Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия для полного и частичного закрытия кредита без процентов

Кредитование: досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Каждый гражданин, который оформил займ в кредитной организации, заинтересован в том, чтобы как можно быстрее погасить долги по такому кредиту. Однако, каждая кредитная организация диктует свои условия погашения.

При этом, необходимо ориентироваться на те условия, которые предъявляет именно ваша кредитная организация.

Ознакомимся с теми, которые есть у сберегательного банка Российской Федерации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли закрыть кредит раньше срока?

Можно ли гасить ипотеку досрочно в сбербанке и как она гасится? Существует два способа.

  1. Первый способ – это полное погашение, в случае, если одним платежом сразу закрывайте всю сумму займа.
  2. Второй способ – это возможность частично выплачивать, когда вносится сумма, которая позволяет частично сократить долг перед кредитной организацией.

При этом, к каждому из таких способов предъявляются свои особые требования. Следует ответить на вопрос «можно ли гасить кредиты в Сбербанке досрочно и выгодно ли это?» положительно. Однако, всё зависит от вашего индивидуального составленного кредитного договора, который может содержать в себе определенные нюансы.

Так как речь идет о ситуации, когда в договоре прописывается невозможность выплачивания досрочного кредита. Это делается в случае, если займ берется на непродолжительное время, в минимальной сумме. Это значит, что если граждане погасят задолженность, то банк не получит проценты, а значит, ничего не заработает на новом клиенте.

Именно поэтому такое условие прописывается в кредитном договоре. Правда, подобные условия обсуждаются заранее, перед подписанием договора. Это делается для того, чтобы клиент не разочаровался в своем банке, и в следующий раз обязательно пришел за займом.

Условия

Условия досрочного погашения ипотеки в сбербанке: процедура выплаты займа осуществляется несколько по-другому, нежели чем в других кредитных организациях, которые действуют по шаблону.

К сожалению, минусом становится тот факт, что уменьшить общий срок кредитования у вас не получится. Но вы сможете добиться пересчета суммы своего единовременного и ежемесячного платежа. При этом, особые условия предъявляются к срокам написания заявления о желании погашения.

Эту процедуру необходимо провести не позднее, чем за один календарный день до момента внесения платежа. При этом, заявление должно быть оформлено по особой форме, принято и проверено сотрудником банка. Однако, такая доскональная проверка является и существенным плюсом, ведь за один календарный день сотрудники банка дадут вам положительный или отрицательный ответ.

Другие кредитные организации требуют для рассмотрения вашей просьбы и дачи на неё ответа от одной до двух недель. Можно ли выплачивать досрочно ипотеку в сбербанке? Для этого, вам для начала необходимо открыть свой счёт по кредиту и положить на него ту сумму, которую считаете нужной. Воспользоваться при этом можете как офисом банка, так и обычным терминалом для внесения денежных средств.

Однако, стоит учесть то условие, что сумма, которая выплачивается единовременно в сутки на кредитный баланс, не должна превышать 15000 руб. Сумма равномерно распределяется и на погашение всей части кредита, и на выплату процентов по нему.

Однако, если вы хотите, чтобы сумма пошла только полностью на проценты или на сумму кредита, вам необходимо написать соответствующеезаявление об этом.

После того, как внесли денежные средства на счёт, сотрудник банка выдаст вам обновленный график платежей, который тут же обсудит с вами. Могут вноситься корректировки.

Также, Сбербанк предлагает своим клиентам услугу по расчету кредита онлайн. Для того, чтобы вы напрасно не посещали офис банка, вы можете воспользоваться информационным ресурсом, и подставив ваши исходные данные в окошко на сайте, получить примерный расчет.

Последствия

Последствием такого погашения ипотечного кредита является уменьшение сроков, в которые теперь необходимо вносить денежные средства.

Вторым последствием можно обозначить уменьшение срока единовременного платежа. При этом, индивидуально решается между сотрудником банка и клиентом, какой именно способ вам подходит, и каким именно последствием будете удовлетворены.

Если вы гасите долг перед банком полностью, то последствием является завершение ваших кредитно-финансовых отношений с организацией, получение справки о полной выплате кредита, и снятие с вас финансового бремени.

Рекомендации

Сотрудники кредитных организаций рекомендуют вам погашать кредит либо полностью, при этом, избавив себя от бремени платежей, либо же погасить только проценты, что будут начисляться вам оставшееся время. Таким образом, существенно снизите и сумму платежа ежемесячно, что избавит вас от дополнительных финансовых расходов.

При этом, у вас не будет необходимости поиска или накопления огромной суммы для того, чтобы погасить основную задолженность. Такой способ признается наиболее оптимальным.

Как погасить полностью?

При аннуитетных платежах

Для того, чтобы подробно ознакомиться с условиями погашения аннуитетных платежей, вам необходимо заглянуть на сайт Сбербанка или в офис, получив консультацию сотрудника. Или же воспользуйтесь нашей инструкцией:

  • Зайдите на сайт Сберегательного банка Российской Федерации.
  • Войдите в свой личный кабинет.
  • Откройте вкладку ипотечного кредитования.
  • Найдите вкладку Погашение платежа.
  • Нажмите на клавишу Погасить.
  • Вы перейдете на всплывающее окно, которое подразумевает полную выплату.
  • Вы указываете параметры, которые должны быть применимы к такому действию. Для этого вам необходимо выполнить следующие условия.
  • Обращаясь к меню Счет-описание, выберите только тот счет, с которого будете производить погашение платежа.
  • В поле, где должна быть указана дата платежа, вам необходимо изменить эту дату на день произведения оплаты.
  • После этого вы должны нажать на клавишу Оформить. Заявка будет оформляться.
  • Затем вам необходимо проверить параметры, что ввели для выплаты, при этом, подтвердить свое действие по и SMS.
  • Появится всплывающее окно, которое предложит вам подтвердить платеж при помощи отправки и sms сообщения с паролем.
  • Введите цифры, что получите в сообщении и нажмите Подтвердить.
  • После этого произойдет списание денег в счет имеющегося у вас долга.
  • История платежа сохранится в вашей истории на портале Сбербанк онлайн.
  • Затем вам предстоит всего лишь навсего явиться в офис банка и взять справку о том, что вы больше не имеете задолженности.
  • При дифференцированной оплате

    1. В списках ваших кредитов нужно нажать на кнопку Операции и выбрать клавишу Внести платёж.
    2. Откроется страница с просьбой погашения кредита, на которую вы нажмете.
    3. Нажмите на клавишу Внести платеж.
    4. Укажите параметры выплат.
    5. В списке Карты выберите карту, с которой будет списан платеж.
    6. Затем введите сумму платежа.
    7. Обязательно посмотрите информацию о платежах, пенях и штрафах.
    8. Нажмите на клавишу Оплатить.
    9. Проверьте все заданные параметры и нажмите на кнопку Подтвердить.
    10. При желании можете удостоверить такое действие путем отправки SMS сообщения.
    11. Осуществленный платеж можете посмотреть в меню Истории операции.
    12. По возможности распечатайте чек.
    13. Затем откройте страницу Погашение кредита, на которой вы сможете увидеть, в какой сумме поступил платеж.
    14. После этого сумма платежа будет пересчитана, от неё отнимаются проценты, а также сумма, которая уже была начислена.
    15. Таким образом, ваш долг станет меньше.

