Ипотека Cбербанка для сотрудников и зарплатных клиентов: какие условия получения кредита

Легко ли получить ипотеку для сотрудников Сбербанка и зарплатных клиентов?

Сотрудники Сбербанка нуждаются в собственном жилье не меньше, чем люди, работающие в иных организациях.

Эта кредитная организация поощряет желание сотрудников в приобретении жилья за счет ипотечных средств и смягчает требования и условия проверки.

Рассмотрим подробнее в нашей статье все нюансы получения ипотеки для сотрудника Сбербанка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Сущность жилищного кредита для работников банка

Сбербанк предоставляет своим сотрудникам воспользоваться льготными условиями по ипотечному кредитованию. Для того чтобы подать заявку на рассмотрение, не нужно искать отделение, достаточно придти на работу и представить необходимые документы. Эта программа позволяет работникам Сбербанк быть уверенными в том, что у них есть некоторое преимущество, потому что они выбрали именно эту организацию для работы.

Особенности с преимуществами и недостатками

Решение взять ипотеку в той организации, где работает сотрудник, обусловлено лояльностью по отношению к нему со стороны Сбербанка. Это проявляется в следующих плюсах такой ипотеки:

  • снижение ставки примерно на 1,5-2 пункта, по сравнению с обычным клиентом;
  • отсутствие комиссий за процедуру оформления;
  • рассмотрение происходит в короткие сроки;
  • возможность получить кредит, предоставив небольшой взнос.

Низкая ставка объясняется в первую очередь лояльностью и конечно проверкой платежеспособности заемщика, получающего заработанные деньги на карту Сбербанка. Банковская организация в таком случае может легко отследить возможность оплаты ипотечного долга.

Минусов у такого вида ипотеки мало, разве что то, что коллеги по работе будут в курсе планов по желанию оформить ипотечный кредит. Этот фактор может кого-то смущать, а некоторые сотрудники не скрывают желание получить квартиру и охотно предоставляют все требующиеся документы.

Поэтому брать кредит в той организации, где числится сотрудник, не только выгодно, но и разумно, поскольку шансы на одобрение значительно выше, чем в других организациях, занимающихся предоставлением ипотечного кредита.

Условия получения для зарплатных клиентов

Процентные ставки для тех клиентов, которые обладают зарплатными картами Сбербанка, значительно ниже, чем для тех, кто обратился за приобретением квартиры, при этом являясь клиентом стороннего банка.

Сотруднику Сбербанка важно определиться с типом приобретаемого жилья. Если покупку планируется совершить на вторичном рынке жилья, тогда ставка составит от 11,5%.

Для тех, кто желает воспользоваться кредитом на строящееся жилье, ставка будет отчисляться от 12 процентов. Окончательный размер ставки по процентам будет решаться ввиду учета стажа работы и заработной платы сотрудника.

Максимальная сумма, предоставленная в счет ипотеки, может достигать 15 миллионов рублей. Поэтому сотрудники получают бонус в виде относительно невысокой ставки и высокой суммы для займа. Максимальный срок ипотечного кредита может достигать 30 лет.

Требования к заемщику

Несмотря на то, что сотрудник числится в штате Сбербанка, он должен подходить под установленные критерии. В противном случае ему могут не одобрить кредит даже на льготных условиях.

Ипотечное кредитование предоставят лишь в том случае, если все условия соблюдены. К ним относят:

  1. Если общий трудовой стаж составил не менее одного года.
  2. В Сбербанке сотрудник работает не менее полугода.
  3. Работник не был занесен в черный список сотрудников.
  4. При отсутствии непогашенных перед банками задолженностей, касающихся крупных сумм финансовых средств.
  5. На момент подачи заявки работнику уже исполнился двадцать один год.
  6. На момент погашения задолженности возраст не должен превышать отметку в 75 лет.

Помимо обязательных требований, предъявляемых к работнику, Сбербанк проверит следующие моменты:

  • количество иждивенцев;
  • наличие просрочек по кредитам заемщика;
  • просрочки, имеющиеся по кредитам у родственников обращающегося лица.

Необходимые параметры покупаемой недвижимости

Банк не позволит приобрести ту недвижимость, которая не будет удовлетворять всем требованиям, установленным руководством. К ним относят:

  1. Возраст износа жилья. Ветхое строение не подойдет для ипотечного кредитования. Таким образом, максимальный срок дома может достигать 30 лет.
  2. Фундамент дома должен быть выполнен из прочного материала, такого как железобетон или камень.
  3. Юридически чистая квартира подойдет в качестве залогового имущества, это подразумевает то, что в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние и на жилплощади нет обременений.
  4. Площадь по габаритам должна отвечать определенным условиям, например, однокомнатная квартира не может быть меньше 32 квадратных метров. Особые указания существуют и для двух, а также трехкомнатных квартир.
  5. В жилье должны быть проведены коммуникации, такие как вода, электричество и прочие средства удобства граждан.

Документы для оформления

Большинство документов хранятся у работодателя в отделе кадров, но некоторые из бумаг все же придется предоставить. Их нужно собрать в указанном объеме и доставить в то отделение, где будет подаваться заявка на ипотечный кредит.

Для займа по ипотеке работнику потребуются:

  • паспорт РФ;
  • справка, выдаваемая работодателем по форме 2-НДФЛ;
  • заявление на получение ипотеки.

Существует некоторая особенность, касающаяся только женщин в структуре банка. Если во время подачи заявки работник пребывает в декретном отпуске, тогда льгота для специалиста не будет распространяться. Этот фактор необходимо учесть при обращении в банк.

Заполнение заявления

Заявление представляет собой анкету, составленную банком, в которой отражается информация о заемщике.

