Ипотека в Промсвязьбанке: условия получения, а также обзор процентных ставок на вторичное жилье

Особенности и условия получения ипотеки в Промсвязьбанке

При решении взять жилье в ипотеку заемщику нужно рассмотреть как можно больше предложений от банков.

Одно из кредитных учреждений, на которое следует обратить внимание – Промсвязьбанк.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Плюсы и минусы ипотеки в Промсвязьбанке

Чтобы взвесить все «за» и «против», нужно оценить достоинства и недостатки кредитования в Промсвязьбанке.

Плюсы:

  • Конкурентоспособные процентные ставки. Получить ипотеку можно под 10,9% годовых.
  • Минимальный первоначальный взнос. Для покупки жилья в кредит не обязательно единовременно вносить большую сумму денег. Более того, одна из кредитных программ предполагает покупку недвижимости без первого взноса.
  • Возможность оплаты первоначального взноса средствами материнского капитала.
  • Возможность оформить жилищный кредит с минимальным пакетом документов. В Промсвязьбанке действует программа, по условиям которой, заемщик может купить квартиру в ипотеку без подтверждения доходов.
  • Рассмотрение заявок от ИП. Многие банки часто отказывают индивидуальным предпринимателям и даже тем, кто на них работает. Причина простая – доходы ИП достаточно сложно оценить, так как налоговая декларация не всегда является показателем достоверного уровня прибыли. Промсвязьбанк охотно кредитует предпринимателей, предоставляя для них такие же условия, как и для наемных работников.
  • Нет жестких требований, касающихся регистрации. Взять жилищный кредит можно по месту пребывания и работы, даже если постоянная регистрация имеется в другом регионе.

Минусы:

  • Низкий процент доступен только для заемщиков, уплативших большой первоначальный взнос.
  • Банк не выдает кредит на покупку деревянного дома или квартиры в доме из дерева.
  • Нельзя оформить кредит на комнату в коммунальной квартире или общежитии.

Основные условия

Прием заявок осуществляется на сайте Промсвязьбанка и во всех отделениях учреждения. На первом этапе потребуется заполнить анкету с указанием личных данных и сведений об источниках дохода. Вместе с заявкой нужно предоставить документы (их перечень зависит от выбранной кредитной программы). Срок рассмотрения бумаг составляет не более 5 рабочих дней.

Если документы на кредитуемый объект в порядке, а жилплощадь соответствует требованиям банка, подписывается договор.

Программы и процентные ставки

Возможно привлечение созаемщиков. Ими могут быть все близкие родственники и гражданский супруг (супруга).

ПрограммаСтавкаВзносСрокСуммаДополнительные условия
Новостройка. Назначение: покупка жилья в новостройке.От 10,09% для тех, кто вносит 15% от стоимости жилья.От 10% для клиентов банка.До 25 лет.До 30 млн. руб.
Без первоначального взноса. Назначение: покупка жилья в новостройке и участие в долевом строительстве.13%.От 0%.До 25 лет.До 20 млн. руб.Допускается оформление с созаемщиками (близкими родственниками и гражданскими супругом).
Альтернатива. Приобретение любой жилой недвижимости.14,5%.0%.До 15 лет.До 10 млн. руб.Деньги предоставляются наличными на любые цели, в том числе и на покупку недвижимости. Обязательное условие – в залог оформляется недвижимость, находящаяся в собственности.
Целевой залоговый кредит. Покупка квартиры на вторичном или первичном рынке, приобретение загородного дома.11,75%.От 0%.До 25 лет.До 30 млн. руб.Деньги выдаются под залог другой недвижимости. В залог может быть предоставлена недвижимость третьих лиц с их согласия.
В ипотеку – налегке. Покупка квартиры в новостройке и на вторичном рынке.От 11,75%.От 40%.До 25 лет.До 30 млн. руб.Оформление без подтверждения доходов.
Загородная недвижимость.От 11,9%.От 10%.До 25 лет.До 15 млн. руб.Покупка дачи, участка, коттеджа, части дома, частного дома, строительство.
Вторичный рынок.От 12%.От 20%.До 25 лет.До 30 млн.Возможна покупка жилья в любом регионе, где есть отделение банка.

Ипотека с материнским капиталом. Приобретение квартиры в новостройке и на вторичном рынке.От 10,09%.От 5%.До 25 лет.До 30 млн.Для подтверждения наличия материнского капитала потребуется сертификат и выписка со счета ПФР об остатке средств.

Требования к заемщику

Промсвязьбанк рассматривает в качестве заемщиков по ипотеке лиц, соответствующим требованиям:

  1. возраст от 21 до 65 лет;
  2. наличие постоянной регистрации или временной регистрации в регионе оформления кредита;
  3. стаж – от 1 года;
  4. срок работы на текущем месте – не менее 4 месяцев;
  5. для ИП – не менее 24 месяцев осуществления деятельности.

Какой должна быть недвижимость?

Выбранное жилье должно устраивать не только его будущего владельца, но и банк, так как объект в период действия договора будет находиться в обременении у кредитора. В ипотеку может быть оформлена недвижимость, которая соответствует ряду условий:

  • квартира не должна находиться в аварийном здании;
  • материл стен – кирпич, блоки, ж/б панели;
  • износ не более 55%;
  • если квартира находится в Москве, то на должна располагаться в 5-этажном здании;
  • дом должен быть построен не ранее 1965 года;
  • не допускается оформление ипотеки на комнаты в общежитии, коммуналки и квартиры в домах барачного типа;
  • жилье должно быть пригодным для проживания и соответствовать санитарным нормам и нормам безопасности;
  • жилплощадь не должна находиться в обременении и во владении третьих лиц;
  • имеющиеся перепланировки должны быть узаконены.