    Частичное покрытие долга

    Частичное досрочное погашение ипотеки в сбербанке – это погашение кредита, которое осуществляется путем внесения суммы, которая не покрывает собой весь долг. Это значит, что вы лишь приблизите срок окончания выплат по кредиту, но не закроете его вовсе.

    Будьте готовы к тому, что вероятнее всего, вам придется сделать перерасчет своего долга в банке, тем самым, приблизит срок окончаниявыплат.

    На счёт вашего кредита может быть внесена абсолютно любая сумма, которая превышает сумму ежемесячного платежа. Иначе можете неоповещать банк о том, что собираетесь делать такой платеж, так как подобным действием вы не погасите долг полностью.

    Поэтому банк может быть и не уведомлен.

    Как это осуществить?

    Осуществить такую выплату можно посредством обычного банкомата, с помощью него вы осуществляете оплату кредита ежемесячно. Также, внести частичную сумму для погашения кредита можете посредством кассы сберегательного банка.

    Для этого вам следует явиться в офис и осуществить выплату через терминал или посредством помощи сотрудника.

    Пересчитывают ли в таком случае сумму?

    Пересчитывают ли сумму? к сожалению, при таком виде выплат задолженность не пересчитывается. А это значит, что для того, чтобы сократить свое время на выплату процентов, вам необходимо внести всю сумму полностью, а не частично.

    Однако, путем нескольких таких платежей вы можете прийти к быстрому завершению ипотечного кредитования, выплатить всю сумму целиком. Перед последним вашим платежом сумма будет пересчитана, и скорее всего, избавитесь у значительной доли процентов.

    Имея ипотечный займ в Сберегательном банке, у вас появляется масса возможностей для того, чтобы как можно быстрее загасить имеющуюся задолженность. Для этого вам необходимо ознакомиться с условиями вашего договора, а также подробно изучить все возможные предоставляемые банком программы. Надеемся, что у вас не останется вопросов по поводу того, как осуществить погашение займа.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Частичное досрочное погашение ипотеки или кредита в Сбербанк

    Частичное досрочное погашение ипотеки или кредита в Сбербанк

    Добрый день! Уважаемые читатели и гости , компьютерного блога №1 в России pyatilistnik.org. Я вам уже неоднократно делал посты, о том, как облегчить свою жизнь и сэкономить время на оплате коммунальных услуг через Сбербанк или ВТБ 24. Хоть я и не люблю российские банки, но какую-то полезность они все же приносят, в отличии от отбора денег у населения. Наверняка многие из российских семей, не в состоянии пойти и просто купить себе квартиру, в виду маленькой заработной платы и высокой стоимости жилья. В таких случаях люди прибегают к волшебному средству, ипотека . Именно она становится на многие десятилетия верным попутчиком в жизни российских семей, брать ее или нет уже зависит от выбора каждого человека, я же сегодня хочу вам рассказать, как выполнить через Сбербанк, частичное досрочное погашение ипотеки или кредита. Делается это для того, чтобы уменьшить переплату банку за вашу квартиру. Думаю эта тема окажется полезной для тех людей, кто подумывает взять кредит и кто хочет максимально быстро и комфортно его оплатить.

    Что дает досрочное погашение кредита в Сбербанке

    Во первых частичное досрочное погашение потребительского кредита или ипотеки – это возможность, которая позволяет вам быстрее выплатить кредит банку, и уменьшить свою переплату. Если кто-то не в курсе, что когда вы берете деньги в банке под проценты, будь то потребительский кредит или ипотечный, вы в первую очередь выплачиваете банку проценты, которые могут составлять до 90% от ежемесячной суммы вашего платежа, поэтому, очень правильно, если имеется возможность максимально быстро выплатить досрочно деньги в первые месяцы вашего графика платежей, с последующим перерасчетом уменьшения ежемесячной суммы платежа.

    ФЗ №284 дает всем заемщикам право погашать кредит досрочно в любой момент без штрафов и пеней. Но банки могут устанавливать некоторые свои правила по досрочному погашению, например, нужно обязательно писать заявление за 30 дней до даты погашения, погашать можно в любой день или только в дату внесения ежемесячного платежа и т.д.

    Варианты частично досрочного погашения кредита в Сбербанке

    Вариантов побыстрее рассчитаться с банком у вас два:

    1. Вы идете в Сбербанк и пишете заявление в двух экземплярах, одно остается у банка, второе вы оставляете себе. В заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод. Вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж.
    2. Вы как любой человек 21 века, должны уже иметь доступ в личный кабинет Сбербанка (Сбербанк-онлайн), там в простом интерфейсе вы выполняете ряд последовательных действий, которые помогут осуществить досрочный расчет по вашему кредиту или ипотеке, и заметьте тут все займет несколько минут при оформлении, и не нужно никуда идти.

    Условия досрочно-частичного погашения кредита

    • можно досрочно погасить любую сумму (минимального размера нет)
    • Указать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
    • комиссия и штрафы за досрочное погашение не взимается

    Если подаете через заявление в банке, то:

    • заявление составляется в двух экземплярах
    • один экземпляр вы оставляете в банке, на втором сотрудник банка должен поставить свою подпись и печать, и отдать его вам
    • в заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод
    • дата внесения платежа должна выпадать на рабочий день
    • вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж
    • комиссия за досрочное погашение кредита в Сбербанке не взимается

    В день, указанный в заявлении, денежные средства списываются, и происходит перерасчет размера будущих обязательных платежей с учетом суммы произведенного досрочного погашения. С новым графиком можно ознакомиться в системе «Сбербанк Онлайн» или получить экземпляр в отделении банка.

    Уменьшение платежа или сокращение срока

    Зачастую банки не оставляют свои клиентам альтернативы и предлагают только уменьшение ежемесячного платежа при досрочном погашении, в то время как возможно и сокращение срока действия кредитного договора.

    Что из этого выгоднее?

    Если рассуждать чисто психологически, то уменьшение платежа выглядит достаточно привлекательно: снижается ежемесячная нагрузка на бюджет, и у клиента высвобождаются свободные средства, которые он может потратить на увеличение размера досрочных погашений. В ситуации, когда платеж по кредиту составляет значительную часть расходов, это остается единственной возможностью высвободить некоторое количество средств. Однако математика говорит, что с точки зрения экономии на процентах выгоднее не уменьшение размера досрочных платежей, а сокращение срока действия договора. Поясним на примере. Петров в сентябре 2016 года взял в кредит 350 000 рублей на 5 лет под 19,5% годовых, параметры займа таковы:

    • размер платежа – 9 175 рублей в месяц;
    • переплата – 200 204 рубля (57,2% от суммы долга).

    Допустим, через год у Петрова появилось свободных 50 000 рублей, которые он решил израсходовать на досрочное погашение кредита. Если он выбрал уменьшение ежемесячной суммы, то новые параметры займа будут таковы:

    • размер платежа – 7 664 рубля (на 1 511 рублей меньше);
    • переплата – 177 901 рубль (50,8% от суммы долга).

