Абсолют банк ипотека: условия получения и процентная ставка, досрочное погашение

Ипотека Абсолют банка 2020: калькулятор, отзывы и условия

«Абсолют банк» представляет разнообразную линейку ипотечных продуктов для желающих приобрести собственное жилье и другие виды недвижимости. Ими могут быть новая квартира в недавно возведенном здании, помещение для коммерческих целей, строительство индивидуального жилого дома или коттеджа на участке земли. Ипотека Абсолют банка отличается конкурентными условиями по процентам, длительным периодом действия и небольшим объемом первого взноса.

Ипотека в банке «Абсолют»

«Абсолют банк» является крупной финансовой и кредитной организацией. Главные направления его деятельности – розничное кредитование с уклоном на развитие жилищных займов, обслуживание представителей среднего сектора бизнеса и корпоративных клиентов, прием вкладов у населения.

Банк получил лицензию в 1993 году. Основным его акционером является ПАО «Кредитные объединенные системы». Главный офис «Абсолют банка» расположен в Москве. Пять отделений и 45 офисов обслуживания расположены в 22 регионах РФ. Клиенты могут обслуживаться в более чем ста банкоматах и терминалах.

Главными преимуществами ипотеки в «Абсолют банке» являются:

  • Низкая ставка по процентам.
  • Оперативное получение ответа по заявке.
  • Не обязательна постоянная регистрация заемщика.
  • Работа с личным менеджером с момента подачи анкеты до конца кредитного договора.
  • Осуществление сделки с помощью аккредитива полностью бесплатное.
  • Работают с ИП и собственниками бизнеса.

Условия ипотеки «Абсолют банка»

Готовое жилье

В «Абсолют банке» можно оформить ипотеку на покупку готовой квартиры или жилого дома с земельным участком, т.е. на вторичном рынке жилья. Сумма ипотечного кредита должна составить минимум пятнадцать процентов от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости и не более восьмидесяти процентов от нее же. Размер первоначального взноса – минимум двадцать процентов от стоимости жилья. Для увеличения совокупной суммы рассматриваемых банком доходов можно привлечь до четырех созаемщиков.

Новостройки

Данный ипотечный продукт предполагает возможность приобрести право требования на квартиру в доме на этапе возведения в первичном секторе рынка недвижимости. Правилами «Абсолют банка» установлено, что заемщик сможет приобрести жилье как в уже возведенной новостройке, так и в находящейся в стадии строительства. Минимальный объем первого взноса – пятнадцать процентов от цены жилья.

Госпрограмма для молодых семей

Обычно молодые семьи с маленькими детьми не могут приобрести свое жилье на свои средства. Участие «Абсолют банка» в государственной программе господдержки ипотеки для молодых семей позволяет оформить ипотеку на комфортных и лояльных условиях, по которым процентная ставка устанавливается в рамках шести пунктов. Наибольшая сумма кредита – двадцать миллионов рублей.

Молодая семья может взять ипотеку с льготной процентной ставкой на покупку готовой квартиры на первичном или вторичном рынках, на строительство индивидуального дома или прав требования на квартиру в строящемся доме.

Важно! Шестипроцентная ставка действует от трех до восьми лет в зависимости от количества детей, рожденных в период действия госпрограммы – с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Ипотека по паспорту или 2 документам

«Абсолют банк» дает возможность заемщику оформить ипотеку, предоставив ему всего два документа, если по каким-то причинам нет возможности собрать полный пакет бумаг. Эта ипотечная программа пользуется довольно большой популярностью, так как сокращает время на сбор документов. Однако такая возможность имеет и недостаток – менее лояльные условия по ипотеке. А именно увеличенная процентная ставка и достаточно большой объем первого взноса. Приобретенная в ипотеку недвижимость передается в залог банку до момента полного погашения задолженности по кредиту.

Ипотека под залог недвижимости

Данный ипотечный продукт идеально подойдет клиентам, уже имеющим в собственности недвижимость и желающим расширить жилплощадь либо приобрести дополнительное жилье. Жители Москвы и Санкт-Петербурга могут подать заявку на сумму до 15 миллионов рублей. Клиенты, проживающие в остальных российских субъектах, имеют возможность заключить договор ипотечного кредитования на сумму до 9 миллионов рублей. Срок действия кредитного договора меньше, чем по другим ипотечным программам – от 3 до 15 лет. Сумма ипотеки должна составить максимум 70% от стоимости недвижимости, определенной оценочной компанией.

Военная ипотека

«Абсолют банк» предлагает выгодные условия по ипотечному кредитованию военнослужащих в рамках реализации их прав на обеспечение жильем в первичном и вторичном секторах рынка недвижимости. Военные должны быть участниками Накопительной Ипотечной Системы. Требование по возрасту: на момент полного погашения ипотечной задолженности заемщик должен быть не старше 45 лет. При этом максимальный период действия кредитного договора – 20 лет.

Данное ипотечное предложение выгодно отличается быстрым принятием решения по ипотеке в кратчайший срок, необходимостью предоставления минимального пакета документов и возможностью заключения сделки с доверенным лицом, назначенным военнослужащим.

Важно! Наибольшая сумма кредита не должна превышать 2 912 500 рублей и 80% от стоимости объекта недвижимости, установленной фирмой-оценщиком.

Апартаменты

Ипотечный продукт создан специально для приобретения заемщиком апартаментом в коммерческом секторе недвижимости. Помещение можно выбрать как на первичном, так и на вторичном рынке. Максимальная сумма заемного капитала не может превысить 70 % от оценочной стоимости апартаментов.

Материнский капитал

Семьи, имеющие сертификат на материнский капитал, могут воспользоваться правом на его реализацию и направить средства на оплату первого взноса в размере двадцати процентов от цены жилья или погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке. Приобрести в кредит можно квартиру на первичном и вторичном рынках объектов недвижимости.

Кроме стандартного пакета документов необходимо предоставить в банк копию сертификата на материнский капитал. Максимальный период кредитования – 30 лет.