Оценка жилья


При расчете суммы кредита Промсвязьбанк смотрит не только на доходы заемщика, но и на оценочную стоимость жилплощади.
Процедура оценки недвижимости – обязательный этап при оформлении договора с банком.

Как только жилплощадь выбрана, заемщик должен вызвать специалиста, который произведет точный расчет ее стоимости. Заказать оценку можно как в самом банке, так и в любой другой лицензированной организации. Для проведения оценки потребуются:

  1. кадастровый паспорт недвижимости;
  2. правоустанавливающие документы;
  3. технический план паспорт.

Работу оценщика оплачивает заемщик. В среднем, услуга стоит от 2 до 5 тыс. руб.

Документы и заявление

В стандартный список бумаг для оформления ипотеки в Промсвязьбанке входят:

  • анкета;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке;
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность;
  • документ о размере доходов;
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.

Эти документы потребуются для первичного рассмотрения заявки. После выбора квартиры заемщику нужно предоставить бумаги на жилплощадь:

  • правоустанавливающие документы на объект;
  • выписка из ЕГРН;
  • документ, на основании которого у продавца возникло право собственности на недвижимость (договор мены, купли-продажи, завещательный документ и пр.);
  • технический план;
  • выписка из кадастрового паспорта;
  • выписка из домовой книги.

Дополнительно могут потребоваться еще ряд документов. Их перечень зависит от выбранного объекта недвижимости, статуса и семейного положения заемщика.

Заявление на выдачу ипотеки должно быть написано печатными буквами вручную или на компьютере. Не допускается указание ложных и неточных сведений. В анкете указываются:

  1. Информация о заемщике, его работе, уровне дохода и расходов в месяц.
  2. Цель кредита, сумма и срок.
  3. Сведения об имеющемся в собственности имуществе – недвижимости или ТС.
  4. Семейное положение и перечень близких родственников.
  5. Наличие или отсутствие действующих кредитов.

Страхование

В соответствии со ст.31 ФЗ «Об ипотеке», имущество, находящееся в залоге у банка, подлежит обязательному страхованию. Промсвязьбанк предлагает застраховать недвижимость в партнерских страховых агентствах, среди которых:

  • «ВТБ-Страхование»;
  • «Альфастрахование»;
  • «Абсолют»;
  • «Ренессанс» и пр.

На сайте банка предоставлен полный список рекомендуемых компаний, но заемщик имеет право выбрать страховое агентство не из этого списка.

Решение финансового учреждения

Заявка на оформление ипотеки в Промсвязьбанке рассматривается до 5-7 рабочих дней. Сначала анкета проходит проверку системой скоринг. Если она даст отказ, то заемщику сразу же сообщат об этом. Если система пропустила заявку, то дальнейшим ее рассмотрением занимаются специалисты банка. Как только решение будет принято, сотрудник связывается с заемщиком и оглашает его.

Отказ может последовать как на первом этапе рассмотрения анкеты, так и на последующем. Частые причины отклонения:

  1. низкий уровень дохода;
  2. испорченная кредитная история;
  3. нехватка стажа;
  4. испорченная биография (наличие судимости, непогашенные крупные штрафы и пр.);
  5. предоставление неточных сведений.

Подписание договора

Перед заключением сделки с банком следует внимательно ознакомиться с кредитными документами. Особое внимание следует обратить на:

  • обязанности и права сторон;
  • условия изменения договора;
  • ответственность за нарушение условий;
  • общую сумма кредита и срок;
  • информацию, написанную мелким шрифтом.

Договор подписывается только тогда, когда определены все условия, сумма, ставка и установлен график платежей.

Заранее с условиями предоставления жилищного кредита можно ознакомиться на сайте Промсвязьбанка, в разделе документов для ипотеки. Промсвязьбанк предоставляет заемщикам бесплатную юридическую поддержку, составление документов и консультации по всем вопросам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


Ипотечное кредитование в Промсвязьбанке 2020: программы, условия, процентная ставка, калькулятор и отзывы

Приветствуем! Сегодня под микроскопом у наших экспертов ипотека в Промсвязьбанке. В этом посте мы расскажем, как оформить ипотечный кредит в Промсвязьбанке. Какие условия и требования к заемщику существуют. Наши эксперты расскажут о преимуществах ипотечного кредитования в этом банке, а также вам будет доступна таблица ипотечных программ Промсвязьбанка и актуальные процентные ставки.

Преимущества ипотеки в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк один из крупнейших коммерческих банков страны. Уже более двадцати лет он развивает свой бизнес в большом количестве регионов России. Банк стабильно входит в ТОП 20 лучших ипотечных банков страны. Своим клиентам Промсвязьбанк готов предложить почти все существующие ипотечные программы по вполне разумным ставкам.

Преимущества программ:

  • Возможность учесть средства материнского капитала в счет первоначального взноса (собственных денежных средств должно быть от 5 до 10%;
  • Срок рассмотрения заявок от 1до 3рабочих дней, а так же рассмотрение заявок по «белой зоне» (з/п клиенты Банка и бюджетные организации) в течение 15 минут;
  • Отсутствие комиссии за безналичный перевод денежных средств на счет застройщика по договору долевого участия;
  • Низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщиков (от 0,15% в зависимости от индивидуальных параметров клиента);
  • Ставка не зависит от срока кредита, способа подтверждения дохода и наличия закладной в Банке;
  • Возможность учета неофициальных доходов заемщика (справкой по форме Банка);
  • Возможность кредитования Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса;
  • Возможность учета доходов как официальных супругов, так и гражданских;
  • Суммируются доходы до 4-х членов семьи заемщика;
  • Нет штрафов и ограничений по сумме при досрочном погашении кредита;
  • Короткий срок выхода на сделку (через 1-2 дня после получения положительного решения);
  • Возможность оформления права собственности на квартиру только на одного из супругов при необходимости.

