Ипотека Альфа-банка: условия, процентная ставка, первоначальный взнос, способы погашения

Ипотека без первого взноса в Альфа-Банке

Расчет расходов на ипотеку «Альфа-Банк»

  • Первичное внесение

Ипотека “Строящееся жилье”

СтавкаЕжемесячный платеж, руб.ПлатежОбщий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичное внесение

Ипотека “Кредит на квартиру”

СтавкаЕжемесячный платеж, руб.ПлатежОбщий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 15%

Ипотека “Рефинансирование”

СтавкаЕжемесячный платеж, руб.ПлатежОбщий платеж, руб.
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичное внесение
  • Спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»

СтавкаЕжемесячный платеж, руб.ПлатежОбщий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичное внесение
  • Спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи

СтавкаЕжемесячный платеж, руб.ПлатежОбщий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичное внесение
  • Спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский

СтавкаЕжемесячный платеж, руб.ПлатежОбщий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичное внесение
  • Спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ой район»

СтавкаЕжемесячный платеж, руб.ПлатежОбщий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичное внесение
  • Спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Бригантина»

СтавкаЕжемесячный платеж, руб.ПлатежОбщий платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 10%

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Похожие продукты других банков

Готовые решения по ипотеке в Альфа-Банке

Отзывы об ипотеке в Альфа-Банке

Подавала все необходимые для банка документы, на рефинансирование ипотеки. Горе специалисты сидящие там неправильно завели данные и заводили они эти данные документов несколько дней.После недельного Читать далее.

Отзыв полезен? Да 17 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Закрывал как то кредитную карту у альфы, решил себя избавить от кредитной кабалы, я в целом не люблю кредиты, поэтому хотел как можно быстрей все выплатить и расторгнуть договор. Карту я всю пополнил ещё Читать далее.

Отзыв полезен? Да 47 / Нет 16 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

У меня ипотека в альфа, на квартиру в процессе стройки дают 9,2%. Запросы посылала в разные банки, тут как-то сразу прислали весь расклад от и до.Вопросов не осталось. Рассчитать все можно на сайте, прикнуть какой вариант будет выгоднее. В ипотечных обязательствах 4й год уже, все ровно.

Отзыв полезен? Да 24 / Нет 10 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Условия ипотеки в Альфа-банке: процентная ставка и способы погашения (через интернет); первоначальный взнос и страхование

Ипотека в Альфа-банке не является профильным направлением деятельности для банка.

Сегодня банк выдает ипотечные кредиты в ограниченном круге регионов.

В их числе Москве, Санкт Петербург, Челябинск, Екатеринбург и пр.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Требования к получателю ипотеки

Альфа-банк предъявляет весьма лояльные требования к потенциальным заемщикам.

Так, банк готов кредитовать как россиян, так и нерезидентов (что большая редкость для российского рынка).

Минимальный возраст заемщика для подачи заявки составляет всего 20 лет. При этом 20-летний заемщик должен на момент оформления ипотечного кредита иметь постоянный доход, который позволяет ему обслуживать кредит.

Стоит отметить, что это весьма низкий возрастной порог. Большинство банков выдают ипотеку с 23-25 лет. Также от заемщиков требуется наличие трудового стажа не менее года и не менее 4 месяцев на последнем месте.

Максимальный возраст заемщика составляет 64 года на момент полного погашения кредита Альфа-банка. Так, при желании оформить кредит на недвижимость в Альфа-банке на 25 лет на момент подачи заявки заемщику должно быть не более 39 лет.

Последние входят в стоп-лист многих российских кредитных учреждений, так как находятся в группе риска и обладают высокой вероятностью неисполнения своих кредитных обязательств.

Минимальный уровень доходов для оформления ипотеки Альфа-банка должен составлять от 60 тыс.руб. для Москвы (здесь приведена сумма уже за вычетом НДФЛ), от 50 тыс.руб. – для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 40 тыс.руб. для других российских регионов.

Для увеличения доступной суммы кредитования заемщик может привлекать созаемщиков из числа родственников или иных третьих лиц. Всего допускается участие в одном договоре до 3 созаемщиков. Их доходы также будут учитываться при рассмотрении заявки на ипотеку.

Специальные льготные условия ипотеки Альфа-банка могут получить зарплатные клиенты. Для зарплатных клиентов Альфа-банк по ипотеке предусмотрены не только сниженные процентные ставки (от 11,25%), но и оперативное оформление кредита при предъявлении минимального пакета документов (обычно требуется только паспорт).