Коммерческая недвижимость

Собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели могут оформить в «Абсолют банке» ипотеку на приобретение коммерческого помещения. Срок действия кредитного договора до десяти лет. Предельная сумма ипотеки не должна быть выше 60% от стоимости недвижимого объекта. Она может быть увеличена до 80% при условии предоставления банку дополнительного залога. Программой предусмотрена возможность привлечения до четырех дополнительных заемщиков.

Ипотека на машино-место

«Абсолют банк» предлагает выгодные условия по кредитованию на покупку машиноместа. Гараж или площадка для стоянки на первичном или вторичном рынках должны иметь ограждение. Обязательным условием для оформления ипотеки является наличие регистрации машиноместа в Росреестре. Размер заемных средств должен быть не выше 70% от стоимости площадки или гаража.

Рефинансирование ипотеки

Заемщики, уже имеющие ипотечные кредиты в других банках, могут сделать условия по их выплатам более комфортными и выгодными. Для этого работает программа ипотечного рефинансирования «Абсолют банка». Сумма, полученная заемщиком в результате оформления данной процедуры, позволит ему частично или полностью погасить уже имеющийся жилищный кредит и снизить размер ежемесячного платежа до приемлемой суммы либо увеличить срок действия кредитного договора до 30 лет.

Ипотека без первоначального взноса

«Абсолют банк» не предлагает ипотечные продукты с возможностью освобождения от первоначального взноса. Единственным выходом из ситуации, в которой у заемщика нет средств на оплату первого взноса является передача в залог банку имеющейся в собственности недвижимости. Объект недвижимости будет в залоге у банка до даты полного исполнения заемщиком обязательств по ипотечному кредиту в качестве гарантии.

Семьи, оформившие сертификат на материнский капитал, могут использовать его средства на погашение первоначального взноса ипотеки «Абсолют банка».

Ипотека для работников РЖД

Эта специальная программа предусмотрена для сотрудников, работающих в сфере железнодорожной инфраструктуры. Они могут оформить ипотеку в «Абсолют банке» на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках на выгодных и льготных условиях.

Максимально возможная сумма кредита отличается в зависимости от того, новая квартира или же она на вторичном рынке. В первом случае размер ипотеки может составить до полной стоимости жилья, но не более 9 миллионов рублей. Во втором – до 90% от нее, но не выше 15 миллионов.

Важно! Общий стаж заемщика в ОАО «Российские железные дороги» должен быть не менее полугода.

Залоговая недвижимость

«Абсолют банком» предлагаются привлекательные условия по кредитованию ипотеки на залоговое имущество, находящееся у банка. Сниженная на один пункт процентная ставка действует при приобретении залоговой недвижимости в новых домах и на вторичном рынке. Величина первого взноса, периода действия кредитного договора и ставки по процентам определяется согласно выбранному ипотечному продукту, его тарифам и условиям.

Процентная ставка по ипотеке «Абсолют банка»

В таблице представлены минимальные значения процентных ставок по каждому из ипотечных продуктов, имеющихся в «Абсолют банке». На их размер влияет факт заключения договора страхования и другие факторы. На практике чаще всего процентная ставка по кредиту и ипотеке в «Абсолют банке» выше минимальной.

Ипотека в Абсолют банке

Стоимость недвижимости постоянно растет. Она является именно тем активом, который не только всегда остается в цене, но и увеличивается в рыночной стоимости.

К сожалению, многие люди не могут купить себе жилье в деньги. Для них спасением выступает ипотека – долгосрочный кредит под небольшой процент, который можно получить и на покупку готового жилья, и на приобретение строящегося объекта.

Абсолют банк существует на кредитном рынке с 1993 года и имеет действующие офисы более чем в 70 регионах страны. Для желающих купить жилье в Абсолют банке действует огромное число ипотечных программ, в том числе и со сниженными льготными ставками.

Условия ипотеки в Абсолют банке отличаются лояльным характером кредитования и нацеленностью на прирост числа платежеспособных и надежных клиентов.

Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке

По данным рейтинговых агентств Абсолют банк имеет высокие показатели стабильности и кредитоспособности. Именно поэтому, делая выбор в пользу того или иного банка при ипотечном кредитовании, можно спокойно остановиться именно на Абсолюте.

Среди наиболее заметных преимуществ Абсолют банка являются следующие характеристики:

  • Огромное разнообразие ипотечных программ;
  • Возможность одобрения заявки через электронную форму без личного участия;
  • Наличие скидок и особых условий обслуживания для постоянных клиентов;
  • Удобная система погашения ипотечных займов.

Процентные ставки по ипотеке Абсолют банка постоянно меняются. По данным на 2020 год минимальная ставка по ипотеке равна 6%. Она действует в рамках льготной программы кредитования с получением государственной поддержки.

Получить свежие данные о размерах ставок ипотечного кредитования можно на сайте банка — http://ipoteka.absolutbank.ru/.

Кроме того, заемщик может воспользоваться электронным ипотечным калькулятором, который рассчитает индивидуальные условия сотрудничества с конкретным клиентом на основании тех параметров, которые будут им установлены.

Ипотечные программы от Абсолют банка

В Абсолют банке действует 12 ипотечных программ, с помощью которых может быть приобретено вторичное жилье, квартиры в новостройках и даже коммерческая недвижимость.

Для пользования кредитом могут использоваться средства материнского капитала, накопительно-ипотечной системы и иные государственные выплаты.

Итак, полный перечень программ кредитования выглядит следующим образом:

  • Военная ипотека;
  • Ипотека на новостройки;
  • Ипотека на готовое жилье;
  • Ипотека по госпрограмме;
  • Ипотека под залог недвижимости;
  • Залоговая программа;
  • Коммерческая недвижимость;
  • Машино-место;
  • Апартаменты;
  • Ипотека под материнский капитал;
  • Рефинансирование;
  • Ипотека для работников корпорации «РЖД».
  • Подробно рассмотрим условия каждой ипотечной программы. Кто может ими воспользоваться, и какую ожидать от этого выгоду?

    Военная ипотека

    Военная ипотека рассчитана на граждан, состоящих на военной службе. Они должны при этом быть участниками накопительно-ипотечной системы. При этом на момент будущего погашения ипотеки им должно быть не более 45 лет.