Промсвязьбанк анализирует кредитную историю заемщика за предшествующие подаче заявки 5 лет. Банк декламирует, что готов рассматривать в индивидуальном порядке просрочки даже свыше 180 дней.

Условия ипотеки

Условия ипотечного кредита в 2020 году:

  • Срок до 25 лет
  • Сумма от 500 тыс. до 20 млн.
  • Первый взнос от 20%

Требования к потенциальному заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет на момент последнего платежа по кредиту;
  • Прописка (временная или постоянная) в субъекте РФ, где располагается отделение банка;
  • Фактическое проживание и работа в любом регионе присутствия Промсвязьбанка;
  • Работа только по трудовой;
  • стаж работы не менее 12 месяцев, на последнем месте работы от 4 месяцев; для ИП и владельцев бизнеса деятельность не менее 2-х лет;
  • Для мужчин до 27 лет – урегулированные взаимоотношения с призывными органами или поручительство близкого родственника, возможно без подтверждения платежеспособности;
  • Стационарный и мобильный телефон;
  • допускается наличие созаёмщиков из числа родственников.

Уровень доходов заёмщика должен быть достаточным для полноценного обслуживания ипотечного кредита. Максимально возможный размер займа будет рассчитан, исходя из этого параметра.

Ипотечные программы

В данной таблице мы свели основные ипотечные программы Промсвязьбанка:

ПрограммаПв, %Ставка, %Примечание
Вторичный рынок2011– 0,3% для зарплатников
Готовый дом с землей2011,9
Новостройка2010,4
Экспресс-ипотека вторичный рынок4011,75возможность кредитовать Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса по двум документам (паспорт, СНИЛС)
Экспресс-ипотека новостройка4011,7возможность кредитовать Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса по двум документам (паспорт, СНИЛС)
Залоговый кредит целевой на приобретение другой жилой недвижимости11сумма кредита 20-80 от стоимости залога; ставка 12,2 если кредит от 80-90% от стоимости залога
Альтернатива (залоговый нецелевой)14,5Сумма кредита 20-50% от стоимости залога
Без первоначального взноса012,9только на новостройку от специально аккредитованных под эту программу застройщиков
Загородная недвижимость2011,9Дача и земельный участок

Как вы видите с помощью Промсвязьбанка можно приобрести любое жилье от дачи и земельного участка до готовой квартиры и новостройки. Если ваш объект не подходит под требования банка, доступны программы под залог недвижимости. Целевые программы предполагают требование купить определенный объект недвижимости. По нецелевым программам можно потратить деньги по своему усмотрению.

В банке есть очень удобные программы по 2 документам. В рамках этих ипотечных программ могут спокойно кредитоваться ИП и собственники бизнеса, что доступно не во всех банках.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор Промсвязьбанка доступен прямо у нас на сайте.

Ипотека Промсвязьбанка: процентные ставки и условия в 2020 году

Промсвязьбанк сегодня предлагает выгодные процентные ставки и условия по ипотеке в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Сравните особенности ипотечных программ банка в 2020 году на первичку и вторичку, без первоначального взноса и под материнский капитал.

Ипотека в Промсвязьбанке в 2020 году

Ипотечные кредиты в Промсвязьбанке имеют довольно гибкие условия, что является несомненным преимуществом. При оценке финансового состояния заемщика банк дает возможность учесть доходы до 4 членов семьи, не предъявляет строгих требований к недвижимости, которая передается в качестве залога.

Ипотека Промсвязьбанка в Москве: выгодные условия

У ипотечных кредитов Промсвязьбанка в Москве, а также Подмосквье и Санкт-Петербурге имеются особенности. Во-первых, максимальная сумма кредита по ряду программ там может достигать 30 млн рублей, а не 20 млн, как в других регионах России.

Во-вторых, по кредитам, предоставляемым в Москве и Московской области, допускается отсутствие у заемщиков регистрации по месту жительства.

Промсвязьбанк: проценты и условия ипотеки в 2020 году

Сравните процентные ставки и условия различных ипотечных программ Промсвязьбанка, чтобы выбрать наиболее подходящие.

Ипотека Промсвязьбанка «Новостройка»

Этот жилищный кредит может подойти тем, кто планирует приобрести квартиру на первичном рынке недвижимости на выгодных условиях. Есть возможность оплаты первого взноса средствами материнского капитала.

Условия

> Срок: от 3 до 25 лет;

  • до 30 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • до 20 млн руб. в других регионах.

> Первоначальный взнос: от 10%.

Процентная ставка

— 0,6% для зарплатных и премиальных клиентов, а также работников предприятий ОПК;

— 0,7% для партнеров сегмента «Platinum PSB»;

— 0,4% для партнеров сегмента «Gold PSB».

+ 3% при получении ипотеки без страхования.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Ипотека Промсвязьбанка «Вторичный рынок»

С этим ипотечным кредитом можно приобрести «вторичное» жилье. В залог предоставляется приобретаемая квартира. Есть возможность учета доходов до 4 членов семьи, а также оплаты первого взноса средствами маткапитала.