Распечатать вопросы можно на сайте Сбербанка или получить в отделении. Заполнять рекомендуется четко и грамотно, чтобы у банка не осталось вопросов.

Это важно, поскольку именно анкета-заявление во многом определяет решение по кредитной заявке. Для работника, конечно, проще распечатать и заполнить эту информацию в офисе.

Процесс подачи бумаг

Подать документы на рассмотрение банка можно в ближайшем отделении. Для работников банка предпочтительно то отделение, где они работают. Менеджер проверит наличие всех бумаг и создаст заявку на ипотечный кредит. Рассмотрение будет происходить недолго, поскольку заявка касается зарплатного клиента, а потом придет ответ.

Страхование

Страхование по ипотеке – это важная часть для банка. Поскольку покупаемый объект недвижимости представляет собой залог перед банком, ему важно убедиться в сохранности и ликвидности квартиры или дома. Поэтому страхование объекта недвижимости – это обязательная процедура. Средняя стоимость этого вида страхования составляет 0,225% годовых.

Второй вид страхования приобретается по желанию и касается здоровья заемщика. Если с ним по непредвиденным обстоятельствам произойдет несчастный случай или летальный исход, тогда родственники смогут воспользоваться страхованием. Сумма такой страховки в Сбербанке составляет 1,99% годовых.

Одобрение и отказ

Если по заявке было принято положительное решение, зарплатный клиент продолжает оформление ипотечного кредита. Для сотрудника Сбербанка существует высокая вероятность того, что заявка будет одобрена.

Однако иногда даже занимаемое место в структуре банка не может помочь с одобрением. Это может быть связано с негативной кредитной историей или повышенной финансовой нагрузкой и непосильными платежами. Банк может отказать даже при неправильном заполнении документов.

Получение ипотеки от банка стало обыденным явлением, и большинство семей для приобретения жилья используют именно этот вид кредитования. Сотрудники банка могут пользоваться ипотечным кредитованием на особых условиях с предоставлением льгот и быстрым рассмотрением заявки. Поэтому у них есть некоторое преимущество перед другими заемщиками, которые пользуются ипотекой.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка

Для зарплатных клиентов в Сбербанке действуют особые условия кредитования. Они могут получить ипотеку с привилегиями, которые не доступны другим заемщикам. Давайте рассмотрим, какие преимущества в жилищных кредитах действуют для зарплатных клиентов и как ими воспользоваться. Если вас заинтересует данное предложение, то вы можете обратиться в любое ближайшее отделение Сбербанка и подать заявку.

Особенности ипотечного кредитования зарплатных клиентов

Получить ипотеку зарплатнику Сбербанка можно на следующих условиях:

  • период кредитования – до 30 лет;
  • первый взнос – от 15%
  • сниженные процентные ставки;
  • валюта – российские рубли, доллары, евро;
  • требуется залог недвижимого имущества;
  • комиссий за выдачу денег и ведение счета нет;
  • заявка рассматривается в течение 2 дней;
  • подать заявку можно в режиме онлайн.

Клиенты сами могут выбрать сумму кредита, его срок и размер ежемесячного платежа, исходя их своих предпочтений и возможностей. При желании, ипотеку можно закрыть досрочно и сэкономить деньги на уплате процентов.

Условия

Если вы являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка, то у вас есть шанс получить ипотеку на выгодных условиях. У заемщика должно быть н менее трех поступлений зарплаты на карту за последнее время. На текущем рабочем месте клиент должен работать более трех месяцев – для получения кредита наличными. Для получения ипотеки заемщик должен работать на последнем мете более шести месяцев. Клиент должен быть в возрасте от 21 года до 75 лет. У него должна быть положительная или нейтральная кредитная история. Если хоть одно из этих требований не соблюдается, то в заявке на жилищный кредит будет отказано.

Сроки кредитования

Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить ипотеку в нем на срок до 30 лет. Они могут подобрать любой удобный срок, в течение которого смогут вернуть основной долг и проценты по нему. Помните, чем дольше вы будете растягивать возврат средств, тем больше денег переплатите по ипотеке. Если у вас появится возможность погасить ипотеку полностью или частично досрочно, то сделайте это. Так вы заплатите меньше процентов. За досрочное погашение не взимается комиссия и не налагаются штрафы.

Первоначальный взнос

Участники зарплатного проекта Сбербанка должны предоставить в качестве первого взноса по ипотеке 15% от стоимости приобретаемого жилья. Они могут передать банку и большую сумму, тогда их основной долг будет меньше и переплата, соответственно, тоже меньше. Размер первоначального взноса в каждой ипотечной программе Сбербанка разный.

Пониженные процентные ставки

Держателям зарплатных карт Сбербанк предлагает получить ипотеку под сниженные процентные ставки. Они могут рассчитывать на понижение в 0,5% от основной ставки. В некоторых случаях такое снижение может дойти и до 1,5%-2% от общей ставки. Такая привилегия сказывается на общей переплате, ведь при длительном сроке и большой сумме кредита получается неплохая экономия денег. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то воспользуйтесь таким предложением и сэкономьте семейный бюджет.

Обеспечение ипотеки

Ипотечный кредит должен обязательно иметь обеспечение. В качестве обеспечения идет сам объект недвижимости. То есть, если заемщик не выплачивает долг вовремя, то недвижимость реализуется на рынке и банк возвращает потраченные деньги обратно. В интересах заемщика не допускать просрочки платежей и не нарушать условия договора, иначе он может лишиться недвижимости и останется ни с чем.