    Выступать в сделке по военной ипотеке могут выступать не только сами военные, но и их доверенные лица. Для того, чтобы стать участником программы, заемщику необходимо внести первоначальный взнос в размере 20%.

    Ипотека выдается на следующих условиях:

    • Ставка определяется в индивидуальном порядке;
    • Максимальный срок кредитования 20 лет;
    • Максимальная сумма кредита около 2,9 миллионов рублей.

    Ипотека на вторичное жилье и новостройки

    На вторичку и новостройки в банке Абсолют действуют схожие условия кредитования.

    В этих случаях могут быть привлечены до 4 созаемщиков, также получающих доход. С их помощью можно получить увеличение суммы ипотеки и снижение процентных ставок.

    В этих программах также требуется внесение первоначального взноса не менее 20% от стоимости жилья. При этом максимальный размер взноса должен быть – 85% от его цены.

    Получить кредиты заемщики могут на 30 лет в размере до 20 миллионов рублей.

    Ипотека с господдержкой

    Господдержка действует только в отношении тех семей, где в недавнем времени были рождены второй или третий ребенок.

    Льготная ставка кредитования при этом имеет ограниченный период действия. При появлении второго малыша она действует 3 года, при появлении третьего – 5 лет.

    Рождение второго или третьего ребенка должно произойти в период с начала 2020 года по конец 2022 года.

    По данной программе действуют следующие параметры кредитования:

    • Срок кредитования до 30 лет;
    • Максимальный размер займа равен 12 миллионам для двух столиц и 6 миллионам для остальных регионов и городов.

    Ставка при этом на ипотечное кредитование в льготном размере равна будет всего 6%. По истечении льготного периода кредитования она будет увеличена.

    Лучше заранее выяснить у менеджеров банка, каким образом будет происходить ее дальнейшее увеличение, чтобы ее рост не стал неприятным сюрпризом.

    Ипотека под залог недвижимости

    Это кредитование, при которым в залог банку передается уже находящееся в собственности у заемщика жилье.

    Это ипотека без первоначального взноса. Недвижимость выступает основной гарантией возврата денежных средств, выданных по программе ипотечного кредитования.

    Под залог недвижимости ипотеки выдаются в Абсолют банке максимум на 15 лет. Размер суммы кредитования при этом ограничен 15 миллионами рублей.

    Залоговая программа

    Залоговая ипотека – это кредитование заемщика на приобретение того жилого помещения, которое уже находится в залоге у Абсолют банка. Это значительно облегчает всю бумажную волокиту, связанную с оформлением залога на балансе банка.

    Для залоговой ипотеки характерны общие условия ипотечного кредитования. Срок сотрудничества с клиентом ограничен 30 годами, а максимальный размер выплат – 20 миллионами.

    Коммерческая недвижимость

    Абсолют банк дает возможность своим клиентам приобрести не только жилые, но и нежилые помещения для личных целей.

    Сделать они могут это двумя способами:

    • Через внесение 40% первоначального взноса;
    • Через внесение 20% первоначального взноса и предоставления предмета залога.

    Получить по данной программе можно до 15 миллионов рублей на 15 лет жизни.

    Машино-место и апартаменты

    Банк также дает возможность приобрести машино-место для своих клиентов. Но для этого им потребуется внести 30% его стоимости в качестве первоначального взноса. Размер ссуды в этом случае ограничен 2 миллионами рублей.

    Срок кредитования на приобретение места для автомобиля будет зависеть от двух факторов:

    • Если у клиента в Абсолют банке есть ипотечный кредит на недвижимость – он будет равен 30 годам;
    • Если у клиента в Абсолют банке нет ипотечного кредита на недвижимость – он будет равен 10 годам.

    В отношении приобретения апартаментов действуют стандартные ставки и сроки кредитования. Однако, банк сможет оплатить только 70% стоимости апартаментов.

    Остальные ипотечные программы Абсолют банка

    Клиенты могут также воспользоваться внесением средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса на ипотеку. Для таких заемщиков банком установлена минимальная норма взноса в 10% от стоимости жилья.

    Сотрудники «РЖД» имеют льготные условия кредитования. К ним применяется минимальная процентная ставка. В случае приобретения новостроящегося жилья, они могут даже не вносить первоначальный взнос по кредиту.

    В Абсолют банке действует привлекательная программа рефинансирования ипотек, полученных в других банках. Воспользоваться этой услугой можно на 30 лет.

    Ипотека по двум документам также доступна в данном банке, но условия такого кредитования будут не особо выгодными для обычных граждан.

    Требования к заемщикам и документации

    Для льготных программ кредитования действуют особые требования к кандидатам, останавливаться на рассмотрении которых мы не будем. Отметим лишь те стандарты, которые созданы в банке для обычных потенциальных заемщиков.

    Нет смысла подавать заявку на кредит, если Вы не отвечаете следующим требованиям:

    • Наличие российского гражданства и прописки;
    • Возраста от 21 до 65 лет;
    • Трудовой стаж минимум 12 месяцев вообще и на последнем месте работы полгода.

    Для получения ипотеку в Абсолют банке необходимо заполнить специальную анкету-заявку. Кроме анкеты, которую можно взять на сайте банка или в его любом офисе, необходимо будет представить ряд документов, подтверждающих Вашу платежеспособность.

    В частности, банк попросит Вас представить следующие сведения:

    • Паспорт;
    • Копия трудовой книжки и справка о доходах;
    • Свидетельства о праве собственности на залоговое имущество;
    • Сертификат материнского капитала;
    • Свидетельства о рождении детей;
    • Отчет об оценке и т.д.

    В каждой конкретной программе кредитования действуют свои правила сбора и представления документации.

    Оформление ипотеки

    Всех интересует вопрос, сколько действует одобрение ипотеки в Абсолют банке. И здесь банк может похвастаться лучшими нормативами. Заявки в Абсолют банке рассматриваются в течение 24 часов.

    Сам процесс оформления ипотеки осуществляется с несколько этапов:

    • Поиск подходящего ипотечного продукта и заполнение онлайн-заявки;
    • Сбор и предоставление документов в отделение банка в случае положительного решения в пользу заемщика;
    • Поиск недвижимости;
    • Подписание ипотечного договора, его регистрация и регистрация залога.