    Если же он выберет уменьшение срока кредитования, то цифры будут иные:

    • размер платежа – 9 175 рублей (тот же);
    • переплата – 150 326 рублей (42,95% от суммы долга).

    Таким образом, произошла существенная экономия на процентах – 27 575 рублей остались в кармане у клиента банка. К тому же, с сокращением срока, заем будет выплачен уже в ноябре 2020 года, в то время как при уменьшении размера платежа конец кредитных обязательств наступит только в сентябре 2021 года, т. е. заемщику удалось «сэкономить» почти целый год! Естественно, что банки не любят сокращать сроки кредитования, так как теряют большую часть прибыли, и в большинстве случаев вообще не сообщают заемщикам о такой возможности. Кстати, при дифференцированных платежах (с поэтапным сокращением размера ежемесячной платы) сокращение срока еще более выгодно. Что выбрать в итоге – остается на усмотрение заемщика, и выбирать следует исходя из текущих обстоятельств. Иногда уменьшение долговой нагрузки просто необходимо, и тогда стоит предпочесть этот способ досрочного погашения. Есть мнение, что при длительном кредитования – например, ипотеке, лучше всего не сокращать срок, а снижать ежемесячную долговую нагрузку, так как со временем инфляция и так обесценит значительную часть платежа, и исполнять свои обязательства станет легче.

    Как осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанк-Online

    Думаю я подробно описал поэтапный алгоритм и условия частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке при личном посещении, так как уклон моего блога все же IT, то я и буду больше делать упор на современные технологии и методы позволяющие оплатить все не вставая с удобного дивана. Для этого вы должны использовать Сбербанк-Онлайн, найти его можно по ссылке. Вы должны его подключить, сходив один раз в банк.

    Авторизуемся на сайте, введя свой логин и пароль.

    Для доступа вам придет СМС с кодом подтверждения.

    Переходим на вкладку “Кредиты”, тут вы можете осуществить частичное досрочное погашение в Сбербанк Онлайн.

    Заходим в ваш ипотечный или потребительский кредит. У меня это приобретение строящегося жилья. Ниже вы можете посмотреть текущий платеж и как в нем распределяются деньги, обратите внимание на адские проценты банку. Для их уменьшения сделаем внеочередной дополнительный платеж, для этого нажимаем “операции по кредиту”

    У вас будет два варианта действий, полное погашение нас с вами не интересует, а интересует частичное досрочное погашение ипотеки, выбираем соответствующий пункт.

    Далее вам необходимо указать с какого счета будет произведено списание ваших денежных средств, дата платежа, вы можете выбрать удобную для вас, заполняете поле суммы. Обратите внимание, что в самом верху у вас будет номер документа, он будет необходим, если будут какие либо проблемы. После того как вы все заполнили, нажимаем кнопку “Оформить заявку”.

    Вам приведут общую сводку, после чего необходимо запросить SMS код, для подтверждения частично досрочного погашения ипотеки через Сбербанк Онлайн.

    Получаем пятизначный код и нажимаем кнопку “Подтвердить”

    Вас уведомят, что ваша заявка была создана и вы ее можете отслеживать на вкладке “досрочное погашение кредита”

    Вот так вот выглядит вкладка “досрочное погашение”, тут вы увидите все свои дополнительные транзакции.

    Если вы теперь зайдете в график платежей, то увидите обновленные данные, мне такая операция позволила сократить ежемесячный платеж на 2600 рублей, и уменьшить ежемесячные проценты на 1500 рублей в месяц, в среднем.

    Надеюсь в этой небольшой инструкции я смог ответить на вопрос, как осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн и вы поняли, что это делается очень удобно без похода в банк, естественно при наличии денежных средств. Если есть вопросы, то пишите о них в комментариях, надеюсь Греф напряжет своих программистов и они реализуют данный функционал, через мобильное приложение.

    Частичное досрочное погашение ипотеки через мобильное приложение Сбербанк

    Видимо Греф постоянный читатель моего блога :), раз уже после моей статьи, не прошло и пол года, как сбербанк выкатил функцию погашения кредита или ипотеки досрочно в мобильном приложении. Хоть и ругают Сбербанк по разным направлениям, но нужно отдать им должное, что мобильное приложение у них удобное. Как нам выполнить теперь все в нем. Открываем в своем телефоне приложение от Сбербанка. На главной странице, пролистываем в самый и низ и находим раздел кредиты. Тут будут перечислены все ваши действующие кредиты, в моем примере, это “Приобретение строящегося жилья”. Щелкаем по нему.

    На вкладке “Кредит” нажмите пункт “Досрочное погашение”

    Далее у вас будет выбор из двух пунктов:

    • Частичное погашение – Внести произвольную сумму. Это снизит сумму ежемесячного платежа. Срок кредита остается неизменным.
    • Полное погашение – закрыть обязательства по кредиту

    Логично предположить, что нас интересует первый пункт.

    Далее происходит задание суммы досрочного погашения кредита Сбербанк. Вводим нужную сумму и нажимаем далее.

    Подтверждаем наши действия.

    Видим, что операция успешно выполнена и частичное погашение произошло.

    Если у вас подключено оповещение на мобильный телефон по всем операциям с картой, то вы получите вот такое сообщение, частично досрочном погашении ипотеки.

    Если вы вдруг попытаетесь повторить вашу операцию, то у вас это не получится и вы увидите сообщение

    Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – в чем подвох?

    Ипотечное кредитование – это возможность обычных граждан России приобрести недвижимость не за собственные средства, а за счет заемных ресурсов банка. Лидером в сфере ипотечного кредитования, который работает и в направлении социального, льготного жилищного кредитования, является Сбербанк. Он предоставляет разнообразные программы кредитования для молодых и обычных семей. И далее о том, возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и как его можно осуществить.

    Особенности ипотечного кредитования

    Ипотечное кредитование – это разновидность ссуды в кредитном портфеле финансового учреждения. Предоставляется такой заем:

    1. На приобретение недвижимости, которая в будущем и будет выступать объектом залога. В Сбербанке величина займа не может превышать более 80-85% от оценочной стоимости объекта;
    2. На любые потребительские цели, но под залог объекта недвижимости, который уже есть в собственности у заемщика;
    3. На рефинансирование ипотеки, оформленной у другого банка.

    В рамках каждого из направлений могут открывать разнообразные программы. Оформить ссуду можно на новое жилье, которое построено, и на объекты, которые только возводятся и не введены в эксплуатацию.

    Сбербанк работает в сегменте ипотеки не первый год, поэтому предлагает заемщикам выгодные условия кредитования: наименьшая величина процентной ставки и первоначального взноса.

    На каких условиях выдают ипотеку в Сбербанке:

    • Возможный срок кредитования (max) – до 30 лет;
    • Процентная ставка – от 8%;
    • Возможность привлечь созаемщиков по договору кредитования. Их количество – не более 3-х. При оформлении ссуды официальными супругами муж или жена автоматически становятся созаемщиками;
    • Комиссия за выдачу и обслуживание ссуды отсутствует;
    • Заявка рассматривается не больше пяти дней. Решение субъект получает в телефонном режиме.