Сроки рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявок в Сбербанке разное и зависит от многих факторов. Не него влияет программа, категория заемщика, его кредитная история и т.д. В среднем это занимает от 2 до 8 рабочих дней. Есть, конечно, и более длительное рассмотрение, но оно связано с проблемными заемщиками, к которым у банка много вопросов. Если говорить о зарплатных клиентах банка, то их заявки банк рассматривает в самые короткие сроки, до 3 рабочих дней. Кредитор видит все их движения денежных средств по зарплатной карте, а также у него есть необходимая информация о них в базе данных.

Услуга «Банк на работе»

В Сбербанке появился новый сервис, который называется «Банк на работе». Он заключается в том, что теперь консультация и помощь специалистов доступна даже на работе. Клиенту не нужно ехать в отделение банка. Все можно сделать, не покидая рабочее место. Этой услугой сегодня могут воспользоваться только зарплатные клиенты данной организации. Основным преимуществом этого предложения является то, что сотрудник Сбербанка приезжает на работу к клиенту в удобное для него время и консультирует по услугам и продуктам. Встречи могут быть систематические, например, два раза в неделю. Такой персональный подход поможет клиентам выбрать тот продукт, который подойдет именно им по всем параметрам.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]

Ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов в 2020 году: условия, проценты и калькулятор

Клиенты, имеющие зарплатную карту конкретного банка, обычно получают от него выгодные условия и льготы при пользовании основными услугами и продуктами. Не является исключением и Сбербанк, ипотека для зарплатных клиентов в котором оформляется в максимально короткие сроки и под пониженный процент. Условия оформления – читайте далее.

Кто является участником зарплатного проекта: важные условия

Участником зарплатного проекта Сбербанка является владелец дебетовой карты, на которую работодатель ежемесячно перечисляет сумму заработной платы. При этом между банком и компанией заключается договор, определяющий условия РКО и порядок перечисления денег на карты сотрудников.

Так как каждый зарплатный проект предполагает тщательную проверку юрлица-партнера, а ключевые сведения о работнике (уровень заработной платы, периодичность выплат, движение средств на счете) находятся в свободном доступе для Сбербанка, то заемщики, являющиеся зарплатными клиентами, входят в категорию наиболее надежных и приоритетных для кредитования, включая ипотечное.

К участникам зарплатного проекта можно отнести клиентов, которые:

  • владеют именной зарплатной картой более 6-ти месяцев (то есть имеют непрерывный стаж на текущем месте);
  • за последние 3 месяца получили как минимум 3 зарплатных зачисления на свой банковский счет;
  • являются резидентом и имеют регистрацию на территории РФ.

Преимущества по ипотеке для зарплатных клиентов Сбербанка

Участие в зарплатном проекте Сбербанка определяет получение льгот и привилегий при оформлении ипотечного кредита. К ним можно отнести:

  1. Выгодная (пониженная) кредитная ставка. Большинство программ ипотечного кредитования, за исключением продуктов с господдержкой, предусматривает понижение стандартной ставки на 0,5 п.п. Для некоторых компаний-стратегических партнеров (обычно крупных корпораций или госпредприятий) Сбербанк снижает процент на 1,5-2 п.п.
  1. Минимальный комплект бумаг для рассмотрения заявки на ипотеку. Так как Сбербанк располагает необходимыми данными о работодателе обращающегося заемщика и уровне его платежеспособности, то пакет необходимых документов существенно сокращается и не требует предъявления справок о доходах и занятости.
  1. Минимальное время принятия решения по ипотечной заявке. Срок рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита для зарплатного клиента будет существенно меньше, чем для стандартных категорий граждан. Связано это с необходимостью всесторонней проверки новых заемщиков службой безопасности и анализа кредитоспособности банковскими аналитиками. В среднем решение будет озвучено такому клиенту через 1-2 рабочих дня, но по факту это может быть уже через 2 аса после подачи заявки.
  1. Возможность использования удаленных сервисов обслуживания. Некоторые зарплатные клиенты, помимо доступного для всех Сбербанк-Онлайн, могут воспользоваться сервисом «Банк на работе», в рамках которого в определенные дни и часы в компании-работодателе будет находиться представитель Сбербанка для консультирования по всем банковским вопросам и услугам. Кроме консультации, клиент сможет оставить заявку на кредит или ипотеку.

ВЫВОД: Участники зарплатных проектов Сбербанка при оформлении ипотеки имеют массу преимуществ в виде выгодной процентной ставки, минимального пакета документов и наименьшего срока принятия решения по заявке.

Процентная ставка по ипотечным программам Сбербанка для зарплатников

При условии заключения договора полного страхования при оформлении ипотеки зарплатный клиент сможет рассчитывать на следующие кредитные ставки по действующим продуктам ипотеки Сбербанка:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,93015+0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья – базовая ставка 8,5 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,73015+0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,73025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,23025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 6298,82020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% – если не зарплатник;
+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место9,73025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.53020
Рефинансирование ипотеки930
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Для обычных заемщиков ставка будет выше минимум на 0,5 п.п. В случае отказа от комплексной страховки, включающей помимо имущественного страхование здоровья и жизни клиента, ставка вырастет на 1 п.п .

Сбербанк увеличивает скидку на ипотеку для зарплатных клиентов

6 августа 2020 года Сбербанк увеличивает скидку на ипотечные кредиты для участников зарплатного проекта. Теперь она составит 0,5 п.п. (ранее — 0,3 п.п.). Так, для зарплатных клиентов Сбербанка ставка на приобретение строящегося жилья в ипотеку составит 9,6%, готового жилья — 9,8%.

При этом минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка снижена до 7,6%.

Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 9,1% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик».

Дисконт для зарплатных клиентов в размере 0,5 п.п. распространяется на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости.