    Необходимо ли страхование ипотеки?

    Страхование недвижимости от ее повреждений является обязательным условием ипотечного кредитования. Все остальные страховки предлагаются клиенту на основе добровольного выбора. Однако, при отказе от страхования размер процентных ставок по кредиту всегда возрастает.

    Так, стоимость страховок в Абсолют банке имеет следующие показатели:

    • 0,7% от суммы долга при страховании жизни и здоровья;
    • 0,12% — при страховании от рисков утраты прав на жилье;
    • 0,4% — при страховании рисков случайной утраты.

    Как понизить процентную ставку по ипотеке? Нужно лишь воспользоваться приобретением всех возможных страховок, предложенных банком.

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки?

    Как правило, погашение ипотечных кредитов осуществляется аннуитетными платежами. Они имеют одинаковый размер и вносятся в одну и ту же дату на счет заемщика.

    Однако, возможна ситуация, когда финансовое состояние заемщика резко улучшается, и он решается полностью или частично досрочно погасить свой кредит.

    В этом случае Абсолют банк не берет никаких дополнительный комиссий и процентов. Но для осуществления этой процедуры требуется подача заранее подготовленного заявление о намерении досрочно внести большую сумму платежей.

    Ипотечное кредитование позволяет гражданам, имеющим незначительный, но постоянный доход, приобрести свое собственное жилье. Банки легко кредитуют надежных заемщиков и, кроме того, приобретают в залоговое хранение купленное клиентом имущество на все время действия договора.

    Абсолют банк предлагает выгодные процентные ставки на получение ипотеки и огромное количество льготных ипотечных программ для своих потенциальных клиентов.

    Ознакомиться со всеми условиями сотрудничества и заполнить онлайн-заявку на получение ипотеки граждане могут на официальном сайте Абсолют банка.

    Ипотека в Абсолют банке — как рассчитать?

    Одной из банковских организаций, которая в России позволяет получить ипотечный кредит, является Абсолют банк. При финансовой поддержке этого учреждения можно стать собственником квартиры в любом городе РФ – как в достраиваемом доме, так и на вторичном рынке.

    Весь алгоритм получения ипотечного кредитования начинается с заполнения заявки. В течение двух дней сотрудники Абсолют банка огласят решение. После этого необходимо подготовить документацию и подобрать соответствующее жилье. Получив окончательное одобрение, можно оформить ипотечный кредит.

    Ипотека в банке Абсолют — процентная ставка

    По основным программам минимальная процентная ставка составляет 10,25%. Срок кредитования составляет максимум 30 лет. Размер первоначального взноса не должен быть менее 15%. Условия являются схожими как для новостроек, так и для недвижимости, которая уже была в использовании.

    Также необходимо отметить, что существует предложение «Коммерческая ипотека». По этой программе предлагается получить недвижимость коммерческого предназначения под 14,25% — это минимально возможный процент. При этом заемщику придется сразу заплатить не меньше 15% от итоговой стоимости. А выплатить этот ипотечный кредит необходимо будет не больше, чем за 10 лет.

    Расчет ипотеки банка Абсолют

    Для расчета ипотеки можно воспользоваться онлайн калькулятором. Представим, что стоимость жилья, находящегося на первичном рынке, составляет 20 млн руб, а человек изначально готов заплатить 5 млн руб — 25% от общей цены. Расчет будем производить по заявленной ставке в 10,75%. Важным условием является срок кредитования, который в данном примере равен 15 годам. С учетом всех данных размер ежемесячного платежа составит 168 тыс 142 рубля.

    К слову, если ипотека оформляется через Балтинвестбанк, то пригодится другая статья.

    Банк Абсолют — рефинансирование ипотеки

    Если у гражданина возникли проблемы с выплатой ипотечного кредита, взятого в другой банковской организации, то он может воспользоваться программой Абсолют банка по рефинансированию. Данное предложение позволяет оформить отношения с банковским учреждением на более выгодных условиях. Таким образом, схема является простой: заемщик берет средства в Абсолют банке, выплачивает ими оставшуюся сумму по ипотеке в другом банке, и потом ежемесячно вносит платежи уже в кассу Абсолют банка.

    Условия по рефинансированию ипотеки следующие:

    • Срок – 30 лет;
    • Минимальная сумма – 30 тыс;
    • Обязательное подтверждение доходов.

    Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита может составить даже приятные 10,75%.

    Абсолют банк — ипотека с господдержкой

    Фактической информации о программе с господдержкой на официальном сайте этого банковского учреждения нет. Зато отдельное предложение присутствует для лиц, являющихся владельцами сертификатом по материнскому капиталу. Эту сумму поддержки от государства можно направить на первоначальный взнос. Главное, чтобы стартовый взнос с учетом маткапитала достигал 10% от стоимости жилья. Срок ипотечного кредита при этом должен быть не более 30 лет. Минимальная ставка вне зависимости от того, приобретается новое или вторичное жилье, равна 10,25%.

    Абсолют банк — досрочное погашение ипотеки

    Руководители Абсолют банка настаивают на том, что определяются условия при досрочном погашении исключительно индивидуально. Официально в этом банковском учреждении декларировано, что при потребительском кредитовании досрочное погашение ипотеки осуществляется без любых ограничений и начислений. А вот в отношении ипотечных кредитов могут быть предприняты другие меры. И хотя в Абсолют банке в отличии от многих другие банковских организаций, принимают любую сумму платежа, но при принятии решения о досрочном погашении может быть назначена комиссия. Дополнительная комиссия на практике составляет порядка 4% от всей суммы, которая будет внесена в виде досрочного погашения.

    Анкета на ипотеку в Абсолют банке – образец

    Заполнить онлайн анкету на ипотечный кредит в банке Абсолют позволяет ссылка

    Система по заполнению состоит из нескольких этапов. Здесь изначально следует выбрать программу кредитования с указанием ее названия, желаемой суммы, валюты, срока и суммы первоначального взноса. Если заемщик желает получить еще и кредитную карту, то об этом требуется сообщить, проставив соответствующую отметку. Далее записывается информация об объекте недвижимости, который хочет приобрести заемщик. Также придется указать максимум информации о себе. Именно по ней в банковской организации будут принимать предварительное решение о выдаче/отказе.