    Поскольку договор подписывается на долгий срок, то многие клиенты хотят закрыть обязательства перед кредитором досрочно.

    Сбербанк разрешает заемщику осуществить полное и частичное досрочное погашение ипотеки без применения к нему штрафных санкций. Главное условие – это правильно осуществить такое погашение, соблюдая установленный регламент.

    Досрочное погашение в Сбербанке: его виды

    Досрочное погашение – это оплата долга по кредиту в размере, большем, чем предписано графиком платежей. Может быть два вида погашения:

    1. Частичное. Популярный вид оплаты счета. Физическое лицо оплачивает ежемесячный взнос в размере, большем, чем минимальный размер платежа. Например, по кредитному договору в марте 2020 года необходимо внести 10 000 рублей, а субъект вносит 50 000 рублей.
    2. Полное. Клиент полностью закрывает долг, оплачивая всю начисленную задолженность перед Сбербанком. При этом клиент оплачивает и тело займа, и начисленные проценты, и штрафы, если они есть по счету.

    Вне зависимости от того, какой вид досрочного погашения захочет осуществить клиент, он должен знать: о своих намерениях он должен сообщить в банк. Такая норма предписана кредитными правилами компании. Пункт указан также в кредитном договоре между банком и заемщиком.

    Правильное полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

    Как правильно закрыть ипотеку в Сбербанке? Алгоритм не сложный, но его необходимо соблюдать. Кроме того, в зависимости от вида погашения, использует разный алгоритм оплаты.

    Полное досрочное погашение в Сбербанке:

    1. Обратиться к кредитному специалисту для запроса остатка по счету. Необходимо получить официальную справку от сотрудника о размере задолженности. Задолженность можно узнать в личном кабинете интернет-банкинга.
    2. Написать заявление о досрочном погашении. В документе указать сумму погашения и планируемую дату оплаты. Заявление можно написать в офисе Сбербанка. Подача доступна через интернет. Рекомендуется уведомить банк о намерениях за 30 дней до того, как средства будут зачислены на счет.
    3. До даты, которая указана в заявлении, зачислить полную сумму на дебетовую карту.

    Пояснения к третьему пункту: большинство кредитов, которые сейчас выдаются, автоматически подкрепляются к дебетовому счету клиента. Заемщику помимо ипотеки, выдается дебетовая карта. Существует взаимозачет дебетового и кредитного счета. Клиент обязан вносить средства на карту. А банк в предельный срок оплаты спишет деньги с карты в счет оплаты ежемесячного платежа.

    Но каждый субъект должен знать: он имеет право вносить деньги, как на кредитный счет, так и на дебетовой. Принципиальной разницы нет, но только в случае, если не будут досрочного погашения.

    Подача заявления

    Многие задают вопрос: а зачем писать заявление на досрочное погашение? Затем, что банку невыгодно досрочное погашение, оно теряет на начисленных процентах. И далее о хитростях не только Сбербанка, а любого финансового учреждения.

    Особенности досрочной оплаты без написания заявления:

    1. Клиент вносит средства на дебетовую карту. Сумма вносится больше, чем ежемесячный платеж.
    2. В указанный срок платежа (в конце месяца) система автоматически списывает средства с дебетовой карты. Но сумма списания равна величине ежемесячного взноса.
    3. Остаток на дебетовой карте остается на счете, он не идет на погашение ипотеки.
    4. Банк продолжает начислять проценты на то тело кредита, которое осталось. Заемщик не получит экономии от уплаты процентов.

    Если нет возможности пойти в офис банка, то возможно досрочное погашение ипотеки через Сбербанк онлайн. Достаточно в личном кабинете выбрать опцию «Кредиты», а потом «Досрочное погашение». В данном случае также необходимо написать заявление, только в электронном виде.

    После полного закрытия долга, необходимо уточнить информацию о закрытии счета. В начале месяца, следующего после оплаты, нужно запросить у Сбербанка справку о закрытии кредита.

    Эксперты говорят о том, что любой кредитный счет даже при полном погашении может еще долго оставаться открытым. По итогу обслуживания счета банк будет взимать плату.

    Частичное погашение

    Как было уже сказано, частичное погашение – это оплата кредита больше, чем предписано графиком платежей. Клиент вносит столько, сколько он может. Алгоритм частичной оплаты задолженности схож с полным погашением, но есть свои особенности.

    Как досрочно частично погасить долг:

    1. Написать заявление . Обращаем внимание, что не нужно узнавать сумму до полного погашения.
    2. Внести на дебетовую карту средства в указанной в заявлении сумме. Внести средства необходимо до предельного срока списания средств.

    Чтобы осуществить частичное погашение в Сбербанке, нужно выбрать способ погашения. Он указывается в заявление. Его можно подать или в отделении банка, или в онлайн-режиме. Существует два варианта:

    • Частичное погашение с уменьшением срока закрытия долга;
    • Частичное погашение с уменьшением ежемесячного платежа.

    После уплаты клиент должен получить новый график платежей.

    Разница между способом погашения с уменьшением срока или платежа

    Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж? Все зависит от того, какую цель преследует сам заемщик. И далее о том, что и как выбрать.

    Особенности частичного погашения:

    1. Если заемщик выбирает уменьшение срока платежа, то его ежемесячный платеж не изменяется. График платежей изменяется только с учетом уменьшения количества платежей.
    2. Если заемщик выбирает уменьшение ежемесячного платежа, то срок закрытия долга остается прежним, а величина ежемесячного платежа уменьшается.

    Чтобы было понятно, рассмотрим пример:

    Заемщик оформил ипотеку в размере 800 000 рублей 1 января 2020 на 10 лет. Ежемесячно он платит с учетом ставки в 10% 10575 рублей. Конечный срок закрытия долга – декабрь 2029 год. В один месяц клиент заплатил больше (март 2020). Сумма платежа составила 150 000 рублей. Как измениться график платежей в зависимости от способа уплаты ипотеки?

    1. Уменьшение срока платежа. В таком случае ежемесячно клиент и дальше будет платить по займу 10575 рублей, но закроет ипотеку он не в декабре 2029 года, а в апреле 2026 года. При этом каждый платеж будет уменьшать тело кредита, величина начисленных процентов автоматически будет уменьшаться;
    2. Уменьшение суммы платежа. В таком случае клиент будет погашать долг перед Сбербанком до 2029 года, но с апреля 20208 года величина ежемесячного платежа составит уже 8555 рублей.

    На данном примере ипотечники могут понять, какой метод погашения оптимальный именно для них.

    Выгоднее использовать для погашения ипотеки именно способ уменьшения срока. Метод позволяет физическому лицу сэкономить на оплате процентов. Экономия, правда, возможна, если по договору установлена дифференцированная схема платежа. В Сбербанке есть право выбора: оформлять ипотеку на аннуитетной основе или дифференцированной (классической).

    Эффективность досрочного погашения

    Когда заемщик имеет средства, он желает их выгодно использовать. И досрочно погашая ипотеку, клиент также хочет сделать это выгодно. Но она от таких действий есть не всегда. И на это влияют несколько факторов.