Условия

— Срок: от 3 25 лет;

— Сумма: от 50 000 до 30 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге / до 20 млн руб. в других регионах;

— Первоначальный взнос: от 10%.

Процентная ставка

  • от 8,9% — для держателей зарплатных карт Банка;
  • от 9,0% — для остальных клиентов.

Ставка указана при размере первоначального взноса от 20% со страхованием.

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →

Ипотека без первоначального взноса в Промсвязьбанке

Этот жилищный кредит может быть интересен тем, у кого нет денег на первый взнос по ипотеке. Минусом может считаться довольно высокая процентная ставка – выше, чем по кредиту с первоначальным взносом.

Условия

— Сумма кредита: до 30 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге / до 20 млн руб. в других регионах;

— Первоначальный взнос: 0%.

Процентная ставка

  • от 10,9% — для клиентов ГК ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено (ЖК «Мир Митино»);
  • от 12,4% — для держателей зарплатных карт Банка;
  • от 12,5% — для остальных клиентов.

Ставка указана с условием страхования.

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Россельхозбанк →

Кредит Промсвязьбанка «Альтернатива»

Ипотечная программа «Альтернатива» позволяет получить крупную сумму наличными на любые цели под залог другой квартиры. Кредит подходит и для наемных работников, и ИП.

Условия

Срок: от 3 до 15 лет;

Сумма: от 1 до 10 млн рублей;

Первоначальный взнос: 0%.

Процентная ставка

  • от 11,2 % годовых — для держателей зарплатных карт Банка;
  • от 11,3 % годовых — для остальных клиентов.

Ставка применяется при отношении кредита к залогу от 20% до 50% со страхованием.

Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →

Залоговый кредит целевой от 9,5%

С этим кредитом можно приобрести загородный дом с земельным участком или квартиру или апартаменты на первичном и вторичном рынке жилья. Выдается под залог другой квартиры.

Условия

Срок: от 3 до 25 лет.

Сумма: от 500 000 до 30 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге / до 20 млн руб. в других регионах;

Первоначальный взнос: 0%.

Процентная ставка

  • от 9,5% годовых.

Ставка применяется при отношении кредита к залогу от 20% до 80% со страхованием.

Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →

Кредит Промсвязьбанка «В ипотеку — налегке!»

Для оформления кредита по этой ипотечной программе понадобится минимум документов. Ипотека выдается без подтверждения доходов под залог приобретаемой или уже имеющейся квартиры. Заемщиком может быть наемный работник, ИП или собственник бизнеса. Не радует только высокий первый взнос и процентные ставки.

Условия

Срок: от 3 до 25 лет.

Сумма: от 500 000 до 30 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге / до 20 млн руб. в других регионах;

Первоначальный взнос: от 40%.

Процентные ставки

  • от 9,4% — на приобретение квартиры у ГК ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено» (ЖК «Мир Митино») в новостройке (Ставка применяется при размере первоначального взноса от 10%);
  • от 11,4 % — на приобретение квартиры у остальных партнеров в новостройке (Ставка применяется для держателей зарплатных карт Банка, для остальных клиентов ставка 11,5 % при размере первоначального взноса от 40% со страхованием);
  • от 11,7% — на приобретение квартиры на вторичном рынке (Ставка применяется для держателей зарплатных карт Банка, для остальных клиентов ставка 11,8% при размере первоначального взноса от 40% со страхованием);
  • от 13,5 % — на любые цели под залог недвижимости (Ставка применяется при отношении кредита к залогу от 20% до 50% со страхованием).

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →

Ипотека Промсвязьбанка «Загородная недвижимость»

Этот жилищный кредит может подойти тем, кто планирует приобрести таунхаус, строящийся загородный дом с земельным участком либо готовый жилой дом с землей.

Условия

Срок: от 3 до 25 лет.

Сумма: от 500 000 до 15 млн руб.

Первоначальный взнос: от 10%.

Процентная ставка

  • от 11,9% годовых.

Смотрите также ставки по ипотеке в Райффайзенбанке

Ипотека под материнский капитал в Промсвязьбанке

Для уплаты первого взноса по ипотечному кредиту на покупку квартиры в Промсвязьбанке можно использовать материнский капитал. Доступные программы: «Новостройка», «Вторичный рынок».

Условия

Срок: от 36 месяцев до 300 месяцев.

Сумма: основной кредит + кредит на первоначальный взнос за счет материнского капитала.

Минимальный размер средств материнского капитала: 100 000 руб.

Минимальная сумма собственных средств по программам под залог квартир составляет: 10% при стоимости жилья до 2 млн рублей / 5% — при стоимости жилья более 2 млн рублей.

Первоначальный взнос может быть оплачен средствами материнского капитала с отсрочкой до 6 месяцев.

Как получить ипотеку под маткапитал Промсвязьбанке

  1. Получите сертификат на материнский капитал.
  2. Оформите ипотечный кредит в Промсвязьбанке, предъявив сертификат и справку из ПФ РФ об остатке материнского капитала.
  3. Подайте заявления в ПФ РФ на получение материнского капитала.
  4. Погасите первый взнос по ипотеке средствами материнского капитала.

Смотрите также ставки по ипотеке в банке Открытие

Акция по ипотечным кредитам на покупку апартаментов

Промсвязьбанк улучшил условия по двум ипотечным программам, снизив ставки по кредитам на покупку апартаментов на первичном и на вторичном рынке жилья.

Условия

Сумма: от 500 тысяч до 30 млн рублей;

Срок: от 36 до 180 месяцев.