    Как досрочно погасить ипотеку

    Одновременно уменьшать платеж и сокращать срок

    У меня ипотека на 10 лет, но я планирую выплатить ее за пять.

    Когда я начал досрочное погашение, я попросил банк просчитать варианты с сокращением срока и с уменьшением платежа: хотел понять, как платить выгоднее. Сотрудник ответил, что точных расчетов сделать не может. Пришлось разбираться самому. Хорошо, что я это сделал.

    Что вы узнаете

    Пример, на котором будем разбирать

    Ипотека на 10 лет, оформлена в октябре 2013 года. Сумма займа — 1,1 млн рублей. Ставка 11,9%. Ежемесячный платеж — 15 719 Р .

    Допустим, в мае 2017 года появляются 400 000 Р , которые можно внести для погашения ипотечного кредита досрочно.

    Как гасить ипотеку выгодно

    1. Не допускайте лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа.
    2. Проверьте, чтобы договор позволял регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения.
    3. Убедитесь, что ежемесячное частичное досрочное погашение не сделает процесс дороже из-за каких-нибудь условий договора.
    4. Узнайте в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение, чтобы каждый месяц не оформлять бумажные заявления.
    5. Выбирайте уменьшение суммы ежемесячного платежа, а не сокращение срока. В статье расскажем почему.
    6. Продолжайте каждый месяц вносить сумму первоначального платежа, как будто не уменьшали его.

    Что лучше уменьшить: срок или платеж

    Мне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты. Это работает на любой сумме: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.

    Сокращаешь срок — имеешь меньшую переплату по кредиту. Так считает кредитный календарь. Вот сравнительная табличка.

    Я внес досрочно 400 000 Р, что дальше

    Я могуПлатеж после мая 2017Срок последнего платежаПоследний платежПереплата по ипотеке
    Сократить срок15 719 Рмарт 2020 г.4110 Р498 754 Р
    Уменьшить платеж8261 Роктябрь 2023 г.8486 Р612 239 Р
    Не вносить 400 000 Р15 719 Роктябрь 2023 г.15 578 Р786 139 Р

    Но банк не учитывает, что после уменьшения минимального платежа заемщик может продолжать платить ту же сумму, которую платил раньше. В этом весь секрет: для досрочного погашения нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше. Тогда сумма каждой следующей обязательной выплаты будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью раньше срока.

    В нашем примере для досрочного погашения ипотечного кредита надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р , несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р . И так нужно продолжать делать: каждый раз вносить 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение.

    Как я досрочно гашу ипотеку

    Обычный методМетод Максима Кайнера
    Минимальный платеж: 15 720 РМинимальный платеж: 15 720 Р
    Вносим дополнительные деньги: 400 000 РВносим дополнительные деньги: 400 000 Р
    Сокращаем срок. Минимальный платеж остался 15 720 РУменьшаем минимальный платеж. Теперь он — 8261 Р
    Продолжаем вносить 15 720 Р . Минимальный платеж не меняетсяПродолжаем вносить 15 720 Р . Уменьшаем минимальный платеж каждый месяц
    Кредит закроем в марте 2020 г.В марте 2020 г. минимальный платеж будет 115 Р . Вносим 4109 Р и гасим остаток долга

    Итого: платишь как при сокращении срока, но по факту уменьшаешь минимальный платеж.

    Зачем такие сложности

    Этот метод досрочного погашения нужен только для одного: снизить риск в будущем. Смотрите.

    Когда я выбираю уменьшение срока ипотеки, я говорю банку: «Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось». То есть я обещаю банку, что все остальное время я буду продолжать платить по 15 тысяч. Мой минимальный платеж всегда 15 тысяч, даже если я лишусь работы или уеду в отпуск. Да, у меня сокращается срок, но весь этот срок я должен платить по максимуму.

    Когда я уменьшаю платеж, я снижаю свою ежемесячную долговую нагрузку. Каждый месяц я должен банку все меньше денег. Но пока у меня есть возможность, я выбираю досрочное погашение: плачу больше и снова снижаю долговую нагрузку.

    Пока у меня есть возможность платить полные 15 тысяч, я не почувствую разницы между обычным и досрочным погашением. Я все время плачу одну и ту же сумму. Но если я, например, лишусь работы или улечу в отпуск и больше не смогу платить 15 тысяч, мне это уже будет не так страшно: мой минимальный платеж к тому моменту сильно уменьшится. Например, в апреле 2018 года минимальная сумма выплаты составит около 6700 рублей, а в мае 2020 — около 3700 рублей.

    Если у меня наступят тяжелые времена, я смогу приостановить досрочное погашение и вернуться к выплатам по графику. Например, если в мае 2020 года у меня снизится доход, я просто продолжу платить свои 3700 рублей, пока ситуация не выправится. Я буду платить за квартиру дольше, но это будет не так тяжело.

    Я понимаю, что это трудно понять в тексте, поэтому подготовил для вас табличку. Там четыре варианта погашения ипотечного кредита, мой — последний. Проматывайте до столбца AR, где я вношу досрочно 400 тысяч, и смотрите на математическую магию.

    Пример расчета досрочного погашения ипотеки

    Помните, что советы в интернете нельзя воспринимать как руководство к действию. Когда оформляете ипотеку, всегда читайте договор, внимательно изучайте график выплат и стройте таблички в экселе. Нет ничего надежнее, чем собственноручно составленный график досрочного погашения.

    Читайте договор

    У меня дружелюбный банк, и договор прямо позволяет использовать такой способ досрочного погашения.

    Это прописано в договоре:

    Если у вас в договоре что-то не так, уточните в своем банке, что препятствий к регулярному частичному досрочному погашению нет.

    Сделайте платежи удобными

    Подготовьте инфраструктуру. Каждый раз, когда я вношу платеж и хочу списать переплату в счет досрочного погашения, нужно оформлять заявление на частичное досрочное погашение. В первые месяцы я ходил в банк, относил наличные и оформлял письменное заявление на досрочное погашение. Это лишние транзакционные издержки.