    Но прежде, чем рассмотреть этот вопрос, рационально напомнить, что есть два способа погашения ипотеки (любого кредита):

    • Классическая или дифференцированная схема погашения. Заемщик платит по долгу неравномерными частями. Величина платежа сначала больше, чем в конце. Преимущество метода в том, что сначала средства направляются на погашение дела кредита, а потом уже на оплату процентов. За счет первичного уменьшения тела кредита сумма начисленных процентов уменьшается. Для ипотеки выгоднее именно этот вариант платежа;
    • Аннуитетная схема погашения. Платежи на всем сроке оплаты одинаковые. Недостаток в том, что платежи равномерно направляются как на тело кредита, так на начисленные проценты.

    Досрочное погашение при аннуитетных платежах не имеет никакой выгоды. Это обусловлено спецификой расчетов при аннуитетной схеме. Банк начисляет проценты за пользование, включает их в общую сумму долга, и равномерно распределяет на весь срок.

    Какие факторы влияют на эффективность досрочного погашения:

    • Если такая опция разрешена договором кредитования. Сейчас Сбербанк разрешает досрочно погашать долг. Но возможно более старые договоры такое право не допускали. Возможно применение к заемщику штрафных санкций;
    • Если применяется классическая схема погашения;
    • Если при частичном досрочном погашении клиент выбирает способ уменьшения срока платежа, а не уменьшение суммы платежа.

    Экономия на оплате страховки залога

    Помимо указанных преимуществ, при досрочном погашении ипотеки клиент экономит на оплате страховки.

    По законодательству РФ во время ипотечного кредитования залоговая недвижимость подлежит страхованию. Заемщик не может отказаться от такой дополнительной опции. Сбербанк откажет в выдаче кредитных средств, если клиент откажется от страхования недвижимости.

    Справочная информация: страхование же жизни и здоровье заемщика имеет добровольный характер. Клиент имеет право отказаться от услуги. Но при отказе банк дополнительно увеличит процентную ставку на 1% (по всем ипотечным программам).

    Страховой полис приобретается не на весь срок кредитования. Оформить страховку можно в тех компаниях, которые аккредитованы Сбербанком. Их список постоянно расширяется и обновляется. Представлен список на официальном сайте учреждения.

    Страхование происходит каждый год. Сумма услуги равна 1-2% от суммы задолженности. Если сумма долга уменьшается, то и размер страховки автоматически уменьшается. Неважно, какой способ погашения выбран субъектом.

    Могут ли отказать в досрочном погашении

    В каком случае досрочно погасить ипотеку в Сбербанке нельзя? Сказать однозначно на этот вопрос нельзя, поскольку есть негласные правила кредитной политики. Это регламентировано действующими условиями кредитного договора. Поэтому невозможность досрочного погашения также должна быть прописана в договоре.

    О прецедентах невозможности погасить ипотеку досрочно неизвестно. Но полностью исключать такую возможность нельзя.

    Что может повлиять на отказ Сбербанка на досрочное закрытие долга:

    • Плохая кредитная история. Если в течение всего срока заемщик допускал просрочку, не платил в полном объеме по обязательствам, то банк может отказать в услуге;
    • Если ипотека оформлена не так давно. Как правило, досрочное погашение в первые полгода не доступно;
    • Если до закрытия долга осталось менее трех месяцев.

    В результате, если клиент оформил ипотечную ссуду в Сбербанке и получил финансовую возможность досрочно закрыть долг, то он имеет такую возможность. Для того чтобы реализовать возможность, достаточно написать заявление в банк и осуществить платеж.

    В следующем видео пример приведен на ипотечном кредите с аннуитентными платежами:

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Как правильно провести досрочное закрытие ипотечного кредита в Сбербанке

    Можно считать счастливчиками людей, которым доходы позволяют произвести досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.Данная процедура не до конца автоматизирована в финансовом учреждении, поэтому необходимо разобраться в её деталях.

    Выгодно ли гасить ипотеку досрочно в Сбербанке?

    Схемы погашения кредита имеют свои особенности, которые всегда описаны в соответствующих пунктах договора. При дифференцированном графике, после частичного досрочного гашения займа уже в следующем месяце клиент ощущает снижение нагрузки по займу и уменьшение платежа за счёт снижения процентных начислений. При аннуитете платёж тоже пересчитывается в сторону уменьшения, но его снижение не так заметно.

    Обе ситуации приводят к примерно одинаковому снижению нагрузки по займу и уменьшению начисления процентных платежей. Единственным большим отличием является то, что платежи по аннуитету при досрочном погашении пересчитываются по специальной формуле. Эта формула распределяет оставшуюся долговую нагрузку таким образом, чтобы оставшийся срок клиент продолжал платить за кредит одинаковыми платежами, но уже в уменьшенном размере. Новый график платежей можно попросить распечатать в любой момент в ближайшем отделении банка.

    При дифференцированном графике в Сбербанке досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока является отличной возможностью без штрафов и хлопот приблизить неограниченное право владения своей квартирой.

    Законодательные нюансы досрочного погашения

    Но есть два нюанса:

    1. Перед осуществлением внеочередного платежа необходимо отправить уведомление кредитору об этом шаге за 30 дней до перечисления денег.
    2. Преждевременный платёж по ипотеке, оформленной на юридическое лицо или субъекта предпринимательства, происходит только с согласия заимодавца.

    На практике Сбербанк разрешает проводить внеочередные платежи по ипотеке без ограничений, уведомить кредитора надо не позднее дня проведения гашения, если иное не указано в договоре.

    Аннуитетный график и неполное досрочное погашение

    Если квартира находится в Сбербанке в ипотеке, то при досрочном погашении как гасится кредит, пересчитывают ли сумму, размер и сроки аннуитетных взносов? Ответы на эти вопросы рассмотрены в приведённом наглядном примере. За основу взяты следующие параметры кредита:

    • первоначальная сумма: 500 000 рублей;
    • процентная ставка: 13% годовых;
    • первоначальный срок: 12 месяцев;
    • внеочередной платёж: одноразово в сумме 50000 рублей;
    • дата ежемесячного внесения платежа: 24 число месяца.

    На графике в октябре 2017 года был проведён внеплановый платёж в размере 50 000 рублей. Согласно заявлению клиента оплата всей суммы (ежемесячный платеж + досрочное погашение) происходит в плановую дату 24.10.2017 года.

    Таким образом была уменьшена сумма последующих аннуитетных платежей с 44 658,64 рублей до 36 017,74 рублей. Данный пример показывает преимущества внеочередного погашения и реальную картину изменения графика после досрочной оплаты кредита.

    Как закрыть ипотеку в Сбербанке досрочно полностью

    Пошаговая инструкция для освобождения себя и своей квартиры от ипотечных хлопот в Сбербанке достаточно проста. Для этого необходимо:

    1. Накопить требуемую сумму. Это самый сложный шаг в ситуации постоянной кредитной нагрузки.
    2. За 30 дней до оплаты обратиться в отделение банка или зайти в Сбербанк Онлайн для определения даты и суммы последнего ипотечного платежа.
    3. Подать заявление о полном погашении взятого ипотечного кредита с датой, суммой платежа и номером счёта, с которого будут списываться средства. Заявление вам распечатают и помогут заполнить сотрудники отделения Сбербанка. Лучше лишний раз обратитесь в офис банка, чтобы потом не было проблем с суммой досрочного погашения.
    4. В выбранный срок погасить кредит полностью.
    5. Получить долгожданную справку от Сбербанка с подтверждением полной оплаты кредитного договора.
    6. Снять в Росреестре с квартиры обременение.