Процентные ставки

первоначальный взнос – от 20 до 80%

  • от 9.3% для держателей зарплатных карт;
  • от 9,4% для остальных.

первоначальный взнос – от 10 до 20%

  • от 9.8% для держателей зарплатных карт;
  • 9,9% для остальных .

на вторичном рынке:

первоначальный взнос – от 20 до 80%;

  • от 8,9% для держателей зарплатных карт,
  • от 9,0% для остальных.

первоначальный взнос – от 10 до 20%.

  • от 9,3% для держателей зарплатных карт
  • от 9,4% для остальных.

Кто может получить ипотеку в Промсвязьбанке

Ипотечный кредит в Промсвязьбанке могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет (на дату возврата кредита), имеющие трудовой стаж не менее 1 года, причем не менее 4 месяцев на последнем месте работы.

Специальное условие для мужчин до 27 лет – лицо не должно подлежать призыву на военную службу в течение срока кредитования.

Документы для ипотеки в Промсвязьбанке

Чтобы подать заявку на получение ипотеки, необходимо предоставить в Промсвязьбанк следующий пакет документов:

  • Анкета-Заявление на получение ипотечного кредита в ПАО «Промсвязьбанк»
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
  • Документ, подтверждающий семейное положение.
  • Документы, подтверждающие трудовую деятельность Заемщика, доход которых учитывается при расчете суммы кредита.
  • Документы, подтверждающие доход Заемщика, доход которых учитывается при расчете суммы кредита.

Для мужчин (заемщиков) до 27 лет предоставляется военный билет и/или иные документы, свидетельствующие о том, что лицо не подлежит призыву на военную службу.

Телефоны Промсвязьбанка

8 800 333 03 03 — звонок по России бесплатно;

(495) 787 33 33 — телефон в Москве.

Подробнее об условиях и процентных ставках узнавайте на официальном сайте www.psbank.ru или в отделениях Промсвязьбанка.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251.

Ипотека в Промсвязьбанке

На пути к осуществлению мечты о собственном жилье большинство россиян испытывает множество трудностей. В основном, сложности носят финансовый характер. Выкупить недвижимость единовременным платежом могут позволить себе единицы.

Ипотека в Промсвязьбанке — идеальный вариант для решения жилищных проблем. Банк обещает идеальные кредитные условия без обмана и скрытых платежей.

Сокращенное название Промсвязьбанка — ПСБ. Сегодня это одно из самых влиятельных финансовых предприятий входит в тройку лучших банков России. Его история началась более двух десятков лет назад. У братьев Ананьевых зародилась идея создать огромную финансовую империю. Первое отделение, а нынче — штаб-квартира банка, открылась в центральном московском офисе.

Среди клиентов Промсвязьбанка предприниматели, юридические и физические лица с разным уровнем достатка. Региональная сеть банка включает 300 розничных точек, 8500 банкоматов и 200 терминалов. Более 2 миллионов клиентов доверяют банку и с успехом используют его продукты.

Одним из самых популярных является ипотека. Далее речь пойдет о том, как действует ипотечное кредитование, каковы условия получения жилищного займа, требования к заемщику, документы, есть ли возможность снизить процент, реструктуризовать долг или получить рефинансирование.

Жилищное кредитование: самое главное

Промсвязьбанк является универсальным финансовых учреждением, предлагающим разные продукты в рамках ипотечного кредитования.

Особым спросом у молодых семей пользуется ипотека с государственной поддержкой. Она позволяет быстро и эффективно решить жилищный вопрос и более не зависеть от съемного жилья или поддержки родителей.

Жилищные программы Промсвязьбанка

Промсвязьбанк дает реальный шанс приобрести любое жилье — дачу, загородный коттедж, земельный участок, готовую квартиру или новостройку. Если выбранный объект не будет соответствовать требованиям банка, можно воспользоваться программами, рассчитанными под залог недвижимости.

Целевые программы предполагают приобретение конкретных объектов недвижимости. А по нецелевым кредитам денежные средства можно тратить по собственному усмотрению.

Промсвязьбанк также предлагает своим клиентам комфортные программы по 2 документам, в том числе для ИП и владельцев бизнеса, что доступно далеко не во всех кредитных учреждениях.

Сегодня в ПСБ действуют следующие ипотечные программы:

«Новостройка — Госпрограмма»

Ипотечный кредит в Промсвязьбанке на покупку жилья по сниженной процентной ставке с использованием средств государственной поддержки.

Условия не предполагают взимание дополнительных комиссий, сборов и ограничений. Потребуется внести первоначальный взнос в размере 20 % от стоимости приобретаемого объекта.

Сумма займа будет зависеть от места проживания. Кредитополучатели из Москвы и Санкт-Петербурга и двух этих областей могут рассчитывать на максимальную сумму, равную 8 миллионам рублей. Жители остальных регионов могут надеяться на получение не более 3 миллионов рублей.

В процессе принятия решения по кредиту представители закрытого акционерного общества будут принимать во внимание доходы всех участников сделки — и поручителей, и созаемщиков (всего не более 4 человек).

Срок, на который будет предоставлен кредит, составляет до 25 лет. Существует возможность досрочного погашения.

«Новостройка»

Заем на приобретение жилплощади на первичном рынке недвижимости. При оформлении этой программы ее участники могут рассчитывать на значительную ссуду.

Первый взнос также является обязательным условием: он составляет 20 и более процентов. Окончательный размер будет зависеть от стоимости выбранного объекта или величины пая по договору участия в долевом строительстве.