    Чтобы их исключить, я завел карточку банка-кредитора, привязанную к ипотечному счету. На эту карту падает зарплата от одного из моих работодателей. По условиям обслуживания, если по счету проходит более 10 000 рублей, то за карту не нужно платить.

    Теперь я оформляю заявления на досрочное погашение через приложение и не хожу каждый месяц в банк. Это занимает полминуты.

    Запомнить

    Прежде чем затевать выплаты по моей схеме, убедитесь, что у вас получится все делать так, чтобы ежемесячное частичное досрочное погашение было удобным и не сделало процесс дороже.

    Посмотрите, что договор позволяет регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а потом полностью закрыть кредит.

    Узнайте в банке, как сделать досрочное погашение удобным, чтобы каждый месяц не ходить в отделение и не оформлять бумажные заявления.

    Ипотека Абсолют банка в 2020 году: условия калькулятор, отзывы, страхование

    Банк Абсолют предлагает оформить ипотеку на покупку собственного жилья или другой недвижимости. В организации разработано множество разнообразных продуктов, среди которых заемщики смогут выбрать оптимальный для себя вариант кредитования. Ипотека «Абсолют» банка отличается выгодными условиями предоставления займа и лояльными процентными ставками.

    О банке

    Банк Абсолют был основан в 1993 году. Полное название учреждения – Акционерный Коммерческий Банк «Абсолют Банк», сокращенное – АКБ «Абсолют Банк». Основными направлениями его деятельности являются:

    1. Потребительское и ипотечное кредитование.
    2. Работа с вкладами физических лиц.
    3. Обслуживание счетов среднего бизнеса.

    Головной офис организации расположен в Москве. Имеет 5 отделений и 45 офисов, расположенных в 22 регионах РФ. Представительства организации присутствуют в таких городах как:

    • Новосибирск;
    • Тюмень;
    • Самара;
    • Краснодар;
    • Челябинск;
    • Пермь;
    • Тольятти;
    • Екатеринбург;
    • Санкт-Петербург;
    • Красноярск;
    • Казань.

    Основной пакет акций банка принадлежит ПАО «Кредитные объединенные системы». Приоритетное направление деятельности организации – выдача ипотечных кредитов.

    Ипотечные программы

    Банк Абсолют предлагает заемщикам несколько программ ипотечного кредитования. Оформить заем на покупку недвижимости можно как на стандартных условиях, так и по программам с господдержкой. По состоянию на 2020 год в организации насчитывается 14 разнообразных продуктов.

    Готовое жилье

    По данной программе можно оформить ипотеку на приобретение вторичного жилья. Размер кредита составляет 15%-80% стоимости недвижимости. Максимальная сумма установлена на уровне 20 млн рублей. Размер первоначального взноса должен быть не менее 20% от стоимости жилья. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

    Для увеличения суммы займа допускается привлекать до 4 созаемщиков.

    Новостройка

    Условия данной кредитной программы подразумевают выдачу ссуды для приобретения жилья на первичном рынке недвижимости. Банк разрешает купить квартиру как в уже готовой новостройке, так и в строящемся доме. Минимальный первоначальный взнос по этой программе составляет 20% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма — 25 млн рублей. Срок кредитования – до 30 лет.

    Государственная программа для молодых семей

    Семейная ипотека позволяет получить заем на покупку первичного или вторичного жилья, строительство частного дома или участия в долевом строительстве. В рамках данной программы семьи с детьми получают ссуду под 6% годовых и сроком до 30 лет. Размер первого взноса должен быть не менее 20% от стоимости жилплощади. Максимальный размер ссуды по семейной ипотеке составляет 12 млн рублей.

    Важно: ставка 6% устанавливается на срок 3-6 лет. Продолжительность льготного периода зависит от количества детей, рожденных с начала 2018 года. По истечении указанного периода времени проценты повышаются дол актуальной ставки ЦБ.

    По паспорту или двум документам

    Абсолют дает возможность своим клиентам получить ипотечный займ по 2 документам. Такая программа актуальна для тех, кто по каким-либо причинам не имеет возможности собрать полный пакет документов. Данная программа отличается скоростью оформления займа из-за отсутствия необходимости готовить объемный пакет бумаг. Также этот продукт имеет и свои недостатки: повышенные процентные ставки и увеличенный объем первого взноса.

    Кредит под залог квартиры

    Данная программа подойдет тем, кто уже имеет свою жилплощадь и хочет расширить ее или купить дополнительную квартиру. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга составляет 15 млн рублей, для клиентов из других субъектов РФ – 9 млн рублей. Размер не может превышать 70% от стоимости жилья, передаваемого в залог. Срок кредитования по этой программе составляет 3-15 лет.

    Военная ипотека

    Банк предлагает военнослужащим получить заем для покупки собственного жилья на льготных условиях. Эта категория заемщиков может получить кредит, который будет оплачиваться из бюджета МО РФ. Максимальный период кредитования – 20 лет, при этом на момент погашения обязательств заемщику должно быть не более 45 лет. Максимальная сумма ипотеки для военных составляет 2485000 рублей. Размер первоначального взноса – 20% от стоимости недвижимости. Он может быть внесен из накоплений участника НИС.

    Апартаменты

    Продукт разработан для приобретения апартаментов в коммерческой недвижимости. Жилье можно купить на первичном или вторичном рынке. Размер ссуды не может превышать 70% от стоимости апартаментов. Максимальная величина такой ипотеки составляет 15 млн рублей. Первоначальный взнос – 30%. Срок кредитования – до 30 лет.

    Материнский капитал

    Владельцы материнского (семейного) капитала могут направить средства этой программы на оплату первого взноса по ипотечному займу в размере 20% или погасить текущую задолженность. Приобрести можно первичную квартиру или вторичное жилье. Срок возврата займа – до 30 лет.