В Альфа-банке нет специальных программ ипотечного кредитования бизнеса. Такие займы предоставляются только физическим лицам. Но в рамках нецелевого кредита «Партнер» можно получить до 6 млн.руб. и направить эти средства, в том числе, на покупку недвижимости.

Доступные варианты кредитования и общие условия ипотечных программ

Альфа-банк имеет в своем кредитном портфеле несколько ипотечным программ.

Благодаря им клиенты могут приобрести как квартиру на первичном или вторичном рынке, так и жилой дом.

Кредитует Альфа банк и приобретение других видов недвижимости: апартаментов, гаражей или отдельных комнат. Можно взять кредит на строительство дома в Альфа-банке или улучшить жилищные условия.

Оформить ипотеку в Альфа-банке можно на срок от 5 до 25 лет. Кредиты выдаются в рублях. Но вряд ли это является существенным минусом: в условиях нестабильности на финансовых рынках немного желающих взять валютную ипотеку. Также есть возможность оформить рефинансирование кредитов других банков в Альфа-банке.

Таблица: Программы ипотечного кредитования в Альфа-банке

Приобретаемый объект недвижимостиПроцентная ставка по ипотеке Альфа-банкПервоначальный взнос по ипотеке Альфа-банкДоступная сумма ипотекиОсобые условия
Жилье на вторичном рынкеОт 11,25%15%От 600 тыс.руб. до 6 млн.руб.Квартира на вторичном рынке она не должна быть в доме, который подлежит сносу или требующим капремонта. В квартире должны быть санузел и кухня.
Жилье в новостройкеОт 11,25%15%От 600 тыс.руб. до 6 млн.руб.В квартире должны быть санузел и кухня.
ГаражОт 11,25%30%От 300 тыс.руб. до 3 млн.руб.Объект не должен располагаться в ЗАТО, в гаражно-строительном кооперативе, объект должен быть аккредитован
АпартаментыОт 11,25%20%От 600 тыс.руб.Апартаменты должны быть структурно обособленны, подключены ко всем коммуникациям, располагаться на надземных этажах
Жилой дом или коттеджОт 13%40%От 600 тыс.руб.Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания, не располагается в природоохранных зонах
КомнатаОт 11,75%25%От 600 тыс.руб. до 6 млн.руб.Должны быть соблюдены правила о преимущественном праве на покупку собственниками других комнат
Улучшение жилищных условийОт 14,5%ОтсутствуетДо 50% от стоимости закладываемой недвижимостиТребуется залог недвижимости, которая находится в собственности заемщика
Строительство жилого домаОт 11,25%ОтсутствуетДо 70% от стоимости закладываемой недвижимостиЗемля для строительства должна быть в собственности и не должна располагаться в природоохранной зоне
Альфа-банк: ипотека рефинансированияОт 11,25%ОтсутствуетДо 85% от оценочной стоимости квартиры и не более 60% от стоимости домаКвартира на вторичном рынке она не должна быть в доме, который подлежит сносу или требующим капремонта. В квартире должны быть санузел и кухня.

Можно видеть, что все программы отличает необходимость внесения первоначального взноса для оформления кредита (не менее 15%).

Ипотеки без первоначального взноса от Альфа-банка нет. Сегодня такую ипотеку практически не встретишь в российских банках.

Дело в том, что такие кредиты отличаются высокими рисками, так как отсутствие первого взноса косвенно свидетельствует о неплатежеспособности заемщика.

Проценты по ипотеке начисляются на остаток долга по кредиту (это означает, что их размер уменьшается по мере погашения задолженности).

Для того чтобы заемщик мог рассчитывать на минимальную ставку, он должен соблюсти несколько условий:

  • подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ;
  • подключить специальную опцию «Ультра», позволяющую снизить процентную ставку;
  • внести первый взнос в размере 50%;
  • застраховаться по программе комплексного страхования рисков.

Приведем пример расчета ипотеки от Альфа-банка.
Заемщик приобретает квартиру за 5 млн.руб. на вторичном рынке. Ему нужно внести 15% за счет собственных сбережений, а именно 750 тыс.руб. Размер кредита составит 4,250 млн.руб. Для получения ставки в 11,5% на 25 лет заемщик должен заплатить 4% от суммы займа, а именно 170 тыс.руб. Ежемесячные платежи составят 43,2 тыс.руб., переплата за весь период действия ипотеки – 8,695 тыс.руб.

Страхование ипотеки (альфастрахование)

Оформление ипотеки всегда сопровождается обязательным страхованием объекта недвижимости.