Заем предоставляется на срок от 3 лет. Оформление полиса также является обязательным. Клиент вправе отказаться от оформления страховки, тогда изначальный размер процентной ставки будет увеличен на 6 пунктов.

«Вторичный рынок»

Залоговый целевой кредит на покупку вторичного жилья. Цель этого займа — приобретение квартиры на вторичном рынке.

В сумму кредита могут быть также включена оплата затрат на капитальный ремонт покупаемого жилья. А сама покупка становится залогом банка.

Процентная ставка по этому виду кредита является единой. Сроки, сумма, первоначальный взнос повторяет условия предыдущих ипотечных программ.

«Залоговый кредит целевой»

Чтобы получить от Промсвязьбанка одобрение в рамках этой ипотечной программы, необходимо заполнить анкету, а в заявке указать назначение ссуды. Деньги банк может выдать на приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке.

В качестве гарантий клиенту предстоит предоставить дорогостоящий залог: это может быть кредитная или другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Также необходимо будет пригласить двух поручителей. Субзаемщиком может быть один из супругов. Подача заявки возможна как в реальном режиме времени, так и удаленно.

Процентные ставки по описанным ипотечным программам можно посмотреть на официальном сайте Промсвязьбанка https://www.psbank.ru.

Преимущества ипотечных программ Промсвязьбанка

Промсвязьбанк вот уже несколько лет успешно кредитует население в рамках ипотечных программ. В числе основных преимуществ банка — следующие:

  • в качестве первоначального взноса учитываются средства материнского капитала. Собственные средства обычно рассчитываются от 5 до 10 %;
  • отсутствуют комиссии за безналичный перевод денежных средств на счет застройщика по договору долевого участия;

  • заявки рассматриваются очень быстро — от 1 до 3 дней, а заявки «белой зоны» (от зарплатных клиентов и бюджетных организаций) и вовсе в течение 15 минут;
  • процентная ставка не зависит от срока займа, наличия закладной в банке и способа подтверждения доходов;
  • достаточно низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщика (от 0,15 %, размер зависит от индивидуальных особенностей);
  • учитываются неофициальные доходы заемщика (заполняется справка по образцу банка);
  • Промсвязьбанк кредитует предпринимателей и собственников бизнеса;
  • суммируются доходы 4 членов семьи;
  • учитываются доходы официальных и гражданских супругов;
  • сделка осуществляется спустя 1-2 дня после получения положительного вердикта;
  • никаких штрафов и ограничений при досрочном погашении займа;
  • оформление права собственности на одного из супругов по желанию;
  • кредитная история заемщика анализируется за последние 5 лет — Промсвязьбанк декламирует, что в индивидуальном порядке возможно рассмотрение просрочки в течение более 180 дней.
  • Кому Промсвязьбанк одобрит ипотеку в первую очередь?

    Получить долгосрочную ссуду в ПСБ для покупки жилья могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет. Обязательно следует постоянно проживать и работать в регионе, в котором находится отделение кредитного учреждения.

    Общий трудовой стаж должен составлять не менее года, а на последнем месте работы — не менее 4 месяцев, для ИП и владельцев бизнеса деятельность не менее 2 лет.

    Если заемщику 27 лет, он не должен быть призван на военную службу. А если кредит оформляет военнослужащий, срок его контракта должен быть не менее 1 года.

    Уровень доходов кредитополучателя — самое главное условие получения долгосрочного жилищного займа. Поэтому этот показатель должен быть достаточным, чтобы полноценно обслуживать ипотечный кредит. Максимально возможная ссуда будет рассчитываться, исходя из этого параметра.

    Как рассчитать график платежей?

    Кредитный калькулятор Промсвязьбанка доступен на его официальном сайте по ссылке https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Calculator?from=OnlineServices_Middle.

    Его функционал очень простой. В графу вписывается желаемая сумма кредита, устанавливается процентная ставка из таблицы, отмечается дата выдачи и отправляется «рассчитываться». Следует учитывать, что в Промсвязьбанке действует только аннуитетный платеж.

    Ипотечный калькулятор сделает для вас расчет графика платежей. Также вы получите информацию о том, каким может быть минимальный необходимый доход.

    Документы для ипотеки

    Для оформления ипотечного кредита заемщику предстоит собрать пакет документов, который включает в себя следующие позиции:

    • заявление-анкета;
    • документ, удостоверяющий личность, — паспорт РФ (оригинал);
    • страховой номер индивидуального лицевого счета;
    • для супругов — свидетельство о заключении брака;
    • трудовая книжка (копия с печатью и подписью нанимателя) или справка по форме 2НДФЛ;
    • все документы, которые могут подтвердить доход заемщика;
    • для мужчин до 27 лет — военный билет.

    Банк вправе затребовать дополнительные документы. Отсутствие или непредставление документов по любой из позиций может повлечь отказ в предоставлении займа.

    Как оформить ипотечный кредит?

    Если вы определились с подходящим банковским продуктом, заявку на оформление ипотечной программы можно подать несколькими способами:

    В онлайн-заявке укажите персональные данные, контакты, уровень доходов и желаемую сумму займа.

    Полученное онлайн одобрения носит предварительный характер. Окончательное решение будет принято после предоставления клиентом пакета документов.

    Заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Решение по зарплатникам и крупным предприятиям с прозрачным доходом принимается в экспресс-режиме — в течение нескольких часов или 1 рабочего дня.

    После вынесения положительного вердикта подбирается объект недвижимости — в соответствии с требованиями выбранной ипотечной программы. Далее начинается сбор документов по самому жилью.