«Мы высоко ценим доверие наших зарплатных клиентов и стремимся создать привлекательные условия для решения всех вопросов с недвижимостью. Дополнительный дисконт на ставки по ипотеке и возможность оформить ипотечный кредит без предоставления документов при использовании Сбербанк Онлайн и технологии Сбербанк ID позволяют сделать приобретение жилья максимально выгодным и комфортным» — Николай Васев, директор дивизиона «ДомКлик».

Рассчитать ипотеку

Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала

Егор, добрый день! Снижение ставок по действующим ипотечным кредитам не производится.

Юрий, добрый день! Пожалуйста, обратитесь к вашему менеджеру по ипотечному кредитованию, он поможет в решении этого вопроса.

Дина, добрый день! Снижение ставок по действующим ипотечным кредитам не производится.

Андрей, добрый день! Мы ожидаем, что рефинансирование действующих ипотечных кредитов на условиях господдержки станет возможно уже в сентябре. Мы сообщим об этом, следите за нашими новостями.

Валентин, добрый день! Снижение ставок по действующим ипотечным кредитам не производится.

Добрый день! Информацию о возможных льготах и субсидиях мы рекомендуем уточнять непосредственно в ведомстве. Что же касается условий кредитования: если появятся какие-либо отдельные программы и акции, мы сообщим об этом.

Юлия, добрый день! Снижение ставок по действующим кредитам не производится.

Екатерина, добрый день! В статье речь идёт только о новых заявках. Возможность рефинансирования действующих кредитов на условиях господдержки появится в сентябре. Следите за нашими новостями!
Что касается прочих программ кредитования: снижение ставок по действующим ипотечным кредитам не производится.

Александр, добрый день! К зарплатным клиентам действительно относятся только те клиенты, которые получают на счёт или карту в Сбербанке именно заработную плату.

Добрый день! Действительно, информация в статье касается новых заявок. По действующим кредитам снижение ставок не производится.

Добрый день! Подробнее о программе в статье «Ипотека для молодой семьи в Сбербанке».

Ангелина, добрый день! Да, новость касается новых заявок. По действующим ипотечным кредитам снижение ставок не производится.

Добрый день! Ставка зависит от выбранной вами программы кредитования, от того, будете ли вы использовать услуги, позволяющие снизить ставку, или нет, а также от ряда других факторов. Вы можете рассчитать примерную ставку и условия кредитования на калькуляторе ДомКлик.

Надежда, добрый день! У нас нет такой информации. Если какие-либо программы и акции, позволяющие снизить ставку по действующим кредитам, появятся, мы обязательно сообщим об этом.

Добрый день! Сбербанк завершил программу снижения ставок по выданным ипотечным кредитам в сентябре 2018 года.

Если вы подавали заявление ранее, проверьте ответ на сайте ДомКлик.

Улучшить условия по ипотеке, оформленной в другом банке, поможет рефинансирование ипотеки.
Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите реструктуризацию задолженности.

Добрый день! Снижение ставок по действующим ипотечным кредитам не производится. В статье речь идет про то, Сбербанк увеличивает скидку на ипотечные кредиты для участников зарплатного проекта.

Ирина, добрый день! Банком не предусмотрены отдельные льготы для работников образования. Возможно, какие-то льготы или программы, касающиеся приобретения жилья, предоставляются на региональном уровне. Рекомендуем обратиться за подробной информацией в органы соцзащиты или администрацию по месту проживания.

Здравствуйте, Айгуль! Сбербанк завершил программу снижения ставок по выданным ипотечным кредитам в сентябре 2018 года. Если вы подавали заявление ранее, проверьте ответ на сайте ДомКлик. Обо всех изменениях в программах кредитования мы рассказываем в новостях.

Добрый день! Сбербанк завершил программу снижения ставок по выданным ипотечным кредитам в сентябре 2018 года. Если вы подавали заявление ранее, проверьте ответ на сайте ДомКлик. Улучшить условия по ипотеке, оформленной в другом банке, поможет рефинансирование ипотеки. Если же вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите реструктуризацию задолженности.

Добрый вечер! Специальных программ, предусмотренных именно для данной категории граждан, в Сбербанке не имеется. Поэтому матери-одиночки могут претендовать на получение ссуды на общих основаниях либо участвовать в иных программах или акциях.

Сбербанк завершил программу снижения ставок по действующим ипотечным кредитам в сентябре 2018 года.

• Если вы подавали заявление ранее, проверьте ответ на сайте DomClick.ru.
• Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите услугу реструктуризации задолженности.
• Если вы брали ипотеку в другом банке, можно улучшить условия с помощью рефинансирования ипотеки.

Обо всех изменениях в программах кредитования мы рассказываем в новостях, следите за публикациями!

Светлана, добрый день! Вами при подаче заявки не были выбраны соответсвующие пункты. Мы видим, что менеджер в личном кабинете уже рассказал о том, как можно снизить ставку. Окончательную ставку с учётом всех дисконтов вы увидите после одобрения объекта.

Здравствуйте! Сбербанк завершил программу снижения ставок по действующим ипотечным кредитам в сентябре 2018 года.

• Если вы подавали заявление ранее, проверьте ответ на сайте DomClick.ru.
• Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите услугу реструктуризации задолженности.
• Если вы брали ипотеку в другом банке, можно улучшить условия с помощью рефинансирования ипотеки.

На данный момент снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно только при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».

Ставка в рамках данной программы – 5% на весь срок кредита.

Условия перехода на программу:

1. Наличие у клиентов второго или последующих детей, рожденных после 01.01.2018
2. Договор приобретения жилья – договор долевого участия (уступки прав требования) или договор купли-продажи. Продавец жилья по договору – юридическое лицо (застройщик или инвестор)
3. Остаток задолженности по кредиту меньше 80% от стоимости жилья и не превышает:
· 12 млн руб. – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
· 6 млн руб. – для остальных субъектов РФ
4. Имеется действующий полис страхования жизни
5. Кредиты с просрочками, кредиты, которые ранее были реструктурированы, рефинансированы, секьюритизированы, а также кредиты, субсидируемые в рамках иных программ, не могут участвовать в программе.