Альфа-банк не является в этом смысле исключением и включает в число требований для подписания договора страхование имущества от рисков утраты/повреждения (страхование ипотеки — альфастрахование).

По желанию заемщика можно дополнительно оформить страхование жизни/рисков потери работы и утраты права собственности на квартиру.

При отсутствии комплексной страховки процентная ставка на 4% (+1% за отказ от страхования рисков утраты права собственности и +1,5% — за остальные).

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Альфа-банке? При погашение кредита Альфа-банка досрочно, можно вернуть уплаченные средства за страховку назад. Для этого нужно обратиться в страховую компанию со справкой о досрочном погашении, полученной в банке. Компания обязана пересчитать стоимость страховки и вернуть часть средств назад. Если в просьбе заемщика о возврате переплаты будет отказано, он вправе обратиться в суд.

Получение и способы погашения кредита в Альфа-банке

Оформить ипотеку сегодня можно в отделении Альфа-банка или по телефонам +74957855785 (для жителей Москвы) и 8 800 200 00 35 (для регионов).

Предварительно нужно подготовить документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.

Подача онлайн заявки на ипотеку в Альфа-банке не предусмотрена, что является несомненным минусом. Единственный дистанционный способ подачи заявки – по телефону.

Есть несколько способов погашения кредита в Альфа-банке, среди которых заемщик может выбрать для себя наиболее подходящий:

  • с помощью бесплатной карты «Альфа Ипотека» (с данной карты нельзя снять средства и использовать ее для покупок, она нужна только для внесения платежей);
  • межбанковским переводом (при этом нужно учитывать сроки зачисления средств до 10 дней);
  • погашение кредита Альфа-банк через интернет переводом со своего счета в Альфа-банке или телефонный центр.

Заемщик может в любой момент произвести частично досрочное погашение кредита Альфа-банка без штрафных санкций. При этом от него потребуется предварительно письменно уведомить банк о своем желании как минимум за 5 рабочих дней до даты платежа.

Таким образом, Альфа-банк предлагает сегодня достаточно широкий спектр программ ипотечного кредитования, среди которых заемщик сможет подобрать оптимальный для себя вариант.

В банке могут купить квартиру даже те категории заемщиков, которые гарантировано получат отказ в других организациях.

При этом Альфа-банк требует внесения крупного первоначального взноса для получения минимальной ставки весьма, что ограничивает круг его потенциальных заемщиков.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Ипотека от 8,09%

Лучшая ипотека в России по версии международного журнала Global Finance

Максимальная сумма кредита

Скидка 0,4% за быстрый выход на сделку

1. Получите одобрение заявки

2. Выберите понравившуюся квартиру

3. Подпишите кредитный договор в течение 30 дней после одобрения заявки

Калькулятор ипотеки

  • 670 тыс.
  • 25.3 млн
  • 50 млн
  • 300 тыс.
  • 1.6 млн
  • 3 млн
  • 3 года
  • 16 лет
  • 30 лет

Преимущества ипотеки в Альфа-Банке

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов.

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке.

Предварительное решение за 1 минуту.

Заявка на ипотечное кредитование

Полезно знать

Подача заявки и документов – онлайн.

Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.

Первоначальный взнос – от 15% для готового жилья и от 10% для строящегося. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 5% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн рублей.

Процентная ставка – от 8,09% для строящегося жилья и от 8,79% для готового.

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

+7 495 78-888-78 — частным лицам

+7 495 755-58-58 — бизнесу

Приложение для айфона и андроида

© 2001-2019. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных ценных ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным находится Банк. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Ипотека в Альфа-Банке

Основным отличием ипотечного кредита от простого кредита заключается в том, что залогом в ипотеке чаще всего выступает приобретенное на полученные деньги имущество.

Большие возможности и различные условия предлагает ипотека от Альфа-Банка

Существует девять основных направлений ипотеки от данного банка. Каждый из них отличается условиями ипотеки: процентной ставкой, сроками предоставления заёма, перечнем необходимых для оформления документов.

Необходимо ответить, что основной перечь документов для оформления ипотечного кредита это: паспорт, справка формы 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки.

Квартира на вторичном рынке

Данный вид приобретения жилья является самым популярным среди всех представленных ниже. Данная система заманчива сведением рисков к минимальному значению и гибкая система оплаты покупки, а также большой диапазон цен, на которые влияет не только спрос на рынке, но вторичные факторы самого жилья (состояние квартиры, наличие долга по коммунальным платежам и т.д.).

  • Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты от 300 000,00 руб. со сроком до 25 лет.
  • Процентная ставка: от 10 % (9,75% для клиентов Альфа-Банка).
  • При оформлении данного вида ипотеки потребуется залог покупаемой квартиры.
  • Первоначальный взнос: 15% от стоимости квартиры.
  • Условия предоставления ипотеки: общий стаж работы должен составлять не менее одного года, при условии, что последние четыре месяца он работает (служит) на одном и том же месте.

Большим преимуществом данной ипотеки является возможность досрочного погашения, причем как полностью суммы, так и частичными платежами.

Квартира в «новостройке»

Однако не стоит забывать и о возрастающих рисках данного вида объектов покупок.

  • Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты от 600 000,00 руб. со сроком до 25 лет.
  • Процентная ставка: от 10 % (9,75% для клиентов Альфа-Банка).
  • При оформлении данного вида ипотеки так же потребуется залог покупаемого имущества.
  • Первоначальный взнос: 30% от стоимости квартиры.

Ипотека на строительство дома

Однако иногда заветной мечтой становится не новая квартира, а самостоятельно построенное большое семейное «гнездо». Личный дом, планировка и стилистическое оформление которого будет зависеть только от полета фантазии владельца и суммы располагаемых им денежных средств.

Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты от 600 000,00 руб. со сроком до 25 лет.

  • Процентная ставка: от 10 % (9,75% для клиентов Альфа-Банка).
  • При оформлении данного вида ипотеки вновь потребуется залог приобретаемого имущества.
  • Первоначальный взнос: 30-70% от стоимости квартиры.
  • Условия предоставления ипотеки: помимо этого Альфа-Банк снова дает возможность полного или частичного раннего погашения заёма.

Гараж

Гараж можно приобрести по типу «новостройка», на вторичном рынке или в подземном комплексе.

  • Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты от 300 000 руб. до 3 000 000,00 руб. со сроком до 10 лет.
  • Процентная ставка: от 10 % (9,75% для клиентов Альфа-Банка).
  • Первоначальный взнос: 30% от стоимости гаража.

Ипотека на покупку апартаментов

Считается что апартаменты – это очень престижный, а значит и неоправданно дорогой вид жилья. Однако это мнение ошибочно. На сегодняшний день именно апартаменты – это самый оптимальной вариант для молодой пары, которая может сделать из купленных квадратов жилья, настоящий семейный рай. Апартаменты могут стать чистым холстом, на котором их владельцы создадут все необходимые для них помещения с желаемой обстановкой.

  • Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты от 600 000 руб. со сроком до 25 лет.
  • Процентная ставка: от 10 % (9,75% для клиентов Альфа-Банка).
  • Первоначальный взнос: 10% от стоимости апартаментов.
  • Условия предоставления ипотеки: так же обязательным условием этого вида ипотечного кредитования является обязательный залог покупаемого имущества.

Рефинансирование ипотечного кредита

Развитие системы кредитования и ужесточение на этом рынке конкуренции, привели к тому, что условия кредитов становятся всё более заманчивыми для клиентов.

Данная тенденция благоприятствовала созданию такой банковской услуги как рефинансирование кредита. Это возможность с помощью нового кредита на весьма выгодных условиях погасить уже имеющиеся кредитные обязательства. Чаще всего именно ипотечные кредиты подвергаются системе рефинансирования.

  • Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты от 600 000 руб. со сроком до 25 лет.
  • Процентная ставка: от 10 % (9,75% для клиентов Альфа-Банка).
  • Дополнительный перечень документов необходимых для оформления:
  • заявление-анкета;
  • справка, подтверждающая доходы, заполненная на бланке банка.
  • Первоначальный взнос: 85% от стоимости заёма.
  • Условия предоставления ипотеки: и вновь присутствует условие досрочного погашения рефинансирования ипотечного кредита.

Ипотека на покупку комнаты

Данный вид покупки чаще всего рассматриваются как вклад в большую покупку. Это может стать «стартом» для покупки всей квартиры.

  • Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты от 600 000 руб. до 6 000 000,00 руб. со сроком до 25 лет.
  • Процентная ставка: от 10,5 % (10,25% для клиентов Альфа-Банка).
  • Первоначальный взнос: от 25% от стоимости комнаты.
  • Условия предоставления ипотеки: обязательным требованием выступает наличие залога приобретаемой комнаты.

Ипотечный кредит на покупку дома

Для людей, у которых нет времени, а может быть и желания, для самостоятельного строительства своего родового гнезда, всегда есть возможность приобрести уже построенный дом.

Стоит отметить, что если решение было принято в пользу именно этого вида ипотечного кредита, то клиент банка сразу же столкнется с более жесткими условиями кредита, по сравнению с другими видами договоров займа.