    Коммерческая недвижимость

    Предприниматели могут получить в банке Абсолют заем для приобретения коммерческого помещения. Срок кредитования по программе коммерческой ипотеки не может превышать 10 лет. Максимальный размер займа – не более 65% от стоимости помещения. Эта величина может быть увеличена до 80% при условии предоставления дополнительного залога.

    Машино-место

    В банке можно оформить ипотечный договор на покупку места для автомобиля. Это может быть гараж или огороженная стояночная площадка. Машиноместо должно быть должным образом зарегистрировано в Росреестре. Предельный размер не превышает 70% от стоимости покупки.

    Для сотрудников РЖД

    Банк разработал индивидуальную программу кредитования для железнодорожников, отработавших в РЖД не менее полугода. Эта категория заемщиков может получить ипотеку на льготных условиях.

    Получить заем можно для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости. Максимальный размер ипотеки зависит от категории жилплощади. В случае покупки новой квартиры можно получить ссуду, равную полной стоимости жилья, но не более 9 млн рублей. При приобретении вторичного жилья можно получить кредит до 15 млн рублей, но не более 90% от стоимости квартиры.

    Залоговая недвижимость

    Абсолют банк предлагает получить ипотеку на выгодных условиях для приобретения жилплощади, находящейся в залоге у организации. При получении такого займа максимальная сумма, срок выплаты, а также размер первого взноса определяются согласно выбранной программе кредитования. Заемщиков, приобретающих залоговое жилье, ожидает снижение процентной ставки на 1 пункт.

    Ипотека без первоначального взноса

    В 2020 году банк не предлагает продуктов, по которым можно оформить ссуду без первого взноса. В случае отсутствия средств на осуществление первоначального взноса можно передать в залог имеющуюся недвижимость. Обременение будет действовать до полной выплаты долга.

    Рефинансирование

    При возникновении необходимости снизить долговую нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа банк предлагает заемщикам реструктуризацию долга. В таком случае оформляется новый кредит, который частично или полностью закрывает имеющиеся долговые обязательства. За счет увеличения срока кредитования происходит снижение величины ежемесячных взносов по ипотеке.

    Условия ипотечных займов

    Ниже приведена сводная таблица с условиями по каждому ипотечному продукту, предлагаемому банком Абсолют.

    Ипотечная программаМинимальная процентная ставка, %Первоначальный взносСрок кредитования, летМаксимальная сумма, млн рублей
    Новостройка9,7420%3025
    Госпрограмма для молодых семей620%3012
    Апартаменты9,7430%3015
    Готовое жилье9,7420%3020
    Военная ипотека9,520%202,4
    Кредит под залог недвижимости10,241515
    Материнский капитал9,7410%3020
    Машиноместо10,7430%152
    Коммерческая недвижимость11,7420%1015
    Для сотрудников РЖД8,9515Первичный рынок – 9, вторичный – 15
    Рефинансирование9,743020

    Калькулятор ипотеки

    Ипотечный калькулятор Абсолют банка позволяет приблизительно рассчитать размер ежемесячных взносов и сумму переплаты, а также сформировать график платежей. Анализ полученных данных позволит подобрать оптимальную программу кредитования.

    Требования к заемщику

    Чтобы получить ипотеку клиент должен соответствовать установленным требованиям:

    1. Возраст 21-65 лет.
    2. Продолжительность работы на последнем месте не менее 6 месяцев.
    3. Совокупный стаж работы от 1 года.
    4. Гражданство РФ.
    5. Возможность подтвердить доход.
    6. Полная дееспособность.
    7. Заемщик не состоит на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере.
    8. Обязательное привлечение супруга в качестве созаемщика.

    Необходимые документы

    Чтобы взять ипотеку потребуется подготовить определенный пакет бумаг. Перечень документов, необходимых для оформления ссуды:

    1. Заявление анкета (можно скачать на сайте).
    2. Паспорт.
    3. Справка о доходах.
    4. Документы на недвижимость, передаваемую в залог.

    Справка: банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы. Полный список рекомендуется уточнять в отделении организации.

    Страхование

    Ключевым условием для оформления ипотеки является комплексное страхование. Если ипотека оформляется для участия в долевом строительстве, то в момент заключения договора потребуется застраховать только жизнь и здоровье клиента. Страховой полис на недвижимость потребуется оформить после сдачи дома.

    При отказе от страхования процентная ставка будет повышена на 4%.

    Как подать заявку

    Подать заявку на ипотеку в банке Абсолют можно одним из 2 способов:

    При обращении в банк потребуется сразу предоставить полный комплект документов. Если заявка подается через интернет, то клиент получает только предварительное решение. После чего потребуется собрать все необходимые бумаги и передать их в отделение организации. После изучения представленных документов кредитор примет окончательное решение.

    Отзывы

    Большая часть отзывов по ипотеке, которые встречаются в сети, положительные. Клиенты отмечают высокий процент одобрения заявок, лояльные ставки, разнообразие ипотечных программ. Также заемщики выделяют отсутствие длинных очередей и работу с личным ипотечным менеджером на всем периоде кредитования.

    Банк Абсолют – активно развивающаяся организация, которая занимается ипотечным кредитованием населения. Предлагает несколько продуктов с привлекательными условиями. Учреждение работает с программами господдержки, что позволяет большему числу граждан получить заем в указанной организации.

    Ипотека Абсолют банка – калькулятор, требования и процентная ставка

    Абсолют банк: ипотека, кредиты и займы – это то, на чём зарабатывает данная организация в 2020 году. Особенно важна для кредитной компании первая упомянутая услуга, поскольку она позволяет оформить долгосрочный взаимовыгодный договор с клиентами.

    Условия кредита на недвижимость в Абсолют банке

    На текущий момент кредитор предлагает клиентам несколько программ кредитования.

    Наименование кредитаМинимальная процентная ставкаМаксимальный срок (в годах)Минимальный стартовый взнос
    Готовое жильё10,24%3020%
    Новостройка10,24%3020%
    Рефинансирование11,49%30Стартовый взнос отсутствует, но сумма задолженности не должна превышать 80% от стоимости жилья
    Материнский капитал10,24%3020%, но не менее 10% собственными сбережениями
    Для работников РЖД8,95%1530%
    Военная ипотека10,9%2020%

    Ниже будут описаны основные особенности каждой упомянутой программы.