При подаче заявления надо предоставить:

• паспорт РФ (всех созаемщиков)
• свидетельства о рождении детей
• договор приобретения жилья
• полис страхования жизни и здоровья заемщика
• полис страхования кредитуемой недвижимости (при оформленном праве собственности)

Для подачи заявления обратитесь в центр ипотечного кредитования банка либо в личный кабинет сопровождения на сайте domclick.ru.

Здраствуйте. Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно только при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Ставка в рамках данной программы – 5% на весь срок кредита.

Легко ли получить ипотеку для сотрудников Сбербанка и зарплатных клиентов?

Сотрудники Сбербанка нуждаются в собственном жилье не меньше, чем люди, работающие в иных организациях.

Эта кредитная организация поощряет желание сотрудников в приобретении жилья за счет ипотечных средств и смягчает требования и условия проверки.

Рассмотрим подробнее в нашей статье все нюансы получения ипотеки для сотрудника Сбербанка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Сущность жилищного кредита для работников банка

Сбербанк предоставляет своим сотрудникам воспользоваться льготными условиями по ипотечному кредитованию. Для того чтобы подать заявку на рассмотрение, не нужно искать отделение, достаточно придти на работу и представить необходимые документы. Эта программа позволяет работникам Сбербанк быть уверенными в том, что у них есть некоторое преимущество, потому что они выбрали именно эту организацию для работы.

Особенности с преимуществами и недостатками

Решение взять ипотеку в той организации, где работает сотрудник, обусловлено лояльностью по отношению к нему со стороны Сбербанка. Это проявляется в следующих плюсах такой ипотеки:

  • снижение ставки примерно на 1,5-2 пункта, по сравнению с обычным клиентом;
  • отсутствие комиссий за процедуру оформления;
  • рассмотрение происходит в короткие сроки;
  • возможность получить кредит, предоставив небольшой взнос.

Низкая ставка объясняется в первую очередь лояльностью и конечно проверкой платежеспособности заемщика, получающего заработанные деньги на карту Сбербанка. Банковская организация в таком случае может легко отследить возможность оплаты ипотечного долга.

Минусов у такого вида ипотеки мало, разве что то, что коллеги по работе будут в курсе планов по желанию оформить ипотечный кредит. Этот фактор может кого-то смущать, а некоторые сотрудники не скрывают желание получить квартиру и охотно предоставляют все требующиеся документы.

Поэтому брать кредит в той организации, где числится сотрудник, не только выгодно, но и разумно, поскольку шансы на одобрение значительно выше, чем в других организациях, занимающихся предоставлением ипотечного кредита.

Условия получения для зарплатных клиентов

Процентные ставки для тех клиентов, которые обладают зарплатными картами Сбербанка, значительно ниже, чем для тех, кто обратился за приобретением квартиры, при этом являясь клиентом стороннего банка.

Сотруднику Сбербанка важно определиться с типом приобретаемого жилья. Если покупку планируется совершить на вторичном рынке жилья, тогда ставка составит от 11,5%.

Для тех, кто желает воспользоваться кредитом на строящееся жилье, ставка будет отчисляться от 12 процентов. Окончательный размер ставки по процентам будет решаться ввиду учета стажа работы и заработной платы сотрудника.

Максимальная сумма, предоставленная в счет ипотеки, может достигать 15 миллионов рублей. Поэтому сотрудники получают бонус в виде относительно невысокой ставки и высокой суммы для займа. Максимальный срок ипотечного кредита может достигать 30 лет.

Требования к заемщику

Несмотря на то, что сотрудник числится в штате Сбербанка, он должен подходить под установленные критерии. В противном случае ему могут не одобрить кредит даже на льготных условиях.

Ипотечное кредитование предоставят лишь в том случае, если все условия соблюдены. К ним относят:

  1. Если общий трудовой стаж составил не менее одного года.
  2. В Сбербанке сотрудник работает не менее полугода.
  3. Работник не был занесен в черный список сотрудников.
  4. При отсутствии непогашенных перед банками задолженностей, касающихся крупных сумм финансовых средств.
  5. На момент подачи заявки работнику уже исполнился двадцать один год.
  6. На момент погашения задолженности возраст не должен превышать отметку в 75 лет.

Помимо обязательных требований, предъявляемых к работнику, Сбербанк проверит следующие моменты:

  • количество иждивенцев;
  • наличие просрочек по кредитам заемщика;
  • просрочки, имеющиеся по кредитам у родственников обращающегося лица.

Необходимые параметры покупаемой недвижимости

Банк не позволит приобрести ту недвижимость, которая не будет удовлетворять всем требованиям, установленным руководством. К ним относят:

  1. Возраст износа жилья. Ветхое строение не подойдет для ипотечного кредитования. Таким образом, максимальный срок дома может достигать 30 лет.
  2. Фундамент дома должен быть выполнен из прочного материала, такого как железобетон или камень.
  3. Юридически чистая квартира подойдет в качестве залогового имущества, это подразумевает то, что в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние и на жилплощади нет обременений.
  4. Площадь по габаритам должна отвечать определенным условиям, например, однокомнатная квартира не может быть меньше 32 квадратных метров. Особые указания существуют и для двух, а также трехкомнатных квартир.
  5. В жилье должны быть проведены коммуникации, такие как вода, электричество и прочие средства удобства граждан.