Это объясняется тем, что цены на построенные дома подвержены постоянным изменениям как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

  • Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты от 600 000,00 руб. со сроком до 25 лет.
  • Процентная ставка: от 11,5 %.
  • При оформлении данного вида ипотеки потребуется залог приобретаемого имущества.
  • Первоначальный взнос: от 40% от стоимости дома.
  • Условия предоставления ипотеки: однако при всей «строгости» условий за заемщиком остается права досрочного погашения ипотеки как полностью всей суммы, так и погашение суммы частями.

Ипотека на улучшение жилищных условий

Данный вариант просто палочка-выручалочка для того, кто хочет расширить уже имеющуюся жилплощадь или сделать более комфортабельной.

  • Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты от 600 000,00 руб. до 10 000 000,00 руб. со сроком до 15 лет.
  • Процентная ставка: от 13 %.
  • Первоначальный взнос: до 50% от стоимости заёма.

Ипотечное кредитование остается одним из самых действенных реальных возможностей решить одну из целей существования: «построить дом». Не стоит упускать такую возможность.

Ипотека в Альфа-банке

Жилищный вопрос всегда был одной из самых важных тем в жизни каждого человека. Одни хотят покинуть родительский дом и начать самостоятельную жизнь, а другие мечтают о смене маленького жилья на более просторное.

Если собственные средства не позволяют решить эти проблемы, то на помощь приходят банки. Одним из них является Альфа-Банк. В 2020 году он предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ на приобретение жилой недвижимости.

При выборе следует учитывать множество факторов. В данной статье мы сравним условия ипотеки в Альба-Банке по разным программам.

Основные особенности ипотеки

На сегодняшний день Альфа-Банк предлагает ипотечное кредитование по выгодным условиям.

Для покупателей дорогостоящей жилой недвижимости предусмотрены определенные льготы, но речь идет только о ряде населенных пунктов: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Ростов-на-Дону и Краснодар.

Также скидки и льготы предоставляются зарплатным клиентам и покупателям жилья, площадь которого превышает 65 кв.м.

Ипотечный кредит Альфа-Банка выдается на следующие виды объектов:

  • на приобретение новостройки (первичное жилье);
  • на покупку квартиры в уже полностью построенных домах (вторичное жилье);
  • на строительство частного дома;
  • на приобретение таунхауса.

Банк предъявляет к недвижимости ряд требований, но они не являются самыми строгими. Эти ограничения предназначены для предотвращения покупки клиентом жилплощади в аварийном состоянии или новостройки без подведенных коммуникаций.

Банк также выдает кредиты под залог жилья, которое уже находится в собственности у заемщика. Такая ссуда является аналогом ипотеки без первоначального взноса.

Также можно оформить в Альфа-Банке ипотеку для ИП, работников по найму и учредителей различных компаний.

Ипотечные программы

Ипотечный займ в Альфа-Банке выдается на 3-30 лет. Максимальная сумма – 5 млн. руб. В некоторых случаях жилищную ссуду можно оформить, предоставив всего 2 документа.

Главным преимуществом данного банка является единая процентная ставка для большинства кредитных программ. Но мы не будет указывать ее размер для каждого вида кредитования, так как показатели периодически меняются.

Узнать проценты по интересующему вас займу на данный момент вы можете на сайте банка https://alfabank.ru/.

Программа «Готовое жилье»

Программа предназначена для покупки жилплощади на вторичном рынке с помощью банковских средств.

Условия ипотеки на вторичное жилье:

  • срок кредитования — 3-30 лет;
  • минимальный размер займа – 600 тыс. руб., а максимальный – 5 млн. руб.;
  • 15%-ный первоначальный взнос.
  • процентная ставка для зарплатных клиентов ниже.

Программа «Строящееся жилье»

Данный вид кредита предоставляется на приобретение первичного жилья, т.е. квартиры в новом доме. Он предоставляется на срок от 3 до 30 лет.

Размер займа аналогичен предыдущей программе: от 600 тыс. руб. до 50 млн. руб. Также необходим первоначальный взнос в размере 15% от стоимости объекта.

Программа «Под залог имеющейся жилой недвижимости»

Этот ипотечный кредит выдается без первоначального взноса. Его можно оформить на покупку жилья, проведение капитальных ремонтных работ или другие улучшения жилплощади (например, увеличение площади). Также под залог жилья предоставляется крупный кредит на потребительские цели.

Узнать, как взять ипотеку под залог жилья, уже имеющегося в собственности, можно в самом банке, так как требования могут периодически изменяться.