    В новостройке

    К сказанному выше требуется добавить, что для получения наиболее привлекательных условий кредитования рекомендуется заранее ознакомиться со списком аккредитованных банком квартир и застройщиков. Приобретение недвижимости из данного перечня снизит ставку и ускорит процесс оформления и расчёта займа.

    Вторичное жильё

    Покупка вторичного жилья практически не отличается от приобретения квартиры в новостройке. Главной особенностью станет более тщательная проверка качества здания и соответствия строения требованиям организации. Иных существенных отличий не предусмотрено.

    Военная ипотека

    Базовые условия ипотеки Абсолют банка для военных предельно схожи с аналогичными предложениями других финансовых учреждений:

    • заёмщик обязан быть участником НИС;
    • максимальная сумма – 2862500 рублей;
    • возраст – до 45 лет.

    Дополнительно следует учитывать требования и правила НИС.

    Коммерческая недвижимость

    Приобретение коммерческой, нежилой недвижимости практически не отличается от покупки жилища. Единственным нюансом, на который требуется обратить внимание, станет увеличенная процентная ставка. Её минимальное значение находится на уровне 12,49%. Чуть строже окажется и проверка объекта.

    Ипотека под залог недвижимости

    Желающим заложить жильё для решения финансовых затруднений можно рассчитывать на сумму от 500000 до 15000000 (в столице и Санкт-Петербурге) или 9 млн. (в остальных городах). При этом максимальный размер займа не превысит 70% от цены залога. Срок погашения – от 3 до 15 лет, в зависимости от желаний и возможностей клиента, минимальная ставка по ипотеке – от 12,74%.

    Ипотека на машино-место

    Выдача денег на покупку места для автомобиля объединена в единую программу с коммерческим кредитованием. Единственной особенностью, отличающей машино-место от коммерческих строений, станет сниженная ставка, составляющая 11,49%.

    Материнский капитал

    Кредитор не запрещает заёмщикам использовать материнский капитал и оформлять «детскую» ипотеку. Полученные от государства деньги разрешается использовать:

    • для внесения первоначального взноса (но 10% придётся добавить из личных сбережений);
    • досрочного или частичного погашения задолженности.

    Рефинансирование

    Людям, подающим заявку на рефинансирование, следует учитывать, что для получения одобрения они обязаны быть примерными должниками. То есть, не допускается:

    • просрочка;
    • подача заявки сразу после оформления займа;
    • плохая кредитная история.

    Дополнительно требуется подготовить большой пакет документов, включающих не только сведения о доходах должника, но и кредитный договор, который требуется рефинансировать.

    Предложение для работников РЖД

    Работникам РЖД предлагается заметно сниженная ставка, но одновременно кредитор сокращает и срок погашения задолженности. В результате добиться снижения размера ежемесячных платежей не получится. Отдельно следует учитывать увеличенный стартовый платёж. А обойтись без первоначального взноса невозможно.

    Действующие программы для молодых семей

    Помимо материнского капитала существуют другие способы получить выгодный кредит на жильё Абсолют банка:

    • по программе для семей (жителям нескольких регионов);
    • для молодых родителей (на несколько лет ставка уменьшается до 5,75%).

    Перед использованием каждого упомянутого предложения рекомендуется внимательно изучить точные правила и условия, чтобы позднее не столкнуться с неожиданностями.

    Требования к заёмщику

    Если не учитывать программы с господдержкой, требования к клиентам одинаковы, независимо от выбранного типа жилья:

    • возраст до 65 лет (на момент погашения);
    • российское гражданство;
    • полная дееспособность;
    • наличие постоянного источника доходов.

    Дополнительно банком предусмотрены отдельные требования к покупаемому строению.

    Необходимые документы

    Перечень документов для ипотеки Абсолют банка не содержит ничего необычного:

    • анкета-заявка (скачать анкету удастся на сайте);
    • паспорт;
    • заверенная работодателем трудовая книжка или договор;
    • справка, подтверждающая получение доходов в течение последних 6 месяцев;
    • выписка с зарплатного счёта за последний год (требуется в особенных ситуациях);
    • пакет бумаг со сведениями о приобретаемой недвижимости.

    Клиентам разрешается предоставить банку дополнительные бумаги, подтверждающие их платёжеспособность.

    Страхование

    Обязательным условием оформления займа является страхование ипотеки (риска случайной потери предмета залога). Упомянутое требование закреплено законом. Страховка жизни, здоровья и потери работы необязательны, но отказ от них повлечёт увеличение ставки.

    Список аккредитованных страховых компаний

    На текущий момент банком аккредитовано 10 страховщиков:

    • Благосостояние;
    • Согаз;
    • ВТБ-Страхование;
    • АльфаСтрахование;
    • ВСК;
    • Ингосстрах;
    • РЕСО-Гарантия;
    • Абсолют Страхование;
    • Ренессанс;
    • Росгосстрах.

    Заёмщики способны предложить собственный вариант, если он соответствует требованиям.

    Этапы оформления ипотеки в Абсолют банке

    Для оформления займа требуется:

    1. подать онлайн-заявку;
    2. подождать предварительного одобрения;
    3. собрать пакет документов;
    4. посетить ближайшее отделение для заключения договора;
    5. выбрать подходящее жильё и провести оценочную экспертизу;
    6. заключить договор купли-продажи (кредитор переведёт деньги сразу на баланс продавца);
    7. оформить залог и страховку;
    8. начать погашение задолженности.

    Как погашать взятый кредит?

    Существует масса различных способов оплаты долга:

    • в кассах и отделениях банка;
    • через терминалы и банкоматы;
    • через сторонние финансовые организации.

    Но кредитор рекомендует платить онлайн через собственный официальный сайт или через личный кабинет.

    Ипотечный калькулятор

    Чтобы заранее рассчитать сумму возможной переплаты, следует воспользоваться калькулятором ипотеки Абсолют банка. Для этого достаточно заполнить все предложенные поля и запустить процедуру вычислений. В результате заёмщик узнает конечный размер долга и ежемесячных выплат.

    Ссылка на основную публикацию