    На практике человеческий фактор может привести к самым неожиданным событиям. Письмо о полной выплате долга не гарантирует исполнения указанных в нём фактов. Поэтому через месяц позвоните сотрудникам банка и попросите ещё раз заглянуть в программу и подтвердить полное погашение займа.

    Досрочное погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн: инструкция

    Люди, получающие в Сбербанке зарплату или социальные выплаты, обладают полезным преимуществом: они могут не ходить в отделение для оплаты кредита. Сидя дома, можно назначить дату досрочного погашения платежа, его сумму и выбрать карту, с которой будут списаны средства.

    Частичное погашение кредита

    Онлайн-сервис предусматривает подачу заявления о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке в электронном виде.

    Сначала нужно авторизоваться в личном кабинете банка, потом зайти в меню кредита на вкладку «Досрочное погашение». Попасть на нужную страницу можно и осуществив другие действия: нажав надпись «Операции по кредиту», а затем – «Частично погасить кредит».

    1. На странице досрочного погашения выбрать требуемые параметры платежа.
    2. Выбрать текущий счёт, зарплатную или иную карту для списания денег.
    3. Указать дату оплаты.
    4. Выбрать сумму. До 2013 года отделения Сбербанка требовали минимальную сумму в размере 15000 рублей в качестве досрочного погашения. Сейчас этого требования нет. Расчет досрочного погашения ипотеки в Сбербанке программа выполнит сама.
    5. Нажать иконку «Оформить заявку».
    6. Дополнительно проверить все параметры и окончательно подтвердить своё намерение, нажав «Подтвердить по SMS».
    7. Прочитайте СМС внимательно и сверьте указанные параметры досрочного погашения.
    8. Ввести пароль в специальное окошко на страничке сайта.

    Правильное выполнение вышеописанных действий приведёт к отправке в Сбербанк заполненной заявки.

    Полное погашение кредита

    Чтобы окончательно избавить себя от кредитного бремени достаточно накопить нужную сумму на счёте и на вкладке «Досрочное погашение» выбрать «Полное досрочное погашение».

    Последовательность действий для закрытия кредита аналогична вышеописанной процедуре, но с одним нюансом. Программа производит расчёт полного размера финансовых обязательств только на текущую дату.

    Заёмщик может рассчитать окончательную сумму платежа для полного закрытия займа на последующие даты самостоятельно или обратившись в обслуживающее его отделение Сбербанка.

    Расчётный банковский день оканчивается в 9 часов вечера, поэтому не рекомендуется полностью гасить кредит поздно вечером, даже если имеется необходимая сумма.

    Почему нужно предупреждать заранее?

    Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, условия которого в 2017 году практически не изменились, всё равно требует извещения об этом факте банка. В кредитном договоре участвуют две стороны, причём каждая стремится максимально снизить свои риски в процессе подписания документов. При неожиданном досрочном погашении кредита банк несёт определённые потери.

    Во-первых, для банка любой ипотечный кредит – источник долговременного дохода. Если заёмщик добросовестный, то задача банка увеличить срок такого займа и максимизировать сумму уплаченных процентов. При досрочном погашении источник банковской прибыли ускользает из сферы финансового учреждения и может не оправдать затраченных на него усилий.

    Во-вторых, выданные в виде кредита средства банк взял под определённые проценты. Досрочный возврат кредита не снимает с банка обязанности оплачивать проценты по депозитам, что приводит к снижению его финансовой прибыли.

    Рассмотренные варианты досрочного полного погашения ипотеки в Сбербанке просты и не требуют предоставление каких-либо документов. При любых подозрениях и переживаниях насчёт кредита обращайтесь по телефону к сотрудникам своего отделения Сбербанка или в техническую службу. Это сохранит нервы и поможет избежать потенциальных проблем.

    Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

    Ипотечное кредитование в настоящее время пользуется большой популярностью среди населения. На фоне снижающихся ставок и гибких условий оформления кредита его могут оформить даже те, у кого раньше такой возможности не было. В то же время, ипотечный кредит – это бремя, которое растянуто на 10, а то и на 15-20 и более лет. Естественно, что заемщики, оформившие такой кредит, стараются как можно скорее его погасить досрочно, хоть и небольшими суммами, делая частичное досрочное погашение.

    Особенности досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

    Перед тем как решиться на частичное досрочное погашение ипотеки заемщик должен хотя бы примерно понимать, что при этом происходит:

    1. Банк при оформлении долгосрочного кредита рассчитывает на получение прибыли в виде процентов, переплачиваемых заемщиком. Если клиент решается на досрочное погашение, то такой доход банк теряет. В то же время, политика Сбербанка лояльна по отношению к клиентам. Банком не будут в этом случае накладываться какие-либо штрафы или ограничения.
    2. Клиент при оформлении кредита заинтересован закрыть его как можно быстрее. В этом случае он обычно может сокращать либо сумму платежа (как это принято в Сбербанке), либо сокращать срок кредита.

    Условия досрочного погашения в Сбербанке

    Банк выдвигает следующие условия досрочного погашения кредита:

    • заемщик должен оформить заявление на досрочное погашение как минимум за 1 день до даты планового списания средств. Плановая дата всегда указана в графике платежей;
    • на счете клиента на дату списания платежа должно быть достаточно средств, как для досрочного погашения, так и для списания планового платежа. В противном случае банк будет вынужден отменить заявление клиента;
    • менять схему начисления процентов нельзя, то есть клиент не может заявлением изменить аннуитетные платежи на дифференцированные;
    • при каждом досрочном погашении будет уменьшаться сумма основного долга. Проценты при этом пересчитываются с учетом уменьшения суммы долга и платеж, соответственно, сокращается, но срок кредита остается неизменным;
    • ограничений по периоду досрочного погашения нет. Клиент имеет право погасить кредит даже через месяц после его оформления;
    • внести средства на счет клиент может несколькими способами: обратившись в отделение банка; внести через банкомат; перевести с карты другого банка по реквизитам;
    • после того как сотрудник банк примет заявление, он предоставит клиенту новый график платежей уже с учетом внесенных досрочно сумм;
    • у клиента нет ограничений по периодичности досрочных погашений, то есть он может вносить большую сумму и писать заявление даже каждый месяц.

    Частичное досрочное погашение

    Ранее в Сбербанке действовали правила, по которым клиент мог внести досрочный платеж только от 16 тыс.рублей и только по истечении 3-х месяцев с даты выдачи кредита. По действующим условиям все ограничения сняты.