Но все же есть основные условия, которые неизменны:

  • срок кредитования – 3-30 лет;
  • величина займа – 600 тыс. руб. – 5 млн. руб.

Программа «Молодая семья»

В Альфа-Банке можно получить ипотеку по программе «Молодая семья».

Но данный вид кредита выдается только семейным парам, в которых возраст хотя бы одного супруга менее 35 лет.

Главным преимуществом программы является то, что при рождении или усыновлении ребенка кредитору предоставляется льготный период, во время которого все совершенные им ежемесячные выплаты будут начисляться в счет процентов по займу.

Программа «Ипотека с материнским капиталом»

Одним из самых актуальных вопросов среди заемщиков остается «Дает ли Альфа-Банк ипотеку под материнский капитал?». Данный банк предоставляет такую возможность.

С помощью материнского капитала проводится досрочное частичное погашение займа или оплачивается первоначальный взнос, размер которого может быть уменьшен на 10% от общей суммы кредитных средств.

Изменение процентной ставки

Процентная ставка по ипотечному займу может быть изменена в меньшую или большую сторону. Чтобы снизить ее размер на 0,3% надо приступить к оформлению сделки не позднее, чем через 30 дней после одобрения банка.

Процентную ставку можно снизить еще на 0,3%, но только при соответствии одному из требований:

  • Вы приобретаете жилье свыше 65 кв.м. площадью.
  • Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка.
  • Размер займа соответствует определенным требованиям относительно месторасположения приобретаемого объекта (для Москвы и Подмосковья – более 8 млн. руб., для Санкт-Петербурга и области – от 5 млн. руб., для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону и Краснодара – от 3 млн. руб.).

Снизить процентную ставку также можно благодаря увеличению размера первоначального взноса или уменьшению срока кредитования. Хотя даже при максимальном сроке существует возможность досрочного погашения ипотеки, в результате которого переплата снижается.

Но процентная ставка может быть не только снижена. Ее размер увеличивается при определенных условиях:

  • на 0,25% — при оформлении кредита на покупку таунхауса;
  • на 0,5% — при оформлении жилищного займа на жилой дом (действительно только по программе «Готовое жилье»);
  • на 0,7% — при оформлении кредита по двум документам (без подтверждения материального дохода);
  • на 1% — при отказе от страховки.

Требования к заемщику

Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты только заемщикам, которые соответствуют ряду требований:

  • возраст на момент подачи заявления – не менее 21 года;
  • возраст на момент полного погашения займа – не более 70 лет;
  • трудовой стаж на последней работе – от 4 месяцев;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • наличие постоянной или временной регистрации.

Не предъявляется строгих требований к гражданству кредитора, оно может быть любым. Для получения жилищной ссуды можно привлечь созаемщиков, но не более 3 человек.

Этапы получения кредита

Процедура получения ипотеки в Альфа-Банке состоит из нескольких шагов:

  1. Заполнить заявку на сайте банка.
  2. Дождаться решения организации.
  3. Обратиться в банк с необходимым комплектом документов.
  4. Выбрать интересующее вас жилье.
  5. Взять у владельца недвижимости документы на данный объект.
  6. Заключить договор, в котором участвует 3 стороны – покупатель жилья, продавец и банк.

Документация

Для оформления ипотеки в Альфа-Банке необходимо предоставить перечень документов:

  • полная копия паспорта;
  • справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и т.п.) кредитора и созаемщиков;
  • полная копия трудовой книжка, которая обязательно должна быть заверена руководством, или специальная справка для военнослужащих.

Ипотека для зарплатных клиентов выдается только по паспорту, предъявления других документов не требуется.

Требования к недвижимости

Альфа-Банк предъявляет ряд требований к объекту недвижимости, который заемщик желает приобрести по ипотеке:

  • наличие подключения к системе отопления, электроснабжению и канализации;
  • наличие холодного и горячего водоснабжения на кухне и в ванной комнате;
  • наличие исправной сантехники, крыши, окон и дверей;
  • наличие кирпичного, каменного или железобетонного фундамента;
  • отсутствие аварийного или ветхого состояния объекта;
  • недвижимость не поставлена на учет в очередь на капитальный ремонт с отселением;
  • здание не поставлено государственными или местными органами в очередь на снос.

Погашение ипотеки

Погашение ипотечного кредита в Альфа-Банке осуществляется равными ежемесячными платежами. При этом заемщик может досрочно погасить долг. Ежемесячный платеж состоит из двух частей: проценты по кредиту и основной долг.