Документы для оформления

Большинство документов хранятся у работодателя в отделе кадров, но некоторые из бумаг все же придется предоставить. Их нужно собрать в указанном объеме и доставить в то отделение, где будет подаваться заявка на ипотечный кредит.

Для займа по ипотеке работнику потребуются:

  • паспорт РФ;
  • справка, выдаваемая работодателем по форме 2-НДФЛ;
  • заявление на получение ипотеки.

Существует некоторая особенность, касающаяся только женщин в структуре банка. Если во время подачи заявки работник пребывает в декретном отпуске, тогда льгота для специалиста не будет распространяться. Этот фактор необходимо учесть при обращении в банк.

Заполнение заявления

Заявление представляет собой анкету, составленную банком, в которой отражается информация о заемщике.

Распечатать вопросы можно на сайте Сбербанка или получить в отделении. Заполнять рекомендуется четко и грамотно, чтобы у банка не осталось вопросов.

Это важно, поскольку именно анкета-заявление во многом определяет решение по кредитной заявке. Для работника, конечно, проще распечатать и заполнить эту информацию в офисе.

Процесс подачи бумаг

Подать документы на рассмотрение банка можно в ближайшем отделении. Для работников банка предпочтительно то отделение, где они работают. Менеджер проверит наличие всех бумаг и создаст заявку на ипотечный кредит. Рассмотрение будет происходить недолго, поскольку заявка касается зарплатного клиента, а потом придет ответ.

Страхование

Страхование по ипотеке – это важная часть для банка. Поскольку покупаемый объект недвижимости представляет собой залог перед банком, ему важно убедиться в сохранности и ликвидности квартиры или дома. Поэтому страхование объекта недвижимости – это обязательная процедура. Средняя стоимость этого вида страхования составляет 0,225% годовых.

Второй вид страхования приобретается по желанию и касается здоровья заемщика. Если с ним по непредвиденным обстоятельствам произойдет несчастный случай или летальный исход, тогда родственники смогут воспользоваться страхованием. Сумма такой страховки в Сбербанке составляет 1,99% годовых.

Одобрение и отказ

Если по заявке было принято положительное решение, зарплатный клиент продолжает оформление ипотечного кредита. Для сотрудника Сбербанка существует высокая вероятность того, что заявка будет одобрена.

Однако иногда даже занимаемое место в структуре банка не может помочь с одобрением. Это может быть связано с негативной кредитной историей или повышенной финансовой нагрузкой и непосильными платежами. Банк может отказать даже при неправильном заполнении документов.

Получение ипотеки от банка стало обыденным явлением, и большинство семей для приобретения жилья используют именно этот вид кредитования. Сотрудники банка могут пользоваться ипотечным кредитованием на особых условиях с предоставлением льгот и быстрым рассмотрением заявки. Поэтому у них есть некоторое преимущество перед другими заемщиками, которые пользуются ипотекой.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Ипотека для сотрудников Сбербанка и зарплатных клиентов

Ипотека для сотрудников Сбербанка — это такой же актуальный вопрос, как и ипотека для обычных граждан нашей страны. Жилищный вопрос является острой проблемой для всех слоев населения. Покупка квартиры с ипотечным кредитом — хорошая возможность решить эту проблему. Люди, которые работают в коммерческих банках, тоже получают возможность приобретения недвижимого имущества в рассрочку. Ипотека для сотрудников Сбербанка имеет более мягкие требования к заемщику и иные условия проверки его благонадежности.

Сущность жилищного кредита для работников банка

Являясь крупной финансовой организацией, Сбербанк дает возможность своим работникам прибегнуть к использованию льготных программ по кредитованию с залогом в виде недвижимости. Заявление с просьбой предоставить недостающую сумму на покупку жилья оформляется и сдается непосредственно на работе.

Однако лояльные программы действует и для тех людей, которые работают в организациях, заключивших зарплатный проект со Сбербанком. Условия для жилищного кредитования выгодны, а оформление не будет длиться долго, поскольку финансовые возможности клиента отражены в операциях на счетах самого банка. Таким образом, легко отследить, будет ли погашение займа полным и своевременным.

Особенности с преимуществами и недостатками

Взять ссуду на покупку квартиры, дома или участка работающим в Сбербанке сотрудникам выгодно, т.к. для них имеются специальные предложения со сниженными требованиями.

Преимущества программы заключаются в следующем:

  • процентная ставка уменьшена на 1-2% по сравнению с любыми другими получателями ипотеки;
  • не взимаются деньги за оформление сделки;
  • срок для вынесения одобрения или отказа более короткий;
  • требуется меньшая сумма для первоначального взноса.

Вопрос о том, под какой процент дает Сбербанк зарплатникам ссуды на покупку квартир, в каждом случае решается индивидуально.

Уменьшение выплат связано с тем, что у банка есть все возможности по контролю за доходами и расходами своего сотрудника и клиента по зарплатному проекту.

Недостатков у такого вида кредитования нет. Кого-то может смутить только огласка среди коллег о планах приобрести жилье, но этот момент является субъективным и не может повлиять на возможность обрести долгожданную жилую площадь на предлагаемых выгодных условиях.

Условия получения для зарплатных клиентов

Величина выплат по займу во многом определяется тем, на какой срок берут кредит, и на какую сумму рассчитывают сотрудники. Потенциальным клиентам следует заранее подобрать то жилье, которое они планируют приобрести, используя заемные средства. Если квартира продается на вторичном рынке, то минимальная процентная ставка для погашения ипотеки составит 11,5%. Если покупку планируется приобрести в домах, находящихся в процессе возведения или отделки, то ежемесячные выплаты могут быть начислены от 12%.

На определение условий во многом влияет то, сколько времени сотрудник работает в Сбербанке, какой размер заработной платы имеет.