    Пакет документов по объекту недвижимости также согласовывается с банком. После этого этапа Промсвязьбанк выносит окончательное решение по кредитованию. За этим следует назначение даты сделки подписания кредитного договора, оформления закладной и регистрации сделки в государственных органах.

    В Промсвязьбанке есть практика работы с аккредитивами — специальными счетами, на которые выдается ипотека. Денежные средства продавцу с аккредитива переводятся при выполнении определенных условий:

    • предоставление договора купли-продажи;
    • документы (квитанции, чеки), подтверждающие оплату первого взноса.

    Как и во многих других кредитных организациях, в Промсвязьбанке предъявляется обязательное требование — заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика. Если полиса не будет, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки.

    Тарифы вполне подъемные — около 0,5 % от суммы кредита. При оформлении вторичного жилья обязательно страхуется конструктив.

    Ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно получить только по специальной программе на новостройку.

    Расходы по сопровождению ипотеки

    Оформление ипотеки в Промсвязьбанке в 2020 году повлечет за собой следующие расходы:

    • проценты по кредитному договору в рамках выбранной ипотечной программы;
    • первоначальный взнос — от 5 до 20 %;
    • аккредитив — от 2,5 тыс. руб.;
    • оплата ячейки для вторичного жилья — от 1,5 руб.;
    • госпошлина — от 175 руб.;
    • услуги нотариуса (согласие одного из супругов на покупку или подтверждение отсутствия брачных отношений у заемщика) — от 2,5 руб.;
    • оценка готового жилья — от 3 тыс. руб.;
    • страховой полис — от 0,5 % от суммы кредита;
    • комиссия риелтора (при его наличии).

    Плюсы и минусы ипотеки в Промсвязьбанке

    С учетом вышеизложенного можно выделить плюсы и минусы оформления ипотеки в Промсвязьбанке.

    Плюсы:

  • Большой выбор ипотечных программ.
  • Кредитование ИП и собственников бизнеса.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Развитая филиальная сеть.
  • Терпимое отношение к предыдущим рассрочкам.
  • Кредитование с небольшим рабочим стажем.
  • Ипотека без первоначального взноса на новостройку.
  • Минусы:

    • Промсвязьбанк не предоставляет услуги рефинансирования, то есть нет возможности перекредитоваться.
    • Нет завышения.
    • Первый взнос 20 % уже не в рынке.
    • Достаточно требовательное отношение к предоставляемым документам.
    • Нет военной ипотеки, а к материнскому капиталу требуется дополнительный взнос наличными деньгами.
    • В Промсвязьбанке не предоставляется услуга реструктуризации долга.

    Заключение

    Ипотеку в Промсвязьбанке можно получить на вполне выгодных условиях. Как и другие банки, в этом учреждении будет проверена ваша кредитная история и данные, которые вы укажете в личной анкете.

    Стоит отметить лояльную политику банка в отношении прошлых просрочек. У Промсвязьбанка одинаковое отношение ко всем категориям клиентов — от частных лиц до владельцев крупного бизнеса.

    Как снизить процент по ипотеке в Промсвязьбанке и возможно ли это, лучше уточнить в филиале банка, где вы собираетесь оформить ипотеку. Банк слабо работает с госпрограммами и не предлагает услуг по реструктуризации и рефинансированию.

    Однако в индивидуальном порядке вопросы снижения процентной ставки могут быть рассмотрены. Отзывы клиентов банка свидетельствуют о доброжелательном отношении и лояльности.

    Особенности и условия ипотеки в Промсвязьбанке в 2020 году

    Большая часть лидирующих банковских организаций соревнуется между собой, выпуская новые продукты, предназначенные для облегчения жизни современного человека. Так, решив оформить ипотеку в Промсвязьбанке в 2020 году, можно не только сделать выбор в пользу наиболее выгодной программы кредитования, но и сэкономить на будущей переплате.

    Преимущества обслуживания

    Действующие программы

    Для общего представления можно привести актуальную для москвичей таблицу с характеристиками потребительских программ:

    Кредитная программаСумма кредитования (в рублях)Максимальный срок (в месяцах)Минимальная ставка
    Открытый рынокдо 1 млн6014,9%
    Для госслужащихдо 3 млн8410,9%
    Рефинансирование для госслужащихдо 3 млн8410,9%
    Открытый рынок (программа рефинансирования)до 750 тыс.6014,9%
    Для госслужащих; 500+до 1,5 млн8411,9%
    Для госслужащих; 500+ (программа рефинансирования)до 1,5 млн6011,9%
    Альтернативадо 10 млн18011%
    Для военнослужащихдо 3 млн6010,4%
    Рефинансирование для военнослужащихдо 3 млн6010,4%

    Что касается ипотеки, то она также разделяется на несколько программ. Следующие условия актуальны только для жителей Москвы и Московской области.

    ИПВыдаваемая сумма (в рублях)Максимальный срок кредитованияМинимальная процентная ставкаПервоначальный взнос
    Апартаментыдо 30 млн180 месяцев9,3%10%
    Вторичный рынокдо 30 млн25 лет9,3%10%
    Загородная недвижимостьдо 15 млн25 лет10,5%10%
    Залоговый целевойдо 30 млн25 лет9,3%
    Новостройкадо 30 млн25 лет9,3%
    Военная ипотекадо 2,5 млн25 лет8,9%10%
    Рефинансированиедо 15 млн25 лет8,8%
    Семейная ипотекадо 12 млн25 лет6%20%

    Сроки рассмотрения заявки на кредит или ипотеку могут варьироваться в пределах 3 рабочих дней.