Вначале кредитования большая часть платежа идет на оплату процентов, а меньшая – на погашение самого долга. Но постепенно эти части уравниваются, и к концу срока наоборот основная часть выплат идет в счет долга, потому что к тому моменты проценты будут практически полностью выплачены.

Погашать долг перед банком можно разными способами: в офисе, через интернет, банкомат и телефон.

Заключение

Альфа-Банк – один из популярных банков, предлагающих несколько различных ипотечных кредитов. Займ выдается не только зарплатным, но и простым клиентам. При этом не обязательно иметь российское гражданство и постоянную регистрацию.

Кроме того, банк предоставляет ряд скидок и льгот для определенных категорий заемщиков.

Альфа банк: Ипотека без первоначального взноса

Ипотека от 6,49%
ЖК Кленовые аллеи

от 35 058 руб/мес

Срок сдачи
2 кв. 2021 г.

Дата обновления статьи: 15.04.2019

Содержание статьи:

Ипотека – словно палочка-выручалочка в деле приобретения собственного жилья. Стоимость квартир и домов сегодня такова, что с обычной средней зарплаты накопить на жилье практически нереально. Накопления требуют ответственности и аккуратности, их съедает инфляция, а все то время, пока вы копите деньги, вам приходится жить на съемной квартире, либо с родственниками. Такой вариант развития событий мало кому нравится, потому ипотека становится все популярнее. Все больше банков открывают у себя ипотечные программы, а сама ипотека становится все более разнообразной. Одно из последних нововведений – ипотека без первоначального взноса.

Даже 10% от стоимости квартиры могут представлять собой приличную сумму. Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначального взноса на обычных условиях с повышением процентной ставки (ведь в данном случае банк рискует сильнее, чем обычно). А некоторые дают возможность не платить первоначальный взнос только в некоторых случаях. Среди последних и Альфа банк, ипотека без первоначального взноса здесь возможна только в следующих случаях:

  • ипотека под залог имеющегося жилья;
  • рефинансирование.

В остальных ипотечных программах размер первоначального взноса начинается от 15% и зависит от валюты займа и конкретных условий.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

По этой программе заемщик может взять займ на:

  • приобретение квартиры в новостройке;
  • покупка квартиры на вторичном рынке;
  • приобретение и ремонт недвижимости, коммерческого назначения;
  • покупку и ремонт апартаментов.

Условия

  • займ может быть выдан и в рублях, и в долларах США;
  • срок от 3 до 30 лет;
  • минимальная сумма 600 000 рублей;
  • максимальная сумма 50 миллионов рублей;
  • процентная ставка от 9,9 % в рублях.;
  • страхование объекта ипотеки обязательно (дополнительно можно застраховать жизнь и работоспособность заемщика, а также титул, при отказе от дополнительного страхования, процент повышается на 3%);
  • досрочное погашение займа без ограничений.

Рефинансирование

Этот займ банк выдает клиенту, который желает изменить условия кредитования в другом банке. Его может не устраивать валюта кредитования, срок, процент, порядок погашения займа и другое. По этой программе можно рефинансировать только ипотечные кредиты, т.е. те, которые взяты на приобретение недвижимого имущества. Квартира, которая предоставляется в залог, должна находиться в том регионе, где присутствуют отделения Альфа банка.

Условия:

  • кредит может быть выдан и в рублях, и в долларах США;
  • срок от 3 до 30 лет;
  • минимальная сумма от 600 000 до 50 млн. рублей;
  • заемщик может быть резидентом или нерезидентом РФ (последним кредиты предоставляются только в долларах);
  • процентная ставка10,29 % в рублях;
  • страхование объекта ипотеки обязательно (дополнительно можно застраховать жизнь, работоспособность заемщика и титул, в случае отказа от дополнительного страхования процент повышается на 3%);
  • досрочное погашение займа без ограничений.

Этапы получения кредита в Альфа банке

  1. Выясните сумму займа, которую может выдать вам банк исходя из ваших конкретных обстоятельств. В этом вам может помочь менеджер финансового учреждения, проконсультировав по телефону 8 800 200-00-35 (за счет банка). С учетом этой суммы определите стоимость жилья, на которое вы сможете рассчитывать.
  2. Подготовьте документы, которые необходимо предоставить в банк. Заполнять формы и заявки вам поможет специалист Альфа банка. На основе вашего пакета документов в банке будет решено, давать вам займ или нет. При положительном ответе далее следует начинать поиски конкретного жилья.
  3. Выберите квартиру. Не дольше, чем за три месяца вам необходимо будет подобрать объект недвижимости и собрать все необходимые банку документы по нему. Альфа банк предлагает вам воспользоваться услугами своих аккредитованных партнеров: брокеров, оценщиков, агентств недвижимости и т.п.
  4. Проверка. На этом этапе ваши документы будут переданы страховщику для проверки объекта ипотеки.
  5. Решение банка. После того, как страховщик выдаст положительный ответ относительно безопасности жилья, основываясь на него и отчет оценщика, банк примет решение относительно того, на какую сумму вас кредитовать.
  6. Оформление ипотеки. В определенный день, согласованный заранее с продавцом, происходит оформление ипотеки и сделки купли-продажи жилья. Для этого используются специальные центры ипотечного кредитования Альфа банка.

