипотека на земельный участок в Сбербанке оформляется в рамках программы «Загородная недвижимость». Подробности об условиях и требованиях смотрите здесь.

    Ипотека на земельный участок в Сбербанке: калькулятор и условия получения ссуды

    Кредит на покупку земли и строительство жилого дома – это очень рискованный продукт для банка, поэтому немногие кредитные организации выдают такие займы. В то же время для молодых семей – это шанс построить желаемое жилье. Сейчас многие мечтаю о загородном доме, при этом ходят построить его с нуля, чтобы полностью реализовать свои планы. Одним из банков, который выдает ипотеку на земельный участок, является Сбербанк, ипотека на строительство дома условия вполне лояльны, только стоимость денег немного выше, чем по другим ипотечным программам – от 10%.

    На каких условиях банк можно получить кредит: требования к заемщикам

    Ипотечный кредит на приобретение земельного участка и постройку дома могут выдать следующим особам:

    1. Гражданину России;
    2. Не моложе 21 года на момент оформления сделки;
    3. Не старше 75 лет на момент окончания срока договора;
    4. Гражданин должен официально работать не меньше года на протяжении последних пяти лет;
    5. Непрерывный срок работы на последнем месте составляет полгода;
    6. Если человек женат, то его супруг(га) обязательно должны выступать созаемщикам по кредиту, исключение – наличие брачного договора или отсутствие гражданства РФ у второй половины;
    7. Всего в сделку, для увеличения суммы и шансов одобрения ипотеки на загородный дом, можно привлечь не более трех созаемщиков, которые должны соответствовать тем же требованиям.

    Чтобы купить земельный участок и построить дом за счет кредитных средств, обязательно надо:

    • оформить землю в собственность или аренду на срок, что превышает плановый период кредитования,
    • проект строительства должен предусматривать не деревянный дом (учитывая перегородки) со всеми коммуникациями.

    Сбербанк ипотека под строительство частного дома основные условия в 2018 году:

    1. Сумма займа от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб., но она ограничивается:
      • Реальными доходами заемщика;
      • 75% от плановой стоимости объекта, под строительство которого выдается займ;
      • 75% от оценочной стоимости объекта залога (на достройку которого выдавались деньги или другой недвижимости);
    2. Теоретический срок кредитования составляет 30 лет, но в реальности Сбербанк ограничивает период строительства и получения прав собственности несколькими годами, это делается с целью минимизации рисков;
    3. Задолженность должна погашается аннуитетными платежами каждый месяц, начиная с первого, но если предоставить в банк образец сметы и доказать, что стоимость объекта будет увеличиваться, то можно в индивидуальном порядке договорится об отсрочке платежей по телу кредита сроком до двух лет;
    4. Выдача ипотеки без первоначального взноса не возможна, он составляет минимум 25% от оценочной стоимости строительства дома с земельным участком;
    5. Обеспечением по сделке могут стать:
      • Объект, на который выдавались деньги + право собственности или аренды на землю под ним;
      • Другие объекты недвижимость (если права на дом еще не оформлены) и поручители, оговаривается с представителями банка;
    6. Все объекты залога, кроме земли, страхуются в обязательном порядке;
    7. Аккредитация строителя объекта в банке необязательна, можно привлекать любую компанию;
    8. Разрешается досрочное погашение без дополнительных затрат;
    9. Для частичного возврата можно использовать материнский капитал.

    Процентные ставки по ипотеке

    Данный вид кредитования с повышенным уровнем риска, поскольку дом может быть не достроен, а ликвидность земли ниже, чем готовой недвижимости, поэтому процентные ставки выше других ипотечных программ. Но одним из преимуществ Сбербанка является отсутствие комиссионных сборов за рассмотрение документов, выдачу денег и др.

    Ориентировочная процентная ставка составляет 10%, но этот процент может корректироваться, в зависимости от следующих условий:

    • – 1,0% для пользователей, которые попадают под льготную государственную программу кредитования: финансирование покупки жилья молодой семье, многодетным родителям, госслужащим, военным.
    • + 0,5% для заемщиков, которые не получают зарплату через Сбербанк и не работают в компаниях-партнерах;
    • + 1,0% если заемщик отказывается себя застраховать;
    • + 1,0% на период до оформления прав на строящееся жилье, если другая недвижимость в обеспечение не передавалась.

    Благодаря тому, что Сбербанк является активным участником разных государственных программ, процентные расходы по ипотеке можно уменьшить на сумму налогового вычета – 13% от уплаченных процентных расходов, но не больше размера вычтенного НДФЛ за год и 260 тыс. руб.

    Калькулятор кредита: где найти и как считать

    Для расчета плановых платежей по договору нужно знать: точную сумму кредита, период кредитования и процентную ставку.

    В интернете есть много разных калькуляторов для расчета стоимости ипотеки, например: ипотека на земельный участок Сбербанк калькулятор – http://www.kreditnyi-calculator.ru/credit/sberbank/.

    Таким способом можно рассчитать: суму ежемесячного аннуитетного платежа, посмотреть плановый график внесения средств, общую стоимость кредита и процентную переплату.

    Порядок действий при оформлении

    Алгоритм оформления ипотеки на земельный участок и строительство дома:

    1. Определяетесь с землей, оформляете первичный пакет документов и обращаетесь в банк:
      • По месту жительства,
      • В регионе, где собираетесь покупать землю,
      • Региональный филиал по месту работы,
      • Анкету-заявку также можно оформить онлайн;
    2. Менеджер проводит консультацию и может ориентировочно рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке;
    3. Ожидаете 2-5 дней приятия решения банком;
    4. После положительного решения подаете второй пакет документов на землю и стройку;
    5. Ожидаете решения банка (около 2-хнедель);
    6. Подписываете ипотечный договор;
    7. Получаете первый транш кредита;
    8. Подаете в банк третий пакет документов, что подтверждает целевое использование средств;
    9. Получаете второй транш кредитных средств (и так далее);
    10. После завершения строительства оформляете документы на дом и предаете его в обеспечение.

    Необходимые документы для ипотеки на строительство дома

    Документы, что надо подать в кредитную организацию для оформления ипотеки ИЖС:

    1. Стартовый пакет:
      • Анкета, заявление;
      • Паспорт;
      • СНИЛС или другой дополнительный документ для подтверждения личности;
      • Трудовая книжка или другой документ от работодателя;
      • Подтверждение доходов: 2-НДФЛ, документ по форме банка, подтверждение пенсии или поступлений от аренды (о других доходах, которые не возможно подтвердить, указывайте в анкете);
      • Документы, что подтверждают право гражданина воспользоваться одной из льготных муниципальных или государственных программ.

  • Второй пакет:
    • Свидетельство права владения землей или договор аренды (кадастровый номер обязательный);
    • Проект строительных работ;
    • Разрешение на возведение жилья (если планируется дачный дом на участке для садоводства, то разрешение не надо);
    • Соглашение с подрядчиком на исполнение строительных работ;
    • Смета проекта;
    • Платежные документы, что подтверждают оплату первого вноса.
  • Третий пакет – документарное подтверждение целевого использования средств (чеки на покупку стройматериалов, оплата подрядчикам, фото объекта).
  • Четвертый пакет – свидетельство о праве собственности на готовый дом, выписка из Госреестра, технический паспорт.
  • Ссылка на основную публикацию