    Чтобы ускорить этот процесс, заёмщику рекомендуется заранее приготовить весь перечень требуемых документов, а также иметь справку, подтверждающую ежемесячный доход, сумма которого выше средней отметки по городу проживания.

    Стоит отметить, что клиенты, желающие получить ипотеку с господдержкой в Промсвязьбанке, должны обязательно соблюсти все общие требования, предъявляемые ко всем заёмщикам в 2020 году. Их список состоит из следующего:

    • наличие постоянной регистрации или временной с фактическим проживанием (желательно в том городе, где имеются отделения банка);
    • официальное трудоустройство;
    • стаж не менее 12 месяцев на текущем месте работы;
    • заработная плата, превышающая сумму в 25 тысяч рублей (для жителей столицы — 35 тысяч рублей);
    • наличие возраста от 21 года до 65 лет (для военнослужащих до 45 лет).

    Калькулятор онлайн

    Рассмотрев все кредитные программы, а также их особенности предоставления стоит воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью можно произвести расчёты, которые покажут примерную переплату по желаемому займу. Чтобы это сделать, заполните необходимые поля в нашем калькуляторе чуть выше.

    1. Найти раздел, который чаще всего именуется как «Кредитный (ипотечный) калькулятор».
    2. Кликнуть на ссылку для перехода.
    3. Указать данные о желаемом займе, передвинув бегунок в необходимые положения у трёх позиций: сумма, срок, ставка.
    4. Нажать «Рассчитать» и получить результаты.

    Оформление онлайн-заявки

    Процедура оформления ипотеки в ПСБ довольно проста. Для её реализации потребуется иметь при себе весь список необходимых документов и бумаг (паспорт, трудовая книжка, справки о доходах, заполненное заявление по форме банка на предоставление займа, военный билет — для мужчин, не достигших 27 лет), определиться с наиболее комфортным способом кредитования, а после осуществить его.

    В качестве основных способов можно отметить:

    • визит в ближайший офис банка — эффективный, но затратный по времени вариант;
    • звонок в call-center — может использоваться только для создания заявки с помощью услуг диспетчера и получения удалённого решения по ней;
    • отправка онлайн-заявки — наиболее комфортный способ кредитования, благодаря которому можно практически полностью исключить человеческий фактор.

    Чтобы воспользоваться последним способом, нужно обладать минимальными навыками в работе с ПК.

    Помимо этого, необходимо следовать указаниям инструкции:

    1. Ввести в поисковую строку браузера ссылку на сайт Промсвязьбанка — www.psbank.ru.
    2. Произвести проверку безопасности соединения, то есть убедиться в том, что в левом верхнем углу открывшейся страницы присутствует замок зелёного цвета или надпись «Защищено».
    3. В главном меню указать регион проживания для отображения актуальной информации о действующих услугах, далее открыть раздел «Частным лицам» и выбрать вкладку «Ипотека».
    4. Пройти тестирование для определения наиболее подходящей программы. Для этого нужно обязательно указать: доход семьи в месяц, желаемую сумму кредита, срок кредита, цель будущих расходов кредитных средств.
    5. Нажать «Подать заявку».
    6. Заполнить анкету, достоверно указав: Ф. И. О., дату рождения, регион регистрации, город проживания, мобильный телефон, email (если имеется).
    7. Поставить галочку, тем самым дать согласие на обработку персональных данных, а после нажать «Отправить заявку».

    Выполнив все шаги, остаётся лишь дождаться звонка менеджера, специализирующегося на кредитных займах, который проведёт оценку платёжеспособности и вынесет решение о выдаче ипотечного кредита.

    Отзывы клиентов

    Несмотря на большое количество отрицательных отзывов в интернете о банке ПСБ, я до сих пор остаюсь его преданным клиентом вот уже более 5 лет. За всё это время я успел испробовать множество банковских услуг, в том числе потребительское кредитование. Особых недостатков мной не было замечено, поэтому неделю назад я обратился в ипотечный отдел Промсвязьбанка и оформил там ипотеку с господдержкой на 20 лет.

    Выражаю огромную благодарность сотрудникам банка ПСБ, работающих по адресу ул. Демократическая, 52, Сочи. Я в недавнем времени без каких-либо проблем смог оформить на себя ипотеку для покупки загородного дома. Хотелось бы также отметить, что в отделении, в котором я обслуживался, меня очень порадовало отсутствие очередей, так как порядок обращений распределялся специальным терминалом.

    Несколько месяцев назад мы с женой решили оформить ипотечный кредит в Промсвязьбанке, так как условия предоставления этой услуги были весьма выгодными для нас. Поэтому, заполнив онлайн-заявку и получив по ней положительное решение, мы сразу же посетили ближайшее отделение, где нас быстро обслужили и выдали необходимую сумму в наличном виде. В общем, благодаря оперативной работе банковских сотрудников нам удалось в короткие сроки получить кредит, который был использован для покупки новой квартиры в новостройке!

    Долгое время искала банк для ипотечного кредитования. Несколько дней назад случайно наткнулась в интернете на информацию об условиях ипотеки в Промсвязьбанке, которые меня вполне устраивали. Недолго думая, я подала онлайн-заявку и спустя 2 дня получила по ней положительное решение. Посетив на третий день офис банка, мне удалось за 30 минут пройти процедуру оформления договора, после которой меня направили в кассу, где я получили свои деньги.

    Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

    Ссылка на основную публикацию