Для зарплатных клиентов Сбербанка учреждение может выделить не более 15 млн. рублей. Сроки кредита при этом не должны превышать 30 лет.

Требования к заемщику

Несмотря на то что для работников Сбербанка существуют привилегии в получении ипотечного займа, к ним устанавливаются некоторые общие требования. Если они им не соответствуют, то существует возможность получения отказа в предоставлении ссуды.

Основные критерии в Сбербанке для зарплатных клиентов сводятся к следующим пунктам:

  • трудовой стаж должен быть не меньше 1 года;
  • в Сбербанке сотрудник должен занимать позицию не менее 6 месяцев;
  • отсутствие имени работника в черном списке учреждения;
  • возраст получателя — от 21 года до 75 лет (на момент последней выплаты по ссуде);
  • отсутствие долгов перед другими финансовыми учреждениями.

На решение о выдаче ссуды на улучшение жилищных условий влияют и некоторые дополнительные факторы: наличие иждивенцев и их количество, просрочки по предыдущим займам у ссудополучателя, а также его родственников.

Важным моментом при получении ипотеки для любого банковского клиента является страхование. Обусловлено это тем, что квартира или участок поступает в залог к коммерческому учреждению, поэтому оно хочет максимально оградить себя от возможных потерь, сохранив ликвидность объекта. Страхование объекта жилья является обязательным. При этом средняя цена составляет около 0,23% годовых.

Существует еще один вид страхования, которые используется при выдаче ипотечных ссуд. При нем страхуется жизнь и здоровье получателя кредитования. В случае потери трудоспособности или смерти заемщика груз ответственности за выплату кредита не перейдет на его родственников или поручителя, а будет погашен страховой фирмой. Стоимость страховки составляет 1,9% годовых.

Необходимые параметры покупаемой недвижимости

Жилье, которое планируется приобрести для дальнейшей передачи в залог сотрудником банка, должно удовлетворять ряду требований, выдвигаемых коммерческим учреждением.

Так, учитывается возраст жилого фонда, его износ. Получить деньги на покупку ветхого жилья не удастся. Строению, где располагается квартира, должно быть не больше 30 лет. Сотрудники, проверяющие параметры недвижимости, обращают внимание на то, из чего сделан фундамент здания (он должен быть из железобетона или камня).

Юридическая чистота квартиры — еще один критерий, который предъявляется к недвижимости. В квартире не должны быть прописаны третьи лица, дети или люди, выбывшие на время.

При оценке жилья обращают внимания на его метраж. Так, например, площадь однокомнатной квартиры должна быть не менее 32 м². Для двух- и трехкомнатных квартир также существуют свои критерии.

Наличие коммуникаций, в т.ч. водопровода, электричества, канализации и др., обязательно.

Документы для оформления

Большая часть документов, которая необходима для заключения договора, хранится в Сбербанке у сотрудников отдела кадров. Однако в некоторых случаях дополнительные бумаги все же придется предоставить.

В необходимом объеме их подают в том филиале Сбербанка, где планируется оформить получение ссуды на жилье. Кроме паспорта гражданина РФ, подтверждения доходов по форме 2-НДФЛ прикладывается заявление на ипотеку.

Женщины, числящиеся сотрудниками Сбербанка, но находящиеся в декретном отпуске, участвовать в льготной программе не могут.

Заполнение заявления

Заявление, которое заполняется по форме банка, является анкетой, содержащей основную информацию о получателе кредитования. Такая анкета может быть получена лично в филиале банка или же взята с сайта учреждения.

Отражаемая в заявлении информация должна быть исчерпывающей, поскольку для работников во многом от нее зависит решение по ипотеке, которое примет банк. Все вопросы разбиты на 5 блоков. В них отражены сведения персонального характера, информация о финансовых возможностей заемщика, местах работы.

Процесс подачи бумаг

Подавать бумаги для оформления ипотечного кредита сотрудникам лучше в том филиале, где они работают. Менеджер просмотрит собранный пакет документов и составит заявку на заем для покупки жилья. Ее рассмотрение для зарплатного клиента по условиям программы будет более коротким.

Для сотрудников Сбербанка получение одобрения по кредиту имеет более высокую вероятность, чем для любого другого клиента. Отказ может быть обусловлен плохой кредитной историей или низкой платежеспособностью работника.

Кредит для сотрудников Сбербанка в Сбербанке в 2020 году

Работая в крупной кредитной организации, служащие могут воспользоваться всеми имеющимися программами кредитования, которая предлагает клиентам компания. Сбербанк не является исключением. Условия кредитования своих работников отличаются от стандартных кредитов.

Критерии оценки сотрудников банка

Конкретные условия кредитования сотрудников разрабатываются внутренними документами банка и не публикуются на официальном сайте кредитной организации. Каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от статуса работника в банке, стажа работы, мнения о сотруднике начальников подразделений.

Отдельные условия у инсайдеров банка и обыкновенных сотрудников. Льготы предоставления касаются процентной ставки, суммы кредита по выбранной программе, необходимых документов.

Основные параметры для заемщиков будут стандартными: наличие гражданства РФ, регистрация в районе обслуживания банка, возраст от 21 года. Требуемый для клиентов минимальный стаж работы для сотрудников может быть не учтен (в индивидуальных случаях).

Особенности оценки сотрудников банка:

  • В связи с тем, что работник банка получает заработную плату на карту Сбербанка, ему не требуется представлять справку о доходах и занятости, но проверка платежеспособности осуществляется в обязательном порядке.
  • При недостаточности доходов для оформления крупной суммы кредита может быть привлечен созаемщик (по ипотечному кредитованию) или запрошено документальное подтверждение дополнительных поступлений денежных средств.
  • Для уменьшения риска сделки может быть предложено оформление поручительства, если поручитель не является работником или зарплатным клиентом Сбербанка, то к нему предъявляются стандартные требования: наличие справки о доходах и занятости.
  • Работник, имеющий плохую кредитную историю, открытую просроченную задолженность не может рассчитывать на получение кредита в банке.