Каким должен быть соискатель ипотеки по версии Альфа банка:

  • не моложе 21 г. на момент заключения сделки;
  • не старше 70 лет для мужчин и женщин на момент выплаты займа;
  • резидент или нерезидент РФ (последний может получить кредит только в долларах);
  • присутствует стабильный регулярный источник доходов;
  • в качестве созаемщиков могут быть привлечены близкие родственники;
  • трудовой стаж от 1 года, на текущем месте – от 4 месяцев.

Альфа-Банк: ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса для зарплатных клиентов

Для клиентов, которых интересует ипотека без первоначального взноса в Альфа-Банке, имеющих зарплатную карту от финансового учреждения, предусмотрены небольшие льготы. К привилегиям относят:

  • минимизация необходимого пакета документов;
  • более лояльное отношение;
  • уменьшенные процентные ставки по всем ипотечным программам;
  • быстрое оформление жилищного кредита.

Если клиент, получающий заработную плату в компании, желает оформить ипотеку от Альфа-Банка без первоначального взноса, финансовая организация будет рассматривать его как надежного партнера, ведь поступление доходов контролируется самой компанией.

Предоставление страхования при оформлении

Обязательным страхованием, без которого невозможно получить ни одного жилищного кредита, считается имущественное. Такая страховка защищает недвижимость от повреждения и утраты. Получить кредитование без оформления данной страховки нельзя.

Личное страхование (здоровье и жизнь соискателя) является необязательным, но может проводиться, исходя из инициативы клиента. Никто не имеет права оказывать давление или навязывать услуги.

Условия погашения ипотеки без первоначального взноса в Альфа-Банке

Выплаты задолженностей по составленному жилищному кредиту выполняются соискателем согласно тому, как составлены графики выплат. Актуальная форма оплаты – аннуитетная (когда все выплаты проводятся равномерными частями на протяжении общего срока действия кредита).

Чтобы вносить платежи, можно воспользоваться такими способами:

  • интернет-банкингом;
  • обратившись в кассу банковского учреждения;
  • через переводы из другой финансовой компании;
  • банкоматами или терминалами оплаты.

Если будут нарушены сроки погашения оплаты, банковская компания проведет начисление пени за каждые сутки прострочки. Начисления будут проводиться согласно тарифной политике.

Если клиенты хотят заблаговременно провести расчет с Альфа-Банком, тогда они могут выполнить это без дополнительных комиссий или штрафных санкций. Главное – обратиться в финансовое отделение компании и оповестить о предстоящих манипуляциях. Для этого составляется заявление в свободном формате, указывается дата предстоящего платежа, а также размер вносимой суммы.

Почему выгодно обращаться в Альфа-Банк?

Данная финансовая организация имеет ряд преимуществ:

  • она имеет статус надежной, проверенной временем, в отличие от некоторых фирм-однодневок;
  • здесь предлагается гибкая система кредитования (и по срокам, по процентным ставкам);
  • для зарплатных клиентов еще более выгодные условия сотрудничества;
  • существует возможность оформить ссуду только по 1 документу – паспорту;
  • удобные способы погашения задолженности.

К небольшим недостаткам кредитования относят небольшое количество кредитных программ, их всего 4, без первого взноса работают только 2.

Отзывы клиентов банка

Артур М., Москва:

«Чтобы понять, выгодна ли ипотека в Альфа-банке без первоначального взноса, воспользовались калькулятором, представленным на сайте. Поскольку более 4 лет являюсь зарплатным клиентом компании, мне их предложения показались максимально выгодными. На оформление сделки потребовалось около месяца, рассмотрение документов происходило быстро, выбор жилья тоже».

Ирина Головкова:

«Альфа-Банк всегда отличался профессионализмом в работе. Поэтому и за ипотекой мы обратились именно сюда. Нам одобрили оформление без первого взноса, чем очень выручили. Сейчас никаких проблем с погашением не возникает».

Ссылка на основную публикацию