    Для частичного досрочного погашения необходимо:

    1. Убедиться в наличии на счете необходимой суммы. Необходимо убедиться в том, что средств на счете будет достаточно и для частички и для очередного платежа. В противном случае заявление клиента на досрочное погашение исполнено не будет.
    2. Оформить заявление на частичное погашение или заказать ее в личном кабинете клиента Сбербанк Онлайн.
    3. Получить в отделении банка новый график платежей и убедиться в том, что досрочное погашение в графике отразилось.

    Важно после получения нового графика «не забыть» вносить дальше очередные платежи. Всегда необходимо помнить, что аннуитетные платежи предполагают внесение больших сумм по процентам в начале графика. Даже если клиент будет частично погашать кредит раньше срока, то все равно сумма переплаты у него будет внушительная.

    В то же время, частичка дает возможность хоть сколько-нибудь сэкономить на процентах. Чем раньше клиент начнет вносить досрочки, тем больше будет выгода. Приятным бонусом здесь будет и то, что сокращение суммы долга будет положительно влиять на сумму страховки по кредиту: чем меньше сумма долговых обязательств, тем меньше сумма страховой премии.

    Полное досрочное погашение

    Если клиент хочет закрыть кредит полностью, то ему необходимо с еще большей ответственностью отнестись к вопросу. Полное погашение задолженности снимает с заемщика все обязательства и можно будет с жилья снять обременение в виде залога.

    Первым делом необходимо узнать сумму задолженности на планируемую дату досрочного погашения. Здесь важно понимать, что даже если останется долг в размере 1 копейки, кредит не закроется, а это повлечет негативные последствия в будущем. Кроме того, если клиент внесет в итоге платеж на хотя бы один день позже, то сумма задолженности будет уже другая.

    Затем клиент вносит необходимую сумму на счет и оформляет у специалиста заявление на досрочное погашение ипотеки. Здесь же специалисты подскажут, когда можно будет подойти за справкой о полном погашении задолженности и забрать закладную.

    С закладной клиент обращается в отделение Росреестра и снимает обременение с недвижимости.

    Почему оформлять досрочку выгодно?

    Во-первых, сумма досрочного погашения всегда идет на покрытие основного долга. Проценты в этом случае пересчитываются. Если делать досрочное погашение буквально в первые месяцы кредитования, то разница будет очень сильно ощутима.

    Во-вторых, досрочное погашение будет в дальнейшем влиять на сумму страховки по кредиту: она тоже будет сокращаться.

    В то же время, в погоне за досрочным погашением ипотеки необходимо учитывать некоторые нюансы:

    • чрезмерная экономия на питании и отдыхе в погоне за досрочным погашением в последствии может негативно сказаться на здоровье клиента;
    • было бы правильно иметь некоторый резервный фонд, который бы пополнялся ежемесячно небольшими суммами, остающимися после всех обязательных платежей. В дальнейшем через несколько месяцев накопленную сумму можно будет пустить в досрочку;
    • всегда при внесении платежей необходимо учитывать как позитивные, так и негативные ситуации в жизни и хотя бы 1-2 платежа иметь всегда в запасе.

    Как и к любому финансовому вопросу, к досрочному погашению ипотеки в Сбербанке важно подходить ответственно, учитывая как правила проведения операции, так и рациональность чрезмерной экономии с целью преждевременного уменьшения суммы долговых обязательств.

    Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах

    Приветствуем! Продолжаем знакомство со Сбербанком. Досрочное погашение ипотечного кредита Cбербанка – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете возможно ли в данном банке раньше срока закрыть ипотеку, как происходит частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, а также совет как вы сможете вернуть от банка кругленькую сумму после оплаты кредита.

    Особенности

    При недостаточном количестве денежных средств на приобретение собственного жилья, люди часто идут за помощью в банк и кредитные организации, чтобы взять кредит. В дальнейшем, при некотором накоплении средств или продаже другого имущества, ипотека на жилье может быть погашена целиком или частично.

    Как обстоит ситуация с досрочным погашением ипотеки в одном из ведущих и надежных банков – Сбербанке. Чаще всего заемщики обращаются именно в него, так как в этом банке самые привлекательные процентные ставки и устойчивый рейтинг среди всех остальных кредитных организаций.

    Внесение внеочередного платежа частично или полностью погашающего долг перед банком в Сбербанке осуществляется несколько иначе, чем в других кредитных организациях.

    Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке:

    1. Срок кредита может быть изменен, но придется обязательно идти в отделение Сбербанка и писать заявление.
    2. Досрочное погашение будет осуществлено на следующий день после написания соответствующего заявления или проведения данной операции в личном кабинете.
    3. Досрочное погашение возможно через месяц после оформления ипотеки.
    4. Минимальный размер платежа для частичного погашения высчитывается пропорционально сумме долга. Максимальный размер внесенной суммы – не ограничен. До недавнего времени в Сбербанке он составлял от 15000 рублей, на данный момент такое ограничение снято.
    5. Погашение осуществляется путем внесения денег на банковский счет, привязанный к ипотечному кредиту. Если на счету денег недостаточно, то будет попытка списания денег с дополнительного счета привязанного к ипотеке, а если денег нет и там, то досрочное погашение будет отменено.
    6. При внесении частичного платежа, ежемесячный платеж, следующий после такого погашения, не отменяется, он будет уменьшен пропорционально внесенной сумме.
    7. Досрочное погашение в большей степени погашает размер кредита, чем размер процентов по нему.
    8. Внести досрочный платеж можно в офисах Сбербанка, через терминалы самообслуживания и сервис Сбербанк Онлайн, ранее в качестве рекомендаций было указано вносить платеж исключительно в том отделении, где был выдан кредит.
    9. При частичном погашении кредита банк обязан распечатать или отразить новый график платежей, с учетом внесенной суммы.
    10. На данный момент в Сбербанке не предусмотрено каких-то штрафов при внесении большего платежа ранее даты окончания срока действия ипотечного договора.

    Досрочное погашение ипотеки Сбербанк можно сделать в Сбербанк Онлайн без обращения в отделение.

    Стоит ли делать досрочное погашение ипотеки: калькулятор

    ДатаТипСумма/ставка
    Срок0 мес.
    Сумма0 руб.
    Ставка0 %
    Переплата0 руб.
    Начало выплат0
    Конец выплат0
    Необходимый доход0
    ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

    При оформлении жилищного кредита банк учитывает уровень дохода заемщика и старается выдавать сумму кредита, платеж по которой не будет превышать 50-60% от общего дохода. Если остальные средства остаются для личного пользователя заемщика, считается, что можно обеспечить комфортное существование.

    После 2006 года все банки, в том числе и Сбербанк, пересмотрели свои процентные ставки, поэтому чаще заемщики стараются погасить ипотеку не за 15-20-25 лет, а за 3-4 года. Средний срок гашения ипотеки в России порядка 8 лет.

    При внесении платежей досрочно и при откладывании некоторых сумм для накопления на внеочередной платеж, заемщик может во многом ущемлять интересы своей семьи и себя самого – не ездить в отпуск, не покупать новые вещи, технику, не отмечать свадьбу, праздники, торжества, не заводить детей.

    Если человек вдобавок к этому слишком долго и много работает, это может сказаться на его психическом и физическом здоровье. Поэтому решение о досрочном погашении ипотеки должно быть взвешенным и сугубо индивидуальным.