Кредитные программы

Работники кредитной организации могут выбрать любую кредитную программу. Сбербанк предлагает разные варианты потребительского кредитования, ипотеки, выдачи кредитных карт.

Акционное предложение

На данный момент в банке действует акция «Новогодний кредит», которой могут воспользоваться и сотрудники кредитной организации.

  • Кредит предоставляется на сумму до 500 тыс. р.
  • Ставка 12,5–15,5%годовых. Величина ставки зависит от суммы кредита и способа подачи заявки.
  • Максимальный срок 60 месяцев.

Работникам банка кредит будет предоставлен в течение 15 минут после принятия банком положительного решения о выдаче.

Стандартные программы кредитования Сбербанка

Банк предлагает следующие программы кредитования:

НазваниеСумма, тыс. р.Срок, месяцевСтавка, % годовых

Дополнительные условияКредит без обеспечения30 – 3000До 60От 12,5Обеспечение не требуетсяКредит под поручительство физических лиц30 – 50003 – 60От 12,5Поручительство платежеспособного физического лица, допускается 2 поручителяРефинансирование30 – 30003 – 60От 12,5Допускается рефинансирование кредитов Сбербанка и других банков. Возможно объединить в один до 5 кредитных договоров. Отсутствие открытых просрочек.

Заявки рассматриваются за 2 дня, при условии наличия всех документов.

Кредитные карты

Среди работников банка популярными являются кредитные карты, которых предлагается большой выбор: стандартные классическая и золотая Visa Classic и MasterCard Standard, классическая и золотая Visa «Аэрофлот», Премиальная карта Visa Signature «Аэрофлот», классическая карта Visa «Подари жизнь».

Лимит по картам до 600 тыс. р., беспроцентный период до 50 дней. Есть карты с бесплатным годовым обслуживанием. По кредитным картам Visa Signature и World MasterCard Black Edition максимальная сумма лимита составляет 3 млн. р., годовое обслуживание 4,9 т. р., льготный период до 50 дней.

Процентная ставка по кредитным картам от 21,9% годовых.

Ипотечные программы Сбербанка

Любой сотрудник банка, имеющий минимальный стаж, положительную кредитную историю, достаточную платежеспособность, может воспользоваться ипотечными программами.

Ипотечные программы Сбербанка:

НазваниеСумма, тыс. р.Ставка %Условия
Акция на новостройкиОт 300 до 85% стоимости жильяОт 9,4Приобретение жилья в новостройках у компаний партнеров
Кредит на любые цели под залог недвижимости500 – 10 000От 12Срок до 20 лет, в обеспечение может быть предложена квартира, жилой дом, гараж, земельный участок, скидка от рыночной цены залога до 40%
Ипотека на готовые квартирыОт 300 до 85% стоимости жилья8,6 – 9,0 для молодых семей,

9,1 – 9,5 базовые

Срок до 30 лет, взнос собственными средствами от 15%.
Ипотека плюс материнский капиталОт 300 до 85% стоимости жилья8,6 – 9,0 для молодых семей,

9,1 – 9,5 базовые

Обязательно предоставляется сертификат МК, документы на детей, остальные документы по требованию
Строительство жилого домаОт 300 до 75 стоимости строительства10Взнос собственными средствами от 25%, на время строительства требуется предоставление дополнительного обеспечения
Рефинансирование ипотеки500 – 50009,5 – 12Минимальная ставка назначается после регистрации сделки

Оформление кредитов под залог недвижимости занимает срок 1 месяц и более. Кредит предоставляется после государственной регистрации договора ипотеки, за исключением кредита на строительство и рефинансирование.

Документы для оформления кредита

Как и другие клиенты, работники Сбербанка для оформления заявки готовят пакет документов. Он включает в себя:

  • Паспорт.
  • Заявление-анкета (см. → анкета на кредит в Сбербанке, образец заполнения заявления на получение кредита)
  • При оформлении поручительства – документы на него.
  • Если в залог предоставляется недвижимость дополнительно требуется представить правоустанавливающие и прочие документы на залог.
  • В случае недостаточности доходов, заемщику придется представить документы о получении дополнительного дохода. По ипотечным программам допустимо привлечение созаемщика, но он должен будет подтвердить свой доход и занятость.

Работникам банка проще оформить заявку непосредственно на работе, но в банке есть возможность снизить ставку при подаче заявления онлайн, поэтому имеет смысл оформить заявку из дома.

Брать кредиты в своем банке сотрудникам Сбербанка выгодно. Им будет гарантировано предоставлены лучшие условия кредитования с наименьшей процентной ставкой и максимально возможной суммой.

Дополнительно, Председатель Правления Сбербанка РФ Герман Граф в декабре 2017 года высказал мнение о возможном снижении процентных ставок по кредитам банка в связи с уменьшением ставки рефинансирования.

Ответы на вопросы

Требуется ли работнику Сбербанка наличие положительной кредитной истории при оформлении заявки на кредит?

К своим сотрудникам банк подходит индивидуально, но плохое обслуживание долга может привести к отказу в кредите. Однозначно будет отказано при наличии открытых просрочек по кредиту в Сбербанке.

Что будет с кредитом при увольнении сотрудника?

Обычно кредит не предъявляется к досрочному взысканию. Может быть увеличена процентная ставка до базовой по программе кредитования. Остальные условия договора остаются без изменения.

Ссылка на основную публикацию