    Если есть возможность внести платеж и продолжать жить полноценной жизнью – это идеальный вариант, но, если создается опасность для здоровья или внутреннего равновесия человека – стоит повременить и придерживаться установленного графика платежей. В конце концов можно прийти к компромиссу – откладывать посильные суммы на отдельно заведенный счет с неплохими процентами, и в дальнейшем – погасить ипотеку частично или полностью, использую средства с этого счета.

    Обязательно сделайте имущественный вычет и возврат процентов по ипотечному кредиту. Эти деньги вы сможете направить на частичное погашение задолженности. Если у вас есть дети, то можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.

    Семья наших читателей из Новосибирска только за 2017 год списала задолженность по ипотеке на сумму 1 000 012 рублей с помощью различных программ поддержки ипотечных заемщиков. Подпишитесь на новости проекта, чтобы не пропустить запуски новых программ.

    Почему люди чаще стараются погасить ипотеку досрочно? Обычно по двум причинам – чтобы не переплачивать излишние суммы по процентам, а во-вторых, заемщиков угнетает нестабильная политическая ситуация и они спешат быстрее выкупить свое жилье из залога.

    Если вы не знаете стоит ли гасить ипотеку досрочно и как измениться платеж, то рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет, а также узнать важные советы, которые помогут сделать правильный выбор.

    ДатаТипСумма/ставка
    Срок0 мес.
    Сумма0 руб.
    Ставка0 %
    Переплата0 руб.
    Начало выплат0
    Конец выплат0
    Необходимый доход0
    ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

    Частичное досрочное погашение

    На данный момент Сбербанк отменил сроки для внесения частичного досрочного платежа, ранее этот период составлял от трех месяцев, после одобрения и выдачи кредита. Отсутствует и фиксированная сумма минимально необходимого платежа, ране он составлял от 15000 рублей.

    В случае если заемщик решил внести досрочный платеж по кредиту, ему необходимо обеспечить наличие достаточного количества средств на банковском счете, привязанном к ипотечному кредиту. Деньги можно внести через терминал, положить на карту или сберегательную книжку.

    Далее необходимо обратиться с заявлением о досрочном погашении в банк, либо заказать списание суммы через терминал или интернет-банкинг Онлайн.

    При обращении в отделение Сбербанка, можно указать в заявлении, чтобы вносимый платеж захватывал и ежемесячное внесение денег. В таком случае на следующий день после подачи заявления будет списан досрочный платеж, а в дату ежемесячного – пропорционально уменьшенный текущий. Новый график платежей можно заказать после списания платежа за месяц.

    При погашении ипотеки с помощью онлайн-сервисов такая функция отсутствует, необходимо дождаться внеочередного списания и только тогда уточнить, насколько уменьшился платеж за месяц и обеспечить наличие такой суммы на кредитном счете.

    Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

    Полное погашение аннулирует все ипотечные обязательства заемщика, с жилища снимается обременение, и оно уже является полноценной собственностью заемщика.

    Что делать, чтобы погасить ипотеку досрочно:

    • обратиться в банковское отделение – напрямую или через телефонный сервис, уточнить оставшуюся сумму по долгу;
    • внести на ипотечный счет необходимую сумму – лучше в таком случае не пользоваться онлайн-сервисами, а прийти в отделение Сбербанка напрямую, это ускорит предоставление информации и зачисление средств;
    • получить в банке справку об отсутствии задолженности по ипотеке и прекращении кредитных обязательств, расторгнуть договор с банком, закрыть ипотечный счет, чтобы не начислялись проценты за его ведение и обслуживание;
    • снять обременение с недвижимости;
    • аннулировать страховку при оформлении договора страхования.

    Как правильно закрыть ипотеку в Сбербанке

    Полное закрытие ипотеки – это внесение в срок или досрочно последнего платежа, закрывающего всю сумму кредита. Однако вся процедура гораздо сложнее и состоит из нескольких этапов.

    1. Вносится последний платеж. Это главное основание для закрытия кредитного договора. Сумму досрочного погашения заранее необходимо уточнить у оператора по телефону или в офисе Банка. Если на счете будет не хватать хотя бы копейки – досрочный платеж будет списан, однако на данные копейки могут быть начислены проценты или наложен штраф. Рекомендуется дождаться списания денег и снова проверить ипотечный счет – онлайн или путем обращения в банк, чтобы убедиться в отсутствии долга.
    2. Оформляется банковское заявление о погашении задолженности и закрытии счета, привязанного к кредиту. Если при оформлении займа был открыт срочный счет, возможно он будет закрыт автоматически, но в любом случае, лучше уточнить этот вопрос в отделении Сбербанка. Чтобы в дальнейшем долг по счету за обслуживание не копился, лучше вместе с внесением последнего платежа закрыть счет.
    3. В отделении банка получается справка об отсутствии задолженности по ипотеке и ее полном погашении. Данная справка будет необходима для снятия обременения и подтверждения отсутствия долга в случае возникновения споров с банком в дальнейшем. Рекомендуемый срок хранения – до трех лет. Справку можно получить сразу же или по истечении нескольких дней с момента списания суммы.

    Бывает так, что служащие банка могут совершить ошибку при определении оставшейся суммы или не изъять заложенный объект недвижимости из своей базы, тогда дело может дойти до судебного разбирательства, поэтому не стоит пренебрегать всеми бумагами по ипотеке и выбрасывать их – квитанции, справки, графики платежей хотя бы первые несколько лет.

    1. Снимается обременение с недвижимости в отделении Росреестра. После получения справки об отсутствии долговых обязательств по кредитному договору, заемщик оплачивает государственную пошлину, за снятие обременения, прикладывает банковскую закладную и предоставляет документы в органы регистрации. В течение пяти дней органы Росреестра должны внести изменения в свои базы и выдать документ об отсутствии обременения по кредитуемому объекту. До недавнего времени это было Свидетельство на объект недвижимости, в 2017-м году заемщики получают справку из реестра об отсутствии задолженности.
    2. Обращение в страховую компанию. Обязательным условием ипотеки в Сбербанке будет являться страхование жизни заемщика и кредитуемого объекта. Особенно в первый год действия кредита. Если страховка не оформляется, процентная ставка может быть увеличена в дальнейшем минимум на 1%, поэтому многие обращаются в ту или иную страховую фирму. При полном погашении кредита, необходимо дождаться получения справки об отсутствии задолженности и предъявить ее в офис страховой компании об аннулировании страховки и выплате суммы, оплаченной за нее, в связи с оставшимся неиспользованным страховым периодом (в случае, если он на самом деле остался и не прошел очередной год с момента оформления страховки).

    После того как все эти действия выполнены, заемщик может вздохнуть спокойно и отпраздновать окончательное приобретение недвижимости в собственность.

    Обязательно посмотрите это видео. Вы узнаете, что причитается вам при досрочном закрытии кредита.

    Оказать юридическую консультацию по возврату излишне уплаченных процентов банку поможет наш бесплатный юрист. Заполните специальную онлайн-форму.

    Ждем ваших вопросов. Просьба оценить статью и поделиться её в соцсетях.

    Ссылка на основную публикацию